誰にもバレずにお金を借りる方法｜郵送・電話・カードなしで家族や会社に内緒でキャッシング

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家族や会社にバレずにお金を借りたいなら、「郵送物なし」「在籍確認の電話連絡なし」「カードレス契約」の3点を押さえることが重要です。

本記事では、それぞれの回避方法と対応カードローンを具体的に紹介。スマホだけで完結する借入方法も解説しています。

周囲に知られずに安心してお金を借りたい方は、ぜひ参考にしてください。

迷ったらコレ！

 

実質年利	在籍確認 電話	郵送物
年3.0～18.0％	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	原則なし（※）

アコムは原則、勤め先へ在籍確認の電話連絡がありません！
Webで申込みカードレスを選択すると郵送物も避けられる！

※注釈

※ Web申込みでカードレスを選択した場合

アコムの詳細はこちら

今すぐお金を借りたい人は、以下の記事も参考にしてみてください。

今すぐお金借りる方法22選！即日審査なしで借りられる？

誰にもバレずにお金を借りる3つのポイント｜郵送物・電話・カードを避ける方法

誰にもバレずにお金を借りるためには、「郵送物」「在籍確認の電話」「ローンカード本体」の3つを避けることが重要です。

これらは、家族や勤務先に借入れが発覚する主な原因であり、事前に対策をしておくことで、バレるリスクを大きく減らすことができます。

以下の表では、それぞれのバレる原因とリスク、そして効果的な回避方法をまとめています。

バレる原因とその対策一覧

この3点をしっかりおさえておけば、家族や職場に知られることなく、安心してお金を借りることができます。

ここからは、それぞれのリスクの詳細と、回避方法について具体的に解説していきます。

郵送物をなくす｜Web完結＆カードレス契約を選ぶ

カードローンの利用が家族にバレてしまう一番の原因は「郵送物」です。

契約書類やローンカードなどが自宅に届くと、たとえ封筒に社名が記載されていなくても、開封されたり不審に思われたりして、借入れが発覚してしまう可能性があります。

とくに家族と同居している方は、郵便物を見られるリスクが高いため要注意です。

バレないためには「Web完結＋カードレス契約」が必須

郵送物を確実に回避するには、以下の2点を満たすカードローンを選ぶのが鉄則です。

Web完結であれば契約書類はすべて電子交付で対応され、カードレス契約ならローンカードそのものが発行されません。つまり、郵便受けに一切何も届かない状態で借入れが可能です。

とくに、アコム、プロミス、アイフルなどの大手消費者金融は、カードレス契約に対応しており、郵送物を完全に避けることが可能です。

在籍確認を回避｜書類提出＋電話連絡なしの消費者金融を選ぶ

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職場への電話による在籍確認は、会社バレの最も大きなリスクのひとつです。

たとえ社名を名乗らず担当者の個人名でかけてもらっても、「誰から？」「何の用？」と疑われれば、借入れが発覚する可能性があります。

とくにオフィスでの電話が周囲に聞かれる環境にある場合は、できる限り在籍確認の電話を避けたほうが安心です。

書類提出＋事前相談で「電話なし」を実現できる

在籍確認を回避するために有効なのが、以下2つの方法です

これにより、申告内容の信頼性が確認できれば、電話をかけずに書類審査のみで完了するケースが増えています。

大手消費者金融の中でも、アコム、プロミス、アイフルは原則として在籍確認の電話なしと公表しており、実際にほとんどの申込者が電話なしで審査を完了します。

ローンカードを持たない｜スマホATMやアプリ完結型で借入する

ローンカードは財布やカバンに入れて持ち歩くことが多いため、ちょっとしたタイミングで見られてしまい、借入れがバレてしまうリスクがあります。

特に「カードに会社名やブランド名が記載されているタイプ」は、見慣れないカードとして怪しまれやすく、家族やパートナーに発覚しやすくなります。

スマホATM＆アプリ完結型ならカードなしで借入れ可能

こうしたリスクを避けるには、ローンカードを発行しない「カードレス契約」＋スマホATM対応のカードローンを選ぶことが効果的です。

カードレスなら物理カードを持つ必要がなく、借入れや返済はすべてスマホで完結。さらに、スマホATMを活用すれば、ローンカードなしでATMから直接お金を引き出せます。

たとえば、アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットなどの大手消費者金融はカードレス契約に対応しています。

誰にもバレずに借りられる大手消費者金融カードローンが最適

(画像：NET MONEY編集部)

誰にもバレずにお金を借りたい方のために、郵送物なし・在籍確認なし・カードレス契約に対応しているカードローンを比較し、「バレにくさ」「審査スピード」「利便性」などを総合的に評価して、ランキング形式でご紹介します。

すべてスマホ完結可能で、家族や会社に知られずに利用しやすいカードローンばかりを厳選しています。

「安心して借りられるカードローンを知りたい」「すぐ借りたいけど誰にもバレたくない」と考えている方は、ぜひ参考にしてください。

周りにバレずにお金を借りられる消費者金融カードローン5選

会社名	1位	2位	3位	4位	5位
在籍確認の電話	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	原則なし	原則なし	なし（※6）	原則なし
郵送物	原則なし	なし	なし	なし	なし
カードレス	○（Web申込み）	○	○	○	○
アプリ対応	○	○	○	○	○
実質年利	3.0％～18.0％	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％
ご利用限度額	1万円～800万円	500万円	800万円	500万円	800万円
融資までの 最短期間	最短20分（※1）	最短3分（※1）	Web申込みなら18分	最短25分（※7）	最短15分（※9）
無利息期間	ご契約の翌日から30日（※3）	30日	30日	365日 or 60日	-
審査通過率	39.9%（※4）	35.5％（※2）	32.5%（※5）	26.6%（※8）	非公表
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アコム｜在籍確認なし＆郵送物なし＆スマホ完結

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アコムは、家族や職場にバレずに借りたい方に人気の大手カードローンです。

Web申し込み＋カードレス契約を選べば、郵送物は一切届かず、契約～借入まですべてスマホで完結。さらに、申込み者の約99％が勤務先への電話連絡なしで審査を通過しています（※公式情報より）。

スマホATMに対応しており、ローンカードなしでもセブン銀行ATMなどから現金を引き出せるため、財布や通帳を見られる心配もありません。

プロミス｜アプリローンで郵送・電話を完全回避

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プロミスは、アプリひとつで申し込みから借入れまですべて完結できる「アプリローン」が特徴のカードローンです。

このアプリローンを利用すれば、郵送物なし・ローンカードなし・在籍確認の電話なしの三拍子が揃い、家族や職場にバレずに借りることが可能です。

実際、申込み者の約98％が会社への電話連絡なしで審査を通過しています（※公式情報より）。スマホATMにも対応しているため、財布の中や通帳を見られても借入れが発覚する心配がありません。

アイフル｜アイコン着せ替えでアプリバレも防げる

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アイフルは、在籍確認の電話や郵送物を避けられるのはもちろん、アプリのアイコンを自由に着せかえられるという、細やかな“バレ対策”に配慮されたカードローンです。

申込み者のうち約99.7％が電話による在籍確認なしで審査を完了しており、Web完結のカードレス契約を選べば、自宅に郵送物が届く心配もありません。

アプリのアイコンは6種類から選択でき、金融系アプリに見えないデザインに変更可能。スマホを他人に見られても、借入れがバレにくい設計になっています。

レイク｜無利息期間が最長！郵送なし＆電話なし

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レイクは、家族にバレずに借りたい方に嬉しい「Web完結（郵送なし）」が選べるカードローンです。

申込時にこのオプションを選べば、契約書類やローンカードの郵送は一切なく、借入や返済もレイクアプリで完結。在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

さらに、365日間の無利息期間（Web申込み限定）があるため、「まとまった金額を利息ゼロで借りたい」という方にも人気です。

SMBCモビット｜21時まで即日OK＆返済時もバレにくい

SMBCモビットは、Web完結の申し込みに対応しており、郵送物なし・電話連絡なし・来店なしでカードローンを利用できる、大手ならではの安心感が魅力のサービスです。

本人確認書類と顔写真をアップロードする「オンライン本人確認」を使えば、自宅への郵送物も完全に回避可能。会社への在籍確認も原則として電話を使わないため、家族や同僚にバレずに借入れできます。

【裏ワザ・応用】バレずに借りるためのコツと設定テクニック

誰にもバレずにお金を借りたければ、申込み方法や借入れ方法を工夫しましょう。

たとえば、カードローン申込み時に自ら収入証明書類を提出することで、在籍確認の電話連絡を回避しやすくなります。

安定した収入があることや勤務先を示せるためです。

また、スマホATMでキャッシングすれば、取引内容が記帳されないため、より借入れがバレにくくなります。

ここでは、バレずにお金を借りるためのコツとテクニックを紹介します。

借入れ希望額を50万円以下に設定する

誰にもバレずにお金を借りたければ、借入れ希望額を50万円以下に設定しましょう。

50万円を超える高額な借入れを希望する場合は、電話で在籍確認が行われる可能性が高まるためです。

実際、借入れ希望額が50万円を超える場合は収入証明書類の提出が必要であることから、より慎重に審査が行われることが分かります。

そのため、会社に内緒でお金を借りたければ、借入れ希望額を50万円以下に設定しましょう。

限度額が50万円で不足する場合は、審査通過後に増額審査を受けることも可能です。

収入証明書を提出して在籍確認の電話連絡をなしにする

誰にもバレずにお金を借りたければ、収入証明書を提出して在籍確認の電話連絡をなしにしてもらいましょう。

自ら収入証明書を提出することで、安定した収入があることを示せるためです。

金融機関でお金を借りる場合、収入証明書類の提出を求められる人は、原則として以下に該当する人に限られます。

しかし、上記に該当しない人でも、収入証明書類を提出することで在籍確認の電話連絡を回避できる場合があります。

ただし、いきなり収入証明書類を提出しても、真意を汲み取ってもらえない可能性があります。

収入証明書類を提出する前に金融機関へ連絡を入れて、在籍確認の電話連絡を回避したい旨を伝えましょう。

スマホATMを利用してコンビニATMでキャッシングする

誰にもバレずにお金を借りたければ、スマホATMを利用してコンビニATMでキャッシングしましょう。

スマホATMならローンカードを持ち歩く必要がないうえ、取引内容が記帳されないためです。

カードローンの借入れ方法には、主に以下の4つがあります。

提携ATMや自社ATMでお金を借りる際は、原則としてローンカードが必要です。

ふとした時に財布の中身を見られると、借入れがバレてしまいます。振込みの場合は取引内容が記帳されるため、通帳を家族に見られると借金がバレてしまいます。

一方で、スマホATMなら、その場で利用明細書が発行されるだけです。

記帳されたり数日後に郵送物が届いたりすることもないため、キャッシングしていることがバレないでしょう。

【銀行カードローン】家族にバレにくい銀行カードローン3選

銀行カードローンは審査が厳しく、在籍確認や郵送物を避けにくい傾向があります。

しかし、カードレス契約やキャッシュカード一体型のサービスを選ぶことで、「家族にバレるリスク」を下げることは可能です。

ここでは、ローンカードの発行が不要で、比較的バレにくく使いやすい銀行カードローンを紹介します。

　 　

	三井住友銀行 カードローン	みずほ銀行 カードローン	PayPay銀行 カードローン
在籍確認の 電話	あり （書類で代替相談可）	あり （原則回避不可）	あり
郵送物の回避	Web完結＋カードレス契約で回避可	郵送物あり	郵送物あり
カードレス 対応	〇	△ （キャッシュカード一体型）	△ （キャッシュカード利用）
金利	年1.5～14.5％	年2.0～14.0％	年1.59～18.0％
融資時間	最短当日（※1）	最短当日（※2）	最短当日
特徴	カードレス契約OK、Web完結なら郵送物もなし	ローンカード発行なし、言い訳しやすい	スマホATM対応で記帳に残りにくい
詳細	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら
公式サイト	申し込む	申し込む	申し込む

三井住友銀行カードローン｜カードレス契約＆Web完結

（画像：NET MONEY編集部）

三井住友銀行カードローンは、銀行の中では珍しく「カードレス契約」ができる数少ないサービスです。

口座開設をしていなくても、アプリからWeb完結で申し込めば、自宅への郵送物を避けたまま契約＆借入れが可能。また、在籍確認についても、申込後に電話で相談すれば、書類提出で対応してもらえる可能性があります。

「銀行で安心して借りたいけど、家族にバレたくない」そんな人には、現実的に選べる数少ない銀行系カードローンです。

みずほ銀行カードローン｜キャッシュカードだけで借入OK

みずほ銀行カードローンは、専用ローンカードを発行せず、キャッシュカード1枚で借入れができる点が特徴です。

家族や同居人に財布を見られても、ローンカードのように目立つアイテムがないため、借入れを疑われにくいのがメリットです。

ただし、在籍確認の電話連絡は原則として避けられず、郵送物の回避も難しいため、「郵送物を見られても口座開設と説明できる」などの工夫が必要です。

金利は銀行カードローンの中でも比較的低めで、年2.0～14.0％。とくに高額融資や長期返済を希望する人にとっては、利息の負担が少なく済みます。

PayPay銀行カードローン｜スマホATM対応で記帳にも残らない

PayPay銀行カードローンは、スマホATM取引に対応している銀行カードローンのひとつです。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMに対応しており、アプリを使って現金を引き出せるため、ローンカード不要＆通帳に記帳されにくいというメリットがあります。

在籍確認の電話や郵送物の発生は避けにくいものの、ATM操作の様子を見られても「普通に銀行口座から出金しているだけ」と言い逃れができるため、日常に溶け込む“バレにくさ”が強みです。

バレないつもりがバレる！見落としがちな注意点

バレずに借りたつもりだったのに、気づいたら家族や会社に知られていた――。そんな失敗例は少なくありません。

通帳やスマホの通知、ローンカードの扱い方など、何気ない日常の中に「バレるきっかけ」が潜んでいることがあります。

ここでは、実際によくある見落としがちな注意点を6つ取り上げ、どのように避ければよいかを具体的に解説します。

しっかり押さえておけば、より安心して借入れを利用し続けることができます。

通帳記帳・口座引き落としでバレる

銀行口座からの引き落としで返済を進めると、借金がバレる可能性があるため注意しましょう。

返済のたびに金融機関の名前が記帳されてしまうため、通帳を家族に見られると借入れがバレてしまいます。

とくに、大手消費者金融など認知度が高い会社の名前が記帳されていると、借金がバレやすいでしょう。

そのため、通帳を身近な人に見られないように管理することが大切です。

家族やパートナーに通帳を見られるリスクがあるなら、以下いずれかの方法で返済を進めるとよいでしょう。

督促状が自宅に届いてバレる

郵送物なしのカードローンであっても、返済が遅れると督促状が自宅に届くため注意が必要です。

返済が遅れた場合、まずは金融機関から返済が遅れている旨を知らせる電話がかかってきます。

ここで返済期日を約束できれば督促はストップしますが、電話を無視し続けていると自宅へ督促状が届きます。

督促状が送られてくるまでの期日は金融機関によって異なりますが、早い場合だと返済が遅れた次の日に督促状が届いてしまうこともあります。

また、督促状を無視し続けていると、会社に電話連絡が入る可能性もあります。

そのため、家族や会社にバレずにお金を借りたければ、毎月の返済をきちんと行うことが大切です。

財布の中を見られてカードがバレる

誰にもバレずにお金を借りたければ、家族に財布を見られないよう注意しましょう。

財布の中に入っているローンカードや利用明細書を見られると、借入れがバレてしまうためです。

また、カードローンで借りたお金を財布に入れていると、いつもより現金が多いことから借金がバレてしまう可能性があります。

そのため、キャッシングをしたあとは家族に財布を見られないよう気を配りましょう。

財布を見られても問題がないよう、以下の対策を講じることも一案です。

スマホ通知やアプリのアイコンで発覚する

バレずにお金を借りるための注意点として、アプリのアイコンや通知を見られないようにすることも大切です。

ふとしたときに家族や友達にスマートフォンを見られると、借入れがバレてしまう可能性があるためです。

たとえば、ローン関係のアプリをフォルダに入れておけば、アイコンの表示が小さくなるため借入れがバレにくいでしょう。

どうしても周囲にバレたくなければ、アプリのアイコンを自由に着せ替えられるアイフルを利用することも一つの方法です。

住宅ローンや自動車ローン審査で信用情報からバレる

住宅ローンや自動車ローンを組む予定がある場合、審査によって妻（夫）に借入れがバレてしまう可能性があるため注意しましょう。

ローン審査に落ちた場合は、借金していることが必然的にバレてしまうためです。

カードローンを利用したからといって、住宅ローンや自動車ローンを利用できないわけではありません。

しかし、借入れ総額が多いほど返済負担も大きくなることから、審査に通らない可能性が高まります。

そのため、今後住宅ローンや自動車ローンなどの利用予定がある人は、早めに完済することをおすすめします。

滞納による給料差し押さえで会社にバレる

カードローンでお金を借りたあと、長期間返済できなければ会社に借入れがバレるため注意しましょう。

金融機関の督促を無視し続けた場合は、給料が差し押さえられてしまうためです。

給料の差し押さえが実行されると、その旨が会社に知らされます。

借金していることが会社にバレるだけでなく、長期滞納が発覚することから、上司や同僚からの信頼を損ねることもあるでしょう。

昇進や昇給はおろか、その会社で働き続けることが難しくなる可能性もあるため、毎月の返済はきちんと行いましょう。

なお、返済遅延から差し押さえが実行されるまでの期間は2～3ヵ月程度です。

誰にもバレずに借りる方法に関するよくある質問（Q&A)

誰にもバレずにお金を借りたいと考える方の中には、「配偶者に知られない？」「学生や無職でも借りられる？」など、細かな疑問や不安を抱えている方も多いはずです。

ここでは、実際によくある質問をピックアップして、バレにくく借入れを行うための具体的なポイントや対処法を分かりやすく解説します。

不安やモヤモヤを解消し、安心して使える選択肢を見つけましょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部