三井住友カードの審査難易度は厳しい？甘い？審査落ちの理由やかかる時間を解説

三井住友カードを申し込みたいけれど、審査難易度が厳しくて審査落ちしてしまうのではないか不安に思っていないでしょうか。

結論からいうと、三井住友カードは信販系クレジットカードかつ年会費無料の一般カードであるため、審査難易度は比較的甘いです。安定収入の条件もないため、無職や専業主婦の人でも作れる可能性があります。

審査時間は最短10秒です。審査が終われば、アプリにカード情報を発行でき、オンラインショッピングやスマホ決済などが可能です。カード本体は3日～1週間後に郵送されます。

本記事では三井住友カードの審査難易度や審査時間、審査落ちの原因や対処法などを詳しく解説します。三井住友カードを作りたい人はぜひ参考にしてください。

目次

三井住友カードはポイントアップ特典が魅力の初心者向けカード

三井住友カードは大手SMBCグループが発行するお得なクレジットカードです。カードランクは一般・ゴールド・プラチナまで存在します。

一般ランクなら年会費無料で使えるうえに、ポイントアップ特典も魅力的で、これからクレジットカードを持つ人にも最適な一枚です。

とくに注目すべきは、対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済を利用すると、最大7％ものポイント還元が受けられる点。日常的に使う店舗で効率よくポイントを貯められます。スマホのタッチ決済はApple PayとGoogle Payのどちらにも対応しているので、iPhoneユーザーもAndroidユーザーもストレスなく利用可能です。

さらに、他のSMBCグループのサービス利用など諸条件を達成すると、対象店舗でのポイント還元率は最大20.0%にまで上がります。

また、本会員だけでなく家族カードも年会費が無料なのも大きな魅力。家族みんなでコストをかけずにキャッシュレス決済を始められます。

これからクレジットカードを初めて持つ人や、メインカードを探している人にとって、三井住友カードは「安心・お得・便利」の三拍子が揃った初心者向けカードです。

※注釈

※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2 即時発行ができない場合があります。

三井住友カードの特徴について、詳しく説明します。

一般ランクの三井住友カードの種類

一般ランクの三井住友カードには、用途やライフスタイルに応じて選べる4種類のカードが用意されています。具体的には三井住友カード（NL）、Oliveフレキシブルペイ、三井住友カード（CL）、三井住友カードの4種類です。

まず最も人気なのが三井住友カード（NL）。カード番号が券面に印字されていないナンバーレスタイプで、即時発行にも対応しています。オンラインで申し込めば、すぐにカード番号がアプリ内に発行され、オンラインショッピングなどで即日利用できる点が魅力です。すぐにクレジットカードを使いたい人におすすめです。

次に、Oliveフレキシブルペイはクレジットカード機能だけでなく、キャッシュカード・デビットカード・ポイントカード機能まで1枚に集約されています。さらに、SMBCグループの他サービスを契約するなど条件を達成すると、対象店舗でスマホのタッチ決済をした際にポイント最大20％還元になる特典も魅力です。できるだけカードを持ち歩きたくない人や、高いポイント還元率を狙いたい人に向いています。

三井住友カード（CL）は、NLとほぼ同等のスペックを持ちながら、完全にデジタル発行のみで提供されるカードです。プラスチックカードが不要な人や、スマホだけで完結したいミニマリストには最適でしょう。

最後に、カード番号が裏面に印字されている旧来型の三井住友カードも存在しますが、年会費が1,375円（税込）かかる点からあまりおすすめしません。

三井住友カードのメリット

三井住友カードには、ポイントアップ特典や年会費無料などさまざまなメリットがあります。

とくに魅力的な点が、コンビニや飲食店など身近な対象店舗でスマホのタッチ決済をすると、ポイント還元率が最大7%になる点です。セブン-イレブンやガスト、マクドナルドなど全国にあるお店が対象となっています。

さらに、Oliveフレキシブルペイであれば、SBI証券や住友生命などを利用するとポイントアップする「Vポイントアッププログラム」において、すべての条件を達成可能です。その結果、条件達成すれば、対象店舗でのポイント還元率は最大20.0%にまで上がります。

年会費も無料でセキュリティ性も高く、初心者に嬉しい特典が非常に充実している1枚です。

三井住友カードのデメリット

三井住友カードのデメリットは、通常のポイント還元率が低かったり、国内旅行傷害保険が付帯していなかったりなどがあります。

とくに大きなデメリットはありませんが、しいていえば通常のポイント還元率が0.5%と高くない点があります。通常のポイント還元率が1.0%以上のカードも存在するためです。

とはいえ、ポイントアップの対象店舗をよく使うなら、三井住友カードのほうが明らかにお得です。

三井住友カードをおすすめする人

ここまでの特徴をまとめて、三井住友カードをおすすめする人はクレジットカード初心者やセキュリティ性の高いカードがほしい人などです。

とくにポイントアップの対象店舗をよく使う人であれば、三井住友カード一択といえます。

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三井住友カードの審査難易度は厳しい？甘い？申込条件とともに解説

三井住友カードの審査難易度は厳しいのでしょうか、それとも甘いのでしょうか。

結論からいうと、三井住友カードの審査難易度は厳しくありません。信販系のカードに属していてカード系統としては審査難易度が低めで、申込条件に収入の要件もないため無職や専業主婦でも作れる可能性があります。

一般ランクの三井住友カードの申込条件
満18歳以上の人（高校生は除く）

引用：三井住友カード 公式サイト

審査は土日祝日に関わらず行っています。好きなタイミングで申し込みましょう。なお、三井住友カードの審査通過率は公表されていません。

ここからは三井住友カードの審査難易度を把握するために、カード会社の系統や申込条件などから審査基準を詳しく解説します。

信販系のカードだから審査難易度は比較的甘い

三井住友カードの審査難易度は、比較的甘いといえるでしょう。クレジットカードは発行元ごとに大きく6つの系統に分けられ、三井住友カードは、信販系のクレジットカードに分類されるためです。

信販系カードは、クレジットカードの発行を専門とする企業によって提供されており、審査基準は2番目に甘いといわれています。

審査難易度は発行元の会社の種類で変わる

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18歳以上で申込可能なカードだから学生でも作れる

三井住友カードの申込みができるのは、18歳以上の人です。

民法改正によって、成人年齢が20歳から18歳に引き下げられたことで、18歳になればクレジットカードを申し込めるようになり、三井住友カードも18歳以上であれば、親の同意なく申し込めるようになりました。

そのため、18歳以上であれば大学生でも申し込めます。ただし、高校生は申込みできないので注意しましょう。

18歳以下でクレジットカードのような機能が使いたい場合は、代わりにデビットカードが使えます。デビットカードはクレジットカードとは異なり、銀行口座に連動しているため、18歳以下でも審査なしで発行できるのが特徴です。三井住友銀行のデビットカードは、満15歳以上から申込みが可能になります。注意点としては、ポイント還元率がクレジットカードより低いことや、不正利用された際の補償がクレジットカードほど手厚くない点が挙げられます。

具体的な年収の条件はないためアルバイトやパート、年金受給者でも作れる

三井住友カードの申込条件には具体的な年収条件や安定収入が必要というような記載はありません。そのため、アルバイトやパート、年金受給者でも作れます。

年収の目安も公表されていませんが、おおよそ年収200万円ほどあれば安心です。とはいえ、年収200万円未満でも審査に通過する可能性はあります。

理由としては、クレジットカードの審査の場合、申込み者の勤務先や勤務状況、家族構成や借入れ状況など、収入以外のあらゆる情報が加味されて審査されるからです。

無職や専業主婦など無収入でも作れる

三井住友カードの申込条件には安定収入の記載がないため、無職や専業主婦など無収入の人でも作れます。無収入の人が申し込んだ場合、配偶者や家族などの収入も含めた世帯収入で審査されるためです。

よって、申込み時に年収がないのに年収欄を記載したりせず、正直に無収入であると申告しましょう。

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三井住友カードの審査に通過したのはどんな人？独自のアンケート結果から口コミを紹介

申し込んだ人たちの口コミを見ると、無職の人や学生、専業主婦でも審査に通過していることが分かり、幅広い層が発行できる可能性があると分かりました。一方で、収入がなかったり、フリーランスなどで収入が不安定だったりすると、審査に落ちる場合があるようです。

審査に通過した人の口コミ

口コミを見る限り、年収100万円未満であったり、無職であったり一般的にクレジットカードの審査通過が難しい人でも、三井住友カードは作れています。

学生やパート、自営業など収入が不安定な人でも作れているため、信用情報に傷があったりなど大きく不利になる条件がなければ作りやすいと考えられます。

審査に落ちた人の口コミ

審査に落ちた人の口コミをみると、無職で収入がなかったり、ローンなど大きな借入れがあったりすると落ちやすいと分かります。

18歳以上なら申し込めて申込条件はゆるいとはいえ、収入や返済能力に不安定性があると落ちる場合もあると思っておきましょう。

なお、信用情報に傷があると、審査通過はかなり難しいです。

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三井住友カードの審査時間

三井住友カードの審査時間は、三井住友カード（NL）で即時発行すると最短10秒です。通常発行をした場合は、最短3営業日で審査が完了し、申込みから約1週間後にカード本体が届きます。どちらの発行方法も24時間受け付けております。ただし、即時発行の場合はETCカードや家族カードの同時申込ができないので注意してください。

発行方法は公式サイト上で選べます。どちらにすべきか迷うなら、審査結果が早く分かるうえ、通ればすぐに使えるようになる即時発行がおすすめです。

なお、場合によっては審査時間が長引くことがあります。そのようにならないためにも、審査時間を早めるポイントもあるので、発行方法ごとの審査時間についても詳しく触れつつ解説します。

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通常発行は最短3営業日

三井住友カードを通常発行する場合、審査時間は最短3営業日かかります。審査に通れば、申込みから約1週間後にカード本体が手元に届いて使えるようになります。

カードを台紙から剥がしたら、オンラインショッピングはもちろん、国内外のVisaもしくはMastercard加盟店で利用可能です。

ただし、申込時間や申込内容などによっては審査時間が遅れてしまう場合があります。

即時発行は最短10秒

三井住友カードの申込み時に即時発行を選べば、最短10秒でカード情報を発行できます。そのカード情報を使えば、オンラインショッピングやスマホのタッチ決済、QRコード決済などができます。カード情報は三井住友カードの公式アプリ「Vpassアプリ」に発行されます。事前にVpassアプリをダウンロードしておくとスムーズです。

ただし、物理的なカードを端末に挿しこんで決済することはできません。そのため使えるお店が少し限られます。

とはいえ、申込みから約1週間後に物理的な本カードが届くので問題はありません。

注意点として、申込時間や職業などによっては最短10秒で審査が完了しない場合があります。

なお、もし即時発行の審査に落ちたとしても、三井住友カードが作れないと決まったわけではありません。通常発行なら審査に通る可能性があるので、そちらで申し込んでみましょう。

審査時間が長くて遅い場合の原因

三井住友カードの審査時間が長くて遅い場合の原因には、入会申込の集中や申込内容の不備などが考えられます。

とくに新生活の時期やキャンペーン期間中は、入会申込が集中する可能性があります。その結果、申込みが増えて処理に時間がかかり、審査が通常よりも遅れることがあります。

また、申込時間も審査時間に影響するので注意してください。即時発行の場合は毎週月曜の1時～7時45分、通常発行の場合は19時30分以降の申込みは受付時間外となるため、審査に時間がかかる可能性が高くなります。

加えて、クレジットカードの審査では、申告された勤務先で実際に働いているかを確認するために在籍確認が行われることがあります。在籍確認では、申込み時に記入した勤務先へ電話がかかり、在籍が確認されることで審査が進みます。もし在籍確認の対象になった場合は、確認が完了するまで審査が進まず、最短での発行ができません。

審査時間を早めるポイント

三井住友カードの審査時間を早めるポイントは、受付時間内に申し込んだり、キャッシング枠を申し込まないようにしたりなどがあります。

とくに銀行口座がインターネットでの引き落とし口座に設定できないと、新たな口座開設など大きな手間がかかってしまいます。そのため、設定の可否は必ず確認したうえで、メンテナンス時間も調べておくとスムーズです。

また、審査通過が不安であれば、事前に信用情報の開示請求を行って問題がないか確認しておくとよいです。もし信用情報に問題があれば、審査に通らない可能性が高く、時間を無駄にしてしまいます。

信用情報はCICやJICCなどの信用情報機関に、500円～1,000円程度の手数料を支払えば確認できます。もし問題があれば、デビットカードや家族カードの発行を検討しましょう。

三井住友カードの審査に落ちる原因は？

三井住友カードの審査に落ちる原因は、申込条件や申込内容など主に7つの理由が挙げられます。

申込条件を満たしていない

まずは三井住友カードの申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込み前に条件を確認し、自分に申込みの資格があるかどうか見極めましょう。

三井住友カードの申込条件としては、満18歳以上（高校生は除く）であることです。18歳未満の未成年者は基本的に申込みできません。

申込内容に虚偽や誤りがある

三井住友カードの申込みをした際、誤った情報で申込みをしてしまうと、信用を得られず、審査に落ちてしまう可能性が高まります。

カード会社は申込内容を厳格に審査するため、虚偽の情報は必ず見抜かれるといっても過言ではありません。理由としては、審査の際に、信用情報機関と呼ばれる金融に関する個人情報を管理・提供する機関で、信用情報のチェックを行っているからです。

カード会社は信用情報機関から得た情報をもとに、申込み者が過去に支払い遅延をしたことがあるか、他に借金があるかなどをしっかりチェックして審査を進めているのです。

そのため、過去に他社借入れの履歴があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入れ額を記載したりすると虚偽の申告が判明して審査に落ちてしまいます。

また、カード会社は申込み者本人の勤務先企業情報や、勤続年数などの要素から、大体の年収額を推定します。年収を偽って記載することも審査落ちの原因となるのです。

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クレジットヒストリーに傷がある

過去のクレジットカード利用履歴をクレジットヒストリーと呼び、信用情報機関に記録されています。そのクレジットヒストリーに傷があると、審査に落ちてしまいます。たとえば、クレジットカードの延滞や支払遅延、過去の強制解約や債務整理を行った場合などが挙げられます。

このような情報は信用情報機関で長期間記録されており、審査時に参照されます。クレジットヒストリーに傷がある場合、カード会社は支払い遅延のリスクのある利用者を避けるため審査に落とすことがあります。

一度もクレジットカードやローンなどの利用履歴がない

クレジットカードやローンなどを一度も利用したことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれる状態に該当し、三井住友カードの審査で不利になることがあります。

スーパーホワイトとは、信用情報に利用履歴が一切存在しない人を指し、カード会社からすると過去に返済を滞りなく行ってきたかどうかを判断する材料がありません。そのため、返済能力を見極めにくく不安視されてしまうのです。

とくに30代以上でスーパーホワイトの場合、過去に金融事故を起こして履歴が消えたと誤解されるリスクもあり、審査に落ちる可能性が高まります。

多額の借入れをしている

すでに借入れ額が多い状態の場合、返済負担が大きいため支払い遅延のリスクが高いと判断されて三井住友カードの審査に落ちる大きな要因となります。

また、借入れ件数が複数にわたる場合は「返済の管理ができていない」と見なされて評価が下がる可能性もあります。とくに消費者金融やカードローンなど無担保の借入れが多いと、貸し倒れリスクが高いと判断されやすくなるので注意してください。

短期間に複数のクレジットカードに申込みをしている

短期間に複数のクレジットカードの申込みを行うと、その申込履歴が信用情報に残る場合があります。これが多いと、お金に困っている人だと見なされる可能性があり、審査に影響を与えるかもしれません。とくに、違うカード会社の審査に落ちてしまった場合などは、さらに審査の通過が難しくなることがあります。複数のカードを短期間に申し込む予定の人は、期間を空けたほうが無難です。

本人確認や在籍確認ができなかった

クレジットカードの審査には、運転免許証やマイナンバーの提示が必要な本人確認や在籍確認が行われる場合があります。それらが実施できなかった場合、年収や勤務先などの確認が取れず信用を得られないため審査に落ちる可能性が高いです。そのため、正確な属性情報を事前に提供することが重要です。具体例としては、謝った電話番号の提供や、勤務先の情報の不一致など、確認ができない場合は審査に落ちる原因となります。本人確認書類はもちろんのこと、勤務先情報なども正確に記載し、必要な書類を準備しておくようにしましょう。

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三井住友カードの審査に通りやすくなるコツ

三井住友カードの審査に通過するためには、押さえておくべきポイントがいくつかあります。そこで、審査に通りやすくなる具体的なコツについて詳しく解説します。

申込内容に虚偽や誤りがないか確認する

申込み時に記載する属性情報はしっかり確認しましょう。もし、虚偽や誤りの情報が含まれると、カード会社から「信頼できない」と見なされ、審査に落ちる可能性が高まります。

勤務先や年収、他社からの借入れ状況にはとくに注意が必要です。正確に情報を記載し、提出前には誤りがないか必ず見直すようにしましょう。

キャッシング枠は0円にする

申込み時、キャッシング枠は0円にすることをおすすめします。クレジットカードを申し込む際、キャッシング枠を設定すると、カード会社の審査項目が増えるため審査に落ちてしまうリスクも高まるかもしれません。

そのため、キャッシング枠を0円に設定したほうが、審査に通過しやすくなるといえます。

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既存の借入れをできるだけ返済する

既存の借入れは、できるだけ返済してから三井住友カードに申し込むのが審査通過のポイントです。できれば完済しておけると理想です

難しい場合は、数千円でも構わないので借入れ金額を減らしたり、件数を1件でも少なくしたりするだけでも良い好影響があります。

借入れ金額や借入れ件数が少ないほど支払いの余裕があると見なされ、審査で有利に働きます。

複数のクレジットカードに申し込む際は期間を空ける

短期間に複数のクレジットカードを申し込むのは控えるようにしましょう。短い期間で複数のカード会社へ申込みを行うと、「申込みブラック」状態に陥り、審査に通りにくくなる場合があります。

申込みブラックとは、カードを申し込みすぎて「この人はお金に困っているのでは？」と疑いをかけられている状態のことを指します。この状態になると支払能力に問題があると疑われ、審査通過が困難になることもありえます。

正確な基準はありませんが、一般的に、1ヵ月に3件以上の申込みを行うと「申込みブラック」とみなされるリスクが高まるので気をつけましょう。

クレジットヒストリーに傷がない状態で申し込む

クレジットヒストリーに傷がない状態にしておくことも重要です。クレジットヒストリーに支払遅延や未払いなどの金融トラブルの履歴がある場合は、審査に悪影響を及ぼす可能性が高いです。

もし過去に、延滞履歴がある場合などは、5～7年経過するまで申し込むのを控えるか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。ちなみに、信用情報機関に開示請求すれば信用情報を確認することが可能ですので、事前にクレジットヒストリーをチェックしておきましょう。

本人確認や在籍確認に対応できるようにしておく

カード会社の審査において、本人確認や在籍確認を行う場合があるので、対応できるようにしておく必要があります。これに対応できない場合は、審査に時間がかかるだけでなく、審査に落ちてしまう原因にもなりえます。

そのため、クレジットカード申込み後は、登録した連絡先の電話確認にはすぐ対応することを心がけましょう。在籍確認される可能性もあるなら、事前に勤務先にも連絡しておき、事情を共有しておくとトラブルを未然に防げます。

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三井住友カードの審査に落ちた場合の対処方法

仮に三井住友カードの審査に落ちてしまった場合は、期間を空けて再申込みを行ったり、審査のハードルが低いカードを選んだり、または代替手段を利用するなどさまざまな対処法があります。

期間を空けて再度申し込む

三井住友カードの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申込みするのではなく、一定期間空けましょう。

注意点としては、短期間に再申込みをしてしまうと、カード会社から「申込みブラック」と見なされる恐れがあります。申込みブラックと判断されたら、より一層審査に通りにくくなるかもしれません。

一般的には、少なくとも6ヵ月以上を空けた後に、再申込みするのが望ましいです。6ヵ月経過すると、信用情報機関に記録されているカード会社への申込履歴の情報がなくなるからです。その間に、自分の信用情報を再チェックし、改善できるポイントは改善しておくようにしましょう。

比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む

三井住友カードにこだわらなくてもいいのなら、比較的審査に通りやすいカードに切り替えるのも一つの手段です。

たとえば、審査の間口が広い流通系カードなどは、審査基準がゆるい傾向があります。自分の状況に合ったカードに申込みを行うことで、審査通過の可能性を高めることはできます。

デビットカードや後払いアプリで代用する

クレジットカードの申込みが難しい場合、デビットカードや後払いアプリで代用してみるのもよいかもしれません。デビットカードは銀行口座に直結しているため、審査不要で即日発行が可能な場合もあります。

デビットカードは、クレジットカードのように後から精算されるのではなく、自分の銀行口座から即座に支払われるシステムになっています。即日発行が可能な場合が多いため、急な支払いへの対応にも有効です。

後払いアプリは、クレジットカードと同じような要領で支払いができます。基本的に少額の利用を前提としているため、審査はクレジットカードほど厳しくないと言われています。利用上限額が決まっている場合がありますが、クレジットカードを手に入れるまでの代用としては、十分に活用できるサービスです。

三井住友カードの作り方

三井住友カードを即日発行する手順は、Webで申し込む場合、大きく4つのステップがあります。

①必要書類を用意する

三井住友カードに申込み手続きを始める前に、本人確認のための必要な書類を揃えましょう

②申込みページにアクセスする

三井住友カードは通常発行も即日発行も、スマホやパソコンからインターネット申込みできます。

③必要情報を入力して審査終了を待つ

入力画面に進むと以下のような画面になります。あとは、画面の案内に従って、必要な情報を入力するだけです。間違いないように入力し、最終確認もするようにしておきましょう。その後、支払口座を設定し審査を待つだけとなります。

審査状況は公式サイトの審査状況照会ページで確認できます。お申込み受付メールもしくは申込画面で知らされた15桁の申込番号と、生年月日・電話番号を入力すると確認可能です。

また、審査結果は申込み時に指定したメールアドレスに届きます。もし届かない場合は、迷惑メールフォルダに振り分けられていないか確認してみましょう。

④自宅にカードが郵送される

審査通過すれば、約1週間後に自宅へ三井住友カードが郵送されます。即時発行の場合は、審査に通過したらすぐにカード情報が発行されて利用できる状態になります。

カードを受取ったら、裏面へのサインやVpassアプリの登録などをして利用の準備をしましょう。

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三井住友カードの審査についてよくある質問

三井住友カードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部