審査なしで登録できる？おすすめの後払いアプリ13選！【2024年最新】

今持っているクレジットカードは使い切ってしまったけれど、どうしても後払いがしたい、インターネットで買い物がしたい、ということもあるでしょう。そんな人には後払いアプリがおすすめです。

後払いアプリは、現金を持っていなくてもスマホで後払いができるアプリです。ネットショッピングはもちろん、コンビニや飲食店の支払いなどクレジットカードのようにキャッシュレス支払いや後払い決済を利用できます。

しかし、前払いのサービスとは異なり、後払いアプリの利用には審査があるものがほとんどです。
そこで本記事では、審査が不安な人方におすすめの後払いアプリ13選とその機能を徹底的に比較し解説します。ライフスタイルに合ったアプリの見つけ方や後払いアプリのメリット、デメリットも説明しているので、ぜひ参考にしてください。

目次

審査が不安な人におすすめの後払いアプリ13選

おすすめの後払いアプリ13選を紹介します。さまざまな特徴を比較して、生活スタイルに合ったアプリを見つけてください。

Oliveフレキシブルペイ

■Oliveフレキシブルペイ

＼ATMや振込の手数料が無料になる！／

Oliveフレキシブルペイは銀行やクレジットカード、証券や保険などの金融サービスをアプリで一括管理できるサービスです。 Oliveの大きな特徴は、「Oliveフレキシブルペイ」というナンバーレスカードだけで、クレジット払いやデビット払い、ポイント払いといった多様な決済ができる点です。これから行うOliveフレキシブルペイでの支払いを、どの決済方法にするかアプリ内でリアルタイムに変更できます。

変更方法も簡単で、例えば今回の決済をデビット払いにしたい場合、デビットモードの欄にある「支払いモードに設定」という部分を右にスワイプするだけです。するとすぐにOliveフレキシブルペイがデビットカードとして機能します。

現在、クレジットカードやデビットカード、ポイントカードを別々に持っている人も多いでしょう。Oliveフレキシブルペイがあれば、1枚のカードだけで、3つの決済手段をいつでも選択できるのです。

Oliveは基本特典と選べる特典のどちらも充実しているため申し込む方が多いです。選べる特典は毎月自由に選択できます。

そのほか、Oliveアカウントを紹介すると、1,000円相当のVポイントがもらえるプログラムや、マイ・ペイすリボの登録と利用で3,000ポイントもらえるキャンペーンもあります。

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PayPayクレジット｜PayPayの支払いを後払いにできる

■PayPayクレジットの基本情報

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PayPayクレジットとは、PayPayの支払い方法の一つです。通常PayPayは事前に現金でチャージを行い、その残高を買い物に使用します。PayPayクレジットを利用すれば、当月に利用した金額を翌月にまとめて支払えます。事前チャージ不要なのでPayPay残高を気にせず使えて、一括支払いなら手数料は無料です。

また、買い物代金だけでなく公共料金の請求書などもバーコードを読み取ればPayPayクレジットができます。ただし審査と年齢制限があるので注意が必要です。

PayPayクレジットはPayPayカードで支払うので、PayPayカードの支払方法を分割払いやリボ払いにすれば、PayPayクレジットを分割することができます。その際は分割払いやリボ払いの手数料がかかります。

PayPayクレジットを利用すると、PayPayのポイントシステムであるPayPayステップの基本付与率が通常0.5％のところ、2倍の1.0％になりお得です。

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メルペイスマート払い｜iD対応でコンビニでも使える

■メルペイスマート払いの基本情報

メルペイスマート払いはメルカリが行っているスマホ決済「メルペイ」の支払方法のひとつです。メルペイは現金やクレジットカードでチャージして支払いを行いますが、メルペイスマート払いなら買い物した分だけ翌月にまとめて支払うことができます。

メルペイスマート払いの最大の特徴は、メルカリの売上金で支払いができることです。その他の支払い方法は自動引落し、コンビニやATMがあります。メルペイ残高もしくは自動引落しで支払いをすれば手数料無料です。支払日は好きな日に設定できるので便利です。

なお、メルペイスマート払いは本人確認が必要で18歳未満は利用できません。20歳未満は保護者の同意が必要です。

またメルペイ定額払いを使えば分割支払いも可能です。ただし手数料が年率15.0%かかり、利用限度額は50万円です。

メルペイはiD決済に対応しているお店とメルペイマークのお店、一部ネットショップで利用可能です。特に電子マネーiDはコンビニやスーパー、ファミリーレストランなど幅広いお店で利用できます。

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バンドルカード｜1分でバーチャルカード作成可能

■バンドルカードの基本情報

バンドルカードは誰でも作れるVISAプリペイドカードです。バーチャルカードなら、アプリで1分で作れます。バーチャルカードはインターネット上の買い物に特化していますが、リアルカードを発行すれば実店舗でも買い物ができます。

バンドルカードの使い方の基本は事前チャージです。チャージは現金やクレジットカードなどで行います。

チャージ方法の一つに「ポチっとチャージ」があります。ポチっとチャージを使えばチャージした分の支払いを後払いにすることが可能です。ポチっとチャージには審査があります。チャージ金額は3,000円～5万0円までで、1ヵ月に何回も申し込めますが、チャージ金額に応じて手数料がかかります。チャージ金額の支払い方法は一括払いのみです。

■ポチっとチャージのチャージ金額ごとの手数料

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Paidy(ペイディー)｜事前登録不要でスマホだけですぐに使える

■Paidy(ペイディー)の基本情報

Paidy は後払い専用のアプリです。事前チャージなどの必要はありません。

使い方は簡単で、まず提携店舗で買い物をします。使った分は翌月に請求され、まとめて支払います。

Paidyの特徴として、分割払いがあります。本人確認をすれば、3・6・12回から好きな回数で後払いができます。支払い方法を口座振替か銀行振込にすれば、分割手数料は無料です。

Paidyのバーチャルカードは最短5分で即日発行されます。VISAマークのあるネットショップでどこでも使えて、リアルカードを発行すれば実店舗でも使えます。ほかにも交通系ICカードや、スマートフォン決済、アプリストアの支払い方法に設定可能です。

Paidyには便利な予算設定の機能があります。設定した金額以上に使い過ぎてしまった場合、メールとプッシュ通知でお知らせが届くので使い過ぎを防止できます。

＼あとばらいペイディ／

atone(アトネ)｜200円ごとに1ポイント貯まる

■atone(アトネ)の基本情報

atoneはクレジットカード不要で登録できる後払いアプリのサービスです。メールとSNS認証を行えば、1分程度でかんたんに登録ができます。本人確認済で一定期間以上の利用履歴があれば、atoneマークのある実店舗でも使えるようになります。

atoneの特徴はポイントが貯まることです。200円で1ポイントが貯まり、貯まったポイントで買い物代金を値引きすることができます。使った金額は翌月にまとめて支払います。支払い方法はコンビニ支払い、口座振替、銀行ATM(ペイジー)から選択可能です。

atoneは注文ごとに審査があります。決済手数料は無料なので、むだなコストはかかりません。

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7.Bank Pay(バンクペイ)｜誰でも使える即時決済アプリ

■Bank Payの基本情報

Bank Payは全国の金融機関が加盟する日本電子決済推進機構が運営するスマホ決済サービスです。スマホ決済に不安がある方でも安心して利用できます。

審査や年齢制限がないので誰でも登録できます。事前チャージが不要で、Bank Payで買い物をすると即時に登録した銀行口座からお金が引き落とされる仕組みです。口座残高までしか買い物ができないので使い過ぎを防止できます。支払い口座は8口座まで登録でき、食費用やおこづかい用など分けて支払いができるのもいい点です。

Bank Payは全国の加盟店で利用可能です。イトーヨーカドーやセブン-イレブン、ファミリーレストランなど加盟店は増加中です。

買い物のほかにも、Bank Payを使って家族や友達に送金したり、税金の支払いをしたりできます。

＼スマホ決済ならBank Pay（バンクペイ）／

8.Kyash｜家計簿管理も一緒にできる

■Kyash(キャッシュ)の基本情報

Kyashは審査、書類不要でバーチャルカードを無料発行できるスマホ決済アプリです。発行時間は最短1分で、すぐに利用できます。

Kyashは事前チャージ方式です。銀行口座やコンビニで使う分だけ入金し、チャージ残高の範囲で買い物をすれば使い過ぎの心配はありません。バーチャルカードはネットショッピングのほか、Apple PayやGoogle Payに設定すればお店のスマホ決済も可能です。さらにリアルカードを発行すると、国内外1億店以上のVISA加盟店で使えます。

Kyashの「イマすぐ入金」を使えば、チャージ金額を翌月末に後払いができます。支払方法はKyash残高、コンビニ支払いです。利用額は1回3,000円～5万円まで申込可能ですが金額に応じて手数料がかかります。

■イマすぐ入金の手数料

Kyashは買い物履歴が自動でカテゴリー分けされるのでアプリで家計管理も一緒にできる優れものです。また、決済した金額の最大1%をポイント還元。1ポイント1円で利用できます。

＼お支払いも お金の管理も かんたんに／

9.NP後払い｜クレカも口座登録も不要の最新後払いサービス

■NP後払いの基本情報

NP後払いとは、クレジットカードも口座登録も不要で使えるスマホ決済サービスです。NP後払いの加盟店18万9,000店舗(2023年3月31日時点)で使えます。

NP後払いは、200円につきNPポイントが1ポイント貯まります。貯めたポイントは商品交換や懸賞に応募でき、同じくスマホ決済アプリのatoneの買い物の支払いにも利用できます。

利用方法はかんたんです。インターネットショッピングなどの決済でNP後払いを選択し、注文した商品を受け取ってから料金を支払います。商品が届いてから支払うので、初めて利用するインターネットショッピングサイトなどでも安心して買い物ができます。

NP後払いは全国のコンビニやドラッグストア、郵便局、銀行とLINE Payで支払えます。支払い期限は請求書の発行後14日以内です。

＼NPポイントが貯まる／

10.BANKIT(バンキット)｜後払いと借入れが可能

■BANKIT(バンキット)の基本情報

BANKITは入会金や年会費が無料で、満13歳から使えるアプリ型プリベイドカードです。プリペイドカードとして利用する際は審査はありません。電話番号とメールアドレスの登録でVISAのバーチャルカードが発行できます。500円(税込)の手数料がかかりますが、リアルカードの発行も可能です。

BANKITはApple PayとGoogle Payに対応しています。連携すれば全国133万カ所以上のQUICPay加盟店や世界の200の国と地域に対応しているVISAタッチで利用できます。

チャージ方法は、セブン銀行ATMで現金チャージ、銀行振込、クレジットカード、おたすけチャージ、おたすけチャージ+(プラス)があります。

おたすけチャージは、手元にお金がなくても先にチャージして翌月末までに一括支払いする仕組みです。なお、おたすけチャージは審査があり、18歳未満は利用できません。

おたすけチャージ+(プラス)は、チャージした金額を分割支払いできる仕組みです。おたすけチャージ+(プラス)にはショッピング利用とキャッシング利用があります。買い物に利用したい場合はショッピング、現金が必要な場合はキャッシングを利用できるので借入れが必要な方には使いやすいアプリです。

■「おたすけチャージ＋(プラス)」と「おたすけチャージの違い」

＼審査不要／

11.後払いワイド｜最大30万円まで利用可能

■後払いワイドの基本情報

後払いワイドは、クレジットカード不要で登録できるスマホ決済サービスです。利用限度額は最大30万円で、余裕を持った買い物ができます。

支払い方法は一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いに対応しています。1ヵ月に何回も後払いワイドを利用しても、支払いはまとめて毎月1回でOKです。支払い方法はコンビニ支払い、銀行振込、口座振替に対応しています。

商品到着後に支払いができるので、初めてのインターネットショップでも安心して利用できます。

＼さまざまな決済方法に応える／

12.B/43(ビー ヨンサン)｜プリペイドカードと家計簿がセットになったアプリ

■B/43(ビーヨンサン)の基本情報

B/43は、チャージ式VISAプリペイドカードと家計簿アプリがセットになった「家計簿プリペイドカード」です。アプリの登録には審査不要で、最短5分で申込みが完了します。

B/43はひとりで使うマイカード、ふたりで使うペアカード、親子で使うジュニアカードの3タイプがあり、全てを1つのアプリで併用可能です。自分、夫婦、親子と家族の支払いを1つのアプリでまとめられとても便利です。

B/43は基本的には事前にチャージを行いますが、あとばらいチャージも可能です。あとばらいチャージは審査があります。審査はチャージ申込みごとにリアルタイムで行われます。

チャージしたお金はVISAの加盟店で利用できます。支払方法はコンビニ払いです。

■あとばらいチャージの手数料について

＼家計簿アプリとカードがセットに／

13.Smartpay｜分割払い3回まで手数料無料

■Smartpayの基本情報

Smartpayは、クレジットカードやデビットカードを登録して利用するスマホ決済アプリです。最大の特徴は利用代金を3回分割払いができ、その際の手数料や利息が無料であることです。

現金で管理をしたい方はSmartpay Bank Direct(スマートペイバンクダイレクト)の利用をおすすめします。Smartpay Bank Directはオンライン決済の際に銀行口座から即時引落しできるサービスで、70以上の金融機関から支払口座を登録できます。

Apple PayとGoogle Payに対応しているので、国内外の多くのECショップで利用できます。クレジットカードなどのポイントやマイルも貯められるのでお得にお買い物ができます。

＼分割払い3回まで手数料無料／

14.ultra pay｜秒で作れるプリペイド式VISAカード

■ultra payの基本情報

ultra payは電話番号があれば数秒で作れる審査がないプリペイド式VISAカードです。アカウントに登録すると、「でじなカード」(バーチャルカード)を発行できます。「でじなカード」はオンラインショッピング専用のカードです。事前にチャージするとオンラインショップで使えます。リアルカードの「そとなカード」や「そとなカード＋」を発行するとコンビニなどの街中の店舗でも使えます。

ultra payは事前チャージ式なので使い過ぎを防止できます。チャージは100円単位で可能で、チャージ方法はコンビニ、セブン銀行ATM、銀行ATM(ペイジー)と後払い（ミライバライ）から選べます。

ultra payの後払い(ミライバライ)はチャージ金額を後払いできるサービスです。利用日の翌月末までに支払います。支払い方法はコンビニ支払いで手数料がかかります。

■後払い(ミライバライ)チャージ手数料

＼審査レス　秒で作れる／

後払いアプリとは？

後払いアプリは、現金を持っていなくてもスマホで決済ができるサービスです。

買い物の代金は、アプリに紐づけた銀行口座から直接引き落としがされるか、後日請求書が発行され支払いをおこないます。支払方法は銀行口座振替や振込、コンビニ払いなどさまざまな方法から選べます。

支払いの際には手数料がかかる場合があります。また、利用の際に審査がある場合もあります。

クレジットカードを作りたくない、もしくは作るのが難しいけれどキャッシュレス決済がしたい方にはおすすめです。

後払いアプリのメリット3つ

後払いアプリのメリットを3つ解説します。

1.スマホ1つで買い物ができる

後払いアプリはスマホ1つで買い物ができるのでとても便利です。現金やクレジットカードを持ち歩かなくていいので、小銭やカードで財布がいっぱいになることはありません。

また、クレジットカードを機械に通すことはないので、スキミングの心配もありませんし、インターネットショッピングの際にクレジットカード番号や有効期限を確認しながら買い物をする必要もありません。管理するものが減るのでとてもスマートです。

2.クレジットカードを持っていなくても使える

後払いアプリはクレジットカードを持っていなくても使えます。アプリを登録したら使いたい金額をチャージするか、先に買い物をします。その後代金を支払います。

支払い方法は主に銀行振込、銀行口座振替、コンビニ支払いです。あとから現金支払いできるので手元にお金がなくても買い物が可能です。セキュリティや使い過ぎに不安があってクレジットカードをあえて持たない方にもおすすめです。

3.クレジットカードの審査に通らない人も使える

後払いアプリはクレジットカードの審査に通らない人も使えます。

後払いアプリの登録は審査不要のものが多く、メールアドレスと電話番号さえあれば登録できるものもたくさんあります。クレジットカードの審査でよく見られる、安定した収入や信用情報などを登録時点で確認されることはありません。そのため、クレジットカードの審査には落ちてしまっても、キャッシュレス決済を使いたい方には後払いアプリはおすすめです。

ただ、チャージ金額を後日支払う後払い機能や分割払い機能は、審査や年齢制限があるものが多いです。審査の基準は公開されていませんが、信用情報に支払遅延などの履歴がありクレジットカードの審査に通らない人などは、後払いや分割機能が使えない可能性があります。

後払いアプリのデメリット3つ

後払いアプリのデメリットを3つ解説します。

1.全ての店舗で使えるわけではない

後払いアプリは全ての店舗で使えるわけではありません。まだ後払いアプリ決済に対応していないお店も多くあります。
買い物をしたいお店やよく使うお店が後払いアプリに対応しているのかしっかり確認しましょう。

ただし、今後キャッシュレス決済ができるサービスや店舗はますます拡大するとみられています。

2021年のコード決済の年間店舗利用金額は7兆3,487億円に増加している。

引用：キャッシュレス決済の動向整理

2.利用限度額が低い

後払いアプリは利用限度額が低い傾向があります。
クレジットカードのように厳密な審査がない分、利用限度額は低くなる傾向があります。

キャッシュレスで大きな金額の買い物がしたい方は、後払いアプリよりクレジットカードをおすすめします。

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3.支払い遅延を起こすとペナルティがある

万が一支払い遅延を起こすとペナルティがあります。ペナルティは段階的に決まっているものが多く、アプリの利用停止、遅延損害金の請求、督促メール、債権譲渡などがあります。

支払いができなくなってしまうと信用情報機関に事故情報として登録されてしまいます。これはいわゆるブラックリストに載るいう状態です。後払いアプリは少額の利用が多いですが、金額の大小に関わらず少額であってもきちんと管理を行いましょう。

後払いアプリを選ぶ3つのポイント

後払いアプリを選ぶ3つのポイントを解説します。

1.利用できる店舗で選ぶ

1つ目のポイントは、利用できる店舗で選ぶことです。後払いアプリはアプリごとに使える店舗が違います。

また、後払いアプリは基本的にバーチャルカードを発行するところが多いですが、バーチャルカードはオンラインショッピング専用のことがほとんどです。街中の店舗で買い物をするにはリアルカードを作る必要があります。

オンラインと実店舗、両方での買い物も考えながら、日常的によく利用しているお店が多く、使いやすい後払いアプリを選びましょう。

2.手数料で選ぶ

2つ目のポイントは、手数料で選ぶことです。後払いアプリは決済やチャージ料金の支払い時に手数料がかかるものとかからないものがあります。手数料は300円程度から利用金額に応じて変動するものが多く、利用金額が大きくなるとその分手数料も多くなります。

つい買い物をしすぎてしまって、あとから多額の利用代金と多額の手数料が請求されることのないように、手数料は無料かできるだけ安いものを選びましょう。

3.利用限度額で選ぶ

3つ目のポイントは、利用限度額で選ぶことです。後払いアプリによって利用限度額が数十万円のものから数千円のものまでさまざまです。

後払いアプリを使って何を買いたいのか、毎月いくら程度を使うのかによって利用すべきアプリは変わります。月末になって欲しい商品や必要なものが買えないということがないように利用限度額もしっかり比較して選びましょう。

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後払いアプリのよくある質問

後払いアプリのよくある質問を集めました。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部