クレジットカードでお金を借りるには？キャッシングの利用方法や返済方法を解説

クレジットカードにはキャッシング枠があり、ATMや振込でお金を借りることが可能です。

本記事では、クレジットカードでお金を借りる際の金利や手数料、注意点を詳しく解説します。メリットやデメリットも押さえて、クレジットカードで賢くお金を借りましょう。

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目次

クレジットカードはキャッシング枠でお金を借りられる

クレジットカードのキャッシング枠を利用すればお金を借りられます。このキャッシング枠を利用すれば、 ATMなどで手軽に現金を引き出すことが可能です。具体的に見ていきましょう。

クレジットカードにキャッシング枠を設定することでお金を借りられる

クレジットカードはキャッシング枠を設定することで、お金を借りられるようになります。

クレジットカードには「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」の2種類があり、キャッシング機能を利用するためには、あらかじめキャッシング枠を設定する必要があります。

クレジットカード発行時にキャッシング枠の審査に通過していれば、すぐにキャッシングを利用できます。

クレジットカード作成時にキャッシング枠を設定していなかった場合でも、後からキャッシング枠を申請することが可能です。ただし、申請には審査が必要で、数日から2週間程度の時間がかかるため、キャッシングの利用を考えている場合は、早めに申請しておきましょう。

クレジットカードのキャッシングならATMや店頭で現金を引き出せる

クレジットカードのキャッシング枠があれば、ATMや店頭で現金を引き出すことが可能です。ほとんどのクレジットカードにはキャッシング機能が付帯されており、急な出費などで現金が必要になった際に、手軽に現金を入手できます。

このキャッシング機能は、一部のクレジットカードでは海外のATMでも現地通貨を引き出すことが可能です。

また、インターネットや電話を通じてキャッシングを申し込むことで、指定の口座に現金を振り込んでもらうサービスを提供しているクレジットカードもあります。

クレジットカードでお金を借りるメリット

クレジットカードでお金を借りるメリットは、最短即日で利用できる手軽さにあります。また、手続きが比較的簡単で利用しやすい点も魅力です。具体的に、以下3つのメリットを見てみましょう。

クレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば審査なしで借入れできる

クレジットカードでお金を借りる一番のメリットは、キャッシング枠がすでに付帯されていれば審査なしで利用できることです。

これは、クレジットカード発行時にすでに審査を通過しているためです。新たに借入れの審査を受ける必要がないため、手間や時間を大幅に削減できます。

ただし、クレジットカードにキャッシング機能が付帯していない場合は、別途申請を行い、審査に通過する必要があります。

最短即日でお金を借りられる

クレジットカードの発行時にキャッシング枠を設定している場合は、最短即日にお金を借りることができます。

クレジットカード自体も最短即日に発行できるものもあります。下表は、即日発行可能なおすすめのクレジットカードです。急いでお金を借りたいという方は参考にしてください。

即日発行および即日キャッシングできるクレジットカードおすすめ3選

※注釈

※金融機関により異なる

手続きが簡単でキャッシングしやすい

クレジットカードでお金を借りるもう一つのメリットは、手続きが簡単でキャッシングしやすい点です。ATMにカードを挿入するか、オンライン上で申請するだけでお金を借りられます。

書類をそろえたり印鑑を押したりといった手間もかからないため、急な出費でお金が必要になった際など、気軽に利用できるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を後から申請する場合も、面倒な手続きは不要です。クレジットカードのアプリや公式ホームページなどからすぐに申請ができます。

海外ATMでも現地通貨を引き出せる

クレジットカードでお金を借りるメリットは、海外ATMで現地通貨を引き出せることです。

海外旅行や出張中に急に現金が必要になった場合、現地のATMでクレジットカードを利用して必要な分だけ現地通貨を引き出せます。そのため、両替の手間や多額の現金を持ち歩くリスクを避けることもできます。

また、両替所が閉まっている時間帯や、そもそも両替所が見当たらない場所でも、ATMさえあればキャッシングできるため非常に便利です。

クレジットカードでお金を借りるデメリット

クレジットカードのキャッシング機能を利用する際は、デメリットもあるので把握しておきましょう。具体的には、以下3つのデメリットがあります。

キャッシング枠を使用すると金利がかかる

クレジットカードのキャッシングには、15.0％～18.0％程度の利息がかかります。借り入れ額が多ければ多いほど、トータルの返済額も増えてしまうため計画的に利用しましょう。

※注釈

※キャッシング枠利用時

また、キャッシングの返済方法は主に「1回払い」「リボ払い」の2種類です。1回払いであれば利息がかかるのは1回のみですが、リボ払いの場合は毎月の返済額が一定額に保たれるため、トータルの利息が増え続けてしまうので注意しましょう。

将来のローン審査などに影響を与える可能性がある

クレジットカードでお金を借りるデメリットは、将来のローン審査などに影響を与える可能性があることです。

なぜなら、キャッシングの利用履歴は信用情報機関に登録され、住宅ローンやマイカーローンなどの審査において、返済能力を判断する材料の一つとなるためです。

一度の利用で直ちにローンが組めなくなるわけではありませんが、繰り返しキャッシングを利用していると、多重債務者とみなされるリスクがあり、審査に不利に働く可能性があります。

また、繰り返し延滞してしまうと、いわゆるブラックリストに登録される可能性もあるので注意しましょう。

借入れ限度額が少ない

クレジットカードでお金を借りる際のデメリットとして、借入限度額が少ないことが挙げられます。

クレジットカードのキャッシング枠はカード種類にもよりますが、一般的に数十万円程度です。一方、消費者金融のカードローンでは、最大で500万円～800万円程度の融資が可能な場合があります（下記）。

年収などの条件によって変動はありますが、高額融資を希望する場合は、カードローンのほうが選択肢として有利と言えるでしょう。

クレジットカードでお金を借りる方法と手順

クレジットカードでお金を借りる方法には「銀行やコンビニのATMを利用する方法」「ネットキャッシングを利用する方法」の2種類があります。

ここでは、それぞれのお金を引き出す手順について分かりやすく解説します。

銀行やコンビニのATMからお金を引き出す方法

ATMからお金を引き出す手順は、通常のキャッシュカードの操作と基本的に同じです。

クレジットカードをATMに挿入して案内に沿って操作します。暗証番号と希望の金額を入力して現金を引き出します。

ネットキャッシングを利用して口座に振り込む手順

クレジットカードによっては、指定の銀行口座に直接現金が振り込まれるネットキャッシングが利用できる場合もあります。ATMに行く必要がないので、「近くにATMがない」「忙しくて時間がない」という方におすすめです。

ネットキャッシングを利用する場合は、クレジットカードのマイページから振り込み申請をするだけで、振り込み指定日にお金が受け取れます。

クレジットカードのキャッシング枠の設定方法

クレジットカードのキャッシング機能は、あらかじめキャッシング枠を設定していないと利用できません。

キャッシング枠の有無や設定金額は、各クレジットカードの会員専用サイトや、クレジットカードを受け取ったときに同封されている書類などで確認できます。

キャッシング枠が設定されていない場合は、審査に申し込みをしなければなりません。なお、1社で50万円以上のキャッシングをする場合、もしくは複数社で100万円以上のキャッシングをする場合は、審査時に収入証明書が必要となるケースがあるため、準備しておくとスムーズです。

即日発行も可能なクレジットカードおすすめ3選

即日発行可能でキャッシングが利用できるクレジットカードを3枚厳選して紹介します。

これらのカードは、オンラインでの申し込み後、特定の場所でカードを受け取ることで、即日での利用開始が可能です。ぜひ自分に合うクレジットカードを見つけてみてください。

※注釈

※1 金融機関により異なります。
※2 キャッシング枠利用時

ACマスターカードは本カードを即日発行可能！

ACマスターカードは、アコムが発行するクレジットカードです。Ｗeb申込みなら最短20分※でバーチャルカードを発行できます。バーチャルカードを発行したあとは、アプリを使ってすぐにキャッシングすることも可能です。

また、自動契約機（むじんくん）に出向けばカードが発行されるので、すぐに本カードを利用したい方にも適しています。

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

セゾンカードインターナショナルは最短5分でバーチャルカード発行可能

セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行するクレジットカードです。アプリから申請して審査に通れば、最短5分でバーチャルカードを発行可能です。

また、セゾンカウンターに出向いて契約すると、最短即日で本カードも発行できます。カードを発行した後は、すぐに振込みキャッシングを利用できます。

エポスカードは全国のマルイで本カードを即日発行可能

エポスカードは、全国のマルイに設置されているエポスカードセンターに来店すれば、最短即日で本カードを発行できます。

また、カードを利用してショッピングすると、200円ごとに1ポイントのエポスポイントが貯まりますが、マルイやモディなど丸井グループでショッピングするとポイント還元率が2倍になる点も魅力の一つです。

クレジットカードでお金を借りられる金額は年収次第

クレジットカードのキャッシング枠は、総量規制により、年収の3分の1以上の金額が借りられない仕組みになっています。（法人向けのキャッシングは総量規制の対象外です）

これは各クレジットカードごとではなく、すべての貸金業者からの合計が、年収の3分の1以内でなければなりません。

たとえば、年収400万円の方が、クレジットカードA社から50万円を借りていた場合、ほかのクレジットカード、もしくは貸金業者から借りられる金額は、合計で約83万円（＝400万円×1/3-50万円）となります。

ただし、返済能力の有無を判断する審査があるため、年収の3分の1の金額なら必ずキャッシングできるというわけではありません。

キャッシング枠とショッピング枠の限度額は共通

クレジットカードには、お金を借りるキャッシング枠と通常の買い物の支払いをするショッピング枠に分けられていますが、利用限度額は共通の合算額となります。

たとえば、クレジットカードの利用限度額が50万円だった場合、キャッシング枠で20万円を借りると、ショッピング枠の支払いで利用できるのは残りの30万円になります。

反対にショッピング枠ですでに50万円の支払いを行っている場合、キャッシング枠で借りられる金額は0円となります。

また、月々のクレジットカードの請求においても、キャッシング枠とショッピング枠の合算額を返済しなければならないので、借りすぎや使いすぎに注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りられないケース

クレジットカードのキャッシングでお金を借りられない場合、いくつかの原因が考えられます。ここではクレジットカードで借入できない2つのケースについて解説します。

クレジットカードにキャッシング枠の設定・申込をしていない

クレジットカードで現金を借りるキャッシングを利用するには、キャッシング枠の設定、または申し込みが必須です。キャッシング枠がない場合はお金を借りられません。

キャッシングを希望する場合は、クレジットカード会社の会員専用サイトや問い合わせ窓口からキャッシング枠を申し込む必要があります。また、これから新しいクレジットカードを発行する際には、同時にキャッシング枠を設定することも可能です。

ただし、キャッシング枠の設定には審査があり、貸金業者での支払い遅延などがある場合は、キャッシング枠を設定できないことがあるので注意しましょう。

クレジットカードの利用限度額を超えている

クレジットカードの利用限度額を超えていると、クレジットカードでキャッシングできません。これは、クレジットカードの利用限度額が、キャッシング枠とショッピング枠の合算額で決まっているためです。

つまり、ショッピング枠を使いすぎて利用限度額に達してしまうと、キャッシング枠が残っていてもキャッシングを利用することができなくなります。

例えば、利用限度額が50万円で、ショッピング枠を45万円利用している場合、キャッシング枠が5万円残っていても、キャッシングは利用できません。

そのため、キャッシングを利用する予定がある場合は、ショッピング枠の利用状況にも注意し、利用限度額を超えないように管理する必要があります。

クレジットカードでお金を借りたときの返済方法

クレジットカードでお金を借りたときの返済方法は、主に、以下2つの方法があります。

一回払いは、支払額が大きいと経済的な負担になったり、お金が不足して支払い切れないなどのリスクにつながる場合があります。

一方、リボ払いは、支払額がほぼ一定で負担になりにくいですが、返済期間が長くなると利息も大きくなるため注意が必要です。

そのため、返済金額に応じて上手に使い分けるのがおすすめです。

また、クレジットカード会社や個人の状況によっては、口座引落やATM・銀行振込で返済できる場合もあります。詳しくは利用したクレジット会社に問い合わせるとよいでしょう。

クレジットカードでお金を借りる際の注意点

クレジットカードのキャッシング機能は、すぐにお金が借りられる便利な機能です。しかし利用にあたっては、以下3つの注意点に気をつける必要があります。

計画的な利用を心がける

クレジットカードでお金を借りる際は、月々の返済額や引落し日、利息などを把握のうえ計画的に利用しましょう。

返済シミュレーターに借り入れ額を入力することで、利息やトータルの返済額が分かるので、借り入れ前に利用してみてください。

必要最小限のお金を借りる

キャッシングは手軽にお金が借りられる反面、その使いやすさから使いすぎてしまうケースもあります。そのため、必要最小限のお金を借りるようにしましょう。

必要以上の借入れは返済の負担を増大させ、生活を圧迫する要因となりかねません。

また、クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が設けられており、キャッシングを利用するとショッピングに使える金額が減少します。

そのため、キャッシングを行う際には、ショッピング枠への影響も考慮し、本当に必要な金額だけを借りるように心がけることが重要です。

返済方法を必ずチェックする

キャッシングで借りたお金は、ほとんどの場合翌月から返済が始まります。いざという時に慌てなくて済むように、返済方法を必ずチェックしておきましょう。

キャッシングの返済方法は大きく分けて「一回払い」と「リボ払い」の2種類があります（下記）。

特に、お金がない状況でキャッシングを利用する場合、毎月の返済額が少ないリボ払いを選びがちです。しかし、リボ払いは利息が高く、返済期間が長引くほど利息負担が増大してしまうので注意が必要です。

クレジットカード以外でお金を借りる方法

クレジットカードが作れない場合や、すぐにお金が必要という場合はクレジットカードのキャッシング機能以外の方法も検討してみましょう。

ここでは、クレジットカード以外でお金を借りる方法を解説します。

大手消費者金融カードローンを利用する

大手消費者金融カードローンを利用するのもひとつの方法です。カードローンは最短で即日融資を受けることができるので、今すぐお金が必要という方にも適しています。

また1万円からの少額融資に対応しているうえ、初めての利用なら一定期間利息がかからない無利息期間サービスがある点も魅力のひとつです。

以下に、NET MONEY編集部がおすすめする消費者金融カードローンをまとめたので参考にしてください。

※注釈

※1 お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
※4 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※5 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

質屋を利用する

貴金属やブランド品、ジュエリーなどを持っている場合は、質屋を利用するのもひとつの方法です。質屋では、品物を鑑定しその価値に応じたお金を借りられます。

定められた期日までに借りたお金と利息を返済すれば、品物はそのまま自分の手元に戻ります。もし返済が困難になった場合は、預けた品物は質流れとなり、所有権が質屋に移ります。その際、返済義務は発生しません。

質屋は金融機関とは異なり、信用情報機関に記録が残らないため、将来のローン審査などに影響がないという特徴もあります。

家族や知人にお金を借りる

どうしてもお金が必要な場合、家族や知人を頼るのもひとつの方法です。

しかし、お金の貸し借りは親しい間柄であっても慎重に進めるべきです。なぜなら、お金が絡むことで人間関係に亀裂が入るリスクがあるためです。

例えば、返済が滞ったり、金額の認識に齟齬が生じたりすることで、信頼関係が崩れてしまうことがあります。そのため、借りる側は返済計画を明確に伝え、貸す側も無理のない範囲で貸すように心掛けることが大切です。

また、お金を借りる際は借用書を作成することをおすすめします。借用書は、貸し借りした金額、返済期日、金利（もしあれば）などを明確に記載する法的効力を持つ書類です。これにより、後日の言った言わないを防ぎ、万が一裁判になった場合でも証拠として役立ちます。

クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問（Q&A）

クレジットカードでお金を借りる方法やネットキャッシング、返済方法など、キャッシングに関する疑問をまとめました。キャッシング利用前にぜひチェックして、賢くお金を借りましょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部