お金借りるアプリ40選！スマホで即日少額融資を1万円から受ける方法を紹介

お金借りるアプリなら、いつでも手軽に今すぐ1円からお金を借りられます。申込みから契約、借入れまですべての手続きがアプリ1つで完結するためです。

しかし、iPhoneやAndroidといったスマホでお金を借りられるアプリは多種多様で、それぞれ特徴が異なります。自分の借入れ目的や状況に合わせて最適なアプリを選ばないと、審査に通らなかったり、不必要な手数料が発生してしまう可能性もあります。

そこで本記事では、NET MONEY編集部が厳選した40のアプリを目的別に詳しく紹介します。

即日で少額融資を受けたいなら、消費者金融のアプリがおすすめです。審査時間は最短3分と短いうえ、契約後はアプリ1つで1,000円から現金を借りられるためです。

審査なしで手軽に借りたいなら、クレジットカードのキャッシングや後払いアプリが選択肢となります。

それぞれの審査基準や注意点も解説するので、最適なアプリを見つけて上手にお金を借りましょう。

目次

すぐにお金を借りられる消費者金融のおすすめ少額融資アプリ6選

すぐにお金を借りたければ、消費者金融のアプリがおすすめです。アプリの手続きのみで最短30分以内に審査が完了したあと、すぐに1,000円から現金を借りられるためです。

さらに、初めての利用であれば無利息期間が適用される消費者金融もあります。1ヵ月～6ヵ月程度で完済できれば利息0円での借入れも可能です。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする消費者金融の少額融資アプリ6つを紹介します。おすすめの算定基準は以下のとおりです。

なかでも一番のおすすめは融資スピードが最も早いプロミスのアプリローンです。

申込みから最短3分でお金を借りられるためです。

また、初回借入れ日の翌日から30日間の無利息期間も適用されるため、返済負担を軽減できます。

すぐにお金を借りられる消費者金融のアプリ6選

 

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 Webで最短25分融資も可能！21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 お申し込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 お申込み後、最短15秒で審査結果を表示
※6 アコムマンスリーレポートより
※7 SBI新生銀行グループ 2021年度第3四半期決算資料より

プロミス「アプリローン」は申込みから最短3分でお金を借りられる

※注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスのアプリローンは、最短3分で審査が完了します。申込みから契約、借入れまでアプリ1つで完結するためです。手続き後は、24時間365日いつでも最短10秒で振込み融資を受けられるため、急ぎの人に最適です。

また、プロミスは最小1,000円から借入れできるため、少額融資を受けたい人におすすめです。銀行振込みなら振込手数料が無料なので、何度でも気軽に利用できます。必要な金額分を借りられるので無駄な借入れを避けられることもメリットです。

さらに、プロミスを初めて利用する人は、初回借入れ日の翌日から30日間、利息が無料です。ほかの大手消費者金融にも無利息サービスはありますが、借入れ日の翌日から適用されるのはプロミスのみです（下表）。

プロミスなら、契約から数日経って借入れした場合でも無利息期間を最大限に活用できるため、後日お金を借りたい人にもおすすめです。

＼編集部おすすめ！／

プロミスの詳細はこちら

レイク「レイクアプリ」は申込みから最短25分で1,000円から融資を受けられる

※注釈

※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

レイクは、Webから申し込めば最短25分で融資を受けられます。書類の提出や借入れなど、すべての手続きがレイクアプリで行えるためです。契約後、レイクアプリから操作すれば、振込みやスマホATM取引で1,000円から現金を借りられます。

そしてレイクなら、申込みから最短15秒で事前審査結果が分かるので、借入れできるかどうかをすぐに知りたい人に最適です。レイクの最短15秒という審査時間は、大手消費者金融の中でも最速です（下表）。

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

事前審査結果を早く知りたい人は、審査受付時間内にWebから申込むようにしてください。

レイクを初めて利用する人は、5万円までの少額融資なら180日間利息0円で利用できます。これは、他社より6倍長い水準です。

返済期間を問わず利息額を大幅に軽減できるので、5万円程度の少額を借りたい人はレイクを選びましょう。

＼Webで最短25分※融資可能！／

レイクの詳細はこちら

アコム「my ac」はローンカードの発行や来店は不要で最短20分でお金を借りられる

アコム「my ac」は申込みから最短20分(※1)でお金を借りられます。来店不要でカードレスで契約できるためです。毎日21:00まで審査対応しているため、急な出費などで今すぐお金を借りたい場合にも重宝します。

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム「my ac」は、楽天銀行の口座へ振込みする場合、24時間365日いつ手続きしても最短10秒（※金融機関により異なります。）で借入れできます。金額を入力するだけでお金を借りられるので、アプリの操作が苦手な人も安心です。

また、アコムは新規顧客への融資に積極的なので、初めてお金を借りる人にもおすすめです。実際、アコムの新規契約者数は他社と比較しても166,969人と多くなっています。また、審査通過率も39.1％とほかのカードローン会社と比べて高いので、初めての借入れで不安がある人はアコムを選びましょう。

※注釈

参照：マンスリーレポート│アコム、月次データ│アイフル、月次データ│SMBCコンシューマーファイナンス
※1 2024年4月～8月の新規契約者数
※2 アコム、アイフルは2024年10月、プロミスは2024年8月の審査通過率

＼初めてお金を借りる人に最適／

SMBCモビット「公式スマホアプリ」は最短15分で1,000円から借入れ可能

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットは「公式スマホアプリ」から申し込めば、最短15分※で審査が完了します。「公式スマホアプリ」から申込みした後にコールセンターへ電話をかけて相談すれば、優先的に審査を進めてもらえます。そのため、おでかけや旅行などで資金需要が高まりやすい連休中や土日祝日など、混雑時期に即日融資を受けたい人におすすめです。

契約後は、アプリから手続きすれば最短3分で1,000円から振込み融資を受けられます。

SMBCモビットは、アプリを利用した借入れ方法が他社より豊富です。他社は銀行振込み、スマホATM取引に限られますが、SMBCモビットならLINE Payのチャージでもお金を借りられます。借入れの利便性を追求するなら、SMBCモビットを選びましょう。

＼1,000円単位の少額融資も受けられる／

アイフル「AIアプリ」はスマホ完結で最短18分でお金を借りられる

※注釈

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルは「AIアプリ」で申し込めば最短18分※でお金を借りられます。申込みから契約・借入れまでスマホ1つで完結するためです。AIアプリなら、地方銀行や信用金庫を含む約1,200の金融機関で、24時間365日1,000円単位で振込み融資を受けられます。現金が必要な場合は、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMでスマホATM取引が可能です。

アイフルの特徴は、アプリの機能が他社に比べて充実していることです。たとえば、アプリのアイコンを6種類に着せ替えすることが可能です。事前に、ひと目見てアイフルだとは思えないアイコンに設定しておけば、友達やパートナーなど、身近な人にスマホ画面を見られても、アイフルでお金を借りていることがバレません。

＼初めてのお借入れは30日間利息0円／

ORIX MONEYは完全カードレスでアプリ完結だから最短即日で融資を受けられる

ORIX MONEYは最短60分で審査が完了し、最短即日で融資を受けられます。完全カードレスで、アプリ1つで申込みが完結するためです。契約後は振込みやスマホATMで1,000円から借りられます。24時間365日いつでも瞬時にお金を借りられるので、土日祝日などにも便利です。

ORIX MONEYで契約すると以下の特典を利用できます（下画像）。

カーリースやレンタカーなどを優待価格で利用できるので、自家用車を持っていない人や旅行することが多い人におすすめです。

クレジットカードのアプリ5選！キャッシング枠を設定していれば審査なしで今すぐ借りられる

自分が所有するクレジットカードにキャッシング枠を設定している人は、そのカードのアプリを利用すれば、審査なしで今すぐお金を借りられます。

クレジットカードを発行する際に、すでに審査を通過しているため本人確認なしでアプリからお金を借りることができます。

一方、キャッシング枠を設定していない場合はカード会社にキャッシング枠を申請しましょう。

審査に通ればアプリからお金を借りられます。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめするキャッシング枠を設定できるクレジットカードのアプリ5選を紹介します。

おすすめの選定は以下4つの算定基準で決定しました。

なかでも一番のおすすめはACマスターカードです。

最短即日でカードを発行することができるうえ、その日のうちにキャッシングも可能だからです。

クレジットカードのアプリおすすめ5選

ACマスターカードなら24時間最短10秒で振込※キャッシングできる！本カードも即日発行可能

ACマスターカードをすでに持っている人は、アコムのアプリ「my ac」から手続きすれば、24時間最短10秒で振込※でお金を借りられます。

ACマスターカードを持っていない人でも、Web申込みなら最短20分※でバーチャルカードを発行できます。バーチャルカードを発行したあとは、アプリを使ってすぐにキャッシングすることも可能です。

自動契約機（むじんくん）に来店できる場合は、最短即日でキャッシング枠付きの本カードを発行できます。新規で発行する場合は審査が必要です。

セゾンカードインターナショナルは最短数十秒で振込みキャッシングを受けられる

セゾンカードインターナショナルを持っている人は、キャッシング枠が設定されていればアプリから振込みキャッシングを利用できます。原則24時間365日、最短数十秒程度でお金を振込んでもらえるため、土日や深夜など急ぎでお金を借りたい場合に重宝します。

セゾンカードインターナショナルを所有していない人は、アプリからカード発行を申請して審査に通れば、最短5分でバーチャルカードを発行できます。

さらに、最寄りのセゾンカウンターに来店すれば、最短即日で本カードも発行できます。カードを発行した後は、すぐに振込みキャッシングを利用できるので、即日でキャッシングしたい人におすすめです。

エポスカードはエポスアプリから手続きすれば最短数十秒で1,000円から借りられる

エポスカードを発行している人は、エポスアプリから手続きすれば原則24時間365日、最短数十秒で1,000円から借りられます。

エポスカードを持っていない人は、全国のマルイに設置されているエポスカードセンターに来店すれば、最短即日で本カードを発行できます。

エポスカードを最短即日で発行する手順は、以下のとおりです。

JCB系列カードはMyJCBで手続きすれば最短10秒で振込み融資を受けられる

JCB系列のカードを持っている人は、My JCBアプリで手続きすれば最短10秒で振込み融資を受けられます。振込み融資は24時間365日いつでも利用可能なうえ、何度利用しても振込み手数料はかかりません。

JCB系列カードを所有していない人は、以下いずれかのカードであれば、最短5分で即時発行ができます。ただし、キャッシング枠を付帯する場合、審査に1～2週間かかるため注意しましょう。

楽天カードはアプリからネットキャッシングを申し込めば最短数分で借入れ可能

楽天カードを持っている人は、原則24時間アプリからネットキャッシングの申込みが可能です。楽天カードの引き落とし口座がモアタイムシステムの参加金融機関であれば、曜日を問わず最短数分でお金を振込みしてもらえます。

楽天カードを持っていない人は、カード発行の申込みをして審査を受けなければなりません。カードの受け取りまで最短でも1週間はかかるため、急ぎの人には向いていません。

審査なし（もしくは審査が甘め）の後払いアプリ6選！今すぐ欲しいものが買える

後払いアプリは、手元にお金がなくても今すぐほしいものが買える便利な決済手段です。

メールアドレスや電話番号があれば、本人確認なしで最短1分で後払い決済ができるためです。

プリペイド機能のみなら年齢制限がなく審査が不要なものもあるため、未成年や無職の人でも利用できる場合があります。

ただし、後払いアプリは購入商品の代金を後払いするサービスであるため、基本的にはお金を借りられません。

キャッシング機能が付帯するアプリもありますが、借入れに際して審査が必要です。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする後払いアプリ6選を紹介します。

おすすめの選定は以下4つの算定基準で決定しました。

なかでも一番のおすすめはBANKITです。

なぜなら、最短即日で後払い決済が可能なうえ、審査を受ければキャッシングもできるためです。

後払いアプリおすすめ6選

BANKITは満13歳から審査なしで利用可！18歳以上ならキャッシングできる

BANKITは、審査なしで満13歳から電話番号とメールアドレスの登録だけでVisaのバーチャル（プリペイド）カードを発行できます。

チャージしたお金は、全国267万ヵ所以上のQUICPay加盟店やVisaのタッチ決済対応マークがある加盟店で利用可能です。スマホをかざすだけで手軽に支払いができ、海外旅行でも安心して利用できます。

BANKITは、「おたすけチャージ」を活用することで、手持ちの現金がなくても後払い決済でお買い物ができます。3,000円～6,000円程度の後払い決済がすぐにできるため、少額が必要な人に向いています。

また、BANKITの付帯サービス「おたすけチャージ＋（プラス）」を活用すると、キャッシング機能を利用できます。これは、急な出費などで現金が必要になった際に、セブン銀行ATMで出金できるサービスです。後払いでの返済が可能なので、支払いの負担を軽減できます。

このサービスを利用するためには、審査を受ける必要があります。概要は以下のとおりです。

バンドルカードは年齢制限なし、審査なしのプリペイドカード！電話番号のみで利用可

バンドルカードは、事前にチャージした金額の範囲内で利用できるVISAのプリペイドカードです。プリペイドカード機能であれば審査や年齢制限がないため、誰でも手軽に発行できます。また、入力する内容は電話番号のみであるため、最短1分で発行できます。

バンドルカードを発行したあと、アプリ内の「ポチッとチャージ」機能を利用すれば、3,000円から5万円までの範囲で後払い決済もできます。審査を受ける必要はありますが、本人確認書類や収入証明書類の提出も不要なため、今すぐお金が必要な人に便利です。

atoneはメアドとSMS認証のみで1分で登録完了！

atoneは、後払い決済サービスの中でも特に手軽に利用できます。メールアドレスとSMS認証のみで1分で登録が完了し、その日のうちに使えるためです。後払い決済では、最大5万円まで1円単位で利用できるため、必要な金額に合わせて柔軟に使えます。利用ごとにポイントを獲得できる（還元率0.5%）ので、ショッピングをよりお得に楽しめます。

paidy（ペイディ）はスマホとメアドで登録完了！12回まで分割支払いもできる

paidyは年齢制限なく利用できる後払いアプリです。スマホとメールアドレスさえあれば、本人確認なしで誰でも簡単に登録できます。そのため、ローンやクレジットカードの審査に通らなかった人でも、安心して利用できます。

ネットショップで利用できるバーチャルカードなら、最短5分で発行できます。本カードを発行すれば、実店舗での利用も可能で、より幅広いシーンでpaidyを活用できます（画像下）。

paidyの大きな特徴は、後払いアプリでありながら、分割払いができる点です。本人確認をすれば、 3回、6回、12回から好きな回数で後払いができます。高額な商品を購入したい場合や、翌月までに全額を用意するのが難しい場合でも、無理なく支払いできます。

ソフトバンク「まとめて支払いチャージ」は携帯料金と合算支払い！PayPayにチャージもできる

ソフトバンク「まとめて支払いチャージ」は、携帯料金と合算で支払えるため、実質的に後払いと同じように利用できます。

たとえば、ソフトバンク端末のスマホでアプリや音楽などのデジタルコンテンツを購入したり、オンラインショッピングをしたりする際に月々の携帯電話料金とまとめて支払えます。

Visaの電子プリペイドサービス「チャージPASS」に登録すれば、PayPay残高にチャージできたり、Visa加盟店（実店舗）でショッピングもできるようになるのでとても便利です。

ドコモの「電話料金合算払い」ならd払い加盟店での買い物を後払いできる

ドコモの「電話料金合算払い」を利用すれば、d払い加盟店での買い物を後払いできます。これは、d払い加盟店で買い物をした際に発生した料金が、翌月の携帯電話料金と合算され、まとめて支払われる仕組みになっているからです。

ただし、ドコモの電話料金合算払いを利用できる人は、以下の条件すべてを満たす人に限られます。

QRコード決済のローンアプリ3選！キャッシュレス電子マネー残高へのチャージで1円から借入れ可能

QRコード決済のローンアプリであれば、普段使っている電子マネーへのチャージで1円から借入れが可能です。アプリで金額を入力するだけで瞬時にチャージされるため、手軽にお金を借りられます。

ここでは、申込みのしやすさや少額融資、融資スピードの観点からNET MONEY編集部がおすすめするQRコード決済のローンアプリ3選を紹介します。

普段からファミペイを利用している人はファミペイローン、LINE Payを利用している人はLINEポケットマネーがおすすめです。比較的審査がスムーズであり、普段の買い物で使いやすいためです。

メルカリで出品や購入を繰り返している人は、メルペイスマートマネーが選択肢となります。審査で優遇される可能性があるためです。

QRコード決済のローンアプリおすすめ3選

ファミペイローンはファミペイアプリ1つでお金を借りられる！24時間1,000円単位で借入れ可能

ファミペイローンは、申込みから契約、借入れや返済までファミペイアプリで完結するため、手軽に申し込みたい人に最適です。17:00まで申し込めば最短即日で融資を受けられるため、今すぐお金を借りたい人にも適しています。24時間365日いつでも1,000円単位でお金を借りられます。

ファミペイローンの借入れ方法は、以下の2通りあります。いずれも手数料はかかりません。

近くの店舗で利用したい場合はファミペイ残高へのチャージ、引き落としに間に合わせたい場合は振込みなど、目的に応じて使い分けられます。

LINEポケットマネーはLINEアプリで申込み完結！最短10分で1円から借入れ可能

LINEポケットマネーは審査結果の通知や借入れまでLINEアプリで完結するため、スマホ1つで簡単にお金を借りられます。審査にかかる時間は最短10分です。

また、LINE Payアプリで本人確認が完了している人は、最短10分で融資も受けられます。本人確認を行う必要がなく、スムーズに審査が進むためです。本人確認が済んでいない場合は、借入れまで数日かかることがあります。

LINEポケットマネーで契約した後は、原則24時間365日、以下いずれかの方法でお金を借りられます。

契約後はLINEアプリから手続きすれば1円単位でお金を借りられるので、少額融資を受けたい人に適しています。

また、LINEのサービスを積極的に利用している人は、LINEポケットマネーの審査で優遇される可能性があります。LINEポケットマネーの審査では、LINEのサービスの利用状況によって算出されるLINEスコアの数値が加味されるためです。

たとえば、LINEスコアが625点の場合、年12.0％の金利で50万円まで借りられる旨の仮条件が提示されています。

LINEポケットマネーの上限金利は年18.0％ですが、LINEのサービスを頻繁に利用している人なら、初めての借入れでも良い条件で利用できる可能性があります。

＼返済もLINE Payで完結！／

メルペイスマートマネーはメルカリアプリで最短3分で少額融資を受けられる

メルペイスマートマネーは、メルカリアプリで申込みを完結することが可能で最短3分で少額融資を受けられます。契約後は、メルペイスマートマネーのチャージや銀行口座への振込みで、24時間いつでも1,000円から借入れ可能です。

金利はメルカリでの利用実績によって決まります。そのため、メルカリを頻繁に利用している人ほど、より低い金利で借入れできる可能性が高いでしょう。

携帯会社の少額融資アプリ2選！最小限の入力内容で手軽に申し込める

携帯電話会社（ドコモやauなど）の回線やサービスを利用している人は、その会社のローンアプリで手軽にお金を借りられます。申込み時にはdアカウントやau IDなどに登録されている情報が反映され、入力内容が最小限で済むためです。

ここでは、申込みのしやすさや金利優遇などの観点から、NET MONEY編集部がおすすめする携帯会社の少額融資アプリを2つ紹介します。

ドコモ回線やd払いを利用している人はdスマホローンがおすすめです。最大で年3.0％の金利優遇を受けられるためです。

au回線を利用している人はau PAY スマートローンが適しています。申込み時にau IDの登録情報が反映されることから、最短即日(※3)で融資を受けられるためです。

携帯会社の少額融資アプリおすすめ2選

※注釈

※ au PAY スマートローンの貸付条件はこちら
※1 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※2 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）
　 ※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら
　 ※ dカードの契約状況及びカード種別に応じて優遇金利が適用されます。
　　  dカード GOLD、dカード PLATINUMは優遇金利（実質年率）が-1.5%、dカードは優遇金利（実質年率）が-0.5%。
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）。
　　審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定。

dスマホローンは最短即日で1,000円からOK！ドコモユーザーなら最大年3.0%金利引き下げ

※注釈

※1 優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）
　　※ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。適用条件詳細はこちら
　　※dカードの契約状況及びカード種別に応じて優遇金利が適用されます。
　　　dカード GOLD、dカード PLATINUMは優遇金利（実質年率）が-1.5%、dカードは優遇金利（実質年率）が-0.5%。
※2 d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※3 d払いに借入れた後、d払いの機能としてd払い残高から引き出せます。ATMから直接借入れ手続きはできません。
※4 年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

dスマホローンは、17:00まで申込み手続きを済ませれば最短即日で融資を受けられます。すべての手続きがdスマホローンアプリ1つで完結するためです。

契約後は、d払い残高へのチャージなら1,000円から、銀行口座への振込みなら1万円からお金を借りられます。

ドコモ回線で契約している人や、dカード・d払いを利用している人なら最大年率3.0%の金利優遇を受けられるため、年0.9％~17.9％の金利で借入れすることも可能です。（※1）

au PAY スマートローンはau IDがあれば最短即日で融資可能！借入れ方法を使い分けられる

※注釈

貸付条件はこちら
※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）
※1 審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※2 ご利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査により決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au PAYスマートローンは、au IDがあれば誰でも申込みが可能で、最短即日で融資を受けられます。au PAYスマートローンアプリ1つで申込みを完結できることから、審査時間は最短30分とスピーディーなためです。契約後は、24時間365日いつでもアプリから1万円単位でお金を借りられます。

借入方法は3通りあるので、目的に応じて使い分けしましょう。

キャッシュレス系のアプリなら借入れまでアプリで完結できる

お金を借りるには消費者金融、銀行が主ですが、キャッシュレス系のアプリなら借入れまでアプリで完結することができます。

少額融資なら無担保ですぐに借りられるキャッシュレス系アプリの利用がおすすめです。

CREZITは最大10万円までの少額融資なら金利0％で利用できる！

CREZITは、スマートフォンだけで登録から借り入れまで完結できる無担保ローンのサービスです。2019年12月17日に、最大10万円の与信枠を金利0％で借りられるベーシックプランをスタートしました。最初の与信枠は少額ですが、「借り」て「返す」を繰り返すことでユーザーの信用情報が変化し、借り入れできる額も少しずつ上がっていきます。

このサービスは単なる無担保ローンではなく、CREZITのアプリに蓄積したデータを活用してユーザー自身の信用を可視化し、管理・向上させる信用管理ツールです。今後はコアとなる要素技術を外部に解放して、与信プラットフォームとしての展開を目指しています。

ただし、CREZITは2021年4月1日から新規受付を停止しています。また、同社は2024年2月末に解散しているため、今後の再開も見込まれません。

デジタルアセット担保ローンは暗号資産を担保にお金が借りられる

(画像=デジタルアセット担保ローン)

｢デジタルアセット担保ローン｣は、大和証券グループ本社とクレディセゾンのグループ会社であるFintertechによる、暗号資産のビットコインを担保に資金を融資してくれる新しいサービスです。

貸付利率は、年4.0％～8.0％と世界最低水準をうたっています。使途は自由で最大5億円まで、最短4営業日で融資を受けられます。いつでも全額返済でき、借入期間満了時であれば担保暗号資産で借入金の返済も可能です。

アルトアオンライン融資サービスは個人事業主で利用できる小規模事業者向けのオンラインレンディング

アルトア オンライン融資サービスは、個人向けではないものの、個人事業主などでも利用できる小規模事業者向けのオンラインレンディングサービスです。オリックス株式会社が持つ与信ノウハウを活用しながら、弥生株式会社の会計ビックデータと、協業先であるd.a.t.株式会社のAI技術を活用した新たな与信モデルを採用しています。

J.ScoreはAIがスコアを測定して借りられる金額がわかる！

J.Scoreは、AI診断を用いて独自審査を行っていることが特徴です。具体的に、AIが申込み者のスコアを測定し、その数値に合わせて借入れ審査を行います。新規契約時にチャット形式で質問に答えていくだけなので申込みも簡単です。

初めは上記のように基本的な内容が聞かれます。 最初の質問だけでなく、契約後も情報を入力していくことで、少しずつスコアが上がっていきます。 AIスコアが更新されていけば、よりいい条件の融資を受けることも可能です。

J.Scoreは「自動引落」「ペイジー」「銀行振込」の3つから選べます。

自分に合った返済方法を選ぶことで、無理なく返済していけます。 またAIスコアを上げることで、当初の金利からの引下げや、融資額をさらに上げることも可能です。 AIスコアはJ.Scoreの他のサービスにも利用できるので、借入以外にも素敵なサービスを楽しめます。

生体認証、パスコード入力に対応していて安心のセキュリティです。

低金利な銀行カードローンのお金借りるアプリ14選！口座開設済なら来店不要

低金利でお金を借りるなら、銀行カードローンのアプリがおすすめです。

銀行カードローンは上限金利が年14.5％程度と、消費者金融より年3.5％ほど低めに設定されているためです。

さらに、銀行の普通預金口座を開設している人なら、アプリやWeb完結で申し込めます。

スマホ一つでお金を借りられるため、来店する手間を省きたい人にも最適です。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする低金利な銀行カードローンのアプリを14個紹介します。

おすすめの選定は以下4つの算定基準で決定しました。

なかでも一番のおすすめは楽天銀行アプリです。

銀行カードローンのアプリおすすめ14選

※注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら

楽天銀行「楽天銀行アプリ」は会員ランクに応じて審査優遇※される！最短翌日で借入れも可能

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査優遇を受けられます。そのため、楽天カードを所有している人や、楽天市場で買い物をすることが多い人におすすめです。

楽天銀行スーパーローンなら、最短即日でお金を借りられます。契約や借入れ時に来店が不要なためです。契約後、楽天銀行の口座を開設済みの人は、楽天銀行アプリから振込み融資を受けられます。24時間365日いつでも1万円から借りられるので、急ぎで借入れしたい人に最適です。

さらに、楽天銀行スーパーローンを初めて利用する人は契約するだけで1,000ポイントがもらえる上に、利用残高に応じて最大3万ポイントの楽天ポイントがもらえます。合計で最大31,000ポイントも獲得できるので、楽天経済圏で生活している人なら楽天銀行スーパーローンを利用しない手はありません。

＼入会でもれなく楽天ポイント
1,000ポイントプレゼント／

auじぶん銀行「じぶん銀行アプリ」はau IDがあれば年0.5％金利優遇！最短即日で借入れ可能

auじぶん銀行カードローンは、au IDがあれば最大年0.5％の金利優遇を受けられます（下表）。

現在、年12.5％以上の金利で借入れしている人は、auじぶん銀行カードローンで返済を一本化することで、返済負担の軽減が可能です。au IDは電話番号があれば、誰でも簡単に取得できます。

さらに、auじぶん銀行カードローンはWeb完結で申し込めるため、最短即日で融資を受けることも可能です。審査に通ったあとはすぐに「じぶん銀行アプリ」を使って、振込みやスマホATMで1,000円単位で借入れできます。

＼金利年1.48％～17.5％！/

PayPay銀行「ローンアプリ」は借入れ日から30日間利息0円！最短即日で1円から借りられる

PayPay銀行のローンアプリを初めて利用する人は、初回借入れ日から30日間は利息0円で利用できます。1ヵ月程度で完済できれば利息は1円もかかりません。無利息期間は初回借入れ日から適用されるので、契約した後にお金を借りた場合でも、無利息期間を最大限に活用できます。

PayPay銀行カードローンは「ローンアプリ」から申込みが可能で、最短即日でお金を借りられます。口座残高が不足した場合は、1円から自動で融資してもらえるので、仕事が忙しく入金を忘れることが多い人でも、返済遅延を未然に防げます。

PayPay銀行カードローンは、キャッシュカードやアプリでお金を借りられます。ローンカードは発行されないため、身近な人に財布を見られてもカードローンの利用がバレません。

口座未開設の人は自宅にキャッシュカードが届きますが、PayPay銀行で口座開設をしたといえば怪しまれずに済みます。

みんなの銀行「みんなの銀行アプリ」はアプリ完結のカードローン

みんなの銀行ローンは、銀行の中ではめずらしいアプリ完結のカードローンです。

上限金利は年14.5％と消費者金融より年3.5％も低い金利が設定されています。とくに、返済期間が長引く場合は利息差額も大きくなるので、長期間にわたって返済したい人におすすめです。

さらに、みんなの銀行は「みんなの銀行アプリ」1つで最短当日にお金を借りられます。申込み時に入力する内容は年収のみであり、すべての手続きがスマホで完結するため、借入れまでスムーズです。

契約後は、アプリからの操作ひとつで1,000円から振込みしてもらえます。

三菱UFJ銀行スマートフォンアプリは三菱UFJ銀行の愛用者なら金利が下がる可能性あり

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行を長年利用している人なら低い金利でお金を借りられる可能性があります。バンクイックの金利は、利用限度額に応じて定められているためです（下表）。

一般的に、限度額は返済能力が高いと判断された人ほど高額に設定されます。三菱UFJ銀行を長く使っている人や年収が高い人は、バンクイックを利用するとよいでしょう。

三菱UFJ銀行の普通預金口座を開設している人は、Web上で契約したあとにアプリで振込み融資を受けられるので、来店不要でお金を借りられます。ローンカードを受け取る前でも借入れできるため、平日だけでなく土日祝日も最短即日で手間をかけずにお金を借りられます。

ただし、口座未開設の人が即日で融資を受けるためには、三菱UFJ銀行の支店内にあるテレビ窓口へ営業時間に来店し、ローンカードを受け取る必要があります。

りそな銀行「りそなグループアプリ」は上限金利が年13.5％と銀行の中でも低め

りそな銀行カードローンは、上限金利が年13.5％と銀行の中でも低めです。そのため、融資スピードより利息額の軽減を重視する人に向いています。たとえば、上限金利13.5％で50万円を借りた場合、りそな銀行カードローンなら、金利が年14.5％の他行より、1年間で5,000円利息を抑えられます。

さらに、りそな銀行で住宅ローンを組んでいる人は年0.5％の金利優遇を受けられるので、より多くの利息額を軽減できます。

三井住友銀行「カードローンアプリ」は住宅ローンを組んでいる人なら年8.0％以下で借入れ可能

三井住友銀行カードローンは、同行で住宅ローンを組んでいる人なら、年8.0％以下の金利で借入れできる可能性があります。住宅ローンの利用者で返済が一度も遅れたことがない人は、金利引下げが適用されるためです。

上限金利が通常時より年6.5％も下がるため、利息額の軽減につながります。たとえば、上限金利で10万円を借りた場合、通常時より1年間で6,500円も利息額を軽減できます。

三井住友銀行カードローンは銀行系カードローンでありながら、口座未開設の人でも最短当日にカードレスでお金を借りられます。申込みから契約、借入れまですべての手続きがアプリで完結するためです。契約後は、アプリから操作すれば1円単位で振込み融資を受けられるので、最小限の手続きで少額融資を受けたい人にも最適です。

すでに普通預金口座を持っている人は、カードローンアプリだけでなく、所有するキャッシュカードを使ってコンビニなどの提携ATMでもお金を借りられます。

セブン銀行カードローンは「Myセブン銀行」でスマホATMを利用する際の手数料が無料

セブン銀行カードローンは、Myセブン銀行でスマホATM取引を行う際の手数料が無料です。一般的にスマホATMでお金を借りる際は、手数料が発生します（下表）。

複数回に分けて借入れを予定している人は、手数料無料のセブン銀行カードローンを利用しましょう。

東京スター銀行カードローンは30日間は利息0円！アプリからの手続きで1円から借りられる

東京スター銀行カードローンを初めて利用する人は、契約日の翌日から30日間は利息0円となるため、他行で借りるより利息を抑えられます。たとえば、年14.6％の金利で10万円を借りて月々に最低返済額（2,000円）のみ返済する場合の利息額は、以下のとおりです。

年14.6％の金利で10万円を借りた場合の利息

さらに、東京スター銀行カードローンは、スターダイレクトアプリを使えば、1円単位で借入れ金を振込みしてもらえます。引落日にほんの少し口座残高が不足する場合など、少額を借りたい場合に便利です。

みずほ銀行カードローンは上限金利は年14.0％と低め！最短当日にアプリで借入れ可能

みずほ銀行カードローンは、口座開設済の人であれば最短当日にお金を借りられます。口座開設の手続きが不要であり、審査がスムーズに進むためです。上限金利は年14.0％と銀行カードローンの中でも低めに設定されているので、利息を減らしたい人におすすめです（下表）。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人は年0.5％の金利優遇を受けられるので、年13.5％以下の金利で借入れできます。

きらぼし銀行「きらぼしホームダイレクトアプリ」の金利は全7種類で審査によって決まる

きらぼし銀行カードローンの金利は全7種類あり、審査によって適用金利が決まります。一般的には限度額によって金利が決まりますが、きらぼし銀行カードローンは申込み者の申告情報や提出書類、信用情報などから金利が決まります。年収が高い、他社で借入れがないなど、返済能力が高いと判断されれば、低い金利で借入れできます。

さらに、住宅ローンやマイカーローンなど、きらぼし銀行を利用している人なら審査で優遇される可能性があります。

千葉銀行「ちばぎんアプリ」は利用限度額が100万円以上だと金利は年12.0％以下

千葉銀行カードローンは、口座開設済の人ならWebで申込みを完結できます。ちばぎんアプリで手続きすれば1円から振込み融資を受けられますが、審査によって限度額が100万円以上に設定されると、年12.0％以下の金利が適用されます（下表）。

UI銀行「UI Plan（スマホローン）」は三大疾病保障付きの保険に無料加入できる

UI銀行 UI Plan（スマホローン）は、アプリ完結で申し込めて、最短即日で融資を受けられます。同時に、保険料を支払うことなく、三大疾病保障付きの保険に加入できます。万が一、病気やケガで働けなくなったり、最悪の場合、死亡してしまった場合でも、自分や家族の経済的な負担を軽減できます。保険金が残債務の返済に充てられるためです。

ただし、保険に加入する場合は金利が年2.9～14.5%となります。保険なしの場合より、最低金利が年1.6％高くなってしまうため注意しましょう。

住信SBIネット銀行アプリはサービス利用者なら年14.79％以下の金利で借入れできる

※注釈

※1 利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件は こちら

住信SBIネット銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMやローソン銀行ATMで1万円から借りられます。同グループのサービスを利用している人なら年14.19％以下の金利で借入れできます。対象サービスの利用で最大年0.6％の金利優遇を受けられるためです。

対象条件と金利引き下げ幅は以下のとおりです。

SBI証券で新NISAやiDeCoなど資産運用をしている人は、SBI住信ネット銀行カードローンに申し込むとよいでしょう。

お金借りるアプリのメリットは24時間どこにいても借入れできること

アプリで少額融資を受けるメリットは、24時間365日どこにいてもスマホ1つで簡単にお金を借りられることです。アプリの借入れ方法は主に以下の3つですが、いずれも原則24時間365日利用できます。

たとえば、旅行や出張中に資金が不足してしまった場合でも、銀行口座への振込みやスマホATMですぐに借入れが可能です。QRコード決済アプリへのチャージなら、その場で瞬時に入金されるので、財布を忘れたときでも買い物を楽しめます。

アプリなら、1円単位からお金を借りられる点もうれしいポイント。2万円や3万円といった少額だけ借りることもできるので、必要以上に借りすぎる心配もありません。

お金を借りられるアプリの審査基準は各社で異なる

お金を借りられるアプリは数多くありますが、審査基準は各社で異なります。

ローンアプリを提供する金融機関によって、適用される法律が異なるためです。

お金借りるアプリの適用法律と審査の特徴

※注釈

※18歳未満の学生が利用する場合は親の同意が必要

たとえば、割賦販売法が適用される後払いアプリは、18歳未満の高校生や無職も利用できます。

利用者自身に安定収入が求められるローンアプリとは異なり、世帯年収から融資可否が判断されるためです。

ここでは、お金を借りられるアプリの審査基準について解説します。

無職や未成年が利用できるアプリは後払いアプリのみ！本人確認もなし

無職や未成年が利用できるアプリは、後払いアプリのみです。

後払いアプリに適用される割賦販売法では、配偶者や親族の収入などから審査結果が判断されるためです。

したがって、後払いアプリであれば学生や専業主婦、無職の人も利用できる場合があります。

 

さらに、後払いアプリの審査では本人確認も行われないため、免許証や保険証などを所有していない人も利用できます。

高校生が後払いアプリを利用する場合は親の同意が必要

後払いアプリであれば未成年も利用できる場合がありますが、18歳未満の高校生が利用する場合は親の同意が必要です。

未成年が自分の名義でお金を借りることは、法律で禁止されているためです。

未成年者等（後見人や保佐人・補助人が付いている方も含みます）である場合は、両親等の法定代理人等の同意が必要です。

引用元：未成年者がatoneを利用するための手続きを知りたい│atone

そのため、未成年が利用できる後払いアプリであっても、高校生が利用する際は必ず親の同意が必要となります。

もし親の同意を得ないまま利用していることが発覚すると、虚偽の申告とみなされて強制解約されたり一括請求を命じられたりするため注意しましょう。

過去に滞納や債務整理をした人はアプリで借入れできない

過去5～7年以内に滞納や債務整理をした人は、アプリで借入れできません。

どのローンアプリでも、審査の際には必ず信用情報が確認されるためです。

無職や未成年が利用できる後払いアプリであっても、審査の際には信用情報が照会されます（参照：割賦販売法（後払信用）の概要│経済産業省）。

そのため、以下に該当する人はアプリで借入れできません。

上記に該当する人は、クレジットカードのキャッシングや質屋、生命保険の契約者貸付など、審査なしの借入れ方法を検討しましょう。

アプリによって借入れ方法や借入れの最小単位が異なる

お金借りるアプリであれば、24時間スマホ1つで借入れできますが、借入れ方法や借入れの最小単位は各社で異なります（下表）。

アプリ別の借入れ方法や借入れの最小単位

また、アプリによっては自宅へカードなどが郵送される場合があるため、家族に借入れがバレたくない人は注意が必要です。

ここでは、アプリの借入れ方法や借りられる金額について詳しく解説します。

現金を借りたければスマホATM取引に対応するアプリを選ぶ

現金を借りたければ、スマホATM取引に対応するアプリを選びましょう。

コンビニATMに表示されるQRコードをアプリで読み込むだけで、原則24時間いつでも現金を借りられるためです。

スマホATM取引に対応するアプリは、以下のとおりです。

ほかのアプリも、融資を受けたあとに出金手続きをすれば現金を借りられます。

しかし、24時間の出金に対応していなかったり手数料がかかったりするため、アプリ1つで現金を借りたい人は、スマホATM取引に対応するアプリを利用しましょう。

アプリによってはローンカードが自宅へ郵送される場合がある

銀行のアプリなど提携ATMで現金を借りられるローンアプリもありますが、後日ローンカードが自宅へ郵送される場合があります。

家族に郵送物を見られると借入れがバレる可能性があるため、こっそりお金を借りたい人は注意が必要です。

たとえば、以下のカードローンは、契約から数日後にローンカードが自宅へ郵送されます。

家族に借入れがバレたくなければ、カードレス契約ができる消費者金融のアプリや後払いアプリ、QRコード決済アプリがおすすめです。

1円から少額融資を受けられるアプリは一部に限られる

少額融資を受けられるアプリは多くありますが、1円から借入れできるアプリは一部に限られます（下表）。

とはいえ、ローンアプリで借りられる最小の単位は、多くの場合1,000円単位に設定されています。

本当に必要な金額だけを借りられるので、返済負担を最小限に抑えられます。

また、借りすぎが心配な人も安心して利用できるでしょう。

アプリで少額融資を受ける時の注意点！審査なしでは借りられない

アプリで少額融資を受ける時は、審査なしでは融資を受けられないので注意しましょう。

正規の業者が取り扱う金融機関のアプリは、審査を通して申込み者の返済能力を調査することが法律によって義務付けられているためです。

後払いアプリのプリペイド機能であれば審査なしで利用できますが、お金を借りることはできません。

さらに、SNSでの個人間融資は違法な業者が取り扱っている可能性が高いので利用しないようにしましょう。

ここでは、アプリで少額融資を受ける時の注意点について解説します。

審査なしの少額融資アプリは存在しない

審査なしの少額融資アプリは存在しません。少額であっても、お金を借りる際は審査を受けなければならないことが法律で定められているためです。

・貸金業法第13条第1項により、賃金業者は申込者の返済能力調査しなければならない
・貸金業法第13条の2「総量規制」により、賃金業者は年収の３分の１を超える貸付けを禁止されている

参照：与信審査について（貸金業者等）

クレジットカードのキャッシングであれば審査なしで借入れできますが、カードを発行する際に審査を受ける必要があります。

また、後払いアプリで後払い決済をしたり、お金を借りたりする場合は審査が必要です。審査なしは、自分でチャージして利用するプリペイド機能に限るため注意しましょう。

InstagramやFacebookなどのSNSで個人的に貸し借りするのは危険

InstagramやFacebookなどのSNSで個人的に貸し借りするのは危険です。個人間融資の裏には、違法業者が潜んでいる可能性があるためです。

「個人間融資の多くは個人を装った違法業者であり、高金利での貸付けだけでなく個人情報を悪用されるリスクがある」と、金融庁でも警鐘を鳴らしています。

仮に個人からの借入れであっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは貸金業法上の「貸金業」に該当します。

貸金業を営む場合、国または都道府県の登録が必要です。相手が無登録であれば後々トラブルに発展することもあるため、絶対に利用してはいけません。

携帯電話を担保にお金を借りることは違法

携帯電話を担保にお金を借りる際は、違法となる場合があるため注意しましょう。

たとえば、以下の場合は名義貸しに該当するため、携帯電話不正利用防止法に反します。

質屋などでお金を借りたいなら、解約済みの携帯電話を預けましょう。

以下のアプリであれば、最短1日で現金がもらえます。

携帯を担保にお金を借りられるアプリ

借入れや返済を振込みで行うと周囲にバレる可能性がある

ローンアプリの借入れや返済を振込みで行うと、周囲に借金していることがバレる可能性があります。通帳に履歴が残るためです。

たとえば、クレジットカードのキャッシングで振込み融資を受けると、借入れ額とカード会社名が記帳されてしまいます。

家族やパートナーなどに通帳を見られると、お金を借りていることがバレるでしょう。

誰にもバレずにお金を借りるなら、コンビニATMで借入れや返済を行いましょう。

通帳に履歴が残らないうえ、利用明細書が自宅に届くこともないので、お金を借りていることが家族にバレません。

返済しても借入れ残高が更新されるまで数日かかる場合がある

ローンアプリの返済を進めても、借入れ残高が更新されるまで数日かかる場合があります。

返済の確認や処理に時間がかかるためです。

たとえば、ACマスターカードでお金を借りて銀行口座からの引き落としで返済を進める場合、借入れ残高の更新は3営業日後の翌日に行われます。

返済後にアプリ内で借入れ残高が更新されていなくても、数日後には反映される可能性があります。

返済から1週間程度の期間をあけて再度確認してみましょう。

1週間後も反映されていなければ、借入れ先に問い合わせることをおすすめします。

お金を借りるアプリで少額融資を受けるときのよくある質問

スマホ1つで手軽に少額を借りられるローンアプリですが、どれを選べばいいのか迷ってしまう人も多いでしょう。

「審査は厳しいのか」「おすすめアプリはどれか？」といった疑問を抱いている人もいるでしょう。

ここでは、アプリで少額融資を受けるときのよくある質問に対して、ていねいに回答していきます。

お金借りるアプリのおすすめは？

今すぐ少額融資を受けたいならクレジットカードのキャッシングがおすすめです。カードを持っている人は、審査なしですぐにお金を借りられるためです。カードを持っていない人は、ACマスターカードやエポスカードなどであれば、最短即日でカードを発行できます。カード発行後はすぐにお金を借りることも可能です。

少額でいいので審査なしで借入れできるアプリはありますか？

1万円程度の少額であっても、審査なしで借入れできるアプリは存在しません。金融機関は、貸し倒れを防ぐ目的で、申込み者の返済能力を確認するためです。
また、消費者金融は貸金業法、銀行は銀行法に則して、審査を実施する必要があるからです。
クレジットカードのキャッシングであれば審査なしで利用できますが、カード発行時に審査を受けていることが条件です。また、後払いアプリのプリペイド機能も審査なしですが、後払い決済やお金を借りる際は審査を受ける必要があります。

アプリの融資なら審査は甘い？

アプリでの借入れであっても「審査が甘くなる」と言い切ることはできません。
消費者金融は貸金業法により、申込み者の返済能力を調査することが義務付けられているためです。また、銀行は銀行法に則して、審査態勢の整備を喚起されています。
もっとも、後払いアプリなら審査なしで利用できます。現金を借りることはできませんが、代金の支払いを翌月以降に引き延ばせられるため、手元にお金がなくてもショッピングできます。

今すぐお金を借りられるアプリはありますか？

クレジットカードのキャッシングであれば、審査なしで今すぐお金を借りられます。アプリから手続きすれば最短数十秒程度で振込みしてもらえるため、借入れを急いでいる人に最適です。
購入したい商品があってお金を借りたいなら後払いアプリも一案です。メールアドレスや電話番号のみ入力すれば、最短1分程度で後払い決済ができます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部