パートでもお金を借りることはできます。しかし、審査に通る条件や家族にバレずに借りるためには、知っておくべき注意点があります。
本記事ではパートでもお金を借りるための方法を詳しく紹介します。急にお金が必要になったパートの方はぜひチェックしてみてください。
パートがお金を借りるなら消費者金融カードローンが便利
パート勤務の方がお金を借りる際は、消費者金融カードローンが便利です。なぜなら、収入額や職種に関係なく融資を受けられる可能性があるためです。
ここでは、パートがお金を借りる際に、消費者金融カードローンがおすすめな理由について解説します。
収入や雇用形態は関係なく借りられる
パートがお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめな理由は、収入や職種に関係なく借りられる可能性があるためです。
消費者金融カードローンは、パート勤務の方でも手軽に利用しやすい金融商品で、雇用形態や収入の金額に左右されず、条件を満たせば申し込みが認められる場合があります。
正社員でなくても安定した収入があれば審査に通過しやすい点が特徴で、短期間の勤務でも柔軟に対応してもらえるところもあるため、利用しやすいでしょう。
パート勤務初日から貸付対象になる
パートがお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめな理由は、パート勤務初日から貸付対象になる場合があるためです。
一部の消費者金融では、パート勤務を開始した初日から申し込みを受け付けているケースがあり、これは銀行カードローンなど他の金融機関と比較して大きな利点と言えるでしょう。
申請の際には、勤務先や収入の見込みについて正確な情報を提出する必要がありますが、パートで収入を得られる見込みがあれば審査に通る可能性もあります。
例えば、レイクはアルバイトを始めたばかりでも申し込みが可能で、勤務先の在籍期間が1日でもあれば申込条件を満たせます。
スマホ完結で家族にバレにくい
消費者金融カードローンは、申し込みから借り入れまでスマホ完結で家族にバレにくい点もおすすめ理由の一つです。
具体的には、郵送物がなく、電話による連絡も原則として行わない消費者金融もあるので、バレにくいと言えるでしょう。
パートはいくらまで借りられる？
ここからは、パート勤務の方が借りられる金額について詳しく説明します。借り入れを考えている方は、ぜひ参考にしましょう。
総量規制で年収の3分の1までに制限される
消費者金融などの貸金業者を利用する場合、借入れ限度額は総量規制により年収の3分の1までに制限されています。
これは、借りすぎを防ぎ、無理なく返済できるようにするためです。具体例として、年収が240万円の場合、借りられる金額は最大80万円となります。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用元：日本貸金業協会
| 過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。引用：日本貸金業協会 |
ただし、すべてのローンが総量規制の対象となるわけではありません。たとえば銀行の住宅ローンや自動車ローンといった特定の融資は総量規制の対象外となっています。
規制の内容を正しく理解し、自身の返済能力を考慮したうえでお金を借りましょう。
銀行カードローンでも年収の半分の借入は難しい
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、年収の半分に相当する金額の借り入れを実現するのは一般的に難しいとされています。
銀行では独自の審査基準を持ち、収入や借り入れ状況に加えて信用情報を厳しく調査します。
そのため、必要な金額を確保するためには、自分の収入状況や他の借り入れを整理したうえで申し込むのが適切でしょう。
収入が少ないパートでも配偶者貸付なら夫（妻）の収入も追加できる
収入が少ないパートの方でも、配偶者貸付を利用すれば夫（妻）の収入を合算して借り入れが可能です。
これは、配偶者貸付が貸金業法の総量規制の例外として認められている制度だからです。
具体的には、配偶者と合算した年収の3分の1まで借り入れが可能となるため、パート収入だけでは借入額が限られてしまう場合でも、必要な資金を調達できる可能性が広がります。
例えば、夫の年収が300万円であれば、最大で100万円まで借りられる計算になります。
そのため、これまで融資を受けるのが難しいと考えられていた専業主婦（夫）やパート勤務の方でも、まとまった資金が必要な場合に選択肢の一つとなり得ます。
パートが消費者金融カードローンの審査に通過するためのポイント
パートの方でも消費者金融カードローンの審査に通るためのポイントがいくつかあります。
具体的に、以下5つのポイントを抑えれば審査に通過する可能性が高まるでしょう。それぞれ解説していきます。
借りる金額を必要最低限にする
パートが消費者金融カードローンの審査に通過するための重要なポイントは、借りる金額を必要最低限に抑えることです。
なぜなら、借り入れ希望額は審査において重要な要素であり、必要最低限の金額であれば返済能力を評価されやすく、審査通過の可能性が高まるためです。
そのため何に使うのかを事前に計画し、生活費や急な出費に必要な最低限の金額だけを借りるようにしましょう。無駄な借り入れを防ぐことで、返済の負担も軽減できます。
社会保険証を提示するとパートでも収入の安定性が認められやすい
消費者金融カードローンの審査において、社会保険証の提示はパート勤務者でも収入の安定性を示す有効な手段となります。
なぜなら、社会保険への加入は、一定の雇用期間と収入がなければ認められないため、継続的な雇用と収入があることの証明になるからです。
社会保険証を提示することで、金融機関は申込者が安定した収入基盤を持っていると判断しやすくなり、審査において有利に働く可能性があります。
パートやアルバイトで消費者金融カードローンの利用を検討している方は、審査時に社会保険証を提出することをおすすめします。
フルタイムで働いているパートは審査に通る可能性が高い
フルタイムで働くパートは、消費者金融カードローンの審査に通る可能性が高いと言えます。なぜなら、フルタイム勤務は収入の安定性を示す明確な指標となるためです。
勤務時間が長いということは、毎月安定した収入が見込まれると評価されやすく、返済能力が高いと判断される要因となります。
さらに、勤続年数も審査に影響を与える要素の一つです。同じ職場で長く働いているほど、安定した収入が見込めると判断されやすくなります。
フルタイム勤務と勤続年数の両方を満たしていれば、審査通過の可能性はさらに高まるでしょう。
パートにおすすめの消費者金融カードローン4選
| プロミス | アイフル | アコム | レイク | |
|---|---|---|---|---|
| 申し込み条件 | 満18歳～74歳までの安定した収入のある人 （高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は不可） |
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 | 満20歳～70歳の安定した収入がある人 |
| 審査時間 | 最短3分※1 | 最短18分※1 | 最短20分※1 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短3分※1 | 最短18分※1 | 最短20分※1 | 最短25分※1 |
| 限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
| 金利 （実質年率） |
年4.5%～17.8% | 年3.0%～18.0% | 年3.0%～18.0% | 年4.5%～18.0% |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間※2 | ・初回契約日の翌日から30日間 ・初回契約日の翌日から60日間 （Web申込限定） ・初回契約日の翌日から180日間 （借入額5万円まで） |
| 電話による在籍確認 | 原則なし※3 | 原則なし※3 | 原則なし※4 | 原則なし |
| 詳細 | 公式サイトはこちら | 公式サイトはこちら | 公式サイトはこちら | 公式サイトはこちら |
※注釈
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
※4 原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
18歳がお金を借りるならプロミスがおすすめ
| 実質年利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査時間 | 最短3分※1 |
| 融資時間 | 最短3分※1 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から最長30日間※2 |
| Web完結 | ◯ |
| 郵送物なし | ◯ |
| 電話連絡なし | ◯ |
※注釈
※2 メールアドレスとWeb明細の利用登録が必須です。
18歳の人がお金を借りるならプロミスがおすすめです。プロミスは大手消費者金融4社の中で唯一、20歳未満でも申込み可能なカードローンです。
18歳や19歳の人でも、パートで収入を得ていれば、プロミスでお金を借入れできる可能性があります。
さらに、プロミスであれば最短3分※で融資を受けられます。大手消費者金融5社のなかで融資スピードが最も早いのが特徴です。今すぐお金を借りたいパートの方はプロミスを検討しましょう。
審査に不安がある人にはアイフルがおすすめ
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査時間 | 最短18分※1 |
| 融資時間 | 最短18分※1 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
| Web完結 | ◯ |
| 郵送物なし | ◯ |
| 電話連絡なし | ◯ |
※注釈
審査に不安がある人にはアイフルがおすすめです。なぜなら、他社より柔軟に審査対応していると考えられるからです。
アイフルは大手消費者金融4社の中で唯一、銀行傘下に入っていない おらず独立系の消費者金融です（下表）。
| 所属金融グループ | |
|---|---|
| アイフル | なし（独立系） |
| アコム | 三菱UFJフィナンシャル・グループ |
| プロミス | 三井住友フィナンシャルグループ |
| レイク | SBI新生銀行グループ |
| SMBCモビット | 三井住友フィナンシャルグループ |
審査で親会社の影響を受けないため、迅速な判断と柔軟な対応が可能と考えられます。ほかの消費者金融の審査で落ちた人はアイフルに申し込んでみましょう。
パートを始めたばかりの人はアコムがおすすめ
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 20分※1 |
| 融資時間 | 20分※1 |
| 無利息期間 | ご契約の翌日から30日間は金利0円※2 |
| Web完結 | ◯ |
| 郵送物なし | ◯（原則なし） |
| 電話連絡なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし |
※注釈
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
パートを始めたばかりの人にはアコムがおすすめです。アコムは、勤務先の在籍期間が1日でもあれば借入れ条件を満たせます。
上記（画像）の申込フォーム画像のとおり、アコムは申込の際に勤務年数の条件を設けていません。
勤務年数が3年未満の場合、申込画面で入社年月を入力する必要がありますが、入社後すぐでも申込可能となっています。
パートを始めたばかりでも申込みできる点は、アコムの大きな特徴といえるでしょう。
利息が気になる人はレイクがおすすめ
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短25分※1 |
| 無利息期間 | ・初回契約日の翌日から30日間 ・初回契約日の翌日から60日間（Web申込限定） ・初回契約日の翌日から180日間（借入額5万円まで） |
| Web完結 | ◯ |
| 郵送物なし | ◯ |
| 電話連絡なし | ◯ |
※注釈
利息を抑えたい人はレイクがおすすめです。なぜなら、レイクであれば借入れ額5万円までなら初回契約日の翌日から180日間、無利息で借りられるためです。これは他社より6倍長い期間となっています。
さらにまた、レイクには以下の無利息期間もあります。
| 無利息期間 | 条件 |
|---|---|
| 30日間無利息 | ・初めての利用者 |
| 60日間無利息 | ・初めての利用者・Web申込み限定 |
| 180日間無利息 | ・初めての利用者・借入れ額5万円まで |
レイクなら条件に応じて無利息期間を選べるので、自分の状況に合わせて無利息期間を活用しましょう。
パートがカードローンでお金を借りる際の注意点
パートがカードローンでお金を借りる際の注意点はいくつかあります。
まず、パートタイム勤務の場合、金利が比較的高めに設定される可能性があることを認識しておきましょう。
また、銀行のカードローンは安定した高収入を得ている人を主な対象としている傾向があるため、審査に通るのが難しい場合もあります。
ここでは、以下7つの注意点について解説します。
金利が高めに設定される可能性がある
パート勤務でカードローンを利用する際、金利が高めに設定される可能性があることに注意が必要です。これは、パートタイム勤務は正社員に比べて収入の安定性が低いと見なされ、貸し手側が貸し倒れのリスクを考慮するためです。
また、少額融資の場合、利息制限法に基づき上限金利が適用されるケースがあるため、金利が高くなります。
借入れを検討する際には、提示される金利だけでなく、返済期間や返済方法なども考慮に入れ、返済総額がいくらになるのかを事前にしっかりと確認することが重要です。
借りる金額次第で利息も高額になるため早期返済を心がける
パートがカードローンでお金を借りる際には、借りる金額が大きくなるほど利息も高額になるため、早期返済を心がけることが重要です。
利息は借入金額に金利を乗じて計算されるため、借入額が増えるほど利息額も増加し、返済総額に大きな影響を与えるためです。
特に、パート収入は正社員に比べて不安定な場合が多く、長期間の返済計画は利息負担をさらに増大させるリスクがあります。
そのため、無理のない範囲で繰り上げ返済などを活用し、できるだけ早く元金を減らすことが大切です。
パート先に電話がかかってくる可能性がある
パートがカードローンでお金を借りる際には、勤務先へ電話による在籍確認が行われる可能性があることを認識しておく必要があります。
これは、金融機関が申込者の申告内容と実際の勤務状況を照合し、返済能力を判断するためです。
在籍確認の電話をスムーズに進めるためには、事前に勤務先へ知らせておきましょう。事前に連絡しておけば、職場の同僚や上司に事情を説明しておけるため、電話があった際にも適切に対応してもらえる可能性が高まります。
また、消費者金融カードローンの中には、事前にコールセンターに電話をすれば、在籍確認の時間帯を指定してもらえるところもあります。
収入のない専業主婦は消費者金融からも銀行からも借入れできない可能性が高い
収入のない専業主婦がカードローンを利用する場合は、消費者金融からも銀行からも借入れが難しい可能性が高いことを認識しておく必要があります。
専業主婦がカードローンを利用する際、収入がない場合は借入れが困難になることが一般的です。なぜなら、貸金業法に基づく総量規制により、消費者金融は年収の3分の1を超える貸付けが禁止されており、本人に収入がない場合は貸付けができないためです。
カードローンの中には、配偶者の収入を基に申し込みが可能な場合がありますが、配偶者の収入が不安定な場合や、配偶者に多額の借入れがある場合などは、審査に通らない可能性もあるため、事前に金融機関の条件を確認しておきましょう。
審査に落ちた経験がある場合は6ヶ月以上空けて再申請する
カードローンの審査に落ちた場合、再度の申し込みには最低でも6ヶ月以上空けることが大切です。
短期間で複数の申し込みをすると、信用情報に記録され「申し込みブラック」と見なされることがあります。
この状態では審査がさらに厳しくなるため、最低でも6ヶ月以上の間隔を空けることが推奨されます。
郵送物が届く場合がある
カードローンを家族に知られずに利用するためには、郵送物の扱いに注意が必要です。
大手消費者金融であれば、原則、郵送物はありませんが、返済が遅れた場合などは督促状が郵送される可能性があります。また、銀行などの金融機関では申込時に、郵送物を回避できないところもあるので注意しましょう。
契約時に郵送物を回避するためにはWeb完結で申し込む方法が有効です。また、金融機関に事前相談すると対応してくれるところもあるので、コールセンターなどに電話連絡するのも一案です。
パートが銀行カードローンでお金を借りるのは難しい
パートがカードローンでお金を借りる際には、特に銀行カードローンを利用するのは難しいため注意しましょう。
銀行カードローンは、安定した収入を得ている人を対象に設計されていることが多く、審査基準も厳しく設定されているためです。
パートの方がカードローンを検討する際には、銀行カードローンよりも消費者金融系のカードローンの方が選択肢として現実的かもしれません。
消費者金融は、比較的柔軟な審査基準を採用していることが多く、パートやアルバイトといった雇用形態の方でも借り入れしやすい傾向があるためです。
