学生がお金を借りる方法8選!バイト収入なしで親にバレずに借りるには?
(画像:NET MONEY編集部)

収入がない学生でも、お金を借りる方法はあります。

2022年4月1日から成人年齢が引き下げられ、18歳の学生でも、所定の条件を満たせば親の同意なしでお金を借りられるようになりました。

本記事では、学生向けにお金を借りる方法を厳選して紹介します。親にバレるか不安に思っている方や、収入がない方でも安心して利用できるので、ぜひ参考にしてください。

学生におすすめ
 
アコム
実質年利 融資期間 審査通過率
年3.0~18.0% 最短20分* 39.1%**

□アコムなら最短20分*で借入れ可能!
□WEB完結なので手続きも簡単

※注釈
*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
**参照:アコムマンスリーレポート(2024年10月末)より
  1. 学生がお金を借りる方法9つ!
    1. 親族や友人から借りる
    2. 大手消費者金融カードローンは即日融資可能!保証人不要でバレにくい
    3. 学生ローンは18歳・19歳でも借入れできる
    4. 奨学金制度は給付型対象なら学費など返済不要!
    5. 教育一般貸付は独立して生計を立てている人向け
    6. スマホの決済アプリは電子マネーで受け取れる
    7. クレジットカードのキャッシング枠が付帯していれば審査不要で借り入れできる
    8. 銀行のカードローンは低金利だが審査が厳しい
    9. ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付は無職で収入がなくても借りられる
  2. 学生でもバレずにお金を借りられる消費者金融カードローン5選!
    1. プロミスは大手のなかで唯一18歳以上から申込み可能
    2. アイフルは大手消費者で唯一の独立系で急ぎの審査にも柔軟に対応
    3. アコムは家族にバレずに最短30分で融資可能!
    4. レイクは30日・60日・365日間の無利息期間から選べる!
    5. SMBCモビットは郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能
  3. 学生ローンおすすめ5選!18歳~19歳でもお金を借りられる
    1. カレッヂは18歳から申込み可能!1万円から即日融資を受けられる
    2. アミーゴは学費目的なら金利は15.6%と低い!
    3. マルイは初めての利用で35万円以上の借入れで実質年率15.9%以下
    4. フレンド田(デン)は18歳以上から借入れ可能!元金自由返済方式なので返済計画が柔軟
    5. イー・キャンパスは学生ローン専門!学費目的や海外渡航目的なら金利は15.5%になる
  4. 学生がスムーズに審査に通過するためのコツ
    1. 他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく
    2. アルバイトで一定収入を得るようにする
    3. 収入証明書を提出する
    4. 借入希望額を収入に見合った金額に設定する
    5. 携帯電話料金など支払い遅延や延滞をしないようにする
    6. 複数の金融機関に同時に申し込まない
  5. 学生がお金を借りるときの注意点
    1. 18歳、19歳は消費者金融から借りられない場合がある
    2. 学生が金融機関からお金を借りる際は収入証明書が必要
    3. 金融機関の申込時に虚偽の申告をしない
    4. 未成年者の学生がお金を借りる場合は親の同意が必要になる
    5. 「審査なし」「必ず借りられる」と謳う業者はヤミ金の可能性が高い
  6. 学生が借りたお金を賢く返済するためのポイント
    1. 無理なく返せる金額で返済計画を立てる
    2. 無利息期間サービスを利用する
    3. 余裕があるときは繰り上げ返済をする
  7. 学生がお金を借りるときのよくある質問
    1. 学生はカードローンをどれくらい借りられる?
    2. 在学中に完済する必要はある?
    3. 学生がお金を借りる場合、就職活動に影響はある?
    4. 学生が返済できなくなったらどうする?
    5. 消費者金融でお金を借りる場合、担保や保証人は必要?
    6. アルバイトが不定期だと審査に落ちる?
    7. 中学生や高校生はカードローンを利用できる?
    8. 学生は審査なしでお金を借りれる?

学生がお金を借りる方法9つ!

1万円札の写真

学生がお金を借りる方法は主に9つあります(下表)。

学生がお金を借りる方法9つ

   
  年齢制限 利用目的 バレにくさ 融資スピード 特徴
親や友人に借りる なし 自由 × - -
大手消費者金融
カードローン
18歳~ 原則自由 最短20分 保証人不要で1番バレにくい
学生ローン 18歳~ 原則自由 最短即日 学生限定
クレジットカードの
キャッシング枠
20歳~ 原則自由 最短即日 枠が付帯しているなら審査不要
奨学金制度 なし 生活費、授業料等 1,2ヶ月程度 学費を借りられる
教育一般貸付 なし 入学金、授業料等 1ヶ月程度 独立して生計を立てている人向け
ゆうちょ銀行貯金
担保自動貸付
なし 原則自由 最短即日 バイトをしてない学生でも借りられる
スマホの決済アプリ 20歳~ 原則自由 最短即日 スマホで簡単に借りられる
銀行カードローン 20歳~ 原則自由 最短翌日 金利は低いがハードルが高い

このように学生がお金を借りる方法はさまざまありますが、なかでも1番親にバレにくい方法は大手消費者金融カードローンでしょう。

親の同意なしで借入れでき、借入金の使い道も自由なため、手軽に利用できる点も魅力です。

ここでは学生がお金を借りる9つの方法について解説します。

それぞれの特徴のほか、メリットやデメリットなども紹介するので参考にしてください。

親族や友人から借りる

学生がお金を借りる方法として、親族や友人から借りる選択肢は、比較的ハードルが低いと考えられます。頼れる相手がいる場合、まずは相談してみるのが良いでしょう。

しかし、お金の貸し借りは、関係性を悪化させるリスクも伴うため、慎重な検討が不可欠です。借りる際には、必ず返済計画を明確にし、借用書を作成するなど、後々のトラブルを避けるための対策を講じることが重要です。

また、返済が滞った場合の対応についても、事前に話し合っておくべきです。親族や友人からの借入れは、あくまで一時的な解決策であることを理解し、長期的な視野で返済計画を立てることが大切です。

大手消費者金融カードローンは即日融資可能!保証人不要でバレにくい

親にバレずに、今すぐお金を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。大手消費者金融なら申し込んだその日に融資を受けられるので、即日融資を受けられます。

また、基本的に保証人が不要で、親にバレることなくお金を借りられます。

カードローンでお金を借りるときは、ローン会社による審査が行われますが、一般的に、ローン会社が家族に連絡することはありません。

【Q】両親や知人に知られずに借りることはできますか
アイフルではご契約のご本人様(もしくは正当な代理権を有する代理人)以外の方に承諾なく、契約内容をお話しすることはありませんので、ご安心ください。

引用元:アイフル

学生ローンは18歳・19歳でも借入れできる

学生ローンは、学生専門の消費者金融サービスで、18歳や19歳の学生でも利用できるケースがあります。

一般的に、大手消費者金融の貸付対象年齢は20歳以上と定められていることが多いですが(※プロミスは18歳から申込可能)、学生ローンであれば、18歳~19歳でも申込みできる金融機関があります(下表)。

18歳~19歳でも借りられる消費者金融(学生ローン)

貸付対象年齢のほか、学生ローンと消費者金融カードローンはサービス内容や金利に違いがあります。

それぞれのメリットとデメリットは以下のとおりです。

   
  学生ローン 大手消費者金融
メリット ・金利が低い(最大17%程度)
・在籍確認なしで借りれる
・家族にバレにくい
・18歳~19歳でも借りられるところがある
・全国のATMで利用できる
・在籍確認なしで借りれる
・家族にバレにくい
デメリット ・利用できるサービスが少ない
・借入限度額が低い
・18歳以上で借りられるのはプロミスのみ
・金利が高い(最大18%程度)

それぞれの特徴をしっかりと理解し比較したうえで慎重に検討しましょう。

未成年でお金を借りる方法!18歳未満でも親に頼らず借入できる

奨学金制度は給付型対象なら学費など返済不要!

学費を借りたい場合は、奨学金制度が適しています。奨学金制度には、貸与型と給付型の2種類があります。

貸与型の奨学金は、大学・短期大学・高等専門学校・専修学校(専門課程)および大学院で学ぶ人が対象です。

貸与型の奨学金には以下の2種類があり、併用して借入れることも可能です。

第一種奨学金 利子が付かない、経済的に進学することが難しく、特に優秀な成績であることが条件
第二種奨学金 利子が付く、進学のための経済的なサポートが必要であり、平均以上の成績であることが条件

給付型の奨学金は、学ぶ意欲がある場合に、世帯収入の基準を満たしていれば支援を受けることができます。さらに、給付型奨学金の対象になると、学費や入学金も免除または減額されます。

奨学金の返済が不安であれば、貸与型ではなく無利子で返済不要の給付型奨学金を検討しましょう。そのほか、授業料や入学金を免除または減額する「授業料等減免」も、国の高等教育の就学支援新制度にて提供されています。

世帯の収入や資産の要件を満たしているなら、無利子で返済不要の給付型奨学金と、授業料や入学金の減免が行われる高等教育の就学支援新制度を検討するとよいでしょう。

教育一般貸付は独立して生計を立てている人向け

扶養に入っておらず、独立して生計を立てている学生は、教育一般貸付でお金を借りられます。

基本的には、学生の保護者が借入れ対象となるサービスですが、成人しており、勤務年収など安定した収入があり、独立して生計を立てている場合は、学生本人が申し込めます。

教育一般貸付とは、日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンです。

教育一般貸付の概要
対象者 独立して生計を立てている学生、大学受験前でも申込可能
対象校 国内外不問、大学、大学院、高校、高専、専門学校などに対応
用途 入学金、授業料、受験費用、在学のためのアパート代などさまざま
借入上限金額 350万円
金利 年1.95%の固定金利

スマホの決済アプリは電子マネーで受け取れる

決済アプリでお金を借りれば、電子マネーで借入金を受け取ることも可能です。さまざまな種類の電子マネーがありますが、まずは、普段使っている電子マネーが利用できるか確認してみましょう。

人気のアプリローンを下表にまとめました。

スマホの決済アプリおすすめ6選

   
  dスマホローン au Pay
スマートローン
メルペイ
スマートマネー
LINEポケットマネー PayPay ファミペイローン
対象サービス d払い au Pay メルペイ LINE Pay PayPay ファミペイ
金利 3.9%~17.9%※1 2.9%~18.0% 3.0% ~15.0% 3.0%~18.0% 1.59%~18.0% 0.8%~18.0%
限度額 1万円~300万円 1万円~100万円 1,000円~20万円 3万円~300万円 1,000万円まで 1万円~300万円
即日融資 可能 可能 不可 可能 記載なし 可能※2
無利息期間 なし なし なし 最大100日間利息全額キャッシュバック 初回借入から30日間0円 最大60日
公式サイト
詳細
詳細
詳細
詳細
詳細
詳細
※注釈
※1 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率)?ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※2 17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※2 お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。
※3  即日審査:年末年始を除く。17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。 即日融資:システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。
※4 要事前エントリー。はじめての契約でdスマホローン契約日時点のdポイントクラブの会員ランクに応じて、契約日から30日間、最大で300万円~10万円までの借入残高に対して発生する利息の支払いを免除。詳しい適用条件はこちら

即日融資が可能なサービスは、dスマホローン、au Payスマートローン、LINEポケットマネーです。

また、無利息期間が設定されている、LINEポケットマネー、PayPay、ファミペイローンを選択することで、実質の金利負担を低く抑えることができます。

 お金借りるアプリ42選!スマホで即日少額融資を1万円から受ける方法を紹介

クレジットカードのキャッシング枠が付帯していれば審査不要で借り入れできる

学生ですでにキャッシング枠が付帯しているクレジットカードを所有していれば、審査なしで即日キャッシングできます。

クレジットカードを発行したときに、キャッシング枠の審査に通過しているためです。

キャッシング枠とは、現金を借りられる機能のことで、自分も気づかぬうちに設定されている場合があります。まずは、以下いずれかの方法でキャッシング枠の有無を確認してみましょう。

キャッシング枠の有無を確認する方法
  • クレジットカードの会員サイトで確認する
  • カード会社に電話をかけて確認する
  • 利用明細書を確認する

キャッシング枠が設定されていない場合は審査が必要になります。審査完了までに数日かかるため注意しましょう。

また、カード会社によってはキャッシングの申込可能年齢が20歳以上であるところもあるので、事前に申込み可能年齢を確認してから申し込みましょう。

   
  ACマスターカード エポスカード セゾンカードインターナショナル イオンカードセレクト ファミマTカード 楽天カード ライフカード
ACマスターカード エポスカード セゾンカードインターナショナル イオンカード ファミマTカード 楽天カード ライフカード
融資時間
(最短)
最短20分(※1) 最短数十秒 14:30までの申込みで即日振り込み 最短数十秒 即時 最短数分 即日
カードの発行時間 最短即日 最短即日 最短5分 最短5分 最短2週間 最短1週間 最短2営業日
即日発行可能な審査受付時間 9:00~21:00 10:00~19:30 10:00~19:00 10:00~17:00 × × ×
金利
(実質年利)
3.0%~18.0%(※2) 18.0% 12.0%~18.0% 7.8%~18.0% 14.95%~17.95% 18.0% 13.505%~18.0% (※2)
カードの種類 バーチャルカード発行
後日、本カード郵送
バーチャルカード発行
後日、本カード郵送
デジタルカード発行
後日、本カード郵送
バーチャルカード発行
後日、本カード郵送仮カードもあり
本カード発行
後日、デジタルカードが利用可能
本カード 本カード
Web完結 ×
カードレス × × × × ×
詳細
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※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 キャッシング枠利用時
 クレジットカードでお金を借りるには?キャッシングの利用方法や返済方法を解説

銀行のカードローンは低金利だが審査が厳しい

銀行のカードローンは、一般的に低金利で利用できる点が魅力ですが、審査が厳しいという側面があります。

銀行は、貸し倒れリスクを抑えるために、申込者の信用情報を詳細に調査します。具体的には、過去の借入れ履歴や返済状況、現在の収入や勤務状況などが審査の対象となります。

学生の場合、安定した収入がないことや、信用情報が少ないことが、審査通過のハードルを高める要因となることがあります。そのため、銀行のカードローンを検討する際には、自身の状況をよく把握し、審査基準を満たしているかどうかを事前に確認することが重要です。

また、審査に落ちた場合の代替手段についても、あらかじめ検討しておくことが望ましいでしょう。

 銀行カードローンとは?消費者金融との違いを徹底解説

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付は無職で収入がなくても借りられる

ゆうちょ銀行
(画像:NET MONEY編集部)

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けなら、収入がない学生でもお金を借りることができます。

貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行総合口座の担保定額貯金や担保定期貯金を担保としてお金を借りることができるサービスです。通常の貯金残高を超える請求がある場合、不足分が自動的に貸付けられます。

担保となるのは担保定額貯金または担保定期貯金であり、貸付金額は預入金額の90%以内で、1つの総合口座につき最大300万円までです(下表)。

貯金担保自動貸付けの概要
貸付けの担保 担保定額貯金または担保定期貯金
※貯金担保自動貸付けの取扱いが停止されているものを除く
貸付金額の上限 預入金額の90%以内
※総合口座1口座につき300万円まで
貸付金利 担保定額貯金を担保とする場合:返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期貯金を担保とする場合:預入時の約定金利(%)+0.5%

ゆうちょ銀行の総合口座に担保となる定額貯金や定期貯金があることが前提となりますが、貯金を崩したくないけどお金は必要という場合に最適です。

また、審査がないため、お金を借りても親にバレにくいですが、親が口座を管理している場合はすぐバレてしまうので注意してください。

ゆうちょ銀行(郵便局)でお金を借りる方法5つ!自動貸付の手順やキャッシング方法も解説

学生でもバレずにお金を借りられる消費者金融カードローン5選!

大手消費者金融なら学生でも親の同意なしでバレずにお金を借りることができます。ここでは、学生でも安心して利用できる大手消費者金融カードローンを5つ厳選して紹介します。それぞれのカードローンの特徴や注意点も詳しく解説するので、ぜひ参考にしてください。

学生におすすめの大手消費者金融おすすめ5選

   
  プロミス アイフル アコム レイク SMBCモビット
プロミスロゴ アイフルロゴ アコムロゴ レイクロゴ モビットロゴ
金利
(実質年率)
4.5%~17.8% 3.0%~18.0% 3.0%~18.0% 4.5%~18.0% 3.0%~18.0%
審査時間 最短3分(※1) 最短18分(※1) 最短20分(※1) 最短15秒 最短15分
融資時間 最短3分(※1) Web申込みなら18分 最短20分(※1) Webで最短25分 融資も可能(※7) 最短15分(※9)
借入限度額 500万円 800万円 800万円 500万円 800万円
在籍確認の
電話
原則なし 原則なし 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし 原則なし(※6) 原則なし
郵送物 なし なし 原則なし なし なし
カードレス ○(Web申込み)
無利息期間 初回借入日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から30日間(※3) 初回契約日の翌日から
・30日間
・60日間※8
・365日間※9
のうちいずれか
なし
審査通過率 35.5%(※2) 32.5%(※5) 39.9%(※4) 26.6%(※8) 非公表
申込みは
こちら
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申込む
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詳細 >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る
※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※8 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※9 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※10 SBI新生銀行決算関連資料より
※11 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミスは大手のなかで唯一18歳以上から申込み可能

1万円札とプロミスのカード
(画像=NET MONEY編集部)

プロミスは、18歳以上で本人に安定した収入があれば、学生でも申込みが可能なカードローンです。18歳から申込可能な大手消費者金融はほかにありません。

申込みから借入れまでアプリで完結し、最短3分(※)で借入れ可能です。また原則24時間いつでも振込手数料0円で振込融資が受けられます。

※注釈
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

電話での在籍確認は原則行われていません。もし電話の在籍確認が必要となった場合でも担当者の個人名で電話があったり、電話の時間指定を相談できるので安心です。

対象年齢 18歳から74歳まで※1
利率 4.5%~17.8%
借入金額 500万円まで
在籍確認の有無 なし※2
融資スピード 最短3分※3
借入方法 ・インターネット振込
・スマホATM
・提携ATM
・プロミスATM
・電話
※注釈
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※2 原則電話による在籍確認なし
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの詳細はこちら

アイフルは大手消費者で唯一の独立系で急ぎの審査にも柔軟に対応

1万円札とアイフルのカード
(画像=NET MONEY編集部)

アイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下ではなく独立系企業として経営を続ける消費者金融です。

消費者金融のグループ会社
消費者金融 所属金融グループ
アイフル なし(独立系)
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス SMBCグループ
レイク SBI新生銀行グループ
SMBCモビット SMBCグループ

親会社をはさむ必要がないため、スピーディーな判断と対応が可能です。

たとえば、 オペレーターに急いでいることを伝えると、優先的に審査を進めてもらえるなど、柔軟な対応が期待できます。

また、原則、電話による在籍確認を行っていません。在籍確認が必要な場合でも、顧客の同意がない限り実施しないと公式サイトに明記しています。

契約時にカードレス、口座振替(自動引落)を選択すれば、郵送物を一切なくすことが可能です。

アプリを使って、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMで申込みから借入れまでの手続きを行えるので、スマホひとつでお金を借りたい学生にも向いています。

対象年齢 満20歳以上69歳まで※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能※2
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・提携ATM
※注釈
※1 定期的な収入と返済能力が必要
※2 最短30分で審査完了、最短1時間で借入れが可能
アイフルの詳細はこちら

アコムは家族にバレずに最短30分で融資可能!

1万円札とアコムのカード
(画像=NET MONEY編集部)

カードレスでの借入が可能なため、「カードが自宅に届き家族にバレてしまわないか心配」という学生でも安心して利用可能です。

また、アコムの審査はスマホで完結し、来店は不要です。インターネットで申し込むと、最短30分で融資を受けることができます。

さらに、借入可能かすぐにわかる「3秒診断」も便利なサービスです。 「年齢 ・年収 ・他社借入れ状況」の3つの項目を入力するだけで、審査に通過するかどうかの目安がわかります。

1万円から借りられる点も魅力です。「バイト代が入るまで、1万円でいいからお金がほしい」というような学生にも向いています。

対象年齢 満20歳以上※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の電話連絡有無 原則なし※2
融資スピード 最短20分※3
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・電話
・アコムATM
・提携ATM
※注釈
※1 安定した収入と返済能力が必要
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムの詳細はこちら

レイクは30日・60日・365日間の無利息期間から選べる!

レイク
(画像=NET MONEY編集部)

レイクでは、無利息期間が「30日間」「60日間」「365日間」の3種類から選べます(下表)。

無利息期間 条件
30日間 初めてレイクを利用する方
60日間※1 初めてレイクを利用する方
Web申込+契約額50万円未満の方
365日間※2 初めてレイクを利用する方
Web申込+借入額50万円以上
※注釈
※1 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※2 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

特に、60日間の無利息サービスは一般的な大手消費者金融の2倍の長さで、よりお得に利用できます。さらに、借入額50万円を超えると365日間無利息サービスが適用されます。

それぞれ条件がありますが、長期間利息なしで借りられるため、借入額によってはレイクを利用しない手はありません。

また、スマートフォンやパソコンから24時間365日申込みができます。申込後に審査結果が最短15秒で表示され、インターネットで契約手続きが行えます。

1万円からの少額借入にも対応しており、Webなら21時までに契約手続きが完了すれば最短25分※で借入れが可能です。

対象年齢 満20歳から満70歳まで
利率 4.5%~18.0%
借入金額 1万円~500万円
在籍確認の有無 原則書類の提出※
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・スマホATM
・提携ATM
※注釈
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
レイクの詳細はこちら

SMBCモビットは郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能

1万円札とSMBCモビットのカード
(画像=SMBCモビットより)

SMBCモビットは、郵送物なしで契約できます。 「契約の際に、入会申込書やカードが送られてきて家族に見られたら困る」という人でも安心です。

ただし、次の条件を満たす必要があります。

SMBCモビットで郵送物無しにするための条件
  • 「オンライン本人確認」を行うこと
  • 返済方法を口座振替で登録すること
  • 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申し込むこと

また、SMBCモビットの審査は、最短15分(※)で終了します。審査がスピーディーに終了するだけでなく、契約手続きのための来店も不要で、Webだけで完結することができます。

※注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

さらに、1万円からの少額借入にも対応しており、スマホがあれば24時間いつでも借入れや返済が可能です。

対象年齢 満20歳~74歳※1
利率 3.0~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 書類の提出
即日融資 可能※2
借入方法 ・電話
・銀行振込
・提携ATM
・スマホATM取引
※注釈
※1 ※安定した定期収入が必要。収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットの詳細はこちら

学生ローンおすすめ5選!18歳~19歳でもお金を借りられる

1万円札が封筒に入っている写真
(画像=NET MONEY編集部)

学生ローンであれば18歳~19歳でも融資を受けられるところがあります。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする学生ローンを厳選して5つ紹介します。おすすめの選定は、以下3つの算定基準で決定しました。

おすすめ算定基準
  • 申込条件(18歳、19歳でも申し込める)
  • 金利が低い
  • 審査スピードが早い

18歳~19歳の学生でも申し込めるのは、カレッジ、マルイ、フレンド田(デン)です。

それぞれ融資スピードや金利などが異なるため、自分に最適な学生ローンを利用しましょう。

   
会社名 カレッヂ アミーゴ マルイ フレンド田(デン) イー・キャンパス
カレッヂのバナー アミーゴのロゴ マルイのロゴ フレンド田(デン)のバナー イー・キャンパスのロゴ
今すぐ申し込む
今すぐ申し込む
今すぐ申し込む
今すぐ申し込む
今すぐ申し込む
申し込み可能年齢 18歳以上※1 20歳以上 18歳以上 18歳以上※2 20歳以上
金利
(実質年率)
15.00%~17.00% 14.40%~16.80% 12.0%~17.0%※3 12.00%~17.00% 14.5%~16.5%
審査スピード - - 最短30分 最短即日 -
融資スピード 即日 最短10分 即日 即日 即日
無利息期間 - - - - 最大30日間
詳細 >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る >>詳細を見る
※注釈
※1 18歳・19歳の方はお借入10万円まで、高卒以上かつ収入証明が必要
※2 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方、及び、安定した収入のある方 18歳・19歳のお申込みに関しましては、収入証明書(給与明細、収入がわかるもの等)が必須
※3 初めてなら35万以上お借入で金利15.9%以下

カレッヂは18歳から申込み可能!1万円から即日融資を受けられる

カレッヂのバナー
(画像=カレッヂより引用)

カレッヂは、18歳から申込み可能で、1万円から即日融資を受けられる学生専用ローンを提供しています。

在籍確認の電話は基本的に行われないので、親にバレる心配はありません。

在宅確認・アルバイト先への在籍確認は基本、ございません。 必要書類に不備がある場合など、一部在宅確認がある場合がございますが、お客様の同意を得た場合のみとなっております。

※郵送物について
初回がご来店の場合は、郵便物の発送はございません。
初回がお振り込みの場合は郵便物が発送されますが、個人名での発送も承っております。

また、全国のセブン銀行ATMで返済・借入れ・残高照会ができます 。セブン銀行ATMで、カレッヂカードを使って返済した場合、手数料はかかりません。

対象年齢 18歳以上※
利率 15.00%~17.00%
借入金額 1,000円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・来店
・セブン銀行ATM
※注釈
※高卒年齢に達していれば申込可能

アミーゴは学費目的なら金利は15.6%と低い!

アミーゴのロゴ
(画像=アミーゴより引用)

アミーゴは、学生向けに学割利率として、年利14.40%~16.80%で貸付を行っていますが、学費目的のローンに関しては、年利15.60%で融資しています。

ダブルスクールの学費でも対象となるため、低金利でお金を借りたい学生に適しています。

また、来店不要で24時間いつでもWebから申込みができる学生ローンを提供しています。 融資が決定したら最短10分でお金を借りられるので、今すぐお金が必要な学生にもおすすめです。

対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.40%~16.80%
借入金額 1万円~50万円まで
在籍確認の有無 記載なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

マルイは初めての利用で35万円以上の借入れで実質年率15.9%以下

マルイのHPバナー
(画像=マルイより引用)

マルイは、初めての利用で、35万円以上の借入金がある場合に限り、金利(実質年率)が15.9%以下になります。そのため、まとまった資金が必要な学生は、金利の低いマルイの学生ローンを利用することで、経済的な負担を軽減できます。

また、マルイの審査は、申込み完了から平均30分で終了します。16:30までに契約できれば、即日振込も可能です。

さらに、アルバイト先への在籍確認は行っておらず、審査上必要となった場合でも、顧客の許可なく連絡することはないので、周囲にバレる可能性は低いでしょう。

対象年齢 18歳以上
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1~100万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

フレンド田(デン)は18歳以上から借入れ可能!元金自由返済方式なので返済計画が柔軟

フレンド田(デン)のHPバナー
(画像=フレンド田より引用)

フレンド田の最大の特徴は、返済方法に元金自由返済方式を採用していることです。

元金自由返済方式とは、毎月の返済日に最低限の利息だけを支払い、元金については自由に返済できるという方式です。毎月の支払いは利息だけで済むため、経済状況に合わせて返済額を調整することが可能です。

そのため、返済計画を自由に設計したい人はフレンド田が最適と言えるでしょう。

また、フレンド田は18歳以上(※)からお金を借りられます。借入れについての電話連絡は行わないので、親にバレることはありません。

対象年齢 18歳以上※
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1万円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込
※注釈
※高校生は除く

イー・キャンパスは学生ローン専門!学費目的や海外渡航目的なら金利は15.5%になる

イー・キャンパスのHPバナー
(画像=イー・キャンパスより引用)

イー・キャンパスは、学生ローン専門の消費者金融会社です。

最大の特徴は、学費目的や海外留学などを目的とした借入れに対して、非常に魅力的な金利設定を行っている点が挙げられます。

通常、イー・キャンパスの金利は年率14.5%~16.5%に設定されています。しかし、学費目的や海外留学目的の借入れの場合、金利が年率15.5%になります。

さらに、2回目以降の学費や海外渡航目的の借入れについては、金利がさらに引き下げられ、それぞれ15.0%、14.5%という低い金利で利用することができます。

学生ローンを検討している人は、イー・キャンパスは選択肢の一つとなります。

また、イーキャンパスを新規で契約する場合は、30日間無利息で借入れできます。30日間無利息期間サービスが適用されるためです。期間内に返済できる見込みのある学生におすすめです。

対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.5%~16.5%
借入金額 ・学生時50万円まで
・社会人80万円まで
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込
学生ローンおすすめランキング10選【2025年最新版】お金を借りたい人に人気の方法

学生がスムーズに審査に通過するためのコツ

ここでは、学生でもスムーズに審査を通過するためのコツを分かりやすく紹介します。

他社での借入れ状況や収入状況など、審査で重視されるポイントを押さえることで、審査に通る確率があがります。

他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく

学生がスムーズに審査に通過するためには、他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておくことが不可欠です。

これは、金融機関が借入者の返済能力を判断する上で、過去の借入履歴が重要な要素となるためです。とくに、滞納があると、将来の返済が滞る可能性が高いと判断され、審査に不利に働きます。

携帯電話料金の滞納も、融資の審査に悪影響を及ぼすことがあります。 したがって、金融機関に申し込む前に、できるだけ速やかに滞納をすべて精算しておくことを強くおすすめします。 滞納を解消することで、審査通過の可能性を大幅に高めることができます。

アルバイトで一定収入を得るようにする

学生がスムーズに審査を通過するためには、アルバイトで一定の収入を得ることが効果的です。

これは、金融機関が融資の審査を行う際に、返済能力を判断するうえで、安定した収入源の有無を重視するからです。

たとえば、少額の融資であっても、一定期間継続してアルバイト収入を得ているという実績は、返済能力が高いと評価される重要な要素となります。

数ヵ月以上の勤務経験があり、毎月一定額の収入が得られている状態であれば、審査通過の可能性が格段に高まります。

収入証明書を提出する

学生がスムーズに審査に通過するためには、収入証明書を提出することが非常に有効です。

なぜなら、収入証明書を提出することで、安定した収入が継続して得られていることを証明し、金融機関に対して返済能力があることを示すことができるからです。

収入証明書として利用できる書類には、以下のものがあります。

収入証明書として利用できる書類
  • 源泉徴収票
  • 給与の支払明細
  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 年金通知書
  • 所得証明書
  • 青色申告決算書

アルバイトをしている学生であれば、源泉徴収票や給与の支払明細が収入証明書として使われることが一般的です。

収入証明書は最新のものが必要となるため、発行年度や発行月に注意して提出しましょう。

借入希望額を収入に見合った金額に設定する

学生がカードローンの審査をスムーズに通過するためには、借入希望額を収入に見合った金額に設定することが重要です。

金融機関は、申込者の返済能力を測るために、収入と借入希望額のバランスを重視します。収入に対して借入希望額が大きすぎると、返済が滞るリスクが高いと判断され、審査に通りにくくなる可能性があります。

学生の場合、アルバイトなどで得ている収入が主な返済原資となるため、無理のない範囲で借入希望額を設定することが大切です。具体的には、毎月の収入から生活費を差し引いた金額を参考に、返済可能な金額を算出するとよいでしょう。

携帯電話料金など支払い遅延や延滞をしないようにする

学生がカードローンの審査をスムーズに通過するためには、携帯電話料金などの支払い遅延や延滞を避けることが非常に重要です。金融機関は、申込者の信用情報を確認する際に、過去の支払い履歴を重視します。

携帯電話料金やクレジットカードの支払い遅延は、信用情報機関に記録され、金融機関の審査に悪影響を与える可能性があります。少額であっても遅延や延滞を繰り返すと、将来的に大きな借入れができなくなるリスクがあります。

そのため、日頃から支払いの管理を徹底し、信用情報を良好に保つことが、審査通過への近道となります。

複数の金融機関に同時に申し込まない

学生がカードローンの審査をスムーズに通過するためには、複数の金融機関に同時に申し込まないことが大切です。

短期間に複数の金融機関へ申し込むと、申込ブラックと呼ばれる状態になる可能性があります。これは、金融機関が申込者の信用情報を確認した際に、多くの申込履歴が記録されている状態を指します。

金融機関は、申込者が資金繰りに困っているのではないか、あるいは返済能力に問題があるのではないかと懸念し、審査を慎重に行う傾向があります。結果として、審査に通りにくくなる可能性が高まります。

カードローンを申し込む際は、事前に各金融機関の審査基準や金利などを比較検討し、自分に合った金融機関を1つ選ぶことが重要です。

学生がお金を借りるときの注意点

豚の貯金箱とコインと芽

学生が安易にお金を借りると、将来の返済負担を増大させ、学生生活に悪影響を及ぼす可能性があります。

ここでは、学生がお金を借り入れる際に注意すべき重要なポイントを詳しく解説します。安全かつ計画的に資金調達を行うために、ぜひ参考にしてください。

学生が金融機関からお金を借りる場合は在籍確認の電話で周囲にバレる可能性がある金融機関からお金を借りる場合、在籍確認の電話で親にバレる可能性があります。在籍確認は、申告された勤務先で働いていることを確認するために行われます。申込者の返済能力の有無を判断するためのものです。

アルバイトでも在籍確認は行われます。電話連絡や書類確認など、在籍確認の方法は業者によって異なります。一般的に消費者金融の場合、電話連絡による在籍確認は行われません。

在籍確認が行われる場合でも同意なく行われることはありませんが、在籍確認によって周囲にバレてしまう可能性のありますので、不安な場合は審査の際に確認しておきましょう。

18歳、19歳は消費者金融から借りられない場合がある

銀行カードローンと消費者金融カードローンは、基本的に18歳、19歳は申込みできません。ただし、中にはプロミスのように18歳で申し込めるカードローンもあります。

また、学生カードローンであっても、18歳、19歳が申込み対象外となっている事業者があるため注意が必要です。今回紹介した学生ローンの事業者の中で、18歳、19歳でも申し込める学生ローンは、カレッヂ、マルイ、フレンド田です。

申込みの際には、審査の条件をしっかりと確認しましょう。

学生が金融機関からお金を借りる際は収入証明書が必要

学生が金融機関からお金を借りる際基本的に収入証明書が必要です。収入証明書とは個人の収入を証明する書類のことで、安定した収入があるかを確認するためのものです。具体的には、以下のいずれかにあてはまる人は収入証明書が必要になります。

  • 借入れ希望額が50万円を超える人
  • 他社を含む借入れ総額が100万円を超える人

主に給与明細や確定申告書が収入証明書として用いられます。学生の場合、バイト先の給与明細、または源泉徴収票を収入証明書として利用できます。

金融機関は、返済能力を確認したり、総量規制に抵触しないか確認したりするために、収入証明書を利用します。

バイトの給与明細、源泉徴収票は捨てずに保管し、金融機関から依頼された際にすぐに提出できるように準備しておきましょう。

金融機関の申込時に虚偽の申告をしない

金融機関の審査では、年収や勤め先、他社からの借り入れ金額などを申告する必要があります。この際に、虚偽の申告をすることは絶対に避けましょう。

年収や他社借入額を偽って申告したり、架空の勤め先を申告したりすることは信用情報に悪影響を及ぼす恐れがあります。悪質な場合は、法的措置を取られることも考えられます。

その結果、審査に通らないこともありますので、正直に事実のみを申告することが大切です。

未成年者の学生がお金を借りる場合は親の同意が必要になる

2022年4月に18歳に成人年齢が引き下げられたことで、20歳未満の方でもお金を借りることができるようになりました。

これまでは未成年が親の同意なく結んだ契約は取り消すことができましたが、成人扱いとなるため、契約を取り消すことができなくなりました。

金融リテラシーがまだ身についていない20歳未満の方は、悪徳業者の標的になりやすく危険な借金を背負うことにも繋がりかねません。安易な借り入れは避け、まずは身近な保護者に相談して同意をとることをおすすめします。

成人年齢の引き下げに伴い、18歳でも収入が証明できれば貸付けを行ってくれる業者もありますが、大半の金融機関が貸付対象年齢の引き下げを見送っています。

親にバレずに借り入れたいときは、申込条件をしっかりと確認しましょう。

「審査なし」「必ず借りられる」と謳う業者はヤミ金の可能性が高い

学生がお金を借りる際には、「審査なし」や「必ず借りられる」という甘い謳い文句には十分注意しましょう。

急ぎでお金が必要な場合はつい惹かれてしまうかもしれませんが、こうした業者はヤミ金の可能性があります。

その場では簡単に借りることができても、あとで法外な金利を要求されたり、犯罪に巻き込まれる可能性もあります。

トラブルを避けるためにも、こうした業者には手を出さないことが大切です。

学生が借りたお金を賢く返済するためのポイント

借入金は、計画的に返済していくことが大切です。

無理なく返済できる金額で返済計画を立て、無利息期間サービスなどを賢く利用することで、よりスムーズな返済が可能になります。

また、余裕があるときは繰り上げ返済を行い、借入期間の短縮や利息の負担軽減を目指しましょう。

ここでは、学生がお金を返済するうえで重要な3つのポイントについて解説します。

無理なく返せる金額で返済計画を立てる

期日通りにお金を返済するためには、自分の収入、支出、貯金額などを確認し、無理のない範囲で返済可能な金額を設定することが重要です。

毎月の支払金額を低めに設定した後は、返済プランをしっかりと立てましょう。返済日や返済額、総返済額を把握し、計画的に支払いを行うことで安定して返済していくことができます。

余裕のある時には、繰り上げ返済を活用して効率的に返済することをおすすめします。繰り上げ返済によって返済金額を増やせば、短い期間での完済が可能となり、利息の負担を減らせます。

無利息期間サービスを利用する

無利息期間のあるカードローンを利用すれば、金利負担を減らすことができます。短期間で返済する見込みがあるなら、無利息期間中に返済すれば金利負担は0円となります。

今回おすすめの消費者金融カードローンとして紹介した各事業者の無利息期間を、以下の表にまとめています。

アイフル 最大30日間
アコム 契約日翌日から最大30日間※
レイク ・60日間無利息
(Web申込み限定)
・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息
プロミス 30日間
SMBC
モビット
なし
※注釈
※ 初めての契約の方のみ。

消費者金融カードローンの中で、最も無利息期間が長いのはレイクです。Web申込みなら60日間無利息が、5万円までの借入なら180日間無利息が利用できるので、最適な無利息期間を選ぶようにしましょう。

レイクの無利息期間は最大365日!利息を0円にする方法を徹底解説

余裕があるときは繰り上げ返済をする

お金に余裕があるときは、繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済をすることで元本が減り、利息の支払額も減少します。繰り上げ返済によって元本が減ると月々の返済額も減少することになり、返済期間が短くなるというメリットがあります。

返済期間が短くなれば総返済額も減少するため、余裕があるときは繰り上げ返済を行うことをおすすめします。

学生がお金を借りるときのよくある質問

「カードローンはどれくらい借りられるの?」「在学中に返済しなきゃダメなの?」など、学生がお金を借りる際に気になる疑問もあるでしょう。

ここでは、学生からよくいただく質問をまとめました。カードローンなどでお金を借りる際に疑問点や不安な点があれば、ぜひ参考にしてください。

学生はカードローンをどれくらい借りられる?
学生に限らず、カードローンでは総量規制により、年収の3分の1までしか借入れできません。アルバイトの収入が月5万円、年収60万円の場合、借入限度額は3分の1の20万円です。初回の借入から限度額いっぱいまで借りることは難しいため、借入できる金額は10万円程度と認識しておきましょう。
在学中に完済する必要はある?
在学中に借りたお金を完済する必要はありません。卒業し就職した後も返済を続けることができるため、確実に返済できる余裕をもった計画を立てることをおすすめします。
学生がお金を借りる場合、就職活動に影響はある?
学生がお金を借りても、就職活動への影響はないと考えて問題ありません。一般的な企業は、就活生の信用情報にアクセスできないため、借入の有無を知ることはできません。
学生が返済できなくなったらどうする?
学生が借りたお金を返済できなくなった場合は、すぐに借入先の金融機関に相談しましょう。やむを得ない事情がある場合は、一定期間返済期間の猶予がもらえたり、返済計画の相談に応じてくれたりすることがあります。
消費者金融でお金を借りる場合、担保や保証人は必要?
消費者金融でお金を借りる場合、基本的に担保や保証人は不要です。 カードローンの審査では、「返済能力や信用情報」が重要視されます。
アルバイトが不定期だと審査に落ちる?
収入が変動する場合は、カードローンの審査に影響を与える可能性があります。カードローンで借入れをすると、毎月一定の金額を返済する必要があります。収入が安定していない場合、月によっては返済が難しくなり遅延する可能性が高くなります。そのため、安定した収入があるかどうかは、カードローンの審査において重要なポイントです。
中学生や高校生はカードローンを利用できる?
中学生や高校生は、申込の対象外となっているためカードローンを利用できません。消費者金融カードローンは、基本的には20歳以上でなければ申込みできません。プロミスは18歳以上なら申込可能ですが、高校生は申込み不可となっています。
学生は審査なしでお金を借りれる?
学生が審査なしでお金を借りる方法はいくつかあります。クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、キャッシング枠から最寄りのATMで即座にお金を借りることができます。また、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付で、定期預金などを担保にお金を借りることも可能です。
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