独自審査のクレジットカードとは？おすすめのカード7選を紹介

（画像：NET MONEY編集部）

これからクレジットカードを発行する人の中には、「独自審査とはなにか」「独自審査のクレジットカードなら審査に通りやすいのは本当か」というような疑問を持っている人も多いはず。

そもそもクレジットカードにおける独自審査とは、通常とは違う基準を用いて審査しているカードのことです。たとえば、過去の信用情報ではなく現在の支払い履歴を重視したり、特定のサービスの利用履歴を加味して審査したりなどが挙げられます。

明確な審査基準を公表しているものはありませんが、他のカードの審査に落ちた人でも、独自審査では通る可能性があります。過去に審査落ちした経験がある人や審査に不安がある人には、独自審査のクレジットカードはおすすめです。

本記事では、独自審査のクレジットカードについて解説しつつ、おすすめのカード7枚を紹介します。

PR

ACマスターカード
独自審査で最短即日発行できる！

発行会社	アコム株式会社
申込条件	安定した収入と返済能力を有する人で、当社基準を満たす人
職業	パート・アルバイト・学生も申込可能

年齢・年収・カードローン他社お借入状況から、カード発行可能か3秒で診断できる

ACマスターカード
3秒診断の詳細はこちら

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※『3秒診断』はカード発行を検討される際の目安であり、必ずしも診断結果により発行を確約するものではありません。

この記事の専門家

監修者消費生活ジャーナリスト

岩田 昭男（いわた・あきお）

詳細はこちら

同大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」（中経出版・現カドカワ）「信用格差社会」（東洋経済新報社）「信用偏差値」（文春新書）「クレジットカード・サバイバル戦争」（ダイヤモンド社）「ドコモが銀行になる日」（PHP）「キャッシュレス覇権戦争」（NHK出版）、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている。

■SNS・HP等リンク

---

著者金融メディア

NET MONEY編集部

詳細はこちら

2006年に創刊され、2017年11月号を持って休刊となった月刊投資情報誌「NET MONEY」のWeb版を運営。株式やFX（外国為替証拠金取引）、仮想通貨、カードローン、クレジットカードなど、お金に関係するさまざまな情報を紹介。「お金の意思決定をもっと簡単に」をモットーに、“比較”と“選択”のメディアとして読者の意思決定をサポート。

■SNS・HP等リンク

「とにかくクレジットカードの審査に通りたい！」という人は審査が甘いクレジットカードの解説記事もおすすめです。独自審査の消費者金融系だけでなく流通系クレジットカードも紹介しています。

独自審査のクレジットカードとは？

独自審査のクレジットカードとは、一般に「標準的なカードとは異なる審査基準を持つカード」を指します。

とはいえ、クレジットカードの審査基準はいずれも非公開です。

そのため、独自審査のクレジットカードとは「他社のカードの審査には落ちてしまったが、このカードは通過できた」という報告が多いカードを指すことが一般的です。

などがこれにあたります。

ちなみに「独自審査」の中には「現在の支払能力を重視する」といった審査傾向も含まれますので、独自審査＝審査が甘い、というわけではありません。

「審査なし」や「必ず審査が通る」クレジットカードは残念ながらありません。クレジットカード以外にも後払いアプリを利用する方法も検討してみましょう。

独自審査に定評のあるクレジットカード7選

独自審査に定評のあるクレジットカードの中でも、特に「審査に自信がなくても申し込みやすい」クレジットカードを7枚ピックアップし、紹介します。

「審査に自信がなくても申し込みやすいクレジットカード」とは、独自のデータや基準を用いて審査を行っているカードや、消費者金融系・流通系・信販系に属するカードのことを指します。これらなら、過去に審査落ちした経験があったり、年収や勤続年数があまり多くなかったりしても審査に通る可能性があります。

審査に不安がある人はぜひ参考にしてください。

■独自審査に定評のあるクレジットカード7選

カード	ACマスター カード	プロミスVisaカード	Nudge（ナッジ）	Nexusカード	メルカード	ライフカード	デポジット型 ライフカード
発行会社	消費者金融系	消費者金融系	-	信販系	流通系	消費者金融系	消費者金融系
年会費	無料	無料	無料	1,375円（税込）	無料	無料	5,500円 ～22,000円※2
発行スピード	最短即日	最短3営業日	最短即日	1～2週間程度	最短4日	最短3~5営業日	2週間程度
申し込み基準	安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方	18～74歳	18歳以上	18歳以上	18歳以上	満18歳以上	18歳以上
特徴	最短で即日発行でき、当日キャッシングも可能	借入機能搭載で、借入と買い物の両方でポイントが貯まる	AIによる独自審査でクレカデビューにもふさわしい一枚	「入会しやすい」という記載のあるデポジット型カード	メルカリの利用実績も加味した独自審査を行っている	新規入会後1年間はポイントが1.5倍貯まる	「過去に延滞がある」場合でも申し込めるデポジット型カード
詳細	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る	詳細を見る

ACマスターカードは独自審査で最短即日発行！

ACマスターカードは、消費者金融会社「アコム」が発行するクレジットカードです。アコムは、自社データを活用した独自審査を実施しています。

消費者金融系のカードに属するため、過去の信用情報より現在の返済能力を重視する傾向です。そのため、安定した年収や勤続年数などがあれば、作れる可能性は十分あります。また、パートやアルバイトの方でも発行が可能です。

そのため、ACマスターカードは審査に不安がある人におすすめです。

アコムは、お客さまとのお取引によって蓄積されたデータを分析した与信･審査モデルをベースに高度な与信･審査ノウハウを確立、活用しています。この与信･審査ノウハウは、自動契約機（むじんくん）やインターネットによるお申し込みなど、さまざまなチャネルを通じて発揮しており、スピーディーなご融資の実現はもとより、お客さまの計画的なご利用、ご返済を支えています。

引用：ローン・クレジットカード事業

ACマスターカードは審査が最短20分(※1)で完了し、バーチャルカードが発行できます。バーチャルカードがあれば、ネットショッピングやスマホのタッチ決済、QRコード決済などが可能です。

プラスチックの本カードが欲しい場合は、 自動契約機（むじんくん）(※2)コーナーで、その場でカードを発行して、最短即日で利用できます。

すぐにショッピングをしたい人には、ACマスターカードは非常に便利です。

ショッピングのほか、キャッシングの審査も最短即日で可能なので、今すぐ現金が必要な人にもおすすめです。

■ACマスターカードの基本情報

＼最短20分で審査が完了！(※)／

アコムACマスターカードの審査は緩い？在籍確認や審査に落ちた理由を解説

ACマスターカードはやばい？怖いという評判の理由やメリット・デメリットを解説

プロミスVisaカードは消費者金融系のクレジットカードで審査が易しい

プロミスVisaカードは独自審査を採用しており、安定収入があれば主婦・学生でも申し込むことができます。また、プロミスが発行するカードで消費者金融系クレジットカードに属するため比較的審査がゆるいといわれます。通常のクレジットカードとは違い、過去の信用情報ではなく、現在の返済能力が見られるため、審査落ちした経験があっても通る可能性があるのです。

クレジットカード専門家の岩田昭男さんは、「プロミスVisaカードの審査が比較的ゆるいのは“顧客層拡大”というビジネスモデル上の理由である」という見解を示しています。

プロミスは消費者金融業者で、個人向けの小口融資を中心に展開してきました。現在は、同じグループの三井住友カードの力を借りながら、クレジットカード分野で顧客層を拡大しています。そのため、審査で厳しくふるい落とすより、より多くの人にカードを持ってもらうことに重点を置いて審査をゆるくしているようです｡

消費生活ジャーナリスト

岩田昭男さん

プロミスVisaカードはその名のとおり消費者金融のプロミスがカードの発行に携わっていますが、作ったからといってローンを組まされるようなことはありません。実際、カードの発行会社は三井住友カード株式会社で、プロミスはあくまで提携しているにすぎません。

また、クレジットカードとしての利用では、別途の手数料や年会費は一切かからないので安心してください。

対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が7％までアップするので、お得に利用したい人にもおすすめです。

■プロミスVisaカードの基本情報

＼新規入会&条件達成で3,000円キャッシュバック／

プロミスVisaカードの審査は甘い？メリット・デメリットを含め解説

Nudge（ナッジ）はAIによる独自審査を実施

ナッジは、18歳以上の高校生や大学生・専門学生などの学生を中心とした若年層に、キャッシュレスデビューを後押ししてくれるクレジットカードです。

公式サイトには、AIによる独自審査手法を採用しているという表記が見られます。

Nudge(ナッジ)カードは、ATMから好きなタイミングで返済OK。AIなどを用いた独自審査を行い、柔軟にクレジットカードの発行が可能。学生やアルバイト、フリーランスの方はもちろん、クレジットカードデビューにも安心なカードです。

引用：Nudgeカード公式

また、ナッジカードは先にお金を入金するプリペイド機能と後払いのクレジット機能を兼ねています。年収や勤務先入力不要で、アプリから3分で簡単に申し込みできます。

ナッジカードには学生部やデザイン部、その他スポーツチームやエンタメの推し活クラブがあります。特にナッジカード学生部は、利用金額に応じて人気コーヒーチェーンのクーポンや夢の国のチケットなどの豪華特典が当たる可能性があり、学生生活を充実させることができるでしょう。

■ナッジカードの基本情報

＼アプリから3分で簡単申し込み！／

Nudgeカードの審査は厳しい？審査時間や通過するためのコツを解説

学生向けのクレジットカードおすすめ15選！大学生でも作れるカードを徹底比較

Nexusカードはデポジット型で審査不要のケースが多い

デポジット型クレジットカードの中でも比較的年会費が安く（1,375円）申し込みやすいのが「Nexusカード」です。

事前に預け入れが必要なデポジット（保証金）は、5万円～200万円の範囲で選択することができます。

このカードの公式サイトには、「ご入会いただきやすくした」という表記が見られます。

Nexus Cardは、保証金（デポジット）をお預けいただくことで、ご入会いただきやすくしたショッピング専用カードです。

引用：Nexus Card公式サイト

デポジットの預け入れに問題がなければ、審査を不安に思う方にとって、有力な申込先候補となってくれるでしょう。

■Nexus Card（ネクサスカード）の基本情報

＼カードの審査が不安な人におすすめ！／

NexusCard担当者に聞いた！デポジット型クレジットカードの特徴と未来

メルカードはメルカリの利用実績も加味して審査される

メルカードでは、メルカリの利用実績が影響する独自審査を採用しています。メルカリをよく利用している人なら、審査が有利に進む可能性があります。

申込条件に安定収入の記載はなく、高校生でも卒業年度の1月1日以降なら申し込めるため、審査難易度は低いと考えられます。年収に自信がなくても、メルカリで良い利用実績があるなら、メルカードの審査が通りやすいでしょう。

メルカードの審査は「メルカリの利用実績等にもとづく独自の仕組み」を採用しています。

引用：mercari column「メルカードの審査は本当に厳しい？申し込み条件や発行までの流れ、Q&A」

また、メルカードをメルカリで利用すると、商品に応じて最大4.0%のポイントがもらえてお得です。通常のポイント還元率も1.0%と高めになっています（目安0.5%）。カード発行にかかる時間は最短2分と、非常に短いです。ただし、発行されるカードはバーチャルカードで、本カードは後日届きます。すぐにECサイトやメルカリでショッピングしたい人にはとても便利です。

■ メルカードの基本情報

＼最大2,000円分の特典がもらえる／

メルカードの審査は厳しい？審査時間や通過するためのコツを解説

流通系クレジットカードの審査は甘い？おすすめのクレジットカードや審査を通過するコツを紹介

ライフカードは消費者金融系列で柔軟な審査に対応

ライフカードとは、消費者金融会社「アイフル」の子会社が発行するクレジットカードです。消費者金融会社の基準で個別に審査が行われるため、独自審査のクレジットカードであると言えます。

ライフカードは新規入会後1年間はポイントが1.5倍、誕生月はポイントが3倍など、ポイントがざくざく貯まるプログラムがたくさんついてきます。

券面は白か黒のシンプルなデザインとなっており、性別や年齢関係なく使えるクレジットカードです。

■ライフカードの基本情報

＼ポイント還元が魅力のカード！／

ライフカードの審査は厳しい？審査時間や通過するためのコツを解説

デポジット型ライフカードは信用情報で審査に不安がある人向け

（画像引用：ライフカード公式）

デポジット型ライフカードは、デポジット型のクレジットカードです。

このカードの公式サイトには、ブラック状態の方向けと思われる案内が見受けられます。

過去に延滞がある方、初めてクレジットカードを作る方、審査に不安のある方におすすめ！

引用：ライフカード公式サイト

Nexusカードと比べた場合の特徴としては、

などが挙げられます。

年会費はNexusカードに比べるとやや高い（税込5,500円～）ものの、デポジット型ライフカードならではのサービスに魅力を感じるならば、こちらのカードを選ぶとよいでしょう。

ちなみにデポジット型ライフカードには一般カードとゴールドカードの2種類がありますが、実際に電話をかけて問い合わせを行ったところ、2つのカードの審査難易度に違いはないとのことでした。

■デポジット型ライフカードの基本情報

＼延滞歴がある人におすすめ！／

ライフカードの評判は？特徴やメリットを総合的に解説

クレジットカードの審査に関するよくある質問と回答

ここからは、クレジットカードの審査に関するよくある質問にお答えします。

必ず審査に通るクレジットカードはありませんか？

必ず審査に通る（＝無審査の）クレジットカードは、存在しません。

これは割賦販売法という法律により、契約前に支払い能力の調査を行うことが義務付けられているためです。

ただしデポジット型のクレジットカードは、その性質上、審査難易度が非常に低く設定されていると推測されます。

その他、「デビットカード」「プリペイドカード」といったカードには割賦販売法が適用されないため、与信審査なしで取得できます。

審査なしや必ず審査が通るクレジットカードはある？即日発行で通りやすいカード

審査が甘いカード、厳しいカードはどうすれば見分けられますか？

申込条件が厳しくないカードは、厳しい年収制限などを設けているカードに比べると、審査に自信がなくても申し込みやすいといえます。

たとえば、

・18歳以上（高校生を除く）の方が申込み可能
・目安として年収400万円以上の方が申込み可能

という2つのカードがあった場合、年収が低くても審査に通過できる可能性があるのは前者の方です。

また、一般には銀行系や大手信販会社のクレジットカードよりも、流通系（小売業店などが発行するクレジットカード）の方が、審査難易度が低いとされています。

その他、デポジット型のクレジットカードやリボ払い専用のクレジットカードは、比較的信用の低い方であっても発行されることが多いです。

審査が甘い・緩いクレジットカードのおすすめはどれ？通りやすくなるコツや選び方を紹介

家族カードならブラックでも利用できますか？

はい。一般的に家族カードの発行にあたっては、与信審査は行われないことが多いです。

そのため本会員であるご家族に十分な信用がある場合、本人がブラック状態であっても家族カードを発行できる可能性が高いです。

ただし、これまでに「配偶者貸付」の制度を利用したことがある場合には、配偶者の信用情報に「配偶者に関する情報」が記録されている場合があります。

記録された情報の内容によっては、発行を断られる可能性があります。

家族カードの発行におすすめのクレジットカード21選！夫婦で使うならどれ？

審査に落ちた後、すぐに「別の会社の」カードに申し込んでいいですか？

特に問題はありませんが、短期間に多くのカードへ申し込むと、一時的にクレジットカードなどの審査が不利に進みやすくなる場合があります（いわゆる申込みブラック）。

申込み件数は、必要最小限に抑えることをおすすめします。

クレジットカードの多重申込みは何枚まで？3枚以上作るためのポイントも解説

自分で信用情報を確認する方法はありますか？

最も確実な方法は、CICやJICC（日本信用情報機構）といった個人信用情報機関に開示請求を行うことです。

開示請求を行うと、金融機関が審査の際に閲覧するものとほとんど同じ信用情報を確認することができます。

クレジットカードの取得を希望しているのであれば、CICとJICCの両方に開示請求を行うのがよいでしょう。

これは、CICとJICCで保有する内容が少し異なるため、そして多くのクレジットカード会社はCICとJICCの両方に加盟している（＝審査の際には両方の情報を閲覧される）ためです。

クレヒスとは？信用情報の確認方法や傷がついた場合の対処法を紹介

スーパーホワイトでも作れるクレジットカードとは？審査のコツとクレヒスの作り方

無職でもクレジットカードは作れる？おすすめの7枚や審査に通るコツを紹介