審査なしや必ず審査が通るクレジットカードはある？即日発行で通りやすいカード

必ず審査に通るクレジットカードはありません。また、審査なしで誰でも作れるクレジットカードも存在しません。

しかし、 審査に通りやすいと言われるクレジットカードはあります。

クレジットカードの審査基準は発行会社によって異なりますが、審査に通るか不安な人、審査に落ちた経験がある人でも審査に通りやすいとされるクレジットカードに申し込めば通過する可能性が高まります。

本記事では、審査に通るか不安な人におすすめのクレジットカードを8枚厳選して紹介します。

目次

必ず審査に通る・審査なしのクレジットカードは存在しない

必ず審査が通る・審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。

なぜなら、クレジットカードは後払いの仕組みであるため、カード会社が利用者に対して支払い能力があるか審査することが法律によって義務付けられているためです（割賦販売法、第三十条）。

審査が10秒で完了する三井住友カード（NL）のように、即日発行できるクレジットカードもありますが、審査時間が短いからといって審査が甘いわけではありません。他のカードと同じように審査が行われます。

審査で見られるのは、CICやJICCなどの信用情報機関に登録された信用情報のほか、申込者の年収、属性、状況などの属性情報など。これにより、申込者が実際に支払いできるのかを判断しています。

必ず審査が通るクレジットカードはないが、審査難易度が比較的低いカードは選べる

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶには、いくつか押さえておきたいポイントがあります。

初めてクレジットカードを作る人や、過去に審査に落ちてしまった人でも、自身の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の確率を高められます。

審査難易度が低いカードは「消費者金融系」「流通系」「信販系」

クレジットカードは発行会社ごとに分けられますが、中でも審査難易度が低いのは、「消費者金融系」、「流通系」、「信販系」と言われています。

なぜなら、カード会社がこれらのカードを発行する目的には、新たな顧客の獲得や、会員数を増やすことなどが含まれており、できるだけ多くのカードを発行しようとしていると考えられるためです。

年会費無料の一般カードを選ぶ

年会費無料で一般ランクのカードは、ゴールドカードやプラチナカードなど他ランクのカードに比べて申込条件が緩やかです。

申込条件は年会費やカードランクごとに異なり、ゴールドやプラチナでは年収300万円以上など収入額の基準が設けられる場合があります。一方、一般ランクで年会費無料のカードは、18歳以上で安定した収入があれば申し込めることが多いです。

審査に複数回落ちている人は、独自審査のクレジットカードを選ぶ

クレジットカードの審査に複数回落ちている人は、独自基準で審査を行っているクレジットカードを選びましょう。

独自審査のカードは、過去の利用実績よりも現在の支払い能力を重視する傾向にあるため、通常のクレジットカードよりも審査に通りやすいと考えられています。

たとえば消費者金融系カードのクレジットカードは独自基準で審査を行っていると考えられます。

なお、現在の支払い能力を確認するにあたっては、主に「属性情報」という項目が調査されます。

デポジット型のクレジットカードを選ぶ

デポジット型クレジットカードは、カードを作るときに保証金（＝デポジット）を預ける仕組みのため、審査が緩めです。

保証金によって審査が緩くなる理由は、保証金がカード会社にとって「万が一の保険」の役割を果たすからです。通常のクレジットカードは、申込者がきちんと支払いできるかどうかを審査で判断しますが、デポジット型の場合、保証金をあらかじめ預けさせることで、万が一支払いができなかった場合に使えます。

申込み条件から自分の属性に合ったクレジットカードを選ぶ

クレジットカードの審査に通過するためには、学生や主婦など、自分の属性にマッチするカードを選ぶことで、審査の通過率が上がります。

たとえば、学生であれば学生専用のクレジットカードを選ぶことで、審査に通りやすくなります。

また、主婦の場合、主に主婦のユーザーを集めている流通系のカードを選んだり、配偶者の支払い能力があれば発行できる家族カードに申し込んだりするのがよいでしょう。

審査が不安な人におすすめのクレジットカード8選

クレジットカード発行時には必ず審査がありますが、審査が不安な人でも申し込めるカードはいくつか存在します。

ここでは、審査が不安な人におすすめのクレジットカードを紹介します。審査に落ちたくない人は、下のチャートフローでカードを選んで申し込みましょう。

※注釈

※対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。
※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
※1
・対象期間：2024/7/1（月）～
・特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
・最大29,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
※2カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります
※3 ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
※3 PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※3 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちらからご確認ください。
※3 ポイント付与の対象外となる場合があります。

ACマスターカードは独自基準で審査！自動契約機でカード本体を最短即日発行できる

＼最短20分で使える！（※）／

ACマスターカードの詳細を見る

ACマスターカードは、アコムが発行するリボ払い専用のクレジットカードです。独自の基準で審査が行われているので、他のカードの審査に落ちた人でも発行できる可能性があります。

独自審査のカードは、過去の利用実績よりも現在の支払い能力を重視する傾向にあるので、安定した収入があると審査通過の可能性が高いです。

パート・アルバイトの方でも、安定した収入があれば申し込めます。無職の人やブラックリストに載っている債務整理者は申し込むことができません。

即日発行ができるのもメリットで、インターネットで申し込んで審査に通過すれば、最短20分(※)でバーチャルカードを発行できます。審査後すぐ、バーチャルカードがスマホ上に表示され、オンラインショッピングで使用可能です。

プラスチックカード本体も、全国の自動契約機（むじんくん）コーナーで最短即日発行できます。自動契約機（むじんくん）は、年中無休※で9時～21時まで営業しているので、仕事帰りや休日でも気軽にカードを受け取れます。

＼最短20分(※)で使える！／

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すぐにクレジットカードが欲しい人は最短5分で発行可能なJCBカードWもおすすめ！

プロミスVisaカードは18歳以上から申し込める！

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プロミスVISAカードの詳細を見る

プロミスVisaカードは、プロミスと三井住友カードが提供する、消費者金融系の、カードローン一体型のクレジットカードです。

ACマスターカードなど、他の消費者金融系カードでは10代の申込みはできないことが多いなか、プロミスVisaカードは18歳から申込めます。

学生でもアルバイト・パートなどで安定した収入があれば申込み可能となっています。

借入の返済と買い物のどちらで利用しても0.5％のポイントを貯められます。

＼新規入会で最大3,000円分もらえる／

プロミスVisaカードの詳細を見る

PayPayカードは審査基準を緩くしている可能性がある

※注釈

ご利用金額200円（税込）ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
※ PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちらからご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例）「PayPay決済」「PayPay（残高）チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料（ワイモバイル、LINEMOを含む）」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」

PayPayカードの詳細を見る

PayPayカードは流通系カードの1つで、PayPay経済圏の顧客獲得のために審査基準を緩くしている可能性のあるカードです。

即日発行できるカードで、申し込みから審査まで最短7分で完了します。

審査に通ると、Web上でカード番号が発行され、すぐにオンラインショッピングや、ホテルのWeb予約などオンラインサービスで利用できます。なお、プラスチック製のクレジットカード本体は約1週間で届きます。

PayPayカードは「PayPayクレジット（旧あと払い）」（PayPayアプリ）に紐づけて特定の条件を達成すると、ポイント還元率が通常1.0%のところ1.5％にまでアップします。

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イオンカードセレクトは仮カードが即日で店頭発行できる

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イオンカードセレクトは、イオングループが発行する流通系クレジットカードで、Web申込みなら最短5分でカード番号を、店頭なら当日中に仮カードを発行できる即日発行可能なカードです。いずれの場合も、本カードは約2週間後に郵送されます。

イオンカードの主なターゲットはファミリー層であるため、専業主婦をはじめ、収入がない人でも審査に通りやすいと考えられます。実際、イオンカードの会員は、女性が全体の73％を占めているとの結果が出ています。

イオン、マックスバリュなどイオングループ対象店でのポイント還元率が最大5%になるなど、お得なサービスが受けられます。

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楽天カードは流通系クレジットカードの代表格！楽天市場で3.0%還元

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楽天カードは、楽天グループが発行する流通系カードで、通常還元率が1.0％とポイントが貯まりやすいカードです。一般的に、クレジットカードの還元率は0.5%程度であることが多い中、1%還元は高還元であると言えます。

さらに、楽天市場での利用なら、還元率が3.0％にアップするため、日頃の買い物で楽天市場をよく使う人におすすめです。SPUというポイントアッププログラムを活用すると、さらに最大還元率が17.0％までアップします。

SPU（スーパーポイントアッププログラム）は、楽天モバイルや楽天トラベルといった楽天サービスで、特定の条件を達成すると、楽天市場でのポイント還元率がアップする仕組みです。

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モビットVISA-Wはクレジットカードとカードローンが一体になったカード

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モビットVISA-Wはクレジットカードとカードローンが一体になった消費者金融系クレジットカードです。独自基準で審査が行われるため、他のカードの審査に落ちた経験がある人でも、発行できる可能性があります。ただし、独自審査は審査が甘いわけではありません。

アルバイトやパート、自営業の人も、安定した収入がある場合は申し込めるため、間口の広いカードだといえます。

カードローン機能も便利で、担保なし・保証人なしで利用でき、申込みから最短15分で融資が受けられます。（※）

Vポイントが貯まるカードで、付与タイミングは、日々の買い物はもちろん、ローンの返済やETCカードの利用も含まれます。

ポイント還元率は、通常の買い物とETCカードの利用では0.5%、ローンの返済時のポイント付与は、利息に対して0.5%です。

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Nexus Cardはデボジット型のため審査基準が緩め

Nexus Cardの詳細を見る

Nexus Cardは信販系のクレジットカードです。デポジット型なので、通常のクレジットカードに比べて審査が緩めです。

デポジットカードは、利用前に一定額の保証金（デポジット）を預けることで発行できるクレジットカードです。デポジット額の範囲でのみ利用できるため、貸し倒れが起きにくく、通常のクレジットカード会社よりも審査基準を緩めに設定できます。

過去にクレジットカードの審査に落ちてしまった人やブラックだった人でも、Nexus Cardであれば通過する可能性はあるでしょう。

Nexus Cardの利用で貯まるポイントの交換先は6,000種類以上もあります。1ポイント＝1円として、500ポイントから交換できます。

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デポジット型ライフカードなら延滞中でも発行できる

デポジット型ライフカードは事前に保証金を預け入れるとその範囲で使えるデポジット型カードのため、審査に不安がある人にも作りやすいカードです。

入会初年度に年会費と一緒にデポジットを預けるだけで、通常のクレジットカードとして利用開始することができます。

審査に不安がある人でも作れるため、通常は審査落ちの原因になってしまう、延滞歴がある人にもおすすめできます。

デポジット型ライフカードでは、誕生月にポイント還元率が通常時の3倍（1.5％）になるお得なポイントプログラムも用意されています。

デポジット型ライフカードの詳細を見る

クレジットカードが作れない人向け！代わりに持てるカード3選

クレジットカードは審査なしでは持つことができませんが、代わりに家族カードやプリペイドカード、デビットカードなら審査なしで持つことができます。

クレジットカードではなくてもキャッシュレス決済ができ、ポイント還元を受けられるため、信用情報に不安がある人や、クレジットカードの審査に落ちてしまった人にもおすすめです。

家族カードなら、本会員の家族は審査なしでクレジットカードを持てる

家族カードとは、クレジットカード契約者の家族が申込みできる追加カードで、審査の対象は、すでに審査に通過した本会員です。そのため、審査に不安がある人でも、家族カードであれば発行できる可能性があります。

クレジットカードを申し込むと、通常、審査が行われますが、家族カードを発行する際の審査の対象は、基本的に本会員のみです。

引用元：SMBC マネービバ

家族カードを発行できるのは、配偶者や子どもなど、本会員と生計をともにする家族です。

ただし、注意したいのが、家族カードを使い過ぎて、本カードの限度額を圧迫してしまうこと。家族カードの利用枠は本カードと合算されるため、あらかじめそれぞれのカードの利用額を家庭内で決めておくと良いでしょう。

家族カードを付帯できるカードには、たとえば三井住友カード（NL）があります。家族カードの発行手数料・年会費は無料。本カードの発行スピードは申込みから最短10秒です。

＼最短10秒発行！／

三井住友カード（NL）の詳細を見る

プリペイドカードなら先払いなので、審査なしで持てる

プリペイドカードは事前にチャージして利用するキャッシュレス決済の1つです。VisaやMastercardといった国際ブランド付きのプリペイドカードも発行されているので、加盟店であればどこでも利用できます。

プリペイドカードは先払いの仕組みのため、クレジットカード（後払い）と違って審査なしで発行できます。

また、クレジットカードは家族カードを含めて18歳未満の人は作れませんが、プリペイドカードは年齢制限も緩く、小中学生でも発行できます。

プリペイドカードの1つであるバンドルカードは、電話番号とメールアドレスがあれば利用可能。用途も幅広く、オンラインショップはもちろん、iD決済に対応した実店舗でも使えます。

バンドルカードの詳細を見る

デビットカードなら銀行口座残高を支払いに充てられる

デビットカードは銀行口座にの残高分で支払いができるキャッシュレス決済の1つです。銀行口座を持っていれば発行できるため、審査なしで発行できます。また、国際ブランド付きのデビットカードなら、加盟店でクレジットカードと同じように使えます。

デビットカードを発行できる年齢は金融機関によって異なりますが、中学生を除く15歳、16歳以上を対象としたカードが多いです。またデビットカードを発行する際には、カードを発行する金融機関の銀行口座が必要です。

ただしデビットカードでは一部のガソリンスタンドなど、利用できない加盟店があります。

デビットカードのなかには、oliveフレキシブルペイという、クレジット機能、キャッシュカード機能、ポイントカード機能を併せ持つものがあります。ただし、クレジットモードの審査に落ちた場合、そのほかの機能のみ使えるカードとなります。

oliveフレキシブルペイの詳細を見る

クレジットカードの審査に通るためのコツ

クレジットカードの審査に通過するために、次の4つのコツを押さえておきましょう。

正しい情報を申告するのはもちろん、キャッシング枠や利用限度額の設定に注意することで、審査に通過する確率が上げられます。

正しい情報を申告する（虚偽申告はしない）

申込みの際は、虚偽の申告をしないようにしましょう。入力した内容が事実と異なると発覚すると、審査に通過できなくなります。

また、虚偽の申告が発覚した場合、審査に通りにくくなるだけでなく、将来的な信用情報にも悪い影響を与える可能性があります。クレジットカード会社によっては、虚偽の申込みをした人を名簿に登録して管理している場合があるようです。

キャッシング枠は使う予定がない場合、0円で申し込む

クレジットカードを申し込む際、キャッシング枠を0円にすると、審査に通る可能性が高くなると言われます。

なぜなら、キャッシング枠の審査が省けるからです。キャッシング枠を申し込む場合、カード発行とは別の審査が行われます。そのため、カードの審査に通過しても、キャッシングの審査基準を満たさないと、カードが発行できないことがあります。

このような事態を避けるために、キャッシング枠を0円に設定し、カード以外の審査を省きましょう。

利用限度額は30万円以下で申し込む

クレジットカードの審査に通る可能性を高めるためには、利用限度額を30万円以下に設定することをおすすめします。

クレジットカードの審査では、年収など支払い能力に関わる項目の調査が義務付けられています。しかし利用限度額30万円以下の場合、例外として省略してもよいことになっています。

そのため、年収の調査項目が減れば、年収が少ない人でも審査に通る可能性が高まります。

支払可能見込額の調査を省略できるなど次のような「例外措置」が設けられています。 少額限度額が30万円以下のクレジットカードを発行するとき

引用：政府広報オンライン「包括クレジットに関する例外措置（少額限度額）」

少しでも審査に通る可能性を上げるなら、利用限度額を30万円にしてカードを申し込みましょう。

同時に複数のクレジットカードに申し込むのは避ける

同時に複数のクレジットカードに申し込むと、審査の際に、お金に困っているような印象を与えるため、審査に通りにくくなります。

カード申込みの履歴は信用情報機関に記録され、他のカードの審査の際にカード会社に開示されます。そのため、この期間内に何度も申し込みを繰り返すと、審査通過のハードルが上がると考えられます。

複数のカードに申込む場合、申込みの記録が消える半年以上の期間を置くとよいでしょう。

クレジットカードの審査に通らないのはなぜ？落ちた理由を解説

クレジットカードの審査に通らない理由は次の4つが考えられます。

収入や支払い状況に問題がないか確認し、審査難易度が低めのカードに申し込みましょう。

職業が不安定で定期的な収入がないため

職業が不安定で定期的な収入がない場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性があります。

多くのクレジットカード会社は、支払能力を判断するために申込条件の一つとして「安定した収入」を挙げています。

たとえば、収入が不安定なフリーターや個人事業主などは、支払い能力に問題があると見なされ、審査に落ちてしまうことがあります。

ブラックリストに載っているため

ブラックリストに載っているとクレジットカードの審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットカードのブラックリストとは、過去の金融事故が掲載された記録のことです。

ブラックリスト入りの可能性がある金融事故には、次のようなものがあります。

ブラックリストに載っていると、カード会社から支払い能力に不安があると判断されるため、クレジットカードの審査に通過しにくくなります。

信用情報機関が保有する信用情報の期間は5年間です。つまり、金融事故から5年間は審査落ちのリスクが高いということになります。

もし、自分がブラックリストに載っているか不安な場合は、CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求をすると確認できます。

短期間で多重申込をしているため

クレジットカードの審査に落ちる主な理由の一つが、短期間での多重申込です。

短期間で複数のクレジットカードに申し込むと、「お金に困っている」「入会特典目当てで、今後利用してくれなさそう」と判断されるためです。この状態を「申込ブラック」と呼びます。

多重申込が理由で審査に落ちた人は、最低でも半年以上の間隔を空けて再度申し込むと審査に通りやすくなるでしょう。こうした申込時の情報は、信用情報機関に半年ほど登録されるためです。

申し込んだクレジットカードの審査難易度が高すぎるため

クレジットカードの審査難易度が高いと審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットカードの審査難易度は、発行会社とランクによっておおよそ決まります。

カードの発行会社は、銀行系や交通系の審査の難易度が高く、消費者金融系、流通系、信販系が低いとされています。

ランクは、プラチナカードやブラックカードが審査基準が高いとされています。

【専門家に聞いてみた！】クレジットカードの審査にまつわる裏話

クレジットカード審査にまつわる裏話は多岐にわたります。クレジットカードの審査基準は非公開であるため、不明な点が多いのも事実です。そこで、クレジットカード専門家・消費生活ジャーナリストの岩田昭男さんに、クレジットカード審査の裏話を解説してもらいます。

特に、「クレジットカードの多重申込」と「キャリアが発行するクレジットカード」について、知っておきたいポイントを詳しくご紹介します。

同時期に複数のクレジットカードをまとめて申し込みすると落ちやすいって本当？

携帯キャリアが発行するクレジットカードが延滞に寛容なのはなぜ？

必ず審査に通るクレジットカードに関するよくある質問

必ず審査に通るクレジットカードに関して、審査の有無や難易度など、よくある質問をまとめました。クレジットカードを選ぶ際や申し込む際の参考としてください。

■コメントいただいた専門家

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部