200万円借りるには？おすすめのカードローンを厳選！借入条件や金利についても解説

200万円を借りたい方は必見です。

本記事では、200万円借入れできる消費者金融や銀行ローンなどを詳しく解説します。それぞれの借入条件や注意点も紹介するのでぜひ参考にしてください。

目次

200万円を借りる3つの方法

200万円を借り入れる方法には、大きく以下3つあります。それぞれ詳しく解説します。

【目的別ローン】使途が決まっている人に最適

目的別ローンとは、特定の目的に使い道を限定して借入を行うローンで、住宅ローンやマイカーローン、教育ローンなどがあります。

使い道を限定しないフリーローンやカードローンと比較すると、低い金利で借入ができるという点がメリットです。

ただしこのローンは、フリーローンやカードローンよりも審査が厳しめと言われており、審査結果が出るまでに時間がかかるケースがほとんどです。

また、使い道を証明するための書類の提出や、相手先への直接入金などの条件が設けられている商品もあります。そのため急いで資金を手にしたい方は、ほかの借入先を検討しましょう。

【フリーローン】一度にまとまったお金を低金利で借入れできる

フリーローンは、一度にまとまったお金を低金利で借り入れできる金融商品です。目的別ローンとは異なり、資金用途が限定されていないため、自由に使える点が特徴です。

使途が自由な点はカードローンと同様ですが、必要な金額を一度にまとめて借り入れるため金利が比較的低く、お金の管理がしやすいことが魅力です。

ただし、新たな借り入れはできないため注意が必要です。再度借りる際は、新たに申し込み、審査を受ける必要があります。そのため、最初に必要な金額をしっかりと見極めることが重要です。

【カードローン】早急にお金を借りたい人向け

早急にお金を借りたいなら、カードローンが有力な選択肢となります。特に大手消費者金融のカードローンを利用すれば、最短即日で融資を受けられる可能性があるためです。

カードローンとは、銀行や消費者金融などが提供する個人向け融資サービスの一つで、急な出費でお金がすぐに必要な場合に非常に役立ちます。

さらに、カードローンの使い道は基本的に自由で、多くのカードローンでは、ATMやインターネットを通じて24時間いつでも取引が可能なので、自分の都合に合わせて利用できます。

担保や保証人は原則として不要なので、迅速な借り入れを希望する人にとって、非常に有効な手段と言えるでしょう。

200万円を今すぐ借りられる消費者金融カードローンおすすめ4選

200万円を今すぐにでも必要な場合には、消費者金融のカードローンをおすすめします。

その理由は、申込から審査、融資実行までのスピードが非常に早いからです。たとえば、プロミスは最短3分（※2）で融資を受けられます。

下記は、NET MONEY編集部がおすすめする大手消費者金融カードローン4社です。それぞれ融資時間や金利などが異なるため、自分の目的や状況に合わせて最適なカードローンを選びましょう。

プロミスはWeb申込みなら最短3分で融資可能

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する大手消費者金融なので、高い信頼性を誇っています。

プロミスの一番の強みは、審査と借入までのスピードです。最短3分（※2）で審査結果が分かり、その後すぐに融資を受けられます。業界内でも借入までの時間の短さはトップクラスといえるでしょう。

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アイフルは手厚いサポートで初心者も安心利用できる

（出典：アイフル）

アイフルはサポート体制が充実しているため、初心者や女性の方も安心して利用できます。

LINEで気軽に質問できるほか、有人チャットやアプリを通じて手厚いサポートを受けられます。また、女性オペレーターが対応する相談窓口も用意されているため、女性の方も安心して相談できます。

そのほか、アコムにはレディースローンやおまとめMAXなどの金融商品があるため、自分の目的や状況に合った商品を利用することが可能です。

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アコムは三菱フィナンシャルグループで信頼性が高い

（出典：アコム）

アコムは、三菱UFJフィナンシャルグループの子会社なので、信頼性が抜群に高い消費者金融と言えるでしょう。

また、借り入れ条件に年齢の上限が設けられていないので、高齢の方でも安定した収入があるなど条件を満たせば借入できる可能性があります。

審査に通るか不安な方は、アコムのサイト内にある「3秒診断」を使ってみるのがおすすめです。3秒診断は、簡易的に審査結果を診断するものです。

ただし、3秒診断の結果は必ずしも実際の審査結果と一致するとは限らないので、あくまで参考程度にしておきましょう。

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レイクは初回無利息期間が長いため利息軽減が可能

（出典：レイク）

レイクの大きな特徴は、3種類の無利息期間が設けられていることです。

200万円の借り入れを検討している場合は、Web申し込み限定の60日間無利息期間を選択するのがよいでしょう。

ほかの多くの消費者金融の無利息期間は通常30日間です。そのため、レイクの60日間無利息期間を利用すれば、他の消費者金融で同じ金利で200万円を借りた場合と比べて、総返済額を抑えることが可能です。

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200万円を低金利で借りられる銀行金融カードローンおすすめ5選

200万円を低金利で借りる場合は銀行カードローンを検討しましょう。下記、NET MONEY編集部がおすすめする銀行金融カードローン5社です。

それぞれ申込条件や借入限度額、金利が異なるので、自分の目的に合ったカードローンを選んでください。

auじぶん銀行カードローンはauIDがあれば金利が優遇

（出典：auじぶん銀行）

auじぶん銀行は、auIDを持っていれば、最大年0.5％の金利優遇が受けられます。auIDは誰でも作ることができるので、auじぶん銀行カードローンの利用を検討している方は事前に作っておくことをおすすめします。

また、返済日を「期日指定返済」と「35日ごと返済」の2つから自分に合ったものを選べる点も特徴の一つでしょう。

auじぶん銀行カードローンの詳細を見る

みずほ銀行カードローンは同行住宅ローン利用で金利優遇

（出典：みずほ銀行）

みずほ銀行カードローンを利用する最大のメリットは、上限金利が14.0％と業界トップクラスの低金利であることです。そのため低い金利での借り入れが期待でき、結果的に総返済額を抑えられます。

また、みずほ銀行の住宅ローンを利用中であれば、さらに0.5％の金利優遇が受けられます。

申込みは24時間可能で、全てWebで完結できます。みずほダイレクト（アプリ・ブラウザ版）を利用すれば、どこにいても24時間手数料なしで借入や返済が可能です。

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三菱UFJ銀行「バンクイック」は毎月の返済額を抑えたい方におすすめ

（出典：MINKABU）

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、Webで申し込むと審査から借入れ、返済まで完結します。

一番の特徴は、返済日を自分で決められることです。借入れをした日、または前回の返済日から35日以内であれば、都合の良い日を返済日に設定できます。

さらに、最低返済額は1,000円から（金利によって異なります）と少額なので、毎月の収入が少ない方でも無理なく返済できます。

三菱UFJ銀行カードローンの詳細を見る

横浜銀行カードローンは配偶者に安定収入があれば無収入でも利用できる

（出典：横浜銀行）

横浜銀行は、借入限度額が業界トップクラスなので多額の借入が必要な方にも対応できます。また、リボ払いや他社のローンのおまとめを用意していることも特徴の一つです。

これまで横浜銀行との取引がなく通帳を持っていなくても利用できますが、横浜銀行の口座を持っていない方は、口座を開設する必要があります。

横浜銀行カードローン

千葉銀行カードローンは電話相談も可能な地方銀行

（出典：千葉銀行）

地方銀行の千葉銀行では、電話相談に丁寧に対応してくれるため、安心して利用できます。こうした顧客への配慮は、千葉銀行の魅力の一つです。

さらに、千葉銀行カードローンでは、1円単位での借入・返済が可能なので必要な金額だけを借り入れることができます。

例えば、9,876円だけ必要な場合、1万円単位でしか借りられないローンでは1万円借りる必要があり、差額の124円にも利息が発生してしまいます。1円単位で借りられることで、このような無駄を省けます。

ちばぎんカードローンの詳細を見る

200万円を銀行と消費者金融カードローンで借りた時の利息

ここでは、銀行と消費者金融で200万円を借りた場合の返済パターンをシミュレーションし、月々の返済額や利息、返済期間と総返済額を紹介します。

シミュレーションでは、200万円を借りる際に考えられる一般的な金利（7.0%～15.0％）を考慮して、金利15.0%と、金利7.7%で総返済額と利息をシミュレーションしました（下記）。

金利15.0%の場合

金利7.7%の場合

上表のとおり、支払い期間が長ければ長いほど月々の返済額は少なくなりますが、総返済額が大きくなるので注意しましょう。

カードローンの審査に通るためのコツ

カードローンの審査は、申込者の返済能力を判断するために行われますが、いくつかの重要なコツがあります。ここでは、具体的に、以下3つのコツについて解説します。

安定した収入があるか

カードローンの審査において、安定した収入があるかどうかは非常に重要な要素です。なぜなら、安定した収入は返済能力を直接的に示す指標となるためです。

ただし、正社員であることが必須条件というわけではなく、パートやアルバイトといった雇用形態でも安定した収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。重要なのは、継続的に一定の収入を得ているという事実です。

複数社から借入れしていない

カードローンの審査に通るためには、複数社からの借入れがないことが重要です。

銀行や消費者金融は個人信用情報機関で情報を共有しており、借入額が多いと、返済能力がないと判断されてしまう可能性があるためです

そのため、他社からの借入れを整理しておくことは、審査通過の可能性を高める上で非常に有効です。

信用情報に傷がないか

カードローンの審査に通るためのコツは、信用情報に傷がない状態を維持することです。

過去の借入と返済の情報は個人信用情報機関に登録されており、申込者の借入履歴や滞納などの金融事故の有無を把握できます。

過去の滞納などによって健全性が損なわれていると判断された場合には、審査に通らず借入ができない結果となってしまいます。

そのため、日頃から期日を守った返済を心掛け、信用情報に傷をつけないようにすることが、カードローン審査通過の鍵となります。

カードローンの審査に落ちないための今できる対策

ここでは、カードローンの審査に落ちないために事前に知っておくべき対策を解説します。具体的には、以下3つの対策を事前に理解し準備しておきましょう。

1社に絞って申し込む

借入を行うときには、1社に絞って申し込みましょう。

借入を申し込んだという情報は、信用情報登録機関に登録されるためどこの借入先でも確認できます。複数の借入の申込みをしているという情報は、借入先返済能力に問題があるとみなされる可能性があり、審査に通りにくくなることが予想されます。

借入先を選ぶときには各社の特徴をよく調べ、自分の条件に一番合っているところを1社に絞り、借入を申し込みましょう。

虚偽の申告をしない

カードローンの審査において、年収や勤続年数、他社からの借入情報などは、審査に大きな影響を与えます。

審査に悪影響を与える情報は、以下のようなものです。

特に他社からの借入総額と返済状況は個人信用情報機関に問い合わせればすぐに分かってしまうため、虚偽の申告をした場合には審査を通過できる可能性が非常に低くなるでしょう。

虚偽の申告を行ったことは、その後他社へ借入の申込をした場合に審査に通りにくくなるだけではなく、最悪の場合詐欺行為とみなされ法的措置が取られることもあります。

申告すると審査に不利になるような情報がある場合でも、正しい情報を申告することが大切です。

希望金額を抑える

借入希望額を抑えることも、審査通過のポイントです。

基本的に借入希望額が大きくなればなるほど、借入先が負うリスクは大きくなるので、審査の通過は難しくなります。

借入希望金額満額の場合に審査に通るのか不安がある場合には、希望金額を低く抑えると審査に通りやすくなる可能性があります。

200万円借りる際によくある質問（Q&A)

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部