2022.08.10

カードローン

誰にもバレずにお金を借りるには？対策とおすすめカードローンを紹介

急にお金が必要になったときに、少額であれば比較的容易に融資が受けられるカードローンが選択肢に入るでしょう。しかし、会社や家族に余計な心配をかけたくないと、カードローンを利用していることは内緒にしておきたいものです。

この記事では、まわりに内緒でお金を借りることができるカードローンや、注意点について詳しく解説していきます。他のカードローンも気になる方はおすすめのカードローンをチェックしてみてください。

この記事でわかること

• ●家族や会社に内緒にできるカードローンはあるのか？結論ある。
• ●SMBCモビットなら、郵送物、電話連絡回避可能でバレる心配なし。
• ●カードローンの利用がバレるパターン5つをおさえよう。郵送物、通帳記録、ローン会社からの電話、カードそのもの、督促状や督促電話
• ●カードローンの利用がバレないためには絶対に滞納しないことが大前提。
• ●内緒にしたいなら銀行系カードローンより消費者金融系カードローンがおすすめ。

利用がバレないカードローンはあるの？家族や会社に知られないカードローンを紹介

家族や会社に内緒にできるカードローンはあるのか？という質問に対して結論から答えると、周囲の人に利用がバレないカードローンはあります。SMBCモビットでお金を借りても利用が他の人に知られることはありません。

バレずにお金を借りるための
消費者金融ランキング

会社名	1位	2位	3位	4位	5位
	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む
実質年利	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～17.8%
借入限度額	800万円	800万円	500万円	800万円	500万円
融資まで最短期間	即日(※1)	25分	25分(※2)	30分	30分
無利息期間	-	30日	60日 or 180日(※3)	30日	30日
月々の返済額	2000円～	3000円～	4000円～	3000円～	1000円～
審査通過率	非公表	33.0％	非公表	42.0％(※4)	39.6％
在籍確認電話	なし Web完結では職場への在籍確認電話なし※3	原則なし 例外的な事例を除き、在籍確認を電話では行わない	原則なし 申込内容によって電話で行われるが、プライバシーに配慮	原則なし 申込内容によって電話で行われるが、プライバシーに配慮	原則あり 在籍確認電話はあるがプライバシーに配慮
郵送物	なし	なし	なし	なし	なし
アプリ対応	○	○	○	○	○
カードレス	○	○	○	○（Web申込）	○
特徴	「Web完結」の申込には三井住友,三菱UFJ,みずほ,ゆうちょ銀行のいずれかの口座が必要。	例外的な事例を除き、在籍確認を電話では行わない。50万円以下なら 収入証明書原則不要※4	プライバシーに配慮。（社名は名乗らず担当者個人名での電話)	社名は名乗らず担当者個人名での電話）。申込をWebで行い自動契約機でのカード受け取りも可能。	在籍確認時の電話はプライバシーに配慮。（社名は名乗らず担当者個人名での電話）
申し込みはこちら	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む	申し込む

※このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。カードローンに関するランキングの根拠とアンケート調査について
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行の本人名義の銀行口座を持っている人かつ社会保険証、組合保険証、船員保険証、国民健康保険証のいずれかを持っている人
※4 利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※SMBCモビット以外の会社では、審査内容によっては在籍確認も実施。SMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡がありません。

SMBCモビットでお金を借りても家族や会社にバレない

引用元：SMBCモビット

SMBCモビットは事前に相談すれば勤務先への電話連絡をしないと公言しています。

金利は実質年率3.0％～18.0％、限度額は800万円です。最短融資は1時間程度で、郵送物回避サービスも行っているため、家族に知られる心配もありません。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:カードローンについてのよくあるご質問｜SMBCモビット

社会保険証さえあれば、Web完結申込がスムーズでしょう。土日祝日も対応しています。

専門家のコメント

トータルマネーコンサルタント 新井智美氏

SMBCモビットは、日本の三大メガバンクのひとつ、SMBCグループの消費者金融です。そして、その特徴は審査と融資のスピードにあります。簡易審査は10秒で終了し、審査も最短30分(※1)で完了、さらには即日融資(※1)にも対応しています。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っており、社会保険証もしくは組合保険証を持っていれば、Web完結申込で電話連絡を省略できる点も評価されている点といえます。

※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

お金を借りてまわりにバレてしまうパターンを確認しよう

(画像=PIXTA)

まず、カードローンを利用してまわりにバレてしまう代表的なパターンを確認しておきましょう。

・郵送物

家族バレの最も多い原因は、ローン会社から送られてくる郵送物です。カードや契約書、利用明細書のほか、場合によっては督促状などがあります。

・通帳記録

画像：photo AC

家族や配偶者から預貯金の残高確認のために、通帳を見せてほしいといわれる場合があるかもしれません。口座からローンの返済をすると、振込先の名前が通帳に記帳されます。それが大手消費者金融の名前だと、バレてしまうでしょう。

・ローン会社からの電話

ローン会社の融資審査には在籍確認の電話がつきものです。在籍確認とは、申込書類に記入した勤務先に、実際に在籍しているのかを電話で確認することです。

在籍確認においてはローン会社も、まわりの人に分からないよう配慮してくれます。とはいえ、例えば電話があまりかからない部署への電話であったり、受け応えが不自然になったりすると、ローン契約だとバレる可能性はあります。

・カードそのもの

家族や友人など親しい人に、財布やカード入れ、パスケースなどに入っているローンカードを見られてバレてしまう場合もあります。

最近ではローンカードであることが分かりにくいものもありますが、明確に分かってしまうものもあるので注意しましょう。

・督促状や督促電話

引用元：アイフル

督促状とは返済を滞納している場合に送られてくる、返済を強く催促する郵便物です。

最初の段階では督促電話が携帯電話にかかってきますが、返済しないままだと、自宅や勤務先にも電話がかかってきます。それでも対応しない場合は、督促状が届きます。

ローン会社の担当者が、滞納の事実を本人以外に伝えることは基本的にはありませんが、電話の厳しい雰囲気で、家族や職場の人にバレるおそれがあります。督促状は一見してそれと分かるものなので、見られるとバレてしまうでしょう。

郵便物でバレないための対策

郵送物なしのサービスを行っているカードローン会社であれば、Web申込を利用することで郵送物を回避できる場合があります。ただし、督促状は除きます。

SMBCモビットのWeb完結申し込みなら、郵送物なしで契約することができます。家族など、カードローンの利用がバレたくない相手と同居している肩にとって、郵送物なしのカードローンを選ぶことは必須といえるでしょう。

Q. 郵送物なしで契約できますか？

A. 郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。 　※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。 三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参しお申込みいただくと郵送物はありません。 （ただし、審査内容によっては郵送物が発生する場合がございます）

引用元：よくある質問｜SMBCモビット

ローン会社からの電話でバレないための対策

ローン会社からの電話で発覚しないための対策について見ていきましょう。

・電話連絡先を必ず携帯電話にしておく

在籍確認の電話は職場への連絡になりますが、それ以外の連絡なら携帯電話でも問題ないでしょう。基本的な連絡先は携帯電話にするように徹底しておきましょう。

・電話なしを公言するカードローン

引用元：SMBCモビット

SMBCモビットはローン会社の中で唯一、要望があれば勤務先への電話連絡をしないと公言しています。Web完結で申し込んだ後、オペレーターに電話を勤務先にかけてほしくない旨を伝えれば、電話なしでの在籍確認の相談に乗ってもらえます。

SMBCモビット以外で、電話連絡なしの希望をある程度配慮してくれるのは、レイクALSA・プロミス・アコム・アイフルなどです。

通帳記録でバレないための対策

まずは通帳を勝手に見られないようにしっかりと保管しておきましょう。それでも通帳を他人に見せなければならない場合に備えて記帳不要な方法を確認しましょう。

・通帳記帳なしで使えるカードローンを選ぶ

通帳記帳なしで、ATMから直接借り入れと返済ができるカードローンは複数あります。融資の記録が通帳に残らないため、通帳から配偶者や家族に知られたくない人には最適です。

・アプリで使えるおすすめカードローン

アイフルは公式アプリを利用することで、通帳記帳なしで借り入れができます。公式アプリをインストールし、セブン銀行ATMの「スマホ取引」で手続きすることで、直接借入金を受け取れます。

ローンカードでバレないための対策

ローンカードが見つかって、バレることを避けるには、カードレスタイプのカードローンを選びましょう。カードレスローンであれば、Webやアプリで申し込みから借り入れまでできるので、カード自体が不要です。

・カードレスに対応している会社を選ぶ

カードレスであれば、家族や友人に財布を見られてもバレないので安心です。前述のとおり、カード送付の郵便バレもありません。スマートフォンで申し込みが完結するので、自宅にいながら借り入れと返済が可能です。

・カードレスのおすすめローン

大手消費者金融であるSMBCモビット、アイフル、レイクALSA（レイクアルサ）、アコム、プロミスは、カードレスローンに対応しています。銀行系カードローンも、WEB完結のものが多くあり、三井住友銀行や、オリックス銀行、楽天銀行、千葉銀行、福岡銀行などです。 この中でも人気が高いのは郵送物がなく、在籍確認電話もないSMBCモビットのWEB申し込みがおすすめです。

督促状や督促電話でバレないための対策

郵送物や電話をある程度回避する対策を紹介しましたが、督促状や督促電話は避けることができません。

・督促状や督促電話は問答無用

延滞した場合、初めてであれば、連絡が入ったらすぐに対応すれば問題ないでしょう。しかし放置すると、カードローン会社の厳しい督促電話が職場や自宅にもかかってきます。

・延滞は避けよう

督促電話は緊迫感を帯びており、まわりの人にも普通の電話ではないことが伝わる可能性が高まります。督促状を見られれば、バレる可能性はさらに高くなるでしょう。絶対に延滞だけはしないように心がけましょう。

返済が困難になった場合の対処法

督促状が届いても返済するお金がなく、給料が差し押さえられてしまいそうな場合は、借り換えローンを検討しましょう。

借り換えローンとは別の金融機関から返済のための融資を受け、現在の借り入れを清算する方法です。

消費者金融が扱っている借り換えローンやおまとめローンは、他社借り入れの返済に苦しむ人を対象にしているので、督促状を出されている状態でも融資を受けられる場合があります。借り入れをそのまま返済に充てるので、差し押さえが回避できます。

差し押さえは、督促状が届いて半年を経過しても、延滞が解消されない際に強制執行されます。強制執行前に、借り換えローンやおまとめローンを利用して回避を試みましょう。

深刻な場合は「法テラス」などの国の相談窓口にて、助言を受けることができます。

銀行と消費者金融のまわりへのバレやすさは？

銀行カードローンと消費者金融カードローンでは、まわりへのバレやすさはどうなのでしょうか。

・バレやすいのは銀行カードローン

銀行カードローンは多重債務防止の目的で、貸し付けの自主規制をしています。よって、電話連絡や郵送物なしといったローン利用を促進させるようなサービスに対応していません。電話も個人名でかけるなどの配慮はなく、社名でかかってきます。

さまざまな配慮がある消費者金融よりも、バレやすいといってよいでしょう。

・消費者金融は比較的バレにくい

まわりに内緒で借り入れをするなら、消費者金融に申し込むのがベターな選択でしょう。消費者金融は新規顧客数を増やすため、申し込みやすくする目的で在籍確認の電話連絡なしや郵送なしといったサービスを打ち出しています。

郵便物や勤務先への電話を回避できれば、まわりに内緒でカードローンを利用しやすくなります。

実際にレイクALSAやSMBCモビットの公式サイトでは、周囲に気付かれずに借りる方法として郵送物や電話連絡を配慮できる旨が公表されています。基本的に消費者金融では、まわりに内緒でお金を借りたい旨を伝えると最大限の配慮をしてもらえるでしょう。

バレないために注意するポイントは「在籍確認」と「郵送物」の有無

周囲の人にカードローンを利用していることがバレるケースは様々ですが、特に多いのは以下の二つのケースです。勤務先に在籍確認の電話が掛かってくることで、会社の人に知られるケース。もう一つは自宅にカードローン会社からの郵送物が送られてくることで、同居している家族に知られるケースです。

各カードローン会社の対応を事前に調べれば、これらのリスクを回避することができます。

大手消費者金融5社の対応は？

SMBCモビット、アイフル、レイクALSA、プロミス、アコムの大手消費者金融5社の対応を見ていきましょう。

消費者金融系カードローンでは、多くの会社で郵送物無しや、在籍確認電話無しの対応を行っていることがわかります。銀行系カードローンに比べ、ユーザーのニーズに柔軟に応えるのが消費者金融系カードローンの特徴です。

中でもおすすめなのは、SMBCモビットのWeb完結申し込みです。SMBCモビットのWeb完結申し込みなら、郵送物、電話連絡無しでの利用が可能です。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っていることが条件ですが、バレずにお金を借りたい人には嬉しいサービスです。

在籍確認の電話についての誤解と実情

ここでは今一度在籍確認について見ていきましょう。

・在籍確認自体は意外とバレないもの

消費者金融カードローンの在籍確認は、基本的に担当者の個人名で電話がかかってきます。カードローンの電話だとまわりの人に悟られないように、各社とも細心の注意を払ってくれます。

そのため、在籍確認でバレるリスクはそれほど高くないと考えてよいでしょう。

・在籍確認を無しにしてもらう方法は？

申し込みの時点であらかじめ相談したうえで、直近2~3ヵ月分の給料明細を提出すれば、在籍確認の電話連絡を回避できることがあります。勤務先への在籍確認電話を確実に回避したいのであれば、SMBCモビットがおすすめです。

社会保険証や給与明細は、その人がその会社で働いていることを証明できるものなので、在籍を確認するために十分な証拠です。

Web申込をした後に、電話連絡を避けたい旨をオペレーターに相談し、在籍証明書類を提出すれば、多くの場合電話連絡なしで在籍確認をしてくれます。

上手に選んでまわりに内緒でお金を借りよう

紹介してきたように、まわりにバレないようにするためにさまざまな対策があります。ローン会社によって配慮してくれる内容やサービスは異なるので、自分に適したサービスを提供しているローン会社を上手に選んで、まわりに内緒でカードローンを活用しましょう。

カードローンの在籍確認に関するQ&A

専門家コメント及びに記事の監修

新井智美

トータルマネーコンサルタント

個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

■保有資格:
CFP®資格認定者
一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)(日本FP協会)
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
証券外務員

HP:新井智美オフィシャルウェブサイト

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部