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クレジットカードおすすめランキング【2024年6月最新版】年会費、ポイント還元率、特典サービスから20枚を徹底比較

クレジットカードおすすめランキング【2024年6月最新版】年会費、ポイント還元率、特典サービスから20枚を徹底比較

※更新日:2024年05月29日

クレジットカードは種類が豊富で納得のいく1枚を見つけるのは簡単ではありません。

そこで本記事では、年会費ポイント還元率特典サービスの3つの観点から、編集部が厳選したおすすめクレジットカード20枚を徹底比較してランク付けしました。

さらに、クレジットカード選びのポイントや、申込みから発行までの手順も丁寧に解説しています。自分が作るべきカードがきっと見つかるはずです。

クレジットカードのスペックの例
(画像=編集部作成)
  1. 1.クレジットカードの選び方【重要な3つの要素】
    1. 年会費を払うだけの価値があるか
    2. ポイント還元率が高いか(1.0%以上)
    3. 保険・特典サービスが充実しているか
  2. 2.クレジットカードおすすめランキング20枚を比較【2024年6月版】
    1. 三井住友カード(NL)は対象店舗でポイント還元率が誰でも最大7%でお得!
    2. JCB CARD Wは普段利用しやすい店舗で還元率が高いためポイントが貯まりやすい
    3. JCB CARD W plusLは普段使いでも美容やコスメへの利用でもポイントが貯まる
    4. 楽天カードは楽天経済圏での還元率が高くポイントが貯まりやすい
    5. エポスカードは旅行やお出かけに関する特典が豊富
    6. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayで永久不滅のポイントが2%還元される
    7. 三井住友カード ゴールド (NL)は年間100万円の利用でお得に使えるゴールドカード
    8. PayPayカードはソフトバンクやPayPayユーザーならポイントが貯まりやすく使いやすい
    9. Oliveフレキシブルペイはお金のサービスが1つにまとまる最新クレカ
    10. リクルートカードは通常還元率1.2%と高還元でメインカードにおすすめ
    11. イオンカードセレクトは割引や還元率アップなどイオングループの特典が豊富
    12. dカードはdocomoユーザーならポイントが最大2重取りできてお得
    13. au PAYカードはauユーザーでPontaポイントを貯めたい方におすすめ
    14. 三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバックで貯まったポイントが自動で振り込まれ便利
    15. ライフカードは使えば使うほどポイント還元率が上がるプログラム
    16. 三井住友カード プラチナプリファードはポイントが最大+15%にもなる還元率特化型のプラチナカード
    17. アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは優待サービスが豊富で非日常を楽しめる
    18. JCBゴールドは優待店の利用で最大20倍のポイントが貯まる
    19. JCBプラチナカード
    20. セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは還元率最大1.125%でJALマイルが貯まる
  3. 3.クレジットカードとは?国際ブランド、発行会社カード、ランクの3つの要素から解説!
    1. 国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBなど7つある
    2. カード発行会社は銀行系、流通系、信販系、消費者金融系、交通系の5つ
    3. ランクは一般カード、ゴールド、プラチナ、ブラックカードがある
  4. 4.クレジットカードを作るときの注意点
    1. 締め日と支払日はカード会社によって異なる
    2. 利用限度額は人によって異なる
    3. クレジットカードを短期間で複数作りすぎないようにする
  5. 5.属性別で選ぶ!学生、無職の人、女性・主婦におすすめのクレジットカードはどれ?
    1. 学生は学生ならではの特典や優待が活用できるクレジットカードがおすすめ
    2. 無職の人は審査が甘いと言われるクレジットカードがおすすめ
    3. 女性・主婦はよく使うお店でポイントが貯まるクレジットカードがおすすめ
  6. 6.クレジットカードの作り方【申込みから発行までの手順】
    1. ①必要書類を用意する
    2. ②Webから申し込んで審査を待つ
    3. ③クレジットカードを発行する
  7. 7.クレジットカードに関するよくある質問
    1. クレジットカードは何枚持つべき?
    2. 初心者におすすめのクレジットカードは?
    3. 女性におすすめのクレジットカードは?
    4. 学生におすすめのクレジットカードは?
    5. 今すぐ必要な方におすすめのクレジットカードは?
    6. 審査が不安な方におすすめのクレジットカードは?
    7. おすすめのクレジットカードのスマートな選び方は?
    8. クレジットカードの発行にお金はかかる?
    9. クレジットカードの審査とは?
    10. クレジットカードを使うメリットは?
  8. 8.ランキング順位の算定基準
  9. 9.各クレジットカードのイメージ調査結果

クレジットカードの選び方【重要な3つの要素】

クレジットカードは種類が豊富で、どれを選べば良いか迷ってしまう人も多いでしょう。自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、以下の3つの要素を満たしているか総合的に判断することが重要です。

年会費を払うだけの価値があるか

クレジットカード選びにおいて、年会費を払うだけの価値があるかどうかは大事な要素の1つです。年会費が無料か、または年会費がかかってもそれに見合うだけの特典やサービスを受けられるかどうかという判断で選ぶとよいでしょう。

年会費がかかるクレジットカードは、ポイント特典のあるカードや、旅行保険や空港ラウンジなどの充実した特典が付帯されているカードなどがあります。年会費に見合っただけのメリットを受けられるのであれば、有料カードのほうがお得になる場合もあります。

ポイント還元率が高いか(1.0%以上)

クレジットカード選びにおいて、通常時のポイント還元率が高いかも重視しましょう。還元率とは、利用金額に対してどのくらいポイントが還元されるかを表す数値で、1.0%以上を目安に選ぶのがおすすめです。

一般的に、通常時のポイント還元率は1.0%を超えると高いとされています。クレジットカードの還元率は0.5%~1.0%程度であることがほとんどなので、通常の還元率が1.0%のカードを選ぶようにしましょう。

また、クレジットカードの中には、特定のジャンルのショップやサービスで利用するとポイント還元率がアップするものがあります。通常時の還元率が低くても、コンビニや飲食店、特定サイトなどで使うとポイント還元率が2倍~10倍になりお得に利用できるカードもあります。

普段よく利用するお店やサービスに合わせたカードを選ぶことで、より多くのポイントを貯めることができます。

保険・特典サービスが充実しているか

クレジットカードを選ぶ際には、保険や特典などのサービスが充実しているかも重視しましょう。

海外旅行に行く機会が多い人にとっては、海外旅行保険が付帯しているクレジットカードは安心です。もしもの時に備え、治療費や渡航費などの出費を補償してくれるので、安心して旅行を楽しむことができます。

また、出張や会食が多いビジネスパーソンには、ホテルやグルメの優待が付帯しているクレジットカードがおすすめです。宿泊費や飲食費を抑えることができ、よりお得に旅費を管理することができます。

ゴールドカードプラチナカードなどのステータスカードには、より充実した優待が付帯されていることが多いです。空港ラウンジ利用やコンシェルジュサービスなどが利用でき、ワンランク上の快適な生活を送ることができます。

クレジットカードおすすめランキング20枚を比較【2024年6月版】

年会費がお得か、ポイント還元率が高いか、保険・特典付帯サービスが充実しているかの3つの要素を総合的に判断して、おすすめのクレジットカードを徹底比較してランク付けしました。

20枚のクレジットカードを詳しく解説しているので、あなたにぴったりの1枚を見つけてください。

おすすめクレジットカード20選

カード名 1位 2位 3位 4位 5位 6位 7位 8位 9位 10位 11位 12位 13位 14位 15位 16位 17位 18位 19位 20位

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

カードを作る

JCB CARD W
jcbカードw

カードを作る

JCBカードW+(PLUS)L
jcbWplusL

カードを作る

楽天カード
楽天カード

カードを作る

エポスカード
エポスカード

カードを作る

セゾンパール・
アメリカン・エキスプレス・
カード
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カード

カードを作る

三井住友カード ゴールド (NL)
三井住友カード ゴールド (NL)

カードを作る

PayPayカード
PayPayカード

カードを作る

Olive
フレキシブルペイカード
Oliveフレキシブルペイ

カードを作る

リクルートカード
recruit

カードを作る

イオンカードセレクト
イオンカードセレクト

カードを作る

dカード
dカード

カードを作る

au PAYカード
au PAYカード

カードを作る

三菱UFJカード VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード

カードを作る

ライフカード
ライフカード

カードを作る

三井住友カード
プラチナプリファードmituiPla

カードを作る

アメックスゴールドプリファード
amexGold

カードを作る

JCBゴールド
JCBゴールド

カードを作る

JCBプラチナ JCBプラチナ

カードを作る

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カードを作る
年会費 無料 1.00%~10.50% 無料 無料 無料 1,100円(税込)
※初年度無料
5,500円(税込)
※条件付きで永年無料

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

無料 一般:永年無料 無料 無料 無料 無料 無料 無料 33,000円(税込) 39,600円(税込)
11,000円(税込)
27,500円(税込) 初年度無料
2年目以降:11,000円(税込)
還元率 0.5%~7%(※) 1.00%~10.50% 1.00%~10.50% 1.0%~3.0% 0.5%~1.25% 0.5~2.0% 0.5%~7%(※) 1.0%~3.0%
ご利用金額200円(税込)ごとに1.0%
クレジットモード
一般:0.5%
デビットモード
一般:0.5%
ポイント払いモード
すべて0.25%
1.20%~4.20% 0.5%~1% 1.0%~4.5% 1.0% 0.5%-1.0% 0.50%~1.50% 1%~15%

※プリファードストア(特約店)利用で通常還元率+1~9%
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

1.0%~3.0% 0.50%~10.00%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

0.50%~10.00% 0.75%~1.0%
おすすめ
ポイント
最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

で発行&カード番号は専用アプリで管理するため番号が流出することなく安全に使える
ネットショッピングでも普段使いでもポイントがどんどんたまる最強のカード JCB CARD Wの女性特化型カード 楽天経済圏で利用すれば通常ポイントに加えてボーナスポイントがもらえ、さらにお得に 最大500万円の海外旅行傷害保険が自動付帯、持っておくだけで保険が適用 デジタルカードは最短5分で発行可能 年間利用額が100万円以上で翌年以降の年会費が永年無料になる

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

Yahoo!ショッピング、LOHACOでお得に ポイント還元率最大20%!クレジットカードも銀行口座も証券口座も自分のお金がひとつにまとまる

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20%ポイントが還元されます。
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20%までとなります。

じゃらんやホットペーパービューティー利用で最大4.2%ポイント還元に イオン銀行ATMは24時間365日手数料無料で利用可能 dポイント加盟店でd払いを利用すればポイント3重どりもできる! auPAYと連携すれば支払い時のポイント還元率が1.5%に メンバーシップサービスで年間100万円以上の利用があれば翌年のポイントが最大50%UP 年間利用額が50万円を超えると利用額に合わせて翌年の還元率が1.5倍以上に プリファードストアでの優待特典 国内外約250店舗のレストラン2名以上利用でコース料理1名分無料 ポイント還元率の高さと充実した付帯サービスを兼ね備えたゴールドカード 専用コンシェルジュや世界中の空港ラウンジが利用可能など充実したサービスが付帯するステータスカード 還元率最大1.125%でJALマイルが貯まる
ポイント
種類
Vポイント Oki Dokiポイント Oki Dokiポイント 楽天ポイント エポスポイント セゾン永久不滅ポイント Vポイント PayPayボーナス Vポイント リクルートポイント WAON POINT dポイント Pontaポイント 自動キャッシュバック LIFEサンクスポイント Vポイント メンバーシップ・リワード Oki Dokiポイント Oki Dokiポイント セゾン永久不滅ポイント
発行
スピード
最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

最短5分 最短3営業日 最短3営業日 最短即日 最短5分 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

最短5分 最短3営業日 最短10日 最短即日 最短即日 最短3営業日 最短翌日 最短2営業日 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

最短10日 最短即日

※平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け

最短3営業日 最短5分
申し込み
条件
満18歳以上
※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
満18歳~39歳 満18歳~39歳 満18歳以上 満18歳以上 満18歳以上 満18歳以上
※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
満18歳以上 一般:国内在住、個人
※クレジットモードは満20歳以上が対象
満18歳以上 満18歳以上
※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生の方でもお申込みいただけます。
満18歳以上 満18歳以上 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。 日本在住の18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方 20歳以上 - 20歳以上 - 20歳以上で安定した収入のある方
発行会社 三井住友カード JCB JCB 楽天カード エポスカード セゾンカード 三井住友カード PayPayカード 三井住友銀行 リクルートカード イオンカード dカード KDDI 三菱UFJニコス ライフカード 三井住友カード アメリカン・エキスプレス JCB JCB セゾンカード
キャン
ペーン
三井住友カードNLキャンペーン 最大15,500円相当
プレゼント
最大15,500円相当
プレゼント
最大5,000ポイント
プレゼント
最大2,000円相当プレゼント 最大10,000円相当
プレゼント

※こちらのページからアクセスしたクレディセゾン公式ページに記載のないキャンペーンは対象外となります。あらかじめご了承ください。

三井住友カード ゴールドキャンペーン 最大39,100円相当プレゼント

※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大39,100円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
※対象期間:2024/4/1(月)~2024/4/21(日)

最大8,000円
相当プレゼント
最大4,000ポイント
プレゼント
最大10,000円相当のPonta
ポイントプレゼント
最大10,000円相当キャッシュバック 条件の達成で最大15,000円キャッシュバック
三井住友カード プラチナプリファードキャンペーン 最大120,000ボーナスポイント獲得可能 最大35,500円相当
プレゼント
最大63,000円相当プレゼント 新規入会&ご利用で最大8,000円相当プレゼント
詳細 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る 公式サイト 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る 公式サイト 詳しく見る 公式サイト 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る 詳しく見る カードを作る

※このランキングは口コミや公式サイトの情報をもとに弊社が独自に判断をしております。
ランキングの根拠についてはこちら(PDF)

※スマホのVisaタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。


初心者向けのクレジットカードランキング2位

三井住友カード(NL)は対象店舗でポイント還元率が誰でも最大7%

三井住友カード(NL)
年会費 永年無料
ポイント還元率 0.5%~7%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード ETCカード

※初年度無料
※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料


/家族カード

永年無料

付帯保険 海外旅行(※利用付帯となります):最高2,000万円
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA
申し込み条件 満18歳以上
※高校生を除く
国際ブランド Visa
Mastercard
締め日/支払日
15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
電子マネー
iD(専用)/Waon/PiTaPa

出典元:三井住友カード公式サイト

三井住友カード(NL)の
申し込みはこちら

編集部が三井住友カード(NL)を選んだ理由

三井住友カード(NL)は最新のナンバーレスカードで、カード番号が券面に刻印されておらず、アプリの管理によりセキュリティ性能が高くなっている。そのため、本カードは「初めてのクレジットカードで安全面が不安」という方には特におすすめ。

専門家のコメント
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

三井住友カード(NL)の年会費:永年無料

三井住友カード(NL)の年会費は永年無料です。
三井住友カード ゴールド(NL)は基本年会費が5,500円(税込)かかりますが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。※

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

三井住友カード(NL)はポイント還元率が上がるパターンが豊富でポイントが貯まりやすい

ポイント還元率が上がるパターンが豊富

三井住友カード(NL)には、ポイント還元率を上げるために、①タッチ決済を利用する、②ポイントアップサイトを利用する、の2つのパターンがあります。

  • Vポイントアプリでタッチ決済でのポイント払いが可能

    Vポイントは、スマートフォンアプリ「Vポイント」に1ポイント=1円相当としてチャージして、ネットショッピングやVisaのタッチ決済で利用できます。

    また、1ポイント=1円分としてカードのお支払い金額にキャッシュバック還元することもできますので、ポイントの使い勝手は良好です。

  • VポイントとTポイントが統合!日本最大級の共通ポイントに

    Vポイントは、2024年春にTポイントと統合され、新しいVポイントとして生まれ変わることが発表されています。

    これまでのVポイントの利用先だけではなく、Vポイント加盟店でもポイントを貯めたり使ったりできるようになりますので、より便利にポイントを活用できます。

三井住友カード(NL)のその他おすすめポイント

  • 法人カードと2枚持ちで最大1.5%ポイント還元!

    ※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です

    三井住友カード ビジネスオーナーズとの二枚持ちが可能で、さらに二枚持ちの方はポイント還元率が最大1.5%となります。

    ※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です

    コンビニなどのお買い物は個人カード、交通費や仕入れは法人カードのように、それぞれのポイントアップ対象店を使い分けることで、お得に買い物ができます。

    +1.5%還元のポイント付与対象

    • ETC
    • JAPAN AIRLINES

    引用元:三井住友カード公式サイト
    ※対象の個人カードとの2枚持ちが条件です。
    ※スマホのVisaタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
    ※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
    ※通常のポイントを含みます。
    ※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
    ※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
    ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

    2枚のカードはアプリで一元管理できるので、利用明細の区別が簡単になり、経費精算に苦労している人にとって嬉しい特徴でしょう。

    三井住友カード ビジネスオーナーズ
  • 最短10秒(※)でナンバーレスカードが発行できる

    三井住友カード(NL)は券面にカード番号が記載されていないナンバーレスカードで、カード発行後専用アプリ上ですぐに利用でき、カード番号やセキュリティコードも確認できる。

  • 最短10秒(※)で利用するための発行方法

    三井住友カード(NL)の審査は、ネットで完結でき、最短10秒(※)でクレジットカードが即日発行されます。

    申し込みの手順は以下の通りです。

    ①申し込みフォームに必要情報を入力
    ②審査を待つ(最短10秒(※)
    ③スマホにVpassアプリをインストール&新規登録
    ④発行されたカード番号を入力

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード(NL)はこんな方におすすめ

  • ポイントアップ対象の店舗やサービスをよく利用する方(学生は特に)
  • 今すぐMastercardやVisaブランドのカードが必要方
  • 副業などで法人カードを持っている方

三井住友カード(NL)のポイント交換レート

  • Amazonギフト券:1ポイント=0.8円
  • Google Play ギフトコード:1ポイント=0.8円
  • ANAマイル:1ポイント=0.5マイル
  • dポイント:1ポイント=0.8ポイント
  • 楽天ポイント:1ポイント=0.8ポイント

三井住友カード(NL)のメリット

  • ◎ 年会費が永年無料で、タッチ決済が便利
  • ◎ 審査が完了し、すぐにネットや身近なお店で使える
  • ◎ 券面がナンバーレスなので安心

三井住友カード(NL)のデメリット

  • △ 通常ポイント還元率が0.5%と低め
  • △ 国内旅行傷害保険やショッピング補償が付帯しない
  • △ ETCカードやバーチャルカードは2年目以降に年会費がかかる

    ※通常年会費は550円(税込)かかります。
    ※初年度無料
    ※前年度に一度でもETC利用のご請求があった方は年会費が無料

キャンペーン

三井住友カードキャンペーン
三井住友カードキャンペーン
三井住友カード(NL)の
申し込みはこちら

三井住友カード(NL)の口コミ・評判

  • face-01

    20代 | 女性

    ★★★★★

    三井住友カード(NL)に関しては、Vpassアプリを利用すればカードを使用するたびにリアルタイムでプッシュ通知がされるので、不正利用が万が一行われた場合でもすぐに気づくことができるようになっているという仕組みを持っていて信頼度が非常に高く満足しています。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

▲初心者向けのクレジットカード20選 TOPへ

初心者向けのクレジットカードランキング1位

JCB CARD Wは普段利用しやすい店舗で還元率が高いためポイントが貯まりやすい

JCB CARD W
           
年会費 永年無料
ポイント還元率 1.00%~10.50%

スターバックスカードへのオンライン入金で5.5%相当のポイントが還元されます。
その他日常のショッピング等で1000円につき2ポイントが還元されます。(※通常のJCBカードは1000円につき1ポイント)

ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短5分
追加カード ETCカード
/家族カード

家族カードおよびETCカードも年会費は無料です。QUICPayの機能が付帯したQUICPay(クイックペイ)TMも無料で発行可能です。

付帯保険 海外旅行/ショッピング

海外旅行(※利用付帯となります):最高2,000万円、海外ショッピング:最高100万円

スマホ決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイマイル
申し込み条件 18歳~39歳

1度入会すれば39歳以降も年会費無料で利用可能です。お得にお買い物をお楽しみください。

国際ブランド JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
QUICPay

出典元:JCB公式サイト

JCB CARD Wの
申し込みはこちら

編集部がJCB CARD Wを選んだ理由

JCB CARD Wは年会費が無料で基本還元率は1%の高還元率クレジットカード。さらに、Amazonやスタバ、セブン-イレブンなど普段使いの多い場面で還元率が上がるため、ポイントの貯まりやすさが最強の1枚

専門家のコメント

JCB CARD Wの年会費:永年無料

JCB CARD Wの年会費は永年無料です。
また、JCB CARD Wは18~39歳限定のクレジットカードですが、39歳までに入会すると、40歳以降の自動的に切り替わったJCBカードSも年会費が無料となります。

JCB CARD Wはポイ活したい日常的メリットを重視する方におすすめ

JCB CARD Wのポイント還元率が上がる方法は2つある

JCBが発行する一般カードに比べ、還元率が常に2倍のJCB CARD Wですが、さらにポイントをお得に貯めるために、①優待店を利用する、②ポイントアップサイトを利用する2つの方法があります。

  • 優待店の利用で普段よくいく店舗でのポイント還元率が最大10倍に

    JCB CARD Wでは、JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加するJCB優待店の店頭でカードを使用すると、ポイント還元率は最大10倍にアップします。

    JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加している店舗は、セブン-イレブンなどのコンビニやスタバ、メルカリ、ドラッグストアなど、普段利用しやすい店舗が多いので、お得に買い物ができます。

    JCBオリジナルシリーズパートナーズ参加店の例

    • セブン-イレブン:ポイント3倍
    • スターバックス:ポイント21倍
    • メルカリ:ポイント2倍
    • Amazon:ポイント3倍
    • ウエルシア:ポイント2倍
    • JCBトラベル:ポイント2倍~
  • ポイントアップサイトでネットショッピングすると還元率が最大20倍に

    JCBが運営するサイト「Oki Doki ランド」を経由して、「Amazon」「楽天」などのネットショッピングを利用すると、ポイント還元率が最大20倍までアップします。

    上記の他にも、旅行サイトやふるさと納税、家電などのお店・サービスが参加しており、編集部が数えたところ約300店ありました。

    Oki Doki ランドを経由してポイントが貯まるサイトの例

    • Amazon:ポイント2~9倍
      (Amazonデバイス:2倍、Amazon Fashion:9倍)
    • 楽天市場:ポイント2倍
    • Yahooショッピング:ポイント2倍
    • Expedia:ポイント10倍
    • さとふる:ポイント2倍
    • KAMO:ポイント4倍
    • 楽天トラベル:ポイント2倍
    • ロクシタン:ポイント6倍
    • ノートンストア:ポイント20倍

    Oki Doki ランドを経由し還元率を上げるためには、カード会員としてログインし、決済時にJCBカードを利用する必要があります。


ポイントのお得な使い方は他社ポイントの交換を利用すること

JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントの使い方は、商品との交換やポイントでの買い物、支払いへの充当に加え、マイルや他のポイントとの交換があります。

OkiDokポイントの1ポイントに対する交換レートは以下の通りです。

Okidokiポイント:1ポイントに対する他社ポイントの交換レート例

  • Amazon:3.5ポイント
  • nanacoポイント:5ポイント
  • 楽天ポイント:3ポイント
  • dポイント:4ポイント
  • JALのマイル:3マイル
  • ANAマイル:3マイル
引用元:JCB公式サイト

この他社ポイントへの交換を上手く利用することによって、さらにお得にポイントを利用することができるため、ポイ活を重視している方はぜひ試してみてください。

  • nanacoポイントでAmazonギフト券を買う

    JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントは、Amazonポイントに交換すると3.5ポイント分になります。

    一方nanacoポイントに交換すると5ポイント分になり、nanacoポイントを用いてセブン-イレブンでAmazonギフト券を購入すると、実質OkiDokiポイント1ポイントがAmazonで5ポイント分として利用できます

    具体的なポイントで例を示すと、OkiDokiポイント300ポイントをAmazonにて利用する場合、通常だとAmazon1,050ポイント分として利用できるのですが、OkiDokiポイントをnanacoポイントに交換後、セブンイレブンでAmazonギフト券を購入すると、OkiDokiポイント300ポイントがAmazon1500ポイントとして利用できるという計算になります。

  • JCBプレモでAmazonを利用する

    OkiDokiポイントの使い方として、JCBプレモと呼ばれるカードにチャージして利用する方法があります。

    JCBプレモはOkiDokiポイント1ポイントにつき5円分としてチャージできるため、Amazonの支払いにJCBプレモを利用すると、実質OKiDokiポイント1ポイントがAmazonで5円分として利用できます。

    JCBプレモをAmazonで利用する方法は公式サイトを参考にしてみてください。

JCB CARD Wの
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JCB CARD Wのその他おすすめポイント

発行開始から利用可能まで最短5分!タッチ決済にも適応している

JCB CARD Wは「モバイル即時入会サービス」により、最短5分でカード番号の発行され、MyJCBからカード情報を確認すると、すぐに利用できます

また、JCBのタッチ決済にも対応したカードのため、決済時にカードをかざすだけで支払いが完了し、よりスマートに支払いを済ませることができます。

さらに、JCBならカード番号の有無が選べるので、セキュリティ重視の方にも、アプリでカード番号を確認するのが煩わしい方にもおすすめのクレカです。

カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードと裏面に番号があるタイプの2種類から、使い方に合わせてお選びください。

JCB CARD Wの
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JCB CARD Wはこんな方におすすめ

  • スターバックスやAmazonをよく利用する方
  • ポイントの活用を使いこなしポイ活を重視する方
  • 今すぐにJCBブランドのクレジットカードが必要になった方

JCB CARD Wのメリット

  • ◎ 39歳までの入会で年会費永年無料!
  • ◎ 日常使いしやすい店舗でポイント最大21倍の高還元率カード!
  • ◎ 不正検知システムや本人認証サービスなど安心安全のセキュリティ体制

JCB CARD Wのデメリット

  • △ 入会は18~39歳限定
  • △ 海外旅行傷害保険やショッピングガード保険は利用付帯
  • △ 使えるのはJCBブランドのみ。
JCB CARD Wの
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JCB CARD Wの口コミ・評判

  • face-01

    40代 | 男性

    ★★★★★

    このカードは39歳までしか入会ができないので、特別感をとても感じています。入会は39歳までですが、使用は40歳以上になっても可能です。年会費は無料でポイント還元率も優遇されていますので、これは発行しておいて良かったと思いました。Amazonやセブンイレブンを良く利用するので、こので利用するとそうした所で買い物をすればさらにポイント還元率がアップするので重宝しています。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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初心者向けのクレジットカードランキング3位

JCB CARD W plusLは普段使いでも美容やコスメへの利用でもポイントが貯まる

JCB CARD W plusL
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.00%~10.50%

スターバックスカードへのオンライン入金で5.5%相当のポイントが還元されます。
その他日常のショッピング等で1000円につき2ポイントが還元されます。(※通常のJCBカードは1000円につき1ポイント)

ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード
/家族カード

家族カードおよびETCカードも年会費は無料です。QUICPayの機能が付帯したQUICPay(クイックペイ)TMも無料で発行可能です。

付帯保険 海外旅行/ショッピング

海外旅行(※利用付帯となります):最高2,000万円、海外ショッピング:最高100万円

スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイマイル
申し込み条件 18歳~39歳
国際ブランド JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
QUICPay

出典元:JCB公式サイト

JCB CARD W plusLの
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編集部がJCB CARD W plusLを選んだ理由

JCB CARD W plusLは、スターバックスやセブン-イレブン、Amazonといった普段使いに加え、コスメ・美容への利用でも還元率が上がり、さらに女性特有の疾病に対する保険も付帯された、ポイ活したい女性におすすめのクレジットカードです。

専門家のコメント

JCB CARD W plusLの年会費:永年無料

JCB CARD W plusLの年会費は永年無料です。
また、JCB CARD W同様、JCB CARD W plusLは18~39歳限定のクレジットカードで、39歳までに入会すると40歳以降も年会費が無料となります。

JCB CARD W plusLは普段使いや美容・コスメへの利用でポイントが貯まりやすい

女性がよく利用する店舗や商品でポイント還元率が上がる

JCB CARD W plusLはJCB CARD Wと同様、スターバックスやセブン-イレブン、Amazonなど普段よく利用する店舗やネットでのポイント還元率が最大10倍にアップする高還元率クレジットカードです。(普段使いでポイント還元率が上がる詳細はこちら

  • 美容やコスメ、ホテルで特典が得られる「LINDAリーグ」がある
    JCB CARD W plusL

    (画像=NET MONEY編集部)

    JCB CRAD W plusLの会員は、“キレイ”をサポートするサービスのLINDAリーグを利用でき、美容やコスメ、ホテルの優待や割引特典を得ることができます。

    LINDAリーグで得られる特典

    • @コスメ:贈るコスメ定期便《 BLOOMBOX 》を初月1,100円OFF
    • スターバックス:Starbucks eGiftの購入でOki Dokiポイントが20倍
    • プリンスホテル:対象ホテルに優待特別価格で宿泊
    • 藤田観光:対象ホテルに優待特別価格で宿泊
    • ワタベウェディング:会員限定優待
  • 女性に嬉しいプレゼント企画がある

    JCB CRAD W plusLの会員は、毎月行われているプレゼント企画に応募できます。

    毎月の優待&プレゼント企画の例

    • JCBトラベル:旅行代金1万円分プレゼント
    • TOHOシネマズ:映画鑑賞券プレゼント
女性特有の疾病の保険をサポートできる

JCB CARD W plusL会員は乳がんや子宮がん、子宮筋腫といった、女性特有の疾病による入院や手術費用がサポートされます。

通常の疾病だけでなく、女性特有の疾病による入院や手術費用をお手ごろな保険料で手厚くサポートします。

引用元:JCBカード公式サイト
JCBカード公式サイト,jcbcardw-plusl-insurance

月々の保険料は年齢によって異なり、JCB CARD W plusLを持つことができる39歳までの保険料は以下の通りです。

年齢区分 月払保険料
満20~24歳 290円
満25~29歳 540円
満30~34歳 670円
満35~39歳 710円

    JCB CRAD W plusLは、女性特有の疾病に特化した保険サポートがあります。乳がんや子宮がん、子宮筋腫などの病気にかかる
    入院費や手術費の一部を月額290円~というリーズナブルな保険料でサポートしてくれます。

    カードに入会したあと、会員専用のサイトMy JCBにログインすれば簡単に申し込めるので初めての方でも安心です。

JCB CARD W plusLは普段利用しやすい店舗での還元率が高い

JCB CARD W plusLのポイント還元率が上がる方法は2つ

JCB CARD W同様、ポイントをお得に貯めるためには①優待店を利用する、②ポイントアップサイトを利用する2つの方法があります。

  • 優待店の利用で普段よく行く店舗でのポイント還元率が最大10倍に

    JJCB CARD W plusLでは、JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加するJCB優待店の店頭でカードを使用すると、ポイント還元率が最大10倍にアップします。

    JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加している店舗は、セブン-イレブンなどのコンビニやスターバックス、メルカリ、ドラッグストアなど、女性でも普段利用しやすい店舗が多いので、お得に買い物ができます。

    JCBオリジナルシリーズパートナーズ参加店の例

    • セブン-イレブン:ポイント3倍
    • スターバックス:ポイント21倍
    • メルカリ:ポイント2倍
    • Amazon:ポイント3倍
    • ウエルシア:ポイント2倍
    • JCBトラベル:ポイント2倍~
  • ポイントアップサイトでネットショッピングすると還元率が最大20倍に

    JCBが運営するサイトOki Doki ランドを経由して、Amazon楽天などのネットショッピングを利用すると、ポイント還元率が最大20倍までアップします。

    これらのほかにも、旅行サイトやふるさと納税、家電などの店舗・サービスが参加しており、編集部が数えたところ約300店ありました。

    Oki Doki ランドを経由してポイントが貯まるサイトの例

    • Amazon:ポイント2~9倍
      (Amazonデバイス:2倍、Amazon Fashion:9倍)
    • 楽天市場:ポイント2倍
    • Yahooショッピング:ポイント2倍
    • Expedia:ポイント10倍
    • さとふる:ポイント2倍
    • KAMO:ポイント4倍
    • 楽天トラベル:ポイント2倍
    • ロクシタン:ポイント6倍
    • ノートンストア:ポイント20倍

    Oki Doki ランドを経由し還元率を上げるためには、カード会員としてログインし、決済時にJCBカードを利用する必要があります。

ポイントのお得な使い方は他社ポイントの交換を利用すること

JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントの使い方は、商品との交換やポイントでの買い物、支払いへの充当に加え、マイルや他のポイントとの交換があります。

OkiDokポイントの1ポイントに対する交換レートは以下の通りです。

Okidokiポイント:1ポイントに対する他社ポイントの交換レート例

  • Amazon:3.5ポイント
  • nanacoポイント:5ポイント
  • 楽天ポイント:3ポイント
  • dポイント:4ポイント
  • JALのマイル:3マイル
  • ANAマイル:3マイル
引用元:JCB公式サイト

この他社ポイントへの交換を上手く利用することによって、さらにお得にポイントを利用することができるため、ポイ活を重視している方はぜひ試してみてください。

  • nanacoポイントでAmazonギフト券を買う

    JCB CARD W plusLで貯まるOkiDokiポイントは、Amazonポイントに交換すると3.5ポイント分になります。

    一方nanacoポイントに交換すると5ポイント分になり、nanacoポイントを用いてセブン-イレブンでAmazonギフト券を購入すると、実質OkiDokiポイント1ポイントがAmazonで5ポイント分として利用できます

  • JCBプレモでAmazonを利用する

    OkiDokiポイントの使い方として、JCBプレモと呼ばれるカードにチャージして利用する方法があります。

    JCBプレモはOkiDokiポイント1ポイントにつき5円分としてチャージできるため、Amazonの支払いにJCBプレモを利用すると、実質OKiDokiポイント1ポイントがAmazonで5円分として利用できます。

    JCBプレモをAmazonで利用する方法は公式サイトを参考にしてみてください。

JCB CARD Wのその他おすすめポイント

発行開始から利用可能まで最短5分!タッチ決済にも適応している

JCB CARD W plusLはモバイル即時入会サービスにより、最短5分でカード番号が発行され、MyJCBからカード情報を確認すると、すぐに利用できます

また、JCBのタッチ決済にも対応したカードのため、決済時にカードをかざすだけで支払いが完了し、よりスマートに支払いを済ませることができます。

さらに、JCB CARD W plusLはカード番号の有無が選べるのに加え、かわいいデザインを選ぶことができます。

カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードと裏面に番号があるタイプの2種類から、使い方に合わせてお選びください。

JCB CARD W plusLはこんな方におすすめ

  • スターバックスやAmazonをよく利用する女性
  • コスメや美容に関する特典が欲しい女性
  • クレジットカードで女性特有の疾病に対する保険をカバーしたい女性

JCB CARD W plusLのポイント交換レート

  • Amazon:1ポイント=3.5円
  • nanacoポイント:1ポイント=1円
  • 楽天ポイント:1ポイント=楽天ポイント3ポイント
  • dポイント:1ポイント=dポイント4ポイント
  • JALのマイル:1ポイント=3マイル
  • ANAマイル:1ポイント=3マイル

JCB CARD W plusLのメリット

  • ◎ ポイントがいつでも2倍!パートナー店舗なら最大11倍のポイントを獲得可能
  • ◎ 美容やグルメ、リゾートをお得に楽しめる優待特典が豊富
  • ◎ 券面デザインは3タイプから選べる!女性特有の疾病に備えられる保険にも対応

JCB CARD W plusLのデメリット

  • △ 使えるのはJCBブランドのみで、海外や国外サイトでの利用には不向き
  • △ 郵送の利用代金明細書が発行されず、申し込みにはオンライン口座設定が必須
  • △ JCBのメンバーランク制度「JCB STAR MEMBERS」は利用できない
JCB CARD W plusLの
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JCB CARD W plus Lの口コミ・評判

  • face-02

    30代 | 女性

    ★★★★☆

    まず年会費が無料なのとETCカードも無料で作れる事からリスク無く作成出来るのが嬉しいところです。 還元率は1%とまずまずといった所なのですが、Amazonと関連してのキャンペーンや使用額に応じたキャンペーンも良く開催しています。 この辺りのキャンペーンを利用する事でおトク度がかなり変わるので入会時には要チェック!上手く利用出来れば相当な実質還元率になります。

  • face-01

    30代 | 女性

    ★★★★★

    女性としてJCBカードW+(PLUS)Lが優れていると思えた内容としまして、年会費が永年無料である点や、Amazonなどで30%のキャッシュバックを得られることができる点、Amazon primeギフトコードで3ヶ月分のプレゼントを頂けた点などで、魅力が盛り沢山でした。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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初心者向けのクレジットカードランキング6位

楽天カードは楽天経済圏での還元率が高くポイントが貯まりやすい

楽天カード
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 楽天ポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外保険
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル
JAL
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB/AmericanExpress
締め日/支払日
月末/翌月27日
電子マネー
楽天Edy

出典元:楽天カード公式サイト

楽天カードの
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編集部が楽天カードを選んだ理由

楽天カードは14年連続顧客満足度No.1※の人気カードで、特に楽天経済圏の利用でポイントがお得に貯まります。ネットでも店舗でもポイントが貯まりやすく、ポイントカード機能もあるため、楽天のサービスをよく利用する方は持っておくべきクレジットカードです。

※2022年度日本版顧客満足度指数調査 クレジットカード業種

楽天カードの年会費:永年無料

楽天カードの年会費は永年無料です。
家族カードも年会費無料ですが、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード会員は550円かかります。
ETCカードの年会費は、ダイヤモンド・プラチナ会員が無料、それ以外の会員は550円かかります。

楽天カードは楽天経済圏での利用でポイントが貯まりやすい

楽天グループのサービスを利用するとポイントがお得に貯まる

楽天カードは常に1%の高還元率クレジットカードですが、楽天グループのサービスと併用すると、よりお得にポイントを貯めることができます。

また、ポイントカードの機能もついているため、楽天ポイント加盟店ならポイントの二重取りを行うことも可能です。

  • 楽天SPUで楽天市場のお買い物がポイント最大16倍!
    楽天カード公式サイト,rakutencard-spu

    楽天市場のポイントアッププログラム「楽天SPU」では、楽天グループのサービスの利用状況に応じて、楽天市場でのポイント還元率が最大16倍になる特典があります。楽天経済圏で統一するお得、といわれる所以はここにあります。

    楽天カードで「楽天市場でのお買い物を楽天カードで支払いする」だけで「楽天カード 通常分(+1倍)」「楽天カード特典分(+1倍)」が加算され、いつでも通常の3倍の還元率でポイントを貯められます

    よく使うネットショッピングが楽天市場の人にとって、ほぼ必需品と呼べるカードです。

  • ポイントの使い勝手のよさは抜群

    楽天ポイントは、4大共通ポイントの1角を担うポイントです。共通ポイントは、特定の企業や店舗以外でも使用できる汎用性の高いポイントであり、利便性が高いのが特徴です。

    クレカを選ぶ上で、貯めたポイントが使いやすいかどうかは重要なチェック項目となります。普段の買い物でよく使うポイントであれば「せっかくポイントを貯めたのに結局使わなかった」というリスクが少なくなるでしょう。

    楽天ポイントの使い道は、楽天市場での支払いを始めとした楽天経済圏での支払いがメインとなります。そのほか、楽天ペイや楽天Edyへのチャージにも利用可能です。楽天経済圏のサービスを利用している方であれば余すことなく使えるのが楽天ポイントです。

    楽天カードの支払いにも楽天ポイントを充当できるため、楽天経済圏以外の人でもポイントの使い道に困ることはほぼないといえます。

    参考:楽天ポイントが使えるサービス一覧

    楽天ポイント加盟店例

    • マクドナルド
    • ガスト
    • すき家
    • BEAMS
    • アルペン
    • エディオン
    • 湘南美容クリニック
    • ENEOS

    楽天ポイントには、次の2種類のポイントがあります。

    • 通常ポイント
    • 期間限定ポイント

    キャンペーンで付与される期間限定ポイントは、一部利用先が制限されています。しかし、楽天ポイント加盟店での利用や楽天ペイでのポイント払いに利用できるので、楽天ユーザーの方にとって不足はないでしょう。

  • 公共料金の支払いは還元率0.2%となる点に注意!

    楽天カードは、使い勝手のよい楽天ポイントを効率的に貯められる点がメリットですが、公共料金の支払いではポイント還元率が0.2%に減ってしまう点に注意が必要です。

    楽天カードをメインカードにする場合、公共料金の支払いは還元率の有利なサブカードで支払うようにしましょう。

    参考:カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先

楽天カードのその他おすすめポイント

  • 選べる国際ブランドが豊富

    楽天カードは国際ブランドが「American Express」「Mastercard」「VISA」「JCB」の4つから選ぶことができます。

    クレジットカードの国際ブランドとは、日本国内だけでなく、世界中で利用できるクレジットカードのブランドのことで、ブランドごとに利用できる国や地域、店舗が異なります。
    主な楽天カードには、「American Express」「Mastercard」「VISA」「JCB」のいずれかの国際ブランドを付帯しておりますので、お客様のライフスタイルに合わせてお選びください。

    引用元:楽天カード公式サイト

    国際ブランドによって利用できる店舗や付帯されるサービスが異なるため、4つの選択肢がある楽天カードは、国際ブランドで迷っている方にはおすすめのクレジットカードと言えます。

  • デザインが豊富

    楽天カードにはディズニーやスポーツチームとコラボしたデザインがあり、10種類以上の中から選ぶことができます。

    デザインによって選べる国際ブランドが限られることや、付帯されるサービスが異なることがありますが、可愛らしいデザインのクレジットカードを持ちたい方にはおすすめです。

楽天カードはこんな方におすすめ

  • 楽天市場を利用する人
  • 楽天経済圏のサービスのいずれか1つを利用している人

楽天カードのポイント交換レート

  • ANAマイル:2ポイント=1マイル
  • 楽天Edy:1ポイント=1円
  • 楽天トラベル:1ポイント=1円

キャンペーン

新規入会&ご利用で最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードの
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楽天カードの口コミ・評判

  • expert

    トータルマネー
    コンサルタント

    新井智美

    年会費が永年無料でインターネット上で簡単に申し込めるので、初めてクレジットカードを作ろうと思っている人におすすめです。さらに年会費が無料であるにもかかわらず、ポイント還元率が1%と高めに設定されている点も高評価と言えます。楽天市場での買い物で楽天カードを利用すると、ポイントが4倍になるなどの特典があるので、賢く使ってポイントを貯めることができます。

  • face-01

    50代 | 女性

    ★★★★★

    カードを初めて作るときのポイントもとても高額で感動しますが、街中でポイントがつく店舗が多いことがとてもいいです。店舗のポイントと楽天ポイント両方がつく店舗もあってカードを作成して良かったと思います。カード請求連絡後、貯まったポイントを使って請求額を減らすこともできるシステムが使用者のことをよく考えているなと感じます。

  • face-01

    50代 | 女性

    ★★★★★

    初回申し込みの特典ポイントが最高にいいカードです。作るだけでもお得感があります。年会費無料だし、街中のお店でもポイントが貯まる店舗が多いし、ネットショッピングやアンケート回答、ネット検索を5回/日以上するだけでもポイントがつくのでポイントが貯まりやすいと思います。新しく楽天内のサービスを利用すると1000ポイント付与してくれるサービスもありとってもお得なカードだと思います。

  • face-01

    30代 | 女性

    ★★★★★

    楽天市場で買い物が多い人には特にポイントが貯まりやすくおすすめのカードで、ポイント還元率が幾倍かになるキャンペーンの頻度もかなり高く、とてもお得です。また、公共料金の支払いに楽天カードを用いると、100円で1ポイント貯まる制度もあるので、賢く利用すればザクザクとポイントは貯まります。また、専業主婦でも作りやすいカード審査基準で、申し込みもWEBで簡単にできて、家に届くまでも大変スピーディーです。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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初心者向けのクレジットカードランキング4位

エポスカードは旅行やお出かけに関する特典が豊富

エポスカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 0.50%~1.25%
ポイント種類 エポスポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード
付帯保険 海外旅行
スマートフォン決済
-
交換可能マイル
ANA/JAL
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド VISA
締め日/支払日
27日/翌月27日
4日/翌月27日
電子マネー
WAON

出典元:エポスカード公式サイト

エポスカードの
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編集部がエポスカードを選んだ理由

エポスカードは、海外旅行傷害保険が自動で付帯することや、飲食店・遊園地・カラオケ・温泉など、約8,500以上の店舗やサービスにて割引などの特典がもらえることから、旅行やお出かけをお得にできるクレジットカードです。

専門家のコメント

エポスカードの年会費:永年無料

エポスカードの年会費は永年無料です。
エポスカードを利用することで招待されるエポスゴールドカードは、基本年会費が5,000円かかりますが、年間50万円(月84,000円)以上の利用で年会費が無料になります。

エポスカードは旅行やお出かけに関する特典が豊富

エポスカード

エポスポイントは、マルイの店舗や通販での支払い時に1ポイント=1円として利用することができます。

また、エポスVISAプリペイドカードにエポスポイントをチャージし、VISA加盟店でのお買い物に利用することも可能です。エポスVISAプリペイドカードの利用では、利用額の0.5%のキャッシュバック還元もありますので、よりお得にポイントを活用できます。

  • 海外旅行傷害保険が自動付帯

    エポスカードには海外旅行傷害保険が自動で付帯します。(※10/1~利用付帯に変更)

    海外旅行傷害保険は旅行先で病気やケガをした時のサポートや費用を負担してくれる保険です。

    ・海外旅行時のケガや病気、携行品の盗難や破損などの損害も補償。
    ・ご出発前のお届けやお手続きは一切不要。
    ・世界38都市の現地デスクで、安心の日本語サポート。

    引用元:エポスカード公式サイト

    実際に、エポスカードを持っていたことで、編集部のスタッフが海外で感染症にかかった際、日本語での迅速な対応や医療費の補償といった保険が適用されました。

    エポスカードは年会費も無料なので、海外旅行によく行く方は持っておくだけでお得になるクレジットカードとなります。

  • 8,500店舗以上で割引サービスがある

    エポスカードは、遊園地や飲食店、カラオケ、美容院、温泉といった8,500店舗以上で以下のように割引される特典が優待されます。

    エポスカードで得られる優待サービス例

    • 渋谷HUMAXシネマ:映画一般鑑賞料金 通常1,900円 → 1,300円に割引
    • 富士急ハイランド:フリーパス割引
    • ハウステンボス:会員限定の宿優待
    • ジャンボカラオケ:ルーム料金20%OFF
    • スカイスパ YOKOHAMA:入館料割引
    • 万葉の湯:優待料金

エポスゴールドカードはさらにポイントが貯まりやすくおすすめ

自分の好きな3店舗を選べ、ポイント3倍になる

エポスゴールドカードは対象ショップの中から好きな3店舗を選び登録すると、ポイントが3倍になる選べるポイントアップショップがあります。

対象ショップの中からよく利用するショップを登録するだけで、エポスカードご利用時のポイントが最大3倍になります。
1契約のご利用200円(税込)ごとにポイントが貯まります。
※マルイ・モディ・ENEOSでんき・MONA新浦安は4ポイント(2ポイント+2ボーナスポイント)が貯まります。
※ポイントアップショップは登録後3ヵ月間変更ができません。
※店舗によっては一部対象外となる場合がございます。
※ご利用いただいた翌月20日頃までにボーナスポイントとして付与されますが、利用ショップによって遅れる場合がございます。
※このサービスは株式会社エポスカードが提供しています。対象ショップは予告なく変更・追加される場合がございますのでご了承ください。

引用元:エポスカード公式サイト

これにはスーパーやコンビニだけでなく、公共料金やETCカードも含まれているので、より普段利用でポイントが貯まりやすくおすすめのクレジットカードです。

選べるポイントアップショップ対象店の例

  • マルイ
  • ドンキホーテ
  • ららぽーと
  • イオン
  • マツモトキヨシ
  • エディオン
  • GU
  • ユニクロ
  • Appleストア
  • ガス・電気・水道(一部地域を除く)
  • WOWOW
  • モバイルSuica
  • JR
  • ETC利用
  • HIS
  • 朝日生命

また、年間50万円以上の利用で年会費が無料になることや、海外旅行傷害保険の自動付帯される金額が最大1000万円になること、空港ラウンジが無料で利用できることから、エポスゴールドカードは、まさに持つだけでお得なクレジットカードと言えるでしょう。(※10/1~利用付帯に変更)

エポスカードはこんな方におすすめ

  • 遊園地や温泉、カラオケなどによく行くアクティブな方
  • 海外によく行き、保険が付帯されるカードを持っていない方
  • お得にゴールドカードを持ちたい方

キャンペーン

最大2,000円分のエポスポイントプレゼント

エポスカードの
申し込みはこちら

エポスカードの口コミ・評判

  • face-01

    40代 | 男性

    ★★★★★

    アプリを取得してから簡単に毎日ポイント稼ぎが楽しくできています。アプリの中でカードゲームのようなシステムが作られていて、チャレンジしてうまくいけばポイントがもらえるようになっています。1ゲーム感覚でポイントが貯められるので、ストレスなくお得感が味わえるので気に入っています。

  • face-01

    40代 | 女性

    ★★★★★

    基本的に200円につき1ポイントなので、他のカードと同じような還元率です。しかしエポスの場合、魚民やカラオケ館など提携されているショップで、お会計が割引されたりサービスがあったりと学生には嬉しい特典が多数あります。貯まったポイントはマルイなどで使えるので、お得にお買い物ができます。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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一般向けのクレジットカード5位

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayで永久不滅のポイントが2%還元される※

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
           
年会費 1,100円(税込)
※初年度無料
ポイント還元率 0.50%~2.00%※
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
発行スピード 最短5分
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 -
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド AmericanExpress
締め日/支払日
10日/翌月4日
電子マネー
QUICPay

※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
出典元:セゾンカード公式サイト

セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス(R)・カードの
申し込みはこちら

編集部がセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを選んだ理由

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayを利用すると通常の4倍である2%※のポイントが還元されます。

QUICPay利用者は、通常の支払いよりスムーズにかつお得に支払いができるため、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。

専門家のコメント
※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードの年会費:1,100円(年1円以上の利用で翌年無料)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は1,100円ですが、前年に1円以上の利用があれば翌年度も無料になるので、利用さえすれば実質年会費無料です。

セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用者だとお得でスムーズな支払いができおすすめ

  • QUICPay利用者は2%

    ※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
    ※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
    ※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
    ※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

    のポイント還元を得ることができる
    セゾンカード公式サイト,saisonparl-quicpay

    セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはスマートフォン決済であるQUICPayで支払うと 還元率が2%になります。

    ※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
    ※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
    ※1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。
    ※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

    QUICPayは、以下にあげる例を含め、全国で188万ヶ所以上で利用でき、事前チャージも不要でタッチするだけで決済できます。

    QUICPay利用可能店舗の例

    • セブン-イレブン
    • ファミリーマート
    • ローソン
    • ENEOS
    • イオングループ
    • イトーヨーカドー
    • ウエルシア
    • マツモトキヨシ
    • ドトールコーヒーショップ
    • タリーズコーヒー
    • マクドナルド

    そのため、セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードを利用する際にQUICPayで支払うと、クレジットカードで支払うより、スムーズに支払いができ、ポイント還元率も上がるため一石二鳥です。

  • 実質年会費無料でアメックスブランドを持つことができる

    セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードは初年度年会費が無料で、年1回以上の利用で翌年も年会費が無料になります。

    また、セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カード会員は、アメックス会員限定の優待サービスであるアメリカン・エキスプレス・コネクトを受けることができ、お得に旅行やゴルフ、ショッピングなどができます。

    アメリカン・エキスプレス・コネクトの優待サービスの例

    • エクスペディア:人気ホテルを8%オフ
    • スターバックス:ビジネスギフトセンターでポイント最大10倍
    • ウェスティンホテル東京:対象レストランにて5,000円キャッシュバック
    • 大丸松坂屋公式コスメオンラインストア:DEPACOにて5%キャッシュバック
    • バナナ・リパブリック:2000円キャッシュバック
    • golfscape(ゴルフスケープ):ゴルフ場の検索・予約・最大15%割引

セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードのその他おすすめポイント

カードデザインが選べる

セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはナンバーレスのデジタルカードとプラスチックカードの2種類のデザインを選ぶことができます

デジタルカードは、カード番号が見られる心配がなく、最短5分で発行できるため、セキュリティ面で不安な方今すぐ必要な方におすすめのクレジットカードです。

デジタルカードはセゾンカードの公式スマートフォンアプリであるセゾンPortalにて発行され、電子マネーやオンラインショッピングが申し込み後すぐに利用できます。
カード番号などの情報もアプリでわかるようになります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはこんな方におすすめ

  • QUICPayを利用している方
  • お得に年会費無料でアメックスブランドのカードを持ちたい方
  • ポイントの有効期限を気にしたくない方
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの
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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ・評判

  • face-01

    40代 | 男性

    ★★★★★

    毎月開催されている「セゾンカード感謝デー」にリヴィン、サニーで買い物をする際にこのクレジットカードを使えば、5%オフになるというサービスが素晴らしいなと感じています。ただただ買い物をするだけでも永久不滅ポイントを得られるのに、このように割引制度を用いてくれるので利用していて気持ちが良い。

  • face-01

    40代 | 女性

    ★★★★★

    このカードは国際ブランドのアメックスが使えるのが良いですし、デザインも格好良い。初年度の年会費が無料になりますが、翌年度の年会費も年に1回利用すれば無料にすることができるので、ほぼ毎年年会費は無料にできます。それとQUICPayを利用するとポイント還元率が2%※になるのも良い。さらにセキュリティが高いナンバーレスのデジタルカードも選ぶことができるのも嬉しいです。

※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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初心者向けのクレジットカード17位

三井住友カード ゴールド (NL)は年間100万円の利用でお得に使えるゴールドカード

           
年会費 5,500円(税込)
※条件付き無料

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

ポイント還元率 0.5%~7%(※1)
ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短10秒(※2)
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行
/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA
申し込み条件 満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
国際ブランド Visa/Mastercard
締め日/支払日
15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
電子マネー
iD(専用)/Waon/PiTaPa

出典元:三井住友カード公式サイト

※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります
※2 最短10秒発行受付時間:24時間
※2 即時発行ができない場合があります。

三井住友カード ゴールド(NL)の
申し込みはこちら

編集部が三井住友カード ゴールド(NL)を選んだ理由

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用で翌年以降の年会費が永年無料になり10,000ポイントが還元されます。

ゴールドカードならではの特典である、利用可能枠の増額や付帯保険、空港ラウンジの利用が、年会費無料で得られるため、クレジットカードで年間100万円以上を利用する方にはおすすめです。

三井住友カード ゴールド (NL)の年会費:5,500円(税込)(年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料)

三井住友カード ゴールド (NL)の年会費は5,500円(税込)かかりますが、年間100万円(月84,000円)以上利用すると翌年以降も無料です※。

年会費が無料で、以下のような「ゴールドカードならではの特典」を得ることができるので、年間100万円以上利用する方は、三井住友カード(NL)ではなく三井住友カード ゴールド (NL)を発行することをおすすめします。

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード(NL) 三井住友カード ゴールド (NL)
利用可能枠 100万円まで 200万円まで
付帯保険 海外旅行:最高2,000万円 海外旅行:最高2,000万円
国内旅行:最高2,000万円
ショッピング:年間300万円まで
空港ラウンジ スターe PLUS 国内主要空港/ハワイのホノルル空港のラウンジを無料で利用可能

三井住友カード ゴールド(NL)は
年間100万円以上の利用
でお得にゴールドカードが持てる

三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上利用で翌年以降の年会費が永年無料になりボーナスポイントがもらえる
三井住友カード公式サイト,三井住友カード ゴールド還元率

三井住友カード ゴールド (NL)は、基本年会費が5,500円(税込)かかりますが、年間100万円以上利用すると、年会費が無料

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

になり、さらに特典として10,000ポイントが還元されます。

年間100万円とは、月に8~9万円程度なので、毎月それ以上の額を利用する方は、お得にゴールドカードを持つことができます。(達成条件についてはこちら

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
  • 三井住友カード(NL)との違い① : 年間利用金額によってポイント還元率が1.5%まで上がる!

    三井住友カード ゴールド (NL)の年会費は5,500円(税込)です。しかし、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料になります。

    ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

    年間100万円以上利用した場合、毎年10,000ポイントが付与される点も魅力です。100万円ちょうど使用した場合、通常ポイント還元率は1.5%となります。一般的に高還元率と呼ばれるクレジットカードのボーダーは1.0%のため、お得なカードであることがわかるでしょう。

  • 三井住友カード(NL)との違い② : SBI証券の積立投資でポイント付与率が1.0%

    SBI証券のつみたて投資でクレジットカード決済をするとポイントが貯まります。三井住友カード ゴールド(NL)で積み立てた場合、ポイント付与率は1.0%になります。一般カードの三井住友カード(NL)の場合、0.5%なので、年間1,800ポイントも獲得ポイントに差が出ます。

    つみたて投資のポイント付与率について、上位カードのプラチナプリファードは、5.0%です。※

    ※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
    ※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
    獲得ポイント 年会費(税込)
    三井住友カード(NL) 1,800ポイント 無料
    三井住友カード ゴールド(NL) 3,600ポイント 通常 5,500円(税込)
    条件付き無料(※)
    三井住友カード プラチナプリファード 18,000ポイント 33,000円(税込)

    ※ 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料,br. ※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

    年間100万円利用して翌年年会費を無料にすることを「100万円修行」と呼ぶことをご存知でしょうか。SBI証券つみたて投資は、100万円修行の対象外である点には注意が必要です。 つみたて投資で、年間約40万円(3.33万円×12ヶ月)使うから、通常の支払いで60万ほど使えば無料になる、ということはないため注意しましょう。

三井住友カード ゴールド (NL)のその他おすすめポイント

最短10秒(※)でナンバーレスカードが発行できる

三井住友カード ゴールド (NL)は券面にカード番号が記載されていないナンバーレスカードで、カード発行後専用アプリ上ですぐに利用でき、カード番号やセキュリティコードも確認できます。

  • 最短10秒(※)で利用するための発行方法

    三井住友カード ゴールド (NL)の審査は、ネットで完結でき、最短10秒(※)でクレジットカードが即日発行されます。

    申し込みの手順は以下の通りです。

    ①申し込みフォームに必要情報を入力
    ②審査を待つ(最短10秒(※)
    ③スマートフォンにVpassアプリをインストール&新規登録
    ④発行されたカード番号を入力

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

三井住友カード ゴールド (NL)はこんな方におすすめ

  • 年間100万円(月8~9万円)クレジットカードを利用する方
  • ポイントの活用を使いこなしポイ活を重視する方
  • 今すぐにゴールドカードが欲しい方

キャンペーン

三井住友カード ゴールド(NL)キャンペーン
三井住友カード ゴールド (NL)の
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初心者向けのクレジットカードランキング9位

PayPayカードはソフトバンクやPayPayユーザーならポイントが貯まりやすい

PayPayカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~3.0%(※)
ポイント種類 PayPayボーナス
発行スピード 最短5分
追加カード -
付帯保険 -
スマートフォン決済
準備中(Apple Pay)
交換可能マイル
-
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
-

出典元:PayPayカード公式サイト
※ご利用金額200円(税込)ごとに1.0%

PayPayカードの申し込みはこちら

編集部がPayPayカードを選んだ理由

PayPayカードはPayPayクレジットの利用が可能になりポイントも貯まるため、PayPay利用者にはおすすめです。また、ソフトバンクやワイモバイルユーザーは毎月のお支払いでポイントが貯まるため、お得に利用することができます。

PayPayカードの年会費:永年無料

PayPayカードの年会費は永年無料です。
ETCカードの発行は1枚あたり550円ですが、PayPayカード ゴールド会員は無料で発行できます。

PayPayカードはPayPay利用者とソフトバンクユーザーならポイントをお得に貯めることができる

PayPay利用時と携帯料金の支払いでPayPayポイントがお得に貯まる

PayPayカードを利用すると、PayPay利用時に最大9%のPayPayポイントを貯めることができます。また、ソフトバンクユーザーは携帯料金の支払いで最大1.5%ポイントを貯めることができるのでおすすめです。

  • PayPayクレジットを利用すると最大9%ポイント付与

    PayPayカードは、利用につき1%のポイントが得られます。

    また、PayPayクレジットを登録すると、基本還元率の1%に加え、毎月の利用状況に応じて以下のような条件達成により+0.5%ポイントが付与されるため、最大1.5%のポイントが付与されます。

    PayPayクレジットは、 PayPayへの事前のチャージが不要なので煩わしさがなく、翌月にまとめて支払う形式になっているので支払い管理が楽になる特徴があります。

    達成条件:カウント期間中にどちらも達成

    • PayPayまたはPayPayカードで合わせて300円以上を30回お支払い
    • PayPayまたはPayPayカードで合わせて10万円お支払い

    さらに、PayPayカード利用者は、Yahoo!ショッピング利用で最大5%付与され、「5のつく日は」最大+4%付与されるので、合計で最大9%ポイントが付与され大変お得です。

    PayPayカード公式サイト,paypayポイント,5のつく日
  • ソフトバンクとワイモバイルユーザーは月々の支払いでポイントが付与

    ソフトバンクユーザーとワイモバイルユーザーは、携帯料金や電気代などにPayPayカードを利用すると以下のようにポイントを得ることができます。

    ソフトバンクユーザー

    • ソフトバンクスマートフォン/ケータイ通信料等の最大1%を付与
    • SoftBank 光/Air利用料金の最大1%を付与
    • おうちでんき/自然でんきご利用料金の最大1%を付与

    ワイモバイルユーザー

    • ワイモバイルスマートフォン/ケータイ通信料等の最大1.5%を付与
    • SoftBank 光/Airご利用料金の最大1%を付与
    • おうちでんき/自然でんきご利用料金の最大1%を付与

PayPayカードはこんな方におすすめ

  • PayPayをよく利用している方
  • ソフトバンクやワイモバイルユーザーで携帯料金をカードで支払う方
  • Yahoo!ショッピングやLOHACOをよく利用する方

新規入会特典

準備中

PayPayカードの
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初心者向けのクレジットカードランキング15位

Oliveフレキシブルペイはお金のサービスが1つにまとまり便利

Oliveフレキシブルペイ
           
年会費 一般カード:永年無料
ゴールド:5,500円(税込)、初年度無料特典あり。年間100万円以上の利用で永年無料
プラチナプリファード:33,000円(税込)、初年度無料特典あり。
ポイント還元率 クレジットモード
一般:0.5%/ゴールド:0.5%/プラチナプリファード:1.%

デビットモード
一般:0.5%/ゴールド:0.5%/プラチナプリファード:1.%

ポイント払いモード
すべて0.25%
ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード(年会費550円税込)
年に1回でもETC利用請求があれば翌年の年会費は無料
付帯保険 ※利用付帯
海外旅行傷害保険
一般/ゴールド:最高2,000万円
国内旅行傷害保険
一般:なし
スマホ決済 Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル ANA
申込条件 一般:国内在住、個人
※クレジットモードは満20歳以上が対象
国際ブランド VISA
締め日/支払い日 クレジットモード
月末締め/毎月26日

デビットモード
決済口座から即時引落とし

ポイント払いモード
事前チャージ残高から即時引落とし
電子マネー
Apple Pay/Google Pay

出典:Olive

Oliveフレキシブルペイの
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おすすめの理由

お金のサービスが1つにまとまる

Oliveフレキシブルペイはキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの4つを1枚に集約できます。アプリではOliveフレキシブルペイの利用残高だけでなく、三井住友銀行口座やSBI証券口座も一元管理することが可能です。収入、支出、資産運用を1つのアプリでスマートに管理できます

Oliveの年会費

Oliveはランクに関係なく初年度の年会費は無料です。翌年以降の年会費はランクによって変わります。一般カードの年会費は永年無料です。ゴールドは5,500円(税込)ですが、年間100万円以上の利用で永年無料になります。プラチナプリファードは33,000円(税込)です。

Oliveの特徴

  • マルチナンバーレスカード

    Oliveフレキシブルペイは、キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイントカードが1枚にまとまったカードです。お財布の中に何枚もカードを入れる必要はありません。

  • 支払いモードはアプリでかんたん切り替え

    Oliveフレキシブルペイは1枚のカードに4つの機能がそなわっています。それぞれのモードはアプリで簡単に切り替えられます

    アプリ

    (画像:三井住友銀行公式サイトより)

  • 証券口座もOliveアプリで管理

    Oliveのアプリではカードだけでなく三井住友銀行口座やSBI証券口座も一緒に管理できます。お金に関するすべての情報を1つのアプリでまとめて管理できます。

  • Vポイントのポイント還元20%

    Oliveフレキシブルペイはポイント還元率がとても高く、Vポイントアッププログラムを活用したときのポイント還元率は最大20%です。Vポイントアッププログラムは、SMBCグループ各社のサービス利用状況に応じて、対象店舗での買い物の際に最大 5.0%のVポイントを還元するサービスで、対象のコンビニやファミレスなどでポイントがザクザク貯まります。

Oliveはこんな人におすすめ

  • クレジットカード、デビットカード、キャッシュカードをまとめて管理したい人
  • クレジットカードだけでなく銀行口座と証券口座も1つのアプリで管理したい人
  • ポイントを効率よく貯めて活用したい人

Oliveのメリット

  • ◎ クレジットカードやキャッシュカードが1枚にまとまる
  • お金に関する情報を1つのアプリで管理できる
  • ◎ アプリを使うだけでポイントが貯まる

Oliveのデメリット

  • Oliveフレキシブルペイを紛失するとクレジットカードやデビットカード、キャッシュカードがすべて使えなくなる
  • △ メインバンクが三井住友銀行以外の人は恩恵を受けにくい

キャンペーン

最大39,100円相当プレゼント
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大39,100円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
※対象期間:2024/4/1(月)~2024/4/21(日)

Oliveフレキシブルペイの
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初心者向けのクレジットカードランキング14位

リクルートカードは通常還元率1.2%と高還元

リクルート券面画像
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.2%~4.2%
ポイント種類 リクルートポイント
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行/国内旅行
/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
/楽天ペイ
交換可能マイル
-

出典元:リクルートカード公式サイト

リクルートカードの
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リクルートカードはじゃらんやホットペッパーを利用で最大4.2%還元になる

基本還元率1.2%の高さに加えリクルートサービスを利用すると最大4.2%になる

リクルートカードは基本還元率が1.2%の高還元率なクレジットカードです。

さらに、じゃらんやホットペッパーといった、普段利用しやすいサービスを利用すると最大4.2%になるため、リクルートカードはリクルートサービスを利用している人にはおすすめです。

  • リクルートポイントはPontaポイントに交換可能!Ponta経由でJALマイル交換も

    リクルートポイントは、じゃらんやポンパレモールで利用できるポイントですが、より使い勝手のよいPontaポイントへの交換が便利です。

    リクルートポイント1ポイントをPontaポイント1ポイントに交換できますので、貯まったポイントを幅広いPonta加盟店で利用することができます。ローソン店頭のLoppi端末では、Pontaポイントをローソンの新商品等をお得なポイント数で試せるLoppiお試し引換券と交換することも可能です。

    また、Pontaポイント2ポイント=1マイルとしてJALマイルに交換できますので、Ponta経由で還元率0.6%相当でJALマイルを貯めることもできます。

  • モバイルSuicaチャージでポイントがつく数少ない年会費無料カード

    リクルートカードは、モバイルSuicaへのチャージでポイントがつく点もメリットの1つです。

    多くのクレジットカードでは、交通系ICのチャージはポイント対象外のことがほとんどです。

    条件付き年会費無料のエポスゴールドカードも、2023年9月1日よりモバイルSuicaチャージのポイント付与がなくなります。

    リクルートカードでは、国際ブランドをJCB・VISA・Mastercardの中から選ぶことができますが、どの国際ブランドを選ぶかでモバイルSuicaチャージ時のポイント還元率が異なる点には注意しましょう。

    国際ブランド別モバイルSuicaチャージ時のポイント還元率
    JCB 0.75%
    VISA 1.2%
    Mastercard 1.2%

    ただし、カードを端末に当てて決済できる「タッチ決済」ができるのはJCBブランドのリクルートカードのみです。モバイルSuicaチャージとして利用するか、タッチ決済メインかによってブランドを選ぶとよいでしょう。

リクルートカードはこんな方におすすめ

  • どこで使っても高還元率のクレジットカードが欲しい方
  • 電子マネーチャージでもお得にポイントを貯めたい方
  • Pontaポイントを貯めている方

キャンペーン

最大6,000円分ポイントプレセント
①新規入会で1,000円分ポイントプレゼント
②対象カード発行日から60日以内にリクルートカード(JCB)のご利用で1,000円分ポイントプレゼント
③携帯料金をリクルートカードで支払いされた方に4,000円分ポイントプレゼント

リクルートカードの
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初心者向けのクレジットカードランキング7位

イオンカードセレクトは割引や還元率アップなどイオングループの特典が豊富

イオンカードセレクト
           
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~1%
ポイント種類 WAON POINT
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay
交換可能マイル
JAL
申し込み条件 満18歳以上
※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生の方でもお申込みいただけます。
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
締め日/支払日
10日/翌月2日
電子マネー
WAON

出典元:イオンカード公式サイト

イオンカードセレクトの
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編集部がイオンカードセレクトを選んだ理由

イオンカードセレクトは、イオンシネマでの300円の割引やイオングループのお客さま感謝デー日の買い物が5%割引など、イオングループで得られる特典が豊富です。

また、イオンカードセレクトにはキャッシュカード、電子マネーWAON、クレジットカード機能がついているため、カードさえあればイオンでの買い物に現金はいりません。

イオンカードセレクトの年会費:永年無料

イオンカードセレクトの年会費は永年無料です。
また、イオンカードは50種類以上ありますが、ほとんど年会費無料で、イオンカードを利用することで持つことができる「イオンゴールド」も年会費が無料です。

イオンカードセレクトは、割引や特典があることからイオン活動圏の方にはおすすめのクレジットカード

イオングループでいつでも還元率1.0%!

イオンカードセレクトは、イオン銀行キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONの機能が1つにまとまったカードです。

イオングループの対象店舗で、いつでもポイントが2倍。200円につき2ポイント(還元率1.0%)のWAON ポイントが貯まります。

イオンモールをよく利用する人は、ぜひとも持っておきたい1枚です。

  • 電子マネーWAONのチャージでポイント二重取り、還元率1.5%に

    イオンカードセレクトは、電子マネー「WAON」へのオートチャージ設定でポイントを二重取りできます。オートチャージとは、支払後のWAON残高が設定金額未満になると、事前に設定した金額がイオン銀行口座から自動でャージされる機能です。

    オートチャージ設定でポイントを二重取りできる仕組み

    • チャージした分、カードのWAONポイントが貯まる
    • チャージ分利用すると、電子マネーのWAONポイントが貯まる

    電子マネーWAONの利用でも200円に1ポイントが貯まりますので、チャージと利用でポイントを2重取りできます。電子マネーWAONは、イオン系列の利用で還元率が1%になるため、イオン利用時には還元率1.5%まで上がります。

      還元率(イオン系列利用時) 還元率(イオン系列以外利用時)
    イオンカードセレクトのみ 1.0% 0.5%
    イオンカードセレクト + 電子マネーWAON利用 1.0~1.5%
    (チャージでカード利用分0.5% +
    電子マネーWAON利用0.5%/会員登録で1.0%)
    1.0%(
    チャージ0.5% +
    電子マネーWAON利用0.5%)

    イオンカードはいくつか種類がありますが、「WAON」にオートチャージしてポイントが貯まるのは「イオンカードセレクト」と「JMB WAONカード」の2つのみです。WAONポイントを貯めたい場合はイオンカードセレクトを、JALマイルを貯めたい場合はJMB WAONカードを選択すると良いでしょう。

      貯まるポイント
    イオンカードセレクト WAONポイント
    JMB WAONカード JALマイル
    それ以外のカード ポイント付与なし

    ただし、事前に「オートチャージ申請」が必要な点には注意が必要です。カードが届いたらすぐに設定しておきましょう。申請はWAONステーションアプリやWAONネットステーションで手続きできます。

  • WAON POINTは1ポイント=1円で使い勝手良好

    WAON POINTは、イオングループの店舗をはじめとするWAON POINT加盟店で、1ポイント=1円として現金同様に利用できます。

    また、電子マネーWAONにWAON POINTを1ポイント=1円としてチャージすることも可能です。イオンでお買い物をする方の場合、ポイントでのお買い物、または電子マネーWAONへのチャージがおすすめです。

  • 毎月イオングループでお得に買い物できる日が複数ある

    イオンカードセレクトは、イオングループでの買い物でポイントが貯まることに加え、お客さま感謝デーG.G感謝デーお客さまわくわくデーといった、割引や特典がある日が毎月複数日設けられています。

    サービス名称 対象日 特典内容
    お客さま感謝デー 毎月20日・30日 買い物代金5%OFF
    イオンシネマ700円引き
    G.G感謝デー
    ※55歳以上対象
    毎月15日 買い物代金5%OFF
    お客さまわくわくデー 毎月5のつく日 WAON POINTが2倍
    AEONCARD Wポイントデー 毎月10日 WAON POINTが2倍
    オリジン毎月5の付く日 毎月5の付く日 対象店舗でWAON POINT基本の5倍

    上記のサービスでは、日にちが被っている場合でも適用されるサービスがあるので、イオン活動圏の方はイオンカードセレクトで買い物をすると豊富な特典や割引が得られます。

イオンカードセレクトのその他おすすめポイント

3つの機能を1つにまとめられている

イオンカードセレクトは、①クレジットカード、②イオン銀行キャッシュカード、③電子マネーWAONの3つのカード機能が1つにまとめられています

  • 電子マネーWAONにオートチャージでさらにポイントがもらえる

    電子マネーWAONにオートチャージを設定すると、自動的に電子マネーWAONにチャージされ、さらに200円ごとに1WAONポイントもらえるため、イオンカードセレクトはイオンユーザーにはお得にポイントが貯まりおすすめのクレジットカードです。

    電子マネーWAONでのお買い物はもちろん、オートチャージでも電子マネーWAONポイントが貯まるから、おトクにお買い物。
    ※事前にオートチャージの設定が必要です。
    ※WAONポイントは、月間オートチャージご利用合計金額に対し、200円ごとに1ポイントをプレゼントいたします。ポイントは翌月17日以降にイオンなどに設置されているWAONステーションまたはイオン銀行ATMでお受取りください。

    引用元:イオンカード公式サイト
公共料金の支払いや給与受取りでもポイントが貯まる
  • 公共料金の支払いで1件につき毎月5WAONポイントがもらえる

    「イオンカードセレクト特典」として、公共料金の支払い1件につき、5WAONポイントがもらえるので、毎月の支払いがお得になります。

    「イオンカードセレクト特典」として、各種公共料金の口座振替1件につき5WAONポイントをプレゼントします。
    毎月の公共料金のお支払いでポイントが貯まります。
    ※イオン銀行の口座振替は電気・固定電話・携帯電話・NHKのみご利用いただけます。
    ※NHKの年払い契約等まとめてお支払いの場合は、お支払い月のみ5WAONポイントが付与されます。
    ※一部特典対象外の公共料金先がございます。
    ※ポイントの進呈が翌月以降になる場合がございます。

    引用元:イオンカード公式サイト
  • 給与受取りで毎月10WAONポイント

    イオン銀行を給与振り込み口座にすると、毎月10WAONポイントがもらえます

    給料の受取り時にポイントがもらえるクレジットカードは他にないため、イオンカードセレクトならではのお得なポイントと言えます。

イオンカードセレクトはこんな方におすすめ

  • イオングループの店舗でよく買い物に行く方
  • お得となる日に買い物に行ける方
  • イオンシネマで映画をよくみる方

キャンペーン

イオンカードキャンペーン
イオンカードキャンペーン

〈入会期間〉2023/11/1(水)~

イオンカードセレクトの
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イオンカードセレクトの口コミ・評判

  • expert

    トータルマネー
    コンサルタント

    新井智美

    イオンカードセレクトは、日頃イオン系列のお店をよく利用するのであれば持っておきたいカードです。一番の特徴はWAONへのオートチャージでポイントが貯まることで、通常のチャージよりも2倍のポイントを貯めることができます。さらに対象店舗での買い物や毎月10日の「AEONCARD Wポイントデー」での利用でもポイントが2倍になるという特典もあります。

  • face-01

    40代 | 男性

    ★★★★★

    このカードは、イオン銀行とWAON、さらにクレジットカードの機能といった3つの機能を1枚のカードにできる点が良い。今まではそれぞれ別々のカードを所有していましたが、財布がかさばってしまって煩わしさを感じていました。しかし、このカードにしてからは1枚だけ。イオン銀行もWAON、さらにはクレジット機能も利用できるようになったのでこれが一番嬉しかった。

  • face-01

    40代 | 女性

    ★★★★★

    イオンで買い物をしたりWAONを利用することが多いならとてもお得です。毎月20日と30日にイオンでカード決済すれば5%オフになりますし、イオンで買い物するとWAON POINTが2倍貯まります。年会費無料で審査も通りやすいので作りやすいカードです。ただ、イオンをあまり利用しない人にはメリットはほとんどありません。

口コミ引用元:株式会社クラウドワークス

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初心者向けのクレジットカードランキング12位

dカードはdocomoユーザーならポイントが最大2重取りできてお得

dカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%~4.5%
ポイント種類 dポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay
交換可能マイル
JAL
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド VISA/Mastercard
締め日/支払日
15日/翌月10日
電子マネー
iD

出典元:dカード公式サイト

dカードの
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編集部がdカードを選んだ理由

dカードは、クレジットカード機能に加えポイントカードの機能もついているため、ポイントの2重取りができます。

さらに、d払いの支払い設定をするとポイントの3重取りができるため、docomoユーザーはお得にポイントを貯めることができおすすめです。

編集部がdカードを選んだ理由

dカードは、クレジットカード機能に加えポイントカードの機能もついているため、ポイントの2重取りができます。

さらに、d払いの支払い設定をするとポイントの3重取りができるため、docomoユーザーはお得にポイントを貯めることができおすすめです。

専門家のイチオシカード「dカード GOLD」!

dカード公式サイト,dpoint-three

岩田昭男さんのイチオシカードはdカード GOLD。最近は、メインカードとして毎月の通信費と電気料金の支払いなどに利用して10%還元の恩恵を受けているそうです。

専門家のコメント

d払い×ポイントカード提示でポイント2重取り

d払い対応店舗で、d払いでの支払い時にdポイントカードを提示すると、合計1.5%還元でポイント2重取りできます

ポイント2重取りの内訳
d払いでのお支払い 100円につき0.5ポイント(還元率0.5%)
dポイントカードの提示 100円につき1.0ポイント(還元率1.0%)

d払いの支払い方法にdカードを設定することで、チャージ不要でd払いを利用できます。

なお、2022年12月9日までは、dカード決済でのd払いで0.5%のポイントが付与され、ポイント3重取りが可能でした。ですが、2022年12月10日以降、d払いがdカード決済ポイントの進呈対象外となったため、現在可能なのは2重取りまでとなっています。実質の還元率は合計2.0%から1.5%まで改悪されわけですが、「高還元率」の基準は1.0%といわれるので、未だお得なカードといえます。

d払い対応の店舗の例

  • メルカリ
  • すき家
  • マクドナルド
  • セブン-イレブン
  • ファミリーマート
  • ガスト
  • 丸亀
  • じゃらん
  • ドコモ料金の支払いでdカードお支払割が適用

    「dカードお支払割」が適用される点も魅力です。dカードお支払割とは、dカードを携帯料金の支払いに設定することで月々187円(税込)割引されるサービスです。

    また、dポイントクラブ会員は、ドコモのケータイ回線およびドコモ光の利用料金1,000円につき10ポイントのdポイントが貯まります。

    ただし、dカードでのドコモ料金の支払いによるポイントの付与はありませんので、注意が必要です。

  • dポイントは現金同様に使える便利なポイント

    dポイントは、dポイント加盟店やドコモ料金の支払いに、1ポイント=1円として現金同様に利用できる便利なポイントです。4大共通ポイントの1つでもあり、使い道に困ることは少ないでしょう。

    dポイントには、キャンペーンなどで付与される「期間・用途限定ポイント」があります。期間・用途限定ポイントもd払いやiDキャッシュバックに1ポイント=1円で利用できます。

キャンペーン

新規入会&各種設定&要Webエントリー&利用で合計最大4,000ポイントプレゼント!

dカードの
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初心者向けのクレジットカード16位

au PAYカードはauユーザーでPontaポイントを貯めたい方におすすめ

au PAYカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 1.0%
ポイント種類 Pontaポイント
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/楽天ペイ
/au PAY
交換可能マイル
-
申し込み条件 満18歳以上
国際ブランド VISA/Mastercard
締め日/支払日
15日/翌月10日
電子マネー
-

出典元:au PAYカード公式サイト

au PAYカードの
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編集部がau PAYカードを選んだ理由

au PAYカードはPontaポイントを貯めることができ、貯まったポイントは携帯料金の支払いなどに使うことができます。

また、au PAYとの連携でポイント還元率が上がることや、auユーザーの携帯料金の支払いにポイントが貯まるため、au経済圏の方はポイントが貯まりやすくおすすめです。

au PAYカードはauユーザーならPontaポイントが貯まりやすい

auユーザーはPontaポイントを貯めやすく利用しやすい

au PAYカードは、利用金額に応じてPontaポイントが貯まるクレジットカードです。

また、携帯料金の支払いやau PAYでお得にポイントを貯めることができ、貯まったポイントを携帯の支払いに充当することができるので、auユーザーはポイントを貯めやすく利用しやすいためおすすめです。

  • auユーザーはPontaポイントを貯めやすい

    au PAY カードは100円(税込)ごとに1Pontaポイントが貯まるクレジットカードです。

    auユーザーがau PAYカードにて、以下のような支払いでもポイントが貯まるため、au携帯電話やau PAYといったサービスを利用するau経済圏の方はポイントが貯まりやすくなっています。

    au携帯電話の支払い 100円(税込)ごとに1Pontaポイント
    au PAYへのチャージ&支払い 100円(税込)ごとに1Pontaポイント
    auでんきの決済 電気料金に応じて1%、3%、5%のポイント
    5,000円未満:100円ごとに1Pontaポイント(還元率1%)
    5,000~8,000円未満:100円ごとに1Pontaポイント(還元率3%)
    8,000円以上:100円ごとに5Pontaポイント(還元率5%)

    例えば、au携帯料金を毎月10,000円(税込)支払っている場合、年間1,200Pontaポイントが貯まります。

  • au PAY マーケットでポイント還元率が最大10%になる

    オンラインショッピングモールのau PAYマーケットでは、au PAYカードを支払い方法に選択すると、通常ポイント還元1%にプラスして5%のポイントが還元されます。

    さらに、商品ごとに最大10%のポイント還元があるので、最大16%までポイント還元率が上がります。

    貯まったポイントは、じゃらんやホットペッパー、ローソンなどでも利用できますが、以下のようなauサービスの支払いにも利用できます。

    au PAYカードで貯めたポイントの使い道

    • au PAYカードの支払い
    • au PAY残高チャージ
    • au PAY マーケットでの買い物
    • auのスマートフォンの購入
    • auかんたん決済が使えるサイトでの買い物
    • au PAY ふるさと納税
au PAYカードの
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初心者向けのクレジットカードランキング10位

三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバックで貯まったポイントが自動で振り込まれる

三菱UFJカード VIASOカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~1.0%
ポイント種類 VIASOポイント
発行スピード 最短即日
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行/ショッピング
スマートフォン決済
Suica/楽天Edy/QUICPay/Apple Pay
交換可能マイル
-
申し込み条件 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
国際ブランド Mastercard
締め日/支払日
15日締め翌月10日払い
電子マネー
-

出典元:三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

三菱UFJカード VIASOカードの
申し込みはこちら

編集部が三菱UFJカード VIASOカードを選んだ理由

三菱UFJカード VIASOカードは、1000円につき5ポイントが付与され、貯まったポイントが1ポイント=1円で自動的にキャッシュバックされるためポイントの使い忘れがなく安心です。

三菱UFJカード VIASOカードはポイントが自動的にキャッシュバックされ無駄なく利用できる

貯まったポイントがキャッシュバックされ、自動的に支払いで利用される

三菱UFJカード VIASOカードは、利用代金1,000円につき5ポイントが付与され、貯まったポイントが自動的にキャッシュバックされます。

ショッピング請求がある場合は、自動的に支払いで利用されていくため、ポイントを無駄なく利用できます。

  • オートキャッシュバックで自動で振り込まれる

    三菱UFJニコスが発行する「三菱UFJカード VIASOカード」の最大の特徴は、貯まったポイントが1ポイント1円でオートキャッシュバックされることです。

    ポイントの累積期間は入会月を基準に1年間となっており、1年分のポイントが、カード利用代金の引き落とし口座に自動で振り込まれます。

    そのためポイントの使い忘れや有効期限切れの心配がなく、支払いもポイント分が差し引かれるのでお得です。

    三菱UFJカード VIASOカードでのショッピングご利用代金1,000円で5ポイント貯まり(※2)、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。

    ポイントの蓄積期間はご入会日を基準に1年間です。
    ※2 ショッピングご利用合計金額1,000円ごとに5ポイントで計算。

  • 積極的にポイ活しなくてもポイントのメリットを享受できる

    ポイントサービスが最大のメリットのクレジットカードですが、ポイントを貯めたり使ったりする「ポイ活」に、それほど積極的でない方もいるでしょう。

    そんな、クレジットカードに不慣れな方でも、三菱UFJカード VIASOカードであれば持ってるだけでポイントのメリットを享受できます。

    「会員サイトでの手続き」「使えるお店を調べてカードを提示」といった手間がないこと、使い道や期限切れを気にしないでいいことが三菱UFJカード VIASOカードの魅力です。

    三菱UFJカード VIASOカードでのショッピングご利用代金1,000円で5ポイントたまり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。
    ポイントの蓄積期間はご入会日を基準に1年間です。

三菱UFJカード VIASOカードはこんな方におすすめ

  • ポイントの使い忘れが不安な方
  • 貯めたポイントを月々のカードの支払いに充てたい方
  • ポイントの有効期限を気にしたくない方

キャンペーン

最大10,000円キャッシュバック
※入会日から3ヶ月(orヵ月)後末日まで

三菱UFJカード VIASOカードの
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初心者向けのクレジットカードランキング8位

ライフカードは使えば使うほどポイント還元率が上がるプログラム

ライフカード
           
年会費 無料
ポイント還元率 0.50%~1.50%
ポイント種類 LIFEサンクスポイント
発行スピード 最短2営業日
追加カード ETCカード/家族カード
/QUICPayカード型
付帯保険 -
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
/楽天ペイ
交換可能マイル
ANA
申し込み条件 日本在住の18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
締め日/支払日
5日/27日or翌月3日
電子マネー
-

出典元:ライフカード公式サイト

ライフカードの
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編集部がライフカードを選んだ理由

基本還元率は0.5%ですが、利用金額に応じて、ポイント還元率が上がるステージ制となっており最大2倍になります。

また、誕生月にはポイントが3倍になり、会員専用のサイトを経由するとポイントが最大25倍になります。

ライフカードは利用金額に応じてポイント還元率が上がるステージ制

使えば使うほど還元率が上がる
ライフカード公式サイト,lifecard-stage

ライフカードは利用金額が上がれば上がるほど、ポイント還元率が高くなるステージ制のプログラムをとっています。

利用金額とステージ別の還元率は以下の通りです。

ライフカードのステージプログラム

  • レギュラーステージ:1倍
  • スペシャルステージ(年間50万円以上利用):1.5倍
  • ロイヤルステージ(年間100万円以上利用):1.8倍
  • プレミアムステージ(年間200万円以上利用):2倍

さらに、学生には学生専用ライフカードがあり、海外利用総額の3%がキャッシュバックされます。

直近の円安の影響もあり、海外で学生専用ライフカードで高額の支払いをして、 利用額の3%がキャッシュバックされたうえに、利用額に応じてステージも上がったことでポイントがかなり貯まったという学生の口コミも見られました。海外に行く学生には学生専用ライフカードはおすすめです。

その他にもポイントアップサービスがある

ライフカードには、ステージ制のプログラム以外にもお誕生月にポイント還元率が3倍になることや、L-Mallと呼ばれる専用サイトを経由してネットショッピングすると最大25倍になるポイントアップサービスがあります。

  • お誕生月にポイント還元率が3倍になる

    年会費無料のライフカードは、誕生月に利用するとポイントが3倍になります。

    ※お誕生月ポイントは一律3倍となります。ステージポイント、初年度ポイント(1.5倍)などと重複付与はありません。

    引用元:ライフカード公式サイト
  • サンクスポイントはキャッシュバックやポイント移行が便利

    貯まったポイントは1ポイント=4~4.72円でキャッシュバックできます。
    交換するポイント数が多いほど、交換レートが上がる仕組みです。

    ライフカードのキャッシュバックと交換レート
    交換ポイント数 キャッシュバック金額 1ポイントあたり
    750ポイント 3,000円 4円相当
    1,200ポイント 5,000円 4.17円相当
    2,200ポイント 10,000円 約4.55円相当
    4,300ポイント 20,000円 約4.65円相当
    6,400ポイント 30,000円 約4.69円相当
    10,600ポイント 50,000円 約4.72円相当

    入会後1年間はポイント1.5倍になるなど、ポイントサービスが充実している点が特徴です。
    また、ポイント移行では、dポイントやPontaポイント、楽天ポイントに加え、ANAマイルも対象となります。特典航空券の交換に少し足りないマイルの交換にもおすすめです。

ライフカードはこんな方におすすめ

  • 誕生月特典の付いたクレジットカードが欲しい方
  • 年間50万円以上カードを利用する方
  • 年会費無料のクレジットカードが欲しい方
  • ポイントを高レートでキャッシュバックしたい方

ライフカードのポイント交換レート

  • Amazonギフト券:1ポイント=5円分
  • Vプリカ:1ポイント=5円分
  • dポイント:1ポイント=5ポイント
  • 楽天ポイント:1ポイント=3ポイント
  • ANAマイル:1ポイント=2.5マイル
  • ポンタポイント:1ポイント=5ポイント

キャンペーン

<新規入会プログラム+つかっておトクプログラムの合計で最大15,000円キャッシュバック>

■新規入会プログラム
①アプリログインで1,000円キャッシュバック
②6万円以上の利用で6,000円キャッシュバック
③水道光熱費の支払いで最大3,000円キャッシュバック
合計で最大10,000円キャッシュバック

■使うとおトクプログラム
①Apple Pay/Google Payの利用で3,000円キャッシュバック
②サブスクの支払いで2,000円キャッシュバック
∟対象加盟店⇒AbemaTV・Apple・DAZN for docomo・FOD・Hulu・LINEMUSIC
合計で最大5,000円キャッシュバック

ライフカードの
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ステータスのクレジットカード24位

三井住友カード プラチナプリファードはポイントが最大+15%にもなる還元率特化型のプラチナカード

三井住友カード プラチナプリファード
           
年会費 33,000円(税込)
ポイント還元率 1%~15%※
プリファードストア(特約店)利用で通常還元率+1~14%
ポイント種類 Vポイント
発行スピード 最短10秒

※ 最短10秒発行受付時間:24時間
※ 即時発行ができない場合があります。

追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 国内最大5000万円
海外旅行:最大5000万円
ショッピング:最大500万円
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA

出典元:三井住友カード公式サイト

三井住友カード プラチナプリファードの
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三井住友カード プラチナプリファードは普段使いでも貯まりやすい高還元率プラチナカード

最大+14%になる高還元率のプラチナカード

三井住友カード プラチナプリファードはプリファードストアを利用するとポイント通常還元率が+1~14%となる、高還元率のクレジットカードです。

また、対象のコンビニやファストフード店、カフェなどでポイントが貯まりやすいため、普段使いでお得になるプラチナカードになっています。

  • プリファードストア利用で+1~14%のポイント還元率

    三井住友カード プラチナプリファードは、プリファードストアと呼ばれる特約店で買い物をすると、ポイントに最大+14%加算されます。

    プリファードストアにおいては、宿泊予約サイトや交通、百貨店、コンビニ、ファーストフード店など、特約店の幅は広く、また、Expediaは最大+14%、Hotels.comでは最大+11%加算されるので、ポイント還元率に特化したプラチナカードと言えます。

    ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

    プリファードストアの例

    • Expedia:+14%
    • さとふる:+6%
    • タクシーアプリ「GO」:+4%
    • セブン-イレブン:+4%
    • ドトールコーヒーショップ:+4%
  • ポイントアップサイトを利用することも可能

    三井住友カード プラチナプリファードは三井住友カード(NL)と同様、ポイントアップサイトであるポイントUPモールが利用でき、経由すると+0.5~9.5%ポイント還元率を上げることができます

    ポイントUPモールの対象店は以下のような、普段利用しやすいサイトが多いため、お得に利用できます。

    ポイントUPモールの対象店舗の例

    • Amazon: ポイント最大9倍
    • 楽天市場: ポイント2倍
    • ふるさと納税: ポイント4倍
    • ユニクロオンラインストア: ポイント2倍
    • じゃらん: ポイント3倍
    • ビックカメラ: ポイント3倍
    • 高島屋オンラインストア: ポイント4倍
    • Expedia: ポイント9倍
    • ニッセン: ポイント7倍

※2024年1月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。

キャンペーン

三井住友カード プラチナプリファードキャンペーン
三井住友カード プラチナプリファードの
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ステータスのクレジットカード23位

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは優待サービスが豊富で非日常を楽しめる

アメックスゴールドプリファード
           
月会費 39,600円(税込)
ポイント還元率 1.0%~3.0%
ポイント種類 メンバーシップ・リワード
発行スピード 最短1週間
追加カード ETCカード
/家族カード

家族カードは別途年会費6,600円(税込)がかかります。
ETCカードは年会費無料ですが、新規発行の際に発行手数料935円(税込)がかかります。

付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件 非公開
国際ブランド AmericanExpress
締め日/支払日
20日前後/翌月10日
電子マネー
-

出典元:アメリカン・エキスプレス公式サイト

アメックスゴールドプリファード の
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空港ラウンジサービス、プライオリティパスが充実

国内28空港(+ハワイの空港)の「空港ラウンジ」をカード会員だけでなく同伴者も1名が無料で利用できます。

世界中1,400カ所以上の「空港ラウンジ」が利用できる「プライオリティ・パス」のスタンダード会員資格が付帯している点も魅力です。

通常、スタンダード会員資格は通常年会費が99米ドル(1米ドル=114円換算で約1万1200円)です。アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードなら「空港ラウンジ」の利用料も年2回分無料(70米ドル分、1米ドル=114円換算で約6150円)になるので、合計で、約17,000円程度得する計算になります。

  • プラチナカード並みの特典が充実

    コース料理1名分無料サービスや、プライオリティ・パス・メンバーシップ等、プラチナカード並みの特典が充実しています。

    さらに、プリンスホテルズ&リゾーツの上級会員資格「プリンスステータスサービス ゴールドメンバー」が無条件で提供されますので、ホテルでの特典にこだわりたい方にもおすすめです。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードの取得方法

すでにアメリカン・エキスプレスのクレジットカードをお持ちの場合、ゴールドカードに切り替えることが可能です。

また、満20歳以上で安定した収入がある方なら、新規でアメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードを申込みできます。

アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードはこんな方におすすめ

  • アメックスブランドのゴールドカードに憧れがある方
  • 誰に見せても恥ずかしくないゴールドカードが欲しい方
  • 海外旅行や食事、ホテルの特典にこだわりたい方

キャンペーン

■入会特典

カードご利用ボーナス

└ご入会後3ヶ月以内に合計50万円のカードご利用で20,000ボーナスポイント

└ご入会後3ヶ月以内に合計100万円のカードご利用で80,000ボーナスポイント

アメリカン・エキスプレス・トラベル オンラインご利用ボーナス

└ご入会後6ヶ月以内に同サイトにて合計50,000円以上のカードご利用で10,000ボーナスポイント

通常ご利用ポイント

└ご入会後、合計100万円以上のカードご利用で10,000ポイント獲得可能

引用元:アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード

アメックスゴールドプリファード の
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ステータスのクレジットカード20位

JCBゴールドは優待店の利用で最大20倍のポイントが貯まる

JCBゴールド
           
年会費 11,000円(税込)
※初年度無料

初年度無料の対象となるのはオンライン入会の場合のみとなります。

ポイント還元率 0.50%~10.00%

スターバックスカードへのオンライン入金で5%相当のポイントが還元されます。
その他日常のショッピング等で1000円につき1ポイントが還元されます。

ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短翌日
追加カード ETCカード/家族カード

家族カードおよびETCカードも年会費は無料です。QUICPayの機能が付帯したQUICPay(クイックペイ)TMも無料で発行可能です。

付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google/Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件 満20歳以上
国際ブランド JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
QUICPay

出典元:JCB公式サイト

JCBゴールドの
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JCBゴールドは普段利用しやすい優待店でポイントが最大20倍になる

JCBゴールドはポイントアップサービスが豊富

JCBゴールドはJCB優待店で最大20倍、海外での利用でポイント2倍、利用金額によって最大60%アップといったポイントアップサービスが豊富にあります。

  • JCBカードとの違い① : ラウンジサービスをはじめとした海外旅行向けの優待や特典が豊富

    国内主要空港、およびハワイ ホノルルの空港ラウンジの無料サービスをはじめ、最高1億円の海外旅行保険等、充実したゴールドカード特典が付帯しています。

    国内、海外ともに航空機遅延保険が付帯するなど、手厚いのが特徴です。

    国内・海外航空機遅延保険

    乗継遅延費用保険金 2万円限度
    出航遅延費用等保険金 2万円限度
    寄託手荷物遅延費用保険金 2万円限度
    寄託手荷物紛失費用保険金 4万円限度

    搭乗便の遅れにより発生した食事代や宿泊費を補償してもらえるため、より安心して海外旅行を楽しむことができます。

  • JCBカードとの違い② : 国内特典も豊富

    JCBゴールドには、空港ラウンジサービスのみならず下記のような優待も付随しています。

    JCB GOLD Service Club Off 映画、スポーツ、グルメ、宿泊、レジャー、エンターテインメントなど、幅広い施設やサービスで最大80%引き
    JCBゴルフエントリーサービス 全国約1,200ヵ所のゴルフ場を予約可能
    家族カード 年会費無料 家族カード(1枚目)の年会費が無料。カード利用のポイント合算でよりポイント獲得できる。

    参照:JCB GOLD Service Club Off

    「JCB GOLD Service Club Off」は、株式会社リロクラブが運営しています。事前登録すれば、全国70,000ヵ所以上の施設でさまざまな優待を受けられます。

    ・イオンシネマが500円引きになる(通常1,800円がゴールド会員価格1,300円)
    ・KONAMIスポーツを割引価格で利用できる

  • JCBカードとの違い③ : JCBスターメンバーズでのポイントアップ率が高い

    JCBゴールドには、「JCBスターメンバーズ」というサービスを受けられます。
    JCBスターメンバーズとは前年度の利用金額に応じて翌年度のポイント付与率がアップするサービスです。

    2024年以降のJCBスターメンバーズ Oki Dokiボーナスアップ
    使用金額 右に記載以外の方(主に一般カード) ゴールド/ネクサス JCBザ・クラス/JCBゴールド ザ・プレミア/プラチナ
    300万円以上 なし 1.6倍(2024年より2.0倍) 2.0倍
    100万円以上 1.5倍 1.5倍 1.6倍
    50万円以上 1.2倍 1.2倍 1.3倍
    30万円以上 1.1倍 1.1倍 1.2倍

    なお、2024年より、還元率は最大2倍になります。

  • 豪華特典が用意されたJCB ゴールド ザ・プレミアへのインビテーションを受けられることも

    カードの利用状況によっては「JCB ゴールド ザ・プレミア」の招待を受けられる点も魅力でしょう。

    JCB ゴールド ザ・プレミアとは、JCBカードを持っている人の中から「ショッピング利用金額が、2年連続で100万円(税込)以上利用」した人のみ招待される完全インビテーション制のゴールドカードです。

    なお、JCB ゴールド ザ・プレミアの年会費は、JCBゴールドの年会費と同様11,000円(税込)ですが、追加でサービス年会費5,500円がかかります。ただし、年間100万円以上のショッピング利用でサービス年会費は無料になります。

    ※参照:JCB ゴールド ザ・プレミア|クレジットカードなら

    年間100万以上の利用で年会費の負担が増えることなく、より豪華な優待・特典を享受できるようになります。

    JCBゴールドには、「JCBスターメンバーズ」というサービスを受けられます。
    JCBスターメンバーズとは前年度の利用金額に応じて翌年度のポイント付与率がアップするサービスです。

    優待特典例

    • プライオリティ・パス
    • ディズニーリゾートパッケージ(ディズニーホテル宿泊券や1デーパス)
    • JCBプレミアムステイプラン

    参照:JCB ゴールド ザ・プレミアのサービス一覧

    特に、JCB ゴールドは海外の空港ラウンジ利用は$32(2023/10より$35)必要なのに対して、プライオリティ・パスがつくため無料で利用できる点は特筆すべき点です。

    参照:JCB プレミアム「ラウンジキー」

JCBカード ゴールドはこんな方におすすめ

  • JCB ゴールド ザ・プレミアの招待を狙う人
  • 優待サービスが充実したクレカが欲しい人

Oki Dokiポイントの交換レート

  • Amazon:1ポイント=3.5円
  • nanacoポイント:1ポイント=1円
  • 楽天ポイント:1ポイント=楽天ポイント3ポイント
  • dポイント:1ポイント=dポイント4ポイント
  • JALのマイル:1ポイント=3マイル
  • ANAマイル:1ポイント=3マイル

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初心者向けのクレジットカード22位

JCBプラチナは最上級の優待サービスとコンシェルジュサービスが味わえる

JCBプラチナ
           
年会費 27,500円(税込)
ポイント還元率 0.50%~10.00%
ポイント種類 Oki Dokiポイント
発行スピード 最短3営業日
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行/国内旅行
/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件 満25歳以上
国際ブランド JCB
締め日/支払日
15日/翌月10日
電子マネー
-

出典元:JCB公式サイト

JCBプラチナの
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格安年会費で充実したプラチナ特典が付帯

JCBプラチナは、格安の年会費で上質な特典が付帯するのが特徴です。

JCBプラチナの特典

  • グルメ・ベネフィットでコース料理1名分無料
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービス
  • 海外空港ラウンジサービス「プライオリティ・パス」

グルメ・ベネフィットの特典では1万円超のコースが1名分無料になります。JCB ゴールド ザ・プレミアとのちがいとして、コンシェルジュサービスが付帯する点はJCBプラチナカードの大きな魅力です。

  • JCBザ・クラスのインビテーションの最短ルート

    JCBプラチナを利用中の方の中から、条件を満たした方にインビテーションが送られます。

    JCBゴールド→JCBゴールド ザ・プレミア→JCBプラチナとステップアップするよりも、短期間でJCBのブラックカードを手に入れられる可能性があります。

JCBプラチナの獲得方法

JCBプラチナの申込条件は、25歳以上の安定した収入のある方です。

JCBプラチナはこんな方におすすめ

  • 格安年会費で上質なプラチナカードを使いたい方
  • ホテルやトラベルの特典にこだわりたい方
  • JCBザ・クラスを目指している方
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一般向けのクレジットカード5位

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは還元率最大1.125%でJALマイルが貯まる

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
           
年会費 ・初年度:無料
・2年目以降:11,000円(税込)
ポイント還元率 0.75%~1.0%
ポイント種類 セゾン永久不滅ポイント
発行スピード 最短5分
追加カード ETCカード/家族カード
付帯保険 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件 20歳以上で安定した収入のある方
国際ブランド AmericanExpress
締め日/支払日
10日/翌月4日
電子マネー
QUICPay

出典元:セゾンカード公式サイト

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編集部がセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードを選んだ理由

SAISON MILE CLUBでJALマイルが還元率最大1.125%で貯まります。JALマイルを貯めるゴールドカードにおすすめです。

パール・ブルーからの切り替えが可能!

切り替えの条件を満たしている方は、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードまたはセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードからセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードへの切り替えが可能です。

切り替えが可能の方

  • セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード入会から6ヵ月以上経過している方
  • 直近6ヵ月以内に1度も利用代金支払いの遅延がない方

セゾンカードは支払いの遅延に厳しいと言われていますので、ゴールドカードへの昇格を目指す場合、期日どおりの支払いを厳守しましょう。

  • SAISON MILE CLUBでJALマイル還元率最大1.125%

    年会費9,900円(税込)の「SAISON MILE CLUB(セゾンマイルクラブ)」に登録すると、カードの利用でJALマイルと永久不滅ポイントが貯まり、還元率最大1.125%相当でJALマイルを貯められます

    SAISON MILE CLUBのマイル・ポイント獲得例
    JALマイル 1,000円=10マイル
    永久不滅ポイント 2,000円=1ポイント

    永久不滅ポイントは200ポイント=500マイルとしてJALマイルに交換できますので、合計で還元率は最大1.125%です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードはこんな方におすすめ

  • JALマイルをお得に貯めたい方
  • 永久不滅ポイントをお得に貯めたい方
  • 補償の充実したゴールドカードが欲しい方
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードの
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クレジットカードとは?国際ブランド、発行会社カード、ランクの3つの要素から解説!

クレジットカードは、国際ブランド発行会社ランク、種類など、様々な要素によって分類されます。それぞれの種類によって特徴が異なるため、自分に合った一枚を見つけるためには、これらの違いを理解することが重要です。

具体的に、以下3つについて解説します。

国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBなど7つある

クレジットカードの国際ブランドは次の7種類です。

国際ブランドは7社(2023年8月現在)
  • Visa:シェア率がもっとも高い。世界中どこでも使えるNO.1ブランド。
  • Mastercard:Visaの次にシェア率が高い、NO.2といわれるブランド。ヨーロッパで強い
  • JCB:唯一の日本産ブランド。ハワイやグアム、台湾や韓国などアジア圏を含む計27の地域でJCB会員用サービス窓口が用意されている。
  • American Express:ステータスが高い。旅行やグルメに関する付帯サービスが特に充実している。
  • Diners Club:グルメとエンタメの優待が充実している。
  • 銀聯:中国でもっとも使われている。
  • ディスカバー:アメリカやカナダなどの北米地域で使われる。日本では発行できない。

どれにしようか迷ったら、VisaやMastercardを選んでおけば、どこへ行っても使えるので安心です。また、旅行やエンターテインメント分野での付帯サービスを重視するならアメリカン・エキスプレス、日本国産にこだわるならJCBといった具合に、重視するポイントにあわせて選んでもいいでしょう。

カード発行会社は銀行系、流通系、信販系、消費者金融系、交通系の5つ

クレジットカードは発行元となるカード発行会社によって大きく5種類に分けられます。

クレジットカードのカード発行会社
  • 銀行系:銀行が発行するカード
  • 流通系:流通会社が発行するカード
  • 信販系:信販会社が発行するカード
  • 消費者金融系:消費者金融が発行するカード
  • 交通系:鉄道会社や航空会社とカード会社が提携して発行しているカード

銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行のグループ会社によって発行されているクレジットカードです。銀行系クレジットカードの特徴は、発行元の信頼性が高いことといわれます。

消費者金融系クレジットカードとは、プロミスなどの消費者金融が提供するクレジットカードのことです。

流通系クレジットカードとは、メーカーが生産した商品を消費者に販売する「流通会社」が、信販系は販売信用を主な事業とする「信販会社」が発行するクレジットカードを指します。

消費者金融系や流通系、信販系のクレジットカードは、銀行系クレジットカードに比べて審査が甘いといわれます。

ランクは一般カード、ゴールド、プラチナ、ブラックカードがある

クレジットカードのランクは次の4種類です。

クレジットカードのランク
  • 一般カード:一般的に年会費無料で持ちやすい
  • ゴールドカード:一般カードより年会費が高い
  • プラチナカード:ゴールドカードより付帯サービスが充実している、ステータス性が高い
  • ブラックカード:最上位ランクのカード。インビテーション制

一般カードは年会費の負担がなく、最初の一枚におすすめです。ゴールドカードはポイントサービスや、世界の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスなど、一般カードより充実したサービスを受けられるのが特徴です。

プラチナカード・ブラックカードは年会費が高額で、専任のコンシェルジュサービスなど、ハイクオリティなサービスが用意されています。

クレジットカードを作るときの注意点

クレジットカードは便利ですが、注意すべき点がいくつかあります。締め日と支払日の違い、人によって異なる利用限度額、カードの作りすぎ・申込みすぎなどのポイントを理解し、賢くクレジットカードを利用しましょう。

締め日と支払日はカード会社によって異なる

締め日と支払日はカード会社によって異なる

クレジットカードを利用する時は、締め日と支払日がカード会社によって異なるので注意しましょう。

締め日とは、クレジットカードの利用額が締め切られる日のことです。締め日以前の1ヶ月間に利用した金額が集計されます。

支払日とは、銀行口座からカード利用額が引き落とされる日のことを指します。

締め日と支払日は各カード会社によって定められているため大きく異なり、例えば、15日締め日・翌月10日支払い日の場合は、4月16日~5月15日までの利用額が6月10日に引き落とされます。

支払日の前日までにカード利用金額と口座の残高を確認する必要があるので、締め日と支払日を把握しておくことは重要です。

支払日に銀行口座の残高が足りないと、カード利用額の引き落としができません。残高が1円でも足りないと支払い遅延とみなされ、カードが利用停止となります。

支払いが遅延すると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がつき新しいカードを作る際やローン、融資の審査で不利になってしまうため注意が必要です。

また、支払いが滞った状態が続くとカードを強制的に解約されてしまう可能性もあります。強制解約されてしまうと同じ会社のカードだけではなく他社のクレジットカードを新しく作ることも難しくなります。

利用限度額は人によって異なる

クレジットカードの利用限度額は、申込者本人の信用情報によって決まるので注意しましょう。

カードを申し込む際に希望の限度額を記入できますが、実は限度額は自分で設定できるものではありません。申し込み時の年齢・職業・年収・家族構成・信用情報などが判断基準となり、カード会社によって決められます。

利用限度額はカード会社が建て替える金額の限度額のことで、1ヶ月間に利用できる金額の上限ではありません。

限度額が元に戻るのは口座から利用金額が支払われるタイミングです。利用した金額の支払いが済むまで限度額は減り続け、分割払いやボーナス払いで支払いを先延ばしにしている場合はその分だけ限度額も減るので、あとどれだけカードを使えるのか把握しておく必要があります。

限度額には「ショッピング可能枠」「キャッシング可能枠」などの種類があり、それらの限度額を合計したものがカードの利用限度額となります。

クレジットカードを短期間で複数作りすぎないようにする

複数枚のクレジットカードを使い分ける場合、カードの作りすぎや申込みすぎに注意しましょう。

カードを複数枚持つと管理が複雑になりますし、年会費がかさみ、負担になる場合もあるでしょう。

短期間で複数枚申し込む場合は、「信用情報」にも注意が必要です。信用情報とは、ローンやクレジットカードの借入状況や、申込状況、返済状況などに関する情報のことで、信用情報機関により管理されます。

カード会社は、審査時に信用情報を確認します。短期間に複数枚のカードに申し込んだ履歴がある場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。

メインカードとサブカードを使い分ける場合でも、クレジットカードは最大3枚程度に絞るのがおすすめです。

属性別で選ぶ!学生、無職の人、女性・主婦におすすめのクレジットカードはどれ?

クレジットカードを選ぶ際は、学生、無職の人、女性・主婦などそれぞれニーズに合ったものを選ぶことが重要です。

ここでは、属性別に以下3つのおすすめのクレジットカードを紹介します。

学生は学生ならではの特典や優待が活用できるクレジットカードがおすすめ

学生なら学生向けのクレジットカードで優待を活用する

学生は、学生ならではの特典や優待が付帯したクレジットカードがおすすめです。特に、編集部がおすすめするクレジットカード三井住友カード(NL)です。学生が普段利用しやすいサービスでポイント還元率が上がりやすいためです。

他にも、楽天カードアカデミー学生専用ライフカードのように学生向けの補償制度が充実しているクレジットカードもおすすめです。

学生におすすめのクレジットカード
カード名 年会費 還元率 学生ならではの優待
三井住友カード(NL) 無料 0.5%~7%
※学生のみ最大10%
対象のサブスクサービス:最大10%還元※
対象の携帯料金支払い:最大2%還元※
対象のQRコード決済のチャージ&ペイ:最大3%還元※
楽天カードアカデミー 無料 1.0%~3.0% 楽天市場送料無料クーポンなどの
楽天学割事業が付帯
楽天ブックス利用でポイントが3~4倍に
学生専用ライフカード 無料 0.3%~1.5% 最大2,000万円の海外旅行保険が自動付帯
海外でのショッピング利用で
3%相当のポイント還元

三井住友カード(NL)は、他の学生向けクレジットカードと比べても、ポイント還元率が最大10%と高く、対象のサブスクの利用でポイントアップするなどのサービスもあり、おすすめです。※

※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
三井住友カード(NL)のおすすめポイント
  • 年会費が無料
  • 学生はポイント還元率が最大10%※
  • 対象の携帯料金支払いで最大2%ポイント還元、対象のサブスクサービスで最大10%ポイント還元に修正をお願い致します。※
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

無職の人は審査が甘いと言われるクレジットカードがおすすめ

無職の人は審査が甘いと言われるクレジットカードがおすすめです。審査基準は法律上、非公開となっていますが、審査が甘いかどうかは、年会費発行スピード申込条件などを確認することで、ある程度推測できます(下表)。

無職の人がクレジットカードを選ぶポイント
  • 年会費は無料か
  • 即日発行に対応しているか
  • 申し込み条件は満たしているか

無職の人におすすめのクレジットカード

カード名 プロミスVisaカード
プロミスVisaカード
三井住友カードRevoStyle
三井住友カードRevoStyle
Nexus Card
Nexus Card
JCBカードW
JCBカードW
リクルートカード
リクルートカード
三菱UFJカード
VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカード
年会費
無料

無料

無料

無料

無料
即日発行 最短3営業日 最短即日 1~2週間程度 最短3営業日 最短3営業日 最短翌日
申し込み条件
18~74歳のご本人に安定した収入のある方

満18歳以上(高校生を除く)

満18歳以上なら誰でも申し込み可能

満18歳以上なら誰でも申し込み可能

満18歳以上39歳以下の方なら誰でも申し込み可能

18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。

女性・主婦はよく使うお店でポイントが貯まるクレジットカードがおすすめ

プラチナカードなら継続利用でブラックカードへの招待も

女性・主婦は、よく使うお店でポイントが貯まるクレジットカードがおすすめです。クレジットカードの中には女性向けの優待や付帯保険がつき、可愛いらしくデザインされた女性向けのカードがあります。

中でも編集部が最も女性におすすめするクレジットカードは、女性が普段行きやすい店舗での還元率が高く、コスメや美容関連の割引優待があり、女性特有の疾病に対する保険がついたJCBカードW plusLです。

女性向けの優待には、美容系の特典やショッピングの割引サービスがあり、女性向けの付帯保険には、女性特有の疾病に対する入院や治療費の保険があります。

主婦向けのクレジットカード
カード名 年会費 還元率 おすすめポイント
JCBカードW plusL 無料 1.00%~10.50% @cosmeやネイルクイック、ロクシタン、BUYMAで優待価格や割引特典が得られるLINDAリーグの利用や女性疾病保険がついている
楽天PINKカード 無料 1.0%~3.0% サロンやカラオケ、ボディケアを優待価格で受けられるライフスタイル応援サービスや、乳がんや子宮筋腫などの女性特有の疾病に対する保険がつく楽天PINKサポートがある

自分自分で医療保険に加入する場合、保険の種類を選んだり手続きをしたりする負担がかかりますが、このような付帯保険に加入すると、その手間も省くことができるので、女性の方は女性向けのクレジットカードを候補に入れてみてはいかがでしょうか。

JCBカードW plusLのおすすめポイント
  • ポイント還元率がAmazonで3倍、スターバックスで10倍
  • 美容系やコスメに関する割引特典が受けられる
  • 女性疾病保険がついている

クレジットカードの作り方【申込みから発行までの手順】

クレジットカードの作り方で最も早くカードが発行されるのは、インターネットでの申し込みです。パソコンやスマートフォンを使って、24時間いつでも、どこでも申し込むことができます。発行の手順は下記の通りです。

クレジットカードの作り方(インターネット申込)

①必要書類を用意する

まずは必要書類を用意しましょう。クレジットカードを発行するときに必要な書類は、本人確認証銀行口座がわかるものです。

具体的には以下のとおりです。

クレジットカードを作るときに必要なもの
  • 本人確認書類:運転免許証、パスポート、在留カード、マイナンバーカード
  • 銀行口座がわかるもの:通帳やキャッシュカード

本人確認書類は、本人であることをより確実に確認できるため、一般的には顔写真付きのものを求められます。顔写真付きの書類を持っていない場合は、健康保険証や住民票など、2種類の書類を提出する必要があります。

銀行口座は、カード利用料金を確実に引き落とせるようにするために必要な情報です。申込者本人名義の口座を用意してください。

②Webから申し込んで審査を待つ

クレジットカードのWebサイトから申し込みます。申込みフォームに必要事項を入力します。

主な必要事項は以下のとおりです。

クレジットカード申込時の主な入力内容
  • 名前・生年月日
  • 住所
  • 職業(学生を選択すればOK)
  • 年収(収入がない場合は「0」でOK)
  • カード利用料金引き落としに使う口座番号
  • 他社借入 など

必要情報を入力し申込みが完了したら、審査完了を待ちましょう。クレジットカードの審査期間は、申し込むクレジットカードによって異なりますが、インターネット申込みであれば審査時間が短いことが多いです。

③クレジットカードを発行する

審査に通過したら、郵送されてくるクレジットカードを受け取ります。

クレジットカードは本人受け取りが原則ですが、「簡易書留」で郵送されてきた場合、本人が不在でも家族がいれば受け取り可能です。

通常、クレジットカードは発行には1~2週間ほどかかりますが、スマホ上にカード番号と有効期限が表示されるデジタルカードなら、申し込みから最短即日で発行できるカードもあります。

今すぐクレジットカードを使いたい人はデジタルカードを選びましょう。

クレジットカードに関するよくある質問

クレジットカードを初めて作る人にとっては疑問や不安もあるでしょう。「どんなカードを選べばいい?」「審査に通る?」「支払い方法は?」……。

ここでは、クレジットカードの基礎知識から、初心者におすすめのカード、審査のポイント、利用方法まで、ていねいに解説します。

Q クレジットカードは何枚持つべき?
A

クレジットカードは2~3枚持つべきでしょう。なぜなら、利用シーンを増やしたり、より多くの特典を享受できるためです。NET MONEY編集部が行ったアンケート調査によると、「2枚以上」持つ人は全体の74.7%を占めます(下表)。

複数枚のクレジットカードを所有する理由として多かったのは、「利用先の特典が良いと思ったから」、「利用できるブランドを増やしたかったから」という回答です。

カードを2~3枚保有し、メインカードとサブカードとで使い分けることで、受けられる特典が多くなり、利用できるシーンも広がります。

確かに、カードが1枚なら管理が楽ですが、「カードを1枚にしぼる」使い方には、「受けられるサービスが限定される」という側面があるのは事実です。その点、カードを複数枚保有すれば、所有するクレジットカードの分だけ特典を受けられます。

また、2021年の日本クレジット協会の調査より、クレジットカードの発行枚数は2億9,531万枚であることがわかっています。日本の成人人口数で考えると、1人あたりのクレジットカード保有枚数は約2.8枚という計算になります。

※参照
一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」(調査回答社数250社、2021年3月末時点)
2021年3月1日(月)時点の20歳以上の総人口1億493万人(総務省統計局「人口推計」)

Q 初心者におすすめのクレジットカードは?
A

初心者におすすめのクレジットカードは以下の点を満たしているカードです。

①年会費が無料

②還元率が高い(1%以上)

③自分がよく利用する場所で特典が豊富

特にJCB CARD Wは①②を満たし、Amazonやスターバックスなど幅広く利用されやすい場所で還元率が上がるため初心者におすすめです。

>>おすすめのクレジットカードランキングはこちら

Q 女性におすすめのクレジットカードは?
A

女性には、コスメや美容に関する優待や女性特有の疾病に関する保険が付帯するといった、女性向けの特典が豊富なクレジットカードがおすすめです。

JCB CARD W plusLは、コスメやファッションに割引の優待があり、女性特有の疾病に対する保険が付帯されているためおすすめです。

Q 学生におすすめのクレジットカードは?
A

学生がクレジットカードを選ぶ際に以下の点を重視すると良いでしょう。

①年会費が無料

②還元率が高い(1%以上)

③学生優待がついている

④普段利用する店舗やサービスで特典がある

三井住友カード(NL)であれば、①②を満たし、サブスクリプション利用でポイントが上がるなど学生ならではの特典がついており、 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で7%還元といった利用しやすい店舗でポイント還元率が上がるといったメリットがあるため、学生におすすめです。

Q 今すぐ必要な方におすすめのクレジットカードは?
A

すぐにクレジットカードが必要な方は、即日発行可能なカードがおすすめです。

三井住友カード(CL)は、デジタルカードなので最短10秒(※)で発行でき、スマートフォンがあればすぐに利用もできるので、今すぐ必要な方におすすめのカードです。
※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

Q 審査が不安な方におすすめのクレジットカードは?
A

審査はクレジットカードを発行する際に必ず行われますが、審査が甘いカードを求めている方は、消費者金融系や独自の審査基準のあるカードがおすすめです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは独自の基準があるため、一度カード審査に落ちた方も考えてみてはいかがでしょうか。

Q おすすめのクレジットカードのスマートな選び方は?
A

1.日常でのお得感を得られるカードと特別な体験を得られるカードに分ける

2.サービスや店舗で絞り込む

3.機能や付加価値で選ぶ

>>詳しくはこちら

>>おすすめのクレジットカードランキングはこちら

Q クレジットカードの発行にお金はかかる?
A

基本的にクレジットカードを発行すること自体に料金は発生しません。

しかし、利用する際に年会費がかかる場合があります。年会費はカード発行会社に支払うお金です。

特にサービスや保険が充実するゴールドカードやプラチナカードは年会費がかかります。

Q クレジットカードの審査とは?
A

クレジットカードには必ず審査があります。審査のないカードは存在しません。

審査は収入や勤務先など申込者の情報に基づき、支払い能力が判断され、審査に通るかどうかが決まります。

どうしても審査を受けたくないという人はプリペイドカードやデビットカードの発行を検討してみてください。

Q クレジットカードを使うメリットは?
A

クレジットカードを利用するメリットには、現金が不要なことやスマートフォン決済などのコンタクトレス(非接触)決済が利用できる点が挙げられます。

また、現金払いと違って支払額に応じてポイントが貯まる点もメリットです。

Q クレジットカードは作るべき?
A

クレジットカードを作ることで、次のようなメリットがあります。

・キャッシュレスでスマートに支払いできる

・クレジットカードのポイントを貯められる

・保険サービスや優待などの特典を利用きる

クレジットカードを利用することで、店頭での現金決済の必要がなく、スマートな支払いができます。

また、クレジットカードにはポイントプログラムが用意されていますので、利用金額に応じたポイントを貯められる点もメリットです。

カードによっては、保険サービスや優待などの特典を利用できますので、特典の内容でクレジットカードを選ぶのもよいでしょう

ランキング順位の算定基準

当ページのクレジットカードランキングは、株式会社ZUUによるクレジットカードのユーザー満足度のアンケート調査を元に、客観的な統計データによる算出を行っております。

アンケート調査の概要

実施時期
2020年12月~2021年2月
調査の概要
クレジットカードのユーザー満足度調査及びレビューの収集
調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
430件
調査会社
株式会社クラウドワークス

ユーザー満足度調査の結果

クレジットカード 回答数 ユーザー満足度平均
楽天カード 18人 4.83
JCB CARD W 24人 4.41
三井住友カード 18人 4.16
dカード 30人 4.36
JCB一般カード 12人 3.91
dカード GOLD 18人 4.22
リクルートカード 28人 4.28
au PAYカード 12人 4.25
Orico Card THE POINT 18人 4.05
三菱UFJカード VIASOカード 18人 4.22
ライフカード 18人 4.16
楽天ゴールドカード 24人 4.37
イオンカードセレクト 18人 4.05
JCBプラチナ 30人 4.30
アメリカン・エキスプレス 18人 3.83
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード 29人 4.10
ANA アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・カード 28人 4.17
三井住友カード プラチナ 24人 4.12
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレスカード 27人 4.33
Yahoo!JAPANカード 18人 4.33

各クレジットカードのイメージ調査結果

ZUU online編集部では当ページの作成にあたり、各クレジットカードのユーザー満足度とは別に各社のイメージに関しても株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。

カード名 信頼性 親近感 使用感 敷居の高さ 利便性 総合評価
JCB CARD W

三井住友カード(NL)

JCBカードWplusL

JCB一般カード

dカード

リクルートカード

楽天カード

auPAYカード

三菱UFJカード VIASOカード

イオンカード

クレジットカードのイメージ調査の概要

実施時期
2021年4月
調査の概要
クレジットカードのイメージに関するアンケートの収集
調査対象
クレジットカードを有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
500件
調査会社
株式会社クロス・マーケティング

イメージ調査の結果

クレジットカードの信頼度に関するイメージ調査結果 クレジットカードの親近感に関するイメージ調査結果 クレジットカードの使用感に関するイメージ調査結果 クレジットカードの敷居の高さに関するイメージ調査結果
クレジットカード ユーザーの回答結果
信頼できる 親近感がある 使いやすそう 敷居が高い
三井住友カード(NL) 31.8% 10.6% 21.6% 14.6%
JCBカードW 33.6% 13.4% 23.4% 12.8%
JCBカードWplusL 30.2% 12.8% 22.4% 16.6%
JCB一般カード 30.4% 28.2% 24.0% 6.6%
dカード 21.4% 28.6% 22.2% 6.6%
楽天カード 24.6% 31.0% 23.6% 4.2%
リクルートカード 20.2% 13.6% 22.2% 9.6%
au PAYカード 20.6% 21.0% 21.8% 8.8%
三菱UFJカード VIASOカード 18.8% 11.4% 19.6% 11.8%
イオンカード 21.2% 29.2% 24.0% 7.8%

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クレジットカード所蔵枚数105枚のクレジットカード系Youtuber クレジットカードのあるある情報やお得情報についてSNSを通して発信 クレジットカードSNS総フォロワー12万人

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早稲田大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている

公式サイト:岩田昭男の上級カード道場
Youtube:岩田昭男のキャッシュレス道場
個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

保有資格:CFP(R)認定者(日本FP協会)・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)・DC(確定拠出年金)プランナー・住宅ローンアドバイザー・証券外務員
公式サイト:https://marron-financial.com/
ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。 貯めているポイントは帰省利用等に使うためANAのマイルが中心。メインカードはANA VISAカード、サブカードとしてSoftBankカード、ビックカメラSuicaカード(Visa)、漢方スタイルクラブカードを利用中。 利用している電子マネーはiD(ANA VISAカード)、nanaco、Suica、楽天Edy。著書に『新かんたんポイント&カード生活 (自由国民社)』、『得するポイント(カード)の貯め方・使い方 (日本監督協会)』。

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Twitter: @takahitokikuchi
公式サイト:菊地崇仁オフィシャルホームページ

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