【2023年最新】新NISAにおすすめの証券会社ランキング！低コストで始められるものや準備したほうがいいことは？

新NISAにおすすめのネット証券5社目は、松井証券です。

■松井証券の概要表

松井証券は、つみたて投資枠の取扱銘柄数が197銘柄と比較的多いです。さまざまな銘柄からつみたて投資枠での投資先を選びたい人は、松井証券を検討してみてもいいかもしれません。

一方で、松井証券は1株から日本株に投資できる「単元未満株」の取扱いがありません。そのため、少額から日本株に投資したい人は、SBI証券やマネックス証券など単元未満株の取扱いがある証券会社での口座開設を検討しましょう。

＼つみたて投資枠の取扱銘柄数が多い／

新NISAは銀行と証券会社のどちらで始めるのが良いか

新NISAを銀行と証券会社のどちらで始めるべきか悩んでいる人も多いでしょう。結論としては、証券会社で始めたほうが良いです。 理由は、銀行の場合、取扱銘柄数が少ない、個別株やETF（上場投資信託）の購入ができない、手数料も高い商品が多いなどデメリットが多いためです。

以下はネット証券と銀行の投資商品数や引き落とし先、最低積立投資金額を比較した表です。

表を見てわかるように、ネット証券では多くの商品を少額から投資することが可能で、銀行引き落とし先も450箇所以上で対応しています。そのため、銀行よりネット証券で新NISAを始めることをおすすめします！

新NISAを銀行で始めるデメリット

銀行でNISAを始める一番のデメリットは、取扱商品数が少なく、投資先の選択肢が少なくなることです。 例えば現行のつみたてNISAでは、人気のネット証券であるSBI証券や楽天証券が200本以上取り扱っているのに対して、銀行は15本程度と明らかな差があります。 また、銀行では個別の株やETFを購入ができません。

加えて銀行のNISAは、店舗やオンラインで相談ができるメリットはありますが、その分保有時にかかる「信託報酬」が高く設定されている商品が多く、コストが高い点も注意しましょう。

さらに、ネット証券会社では最低積立金額が100円からとなっており、積立頻度も毎日設定できる会社が多いのに対して、銀行では最低積立金額が1000円、頻度も毎月積積立のみと柔軟な投資がしづらいという欠点もあります。

以上の点から、新NISAは銀行ではなく証券会社で始めるのが良いでしょう。

新NISAのおすすめ証券会社で買える投資信託

紹介した証券会社で購入可能な、新NISAでの投資におすすめの投資信託の銘柄を5本紹介します。

なお、新NISAはつみたて投資枠と成長投資枠のどちらでも投資信託を購入可能です。そのため、最大で年間360万円分の投資信託を購入できます。

投資信託以外に個別株への投資も考えている人は、関連記事を確認してください。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

新NISAにおすすめの投資信託1つ目は、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」です。アメリカの大企業約500社にまとめて投資できます。

■過去3年のチャート

■eMAXIS Slim 米国株式（S&PP500）の概要表

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）は過去1年のトータルリターンが＋19.22％、過去3年のトータルリターンも＋93.21％と高いです。また、信託報酬（手数料）も低いため、アメリカ企業への投資でコストを抑えながら大きなリターンを狙いたい人におすすめの銘柄となっています。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

新NISAにおすすめの投資信託2つ目は、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。全世界の株式にまとめて投資できます。

■過去3年のチャート

■eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の概要表

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、世界各国の株式に分散投資したい人におすすめです。現在はアメリカ企業への投資割合が多いですが、経済状況などによって国の投資割合は調整されます。

また、2023年9月8日から信託報酬が年率0.05775％へ引き下げられ、同様の指標に連動する投資信託では信託報酬が業界でもっとも低い（同じ信託報酬の銘柄はある）です。そのため、低コストで運用したい人にもおすすめの銘柄となっています。

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

新NISAにおすすめの投資信託3つ目は、「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」です。

■過去のチャート（設立以降）

■SBI・V・全米株式インデックス・ファンドの概要表

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドは、投資可能なアメリカ企業の株式のほぼ100％に投資できます。そのため、アメリカ市場全体にまとめて投資したい人は、購入を検討しましょう。

また、同様の指標に連動する「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の信託報酬は年率0.162％のため、よりコストを抑えて運用したい人にもおすすめです。

ニッセイNASDAQ100インデックスファンド

新NISAにおすすめの投資信託4つ目は、「ニッセイNASDAQ100インデックスファンド」です。

■過去のチャート（設立以降）

■ニッセイNASDAQ100インデックスファンドの概要表

ニッセイNASDAQ100インデックスファンドは、アメリカベンチャー企業が集まるNASDAQ市場に上場する時価総額上位100銘柄（金融銘柄を除く）で構成される指標への連動を目指す投資信託です。

最近設立されたばかりのファンドですが、アメリカの規模が大きいベンチャー企業にまとめて投資したい人は、ぜひニッセイNASDAQ100の購入を検討してみてください。

eMAXIS Slim 先進国債券インデックス

新NISAにおすすめの投資信託5つ目は、「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」です。日本を除く世界主要国の公社債（国や企業が発行する債券）に、まとめて投資できます。

■過去3年のチャート

■eMAXIS Slim 先進国債券インデックスの概要表

債券は一般的に株式よりも値動きが少ない資産です。そのため、リスクを抑えながら安定的な運用をしたい人は、eMAXIS Slim 先進国債券インデックスへの投資を検討してみてください。

ただし、リスクが少ない分、狙えるリターンも少ないことに注意が必要です。過去のトータルリターンは、過去1年で＋2.94％、過去3年で＋9.91％となっています。

大きなリターンを狙いたい人は、株式を投資対象とした投資信託の購入を検討しましょう。

新NISAのメリット

新NISAには4つのメリットがあります。2023年までのNISAと比較してより使い勝手が良い制度になりました。

それぞれメリットについて解説していきます。制度を知った上で投資を始めましょう！

非課税保有期間が無期限

新NISAでは非課税保有期間が無期限に延長されました。

現行のNISA制度では、それぞれ非課税期間が設定されておりました。

金融庁が推奨している長期投資がしやすくなったといえるでしょう。

現行の一般NISAとつみたてNISA併用が可能

現行のNISAは一般NISAとつみたてNISAの2種類の枠があり、どちらかを選択する必要がありました。 しかし新NISAでは一般NISAは「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」と名称が変わり、併用することが可能になりました。

この変更によって、今後はNISA制度を使った資産形成がより柔軟にしやすくなりました。

年間投資上限額が最大360万円に拡充

現行NISAでは年間の投資上限額が最大120万円（一般NISA）と設定されていましたが、新NISAでは最大360万円まで拡充されました。

また新NISAでは「生涯非課税限度額」という制度が導入され、合計1,800万円（成長投資枠は1,200万円。価格は買付価格ベース）の買付が可能です。

つまり年間360万円の投資を5年間継続すると、非課税枠が埋まるということです。

投資枠が増えたため投資できる商品の選択も増えるかと思います。

売却後の翌年に非課税保有枠が復活

現行のNISAは一度商品を売却をすると非課税枠が消えてしまいますが、新NISAでは商品売却の翌年に非課税保有枠が復活します。

長期運用すること自体は前提ですが、一時的にまとまったお金が必要になった場合に商品を売却、また投資が可能になったタイミングで再開するといった、柔軟な資産運用が可能になりました。

新NISAのデメリット

新NISA制度には、2つのデメリットがあります。

メリットだけではなく、デメリットも理解して投資のリスクを知ることは資産形成をしていく上でも重要です。

利益を出さない限り税制メリットは享受できない

新NISAに限定した話ではありませんが、投資の運用実績が悪い場合には元本割れの（損をする）リスクもあります。

NISA制度の税制メリットは、あくまで利益が出た場合に享受できるものであり、損失が発生した場合は活用できません。

NISA制度は利益が出て初めてメリットを享受できる制度ということを必ず覚えていきましょう！

損益通算ができない

2023年までのNISA制度と変わらず損益通算ができないのもデメリットです。

損益通算とは、投資による利益と損失を相殺することです。 特定口座や一般口座などの課税口座では、投資を行って発生した利益（その年の利子や配当金、売却益など）に税金がかかる一方、損失が出た場合には利益から差し引いて、税金を減らすことが可能となっています。

しかし、NISA制度では損益通算ができないため、課税口座の利益全額に課税がされてしまいます。

来年の新NISAに向けて今年中に準備したほうがいいこと

2024年から始まる新NISAに向けて、今年中に準備しておくべきこと3つを紹介します。

そもそも投資できる余裕があるのか考える

来年の新NISAに向けて準備しておいたほうがいいことの1つ目は、「そもそも投資できる余裕があるのかを考えること」です。

投資信託であれば100円から購入可能ですが、新NISAはあくまでも長期投資のための制度です。貯金がまったくない状態で新NISAで投資を始めると、急な支出が生じた際に購入した商品を売却する羽目になります。

これでは、投資を長く続けることはできません。投資は、最低限の貯金があるうえで始めるのが鉄則です。そのため、まずは最低限の貯金があるかを確認したうえで新NISAで投資をすべきかを検討しましょう。

NISA口座は今年中に開設しておく

来年の新NISAに向けて準備しておいたほうがいいことの2つ目は、「NISA口座を今年中に開設しておくこと」です。

2023年につみたてNISAか一般NISAの口座を開設すれば、2024年から新NISAの口座が自動的に開設されます。2023年中に口座を開設すれば、新NISAの非課税枠とは別に40万円（つみたてNISA）か120万円（一般NISA）の非課税枠で投資が可能です。

また、口座開設に費用はかからないため、口座だけ開設して新NISA開始まで放置してもデメリットはありません。ぜひ、新NISAを始める予定の人は、2023年中につみたてNISAか一般NISA口座を開設しておきましょう。

どこの証券会社で口座を開設しようか迷ったら、取扱銘柄数が多く、クレカ積立やポイントサービスなどが充実したSBI証券がおすすめです。

＼迷ったらSBI証券！／

一般NISAとつみたてNISAを始める前に知っておきたいことは、関連記事で詳しく解説しています。

株アプリで値動きに慣れておく

来年の新NISAに向けて準備しておいたほうがいいことの3つ目は、「株アプリで値動きに慣れておくこと」です。

新NISAで実際に投資する前に、株アプリを使って実際にどれくらいの値動きがあるのかについて慣れておきましょう。株式は、意外と値動きが激しいです。

新NISAを始めようと思っている証券会社の株アプリを入れれば、値動きを簡単に把握できます。アプリの見やすさや使いやすさを重視する人は、楽天証券がおすすめです。

＼アプリが使いやすい！／

おすすめの株アプリについては、関連記事で詳しく解説しています。

新NISAのおすすめ証券会社についてよくある質問

新NISAのおすすめ証券会社に関するよくある質問を紹介します。

＼取扱銘柄数が多い／

新NISAが始まる来年まで待つ必要はない

NISA口座の開設は、新NISAが始まる来年まで待つ必要はありません。

2023年中につみたてNISAか一般NISAの口座を開設しておきましょう。自動的に新NISAの口座が開設されることに加え、新NISAの非課税枠とは別につみたてNISAや一般NISAの非課税枠を使って投資ができます。

また、口座を開設するなら取扱銘柄数やポイントサービスが充実しているSBI証券がおすすめです。ぜひ、SBI証券で一般NISAやつみたてNISAの口座開設を検討してみてください。

＼新NISAならSBI証券！／

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部