バレずにお金を借りるには？家族や会社に内緒でキャッシングする方法

誰にもバレずにお金を借りるには、「郵送物なし」「在籍確認の電話連絡なし」「カードレス」の3つを抑えることが大切です。

これら3つは、家族や会社に借金がバレる原因となるためです。

本記事ではNET MONEY編集部が行った借入経験者505人へのアンケート結果をもとに、誰にもバレずにお金を借りる方法を詳しく紹介します。

結論、誰にもバレずにお金を借りるなら、在籍確認や郵送物なしで契約できるおすすめ上位3社のカードローンに申し込むとよいでしょう。

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3 アコムマンスリーレポートより
※4 プロミスマンスリーレポートより
※5 アイフルマンスリーレポートより

初めての借入れでバレないか不安な人も、この記事を読むことで、誰にも知られずお金を借りる方法が分かります。

目次

バレずにお金を借りる方法3つ！家族や会社に内緒でキャッシングする方法

誰にもバレずにお金を借りるには、「郵送物なし」「在籍確認の電話連絡なし」「カードレス」の3つのポイントを押さえたカードローンを利用することです。

キャッシングがバレるほとんどの原因は、郵送物や在籍確認だからです。

また、ローンカードを家族や同僚に見られると借入れがバレてしまいます。

そのため、会社や家族にバレずにキャッシングしたいなら、これらを回避することが大切です。

ここでは、家族や会社に内緒でお金を借りる3つの方法を紹介します。

家族にバレずにお金を借りるなら郵送物なしで契約できるカードローンに申込む

家族にバレずにお金を借りるなら、郵送物なしで契約できるカードローンに申し込みましょう。

郵送物を回避できれば、契約書類やローンカードなどを家族に見られることがないためです。

郵送物なしで契約できるカードローンは、以下のとおりです。

上記のカードローンは、いずれもWebから申し込みカードレス契約をすれば、郵送物を回避できます。

通常、金融機関が個人にお金を貸し出す際は、契約内容が分かる書面を交付しなければなりません。

しかし、貸金業法ではWeb確認ができれば書類の交付は不要と定められています。

参考：貸金業法e-GOV※第17条－2、17条－7を参照

一方、中小消費者金融や銀行は電磁的交付に対応していないところが多くなっています。

家族に内緒でお金を借りたいなら、大手消費者金融を選びましょう。

会社にバレずにお金を借りるなら在籍確認の電話がないカードローンを選ぶ

会社にバレずにお金を借りるなら、在籍確認の電話がないカードローンを選びましょう。

電話による在籍確認を回避できれば、上司や同僚にお金を借りていることがバレるリスクがなくなるためです。

在籍確認とは、返済能力を調査することを目的に、金融機関が申込み者の勤務先に電話をかけて本当に勤めているのかを確認する審査項目の一つです。

金融機関のローン審査では通常、電話で在籍確認が行われますが、以下の消費者金融では原則として電話で在籍確認を行わない旨を公表しています。

申込み者の申告情報や提出書類で審査結果を判断しているためです。

大手消費者金融は、会社にバレないカードローンを探している人に最適です。

家族や会社にバレずにお金を借りるならカードレス契約をする

家族や会社にバレずにお金を借りるなら、カードレス契約をしましょう。

カードレスであれば、財布の中にあるローンカードを身近な人に見られるリスクを回避できるためです。

さらに、カードレスであればスマホ1つで申込みが完結します。

ローンカードの受け取りも不要なため、自動契約機へ来店する様子を同僚や家族に見られることもありません。

誰にもバレずにお金を借りるなら大手消費者金融のカードローンが最適

誰にもバレずにお金を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンが最適です。

大手消費者金融の審査では原則として電話による在籍確認が行われないうえ、Web完結で申し込めば郵送物なしで契約できるためです。

また、カードレス契約にも対応しているため、家族や会社の人にローンカードを見られることもありません。

ローンカードを発行する手間も省けることから、最短即日で融資を受けられることもメリットです。

ここでは、誰にもバレずにお金を借りられる大手消費者金融5社を紹介します。

なかでも、一番のおすすめはアコムです。

アコムならすべての手続きがスマホ1つで完結するうえ、申込み者の99％が会社への連絡なしで審査が完了しているためです。

周りにバレずにお金を借りられる消費者金融カードローン5選

※注釈

※このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。カードローンに関するランキングの根拠とアンケート調査について
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※7 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※8 SBI新生銀行決算関連資料より
※9 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

アコムは誰にもバレないカードローン！カードレス契約なら家族にも内緒で借りられる

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

■申込み者の99％が会社への電話連絡なし

アコムは、申込み者のうち99％が会社への電話連絡なしで審査が完了しています。

（参照：在籍確認の電話は勤務先にかかってくる？│アコム）

審査結果によっては会社への電話を回避できないこともありますが、勤務先を証明できる書類があれば電話連絡を回避することも可能です（下表）。

もしアコムから電話で在籍確認を行いたいと相談された場合は、勤務先の都合で電話を受けられない旨を伝えましょう。

■カードレス契約をすれば自宅への郵送物なし

アコムは、Webから申し込んだあとカードレス契約をすれば、自宅への郵送物を回避できます。

契約後は、専用アプリを使って以下2つの方法で借入れできるためです。

スマホATMとは、ATM画面に表示されるQRコードをアプリで読み込むだけで、借入れや返済ができるサービスのことです。

ローンカードを持ち歩く必要がないため、誰かに見られた場合でもお金を借りていることがバレずに済みます。

また、アコムの場合、楽天銀行であれば原則24時間365日いつでも最短10秒で振込み融資を受けられます。

楽天銀行なら紙の通帳がないため、家族に取引内容を見られる心配もありません。

■アコムのシェア率は20％以上

アコムは、カードローン市場全体においてシェア率が20％以上と、多くの人から選ばれていることが分かります。

アコムが多くの人から選ばれている理由として、審査時間は最短20分、初めての利用なら30日間は無利息など、初めて利用する人向けのサービスが充実していることにあります。

初めての借入れでも、多くの人から選ばれているアコムなら安心して利用できるでしょう。

■アコムでバレずにお金を借りる方法

アコムでバレずにお金を借りたい場合は、以下いずれかの方法で申し込みましょう。

Webやアプリを使ってカードレス契約をすれば、一歩も外に出ることなくお金を借りられます。

利用明細書やローンカードが後日、自宅へ郵送されることもありません。

プロミスならアプリローンで申し込めば会社や家族に借入れがバレない

※注釈

※1 主婦や学生でもアルバイト・パートなどで安定した収入のある場合は申込可
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可
※1 収入が年金の場合も申込不可
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

■申込み者の98％が在籍確認の電話連絡なしで審査完了

プロミスは、申込み者の98％が在籍確認の電話連絡なしで審査が完了しています

（参考：よくあるご質問│プロミス）。

残り2％の人は会社への電話を回避できなかったものの、プロミスでは申込み者の許可を取ったうえで在籍確認を行っています。

電話をかけてもらう時間を指定することもできるため、自分が確実に応対できる時間を指定すれば、会社に借入れがバレずに済みます。

■アプリローンで申し込めば郵送物なしだからバレない

プロミスは、アプリローンで申し込めば郵送物なしで契約できるため、家族にバレずにお金を借りられます。

アプリローンとは、申込みから契約、借入れまでアプリ1つで完結するサービスのことです。

すべての手続きがアプリで完結するため、自動契約機へ来店しローンカードを発行する手間も省けます。

アプリローンなら審査時間は最短3分とスピーディーなため、即日融資を受けたい人にもおすすめです。

■申込み対象年齢は18歳～19歳と幅広い

プロミスは、申し込み対象年齢が18歳～19歳と、他社よりも幅広く設定されています（下表）。

とくに、20歳未満の人が申し込める消費者金融は多くありません。

18歳～19歳の人が親にバレずにお金を借りるなら、プロミスが最適です。

■プロミスでバレずにお金を借りる方法

プロミスでバレずに借りる方法には、以下の3つがあります。

家族や友達、パートナーなど身近な人に財布を見られるリスクがある人は、Webやアプリを使ってカードレスで申し込みましょう。

ローンカードが必要な場合は申込み時、または契約時に自動契約機へ来店すれば、自宅への郵送物を回避できます。

アイフルは会社や家族にバレないための配慮が手厚い消費者金融

■Web完結で申し込めば郵送物なし

アイフルは、Webやアプリ完結で申し込めば、自宅への郵送物を回避できます。

Web完結なら、カードレスで契約できるためです。

ローンカードが必要なら、以下いずれかの方法で受け取りましょう。

自動契約機へ来店すれば、家族にバレずにお金を借りられます。

来店する時間を作れない人は郵送で受け取らなければなりませんが、アイフルの場合、個人名で郵送してもらうことも可能です。

もし郵送物を家族に見られたとしても、保険の担当者や取引先の人、大学の教授から資料が送られてきたといえば、怪しまれずに済むでしょう。

■99.7％が電話による在籍確認なしだから会社にバレない

アイフルは、申込み者の99.7％が在籍確認の電話連絡なしで審査が完了している旨を公表しています（参照：よくある質問│アイフル）。

他社と比較しても在籍確認なしで審査が完了した人の割合が大きいため、会社にバレたくない人に最適です。

■アプリのアイコンを6種類にきせかえできる

アイフルは、アプリのアイコンを6種類にきせかえできます。

アイフルだとは思えないデザインに変更しておくと、家族や友達にスマホ画面を見られても借入れがバレません。

アプリのアイコンをきせかえできる大手消費者金融はアイフルのみです。

身近な人にスマホ画面を見られることがある人は、アイフルを検討しましょう。

■アイフルでバレずにお金を借りる方法

アイフルでバレずにお金を借りる方法には、以下の3つがあります。

アイフルで契約したあと、スマホATMで借入れすれば、よりバレずにお金を借りられます。

借入れ時にローンカードは不要で、通帳にも記録残らないためです。

アイフルの場合、以下2つのコンビニATMでスマホATMを利用できます。

レイクはWeb完結で申込めばバレずにお金を借りられる！無利息期間も充実

※注釈

※Webで最短25分。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

■Web完結（郵送なし）で契約すれば自宅への郵送物なし

レイクは、契約時に「Web完結（郵送なし）」を選択すれば郵送物を回避できます。

契約後は、レイクアプリ1つで借入れや返済ができるためです。

また、契約内容や利用残高の確認もアプリで行えます。

「Web完結（郵送なし）」なら、滞納しない限りレイクから郵送物が届くことはないため、家族に内緒でお金を借りることも可能です。

■原則として勤務先への電話連絡なし

レイクは、原則として在籍確認の電話なしで審査が完了します。

審査結果によっては会社への電話連絡を回避できない場合もありますが、その際は非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名で電話をかけてもらえます。

万が一、上司や同僚が応対しても、クレジットカードを発行したなどと説明すれば、その場をやり過ごせるでしょう。

■無利息期間を選べる

レイクを初めて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。

無利息期間の適用開始日は、初回契約日の翌日からです。

たとえば、5万円までの少額融資を希望するなら、借入れ額5万円まで180日間無利息を選ぶとよいでしょう。

契約から約半年で完済できれば、支払う利息は0円です。5万円以上の借入れを希望する人は、Web申込み限定の60日間無利息が重宝します。

レイクの無利息期間は他社より2～6倍長く設定されているため、利息を抑えて借入れしたい人にもおすすめです。

■レイクでバレずにお金を借りる方法

レイクでバレずにお金を借りたいなら、Web完結（郵送なし）で申し込みましょう。

Web完結（郵送なし）なら、在籍確認の電話や郵送物を回避できることはもちろん、来店不要で契約まで完了するためです。

Web完結（郵送なし）で申し込む手順は、以下のとおりです。

SMBCモビットはWeb申込みならバレない！審査時間は最短15分とスピーディー

※注釈

※1 アルバイト、パート、自営業でも利用可能
※1 収入が年金のみの場合は申込不可。年金以外に安定した定期収入があれば申込可
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

■Web完結で申し込めば借入れがバレない

SMBCモビットは、Web完結で申し込めば借入れがバレません。

原則として会社への電話連絡なしで審査が進むうえ、自宅への郵送物も回避できるためです。

自宅への郵送物を回避する条件は、以下のとおりです。

オンライン本人確認とは、本人確認を行う方法の一つであり、本人確認書類と自分の顔写真を提出すれば完了します。

オンライン本人確認ができない場合は、返済方法として口座振替を選択するとよいでしょう。

本人名義の銀行口座であれば、どの金融機関のものでも引き落とし口座に設定できます。

ローンカードを発行したければ、ローン契約機へ来店して申し込むことも一案です。

■最短15分でお金を借りられる

SMBCモビットは、Web申込みなら最短15分でお金を借りられます。

申込みから契約、借入れまでスマホ1つで完結するためです。

さらに、SMBCモビットは毎日21:00まで営業しているため、土日祝日も即日融資を受けられます。

モビットコールセンターへ連絡すれば優先的に審査を進めてもらえるため、混雑時期に申し込んだ場合でも最短時間で借入れ可能です。

■SMBCモビットでバレずにお金を借りる方法

SMBCモビットでバレずにお金を借りたいなら、Webで申込みを完結させましょう。

Web完結なら、自宅への郵送物を回避できるうえ、ローン契約機への来店も不要であるためです。

Web完結で申し込む手順は、以下のとおりです。

バレずにお金を借りるためのコツ

誰にもバレずにお金を借りたければ、申込み方法や借入れ方法を工夫しましょう。

たとえば、カードローン申込み時に自ら収入証明書類を提出することで、在籍確認の電話連絡を回避しやすくなります。

安定した収入があることや勤務先を示せるためです。

また、スマホATMでキャッシングすれば、取引内容が記帳されないため、より借入れがバレにくくなります。

ここでは、バレずにお金を借りるためのコツを紹介します。

借入れ希望額を50万円以下に設定する

誰にもバレずにお金を借りたければ、借入れ希望額を50万円以下に設定しましょう。

50万円を超える高額な借入れを希望する場合は、電話で在籍確認が行われる可能性が高まるためです。

実際、借入れ希望額が50万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要であることから、より慎重に審査が行われることが分かります。

（参照：日本貸金業協会）

そのため、会社に内緒でお金を借りたければ、借入れ希望額を50万円以下に設定しましょう。

限度額が50万円で不足する場合は、審査通過後に増額審査を受けることも可能です。

収入証明書を提出して在籍確認の電話連絡をなしにする

誰にもバレずにお金を借りたければ、収入証明書を提出して在籍確認の電話連絡をなしにしてもらいましょう。

自ら収入証明書を提出することで、安定した収入があることを示せるためです。

金融機関でお金を借りる場合、収入証明書類の提出を求められる人は、原則として以下に該当する人に限られます。

しかし、上記に該当しない人でも、収入証明書類を提出することで在籍確認の電話連絡を回避できる場合があります。

ただし、いきなり収入証明書類を提出しても、真意を汲み取ってもらえない可能性があります。

収入証明書類を提出する前に金融機関へ連絡を入れて、在籍確認の電話連絡を回避したい旨を伝えましょう。

スマホATMを利用してコンビニATMでキャッシングする

誰にもバレずにお金を借りたければ、スマホATMを利用してコンビニATMでキャッシングしましょう。

スマホATMならローンカードを持ち歩く必要がないうえ、取引内容が記帳されないためです。

カードローンの借入れ方法には、主に以下の4つがあります。

提携ATMや自社ATMでお金を借りる際は、原則としてローンカードが必要です。

ふとした時に財布の中身を見られると、借入れがバレてしまいます。振込みの場合は取引内容が記帳されるため、通帳を家族に見られると借金がバレてしまいます。

一方で、スマホATMなら、その場で利用明細書が発行されるだけです。

記帳されたり数日後に郵送物が届いたりすることもないため、キャッシングしていることがバレないでしょう。

銀行でバレずに借りたいならキャッシュカードで借りられるカードローンを選ぶ

銀行でお金を借りたいなら、キャッシュカードで借りられるカードローンを選びましょう。

キャッシュカードで借りられるカードローンなら、ローンカードが発行されないためです。銀行で借入れする場合は基本的に郵送物を回避できませんが、キャッシュカードであれば口座開設をしたと言い逃れできます。

一方、ローンカードが発行される場合は、家族に郵送物を見られると借入れがバレてしまいます（下表）。

そのため、家族にバレずに借りたければ、ローンカードが発行されない以下の銀行カードローンが最適です。

三井住友銀行カードローンはカードレス契約をすれば郵送物なし

※注釈

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行カードローンは、銀行の中で唯一カードレス契約が可能です。

口座未開設の人もアプリ1つで振込み融資を受けられるため、自宅への郵送物を回避できます。

口座開設済みの人は、振込み融資に加えて提携ATMで借入れすることも可能です。

借入れまで来店不要なうえ、ローンカードを発行する手間も省けることから、最短当日にお金を借りられます。

誰にもバレずに即日でお金を借りたい人におすすめです。

みずほ銀行カードローンはローンカードなし！財布を見られてもバレない

みずほ銀行カードローンは、ローンカードなしで利用できます。

そのため、誰かに財布の中身を見られても、借金していることがバレません。

契約に際して口座開設は必須ですが、もし家族に郵送物を見られても、口座開設をしたといえば怪しまれずに済むでしょう。

さらに、みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0％と他行より低めであるため、返済負担を軽減できます。

とくに、高額融資を希望する人や長期間かけて返済したい人は、より多くの利息を抑えられるでしょう。

住宅ローン利用者なら年0.5％の金利優遇も受けられるため、利用しない手はありません。

PayPay銀行カードローンはスマホATM取引に対応

PayPay銀行カードローンは、銀行の中でもめずらしくスマホATM取引に対応しています。

アプリ1つで借入れや返済ができるため、万が一コンビニATMで操作している様子を見られても、銀行口座から出金しているといえばバレずに済みます。

さらに、PayPay銀行カードローンはキャッシュカード1枚で借入れできます。

口座未開設の人は郵送物を回避できませんが、家族に見られてもお金を借りていることがバレることはないでしょう。

初めての利用なら初回借入れ日から30日間は利息0円となるため、1ヵ月程度の短期間で完済できる人におすすめです。

バレずにお金を借りるための注意点

バレずにお金を借りるためには、お金を借りた後の行動に注意しましょう。

些細なことから借金がバレてしまう可能性があるためです。

たとえば、口座引き落としで返済を進めたあとの通帳を家族に見られると、お金を借りていることがバレてしまいます。

アプリのアイコンや通知も同様です。

また、返済が遅れた場合は自宅に督促状が届くため、家族に見られると借入れがバレてしまうかもしれません。

ここでは、バレずにお金を借りるための注意点を6つ紹介します。

口座引き落としで返済を進めると借金がバレやすい

銀行口座からの引き落としで返済を進めると、借金がバレる可能性があるため注意しましょう。

返済のたびに金融機関の名前が記帳されてしまうため、通帳を家族に見られると借入れがバレてしまいます。

とくに、大手消費者金融など認知度が高い会社の名前が記帳されていると、借金がバレやすいでしょう。

そのため、通帳を身近な人に見られないように管理することが大切です。

家族やパートナーに通帳を見られるリスクがあるなら、以下いずれかの方法で返済を進めるとよいでしょう。

返済が遅れると督促状が自宅に届く

郵送物なしのカードローンであっても、返済が遅れると督促状が自宅に届くため注意が必要です。

返済が遅れた場合、まずは金融機関から返済が遅れている旨を知らせる電話がかかってきます。

ここで返済期日を約束できれば督促はストップしますが、電話を無視し続けていると自宅へ督促状が届きます。

督促状が送られてくるまでの期日は金融機関によって異なりますが、早い場合だと返済が遅れた次の日に督促状が届いてしまうこともあります。

また、督促状を無視し続けていると、会社に電話連絡が入る可能性もあります。

そのため、家族や会社にバレずにお金を借りたければ、毎月の返済をきちんと行うことが大切です。

家族に財布を見られると借入れがバレる可能性がある

誰にもバレずにお金を借りたければ、家族に財布を見られないよう注意しましょう。

財布の中に入っているローンカードや利用明細書を見られると、借入れがバレてしまうためです。

また、カードローンで借りたお金を財布に入れていると、いつもより現金が多いことから借金がバレてしまう可能性があります。

そのため、キャッシングをしたあとは家族に財布を見られないよう気を配りましょう。

財布を見られても問題がないよう、以下の対策を講じることも一案です。

アプリのアイコンや通知を見られないようにする

バレずにお金を借りるための注意点として、アプリのアイコンや通知を見られないようにすることも大切です。

ふとしたときに家族や友達にスマートフォンを見られると、借入れがバレてしまう可能性があるためです。

たとえば、ローン関係のアプリをフォルダに入れておけば、アイコンの表示が小さくなるため借入れがバレにくいでしょう。

どうしても周囲にバレたくなければ、アプリのアイコンを自由に着せ替えられるアイフルを利用することも一つの方法です。

住宅ローンや自動車ローンの利用予定がある人は早めに完済する

住宅ローンや自動車ローンを組む予定がある場合、審査によって妻（夫）に借入れがバレてしまう可能性があるため注意しましょう。

ローン審査に落ちた場合は、借金していることが必然的にバレてしまうためです。

カードローンを利用したからといって、住宅ローンや自動車ローンを利用できないわけではありません。

しかし、借入れ総額が多いほど返済負担も大きくなることから、審査に通らない可能性が高まります。

そのため、今後住宅ローンや自動車ローンなどの利用予定がある人は、早めに完済することをおすすめします。

長期間返済できないと給料が差し押さえられ会社に借入れがバレる

カードローンでお金を借りたあと、長期間返済できなければ会社に借入れがバレるため注意しましょう。

金融機関の督促を無視し続けた場合は、給料が差し押さえられてしまうためです。

給料の差し押さえが実行されると、その旨が会社に知らされます。

借金していることが会社にバレるだけでなく、長期滞納が発覚することから、上司や同僚からの信頼を損ねることもあるでしょう。

昇進や昇給はおろか、その会社で働き続けることが難しくなる可能性もあるため、毎月の返済はきちんと行いましょう。

なお、返済遅延から差し押さえが実行されるまでの期間は2～3ヵ月程度です。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部