クレジットカードでお金を借りるには？キャッシングの利用方法や返済方法を解説

（画像：NET MONEY編集部）

急な出費でお金が必要なとき、クレジットカードを使ってすぐに借りられる方法があります。

クレジットカードにはキャッシング機能があり、ATMや振込で現金を引き出せるのです。

本記事では、クレジットカードでお金を借りる仕組みや使い方、返済方法までわかりやすく解説します。

メリット・デメリットもあわせて紹介するので、「今すぐ現金がほしいけど、どうすればいい？」と迷っている方はぜひ参考にしてください。

クレジットカードでお金を借りる方法！

クレジットカードには、ショッピングに使う「ショッピング枠」と、現金を借りられる「キャッシング枠」があります。それぞれの違いは以下のとおりです。

キャッシング枠が設定されていれば、銀行やコンビニのATMから簡単に現金を引き出すことが可能です。

この章では、クレジットカードのキャッシング枠を使ってお金を借りる方法をわかりやすく解説します。

クレジットカードのキャッシングならATMや店頭で現金を引き出せる

クレジットカードのキャッシング枠があれば、ATMや店頭で現金を引き出すことが可能です。ほとんどのクレジットカードにはキャッシング機能が付帯されており、急な出費などで現金が必要になった際に、手軽に現金を入手できます。

このキャッシング機能は、一部のクレジットカードでは海外のATMでも現地通貨を引き出すことが可能です。

また、インターネットや電話を通じてキャッシングを申し込むことで、指定の口座に現金を振り込んでもらうサービスを提供しているクレジットカードもあります。

キャッシングとカードローンとの違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンは、どちらも「現金を借りられる」という点では同じですが、仕組みや使い方には大きな違いがあります。

キャッシングは少額の緊急融資に向いており、クレジットカードに付帯して利用できる手軽さが特徴です。

一方、カードローンは高額な借入や長期的な返済を前提とした商品で、金利や審査条件にも違いがあります。

以下に、キャッシングとカードローンの主な違いをまとめました。

「少額をすぐに借りたい」ならキャッシング、「高額で長めの返済計画を立てたい」ならカードローンというように目的に応じて使い分けるのがポイントです。

クレジットカードでお金を借りる手順と流れ

クレジットカードでお金を借りる方法には、銀行やコンビニのATMを利用する方法と、ネットキャッシングを利用する方法の2種類があります。

それぞれのお金を引き出す手順について解説します。

銀行やコンビニのATMからお金を引き出す手順

ATMからお金を引き出す手順は、通常のキャッシュカードの操作と基本的に同じです。

クレジットカードをATMに挿入して案内に沿って操作します。暗証番号と希望の金額を入力して現金を引き出します。

ネットキャッシングを利用して口座に振り込む手順

クレジットカードによっては、会員ページからの申請で、銀行口座に直接現金が振り込まれるネットキャッシングが利用できます。ATMに行く必要がないので、「近くにATMがない」「忙しくて時間がない」という方におすすめです。

ネットキャッシングを利用する場合は、クレジットカードのマイページから振り込み申請をするだけで、振り込み指定日にお金が受け取れます。

クレジットカードのキャッシング枠の設定方法と注意点

クレジットカードのキャッシングを利用するには、事前に「キャッシング枠」が設定されている必要があります。枠が設定されていない場合は、後から申請することで追加できますが、審査が必要になる点に注意しましょう。

■ クレジットカード発行時に枠を設定している場合

クレジットカードの申込時にキャッシング枠の審査に通過していれば、カード発行後すぐにキャッシングの利用が可能です。

キャッシングを利用したい場合は、カード申込時にキャッシング枠の設定を希望しておくとスムーズです。

■ キャッシング枠を後から申請する場合

カード申込時にキャッシング枠を設定していなかった場合でも、後から追加申請できます。 ただし、申請時にはあらためて審査が必要となり、審査には数日～2週間ほどかかることが一般的です。

急ぎでお金を借りたい方は、早めに申請しておくと安心です。

■ 審査で必要となる書類と注意点

キャッシング枠の審査では、本人確認書類に加えて、希望額によっては収入証明書の提出が求められることがあります。

上記のいずれかに該当する場合、収入証明書（源泉徴収票や給与明細など）の提出が必須となるケースが多いため、あらかじめ準備しておくとスムーズです。

クレジットカードキャッシングの金利と返済方法

クレジットカードでお金を借りると、借入金には利息が発生します。また、返済方法も選択肢によっては月々の負担が大きく変わるため、あらかじめ仕組みを理解しておくことが大切です。

この章では、クレジットカードのキャッシングにかかる金利と、主な返済方法について解説します。

キャッシングの金利は年15～18％が一般的

クレジットカードのキャッシングにかかる金利（実質年率）は、一般的に年15～18％程度です。

これは、消費者金融のカードローンと同程度かやや高めの水準で、借入日数が長くなるほど利息の負担が増える点に注意が必要です。

キャッシングの利息は日割りで計算されるため、借りた期間に応じて支払う利息が変わります。そのため、「短期間だけ借りてすぐ返す」使い方であれば、負担を抑えることが可能です。

利息のシミュレーション例を以下にまとめました。

利息のシミュレーション例（年18％の場合）

金利はカード会社によって異なりますが、多くの場合は18％前後に設定されています。正確な金利は、お持ちのカードの契約内容や公式サイトで確認しましょう。

返済方法は一括払いまたはリボ払いが選べる

クレジットカードのキャッシングには、主に以下の2つの返済方法があります。

リボ払いは返済が長期化しやすく、トータルで支払う利息が高くなる傾向があります。できるだけ一括払いを選ぶほうが、利息を抑えて健全に利用できます。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りるメリット

クレジットカードでお金を借りるメリットは、最短即日で利用できる手軽さにあります。また、手続きが比較的簡単で利用しやすい点も魅力です。具体的に、以下3つのメリットを見てみましょう。

クレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば審査なしで借入れできる

クレジットカードでお金を借りる一番のメリットは、キャッシング枠がすでに付帯されていれば審査なしで利用できることです。

これは、クレジットカード発行時にすでに審査を通過しているためです。新たに借入れの審査を受ける必要がないため、手間や時間を大幅に削減できます。

ただし、クレジットカードにキャッシング機能が付帯していない場合は、別途申請を行い、審査に通過する必要があります。

最短即日でお金を借りられる

クレジットカードの発行時にキャッシング枠を設定している場合は、最短即日にお金を借りることができます。

クレジットカード自体も最短即日に発行できるものもあります。下表は、即日発行可能なおすすめのクレジットカードです。急いでお金を借りたいという方は参考にしてください。

即日発行および即日キャッシングできるクレジットカードおすすめ3選

手続きが簡単でキャッシングしやすい

クレジットカードでお金を借りるもう一つのメリットは、手続きが簡単でキャッシングしやすい点です。ATMにカードを挿入するか、オンライン上で申請するだけでお金を借りられます。

書類をそろえたり印鑑を押したりといった手間もかからないため、急な出費でお金が必要になった際など、気軽に利用できるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を後から申請する場合も、面倒な手続きは不要です。クレジットカードのアプリや公式ホームページなどからすぐに申請ができます。

海外ATMでも現地通貨をキャッシングできる

クレジットカードでお金を借りるメリットは、海外ATMで現地通貨を引き出せることです。

海外旅行や出張中に急に現金が必要になった場合、現地のATMでクレジットカードを利用して必要な分だけ現地通貨を引き出せます。そのため、両替の手間や多額の現金を持ち歩くリスクを避けることもできます。

また、両替所が閉まっている時間帯や、そもそも両替所が見当たらない場所でも、ATMさえあればキャッシングできるため非常に便利です。

クレジットカードでお金を借りるデメリット（注意点）

クレジットカードのキャッシング機能を利用する際は、デメリットもあるので把握しておきましょう。具体的には、以下2つのデメリットがあります。

クレジットカードのキャッシングは金利が高い

クレジットカードのキャッシングには、15.0％～18.0％程度の利息がかかります。借り入れ額が多ければ多いほど、トータルの返済額も増えてしまうため計画的に利用しましょう。

また、キャッシングの返済方法は主に「1回払い」「リボ払い」の2種類です。1回払いであれば利息がかかるのは1回のみですが、リボ払いの場合は毎月の返済額が一定額に保たれるため、トータルの利息が増え続けてしまうので注意しましょう。

借入れ限度額が少ない

クレジットカードでお金を借りる際のデメリットとして、借入限度額が少ないことが挙げられます。

クレジットカードのキャッシング枠はカード種類にもよりますが、一般的に数十万円程度です。一方、消費者金融のカードローンでは、最大で500万円～800万円程度の融資が可能な場合があります（下記）。

年収などの条件によって変動はありますが、高額融資を希望する場合は、カードローンのほうが選択肢として有利と言えるでしょう。

即日発行も可能なクレジットカードおすすめ3選

即日発行可能でキャッシングが利用できるクレジットカードを3枚厳選して紹介します。

これらのカードは、オンラインでの申し込み後、特定の場所でカードを受け取ることで、即日での利用開始が可能です。ぜひ自分に合うクレジットカードを見つけてみてください。

ACマスターカードは本カードを即日発行可能！

ACマスターカードは、アコムが発行するクレジットカードです。Ｗeb申込みなら最短20分※でバーチャルカードを発行できます。バーチャルカードを発行したあとは、アプリを使ってすぐにキャッシングすることも可能です。

また、自動契約機（むじんくん）に出向けばカードが発行されるので、すぐに本カードを利用したい方にも適しています。

セゾンカードインターナショナルは最短5分でバーチャルカード発行可能

セゾンカードインターナショナルは、クレディセゾンが発行するクレジットカードです。アプリから申請して審査に通れば、最短5分でバーチャルカードを発行可能です。

また、セゾンカウンターに出向いて契約すると、最短即日で本カードも発行できます。カードを発行した後は、すぐに振込みキャッシングを利用できます。

エポスカードは全国のマルイで本カードを即日発行可能

エポスカードは、全国のマルイに設置されているエポスカードセンターに来店すれば、最短即日で本カードを発行できます。

また、カードを利用してショッピングすると、200円ごとに1ポイントのエポスポイントが貯まりますが、マルイやモディなど丸井グループでショッピングするとポイント還元率が2倍になる点も魅力の一つです。

クレジットカードのキャッシングでお金を借りられないケース

クレジットカードのキャッシングでお金を借りられない場合、いくつかの原因が考えられます。ここではクレジットカードで借入できない2つのケースについて解説します。

クレジットカードにキャッシング枠の設定・申込をしていない

クレジットカードで現金を借りるキャッシングを利用するには、キャッシング枠の設定、または申し込みが必須です。キャッシング枠がない場合はお金を借りられません。

キャッシングを希望する場合は、クレジットカード会社の会員専用サイトや問い合わせ窓口からキャッシング枠を申し込む必要があります。また、これから新しいクレジットカードを発行する際には、同時にキャッシング枠を設定することも可能です。

ただし、キャッシング枠の設定には審査があり、貸金業者での支払い遅延などがある場合は、キャッシング枠を設定できないことがあるので注意しましょう。

クレジットカードの利用限度額を超えている

クレジットカードの利用限度額を超えていると、クレジットカードでキャッシングできません。これは、クレジットカードの利用限度額が、キャッシング枠とショッピング枠の合算額で決まっているためです。

つまり、ショッピング枠を使いすぎて利用限度額に達してしまうと、キャッシング枠が残っていてもキャッシングを利用することができなくなります。

例えば、利用限度額が50万円で、ショッピング枠を45万円利用している場合、キャッシング枠が5万円残っていても、キャッシングは利用できません。

そのため、キャッシングを利用する予定がある場合は、ショッピング枠の利用状況にも注意し、利用限度額を超えないように管理する必要があります。

クレジットカードのキャッシング以外でお金を借りる方法

クレジットカードが作れない場合や、すぐにお金が必要という場合はクレジットカードのキャッシング機能以外の方法も検討してみましょう。

ここでは、クレジットカード以外でお金を借りる方法を解説します。

大手消費者金融カードローンを利用する

大手消費者金融カードローンを利用するのもひとつの方法です。カードローンは最短で即日融資を受けることができるので、今すぐお金が必要という方にも適しています。

また1万円からの少額融資に対応しているうえ、初めての利用なら一定期間利息がかからない無利息期間サービスがある点も魅力のひとつです。

以下に、NET MONEY編集部がおすすめする消費者金融カードローンをまとめたので参考にしてください。

消費者金融おすすめランキング【2025年最新版】人気19社を一覧で徹底比較

質屋を利用する

貴金属やブランド品、ジュエリーなどを持っている場合は、質屋を利用するのもひとつの方法です。質屋では、品物を鑑定しその価値に応じたお金を借りられます。

定められた期日までに借りたお金と利息を返済すれば、品物はそのまま自分の手元に戻ります。もし返済が困難になった場合は、預けた品物は質流れとなり、所有権が質屋に移ります。その際、返済義務は発生しません。

質屋は金融機関とは異なり、信用情報機関に記録が残らないため、将来のローン審査などに影響がないという特徴もあります。

家族や知人にお金を借りる

どうしてもお金が必要な場合、家族や知人を頼るのもひとつの方法です。

しかし、お金の貸し借りは親しい間柄であっても慎重に進めるべきです。なぜなら、お金が絡むことで人間関係に亀裂が入るリスクがあるためです。

例えば、返済が滞ったり、金額の認識に齟齬が生じたりすることで、信頼関係が崩れてしまうことがあります。そのため、借りる側は返済計画を明確に伝え、貸す側も無理のない範囲で貸すように心掛けることが大切です。

また、お金を借りる際は借用書を作成することをおすすめします。借用書は、貸し借りした金額、返済期日、金利（もしあれば）などを明確に記載する法的効力を持つ書類です。これにより、後日の言った言わないを防ぎ、万が一裁判になった場合でも証拠として役立ちます。

クレジットカードのキャッシングに関するよくある質問（Q&A）

クレジットカードでお金を借りる方法やネットキャッシング、返済方法など、キャッシングに関する疑問をまとめました。キャッシング利用前にぜひチェックして、賢くお金を借りましょう。

• 
  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部