独自審査のクレジットカードとは？おすすめ9選と審査が不安な理由別の選び方

（画像：NET MONEY編集部）

クレジットカードの審査基準は非公開ではありますが、「審査に不安がある方でも通過できた」カードが多数存在することも確かです。

そういったカードは、一般的なクレジットカードの審査基準からは少し離れた「独自審査」を行っていると考えてもよいでしょう。

今回は、クレジットカードの審査に不安を抱える方のため、独自の基準で審査を行っているカードの情報をまとめました。

この記事の監修者

消費生活ジャーナリスト

岩田昭男さん

日本の消費生活評論家、ジャーナリスト。特にクレジットカード業界や電子マネーについての書籍を数多く発表し、業界のオピニオンリーダーとして活動している。 公式サイト：岩田昭男の上級カード道場

独自審査のクレジットカードとは？

独自審査のクレジットカードとは、一般に「標準的なカードとは異なる審査基準を持つカード」を指します。

とはいえ、クレジットカードの審査基準はいずれも非公開です。

そのため、独自審査のクレジットカードとは「他社のカードの審査には落ちてしまったが、このカードは通過できた」という報告が多いカードを指すことが一般的です。

具体的な例を挙げると、

などがこれにあたります。

ちなみに「独自審査」の中には「現在の支払能力を重視する」といった審査傾向も含まれますので、独自審査＝審査が甘い、というわけではありません。

独自審査に定評のあるクレジットカード一覧

独自審査に定評のあるクレジットカードは意外と多いです。

今回はその中でも、特に「審査に自信がなくても申し込みやすい」クレジットカードを11枚ピックアップし、まとめました。

カード	ACマスターカード	プロミスVisaカード	ライフカード	SAISON CARD Digital	Tカード プラス(SMBCモビット next)※	Nudge（ナッジ）	三井住友カード RevoStyle	Nexusカード	ライフカードdp
おすすめ度	4.0	3.7	3.7	3.7	3.4	2.9	2.9	2	2
発行会社	消費者金融系	消費者金融系	消費者金融系	流通系	消費者金融系	-	信販系	信販系	消費者金融系
年会費	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	1,375円（税込）	5,500円 ～22,000円※2
発行スピード	最短即日	最短3営業日	最短3~5営業日	最短5分	2～4週間程度	最短即日	最短3営業日	1～2週間程度	2週間程度
申し込み基準	安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方	18～74歳	満18歳以上	18歳以上	20～74歳	18歳以上	満18歳以上※3	18歳以上	18歳以上
特徴	・独自審査の消費者金融系リボ払い専用カード ・当日キャッシングも可能	プロミスローン機能搭載 若者をターゲットとしたカード	アイフルの子会社のため独自の審査基準を持つ	・審査がはやい ・最短20分で入金されるキャッシング利用	Vポイントが3倍以上になる	AI審査をしている 若者をターゲットとしたカード	独自審査のリボ払い専用カード	「入会しやすい」という記載のあるデポジット型カード	ブラック状態の方への案内が見られるデポジット型カード
詳細	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る

ACマスターカードは自社データを活用した独自審査を実施

ACマスターカードは、消費者金融会社「アコム」が発行するリボ払い専用のクレジットカードです。アコムは、自社データを活用した独自審査を実施しています。

そのため、　ACマスターカードは審査に不安がある人にもおすすめです。

また、パートやアルバイトの方でも発行が可能です。

アコムは、お客さまとのお取引によって蓄積されたデータを分析した与信･審査モデルをベースに高度な与信･審査ノウハウを確立、活用しています。この与信･審査ノウハウは、店頭での審査をはじめ、自動契約機（むじんくん）やインターネットによるお申し込みなど、さまざまなチャネルを通じて発揮しており、スピーディーなご融資の実現はもとより、お客さまの計画的なご利用、ご返済を支えています。

引用：ローン・クレジットカード事業

ACマスターカードは審査が最短20分(※1)で完了し、最短即日で発行できます。 自動契約機（むじんくん）(※2)コーナーで、その場でカードを発行して、すぐに利用できます。

ショッピングのほか、キャッシングも可能なので、今すぐ現金が必要な人にもおすすめです。

＼最短20分(※)で審査が完了！／

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

■ACマスターカードの基本情報

年会費	永年無料	国際ブランド	Mastercard
基本還元率	0.25%	還元方法	キャッシュバック
付帯保険	-	追加カード	なし ※ETCカード、家族カードともに未対応
タッチ決済	なし	スマホ決済	Google Pay
申込条件（公式サイトより）
安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
その他の主な特徴・特典
・リボ払い専用、かつ引き落とし額の増額不可 ┗手数料を抑えるには手動での入金が必要 ・必ずキャッシング枠（アコムのカードローンサービス）が付く

ACマスターカードの評判は？特徴やメリットも合わせて解説

プロミスVisaカードは審査基準がゆるいといわれる

プロミスVisaカードは独自審査を採用しており、安定収入があれば主婦・学生でも申し込むことができます。消費者金融のプロミスが発行するクレジットカードであり、比較的審査がゆるいといわれます。

クレジットカード専門家の岩田昭男さんは、「プロミスVisaカードの審査が比較的ゆるいのは“顧客層拡大”というビジネスモデル上の理由である」という見解を示しています。

プロミスは消費者金融業者で、個人向けの小口融資を中心に展開してきました。現在は、同じグループの三井住友カードの力を借りながら、クレジットカード分野で顧客層を拡大しています。そのため、審査で厳しくふるい落とすより、より多くの人にカードを持ってもらうことに重点を置いて審査をゆるくしているようです｡

消費生活ジャーナリスト

岩田昭男さん

支払方法でリボ払い以外も選択できる

プロミスVisaカードは支払方法でリボ払い以外を選択できます。クレジットカードには、 ACマスターカードのようにリボ払い専用のカードがありますが、プロミスVisaカードは、通常のクレカのように、一回払いや、2回払いなどの支払方法が用意されています。

対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率7％

プロミスVisaカードのポイント還元率は、通常0.5％ですが、セブン‐イレブンやローソンなど、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を行うと、7％までアップします。貯まったVポイントは、景品や他社ポイントに交換したり、スマートフォンアプリ「Vポイント」にチャージしたり、さまざまな用途で使えます。

■プロミスVisaカードの基本情報

年会費	永年無料	国際ブランド	Mastercard
基本還元率	0.5%	還元ポイント	Vポイント
付帯保険	最高2,000万円の海外旅行傷害保険	追加カード	ETCカード
タッチ決済	Visaのタッチ決済、Mastercardタッチ決済	スマホ決済	ApplePay Google Pay
申込条件（公式サイトより）
高校生を除く18歳以上の方 ※20歳未満の方は保護者の同意が必要
その他の主な特徴・特典
・学生ポイントの対象会員なら、ポイント還元率が対象のサブスクで最大10％、携帯料金の支払いで最大2％、QRコード決済（LINE Payのチャージ&ペイ）で最大3％になる。

プロミスVisaカードの審査は甘い？メリット・デメリットを含め解説

ライフカード 消費者金融系列で柔軟な審査に対応

ライフカードとは、消費者金融会社「アイフル」の子会社が発行するクレジットカードです。

消費者金融会社の基準で個別に審査が行われるため、独自審査のクレジットカードであると言えます。

ライフカードは新規入会後1年間はポイントが1.5倍、誕生月はポイントが3倍など、ポイントがざくざく貯まるプログラムがたくさんついてきます。

券面は白か黒のシンプルなデザインとなっており、性別や年齢関係なく使えるクレジットカードです。

＼本日中の審査まであと／

■ライフカードの基本情報

年会費	永年無料	国際ブランド	VISA/Mastercard/JCB
基本還元率	0.5%～1.5%	還元ポイント	LIFEサンクスポイント
付帯保険	-	追加カード	ETCカード/家族カード /QUICPayカード型
タッチ決済	-	スマホ決済	Apple Pay/Google Pay /楽天ペイ
申込条件（公式サイトより）
満18歳以上
その他の主な特徴・特典
・誕生日月にポイントが3倍になる ・ポイントはキャッシュバックで使える

ライフカードの評判は？特徴やメリットを総合的に解説

SAISON CARD Digitalは信販系で比較的審査に通りやすい

即時発行に対応するSAISON CARD Digitalは、独自審査を採用しており、比較的審査に通りやすいといわれます。即時発行に対応するクレジットカードは、原則、在籍確認の電話がないなど、時間短縮のための工夫がされており、審査がスムーズなのが特徴です。

信販系は消費者金融系と同じく顧客層拡大のため審査基準をゆるくしている傾向があります。

消費生活ジャーナリスト

岩田昭男さん

最短5分でデジタルカード発行、すぐに利用できる

SAISON CARD Digitalは最短5分でデジタルカードが発行され、すぐに実店舗（※）やネットショップで利用できます。カードを利用するには、スマホアプリ「セゾンPortal」のダウンロードが必要です。カード番号などの情報は、この、セゾンPortalで確認できます。

振込キャッシングで24時間数十秒で現金が振り込まれる

SAISON CARD Digitalは振込キャッシング（ONLINEキャッシング）に対応します。振込キャッシングとは、24時間最短数十秒で現金が振り込まれるサービスです。今すぐ現金が必要な人にとっても、SAISON CARD Digitalは有力な選択肢となります。

＼最短5分で審査が完了／

■SAISON CARD Digitalの基本情報

SAISON CARD Digitalの審査は甘い？落ちた場合の理由と対策も解説

Tカード プラス(SMBCモビット next)はカードローン利用者におすすめのクレカ

（画像引用：Tカード プラス（SMBCモビット next）公式）

独自審査を採用するTカード プラス（SMBCモビット next）は、審査が甘いと言い切ることはできません。しかし、「SMBCモビットのカードローンを利用しており、クレジットカードも発行したい」と考えている人にとっては選択肢となる1枚といえるでしょう。

Tカード プラス（SMBCモビット next）は、SMBCモビットのカードローン、三井住友カードのクレジットカード、Vポイントカードの3つの機能がひとつになったカードです。クレジットカードとしてショッピングなどに利用できますが、カードローン機能が付帯するので、急な出費や現金が必要なときに便利です。三井住友銀行 、三菱ＵＦＪ銀行 、セブン銀行、ゆうちょ銀行をはじめとした全国の提携ATMで借り入れができます。セブン銀行ATMならスマホだけで入金・出金が可能です。

Tカード プラス（SMBCモビットnext）は発行時、支払い方法が「マイペイす・リボ」というリボ払いに設定されていますが、1回払い、2回払いなど通常のクレカと同じ支払い方法に変更できるので、リボ払いに抵抗がある人も、安心して利用できます。

カードを利用すると、200円につき1ポイントのVポイントが貯まります。貯まったVポイントは、1ポイント＝1円でTSUTAYAやファミマなどのお店で利用したり、電子マネーの「Vマネー」にチャージしたり、カードローンの返済に利用したりできます。

■Tカード プラス(SMBCモビット next)の基本情報

Nudge（ナッジ）はAIによる独自審査を実施

ナッジは、18歳以上の高校生や大学生・専門学生などの学生を中心とした若年層に、キャッシュレスデビューを後押ししてくれるクレジットカードです。

公式サイトには、AIによる独自審査手法を採用しているという表記が見られます。

Nudge(ナッジ)カードは、ATMから好きなタイミングで返済OK。AIなどを用いた独自審査を行い、柔軟にクレジットカードの発行が可能。学生やアルバイト、フリーランスの方はもちろん、クレジットカードデビューにも安心なカードです。

引用：Nudgeカード公式

また、ナッジカードは先にお金を入金するプリペイド機能と後払いのクレジット機能を兼ねています。
プリペイド機能は審査なしで利用が可能なので、気軽に申し込みができます。

＼Visaのタッチ決済対応！／

■ナッジの基本情報

三井住友カード RevoStyleは大手発行で安心できる1枚

（画像引用：三井住友カード公式）

三井住友カードが取り扱うリボ払い専用クレジットカードが「RevoStyle（リボスタイル）」です。

もちろん審査基準は公開されていないものの、リボ払い専用カードの審査が通常カードに比べ極端に厳しいとは考えにくいものです。

利用枠は最大100万円で、リボ払いの手数料は年率9.8%です。

「RevoStyle（リボスタイル）」は、大手クレジットカード会社が発行するカードで安心感があり、申し込みやすい1枚といえるでしょう。

■三井住友カード「RevoStyle（リボスタイル）」の基本情報

年会費	永年無料	国際ブランド	VISA
基本還元率	0.5%	還元ポイント	Vポイント
付帯保険	ショッピング保険 不正利用補償	追加カード	ETCカード 家族カード
タッチ決済	VISAのタッチ決済	スマホ決済	ApplePay Google Pay
申込条件（公式サイトより）
満18歳以上の方（高校生は除く） ※20歳未満の方は保護者の同意が必要です。
その他の主な特徴・特典
・リボ払い（マイ・ペイすリボ）専用 ┗リボ払い手数料が発生している場合、ポイント還元率2倍 ・セブン-イレブン、ローソンなどの対象店で「VISAのタッチ決済」を利用した場合、ポイント還元率5.0% ┗二親等内に対象の「三井住友カード」会員がいれば、最大10.0%還元 ・学生なら対象のサブスクサービスなどの支払いで最大10.0%還元

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）の評判は？おすすめのタイプを解説

Nexusカードはデポジット型で審査不要のケースが多い

デポジット型クレジットカードの中でも比較的年会費が安く（1,375円）申し込みやすいのが「Nexusカード」です。

事前に預け入れが必要なデポジット（保証金）は、5万円～200万円の範囲で選択することができます。

このカードの公式サイトには、「ご入会いただきやすくした」という表記が見られます。

Nexus Cardは、保証金（デポジット）をお預けいただくことで、ご入会いただきやすくしたショッピング専用カードです。

引用：Nexus Card公式サイト

デポジットの預け入れに問題がなければ、審査を不安に思う方にとって、有力な申込先候補となってくれるでしょう。

■Nexus Card（ネクサスカード）の基本情報

年会費	1,375円（税込）	国際ブランド	Mastercard
基本還元率	0.5%	還元ポイント	Nexusポイント
付帯保険	不正利用補償のみ	追加カード	なし ※ETCカード、家族カードの発行不可
タッチ決済	なし	スマホ決済	なし
申込条件
・18歳以上の方（高校生を除く）
その他の主な特徴・特典
・「入会いただきやすい」と明記されたデポジット型クレジットカード ┗デポジット額（＝利用可能枠）は5万円～200万円の範囲で選択可 ・カード発行手数料550円（税込） ・最低限の決済以外の機能やサービスはほぼ無し

NexusCard担当者に聞いた！デポジット型クレジットカードの特徴と未来

ライフカードdpは信用情報で審査に不安がある人向け

（画像引用：ライフカード公式）

ライフカード（dp）は、デポジット型のクレジットカードです。

このカードの公式サイトには、ブラック状態の方向けと思われる案内が見受けられます。

過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、審査に不安のある方におすすめ！

引用：ライフカード公式サイト

Nexusカードと比べた場合の特徴としては、

などが挙げられます。

年会費はNexusカードに比べるとやや高い（税込5,500円～）ものの、ライフカードdpならではのサービスに魅力を感じるならば、こちらのカードを選ぶとよいでしょう。

ちなみにライフカード（dp）には一般カードとゴールドカードの2種類がありますが、実際に電話をかけて問い合わせを行ったところ、2つのカードの審査難易度に違いはないとのことでした。

■ライフカード（dp）の基本情報

クレジットカードの審査に関するよくある質問と回答

ここからは、クレジットカードの審査に関するよくある質問にお答えします。