クレジットカードの多重申込みは何枚まで？3枚以上作るためのポイントも解説

クレジットカードの新規入会キャンペーンが重なったり、予備としていくつかカードを作りたくなったりして、多重申込みを検討していないでしょうか。複数のクレジットカードに同時に申込むことは可能ですが、過度に申込みすぎると審査に落ちたり、信用情報に傷がついたりとリスクがあります。

信用情報に問題がなければ、一般的に2枚までなら審査に影響しないといえます。本記事では、クレジットカードの多重申込みについて詳しく解説します。また、3枚目以降のクレジットカードを作る方法や複数枚持ちにおすすめのクレジットカードも説明するので、ぜひ最後まで参考にしてください。

目次

クレジットカードの多重申込みとは短期間に複数枚のクレジットカードを作ること

クレジットカードの多重申込みとは、短期間の間にクレジットカードを複数枚申込むことです。例えば、1ヵ月の間に10枚以上のクレジットカードに申し込むことを指します。

ただし、どの程度の期間に「何枚申込んだら多重申込みになる」という、明確な定義はありません。クレジットカード会社や券種によって、審査の内容や難易度が異なるためです。

クレジットカードの審査に影響しないのは、一般的に2枚まで

明言されているわけではありませんが、一般的にクレジットカードの審査に影響しない申込枚数は2枚までといわれています。3枚を超えると、クレジットカード会社から怪しいと思われ、審査に通りづらくなるでしょう。

実際に1ヵ月で3枚のクレジットカードを申込んだら、審査に落ちてしまった人がいます。目安として、1ヵ月で3枚のクレジットカードを申込むと、審査が不利になりやすいでしょう。

５月はバタバタと３枚のクレジットカードを申し込んでしまいました。明らかに多重申込…。で、１枚はあっと言う間に審査に落ちた…。ネットで申し込んだら翌日に携帯に電話があり（仕事中で出られず）、夜ネットで見たら落ちていました…。あとの２枚はどうだろう。全滅だったら悲しすぎます…。

— かよこ (@kayokojoe) 2013年5月24日

クレジットカードの同時申込みは、2枚までに抑えておくのが無難です。なお、2枚までなら必ず審査に通るわけではありません。あくまで多重申し込みによる審査落ちは、一般的に3枚申込んだ場合に起こりやすいということです。

＼普段使いにおすすめ／

クレジットカードの多重申込みは必ずバレている

クレジットカードの多重申込みは、クレジットカード会社側に必ずバレています。なぜならカードを申込みしたという履歴が、信用情報機関に随時保存されているからです。 クレジットカード会社は審査で、他社カードへの申込みに関する情報も調査します。

信用情報機関とは、クレジットカードやローンの契約や申込み、支払い状況に関する履歴を保存している機関です。クレジットカード会社は信用情報機関から申込み者の情報をもらい、審査結果を判断するために使っています。

短時間に複数枚のクレジットカードを申込んだからといって、審査に通りやすくなることはありません。

クレジットカードの多重申込みが制限されている理由

多くのクレジットカードへの同時申込みが制限されている理由は、貸し倒れで利用金額を回収できなくなるリスクを減らすためです。

貸し倒れとは、貸したお金が返ってこないことです。クレジットカードの場合、決済してから支払い日までは利用金額をクレジットカード会社から借りています。つまり、支払い日までに利用金額が支払えなければ、契約者が貸し倒れてしまったといえるのです。

支払われなかった利用金額はクレジットカード会社側が負担しなければいけないため、損失となります。当然、クレジットカード会社としては、できるだけ損失を被りたくありません。 多重申込みをしている人は、複数のクレジットカードを利用して自分の支払い能力以上の買い物をしようとしているのではと疑われ、審査に通りにくくなってしまうのです。

2枚目以降のクレジットカードの申込みは6ヵ月間は空けると安全

2枚目以降のクレジットカードの申込みは、6ヵ月の期間を空けてから行うとまだ安全といえます。なぜなら信用情報機関が申込み情報を保存する期間が、6ヵ月間だからです。その期間を過ぎれば、申込み情報がリセットされ、新たにクレジットカードを申込んでも、実質1枚目として審査されます。

クレジットカードを短期間に2枚申込んだら、3枚目以降は6ヵ月空けてから申込みましょう。ただし、6ヵ月空けたからといって、必ず審査に通るわけではありません。

クレジットカードの多重申込みは申込みブラックになるリスクがある

多くのクレジットカードに同時に申込むと、申込みブラックになって、クレジットカードやローンの新規契約の審査が通らなくなってしまいます。

申込みブラックとは、多重申し込みによってブラックリストに入ってしまうことです。ブラックリストに入ると、新たにクレジットカードを作ったり、カードローンや住宅ローンなどの契約ができなかったりと、非常に不便になります。

クレジットカードの過度な多重申し込みは、申込みブラックになるリスクがあるので控えましょう。

クレジットカードの多重申込みで申込みブラックになってしまった時の対処法

もしクレジットカードの多重申し込みで、申込みブラックになってしまったら、主に次の2つの方法で対処しましょう。

信用情報の保存期間を過ぎてから申込むか、デビットカードで代替するかのどちらかで対処するのがおすすめです。

6ヵ月間は新しくクレジットカードを申込まない

6ヵ月間はクレジットカードを申込まないようにして、以降になったら再度申込んでみましょう。信用情報機関はクレジットカードの申込み情報を6ヵ月保存しているので、その期間を過ぎれば、1枚目の申込みと判断されて、審査に通る可能性が出てくるからです。

半年間と少し長いですが、気長に待ってから申込みましょう。

デビットカードを申込んで代わりに使う

クレジットカードの代わりに、デビットカードを申込んで利用するのも有効です。デビットカードには、主に次の3つのメリットがあります。

特に審査の通りやすさとポイントが貯まる点が、大きな魅力です。デビットカードの中でも、ポイントが貯まりやすいカードはあるので、クレジットカードを利用しなくても十分お得に買い物できます。

下記の記事でおすすめのデビットカードを厳選してご紹介しているので、参考にしてください。

関連記事
デビットカードおすすめ5選！付帯保険や還元率についても紹介

クレジットカードを複数枚持ちたい時の選び方

クレジットカードを複数枚持ちたいという人は、次の2点を意識して選ぶとよいです。

1枚目のクレジットカードとは異なった特徴を持つカードを作るのをおすすめします。

別の国際ブランドを選ぶ

2枚目以降のクレジットカードは、別の国際ブランドを選んで作ると、利用の幅が広がりおすすめです。例えば、1枚目はVISAのクレジットカードを作ったら、2枚目はMastercardのカードを作りましょう。

別の国際ブランドを持っていることで、主に次の3つのメリットがあります。

他にも、国際ブランド独自の特典やキャンペーンを受けられる点も魅力といえます。例えば、日本の国際ブランドであるJCBなら、ディズニーの貸し切りチケットの抽選に申込めたり、空港宅配や海外レンタカーなどの優待があるのです。

複数の国際ブランドのクレジットカードを持っていれば、トラブル対策をしつつ、お得な特典やキャンペーンも受けられます。

関連記事
クレジットカードのブランドでおすすめはどこ？VISAやMastercardなど違いも解説

メインカードとは特典の特徴が異なるものを選ぶ

メインで使うクレジットカードとは特典の特徴が異なるものを選ぶと、より多くのシーンでお得になるのでおすすめです。

例えば、ポイント還元率を重視しているとしましょう。その場合なら、通常利用のポイント還元率が高いクレジットカードをメインで使いつつ、よく使うお店でさらにポイント還元率が上がるカードを作るというイメージです。他にも、旅行によく行くなら、旅行保険が充実しているカードを選ぶのもよいでしょう。2枚目も1枚目と同じ特徴のものだと、片方で事足りてしまうためもったいないといえます。

メインカードにない特徴を持つクレジットカードを複数枚作って、様々なシーンでお得に買い物しましょう。

＼2枚目のカードにおすすめ／

クレジットカードを複数枚持っていてもクレヒスを積むコツ

クレジットカードを複数枚持ちつつ、クレヒスを積むコツは次の通りです。

クレヒスとはクレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことです。支払い遅延や未払いなどの問題を起こさずに、長くカードを利用すると、クレジットカード会社の信用を貯められます。このように信用を貯めていくことを、クレヒスを積むといい、新たに申込むクレジットカードの審査が通りやすくなったり、上位ランクのカードの招待を受けられたりします。

クレジットカードを複数枚持っていてもクレヒスを積むには、トラブルを起こさず、長期に渡って利用することが大切です。

支払い遅延は絶対にしない

クレジットカードの支払い遅延は、絶対にしないようにしましょう。支払い遅延をしてしまうと、クレジットカード会社からの信用を失ってしまいます。

余裕を持って、クレジットカードを利用するようにしましょう。

毎月少額でもクレジットカードを使う

持っているクレジットカードを、少額でも毎月使うようにしましょう。クレジットカードが使われなければ、クレジットカード会社も信用できるのか判断できないため、クレヒスを積めません。

クレジットカードを使って、何かしら毎月買い物をしましょう。

短期間に解約せず長期的に使う

クレジットカードは短期間に解約せず、長期的に利用することで、クレヒスを積めます。長期的に利用すれば、クレジットカード会社は今後も問題なくカードを使ってくれると思って、信用してもらえるようになるのです。

逆に、短期間に解約してしまうと、入会キャンペーンや期間限定の特典目的で入会したと思われて、クレヒスを積めないのはもちろん、信用を失いかねません。クレジットカードは長期にわたって利用しましょう。

クレジットカードを複数枚持つ人におすすめのクレジットカード3選

■クレジットカードを複数枚持つ人におすすめのカード

上記は、クレジットカードを複数枚持つ人におすすめのクレジットカードです。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、対象店舗でスマホを使ったタッチ決済をすると、ポイント還元率が最大7.0%になるお得なクレジットカードです。通常のポイント還元率も0.5%と、標準的です。

ポイント還元率が上がる対象店舗は、コンビニや飲食店など身近にある店舗が多いです。

三井住友カード（NL）は身近なお店の買い物のポイント還元率が上がりやすく、全体的なスペックが高いので、どんな人にもおすすめできます。メインカードをどれにしようか悩んでいるなら、三井住友カード（NL）にしておくとよいでしょう。

＼メインカードにおすすめ／

JCB カード W

JCBカードWは、18歳～39歳までしか申込めない限定のクレジットカードです。その分、ポイント還元率が常に2倍となる特典がついています。

さらに、スターバックスやAmazon、セブンイレブンなどのパートナー店で利用するとポイントが最大21倍になる点も大きなメリットです。比較的身近なお店が多いので、JCBカードWもメインカードとして利用するとよいでしょう

＼Amazonのキャッシュバックがお得／

エポスカード

エポスカードは、海外旅行保険やアクティブな人が使えるお店でのお得な特典が魅力のクレジットカードです。通常のポイント還元率は0.5%と、標準的です。

エポスカードは海外旅行保険が最大2,000万円も自動付帯しています。旅行に出発する前に手続きをする必要がないので、保険を気にせずに旅行を楽しめるようになるのです。
※10/1~利用付帯に変更

また、アクティブに遊びに行く人が使いそうなお店で、割引やポイント還元率アップなどの特典があります。

旅行や友人との遊びなどによく行くなら、エポスカードを利用するとお得になるシーンが多いでしょう。

＼オンライン限定2,000ポイント／

クレジットカードの多重申込みに関するFAQ

クレジットカードの多重申込みに関して、よくある疑問をFAQ形式でまとめました。ぜひ参考にしてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部