NISAつみたて投資枠でクレジットカード決済におすすめの証券会社は？クレカ積立のポイント還元率も解説

NISAのつみたて投資枠（旧つみたてNISA）では投資信託の積立をクレジットカードで決済（クレカ積立）することが可能です。

しかし、証券会社とクレジットカードの組み合わせによってクレカ積立でもらえるポイントの還元率や付与率が変わるため、自分にはどの組み合わせが合っているのか迷う人もいるのではないでしょうか。

そこで本記事ではポイント還元率・付与率が高い証券会社とクレジットカードの組み合わせを紹介し、その組み合わせのメリット・デメリットも解説します。

本記事を参考にNISAを使いこなし、ポイントを貯めながら賢く資産形成しましょう。

目次

NISAでできるクレジットカード決済（クレカ積立）とは？

クレカ積立とは、投資信託の積立をする際、クレジットカードで決済することです。一部の証券会社で提供されているサービスで、NISAでも利用できます。

これまでクレカ積立の上限金額は月5万円でしたが、2024年3月8日の法令改正により月10万円に引き上げられました。このため、つみたて投資枠の月間上限額まで全てをクレカ積立で投資できるようになりました。

クレカ積立なら積立金額に対してポイントが貯まり、証券口座への入金手続きも省略できるメリットがあります。積立投資をするなら利用しない手はないおすすめのサービスです。

ただし、貯まるポイントの種類やポイント還元率、対象となるカードは証券会社によって異なります。クレカ積立をする際は貯まるポイントや対象カードをチェックし、自分に合う組み合わせを選びましょう。

NISAのクレカ積立におすすめの証券会社とクレジットカード6選

マネックス証券とマネックスカード

マネックスカードは、2021年5月に発行開始、2022年2月25日から投信積立サービスの申込開始という新しいクレジットカードです。

楽天カードや三井住友カードなどに比べて知名度はそれほど高くないものの、クレカ積立ができるおすすめの証券会社の中で一番の高還元率を誇るカードです。

■マネックス証券のつみたてNISAの概要

マネックス証券は、提携カードではなく自社と信販会社が提携して発行している「マネックスカード」で積立ができるという特徴を持っています。

取扱い銘柄は169本、マネックスカード決済を行った場合の買付日は毎月24日です。
今回紹介しているほかの3社の買付日はすべて月の上旬ですから、この点もマネックス証券独自の特徴だといえるでしょう。

■マネックスカードの概要

マネックスカードは、マネックス証券を利用している方だけが申し込めるクレジットカードです。通常のクレジットカードとは異なり、証券口座を持っていないと申し込めない点に注意しましょう。
同時申し込みもできないため、まずはマネックス証券で口座を開設し、その後でマネックスカードの申し込みを行う必要があります。

継続してつみたてNISAの決済に利用するなら、年会費無料で使えると考えて良いでしょう。

なお、マネックスカードは証券会社と信販会社が提携して発行しているカードですが、通常のショッピングでも利用できます。
通常のショッピングでの還元率は1.0％で、貯まるポイントはマネックスポイントです。他社のポイントやマイルに交換可能です。国際ブランドは、JCBのみです。

■マネックス証券×マネックスカードのつみたてNISAで貯まるポイント

マネックス証券でマネックスカードを使った積み立てをすると、最大1.1％が貯まります。

具体的なシステムは以下の通りです。

つまり、1,000円単位で積立設定Ïをした場合に限り、1.1％還元になるということです。
1,000円未満の端数の場合、約定金額1,000円ごとに1ポイントの加算が受けられませんから、その分付与率が下がります。

マネックス証券で、還元率を最大限に生かしてつみたてNISAをするなら、1,000円単位の積立がおすすめです。

■マネックス証券でクレカ積立を行うメリット

マネックス証券のつみたてのメリットは、なんといっても還元率の高さです。

楽天証券と同じように毎年40万円、20年間クレカ積立をした場合の還元率の違いを見てみましょう。

還元率が高ければ、それだけ得られる利益が多くなるということです。この点は、マネックス証券の大きなメリットです。

なお、取扱い銘柄は169本と今回紹介する4社の中では少なめですが、様々なジャンルの投資先が揃っており、他社と遜色ないラインナップの中から投資先を選べます。希望の投資信託が取り扱われているかどうかチェックしてみましょう。

■マネックス証券でクレカ積立を行うデメリット

マネックス証券のつみたてのデメリットは、証券口座を持っていないとカードが申し込めない点です。その分手順が多くなってしまいますから、面倒なことが嫌いな方や、今すぐ始めたい方にはあまり適していません。

auカブコム証券とauPAYカード

auカブコム証券では、auPAYカードでつみたての投資ができます。au回線やauじぶん銀行、auPAYなど、au関連のサービスを利用している方に特におすすめです。

■auカブコム証券のつみたてNISAの概要

auカブコム証券のつみたてNISAは、クレジットカード積立の還元率1.0％で取扱い銘柄数も豊富と、かなりの好条件です。

つみたての取扱い銘柄は192本で、auPAYカード決済を行った場合の買付日は毎月1日です。

■auPAYカードの概要

auPAYカードは、au関連サービスで高いメリットを得られるクレジットカードです。発行するためにはauIDが必要ですが、auIDの発行は誰でも無料で行えます。

auPAYカードには、以下の2種類があります。

auPAYカードで貯められるポイントは、Pontaです。貯まったポイントは、提携店での決済などに使えるほか、auPAY残高にチャージして使うこともできます。
auPAY残高にチャージした場合、利用時にさらに1.0％の還元が受けられます。

■auカブコム証券×auPAYカードのつみたてNISAで貯まるポイント

auカブコム証券でauPAYカードを使ったつみたてを行うと 、決済額の1.0％のPontaポイントを貯められます。

年会費無料のカードでポイント還元率が1.0％というのは、今回ピックアップした4つの証券会社の中でも非常に条件が良いといえるでしょう。
還元率だけを見るとマネックス証券には及びませんが、それでも十分高い還元率となっています。

■auカブコム証券でクレカ積立を行うメリット

auカブコム証券でのクレジットカード決済は、年会費無料のカードで1.0％の高還元が受けられ、つみたて口座を開設すると国内現物株式と信用取引の手数料が最大5％引きになる「NISA割」などがメリットとして挙げられます。

また、SBI証券や楽天証券ほどではありませんが、取扱い銘柄も豊富に取り揃えられています。
そのほか、豊富なサポートツールや、auじぶん銀行との連携で受けられる預金金利アップといったメリットもあります。

■auカブコム証券でクレカ積立を行うデメリット

auカブコム証券のつみたてに特筆すべきデメリットはありません。
しかし、もともとauやauPAYカードなどを利用していない方が、ポイント還元のために新たに申し込みをするのであれば、 より還元率の高いマネックスカードを作る方が良いでしょう。

SBI証券と三井住友カード

SBI証券では、仲介口座を含めれば7社のカードでクレカ積立ができますが、おすすめの組み合わせは仲介口座を利用する必要がない三井住友カードです。

■SBI証券のつみたてNISAの概要

ネット証券最大手のSBI証券のNISAは、取扱銘柄数が豊富です。つみたて投資枠は234本、成長投資枠は1,243本の投資信託を取り扱っています（2024年8月14日現在）。

投信積立専用の「かんたん積立 アプリ」が便利で、クレカ積立に必要なクレジットカードの登録もアプリからできます。

三井住友カードでクレカ積立をした場合、買付日は毎月3日～9日のいずれかを選択可能です。

■三井住友カードの概要

三井住友カードは、SMBCグループ（三井住友フィナンシャルグループ）のクレジットカードです。

非常に種類が豊富でそれぞれ異なる特徴を持っていますが、代表的なカードには以下のような種類があります。

「NL」は「ナンバーレス」のことで、クレジットカードのなかにカード番号が記載されていません。カード番号は「Vpassアプリ」から確認できます。

基本付与率はそれほど高くないものの、三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）を対象のコンビニ、マクドナルドなどで使うと最大7%のポイント還元※が受けられるといった、プラスアルファのサービスが充実しています。

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■SBI証券×三井住友カードのつみたてNISAで貯まるポイント

SBI証券でクレカ積立（三井住友カード決済）を行うと、Vポイントが貯められます。

付与率はクレジットカードのステータスによって異なり、2024年11月買付分（9月11日以降設定分）から変更される予定です。

年会費無料で利用できる三井住友カード（NL）がおすすめですが、三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用で翌年以降の年会費が永年無料※になります。

旅行や引っ越しなどで高額な支出をすることがあったら、作成を検討してみましょう。

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■SBI証券でクレカ積立を行うメリット

SBI証券はつみたて投資枠の取扱本数が豊富で、クレカ積立により最大5.0%（2024年11月買付分以降は最大3.0%）のVポイントが付与されます。

貯まったVポイントは、SBI証券でメインポイントをVポイントに設定すれば、投資信託や日本株へのポイント投資に1ポイントから利用できます。

■SBI証券でクレカ積立を行うデメリット

SBI証券のクレカ積立は、年間のカード利用額が10万円を下回るとポイント付与率が0%になることがあります。

三井住友カード（NL）はマネックス証券やauカブコム証券よりポイント付与率が低いため、付与率を重視するのであれば、ほかの証券会社を選ぶのが良いでしょう。

ただし、年間100万円※を使う予定があるなら、1.0%付与が受けられる三井住友カード ゴールド（NL）を作成する選択肢もあります。

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楽天証券と楽天カード

楽天証券は、楽天カードでつみたてNISAを始めたい人におすすめです。楽天カードは、投資以外にもさまざまなサービスと提携しています。
すでに楽天カードを持っている方なら、手持ちのカードで手軽に始められます。

■楽天証券のつみたてNISAの概要

楽天証券のつみたてNISAは、楽天カードのほか、楽天キャッシュ（電子マネー）でも積立ができるという特徴を持っています。

また「投資信託の数が多すぎて選べない」という方向けに「らくらく投資」サービスも提供しています。
これは、簡単な質問に答えるだけでそれぞれの方に適した投資ができるというものです。対象商品は、専用の5ファンドです。

取扱い銘柄は194本、楽天カード決済を行った場合の買付日は毎月8日（2021年6月20日以降に初めて利用する場合）です。

■楽天カードの概要

楽天カードは、楽天グループの「楽天カード株式会社」が発行するクレジットカードです。

一般カードの通常還元率は1.0％です。年会費無料で還元率が高めですし、楽天ポイントカードと一体になったカードであれば、提携店で提示するだけで貯められるというメリットもあります。
持っていて損はないカードだといえるでしょう。

■楽天証券×楽天カードのつみたてNISAで貯まるポイント

楽天証券のつみたてで楽天カード決済をすると、販売会社が受け取る手数料（代行手数料）に応じて楽天カードが0.5～1.0%貯まります。
代行手数料が年0.4％未満の投資信託が0.5～1.0%、0.4％以上の投資信託が1.0％です。

還元率に幅は設けられてはいますが、代行手数料が年0.4％未満のケースが多いと考えられます。

■楽天証券でクレカ積立を行うメリット

楽天ポイントをつみたてNISAの買付に利用できるのは楽天証券だけです。この点は、楽天証券の大きなメリットだといえるでしょう。

また、上記のほかにも、楽天カードや楽天銀行を楽天証券と合わせて利用することでさまざまなメリットが得られます。例えば、マネーブリッジに登録することで、楽天銀行の普通預金が0.1％と大手銀行の約100倍の金利が適用されます。
楽天証券は、単独ではなく、楽天カードや楽天銀行口座など、付随するサービスを利用することで得られるメリット（還元率アップなど）も合わせて検討するのがおすすめです。

■楽天証券でクレカ積立を行うデメリット

楽天証券のつみたてのデメリットは、ETF（上場投資信託）を取り扱っていない点です。

ETFとは
一般的な投資信託と比較して信託報酬が安く、売買の仕組みや課税関係は株式の売買とほぼ同じです。

引用：日本証券業協会

つみたてNISAの245銘柄（2023年7月27日時点）のうち8本はETFであり、つみたてNISAでもETFを購入することができます。

しかし、楽天証券の場合ETFは対象でないため、ETFに投資したいという方には向いておりません。

tsumiki証券とエポスカード

tsumiki証券は、エポスカードでクレカ積立ができます。

■エポスカードの概要

エポスカードは、丸井グループのクレジットカードです。代表的なカードとして、以下の3種類が挙げられます。

ゴールドカードやプラチナカードなら、年間の利用金額に応じてボーナスポイントがもらえます。年間の利用金額は、クレカ積立の積立金額も対象です。

■tsumiki証券×エポスカードのクレカ積立で貯まるポイント

tsumiki証券でクレカ積立を行うと、エポスポイントが貯められます。クレカ積立を行った年数に応じて、1年ごとにポイント還元が受けられます。

ゴールドカードやプラチナカードの場合でも、クレカ積立の還元率は変わりません。

■tsumiki証券でクレカ積立を行うメリット

tsumiki証券は対象商品を5つの投資信託に厳選しているため、投資がはじめての人でも選びやすいでしょう。

クレカ積立などで貯まったエポスポイントは、100ポイントから投資信託への投資に使えます（NISAのつみたて投資枠は除く）。

■tsumiki証券でクレカ積立を行うデメリット

tsumiki証券のクレカ積立は年数に応じてポイント還元率が0.1%ずつ上がる方式になっているため、1年目の還元率が0.1%と低いです。

新たにカードを発行してクレカ積立を始めるなら、1年目から還元率が高いほかの証券会社を選びましょう。

大和コネクト証券とセゾンカード

大和コネクト証券は、セゾンカードと一部のUCカードでクレカ積立ができます。

■セゾンカードの概要

セゾンカードは、クレディセゾンのクレジットカードです。非常に種類が豊富でそれぞれ異なる特徴を持っていますが、代表的なカードには以下のような種類があります。

セゾンカードは、1,000円ごとに1ポイント（セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス®・カードは国内1.5ポイント、海外2ポイント）の永久不滅ポイントが貯まります。

カードの種類やポイントの使い道によって還元率が異なりますが、SAISON CARD Digitalで貯めたポイントをAmazonギフトカード2万5,000円に交換すれば0.5%です。

還元率は0.45%に落ちますが、カードの請求額にポイントを充当することもできます。

■大和コネクト証券×セゾンカードのクレカ積立で貯まるポイント

大和コネクト証券でクレカ積立を行うと、永久不滅ポイントが貯められます。主なカードのクレカ積立の還元率は以下の通りです。

■大和コネクト証券でクレカ積立を行うメリット

大和コネクト証券は、クレカ積立を含めた全ての取引や資産の確認が「コネクト」という1つのアプリで完結します。

スマホから簡単に投資を始めたい人や、パソコンを持っていない人におすすめです。

クレカ積立でもらえるポイントとは異なりますが、dポイントやPontaポイントでポイント投資ができます。

■大和コネクト証券でクレカ積立を行うデメリット

クレカ積立で貯まる永久不滅ポイントは、大和コネクト証券でのポイント投資に使えません。

永久不滅ポイントはポイント運用に対応しているものの、クレディセゾンのポイント運用サービスに登録する必要があります。ポイント運用はポイント投資と異なり、現金で引き出すことができません。

月5,000円未満のクレカ積立ではポイント還元がないため、少額の投信積立には不向きです。

積立金額が月5,000円未満の人やクレカ積立で貯めたポイントをポイント投資に使いたい人は、ほかの証券会社を選びましょう。

クレカ積立のメリット

積立金額に応じたポイントがもらえる

クレジットカード決済で積立投資を行うと、金額に応じてポイントがもらえます。

積立投資ができる金額は年間40万円までで、投資期間は最長20年です。実際に、クレカ積立によってどれくらいのポイントが付与されるのか紹介します。

（例）SBI証券で三井住友カード（NL）決済
年間40万円×付与率0.5%×20年間
＝4万円

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残高不足になる心配がない

決済方法にクレジットカードを選択しておけば、残高不足で購入できないという心配はありません。

そもそも、クレカ積立では以下のように投資商品の買い付けを行います。

証券口座や銀行口座のお金を利用する場合、口座残高が不足していると買付ができません。

クレジットカード決済なら、有効期限の変更なども自動で行われるので、一度登録した後は引き落とし日の口座残高だけに注意すれば、投資を続けられます。

＼積立頻度が豊富／

クレカ積立のデメリット

クレジットカードによる積立投資にはいくつかのデメリットが存在します。

積立日を選べない

クレジットカードによる決済を選択すると、積立日を選べないことがデメリットとして挙げられます。例えばSBI証券でつみたてNISAを始めると、通常は「毎日・毎週・毎月」など5つのコースから自由に積立頻度を選ぶことができます。

しかし、クレジットカードによる引き落としの場合は「毎月」のみとなるので注意が必要です。

積立金額に上限がある

クレカ積立の場合、積立金額に上限が設定されていることもデメリットの一つです。クレカ積立の場合、毎月の積立金額の上限は10万円までに設定されています。（2024年6月時点）

しかし楽天証券の場合は、楽天キャッシュと楽天カードでのクレカ積立の組み合わせで月に10万円まで積み立てられるのでおすすめです。

新NISAつみたて投資枠（旧つみたてNISA）のクレカ積立に関するよくある質問

クレカ積立に関して、よくある質問を7つご紹介します。