消費者金融系のクレカは審査が甘いって本当？専門家に聞く

実際、正しい認識だと思います。なぜ消費者金融の審査が甘いかというと、クレジットカード事業に後発で参入したからではないかと思います。ハードルを下げて、ユーザーを幅広く獲得するためですね。

イメージアップと、収益獲得のためではないかと思います。

消費者金融は貸出に対する返済能力を評価します。通常、カード会社は「買い物ができるかどうか」を審査するのに対し、消費者金融系は「お金を返せるかどうか」を審査しています。お金を借りて返さない人は、より切迫していることが多いです。それに対して、物を買ってもお金を返さない人は、ある程度の余裕を持っているケースが多いです。したがって、消費者金融はよりシビアな状況にある人々を対象にしているので、「懐が深い」とも言えます。

なぜ流通系は審査が甘いのかというと、流通系の会社の本業はスーパーなど比較的、顧客単価が低い業態なわけですよね。より広く顧客を集めたいので、相対的に審査は甘くなるというわけです。

信販系の場合、会社のメインの収益源となるのは分割払いやリボルビング払いをする人々なので、そうした人々の審査が行われます。これは消費者金融に近い評価方法であるため、審査が甘くなりやすいと言えます。

難しい質問ですが、強いて言うなら信販系の方が厳しいのではないでしょうか。流通系は商品をより多く買ってもらうために、審査を緩めるという戦略があります。これは、広範囲にわたって多くの人々にカードを使わせるという意図があります。

信販系は特定の人を集めたいのに対し、流通系は多くの人を集めることを目指しています。これから考えると、流通系の方が審査のハードルは低いかもしれません。

まず、一度に多くのクレジットカードに申し込むのはよくないと言えるでしょう。5枚、10枚などクレジットカードを一度に大量に申し込むと、カード会社は懸念を抱きます。
クレジットカードの申し込みが行われると、その情報はCICに蓄積され、全てのカード会社や銀行に共有されます。例えば10日間にわたって1枚ずつ申し込んだとしても、それが一連の行動として記録されます。この情報から、申込者がキャッシング目的である可能性を疑い、その人の信用情報をさらに詳しく調査するようになります。つまり、大量のカード申し込みは、自身の信用情報にマイナスの影響を与えかねない行動となります。

自分の情報については見たことがありますよ。その情報を見て、必要に応じて自分の行動を改めることが大切です。

特別な感想はありませんが、うっかりした遅延が記録に残ることが気になりましたね。

10年以上前のことというのであればもう残っていないと思いますよ。そういった遅延はおおよそ2年間記録されます。もし、3ヵ月以上遅延しているというのであればブラックリストに載り、記録は5年間残ります。

基本的にクレジットヒストリーにはブラックリストに載ったことは5年間しか残らないので他社には見えませんが、何かしらの推測はつくことがあります。

ブラックリストに載る人、というのはカード会社の審査担当からするとなんとなくわかったりするものなんですよ。

もちろん、延滞を一度でもしたらその延滞をしたカード会社には一生記録が残るので、注意が必要ですね。

デビットカードはクレジットカードが持てない人のための選択肢で、銀行預金に直接つながっています。米国の例ですが、カード会社が預金状況を見て、時機を見てクレジットカードの発行を検討するといいますね。

そういうことです。デビットカードの利用実績が信用情報として蓄積され、「この人ならクレジットカードの返済もできそうだ」と認めてもらいやすくなるわけですね。

スーパーホワイトは主にアメリカで使われている概念で、クレジットカードを利用した経験がない人を指します。例えば、日本からアメリカに留学した学生はアメリカでの信用情報がゼロからスタートするので、新たに銀行口座を開設し、デビットカードで買い物をしクレジットヒストリーを積み上げます。数年後、銀行はそのヒストリーを基にクレジットカードの発行を検討するのです。

はい、それが一般的な流れですね。ただし、必ずしも銀行系のクレジットカードがベストとは限りません。各人の状況によって選ぶカードは変わります。オリコやビューカードなど、他のカード会社も視野に入れて選ぶことが大切です。

昨日、とある芸能人のYouTubeの動画撮影に参加しました。その中で「どんなクレジットカードを持っているか？」について話をしていたら、お二人とも偶然なんですがJCB CARD Wを持たれていたんですよね。一人は何十年もいろいろなカードを試した結果で、もう一人は偶然に選んだそうです。

クレジットカードはある種、ステータスを表すものでもあるので、私はステータス性も大切ではないかなと思っています。

先ほどのお二人は芸能人であり、「会社」という後ろ盾がないので、ある程度の知名度があるJCBのカードを選ばれたのではないかなと思います。

はい、基本的にはそのとおりです。ただし、最初のカード選びは、銀行系のカードを選択するのがおすすめかもしれません。社交場などで見せる機会があると、周囲に良い印象を与えることができます。