学生がお金を借りる方法8選!バイト収入なしで親にバレずに借りるには?

「親にバレずにお金を借りたい」
「バイトしてないけどお金を借りられる?」

学生でもお金を借りることは可能です。

アルバイトをしていない(収入がない)学生でもお金を借りる方法はあります。

また、2022年4月1日から、成人年齢が引き下げられ、18歳の学生でも、所定の条件を満たせば親の同意なしでお金を借りられるようになりました。

この記事では、学生がお金を借りる8つの方法を紹介します。バイトをしていない人でも親に知られずに借りる方法も解説するので、安心してお金を借りてください。

学生におすすめ
 

アコムのロゴ
実質年利 融資期間 審査
通過率
年3.0~18.0% 最短20分* 39.1%**

□アコムなら最短20分*で借入れ可能!
□WEB完結なので手続きも簡単

※注釈
*お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
**参照:アコムマンスリーレポート(2024年10月末)より
  1. 学生がお金を借りる方法は8つ!1番親にバレにくい方法は?
    1. 【消費者金融カードローン】保証人不要で1番バレにくい
    2. 【学生ローン】18歳~19歳でも借りられる
    3. 【クレジットカードのキャッシング枠】枠が付帯しているなら審査不要
    4. 【奨学金制度】学費を借りられる
    5. 【教育一般貸】独立して生計を立てている人向け
    6. 【ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け】バイトしてない(収入がない)学生でも借りられる
    7. 【スマホのアプリローン】借入金を電子マネー残高で受け取れる
    8. 【銀行カードローン】金利は低いがハードルが高い
  2. 学生でもお金を借りられる消費者金融カードローン5選!
    1. 【アコム】家族にバレずに最短30分で融資可能!
    2. 【プロミス】大手のなかで唯一18歳以上から申込み可能
    3. 【アイフル】大手消費者で唯一の独立系で急ぎの審査にも柔軟に対応
    4. 【レイク】5万円までなら無利息期間が最大180日間!
    5. 【SMBCモビット】郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能
  3. 学生ローンおすすめ5選!18歳~19歳でもお金を借りられる
    1. 【カレッヂ】18歳から申込み可能!1万円から即日融資を受けられる
    2. 【アミーゴ】学費目的なら金利は15.6%と低い!
    3. 【マルイ】初めての利用で35万円以上の借入れで実質年率15.9%以下
    4. 【フレンド田(デン)】18歳以上から借入れ可能!元金自由返済方式なので返済計画が柔軟
    5. 【イー・キャンパス】学生ローン専門!学費目的や海外渡航目的なら金利は15.5%になる
  4. 学生がお金を借りるための基礎知識
    1. 借りたお金には金利がかかる
    2. 審査に通る必要がある
    3. 審査では在籍確認がある
    4. 18歳、19歳は借りられない場合がある
    5. お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合がある
  5. 学生がスムーズに審査に通過するためのコツ
    1. 他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく
    2. アルバイトで一定収入を得るようにする
    3. 収入証明書を提出する
  6. 安定してお金を返済するためのポイント
    1. 無理なく返せる金額で返済計画を立てる
    2. 無利息期間サービスを利用する
    3. 余裕があるときは繰り上げ返済をする
  7. 学生がお金を借りるときのよくある質問
    1. カードローンはどれくらい借りられる?
    2. 在学中に完済する必要はある?
    3. 就職活動に影響はある?
    4. 返済できなくなったらどうする?
    5. 担保や保証人は必要?
    6. アルバイトが不定期だと審査に落ちる?
    7. 中学生や高校生はカードローンを利用できる?
    8. 審査なしでお金を借りれる?
  8. まとめ

学生がお金を借りる方法は8つ!1番親にバレにくい方法は?

1万円札の写真

学生がお金を借りる方法は主に8つあります(下表)。

学生がお金を借りる方法8つ

なかでも1番親にバレにくい方法は消費者金融カードローンでしょう。

親の同意なしで借入れできるためです。また、借入金の使い道も自由なため、手軽に利用できる点も魅力です。

ここでは学生がお金を借りる8つの方法について解説します。

それぞれの特徴のほか、メリットやデメリットなども紹介するので参考にしてください。

【消費者金融カードローン】保証人不要で1番バレにくい

家族にバレずに、お金を借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめです。保証人不要なので家族に内緒でお金を借りられるからです。

カードローンでお金を借りるときは、ローン会社による審査が行われますが、一般的に、審査の際にローン会社が家族に連絡することはありません。

【Q】両親や知人に知られずに借りることはできますか
アイフルではご契約のご本人様(もしくは正当な代理権を有する代理人)以外の方に承諾なく、契約内容をお話しすることはありませんので、ご安心ください。

引用元:アイフル

さらに、大手消費者金融なら申し込んだその日に融資を受けられるので、今すぐお金が必要な学生にも最適です。即日融資を受ける場合は以下の手順で申し込みましょう。

消費者金融カードローンで
お金を借りる手順
  1. Webで申込み
  2. ローン会社による審査
  3. 契約手続き
  4. 借入

ただし、消費者金融は貸金業法にのっとり運営されているため総量規制の対象になるため、収入がまったくない場合は、消費者金融カードローンを利用できないので注意しましょう。

総量規制の説明
(画像=NET MONEY編集部)

【学生ローン】18歳~19歳でも借りられる

学生ローンは、学生専門の消費者金融サービスであり、18歳や19歳の学生でも利用できるケースがあります。

一般的に、大手消費者金融の貸付対象年齢は20歳以上と定められていることが多いのですが(※プロミスは18歳から申込可能)、学生ローンであれば、18歳~19歳でも申込みできる金融機関があります(下表)。

18歳~19歳でも借りられる消費者金融(学生ローン)

貸付対象年齢のほか、学生ローンと消費者金融カードローンはサービス内容や金利に違いがあります。

それぞれのメリットとデメリットは以下のとおりです。

  学生ローン 大手消費者金融
メリット ・金利が低い(最大17%程度)
・在籍確認なしで借りれる
・家族にバレにくい
・18歳~19歳でも借りられるところがある
・全国のATMで利用できる
・在籍確認なしで借りれる
・家族にバレにくい
デメリット ・利用できるサービスが少ない
・借入限度額が低い
・18歳以上で借りられるのは
プロミスのみ
・金利が高い(最大18%程度)

それぞれの特徴をしっかりと理解し比較したうえで慎重に検討しましょう。

【クレジットカードのキャッシング枠】枠が付帯しているなら審査不要

学生ですでにキャッシング枠が付帯しているクレジットカードを所有していれば、無審査で即日キャッシングできます。

クレジットカードを発行したときに、キャッシング枠の審査に通過しているためです。

キャッシング枠とは、現金を借りられる機能のことで、自分も気づかぬうちに設定されている場合があります。まずは、以下いずれかの方法でキャッシング枠の有無を確認してみましょう。

キャッシング枠の有無を確認する方法
  • クレジットカードの会員サイトで確認する
  • カード会社に電話をかけて確認する
  • 利用明細書を確認する

キャッシング枠が設定されていない場合は審査が必要になります。審査完了までに数日かかるため注意しましょう。

また、カード会社によってはキャッシングの申込可能年齢が20歳以上であるところもあるので、事前に申込み可能年齢を確認してから申し込むようにしてください。

【奨学金制度】学費を借りられる

学費を借りたい場合は、奨学金制度が適しています。奨学金制度には、貸与型と給付型の2種類があります。

貸与型の奨学金は、大学・短期大学・高等専門学校・専修学校(専門課程)および大学院で学ぶ人が対象です。

貸与型の奨学金には以下の2種類があり、併用して借入れることも可能です。

第一種奨学金 利子が付かない、経済的に進学することが難しく、特に優秀な成績であることが条件
第二種奨学金 利子が付く、進学のための経済的なサポートが必要であり、平均以上の成績であることが条件

給付型の奨学金は、学ぶ意欲がある場合に、世帯収入の基準を満たしていれば支援を受けることができます。さらに、給付型奨学金の対象になると、学費や入学金も免除または減額されます。

奨学金の返済が不安であれば、貸与型ではなく無利子で返済不要の給付型奨学金を検討しましょう。そのほか、授業料や入学金を免除または減額する「授業料等減免」も、国の高等教育の就学支援新制度にて提供されています。

世帯の収入や資産の要件を満たしているなら、無利子で返済不要の給付型奨学金と、授業料や入学金の減免が行われる高等教育の就学支援新制度を検討するとよいでしょう。

【教育一般貸】独立して生計を立てている人向け

扶養に入っておらず、独立して生計を立てている学生は、教育一般貸付でお金を借りられます。

基本的には、学生の保護者が借入れ対象となるサービスですが、成人しており、勤務年収など安定した収入があり、独立して生計を立てている場合は、学生本人が申し込めます。

教育一般貸付とは、日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンです。

教育一般貸付の概要

対象者 独立して生計を立てている学生、大学受験前でも申込可能
対象校 国内外不問、大学、大学院、高校、高専、専門学校などに対応
用途 入学金、授業料、受験費用、在学のためのアパート代などさまざま
借入上限金額 350万円
金利 年1.95%の固定金利

親の扶養に入っている場合は、教育一般貸付を利用できないので注意しましょう。

【ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け】バイトしてない(収入がない)学生でも借りられる

ゆうちょ銀行
(画像:NET MONEY編集部)

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、バイトをしていない(収入がない)学生でもお金を借りられます

貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行総合口座に担保定額貯金や担保定期貯金があれば、それを担保としてお金を借りることが可能です。通常の貯金残高を超える請求がある場合、不足分が自動的に貸付けられます。

担保となるのは担保定額貯金または担保定期貯金であり、貸付金額は預入金額の90%以内で、1つの総合口座につき最大300万円までです(下表)。

貯金担保自動貸付けの概要

貸付けの担保 担保定額貯金または担保定期貯金
※貯金担保自動貸付けの取扱いが停止されているものを除く
貸付金額の上限 預入金額の90%以内
※総合口座1口座につき300万円まで
貸付金利 担保定額貯金を担保とする場合:返済時の約定金利(%)+0.25%
担保定期貯金を担保とする場合:預入時の約定金利(%)+0.5%

ゆうちょ銀行の総合口座に担保となる定額貯金や定期貯金があることが前提となりますが、貯金を崩したくないけどお金は必要という場合に最適なサービスです。

また、審査がないため、お金を借りても親にバレにくいですが、親が口座を管理している場合はすぐバレてしまうので注意してください。

【スマホのアプリローン】借入金を電子マネー残高で受け取れる

スマホのお金借りるアプリ使って、電子マネー残高で借入金を受け取ることも可能です。

さまざまな種類の電子マネーがありますが、まずは、普段使っている電子マネーが利用できるか確認してみましょう。

人気のアプリローンを下表にまとめたので参考にしてください。

スマホのアプリローン6選

※注釈
※1 dカードの契約状況及びカード種別に応じて優遇金利が適用されます。
  dカード GOLD、dカード PLATINUMは優遇金利(実質年率)が-1.5%、dカードは優遇金利(実質年率)が-0.5%。
※2 17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※2 お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

即日融資が可能なサービスは、dスマホローンau PayスマートローンLINEポケットマネーです。

また、無利息期間が設定されている、LINEポケットマネー、PayPayファミペイローンを選択することで、実質の金利負担を低く抑えることができます。

キャッシュレス推進政策が発表されて以降、お金を借りるサービスを提供するキャッシュレス決済サービスは増えているため、検討の候補に入りやすくなってきていると言えるでしょう。

【銀行カードローン】金利は低いがハードルが高い

低金利で借りたい人には銀行カードローンがおすすめです。銀行の上限金利は消費者金融カードローンと比べると3%~4%程度低く設定されています(下表)。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利比較

銀行
カードローン
三菱UFJ銀行 年1.8%~14.6%
みずほ銀行 年2.0%~14.0%
イオン銀行 年3.8%~13.8%
楽天銀行 年1.9%~14.5%
消費者金融
カードローン
アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

ただし、銀行カードローンは、反社会勢力への融資防止のために、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられているなど、消費者金融カードローンより審査が慎重に行われるといわれます。

在籍確認の方法についても、大手消費者金融5社はすべて「原則、電話による在籍確認を行わない」と公式サイトで明示しています。

一方、電話による在籍確認を行わない旨を明示する銀行はほとんどありません(下表)。

銀行カードローンと消費者金融カードローンの在籍確認の有無の比較

銀行カードローン 三菱UFJ銀行 なし(※1)
みずほ銀行 あり
イオン銀行 あり
楽天銀行 あり
消費者金融カードローン アイフル 原則なし
アコム 原則なし※2
レイク 原則なし
プロミス 原則、電話による在籍確認なし
SMBCモビット 原則なし
※注釈
※1 相談次第で在籍確認の連絡をなしにできる
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

学生でもお金を借りられる消費者金融カードローン5選!

大手消費者金融なら学生でも親の同意なしでバレずにお金を借りることができます。

大手消費者金融は、「貸付対象年齢以上で安定した収入がある学生でも申込可能」としているためです。

たとえば、プロミスは「年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方」を申込条件としています。

年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

引用元:プロミス|お申込条件と必要書類

また、大手消費者金融カードローンであれば、親の同意なくお金を借りられます。本人名義でローン契約を行えるためです。

親に借入れがバレるケースとして自宅への郵送物がありますが、大手消費者金融は5社とも自宅への郵送物を避けることができるため、借入れがバレることはありません。

さらに、大手消費者金融は即日融資にも対応しており、その日のうちに借り入れが可能です。そのため、大手消費者金融は急にお金が必要になった場合でも、すぐにお金を借りることができる最適な方法です。

親に知られずに、今すぐお金が必要になった学生は大手消費者金融を利用しましょう。

※注釈
※1 本人に安定した収入が必要。高校生は対象外。
※2 安定した収入と返済能力が必要
※3 定期的な収入と返済能力が必要
※4 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※6 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※8 アコムマンスリーレポート(2024年10月末)より
※9 月次データ|当社について|SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 (2024年8月)
※10 月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社 (2024年10月)
※11 SBI新生銀行「四半期データブック2023年6月末」(2023年6月)

【アコム】家族にバレずに最短30分で融資可能!

1万円札とアコムのカード
(画像=NET MONEY編集部)

カードレスでの借入が可能なため、「カードが自宅に届き家族にバレてしまわないか心配」という学生は安心して利用可能です。

また、アコムの審査はスマホで完結し、来店は不要です。インターネットで申し込むと、最短30分で融資を受けることができます。

さらに、借入可能かすぐにわかる「3秒診断」も便利なサービスです。 「年齢 ・年収 ・他社借入れ状況」の3つの項目を入力するだけで、審査に通過するかどうかの目安がわかります。

1万円から借りられる点も魅力です。「バイト代が入るまで、1万円でいいからお金がほしい」というような学生にも向いています。

対象年齢 満20歳以上※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の
電話連絡有無
原則なし※2
融資スピード 最短20分※3
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・電話
・アコムATM
・提携ATM
※注釈
※1 安定した収入と返済能力が必要
※2 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※3 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【プロミス】大手のなかで唯一18歳以上から申込み可能

1万円札とプロミスのカード
(画像=NET MONEY編集部)

プロミスは、18歳以上で本人に安定した収入があれば、学生でも申込みが可能なカードローンです。18歳から申込可能な大手消費者金融はほかにありません。

申込みから借入れまでアプリで完結し、最短3分(※)で借入れ可能です。また原則24時間いつでも振込手数料0円で振込融資が受けられます。

※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

電話での在籍確認は原則行われていません。もし電話の在籍確認が必要となった場合でも担当者の個人名で電話があったり、電話の時間指定を相談できるので安心です。

対象年齢 18歳から74歳まで※1
利率 4.5%~17.8%
借入金額 500万円まで
在籍確認の有無 なし※2
融資スピード 最短3分※3
借入方法 ・インターネット振込
・スマホATM
・提携ATM
・プロミスATM
・電話
※注釈
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※2 原則電話による在籍確認なし
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【アイフル】大手消費者で唯一の独立系で急ぎの審査にも柔軟に対応

1万円札とアイフルのカード
(画像=NET MONEY編集部)

アイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下ではなく独立系企業として経営を続ける消費者金融です。

消費者金融のグループ会社

消費者金融 所属金融グループ
アイフル なし(独立系)
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス 三井住友フィナンシャルグループ
レイク SBI新生銀行グループ
SMBCモビット 三井住友フィナンシャルグループ

親会社をはさむ必要がないため、スピーディーな判断と対応が可能です。

たとえば、 オペレーターに急いでいることを伝えると、優先的に審査を進めてもらえるなど、柔軟な対応が期待できます。

また、原則、電話による在籍確認を行っていません。在籍確認が必要な場合でも、顧客の同意がない限り実施しないと公式サイトに明記しています。

契約時にカードレス、口座振替(自動引落)を選択すれば、郵送物を一切なくすことが可能です。

アプリを使って、セブン銀行ATMローソン銀行ATMで申込みから借入れまでの手続きを行えるので、スマホひとつでお金を借りたい学生にも向いています。

対象年齢 満20歳以上69歳まで※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能※2
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・提携ATM
※注釈
※1 定期的な収入と返済能力が必要
※2 最短30分で審査完了、最短1時間で借入れが可能

【レイク】5万円までなら無利息期間が最大180日間!

レイク
(画像=NET MONEY編集部)

レイクの最大のメリットは、無利息期間の長さです。借入金額5万円までは、180日間無利息期間が適用されます。そのため期間内で返済できれば利息なしで借りられます。。

大手消費者金融5社の無利息期間比較表
(画像=NET MONEY編集部)

レイクで利用できる無利息期間は3種類で、都合に合わせて自由に選べます。 5万円までの少額を借りたいのであれば、180日間がおすすめです。

レイクの選べる無利息期間
  • 30日間無利息
  • Web申込み限定60日間無利息
  • 借入れ額5万円まで180日間無利息

原則、電話による在籍確認は行っていませんが、審査の結果必要となった場合も、柔軟に対応してくれます。

さらに、スマートフォンやパソコンから24時間365日申込みができます。申込後に審査結果が最短15秒で表示され、インターネットで契約手続きが行えます。

1万円からの少額借入にも対応しており、Webなら21時までに契約手続きが完了すれば最短25分※で借入れが可能です。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
対象年齢 満20歳から満70歳まで
利率 4.5%~18.0%
借入金額 1万円~500万円
在籍確認の有無 原則書類の提出※
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・スマホATM
・提携ATM
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります

【SMBCモビット】郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能

1万円札とSMBCモビットのカード
(画像=NET MONEY編集部)

SMBCモビットは、郵送物なしで契約できます。 「契約の際に、入会申込書やカードが送られてきて家族に見られたら困る」という人でも安心です。

ただし、次の条件を満たす必要があります。

SMBCモビットで郵送物無しにするための条件
  • 「オンライン本人確認」を行うこと
  • 返済方法を口座振替で登録すること
  • 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申し込むこと

また、SMBCモビットの審査は、最短15分(※)で終了します。審査がスピーディーに終了するだけでなく、契約手続きのための来店も不要で、Webだけで完結することができます。

※注釈
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

さらに、1万円からの少額借入にも対応しており、スマホがあれば24時間いつでも借入れや返済が可能です。

対象年齢 満20歳~74歳※1
利率 3.0~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 書類の提出
即日融資 可能※2
借入方法 ・電話
・銀行振込
・提携ATM
・スマホATM取引
※注釈
※1 ※安定した定期収入が必要
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

学生ローンおすすめ5選!18歳~19歳でもお金を借りられる

1万円札が封筒に入っている写真
(画像=NET MONEY編集部)

学生ローンであれば18歳~19歳でも融資を受けられるところがあります。

ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする学生ローンを厳選して5つ紹介します。おすすめの選定は、以下3つの算定基準で決定しました。

おすすめ算定基準
  • 申込条件(18歳、19歳でも申し込める)
  • 金利が低い
  • 審査スピードが早い

18歳~19歳の学生でも申し込めるのは、カレッジ、マルイ、フレンド田(デン)です。

それぞれ融資スピードや金利などが異なるため、自分に最適な学生ローンを利用しましょう。

※注釈
※1 18歳・19歳の方はお借入10万円まで、高卒以上かつ収入証明が必要
※2 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方、及び、安定した収入のある方 18歳・19歳のお申込みに関しましては、収入証明書(給与明細、収入がわかるもの等)が必須
※3 初めてなら35万以上お借入で金利15.9%以下

【カレッヂ】18歳から申込み可能!1万円から即日融資を受けられる

カレッヂのバナー
(画像=カレッヂより引用)

カレッヂは、18歳から申込み可能で、1万円から即日融資を受けられる学生専用ローンを提供しています。

在籍確認の電話は基本的に行われないので、親にバレる心配はありません。

在宅確認・アルバイト先への在籍確認は基本、ございません。 必要書類に不備がある場合など、一部在宅確認がある場合がございますが、お客様の同意を得た場合のみとなっております。

※郵送物について
初回がご来店の場合は、郵便物の発送はございません。
初回がお振り込みの場合は郵便物が発送されますが、個人名での発送も承っております。

また、全国のセブン銀行ATMで返済・借入れ・残高照会ができます 。セブン銀行ATMで、カレッヂカードを使って返済した場合、手数料はかかりません。

対象年齢 18歳以上※
利率 15.00%~17.00%
借入金額 1,000円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・来店
・セブン銀行ATM
※高卒年齢に達していれば申込可能

【アミーゴ】学費目的なら金利は15.6%と低い!

アミーゴのロゴ
(画像=アミーゴより引用)

アミーゴは、学生向けに学割利率として、年利14.40%~16.80%で貸付を行っていますが、学費目的のローンに関しては、年利15.60%で融資しています。

ダブルスクールの学費でも対象となるため、低金利でお金を借りたい学生に適しています。

また、来店不要で24時間いつでもWebから申込みができる学生ローンを提供しています。 融資決定したら最短10分でお金を借りられるので、今すぐお金が必要な学生にもおすすめです。

対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.40%~16.80%
借入金額 1万円~50万円まで
在籍確認の有無 記載なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

【マルイ】初めての利用で35万円以上の借入れで実質年率15.9%以下

マルイのHPバナー
(画像=マルイより引用)

マルイは、初めての利用で、35万円以上の借入金がある場合に限り、金利(実質年率)が15.9%以下になります。そのため、まとまった資金が必要な学生は、金利の低いマルイの学生ローンを利用することで、経済的な負担を軽減できます。

また、マルイの審査は、申込み完了から平均30分で終了します。16:30までに契約できれば、即日振込も可能です。

さらに、アルバイト先への在籍確認は行っておらず、審査上必要となった場合でも、顧客の許可なく連絡することはないので、周囲にバレる可能性は低いでしょう。

対象年齢 18歳以上
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1~100万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

【フレンド田(デン)】18歳以上から借入れ可能!元金自由返済方式なので返済計画が柔軟

フレンド田(デン)のHPバナー
(画像=フレンド田より引用)

フレンド田の最大の特徴は、返済方法に元金自由返済方式を採用していることです。

元金自由返済方式とは、毎月の返済日に最低限の利息だけを支払い、元金については自由に返済できるという方式です。毎月の支払いは利息だけで済むため、経済状況に合わせて返済額を調整することが可能です。

そのため、返済計画を自由に設計したい人はフレンド田が最適と言えるでしょう。

また、フレンド田は18歳以上(※)からお金を借りられます。借入れについての電話連絡は行わないので、親にバレることはありません。

対象年齢 18歳以上※
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1万円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込
※高校生は除く

【イー・キャンパス】学生ローン専門!学費目的や海外渡航目的なら金利は15.5%になる

イー・キャンパスのHPバナー
(画像=イー・キャンパスより引用)

イー・キャンパスは、学生ローン専門の消費者金融会社です。

最大の特徴は、学費目的や海外留学などを目的とした借入れに対して、非常に魅力的な金利設定を行っている点が挙げられます。

通常、イー・キャンパスの金利は年率14.5%~16.5%に設定されています。しかし、学費目的や海外留学目的の借入れの場合、金利が年率15.5%になります。

さらに、2回目以降の学費や海外渡航目的の借入れについては、金利がさらに引き下げられ、それぞれ15.0%、14.5%という低い金利で利用することができます。

学生ローンを検討している人は、イー・キャンパスは選択肢の一つとなります。

また、イーキャンパスを新規で契約する場合は、30日間無利息で借入れできます。30日間無利息期間サービスが適用されるためです。期間内に返済できる見込みのある学生におすすめです。

対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.5%~16.5%
借入金額 ・学生時50万円まで
・社会人80万円まで
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

学生がお金を借りるための基礎知識

豚の貯金箱とコインと芽

学生がお金を借りるにあたって、基本的な知識をしっかり理解しておくことが大切です。押さえておきたい5つのポイントをまとめました。

借りたお金には金利がかかる

借りたお金には金利がかかることを覚えておきましょう。お金を借りる場合、返済に加えて利息を支払う必要があります。利息は、借りたお金の利用料として貸主に支払うお金です。金利によって支払う利息額は異なり、それが返済総額に影響します。

借りたお金を返済するためには、アルバイトなどで安定した収入を確保し、計画的に返済することが大切です。できるだけ早く返済できるように、バイトのシフトは多めに入れましょう。

審査に通る必要がある

お金を借りるためには、借入先の審査に通る必要があります。各金融機関が独自の審査基準を設けているためA社には通って、B社には通らない、ということもあります。

しかし、一般的なカードローンの審査でチェックされる情報は、ある程度共通しています。カードローンの審査で重視される情報は「信用情報」「借入状況」「本人属性」の3つです。

信用情報 過去に返済の遅れや延滞がないか
借入状況 年収の3分の1以上の借入がないか
本人属性 毎月安定した収入があるか

これらの内容を総合的に評価し、審査結果が決まります。

審査では在籍確認がある

審査では在籍確認があります。在籍確認は、申告された勤務先で働いていることを確認するために行われます。申込者の返済能力の有無を判断するためのものです。

アルバイトでも在籍確認は行われます。電話連絡や書類確認など、在籍確認の方法は業者によって異なります。一般的に消費者金融の場合、電話連絡による在籍確認は行われません。

18歳、19歳は借りられない場合がある

銀行カードローンと消費者金融カードローンは、基本的に18歳、19歳は申込みできません。ただし中にはプロミスのように18歳で申し込めるカードローンもあります。

また、学生カードローンであっても、18歳、19歳が申込み対象外となっている事業者があるため注意が必要です。今回紹介した学生ローンの事業者の中で、18歳、19歳でも申し込める学生ローンは、カレッヂ、マルイ、フレンド田です。

お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合がある

お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合があることも覚えておきましょう。

具体的には、以下のいずれかにあてはまる人は収入証明書が必要になります。

  • 借入れ希望額が50万円を超える人
  • 他社を含む借入れ総額が100万円を超える人

収入証明書とは、借り主の収入を証明するための書類です。給与明細や確定申告書が収入証明書として用いられます。学生の場合、バイト先の給与明細、または源泉徴収票を収入証明書として利用できます。

金融機関は、返済能力を確認したり、総量規制に抵触しないか確認したりするために、収入証明書を利用します。

バイトの給与明細、源泉徴収票は捨てずに保管し、金融機関から依頼された際にすぐに提出できるように準備しておきましょう。

学生がスムーズに審査に通過するためのコツ

ここでは、学生でもスムーズに審査を通過するためのコツを分かりやすく紹介します。

他社での借入れ状況や収入状況など、審査で重視されるポイントを押さえることで、審査に通る確率があがります。

他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく

学生がスムーズに審査に通過するためには、他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておくことが不可欠です。

これは、金融機関が借入者の返済能力を判断する上で、過去の借入履歴が重要な要素となるためです。とくに、滞納があると、将来の返済が滞る可能性が高いと判断され、審査に不利に働きます。

携帯電話料金の滞納も、融資の審査に悪影響を及ぼすことがあります。 したがって、金融機関に申し込む前に、できるだけ速やかに滞納をすべて精算しておくことを強くおすすめします。 滞納を解消することで、審査通過の可能性を大幅に高めることができます。

アルバイトで一定収入を得るようにする

学生がスムーズに審査を通過するためには、アルバイトで一定の収入を得ることが効果的です。

これは、金融機関が融資の審査を行う際に、返済能力を判断するうえで、安定した収入源の有無を重視するからです。

たとえば、少額の融資であっても、一定期間継続してアルバイト収入を得ているという実績は、返済能力が高いと評価される重要な要素となります。

数ヵ月以上の勤務経験があり、毎月一定額の収入が得られている状態であれば、審査通過の可能性が格段に高まります。

収入証明書を提出する

学生がスムーズに審査に通過するためには、収入証明書を提出することが非常に有効です。

なぜなら、収入証明書を提出することで、安定した収入が継続して得られていることを証明し、金融機関に対して返済能力があることを示すことができるからです。

収入証明書として利用できる書類には、以下のものがあります。

収入証明書として利用できる書類
  • 源泉徴収票
  • 給与の支払明細
  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 年金通知書
  • 所得証明書
  • 青色申告決算書

アルバイトをしている学生であれば、源泉徴収票や給与の支払明細が収入証明書として使われることが一般的です。

収入証明書は最新のものが必要となるため、発行年度や発行月に注意して提出しましょう。

安定してお金を返済するためのポイント

借入金は、計画的に返済していくことが大切です。

無理なく返済できる金額で返済計画を立て、無利息期間サービスなどを賢く利用することで、よりスムーズな返済が可能になります。

また、余裕があるときは繰り上げ返済を行い、借入期間の短縮や利息の負担軽減を目指しましょう。

ここでは、学生がお金を返済するうえで重要な3つのポイントについて解説します。

無理なく返せる金額で返済計画を立てる

期日通りにお金を返済するためには、自分の収入、支出、貯金額などを確認し、無理のない範囲で返済可能な金額を設定することが重要です。

毎月の支払金額を低めに設定した後は、返済プランをしっかりと立てましょう。返済日や返済額、総返済額を把握し、計画的に支払いを行うことで安定して返済していくことができます。

余裕のある時には、繰り上げ返済を活用して効率的に返済することをおすすめします。繰り上げ返済によって返済金額を増やせば、短い期間での完済が可能となり、利息の負担を減らせます。

無利息期間サービスを利用する

無利息期間のあるカードローンを利用すれば、金利負担を減らすことができます。短期間で返済する見込みがあるなら、無利息期間中に返済すれば金利負担は0円となります。

今回おすすめの消費者金融カードローンとして紹介した各事業者の無利息期間を、以下の表にまとめています。

アイフル 最大30日間
アコム 契約日翌日から最大30日間※
レイク ・60日間無利息(Web申込み限定)
・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息
プロミス 30日間
SMBC
モビット
なし
※ 初めての契約の方のみ。

消費者金融カードローンの中で、最も無利息期間が長いのはレイクです。Web申込みなら60日間無利息が、5万円までの借入なら180日間無利息が利用できるので、最適な無利息期間を選ぶようにしましょう。

余裕があるときは繰り上げ返済をする

お金に余裕があるときは、繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済をすることで元本が減り、利息の支払額も減少します。繰り上げ返済によって元本が減ると月々の返済額も減少することになり、返済期間が短くなるというメリットがあります。

返済期間が短くなれば総返済額も減少するため、余裕があるときは繰り上げ返済を行うことをおすすめします。

学生がお金を借りるときのよくある質問

「カードローンはどれくらい借りられるの?」「在学中に返済しなきゃダメなの?」など、学生がお金を借りる際に気になる疑問もあるでしょう。

ここでは、学生からよくいただく質問をまとめました。カードローンなどでお金を借りる際に疑問点や不安な点があれば、ぜひ参考にしてください。

カードローンはどれくらい借りられる?
総量規制により、年収の3分の1までしか借入れできません。学生の場合は、おおよそ10万円程度が借入金額の目安となります。

アルバイトの収入が月5万円、年収60万円の場合、借入限度額は3分の1の20万円です。初回の借入から限度額いっぱいまで借りることは難しいため、借入できる金額は10万円程度と認識しておきましょう。
在学中に完済する必要はある?
在学中に借りたお金を完済する必要はありません。卒業し就職した後も返済を続けることができるため、確実に返済できる余裕をもった計画を立てることをおすすめします。
就職活動に影響はある?
就職活動への影響はないと考えて問題ありません。一般的な企業は、就活生の信用情報にアクセスできないため、借入の有無を知ることはできません。
返済できなくなったらどうする?
返済できなくなった場合は、すぐに借入先の金融機関に相談しましょう。やむを得ない事情がある場合は、一定期間返済期間の猶予がもらえたり、返済計画の相談に応じてくれたりすることがあります。

最も避けるべき行動は、金融機関に相談せずに黙って延滞することです。延滞が続く場合は、金融機関が法的手続きを取る可能性があるため注意しましょう。
担保や保証人は必要?
カードローンは通常、担保や保証人は不要です。 カードローンの審査では、「返済能力や信用情報」が重要視されます。過去にクレジットカードの支払いや携帯電話の割賦払いなどで遅延した経験がある場合、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用情報を改善するためには、まずは支払いの遅延を解消することが大切です。
アルバイトが不定期だと審査に落ちる?
収入が変動する場合は、カードローンの審査に影響を与える可能性があります。

カードローンで借入れをすると、毎月一定の金額を返済する必要があります。収入が安定していない場合、月によっては返済が難しくなり遅延する可能性が高くなります。そのため、安定した収入があるかどうかは、カードローンの審査において重要なポイントです。
中学生や高校生はカードローンを利用できる?
中学生や高校生は、申込の対象外となっているためカードローンを利用できません。消費者金融カードローンの各事業者の対象年齢をまとめたものが、次の表です。
消費者金融カードローンの対象年齢
アイフル 20歳以上69歳まで
アコム 20歳以上
レイク 20歳から70歳まで
プロミス 18歳から74歳まで

※高校生は対象外
SMBC
モビット
20歳~74歳
消費者金融カードローンは、基本的には20歳以上でなければ申込みできません。プロミスは18歳以上なら申込可能ですが、高校生は申込み不可となっています。
審査なしでお金を借りれる?
収クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、キャッシング枠から最寄りのATMで即座にお金を借りることができます。

借入れの申込みは電話やインターネット、アプリから行うことができ、借りたお金を支払い口座に振り込んでもらうことも可能です。

まとめ

学生がお金を借りる8つの方法について解説しました。学生でもお金を借りることができ、親にバレにくい借入れ先は、消費者金融カードローンです。

カードローンは、お金を借りるために保証人が必要ないため、家族にお金を借りていることがバレにくいという特徴があります。また、アイフル、アコム、プロミス、SMBCモビットは、電話での在籍確認を行っていないため、家族以外の知り合いにもバレずにお金を借りたい場合は適しています。

消費者金融カードローンは、少額借入にも対応しているため、今月の生活費が足りない、アルバイトのシフトが増やせない、飲み会に誘われたけどお金がないといった場合に、柔軟に対応することが可能です。