専業主婦でも作れる審査の甘いクレジットカードとは？選ぶときのポイントや審査時の注意点を解説

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済が条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※詳細は三井住友カード公式ホームページをご確認ください

 

また、三井住友カード（NL）は入会後に保険の切り替えが可能です。入会後は最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯していますが、会員ページから内容を変更できます。専業主婦の方におすすめなのは、買い物のときに役立つ携行品損害保険や個人賠償責任保険です。

楽天カード/楽天PINKカード

楽天カードは、楽天サービスをよく使う方におすすめです。日頃楽天市場で買い物をしている方にとっては、必携カードともいえるでしょう。

100円で1ポイント貯められるため、使うたびに多くのポイントを獲得できます。貯まったポイントは楽天モバイルや楽天トラベルなど楽天サービスでも利用できるため、使い道に困りません。

女性専用の楽天PINKカードは、通常の楽天カードの機能に加えて、以下のサービスが付帯します。

• 楽天グループサービスがお得に使えるクーポン優待
• 飲食店や映画チケットなど11万以上のサービス優待
• 女性のための保険

付帯サービスは自由にカスタマイズできるため、1つだけ付けたり、すべて付けたりとさまざまな組み合わせが可能です。

JCBカード W /JCBカード W plus L

JCBカード W/JCBカード W plus Lは、スターバックスやAmazonをよく使う方におすすめです。いつでもポイントが2倍になるため、1,000円で2ポイント獲得できます。還元率は利用するお店によって変わり、スターバックスでの利用が5.5％と最も高くなります。ポイントは1ポイント最大5円の価値があり、nanacoなどへ交換するのがおすすめです。

女性用カードの JCBカード plus Lはコスメやトラベルなどの特典が豊富な「JCB LINDA」をはじめ多くの女性限定サービスが付帯します。毎月、優待や抽選のチャンスがあるため、さらにお得にサービスを使える可能性もあるでしょう。

どちらのカードも使いすぎアラート設定をすれば、設定額を超えた場合にお知らせしてくれます。使いすぎ防止に役立ててください。

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、イオン系列の店舗をよく使う方におすすめです。クレジットカード・キャッシュカード・電子マネーWAONが一体化したカードで、入出金や支払いがすべて完結します。

イオンカードセレクトを所有している場合、イオン銀行口座から電気・固定電話・携帯電話・NHKの料金を引き落とすと、引き落とし1件につき5WAONがプレゼントされます。公共料金の支払いにぴったりのカードといえるでしょう。また、イオンシネマ優待もあるためエンターテイメントも存分に楽しめます。

イオンカードセレクトの引き落とし口座はイオン銀行のみです。しかし、イオン銀行は使うたびにステージランクがアップし、手数料無料で入出金できる回数が増えます。口座とクレジットカードでお金の流れを簡単に把握できるため、家計管理が大幅に楽になります。

エポスカード

エポスカードは、マルイ系列店舗やマルイのネット通販をよく使う方におすすめです。1万店以上のサービス優待が受けられるため、持っておくだけで割引を受けられます。優待を受けられるお店の一例は以下のとおりです。

• 魚民
• 白木屋
• アパホテル
• ビッグエコー
• HIS
• 万葉の湯
• タイムズ

また、ネット申し込みをしてマルイ店舗でカードを受け取るようにすれば、最短即日でカードを手に入れられます。すぐにクレジットカードを使いたい方にもおすすめです。

カード利用で貯まるエポスポイントはマルイで利用したり、プリペイドカードにチャージして使ったりと幅広い使い道があります。ポイントを余らせる心配もありません。

PayPayカード

PayPayカードは、Yahoo!ショッピングユーザーにおすすめのカードで、PayPayユーザーにとっては必携ともいえるカードです。ナンバーレスカードとなっており、第三者に番号を見られる心配がないため、普段使いでも安心です。

Yahoo!ショッピングでPayPayカードを使えば、いつでも最大5.0％還元を受けられます。5のつく日に購入すれば、最大9.0％還元を受けられるため、毎月5日・15日・25日は積極的にYahoo!ショッピングを使いましょう。

また、スマートフォンの通信キャリアがソフトバンクの場合、利用料金をPayPayカードで支払うと1.5％のポイントが還元されます。ソフトバンクでは最大1,210円の家族割引が使えるため、スマートフォンをお得に使いながら多くのポイントを貯められます。

au PAYカード

au PAYカードは、auユーザーやau PAYマーケットユーザーにおすすめのカードです。au PAYマーケットでカードを使えば、常時1.5％還元を受けられます。最大還元率は7.0％と高く、Pontaポイントを効率よく獲得できます。

また、公共料金の支払いでも1.0％還元のため、水道・ガス・電気代などの支払いにおすすめのカードです。旅行傷害保険やショッピング保険も付帯しているため、日常の買い物以外でも安心して利用できます。

三菱UFJカード

三菱UFJカードは、特定のコンビニや飲食店を使う方におすすめです。以下のお店で利用すれば還元率が5.5％になります。

• セブン-イレブン
• ローソン
• コカコーラ自販機
• ピザハット
• 松屋

外出時やデリバリーで使えば、多くのポイントを獲得できます。これらのお店を使う方は申し込みのチャンスといえるでしょう。

また、登録型リボ「楽Pay」に登録すれば、さらに還元率が5.0％アップします。リボ払いは手数料の支払いで苦労するため使いすぎは禁物ですが、還元率アップは非常に魅力的です。

グローバルポイントはAmazonギフト券やApple Gift Cardに交換できるため、使い道にも困りません。

リクルートカード

リクルートカードは、高還元で多くのポイントを稼ぎたい方におすすめです。常時還元率1.2％のため、他社のカードよりもポイントが貯まりやすいです。じゃらん・ホットペッパービューティー・ポンパレモールでは最大4.2％のポイント還元ですので、ホテルや美容室の予約などで積極的に使いましょう。リクルートポイントはPontaポイント・dポイントに交換できるため、街の買い物でも使えます。

リクルートカードには、国内・海外の旅行傷害保険がついています。国内・海外のどちらの保険も付帯しているカードは非常に貴重です。ショッピング保険もあるため、旅行時でも安心して使えます。

専業主婦が重視したいクレジットカード選びのポイント

専業主婦がクレジットカードを選ぶときに重視したいポイントは、以下の5つです。

年会費があるかないか

年会費の有無は、クレジットカードを保有するうえで非常に重要です。おすすめは、維持費のかからない無料のカードです。

年会費を上回る特典を受けられるならば良いですが、管理ができていないと、無駄な支出が増えてしまいます。元を取ろうと無理に使って余計な支出をしてしまう可能性もあります。

年会費無料のクレジットカードならいつでも気軽に使えるため、ぜひ年会費のかからないカードを選びましょう。

カードのランクはどれくらいか

審査が甘く通過しやすいカードを手に入れたい場合は、ランクの低い一般カードを申し込むとよいです。カードのランクは一般・ゴールド・プラチナ・ブラックの4つで、ランクが上がるほど審査が厳しくなる傾向にあります。

初めてクレジットカードを発行する際にいきなりゴールドやプラチナといったランクの高いカードに申し込むと、世帯収入や信用情報を厳しくチェックされ、審査落ちしてしまう場合があります。初めてのカードは誰でも使いやすい一般カードを選び、利用するなかでランクアップを検討するとよいでしょう。

日常でよく使う店舗やサービスと関連しているか

クレジットカードを使うシーンに応じて最適なカードを選べば、効率よくポイントを貯められたり、よりお得にサービスを受けられたりします。日常でよく使う店舗やサービスと相性のよいカードに申し込みましょう。

また、税金・年金・公共料金の支払いにクレジットカードを使いたい場合は、公共料金の引き落としに対応しているカードや、公共料金の支払いでもポイント還元率が変わらないカードがおすすめです。

店舗によっては、クレジットカードの国際ブランドすべてに対応していない場合があります。日頃使う店舗がどのブランドに対応しているか、事前にチェックしたうえで申し込んでください。

ポイント還元率は高いか

クレジットカードのポイント還元率は、0.5％～1.0％に設定されているものがおすすめです。かつ、100円や200円の支払いでポイントが貯められるものであれば、より多くのポイントを獲得できます。

還元率が低いとポイントがなかなか貯まらないため、メリットを実感しにくくなります。なかには公共料金の支払いで還元率が下がるカードや、一部費用がポイント還元対象外となっているカードもあるため、ポイント還元の仕組みをよく理解したうえでカードの申し込みをしましょう。

自分が使いたいと感じる特典があるか

自分が使いたいと感じる特典があると、長くカードを使えます。同じカードを使い続けることでポイント還元率がアップしたり、ランクアップのインビテーションが届いたりするケースもあります。魅力的な特典は、そのカードを使い続けるための大きなモチベーションになります。

「手厚い補償があると安心する」という人は付帯保険の内容・不正利用時の補償・セキュリティなどを重視するのも良いでしょう。

 

専業主婦がクレジットカードを使うメリットは「お得度」と「気楽さ」

専業主婦がクレジットカードを使うメリットは、現金よりお得に買い物ができる点と、キャッシュレス決済ならではの気楽さが挙げられます。クレジットカードを利用するメリットを理解し、申し込みを検討しましょう。

ポイント還元が現金での支払いよりもお得

クレジットカードを利用すると、支払料金に応じたポイントが還元されます。現金払いではこのような仕組みがないため非常にお得です。例えば、年間100万円の買い物をした場合、現金払いでとクレジットカード払いではこのような差が生まれます。

実質10,000円以上の差があり、クレジットカードがいかにお得かがわかります。

ポイントの主な使い道は、以下のとおりです。

• 普段の買い物での支払いに充当
• クレジットカードの請求料金に充当
• ギフトや他社ポイントに交換

ポイントの利用方法や使い道はカード会社ごとに異なるため、自分が最も利用しやすいポイントが貯められるカードを申し込むとよいでしょう。

また、買い物の支払いだけでなく、公共料金や年金・税金の支払いでもポイントを貯められます。公共料金は毎月発生する固定費のため、確実にポイント獲得が可能です。年金・税金はまとまった金額を支払うケースが多く、多くのポイントを獲得できるチャンスとなるでしょう。

現金を引き出す手間がなく楽

クレジットカードがあれば、ATMから現金を引き出す手間がかからず、楽に支払いができます。ATMでお金を引き出すと手数料がかかる場合もあるため、クレジットカードが使えれば余計な支出も増えません。支払い時は端末に差し込むかタッチすれば決済が完了するため、財布から小銭を出す必要がありません。

また、現金とクレジットカードはどちらも盗難や紛失のリスクがありますが、現金は盗まれたり、失くしたりすると、ほとんど返ってきません。しかし、クレジットカードは利用停止手続きをすれば不正に使われるリスクを抑えられます。万が一不正利用されても、被害に遭ったことをカード会社に申し出れば、不正利用分の金額を補償してもらえます。

利用明細のチェックで家計管理が簡単

クレジットカードで支払いをすれば、利用明細が残るため家計管理が簡単です。レシートをわざわざ取っておく必要もなく、スマートに家計チェックができます。家計簿アプリと同期もできるため、お金の流れをつかみやすくなるのも特徴です。

利用明細はアプリや会員ページから簡単にアクセスでき、いつでも確認できます。当月分に加え過去の履歴も見られるため、「この月は何にいくら使っていたか」「前月に比べて使いすぎていないか」といった詳しい利用状況をチェックできます。

専業主婦がクレジットカードを使うときは余計な支出とセキュリティに注意

専業主婦がクレジットカードを使う際は、使いすぎによる余計な支出と、不正利用などのセキュリティ対策に気を配りましょう。クレジットカードを使ううえでのデメリットを理解し、メリットと照合しながら利用するかどうか決めるとよいです。

必要以上に使いすぎない

クレジットカードは後払い式の決済システムのため、利用限度額までは際限なく使えてしまいます。そのため、使いすぎてしまうと引き落とし時にお金が足りなくなり、返済に困ってしまう場合があります。

利用限度額の増額はカード会社に問い合わせが必要な場合があり、増額が反映されるまでに時間がかかるケースが多いです。使いすぎて返済が滞ってしまうと、カードの利用停止や強制解約もありえるでしょう。

ポイント還元に気を取られすぎない

ポイント還元を受けられるからといって多くのものやサービスを購入してしまうと、支出がかさんでしまいます。

ポイントが獲得できるのは非常にお得ですが、ポイントが欲しいために支出を繰り返していては、損するばかりです。購入の際は本当に必要なもの・サービスなのかどうかをよく考えて購入するようにしましょう。

不正利用・紛失・盗難のリスクに備える

クレジットカードはネットワークシステムを利用して決済を行うため、カード情報などが流出するリスクが全くないとはいい切れません。どの店舗で使っても、サイバー攻撃に遭うリスクがあります。

また、クレジットカードは薄くて軽いため、知らないうちに紛失したり、盗まれたりする可能性もあるでしょう。リスクを十分理解し、怪しいサイトではカードを使わない、第三者の目に届く場所にカードを置かないなど、対策を徹底してください。

専業主婦がクレジットカードの審査に臨むときに気をつけたいこと

専業主婦がクレジットカードの審査に臨む際には、以下の3点に注意してください。

収入がいくらかあるなら必ず申告する

何らかの収入がある場合は、申込時に収入額を申告しておくと、世帯収入が増えるため審査が有利になる可能性があります。投資の利益や短期アルバイトの収入などは申込時にぜひ申告しておきましょう。

申込時に嘘の情報を記入すると審査に落ちる確率が高くなるため、収入額や預貯金額は、必ず正直に記載してください。

一度に複数のクレジットカードに申し込まない

一度に複数のクレジットカードに申し込むと、カード会社に「この人は資金に困っているのでは？」と疑われ審査落ちする可能性があります。

すぐにクレジットカードが欲しいと感じるのは当然ですが、審査に落ちてしまっては意味がありません。申し込みは1社ずつ丁寧に行いましょう。

キャッシング枠はつけずに申し込む

キャッシング枠をつけると、審査が長引く可能性があります。また、キャッシング枠の設定金額が大きいと、お金に困っていると判断され、審査に落ちる可能性もあるでしょう。

クレジットカードの利用枠には普段の支払いに使うショッピング枠と、借入に使うキャッシング枠があります。これらは審査の基準となる法律が異なるため、時間がかかる可能性があるのです。ショッピング枠とキャッシング枠の審査基準となる法律は以下のとおりです。

• ショッピング枠：割賦販売法
• キャッシング枠：貸金業法

キャッシング枠はカード入会後でも申し込みできます。申込時は0円に設定し、スムーズに審査を終わらせましょう。

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちた場合はどうする？

専業主婦がクレジットカードの審査に落ちた場合は、以下の2点を見直してみましょう。

審査に落ちる場合は、属性や信用情報に何らかの問題がある可能性が高いです。よく見直し問題を解決したうえで、再度審査に臨みましょう。

申込者の属性を見直す

請求料金を支払える能力が低いと判断された可能性がある場合は、世帯で十分に支払いができる能力をつけていくとよいです。例えば、以下のような方法があります。

• 無駄な支出を減らして預貯金額を増やす
• 配偶者の昇進や自身のアルバイトなどで収入を増やす

審査基準はカード会社ごとに異なります。どのカード会社の審査でも通用するような支払能力をつけて、通過の確率を高めましょう。

信用情報を確認する

自身の信用情報に問題がある場合は、情報に重大な傷がないか再確認するとよいです。信用情報は開示請求ができるため、どうしてもクレジットカードが欲しい方は信用情報機関に情報を開示してもらい、要因を確かめてみましょう。

支払遅延や未払いなどに心当たりがある場合は、返済・支払を最優先してください。信用情報に傷がついた状態で審査に臨むと、カード会社から疑念を抱かれ落ちる確率が上がってしまいます。

専業主婦とクレジットカードに関するよくある質問

専業主婦がクレジットカードに申し込む際の質問や疑問をまとめました。カード選びや申込時の参考にしてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部