学生がお金を借りる方法8選!バイト収入なしで親にバレずに借りるには?

「親にバレずにお金を借りたい」
「バイトしてないけどお金を借りられる?」

学生でもお金を借りることは可能です。

アルバイトなどによる継続収入がなくても、学生がお金を借りる方法は存在します。また、2022年4月1日から、成年年齢が引き下げられ、18歳の方でも、所定の条件を満たせば親の同意なしでお金を借りられるようになりました

今回は、学生がお金を借りる8つの方法をご紹介します。飲み代の数万円や学費を借りるなど、用途別に最適な方法を解説しますので、ぜひ参考にしてください。

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お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
**参照:アコムマンスリーレポート
  1. 学生がお金を借りる方法は8つ!1番親にバレにくい方法は?
    1. 【保証人不要で1番バレにくい】消費者金融カードローン
    2. 【18歳・19歳でも借りられる】学生ローン
    3. 【付帯しているなら審査不要】クレジットカードのキャッシング枠
    4. 【学費を借りたい】奨学金制度
    5. 【独立して生計を立てている】教育一般貸付
    6. 【バイトしてない無職でも借りられる】ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け
    7. 【スマホで借りたい】借入金を電子マネー残高で受け取れる
    8. 【金利低いがハードル高い】銀行カードローン
  2. 学生でもお金を借りられる消費者金融カードローン5選!
    1. 【アコム】カードローンランキング3部門でNo.1獲得
    2. 【プロミス】18歳以上から申込可能
    3. 【アイフル】大手消費者で唯一の独立系で、急ぎの審査にも柔軟に対応
    4. 【レイク】5万円までなら無利息期間が最大180日間!
    5. 【SMBCモビット】郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能
  3. 学生ローンおすすめ5選!18歳・19歳でもお金を借りられる
    1. 【カレッヂ】1万円から即日融資を受けられる
    2. 【アミーゴ】利率が14.40%~16.80%と低い
    3. 【マルイ】初めての利用なら実質年率15.9%以下
    4. 【フレンド田(デン)】親への連絡を行わない
    5. 【イー・キャンパス】学費目的や海外渡航目的なら年利が15.5%に
  4. 学生がお金を借りるための基礎知識
    1. 借りたお金には金利がかかる
    2. 審査に通る必要がある
    3. 審査では在籍確認がある
    4. 18歳、19歳は借りられない場合がある
    5. お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合がある
  5. 学生がスムーズにお金を借りるコツ
    1. 他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく
    2. アルバイトで一定収入を得ているようにする
    3. 収入証明書を提出する
    4. 借入の理由は生計費と答える
  6. 安定してお金を返済するためのポイント
    1. 無理なく返せる金額で返済計画を立てる
    2. 無利息サービスを利用する
    3. 余裕があるときは繰り上げ返済をする
  7. 学生がお金を借りるときのQ&A
  8. まとめ

学生がお金を借りる方法は8つ!1番親にバレにくい方法は?

1万円札の写真

学生がお金を借りる方法には、次の8つがあります。資金使途によって借りたい理由やニーズごとに、適切な借入方法は異なります

例えば、親に知られずに即日で借りるなら、消費者金融カードローンがおすすめです。また、学費を借りて将来にわたり返済していくなら、奨学金制度もひとつの手段となるでしょう。

そのほか、バイトなどの収入がない方も、ゆうちょ銀行の口座に担保定額貯金があるなら、貯金担保自動貸付けが利用できます。

それぞれの方法について、特徴や借入れの手順、どのような人に向いているのかを解説します。

【保証人不要で1番バレにくい】消費者金融カードローン

家族にバレずに、即日でお金を借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめです。保証人不要なので家族に内緒でお金を借りることができます

ただし、カードローンの金利は3.0%~18.0%程度に設定されているため、利息には注意が必要です。また、消費者金融は貸金業法に則り運営されているため総量規制の対象になるため、多額の借入れが必要な場合や収入が全くない場合は、別の借入方法が適しています。

総量規制の説明
(画像=NET MONEY編集部)
消費者金融カードローンでお金を借りる手順
  1. カードローンの申込み
  2. ローン会社による審査、契約
  3. 借入

消費者金融の場合、借入れまで最短即日で対応してもらえます。

カードローンでお金を借りるときは、ローン会社による審査が行われます
一般的に、審査の際にローン会社が家族に連絡することはありません。

【Q】両親や知人に知られずに借りることはできますか
アイフルではご契約のご本人様(もしくは正当な代理権を有する代理人)以外の方に承諾なく、契約内容をお話しすることはありませんので、ご安心ください。

引用元:アイフル

【18歳・19歳でも借りられる】学生ローン

学生ローンは、学生専門の消費者金融です。学生専門のローン商品を扱っており、カレッヂ、アミーゴ、マルイといった事業者が提供しています。

消費者金融カードローンは、アイフル、アコム、レイクなど満20歳以上を対象としている企業が多いのが実情です(※)。しかし、学生ローンなら18歳でも借りられます。

※プロミスのみ、18歳~申込み可能です。

つまり、プロミスやアコムのような消費者金融とは融資対象者が異なるだけで、学生ローンも基本的には同じサービスだと考えて問題ありません。

学生ローンと消費者金融とを比べると、大手消費者金融は、提携ATMや自社ATMにより全国的に利用できるなど、サービス面で優れています。一方で、学生ローンは、最大17.0%程度と、消費者金融と比べて低金利というメリットがあります。

  1. 学生ローンの申込み
  2. ローン会社による審査
  3. 借入

学生ローンでお金を借りる場合、借入れまで最短即日で対応してもらえます。

学生ローンでお金を借りる際は、消費者金融ローンと同様に、ローン会社による審査が行われます。しかし、自分自身の名義で学生ローンは契約ができるため、お金を借りる際に家族にバレたくない学生におすすめです。

【付帯しているなら審査不要】クレジットカードのキャッシング枠

審査なしでお金を借りるならクレジットカードのキャッシング枠の利用が最適です。

クレジットカードには「ショッピング枠」とは別に「キャッシング枠」があります。

手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」がすでに設定されている場合、審査なしで近くのATMでお金を借りられます

また、普段使っているクレジットカードで借入ができるため、利用明細書を見られない限り、親にバレることもありません。

2023年10月の貸金業協会の調査によると、実際に20代以下の28.7%の人が借入れ検討先としてクレジットカードのキャッシングを検討しており、全体で2番目に多い結果でした。

なお、キャッシング枠が設定されていない場合、設定するにはクレジットカード会社の審査が必要になります。審査完了までに数日かかるため注意が必要です。

また、カード会社によってはキャッシングの申込可能年齢が20歳以上であるところもあります。
そのため、事前に申込み可能年齢を確認してから申し込むようにしてください。

【学費を借りたい】奨学金制度

学費を借りたい場合は、奨学金制度が適しています。

奨学金制度には、貸与型と給付型の2種類があります。貸与型の奨学金は、大学・短期大学・高等専門学校・専修学校(専門課程)および大学院で学ぶ人が対象です。

貸与型の奨学金には次の2種類があり、併用して借入れることも可能です。

第一種奨学金 利子が付かない、経済的に進学することが難しく、特に優秀な成績であることが条件
第二種奨学金 利子が付く、進学のための経済的なサポートが必要であり、平均以上の成績であることが条件

給付型の奨学金は、学ぶ意欲がある場合に、世帯収入の基準を満たしていれば支援を受けることができます。さらに、給付型奨学金の対象になると、学費や入学金も免除または減額されます。

奨学金の返済が不安であれば、貸与型ではなく無利子で返済不要の給付型奨学金を検討しましょう。そのほか、授業料や入学金を免除または減額する「授業料等減免」も、国の高等教育の就学支援新制度にて提供されています。

世帯の収入や資産の要件を満たしているなら、無利子で返済不要の給付型奨学金と、授業料や入学金の減免が行われる高等教育の就学支援新制度を検討すると良いでしょう。

奨学金でお金を借りる手順(進学前)
  1. 奨学金の申込み
  2. 対象者の選考
  3. 進学後、進学届を提出
  4. 貸与開始

借入れまでにかかる時間は進学届などの書類提出後、1ヵ月から2ヵ月です。

高校生が大学進学前に奨学金を申し込む際は、高校を通じて申込み手続きを行います。なお、申込み用紙に生計維持者(親)の情報を提出する必要があるため、家族にバレずに奨学金を借りることはできません。

【独立して生計を立てている】教育一般貸付

扶養に入っておらず、独立して生計を立てている学生は、教育一般貸付でお金を借りられます

教育一般貸付とは、日本政策金融公庫が提供する国の教育ローンです。

教育一般貸付
  • 借入可能な上限金額:350万円
  • 金利:年1.95%の固定金利
  • 対象者:独立して生計を立てている学生、大学受験前でも申込可能
  • 対象校:国内外不問、大学、大学院、高校、高専、専門学校などに対応
  • 用途:入学金、授業料、受験費用、在学のためのアパート代などさまざま

基本的には、学生の保護者が借入れ対象となるサービスですが、成人しており、勤務年収など安定した収入があり、独立して生計を立てている場合は、学生本人が申し込めます

教育一般貸付でお金を借りる手順
  1. 教育一般貸付の申込み
  2. 日本政策金融公庫機よる審査
  3. 借入

借入れまでにかかる時間は2ヵ月から3ヵ月です。

学生自身が教育一般貸付でお金を借りる場合は、親から独立して生計を立てている必要があります。親の扶養に入っている場合は、利用できないので注意してください。

【バイトしてない無職でも借りられる】ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け

ゆうちょ銀行
(画像:NET MONEY編集部)

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けは、バイトをしていない無職の学生でもお金を借りられます

貯金担保自動貸付けとは、ゆうちょ銀行総合口座に担保定額貯金や担保定期貯金があれば、それを担保としてお金を借りることが可能です。通常の貯金残高を超える請求がある場合、不足分が自動的に貸付けられます。

担保となるのは担保定額貯金または担保定期貯金であり、貸付金額は預入金額の90%以内で、1つの総合口座につき最大300万円までです。

貸付期間は貸付から2年間で、担保となる貯金が満期になる場合は、その満期までの期間が適用されます。

返済は通常貯金に預入することで、自動的に行われる仕組みです。貸付金利は担保定額貯金の場合は返済時の約定金利(%)+0.25%、担保定期貯金の場合は預入時の約定金利(%)+0.5%となっています。利子の計算は、1年を365日として日割り計算されます。

ゆうちょ銀行の総合口座に担保となる定額貯金や定期貯金があることが前提となりますが、貯金を崩したくないけどお金は必要という場合に最適なサービスといえるでしょう。

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けでお金を借りる手順
  1. 通常貯金の残高以上の金額をATMなどで払い戻す
  2. 不足分を自動的に貸付(審査なし)

ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付けでお金を借りる場合は、担保を差し出しているので審査は行われません。審査がないため、お金を借りても親にバレにくいといえますが、口座を親が管理している場合はすぐバレてしまうので注意してください。

【スマホで借りたい】借入金を電子マネー残高で受け取れる

スマホを使ってお金を借り、電子マネー残高で受け取ることが可能です。使いすぎてしまった生活費の足しとして、少額をすぐに借りたいという場合に適しています。

学生に特におすすめなのは、最大100日間利息が全額キャッシュバックされるLINEポケットマネーです。

※17時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。
※お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。

さまざまな種類の電子マネーがありますが、まずは、普段使っている電子マネーが利用できるか確認してみましょう。

普段利用している電子マネーの借入条件や利便性に問題があれば、即日融資が可能か、無利息期間はあるかなどの条件に注目して、ほかのサービスを検討することをおすすめします。

即日融資が可能なサービスは、dスマホローンau PayスマートローンLINEポケットマネーです。

また、無利息期間が設定されている、LINEポケットマネー、PayPayファミペイローンを選択することで、実質の金利負担を低く抑えることができます

キャッシュレス推進政策が発表されて以降、お金を借りるサービスを提供するキャッシュレス決済サービスは増えているため、検討の候補に入りやすくなってきていると言えるでしょう。。

LINEポケットマネーでお金を借りる手順
  1. LINE Payアプリのポケットマネーをタップ
  2. LINEアプリから申込み
  3. 審査
  4. 借入

借入れまでにかかる時間は申込の混雑状況や、提出書類の審査状況によって異なります。

LINEポケットマネーでの借入れは、LINEアプリで申し込めます。最短10分で審査結果がわかるので、急な出費にも対応可能です。

【金利低いがハードル高い】銀行カードローン

低金利で借りたい人には銀行カードローンがおすすめです。

■銀行カードローン

三菱UFJ銀行 年1.8%~14.6%
みずほ銀行 年2.0%~14.0%
イオン銀行 年3.8%~13.8%
楽天銀行 年1.9%~14.5%

■消費者金融

アイフル 年3.0%~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
レイク 年4.5%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

ただし銀行カードローンは、反社会勢力への融資防止のために、警察庁のデータベースへの照会が義務付けられているなど、消費者金融カードローンより審査が慎重に行われるといわれます

在籍確認の方法についても、大手消費者金融5社はすべて「原則、電話による在籍確認を行わない」と公式サイトで明示しています。一方、電話による在籍確認を行わない旨を明示する銀行はほとんどありません(2023年5月現在)。

■銀行カードローン

三菱UFJ銀行 なし(※)
みずほ銀行 あり
イオン銀行 あり
楽天銀行 あり
※相談次第で在籍確認の連絡をなしにできる

■消費者金融

アイフル 原則なし
アコム 原則なし
レイク 原則なし
プロミス 原則なし
SMBCモビット 原則なし
銀行カードローンでお金を借りる手順
  1. カードローンの申込み
  2. 審査、契約
  3. 借入

学生でもお金を借りられる消費者金融カードローン5選!

大手消費者金融なら学生でも親の同意なしででバレずにお金を借りることができます

大手消費者金融は公式HPで貸付対象年齢以上で安定した収入がある学生は申し込み可能と明示しています。

年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。

引用元:プロミス|お申込条件と必要書類

2022年4月1日以降、成年年齢が18歳に引き下げられたため、18歳以上は親の法定代理人の同意なく契約することが可能となりました。

2022年4月1日より、成年年齢が18歳に引き下げられました。成年になると、親などの法定代理人の同意なく契約することができます。

引用元:日本貸金業協会

これにより、親の同意なく、本人名義でローン契約を行うことが可能になりました。

また、親に借り入れがバレるケースとして自宅への郵送物がありますが、大手消費者金融は5社とも自宅への郵送物を避けることができるため、借り入れがバレることはありません。

  郵送物を回避する方法
プロミス Web完結申し込みでカードレスを選択
アコム 電磁交付とカードレス契約を選択
アイフル Web完結申し込みでスマホで簡単本人確認もしくは
銀行口座で本人確認のどちらかを選択
レイク Web完結申し込みでカードレスを選択
SMBCモビット Web完結申し込み

さらに、大手消費者金融は即日融資にも対応しており、その日のうちに借り入れが可能です。

そのため、大手消費者金融は急にお金が必要になった場合でも、すぐにお金を借りることができる最適な方法です。

実際にNET MONEY編集部で調査を行ったところ、大手消費者金融に申し込んだ方の90%が24時間以内に借入ができたと回答しました。

融資スピードの調査
(画像=NET MONEY編集部)
※1 本人に安定した収入が必要。高校生は対象外。
※2 安定した収入と返済能力が必要
※3 定期的な収入と返済能力が必要
※4 安定した定期収入が必要
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※6 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコムマンスリーレポート

【アコム】カードローンランキング3部門でNo.1獲得

1万円札とアコムのカード

アコムはカードローンランキングにおいて、 「即日ほしい人向けと思う」「契約・手続きが簡単と思う」「はじめてでも安心感があると思う」の3部門でNo.1を獲得しています。

カードレスでの契約も可能なため、「カードが自宅に届き家族にバレてしまわないか心配」という学生も安心です。

また、借入可能かすぐにわかる「3秒診断」も便利なサービスです。 「年齢 ・年収 ・他社借入れ状況」の3つの項目を入力するだけで、審査に通過するかどうかの目安がわかります。

対象年齢 満20歳以上※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の
電話連絡有無
原則なし
融資スピード 最短20分※2
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・電話
・アコムATM
・提携ATM
※1 安定した収入と返済能力が必要
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードレスでの契約も可能なため、「カードが自宅に届き家族にバレてしまわないか心配」という学生も安心です。

また、借入可能かすぐにわかる「3秒診断」も便利なサービスです。 「年齢 ・年収 ・他社借入れ状況」の3つの項目を入アコムの審査はスマホで完結し、来店は不要です。インターネットで申し込むと、最短30分で融資を受けることができます。

1万円から借りられる点も魅力です。「バイト代入るまで、1万円でいいからお金がほしい」というような学生にも向いています。

さらに、土日や祝日、夜間でもインターネットからいつでも申込みができ、原則24時間借入れ可能です。

入力するだけで、審査に通過するかどうかの目安がわかります。

【プロミス】18歳以上から申込可能

1万円札とプロミスのカード

プロミスは、18歳以上で本人に安定した収入があれば、学生でも申込みが可能なカードローンです。20歳以上ではなく、18歳から申込可能な大手消費者金融はほかにありません。

最短15秒事前審査(※1)で借入れ可能かがわかるだけでなく、最短3分(※2)で借入れまで行うことが可能です。そのほか、申込みから借入れまでアプリで完結し、原則24時間いつでも振込手数料0円で振込融資が受けられます。

※1 事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※1 新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
対象年齢 18歳から74歳まで※1
利率 4.5%~17.8%
借入金額 500万円まで
在籍確認の有無 なし※2
融資スピード 最短3分※3
借入方法 ・インターネット振込
・スマホATM
・提携ATM
・プロミスATM
・電話
※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※2 原則電話による在籍確認なし
※3 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスへの申込みは、インターネットなら24時間365日受け付けています。電話での在籍確認は原則行われておらず、必要となった場合でも担当者の個人名で電話がある点や、電話の時間指定の相談に載ってもらえる点は、安心できるポイントです。

【アイフル】大手消費者で唯一の独立系で、急ぎの審査にも柔軟に対応

1万円札とアイフルのカード

アイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続ける消費者金融です。

親会社をはさむ必要がないため、スピーディーな判断と対応が可能です。 例えば、 オペレーターに急いでいることを伝えると、優先的に審査を進めてもらえるなど、柔軟な対応が期待できます。

また、原則、電話による在籍確認を行っていません。在籍確認が必要な場合でも、顧客の同意がない限り実施しないと公式サイトに明記しています。

契約時にカードレス、口座振替(自動引落)を選択すれば、郵送物を一切なくすことが可能です。

アプリを使って、セブン銀行ATMローソン銀行ATMで申込みから借入れまでの手続きを行えるので、スマホひとつでお金を借りたい学生にも向いています。

■アイフルの特徴
対象年齢 満20歳以上69歳まで※1
利率 3.0%~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能※2
借入方法 ・銀行振込
・スマホアプリ
・提携ATM
※1 定期的な収入と返済能力が必要
※2 最短30分で審査完了、最短1時間で借入れが可能

借入れは、1万円からと少額借入にも対応します。今月の生活費が足りない、急な出費が発生したといったときに便利です。

【レイク】5万円までなら無利息期間が最大180日間!

レイク

レイクの最大のメリットは、無利息期間の長さです。借入金額5万円までは、180日間無利息期間が適用されます。期間内なら何度でも無利息で追加の借入れが可能です。

大手消費者金融5社の無利息期間比較表
(画像=NET MONEY編集部)

「バイトの給料日前、きついときに少し借りて余裕をもって返済したい」という学生に向いています。

レイクで利用できる無利息期間は3種類で、都合に合わせて自由に選べます。 5万円までの少額を借りたいのであれば、180日間がおすすめです。

原則、電話による在籍確認は行っていませんが、審査の結果必要となった場合も、柔軟に対応してくれます。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。
また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

■レイクの特徴
対象年齢 満20歳から満70歳まで
利率 4.5%~18.0%
借入金額 1万円~500万円
在籍確認の有無 あり
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・SBI新生銀行カードローンATM
・スマホATM
・提携ATM

レイクへの申込みは、スマートフォンやパソコンから24時間365日行えます。申込後に審査結果が最短15秒で表示され、インターネットで契約手続きが行えます。

1万円からの少額借入に対応しており、Webなら21時までに契約手続きが完了すれば最短25分で借入れが可能です。

【SMBCモビット】郵送物無しで契約できる!利用中も郵送物は回避可能

1万円札とSMBCモビットのカード

SMBCモビットは、郵送物なしで契約できます。 「契約の際に、入会申込書やカードが送られてきて家族に見られたら困る」という方も安心です。

ただし、次の条件を満たす必要があるので注意してください。

SMBCモビットで郵送物無しにするための条件 ①「オンライン本人確認」を行うこと
②返済方法を口座振替で登録すること
③三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申し込むこと

※「オンライン本人確認」とは、スマホのカメラで指定の本人確認書類と顔を撮影することで、本人確認を行う手続きのこと ※口座振替については、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの本人様名義の口座をWebで登録する必要がある ※その他、審査内容によっては郵送物が発生する場合がある

■SMBCモビットの特徴
対象年齢 満20歳~74歳※1
利率 3.0~18.0%
借入金額 1万円~800万円
在籍確認の有無 書類の提出
即日融資 可能※2
借入方法 ・電話
・銀行振込
・提携ATM
・スマホATM取引
※1 ※安定した定期収入が必要
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットの審査は、最短30分(※)で終了します。審査がスピーディーに終了するだけでなく、契約手続きのための来店も不要で、Webだけで完結することができます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

さらに、1万円からの少額借入にも対応しており、スマホがあれば24時間いつでも借入れや返済が可能です。

学生ローンおすすめ5選!18歳・19歳でもお金を借りられる

1万円札が封筒に入っている写真

学生ローンであれば、18歳、19歳でも申し込めます。おすすめの学生ローンを厳選しました。

※1 18歳・19歳の方はお借入10万円まで、高卒以上かつ収入証明が必要
※2 高卒以上の大学生、短大生、専門学生、予備校生の方で、必要書類をご提示いただける方、及び、安定した収入のある方 18歳・19歳のお申込みに関しましては、収入証明書(給与明細、収入がわかるもの等)が必須
※3 初めてなら35万以上お借入で金利15.9%以下

これらの学生ローンに関して、詳しく説明します。

【カレッヂ】1万円から即日融資を受けられる

カレッヂのバナー

カレッヂは、1万円から即日融資を受けられる学生専用ローンを提供しています。

■カレッヂの特徴
対象年齢 18歳以上※
利率 15.00%~17.00%
借入金額 1,000円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 ・銀行振込
・来店
・セブン銀行ATM
※高卒年齢に達していれば申込可能

全国のセブン銀行ATMで返済・借入れ・残高照会ができます 。セブン銀行ATMで、カレッヂカードを使って返済した場合、手数料はかかりません。
また、在籍確認の電話は基本的に行われません。

学生ローンのご利用にあたり、当社はお客様のプライバシーへの配慮には特に注意をはらっております。
在宅確認・アルバイト先への在籍確認は基本、ございません。 必要書類に不備がある場合など、一部在宅確認がある場合がございますが、お客様の同意を得た場合のみとなっております。

ご自宅にご家族様不在の場合など、お客様のご都合の良い時にお電話を頂く事によって、誤ってご本人様以外の方が電話に出る事を防止します。
※郵送物について
初回がご来店の場合は、郵便物の発送はございません。
初回がお振り込みの場合は郵便物が発送されますが、個人名での発送も承っております。

【アミーゴ】利率が14.40%~16.80%と低い

アミーゴのロゴ

アミーゴは、来店不要で24時間いつでもWebから申込みができる学生ローンを提供しています。 スピード審査で、融資決定後最短10分で送金可能と、即日融資にも対応しています。

■SMBCモビットの特徴
対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.40%~16.80%
借入金額 1万円~50万円まで
在籍確認の有無 記載なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

アミーゴは、学生向けに学割利率として、年利14.40%~16.80%で貸付を行っていますが、学費目的のローンに関しては、年利15.60%で融資しています。ダブルスクールの学費でも対象となるため、使い勝手の良い学生ローンといえるでしょう。

【マルイ】初めての利用なら実質年率15.9%以下

マルイのHPバナー

マルイは、はじめての利用であれば、35万円以上の利用で実質年率が15.9%以下になります。さらに、在籍確認の電話を行っていないため、学生ローンを利用していることがバレたくない方でも安心して利用できます。

■マルイの特徴
対象年齢 18歳以上
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1~100万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

マルイの審査は、申込み完了から平均30分で終了します。16:30までに契約できれば、即日振込も可能です。

また、アルバイト先への在籍確認は行っておらず、審査上必要となった場合でも、顧客の許可なく連絡しないことが、公式サイトに明記されています。

【フレンド田(デン)】親への連絡を行わない

フレンド田(デン)のHPバナー

フレンド田は、申込み時に借入れについて親へ連絡は行わないことが、公式サイトに明記されています。そのため、親にバレずにお金を借りたい学生におすすめです。

■フレンド田(デン)の特徴
対象年齢 18歳以上※
利率 12.0%~17.0%
借入金額 1万円~50万円
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込
※高校生は除く

フレンド田は、返済方法に元金自由返済方式を採用しています。

元金自由返済方式とは、決められた返済日に最低利息だけを支払い、元金については自由に返済できる返済方式です。そのため、月々の支払いは利息だけで問題なく、元金の返済は余裕のあるときに行うことができます

毎月の収入状況に合わせて、時には返済金額を利息のみと低く抑えることができるのが、フレンド田を利用するメリットといえるでしょう。

【イー・キャンパス】学費目的や海外渡航目的なら年利が15.5%に

イー・キャンパスのHPバナー

イー・キャンパスは、学費目的や海外旅行、海外留学、海外ボランティアなどの「海外渡航」が目的なら、通常14.5%~16.5%の利率が、15.5%になります

2回目、3回目の学費目的や海外渡航目的の借入の場合は、利率が15.0%、14.5%とさらに下がります。

そのほか、学生証と免許証を提示すれば、年利16.0%で借入が可能になります。

■イー・キャンパスの特徴
対象年齢 20歳から29歳までの学生
利率 14.5%~16.5%
借入金額 ・学生時50万円まで
・社会人80万円まで
在籍確認の有無 なし
即日融資 可能
借入方法 銀行振込

イーキャンパスを新規で契約する場合は、30日間無利息で借入れできます。31日目からは通常金利が発生するため注意してください。

学生がお金を借りるための基礎知識

豚の貯金箱とコインと芽

学生がお金を借りるにあたって、基本的な知識をしっかり理解しておくことが大切です。押さえておきたい5つのポイントをまとめました。

借りたお金には金利がかかる

借りたお金には金利がかかることを覚えておきましょう。お金を借りる場合、返済に加えて利息を支払う必要があります。利息は、借りたお金の利用料として貸主に支払うお金です。金利によって支払う利息額は異なり、それが返済総額に影響します。

借りたお金を返済するためには、アルバイトなどで安定した収入を確保し、計画的に返済することが大切です。できるだけ早く返済できるように、バイトのシフトは多めに入れましょう。

審査に通る必要がある

お金を借りるためには、借入先の審査に通る必要があります。各金融機関が独自の審査基準を設けているためA社には通って、B社には通らない、ということもあります。

しかし、一般的なカードローンの審査でチェックされる情報は、ある程度共通しています。カードローンの審査で重視される情報は「信用情報」「借入状況」「本人属性」の3つです。

信用情報 過去に返済の遅れや延滞がないか
借入状況 年収の3分の1以上の借入がないか
本人属性 毎月安定した収入があるか

これらの内容を総合的に評価し、審査結果が決まります。

審査では在籍確認がある

審査では在籍確認があります。在籍確認は、申告された勤務先で働いていることを確認するために行われます。申込者の返済能力の有無を判断するためのものです。

アルバイトでも在籍確認は行われます。電話連絡や書類確認など、在籍確認の方法は業者によって異なります。一般的に消費者金融の場合、電話連絡による在籍確認は行われません。

18歳、19歳は借りられない場合がある

銀行カードローンと消費者金融カードローンは、基本的に18歳、19歳は申込みできません。ただし中にはプロミスのように18歳で申し込めるカードローンもあります。

また、学生カードローンであっても、18歳、19歳が申込み対象外となっている事業者があるため注意が必要です。今回紹介した学生ローンの事業者の中で、18歳、19歳でも申し込める学生ローンは、カレッヂ、マルイ、フレンド田です。

お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合がある

お金を借りる際に、収入証明書が必要な場合があることも覚えておきましょう。収入証明書とは、借り主の収入を証明するための書類です。給与明細や確定申告書が収入証明書として用いられます。学生の場合、バイト先の給与明細、または源泉徴収票を収入証明書として利用できます。

金融機関は、返済能力を確認したり、総量規制に抵触しないか確認したりするために、収入証明書を利用します。

バイトの給与明細、源泉徴収票は捨てずに保管し、金融機関から依頼された際にすぐに提出できるように準備しておきましょう。

学生がスムーズにお金を借りるコツ

学生がスムーズにお金を借りるためのコツは、次の4つです。

他社での借入やクレジットカードの滞納分を清算しておく

すでに他社での借入やクレジットカードの滞納がある場合は、借入を申し込む前に精算しておくことが重要です。そのほか、携帯電話の料金の滞納も、カードローンの審査に悪い影響を及ぼします。

できるだけ速やかに滞納を精算し、その後に借入れの申込を行うことをおすすめします。

アルバイトで一定収入を得ているようにする

アルバイトであっても「安定した収入がある」という点は、学生がスムーズに審査を通過するために大切なポイントです。

カードローンの審査で安定性を評価されるためには、数ヵ月以上の勤務経験があり、一定の給料が継続的に得られている状態が望ましいといえます。 スムーズにお金を借りられるように、アルバイトで安定した収入を得るようにしましょう。

収入証明書を提出する

収入証明書を提出することで、審査がスムーズになる可能性があります。

カードローンの審査を突破するためには、安定した収入が継続して得られていることを証明することが重要です。収入証明書を提出することで、カードローン事業者に対して自分の年収や収入を正しく証明することができます

収入証明書として利用できる書類には、以下のものがあります。

収入証明書として利用できる書類
  • 源泉徴収票
  • 給与の支払明細
  • 確定申告書
  • 納税通知書
  • 年金通知書
  • 所得証明書
  • 青色申告決算書

アルバイトをしている学生であれば、源泉徴収票か給与の支払明細が収入証明書として使われることが一般的です。
収入証明書は最新のものが必要となるため、発行年度や発行月に注意して提出しましょう。

借入の理由は生計費と答える

金融機関から借入の理由を聞かれた場合は、生計費と答えましょう。生計費と回答したからといって審査に受かるわけではありません。しかしギャンブルやブランドの購入と答えると、審査する側の印象が悪くなる可能性があります。そのため、借入の理由については、「生計費」などと答えるのが無難でしょう。

安定してお金を返済するためのポイント

学生が安定してお金を返済するために重要なポイントは、次の3点です。

これらのポイントについて説明します。

無理なく返せる金額で返済計画を立てる

期日通りにお金を返済するためには、自分の収入、支出、貯金額などを確認し、無理のない範囲で返済可能な金額を設定することが重要です。

毎月の支払金額を低めに設定した後は、返済プランをしっかりと立てましょう。返済日や返済額、総返済額を把握し、計画的に支払いを行うことで安定して返済していくことができます。

余裕のある時には、繰り上げ返済を活用して効率的に返済することをおすすめします。繰り上げ返済によって返済金額を増やせば、短い期間での完済が可能となり、利息の負担を減らせます。

無利息サービスを利用する

無利息期間のあるカードローンを利用すれば、金利負担を減らすことができます。短期間で返済する見込みがあるなら、無利息期間中に返済すれば金利負担は0円となります。

今回おすすめの消費者金融カードローンとして紹介した各事業者の無利息期間を、以下の表にまとめています。

アイフル 最大30日間
アコム 契約日翌日から最大30日間※
レイク ・60日間無利息(Web申込み限定)
・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息
プロミス 30日間
SMBC
モビット
なし
初めての契約の方のみ。

消費者金融カードローンの中で、最も無利息期間が長いのはレイクです。Web申込みなら60日間無利息が、5万円までの借入なら180日間無利息が利用できるので、最適な無利息期間を選ぶようにしましょう。

余裕があるときは繰り上げ返済をする

お金に余裕があるときは、繰り上げ返済を行いましょう。

繰り上げ返済をすることで元本が減り、利息の支払額も減少します。繰り上げ返済によって元本が減ると月々の返済額も減少することになり、返済期間が短くなるというメリットがあります。

返済期間が短くなれば総返済額も減少するため、余裕があるときは繰り上げ返済を行うことをおすすめします。

学生がお金を借りるときのQ&A

学生がお金を借りる際に、よくある質問をまとめました。

カードローンはどれくらい借りられる?
総量規制により、年収の3分の1までしか借入れできません。学生の場合は、おおよそ10万円程度が借入金額の目安となります。

アルバイトの収入が月5万円、年収60万円の場合、借入限度額は3分の1の20万円です。初回の借入から限度額いっぱいまで借りることは難しいため、借入できる金額は10万円程度と認識しておきましょう。
在学中に完済する必要はある?
在学中に借りたお金を完済する必要はありません。卒業し就職した後も返済を続けることができるため、確実に返済できる余裕をもった計画を立てることをおすすめします。
就職活動に影響はある?
就職活動への影響はないと考えて問題ありません。一般的な企業は、就活生の信用情報にアクセスできないため、借入の有無を知ることはできません。
返済できなくなったらどうする?
返済できなくなった場合は、すぐに借入先の金融機関に相談しましょう。やむを得ない事情がある場合は、一定期間返済期間の猶予がもらえたり、返済計画の相談に応じてくれたりすることがあります。

最も避けるべき行動は、金融機関に相談せずに黙って延滞することです。延滞が続く場合は、金融機関が法的手続きを取る可能性があるため注意しましょう。
担保や保証人は必要?
カードローンは通常、担保や保証人は不要です。 カードローンの審査では、「返済能力や信用情報」が重要視されます。過去にクレジットカードの支払いや携帯電話の割賦払いなどで遅延した経験がある場合、信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。

信用情報を改善するためには、まずは支払いの遅延を解消することが大切です。
アルバイトが不定期だと審査に落ちる?
収入が変動する場合は、カードローンの審査に影響を与える可能性があります。

カードローンで借入れをすると、毎月一定の金額を返済する必要があります。収入が安定していない場合、月によっては返済が難しくなり遅延する可能性が高くなります。そのため、安定した収入があるかどうかは、カードローンの審査において重要なポイントです。
中学生や高校生はカードローンを利用できる?
中学生や高校生は、申込の対象外となっているためカードローンを利用できません。消費者金融カードローンの各事業者の対象年齢をまとめたものが、次の表です。
■消費者金融カードローンの対象年齢
アイフル 20歳以上69歳まで
アコム 20歳以上
レイク 20歳から70歳まで
プロミス 18歳から74歳まで

※高校生は対象外
SMBC
モビット
20歳~74歳
消費者金融カードローンは、基本的には20歳以上でなければ申込みできません。プロミスは18歳以上なら申込可能ですが、高校生は申込み不可となっています。
審査なしでお金を借りれる?
収クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、キャッシング枠から最寄りのATMで即座にお金を借りることができます。

借入れの申込みは電話やインターネット、アプリから行うことができ、借りたお金を支払い口座に振り込んでもらうことも可能です。

まとめ

学生がお金を借りる8つの方法について解説しました。学生でもお金を借りることができ、親にバレにくい借入れ先は、消費者金融カードローンです。

カードローンは、お金を借りるために保証人が必要ないため、家族にお金を借りていることがバレにくいという特徴があります。また、アイフル、アコム、プロミス、SMBCモビットは、電話での在籍確認を行っていないため、家族以外の知り合いにもバレずにお金を借りたい場合は適しています。

消費者金融カードローンは、少額借入にも対応しているため、今月の生活費が足りない、アルバイトのシフトが増やせない、飲み会に誘われたけどお金がないといった場合に、柔軟に対応することが可能です。