スーパーホワイトでも作れるクレジットカードとは？審査のコツとクレヒスの作り方

本記事では、スーパーホワイトでも作れるおすすめのクレジットカードを紹介します。審査のコツやクレヒスの作り方についても解説していますので、ぜひ参考にしてください。

そもそも「スーパーホワイト」とは、今まで一度もクレジットカードやローンの契約を結んだことがなく、個人信用情報機関に「信用情報」の記載がない方のことを指します。
また、スーパーホワイトとは別に「ホワイト」と呼ばれる方もいます。ホワイトとは、過去に延滞や債務整理などの金融事故を起こしてしまったけれども、信用情報データ保存期間が過ぎて白紙になっている状態のことをいいます。

再度クレジットカードをつくる際、信用情報が照会されるため、過去に金融事故を起こした経験を持つホワイトの方は審査が不利になる傾向にあります。

スーパーホワイトとホワイトの方は、カード申込み時に信用情報がどちらもないため、過去の金融事故の有無など判別できません。そのため、スーパーホワイトの方も審査に通りにくくなる可能性があります。

そこで今回は、現在スーパーホワイトの方に役立つ情報を紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

• 良いクレヒスを獲得する方法
• スーパーホワイトでも審査に通過できる可能性のあるクレジットカード

目次

スーパーホワイトが審査に通りにくいといわれる理由

スーパーホワイトが審査に通過しづらいとされる理由は、「客観的に信用があると見なされにくい状態」であるためです。

クレジットカードやローンを提供する金融機関から見ると、クレヒスを持たない人よりも、これまでに借りた（立て替えてもらった）お金をきちんと支払ってきた実績がある人のほうが、安心して契約を結びやすいと考えられます。

さらに重要な事実が、単に現金主義だった人と、長期延滞などの問題を起こして信用情報が消えた人との見分けが付かないことです。

信用情報は、カード会社などとの契約が解消されてから「5年」が経つと消去されます。そのため、以下のような人は「クレヒスがない」という意味で、まったく区別がつきません。

以上の内容より、30代以上かつスーパーホワイトが審査に通過しづらくなるのは、「後払いの実績がないから」だけでなく、「元ブラックの疑いを抱かれるから」と考えてよいでしょう。

スーパーホワイトが良いクレヒス（信用情報）を作る方法

スーパーホワイト状態から抜け出し、良いクレヒス（信用情報）を作る方法は、「自分の名義で後払いサービスの契約を結び、利用実績を積むこと」だけです。

ただし、スーパーホワイトは年齢を重ねているほど、審査が不利に進みやすいと考えられます。そのためクレヒスを作るためには、「信用情報があまり問われないサービス」を選んで申し込むと良いでしょう。

具体的な例を挙げると、以下のようなサービスです。

▼クレヒス作りにおすすめのクレジットカード

ただし、自分名義でない契約（家族カードなど）や、「後払い」でない支払い方法（デビットカード）などを使い、クレヒス（信用情報）を積むことはできませんので注意をしてください。

スーパーホワイトがクレジットカードを取得するまでの流れ

スーパーホワイトの方が確実にクレジットカードを取得するためには、以下の3ステップに沿って進めましょう。

まずは、スマホ本体や家電などの支払いを分割払いで購入しましょう。なお、スマホの場合は通信料ではなく携帯端末代金を分割払いにする必要があるので注意してください。

その後、遅滞なく料金を支払い続けましょう。一度でも遅滞してしまうと、信用情報に傷がつき、クレジットカードの審査に通過しにくくなります。しばらく支払いを続けていけば、クレヒスが積み上がっていきます。

クレヒスが積み上がっているかどうかは、個人信用情報機関に問い合わせれば確認できます。例えば、CICの場合は、信用情報の開示報告書をWebから請求が可能です。書類の入金状況という欄に「＄」マークがついていれば、問題なく支払えていることを意味し、クレヒスが積み上がっていると分かります。

クレヒスが積み上がってきたら、誰もが申し込みやすいクレジットカードに申し込みましょう。具体的にどのカードを作るべきかは「スーパーホワイトを脱出！クレヒス作りにおすすめのクレジットカード」で解説しているので、ぜひ参考にしてください。

スーパーホワイトがクレヒスを作る際の注意点

クレヒス（信用情報）を作るうえで最大の注意点は、「長期延滞などの問題を起こさないこと」です。

クレヒスは「後払い」の利用実績のことですから、もちろん良い情報も悪い情報も含まれます。

「毎月きちんと支払いを行う」という利用実績を積めば、他社での審査も有利に進みやすくなります。

その一方で、長期延滞などの問題を起こすと、その記録が残ることにより審査はさらに不利に進みます。

特に「これまで一度も後払いを利用したことがない」という場合、クレジットカードなどを使い過ぎてしまわないよう、注意したいところです。

スーパーホワイトを脱出！クレヒス作りにおすすめのクレジットカード

信用情報を全く持たない30代以上の方がクレジットカードを作るためには、申込先選びが重要です。

ここからは、スーパーホワイトでも審査に通過できる可能性のあるクレジットカードを、具体的に紹介します。

最初の申し込みは年会費無料で申込条件が厳しくない流通系カードがおすすめ

  初めてのクレジットカードを作りたいのなら、まずは年会費無料で申込条件が厳しくない、流通系のカードを選ぶと良いでしょう。具体的な例としては「楽天カード」や「イオンカード」などが挙げられます。

年会費無料で申込条件が厳しくない流通系のカードは、幅広い層にカードを発行することで利益を得ています。

そのため発行基準や年会費を高く設定し、あえて発行数を絞ってステータス性を高めているカードに比べると、審査に通過できる可能性が高いクレジットカードと考えられます。

うちの叔父がスーパーホワイトすぎてアメックスと楽天カードぐらいしか審査通らなかったって聞いたし、信用機関に履歴がないとまあそうなるんだろうな

引用元：ぬえ©🔥 @sqen

JCB Wカード、免許証も確認せずに銀行口座にて認証、あとは電話番号とかだけど、審査緩いのか良く分からんw

スーパーホワイトでなければ緩いんだろうなw
スーパーホワイトでカード作れた楽天カードには感謝してますがw
(ヨドバシカード落ち、JCBマジカルカード落ちからの楽天カード枠20で温情発行)

引用元：ポケマニ @ymadesk

■ 楽天カードの基本情報

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カードは、外資系ということもあってか、年会費が有料のステータスカードの中では「一定以上の支払い能力はあるが、信用情報がない」という方にとっては、有力な申込先候補となってくれるはずです。

年会費は、年13,200円（税込）相当と高めです。

■アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード

国際ブランドなしの「ハウスカード」はクレヒス作りの第一歩

楽天カードやアメリカン・エキスプレス・カードなどの審査に通過できなかった場合、申込先候補となるのが「ハウスカード」です。

ハウスカードとは、VISAやMastercardといった国際ブランドが付いておらず、所定のお店でしか使用できないクレジットカードを指します。

ハウスカードはお得意様の申し込みが前提となるためか、国際ブランドが審査にかかわっていないためか、審査難易度が低めと見なされることが定番です。

一般的なクレジットカードの審査に通過できなくても、国際ブランドが付いていないハウスカードであれば、入会できる可能性があると言えるでしょう。

ちなみにハウスカードとは、以下のようなカードです。

良いクレヒスを積むには、カードを発行するだけでなく、支払いの実績を作る必要があります。例えば、コスモ・ザ・カード・ハウスを発行した場合は、月に1度以上コスモ石油を利用したいところです。
 

どこの審査にも通過できないならデポジット型カードも候補に

「どのクレジットカードの審査にも通過できない」という場合でも、入会できる可能性があるのが「デポジット型のクレジットカード」です。

デポジット型のクレジットカードは、「信用の代わりに保証金を預ける」ことで、カードの発行を可能としています。申込者に信用がないことを前提としたクレジットカードと言い換えても良いでしょう。

デポジット型のクレジットカードを利用するには、利用限度額相当の保証金（デポジット）を、事前に預け入れる必要があります。

長期延滞などが発生した場合、カード会社はこの保証金を回収することで、損失を防ぐことができます。

この特性上、デポジット型のクレジットカードはスーパーホワイト状態はもちろん、重いブラック状態でも入会できる可能性があります。

デポジット型のために、初期負担額が重いといったデメリットは否めませんが、どこのカードの審査にも通過できないという場合には、有力な申込先候補となるでしょう。

■デポジット型カードの比較

クレジットカードを手に入れられないが決済手段が欲しい人は

クレジットカード以外の実店舗やインターネット決済で使える便利なキャッシュレス方法としては、「国際ブランド付きのデビットカードやプリペイドカード」が挙げられます。

「デビットカード」とは、決済の瞬間に口座から預金が引き落とされるカードです。

国際ブランド（VISAやJCBなど）が付いたものであれば、インターネットショップなどを含む、ほとんどのクレジットカード加盟店で利用可能です。

「プリペイドカード」とは事前チャージ式のカードで、こちらも国際ブランドが付いていれば、多くのクレジットカード加盟店で使用できます。

デビットカードとプリペイドカードは、いずれも原則として無審査です。そのため、クレジットカードの審査には通過できないが、インターネット決済などを便利に済ませたいという場合には、これらのカードを使用するのも良いでしょう。

ただし、無審査ということは、個人信用情報機関と関係がなく、いくら利用しても信用情報（クレヒス）を積めないことを意味します。

デビットカードやプリペイドカードはあくまで「便利な支払方法」であり、「良いクレヒスを積む手段」にはなりませんので注意が必要です。

クレヒスとクレジットカードに関するよくある質問と回答

ここからは、クレヒス（信用情報）とクレジットカードに関する、よくある質問にお答えしていきます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部