お金ない、助けて！というときの対処法や国の救済支援制度

「お金ない助けて…」「今すぐお金が必要…」

突然の病気や失業、収入減など、さまざまな理由でお金がなくて本当に困っている人もいるでしょう。

しかし、安心してください。お金がなくて困ったとき、目的や状況に応じてお金を調達することは可能です。調達方法は主に8つあります（下表）。

急な出費で困っているならカードローンを利用するのが最適です。なぜなら、申込み当日にお金を借りられるからです。

一方、無職で収入が不安定な人や生活に困っている人は国の貸付け制度がおすすめです。安定した収入がない場合でも、一定の条件を満たせば融資を受けられるからです。なかには生活の立て直しをサポートしてくれるサービスもあります。

本記事では、お金がなくて助けてほしい時の適切な対処法を詳しく解説します。自分の状況に合った調達方法を探して、「お金がない」という状況から少しでも早く抜け出しましょう。

\今すぐお金が必要なら即日融資可能なカードローンがおすすめ！/

目次

今日中にお金を作る方法5選【今すぐお金が必要で困っているとき】

今すぐお金が必要で困っているときは、今日中にお金を作ることができる以下5つの方法を検討しましょう。

急な出費で、本当に今すぐお金を調達したいならカードローンを利用しましょう。カードローンならWebから申込めば最短3分～25分で融資を受けられるためです。

カードローン会社が定める年齢要件を満たしており、安定した収入を得ていれば審査に通ってお金を借りられるでしょう。

無職の人や他社からの借入れが多い人、ブラックでカードローンを利用できない人は、審査なしで借入れできる質屋を利用したり、不用品を売却してお金を調達しましょう。

ここでは、今日中にお金を調達する5つの方法について詳しく解説します。

カードローンで今すぐお金を借りる

今日中にお金を作る方法として、カードローンで借入れすることが挙げられます。カードローンは主に消費者金融や銀行で取り扱いがあり、それぞれ以下のような違いがあります。

急ぎの場合は、最短3分～25分で融資を受けられる消費者金融がおすすめです。自社で審査が完結するため、銀行よりスピーディーな判断と対応が可能です。

なお、カードローンはパートやアルバイト、個人事業主や学生も自力でお金を稼いでいれば利用できる可能性があります。契約に際して担保や保証人も不要です。

クレジットカードのキャッシングで今すぐお金を借りる

クレジットカードでキャッシングすることも、今すぐお金を作る方法のひとつです。

所有するクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしですぐに現金を借りられます。カード発行時に、すでにキャッシングの審査に通過しているためです。

まずは、以下いずれかの方法でキャッシング枠の有無を確認してみましょう。

キャッシング枠がすでに設定されている場合は、コンビニなどの提携ATMや振込みですぐにお金を借りられます。

一方、キャッシング枠が未設定の場合はカード会社の審査を受けなければなりません。

今すぐお金を借りたければ、即日でキャッシングできるクレジットカードを発行しましょう。

■ACマスターカードは最短即日で発行できるクレジットカード

アコムのカードローンとクレジットカードのショッピング機能が一体となっているACマスターカードは、むじんくん（自動契約機）へ来店すれば最短即日で発行できます。そのため、今すぐキャッシング機能がついたクレジットカードを発行したい人におすすめです。

むじんくん（自動契約機）の営業時間は9:00～21:00と長いので、退勤したあとや休日でも、すぐにカードを発行できます。

むじんくん（自動契約機）へ来店する時間を作れない場合は、最短即日でバーチャルカードを発行することも可能です。

ショッピング機能の利用はWeb上に限られますが、アプリからの操作ひとつですぐに振込み融資を受けられます。今すぐお金を調達したい人に最適です。

■エポスカードは来店すれば本カードを最短即日で発行できる

エポスカードは、全国のマルイにあるエポスカードセンターに来店して申し込むと、最短即日で発行可能です。Webから申し込んだあとに来店しても最短時間でエポスカードを発行できます。

エポスカードを受け取ったあとは、口座振込サービス（Netキャッシング）の利用で最短数十秒でお金を借りられます。

以下の時間帯のお申し込みなら、最短数十秒でお客様のカードのお引落し口座、またはご指定いただいたお客様名義の口座へお振込みします。
・月曜日……8:00～23:15
・火～土曜日……0:30～23:15
・日曜日……4:00～18:30

引用元：エポスカードよくある質問

深夜や早朝、土日祝日もすぐに振込みしてもらえるので、クレジットカードや家賃の引き落としに間に合わせたい場合にも重宝します。

■セゾンカードインターナショナルは最短5分で発行可能で即日キャッシングもできる

セゾンカードインターナショナルは、最短5分でデジタルカードを発行できます。カードを発行したあとは、会員サイトから手続きすれば、すぐに振込み融資を受けられます。

さらに、セゾンカードの振込みキャッシングは原則24時間いつでも利用できます。手続きから最短数十秒で振込みしてもらえるので、家賃や公共料金などの支払いに間に合わせたい場合にも重宝します。

なお、最寄りのセゾンカウンターに来店できる場合は、最短即日で本カードを発行することも可能です。本カードがあればコンビニなどの提携ATMで現金を借りられます。

インターネットで物を売る

手放してもいい物がある場合は、インターネットで売ってお金を調達することも可能です。たとえば、フリマアプリや買取サービスなら、いつでもスマホひとつで簡単に出品できます。

もし普段使っているフリマアプリなどがあれば、アカウントをそのまま使えるため手間がかかりません。

また、出張買取サービスを利用することも一案です。スタッフが自宅へ訪問し、その場で査定額分を受け取れるため忙しい人に最適です。

質屋で物を担保にお金を借りる

質屋に金銭価値が高い物を預ければ、最短即日でお金を借りられます。自分の所有物が担保となるため、審査なしで借入れが可能です。

質屋で借りられる金額は、預ける物の査定額に対して7～8割程度です。たとえば、ブランドバッグやカメラなどを預けた場合の相場は以下のとおりです。

ただし、質屋の金利は非常に高く、年率で最大109.5%になることがあります。また、原則3ヵ月以内に完済する必要があるため、一時的な借入れとして利用しましょう。

生命保険の契約者貸付でお金を借りる

生命保険の契約者貸付を利用すれば、解約返戻金が担保となるため審査なしでお金を借りられます。保険会社によっては会員サイトから手続きすれば即日で振込みしてもらえるので、今すぐお金が必要な場合にも重宝します。

また、契約者貸付の金利は年2.0～6.0％程度とカードローンより低めです。返済日に指定はないので、自分の都合で返済を進められることもメリットといえます。

ただし、土日は保険会社が休業しているため、休日に即日で融資を受けることは不可能です。また、保険会社によっては借入れまで2～3営業日程度かかる場合もあるため注意しましょう。

1～2ヵ月でお金を作る方法2選【緊急ではないがお金が不足しているとき】

1～2ヵ月後にお金が必要な場合は、国の貸付けや支援制度、従業員貸付制度を利用しましょう。

国の貸付けや支援制度は生活困窮者の救済を目的としているため、無職や低所得者も利用できます。場合によっては、就労や家計のやりくりに関する支援も受けられるので、生活を立て直したい人に最適です。

ある程度の収入を得ている人は、従業員貸付制度が候補となります。社内で審査が完結するため、金融機関で借入れできない人でも利用できます。

ここでは、1～2ヵ月でお金を調達する方法を紹介します。

国の貸付や支援制度でお金を借りる・支援を受ける

国の貸付けや支援制度を利用すれば、無職の人や低所得者がお金を借りたり住居を確保したりできます。

主な国の貸付けや支援制度は、以下のとおりです。

消費者金融や銀行のカードローンよりも金利が低く、据置期間も用意されているため、生活を立て直してから本格的に返済を進めることが可能です。

従業員貸付制度でお金を借りる

勤めている会社に授業員貸付制度があれば、会社からお金を借りられます。企業によっては福利厚生の一環として設けられている場合があり、病気や災害など、やむを得ずお金が必要となった場合に借入れできます。

社内審査はあるものの、借入れ状況や信用情報は確認されません。そのため金融機関で借入れできない人も利用できます。

また、金利は年1.0％程度と金融機関より低いため、無理なく返済を進められます。まずは上司に相談しましょう。

ただし、会社からお金を借りるには連帯保証人が必要なうえ、基本的には完済するまで退職できないので注意しましょう。

今すぐお金が必要な人におすすめの即日融資カードローン5選

緊急で今すぐお金が必要な人は、大手消費者金融のカードローンを利用しましょう。大手消費者金融は、申込み者の申告内容や信用情報から瞬時に審査結果を判断できるAIスコアリングシステムを採用しており、最短3分～25分で融資を受けられるためです。

また、大手消費者金融なら21:00までに契約できれば土日祝日でも即日融資を受けられます。さらに、初めて利用する人には無利息期間が適用されます。1～6ヵ月程度の短期間で完済できれば利息0円で借入れできるので、一時的にお金を借りたい人にも最適です。

ここでは、融資スピードや無利息期間、金利などの観点から、NET MONEY編集部がおすすめする即日融資を受けられるカードローンを紹介します。

アコムはWeb申込みなら最短20分で借入れ可能で多くの人から選ばれている

■Web申込みなら最短20分※で借入れ可能

アコムは、Web申込みなら最短20分※でお金を借りられます。申込みから書類の提出、契約や借入れまで、すべてスマホひとつで完結するため、今すぐお金を借りたい場合に最適です。

契約後は、アプリからの操作ひとつで振込み融資を受けられます。

振込み先が楽天銀行であれば、原則24時間いつ手続きしても最短10秒で入金されるため、クレジットカードなどの引き落としに間に合わせたい場合に便利です。

■多くの人から選ばれている人気のカードローン

アコムの利用者数は180万人を超えており、多くの人から選ばれています。実際、アコムの新規契約者数は他社より多く、初めてお金を借りる人も安心して申し込めます（下表）。

アコムが人気である理由は、融資スピードが早く、顧客の細かい要望に応じてもらえるためです。

たとえば、アコムのコールセンターへ電話（0120-07-1000）をかけて借入れがバレたくない旨を伝えれば、在籍確認の電話連絡なしや郵送物なしなどに応じてもらえます。

プロミスはアプリローンなら最短3分で融資可能で幅広い人が申し込める

■アプリローンなら最短3分で借入れ可能

プロミスのアプリローンを利用すれば、最短3分でお金を借りられます。スマホひとつで契約可能で審査に通過したあと、すぐに借入れできるためです。

さらに、プロミスは申込み時に入力する内容が他社より少ないことが特徴です。氏名や生年月日、メールアドレスの最小限の情報を入力するだけで申込みが完了するため、手間をかけずにお金を借りられます。

■申込み対象年齢は18歳～74歳と幅広い

プロミスは、申込み対象年齢が18歳～74歳※と幅広く設定されています。そのため、18歳～19歳の学生や70歳以上の高齢者も利用可能です。

とくに、18歳～19歳が申し込めるカードローンは多くありません。他社で借入れできない人も、プロミスならお金を借りられる可能性があります。

ただし、18歳～19歳の人が申し込む際は、借入れ希望額にかかわらず収入証明書類の提出が必要です。また、年金のみで生活する人は利用できないので注意しましょう。

■上限金利が年17.8％と他社より年0.2％低い

プロミスは、上限金利が年17.8％と他社より年0.2％低く設定されています。金利差はわずか0.2％ですが、長期間かけて返済する場合や高額融資を受ける場合は、利息額の軽減につながります。

たとえば、大手消費者金融で90万円を借りて上限金利が適用されたとしましょう。プロミスなら、他社より1年間で1,800円も返済負担を軽減できます。

返済期間が長引くほど利息差額も大きくなるため、まとまったお金が必要な場合はプロミスを選びましょう。

レイクは最短25分での融資も可能で5万円までなら180日間利息0円

■審査時間は最短15秒で最短25分で融資を受けられる

レイクは、Webで申し込めば最短15秒で事前審査結果が表示されます。その後、スムーズに審査が進めば最短25分での融資が可能です。

融資までのスピードは他社より劣りますが、借入れできるかどうかの目安が瞬時に分かるので、審査結果を早く知りたい人に最適です。

レイクで契約したあとは、アプリで操作すればすぐに振込みやスマホATMでお金を借りられます。いずれも原則として24時間利用できるため、深夜や早朝、土日祝日にお金が必要になった場合にも困りません。

■借入れ額5万円までなら180日間利息0円

レイクは、5万円までの借入れなら180日間利息0円で借入れできます。レイクを初めて利用する人は、以下いずれかの無利息期間を選択できるためです。

たとえば、レイクで5万円を借りて約半年間で完済できれば、利息は1円もかかりません。

借入れ希望額が高額になる場合は、Web申込み限定の60日間無利息が候補となります。他社より2倍も無利息期間が長いので、返済期間を問わず利息額の軽減が可能です。

どちらの無利息を選ぶか迷った場合は、返済シミュレーションで確認してみましょう。

SMBCモビットの審査スピードは最短15分で優先審査の依頼が可能

■Webやアプリで申し込めば最短15分でお金を借りられる

SMBCモビットは、Webやアプリで申込みを完結すれば最短15分でお金を借りられます。審査では原則として電話による在籍確認はありません。ローンカードの発行も不要なため、スピーディーに借入れすることが可能です。

契約後は、アプリを使って以下いずれかの方法でお金を借りられます。

QRコード決済アプリへのチャージで借入れできる大手消費者金融はSMBCモビットのみです。買い物途中で残高不足に気付いた場合でも、その場ですぐに借りられるので便利です。

■曜日を問わず優先審査を依頼できる

SMBCモビットは、毎日9:00～21:00の間なら曜日を問わず優先審査を依頼できます。そのため、土日祝日や連休前など、混雑しやすいときに即日融資を受けたい人に最適です。

一般的に、土日祝日や連休前などはおでかけや旅行などで資金需要が高まりやすく、審査に時間がかかる傾向にあります。しかし、SMBCモビットなら優先審査を依頼できるため、申込みが殺到している場合でも最短時間でお金を借りられます。

借入れを急いでいるなら、SMBCモビットに申し込んだあと、電話（0120-03-5000）をかけて優先審査を依頼しましょう。

アイフルの融資時間は最短18分で独自の基準で審査を行っている

■Webで申し込めば最短18分で借入れできる

アイフルは、Webやアプリで申し込めば最短18分で借入れできます。24時間いつでもスマホひとつで申し込めるため、通勤時間や仕事の空き時間などに素早く申し込みたい人におすすめです。

契約後は、すぐに振込みで融資を受けられます。地方銀行や信用金庫を含む、全国約1,200の金融機関で24時間365日いつでも瞬時に振込みしてもらえるため、借入れを急いでいる場合に重宝します。

■独自基準で審査を行っているため柔軟な対応が可能

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融です。親会社を挟まない独自基準で審査を行っているため、柔軟な対応が可能です。

たとえば、銀行が過剰貸付けを指摘された2017年3月以降の審査通過率を見てみましょう。

レイクは、2018年から2019年にかけて審査通過率が5.7％も下がっていますが、アイフルには大きな変動はありません。

他社の審査に落ちたなど審査に不安がある人は、独自審査を行っているアイフルがおすすめです。

お金がないときに助けてくれる国の支援制度

「どこからもお金が借りられない」「生活費がない」など、お金がなくてどうしようもないときは、経済的に助けてくれる国の支援制度を利用しましょう。

国の支援制度は、失業や病気、災害など、さまざまな状況で経済的に困窮している人々に対して、生活費や教育費などの貸付や給付を行っています。

なかには無職の人やブラックの人でもお金を借りられる可能性があります。また、無利子や保証人なしで融資を受けられる制度も存在します。

ここでは、対象者や状況別に国の支援制度を詳しく解説します。自分がどのような支援制度の対象となるのかを確認して、本当に困ったときに利用しましょう。

生活福祉資金貸付制度は無職や低所得者が生活費を借りられる

生活福祉資金貸付制度は、経済的に困難な状況にある低所得者世帯、高齢者世帯、障害者世帯などを対象に、必要な資金を貸し出す公的支援制度です。

生活福祉資金貸付制度には、利用対象者やお金の使い道に応じて、以下4種類の資金が設けられています。

これらの資金は、急な出費や生活費不足を補うための一時的な援助として設けられており、無職でも一定の条件を満たせば利用できます。

借りられる金額は月額20万円程度ですが、就労や家計相談などの支援も受けられるため、自力で生活を立て直せない人におすすめです。

■総合支援資金は失業などで生活が苦しい人がお金を借りられる

総合支援資金は生活福祉資金貸付制度の一つです。突然の失業や事故などで生活が困窮してしまった人が、生活再建までの間に必要なお金を借りられます。

金利は連帯保証人がいる場合は無利子、いない場合でも年1.5％と低めです。借入れから6ヵ月間は据置期間となるため、当面は利息のみの支払いで済みます。

総合支援資金を利用するには、「失業や収入の減少などによって生活が困窮している」などの貸付要件を満たす必要がありますが、申込む前にまずは最寄りの社会福祉協議会へ電話をかけて相談しましょう。

＞＞各市区町村の社会福祉協議会の相談窓口はこちら

求職者支援資金融資制度はハローワークで求職中の人がお金を借りられる

ハローワークで求職中の人は求職者支援資金融資を利用するとお金を借りられます。

ハローワークで仕事を探している人は、国の職業訓練を受けている間、職業訓練受講給付金として毎月10万円のお金を受給できますが、それでも生活が厳しい場合は、さらに求職者支援資金融資制度を使って、5万円（単身者）または10万円（世帯がある人）のお金を借りることができます。

借入れにあたって担保や保証人は不要で、職業訓練が終了するまで融資を受けられます。

母子父子寡婦福祉資金貸付でひとり親世帯が生活費を借りられる

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度は、経済的に困難な状況にある一人親家庭に対して、必要な資金を貸し出す制度です。20歳未満の子どもを扶養している人が対象で、都道府県や指定都市を通じて申請することができます。

貸付けの種類は12種類あり、生活費や医療費、教育費などの中から必要となるものを選べます。保証人がいれば無利子、いない場合でも年1.0%で借入れできるため、返済負担を軽減できます。。

教育一般貸付なら最大350万円まで教育資金を借りられる

教育資金がない場合は、教育一般貸付を利用するとよいでしょう。教育一般貸付とは、日本政策金融公庫が実施する教育ローンで、最大350万円まで借入れ可能です。

返済期間は最長18年ですが、在学期間中は利息のみの支払いも可能なので、負担を抑えつつ教育資金を確保できます。

ただし、世帯年収が高い場合は利用できません。上限額は扶養する子供の人数によって異なるので、下表を参考にしてください。

傷病手当金は病気やケガで会社を休んだときにもらえる

病気やケガで会社を4日以上休んだときは、本人と家族の生活を保障することを目的として、傷病手当金がもらえます。休業中に勤め先から十分な報酬が受けられない場合に適用されます。

お金をもらえる期間は最長1年6ヵ月で、条件を満たせば退職後も受給できます。まずは勤務先の事業主に相談してみましょう。

ただし、パートやアルバイトなどで家族の社会保険の扶養に入っている人は、傷病手当金を受給できないため注意しましょう。

障害年金は病気やケガで仕事が制限された場合に受給できる

障害年金は、病気やケガによって生活や仕事などが制限されるようになった場合に、現役世代の人も含めて受け取れる年金です。

障害年金には、国民年金に加入している人を対象とした障害基礎年金と、厚生年金に加入している人が対象となる障害厚生年金の2種類があります。

いずれも最寄りの年金事務所で申請できます。申請の際は医師の診断書が必要となるため、あらかじめ用意しておきましょう。

なお、障害基礎年金と障害厚生年金では、対象者や受給金額、障害等級が異なります。

■障害基礎年金と障害厚生年金の違い

障害基礎年金と障害厚生年金の違いは以下のとおりです。

生活保護制度は働きたくても働けない人が生活費を支援してもらえる

生活保護制度は、病気や障害などを理由に働きたくても働けない人が、最低限の生活を送るために必要な金額を受け取れる国の制度です。

厚生労働大臣が定める基準で計算される最低生活費より収入が少ない場合、最低生活費から収入を差し引いた差額が保護費として支給されます。

厚生労働省の最低生活費の算出方法はこちら

保護費は年齢や世帯人数、居住地や家賃などで異なります。収入がまったくない場合は、一例として、以下の金額が支給されます。

生活保護を受けたい人は、各都道府県の社会福祉事務所に相談もしくは申請しましょう。

＞＞厚生労働省「福祉事務所」に相談する

住居確保給付金制度は離職などで生活が苦しい無職が家賃を受給できる

住居確保給付金制度は、離職や廃業などで生活が苦しい無職の人が原則3ヵ月間、家賃を支給してもらえる制度です。

支給上限額は居住する市区町村や世帯人数で変わります。たとえば、東京都特別区の月額支給額は、53,700円（1人）、64,000円（2人）、69,800円（3人）です。

また家計相談などの支援も受けられるため、生活の立て直しが叶います。

ただし、住居確保給付金を受給するには、ハローワークで求職活動をするなどの条件を満たす必要があります。詳細は以下のとおりです。

お金がなくて支払いができないと困るものとその対処法

お金がなくて支払いができないと、日常生活に大きな影響が出てしまいます。たとえば、家賃やクレジットカードの支払いが長期にわたって遅れると、給料から直接お金を差し押さえられる可能性があります。

医療費や引っ越し費用を支払えない場合は、滞納した日から遅延損害金が毎日発生するので生活に困難をきたします。

ここでは、お金がなくて支払いできない場合に起こる問題と対処法について詳しく解説します。

家賃を支払えない場合は強制退去を命じられる前にお金を借りる

家賃を支払えない場合は、お金を借りて立て替えることをおすすめします。家賃を2～3ヵ月間支払えない場合は、契約解除や強制退去を命じられる可能性があるためです。

家賃を支払えない場合、以下の流れでさまざまな問題が生じます。

家賃の滞納が2ヵ月以上続くと、信用情報に滞納の情報が登録されてしまいます。今後5年間は、クレジットカードやカードローンなどの審査に通りません。

また、給料が差し押さえられると、勤務先に家賃の滞納が知られてしまいます。会社からの信頼を損ねて昇給や昇進に悪影響を与えかねないので注意しましょう。

■【対処例】カードローンや住居確保給付金を利用すれば一時的にお金を調達できる

家賃を支払えない場合は、カードローンなどで一時的にお金を借りましょう。以下の方法であれば最短即日でお金を工面できます。

それでも離職や廃業などでお金を工面できない人は、住居確保給付金を受給しましょう。福祉事務所に相談すれば、手続きを進めてもらえます。

住居確保給付金制度とは

離職や廃業などで生活が苦しい無職の人が原則3ヵ月間、家賃を支給してもらえる制度

＞＞住居確保給付金の申請・相談窓口はこちら

医療費を支払えない場合は差し押さえられる前に公的制度を活用する

医療費を支払えない場合は、十分な治療を受けられません。また、治療費を長期間支払えない場合は財産が差し押さえられる可能性があります。

財産の差し押さえは、基本的に給料から行われます。手元に残る給料が少なくなるため家計が苦しくなるだけでなく、医療費の滞納が勤務先に知られてしまいます。

■【対処例】高額療養貸付制度や一部負担金減免制度を利用する

医療費を支払えない場合は、高額療養貸付制度や一部負担金減免制度などの公的制度を活用しましょう（下表）。

■治療費が高額になる場合は医療ローンで借入れすることも一案

医療費を支払えない場合は、医療ローンで借入れすることも一案です。先進医療や美容医療などの保険適用外の治療を受ける場合は、公的制度を利用できません。

医療ローンであれば高額な借入れができるうえ、金利は年10.0％未満と低く設定されています。毎月少額ずつ返済を進めることが可能なため、治療を諦めずに済みます。

クレジットカードの支払いが困難な場合はすぐにカード会社に相談する

クレジットカードの支払いが困難になった場合は、すぐにカード会社へ連絡を入れて相談しましょう。長期間にわたって支払いが遅れると、書類や電話で督促されたのち、強制解約と一括請求を命じられる可能性があるためです。

強制解約を言い渡されるまでの流れは以下のとおりです。

早ければ初めの支払い遅延から約2ヵ月で強制解約、および一括請求を命じられます。また信用情報に滞納の情報が登録され、今後5年間はローンやクレジットカードの審査に通らなくなる可能性があります。

支払いに遅れた場合、カード会社に相談すれば返済期日の延長や返済額の減額に応じてもらえる可能性があります。まずは相談することが大切です。

■【対処例】無利息期間があるカードローンなら利息0円で一時的に立て替えられる

どうしてもクレジットカードの支払いができない場合は、無利息期間があるカードローンでお金を借りるのも一案です。契約から1ヵ月～6ヵ月程度で完済できるなら利息0円で借入れできるため、次の給料日やボーナス支給日に一括で返済できる人に最適です。

たとえば、以下の大手消費者金融のカードローンは、初めて利用する人に限り無利息期間が適用されます。

他社借入れが多く返済の目処が立たない場合は、おまとめローンの利用や債務整理も検討しましょう。いずれも返済負担を軽減することが可能です。

引っ越し費用を支払えない場合は金融機関からお金を借りる

引っ越し費用を支払えない場合は、新しい住居を借りられません。初期費用となる敷金や礼金、仲介手数料などを支払えないと、物件契約を結ぶことができないためです。

物件契約したあとに支払いができなくなった場合は、契約が解除されてしまいます。

引っ越し日を後ろ倒しにすることも一つの方法ですが、転勤などで先延ばしにできない場合は、お金を工面するしかありません。

■【対処例】金融機関や身近な人からお金を借りて引っ越し費用を工面する

引っ越し日を後ろ倒しにできない場合は、金融機関や身近な人からお金を借りて、引っ越し費用を工面しましょう。

たとえば、カードローンやクレジットカードのキャッシングなら、最短即日でお金を借りられます。

引っ越しまで数日～数週間程度の余裕があるなら、引っ越しローンの利用もおすすめです。引っ越しにかかる費用だけでなく、家具や家電の買い替えに必要なお金も借りられます。

他方、学生など金融機関の審査に通らない人は、家族や親族など身近な人からお金を借りられないか相談してみましょう。

身近な人なら、利息を設けずにお金を貸してくれる可能性があります。返済期間についても柔軟に対応してもらえるでしょう。

借金の返済でお金がないときの解決方法

借金の返済でお金がないときは、おまとめローンや借金減額診断などを利用し、返済負担を軽減しましょう。

たとえば、複数社からお金を借りている人は、おまとめローンを利用することで金利が下がる場合があります。返済総額が増えるほど、適用金利が下がるためです。

借金の返済負担を減らすうえで最適な手段が分からない人は、借金減額診断を活用するとよいでしょう。

おまとめローンを利用しても返済負担を軽減できない場合は、債務整理をすれば借金問題を法律で解決できます。

ここでは、借金の返済でお金がないときの解決方法について解説します。

おまとめローンで返済を一本化すれば金利が下がる場合がある

複数の金融機関からお金を借りていて借金の返済に困ったら、おまとめローンを利用することをおすすめします。おまとめローンで返済を一本化すれば金利が下がる場合があるためです。

おまとめローンとは、複数の金融機関のローンを1つにまとめる金融商品です。

たとえば、3社から年18.0％の金利で50万円ずつ借りている人がおまとめローンを利用すると、利息制限法に基づき、適用金利は年15.0％以下に下がります。

さらに、おまとめローンは総量規制の例外貸付けとなるため、年収の3分の1を超える金額を借りている人も利用できます。

プロミスやアイフルなどのおまとめローンなら即日で利用できるため、返済期日がせまっている場合にも重宝します。

借金減額診断を利用すれば借金を減らす最適な方法が分かる

借金減額診断を受ければ、「借金が減額できるか」「借金がどれだけ減るか」「最適な借金減額方法」が無料で分かります。

借金減額診断は、弁護士事務所や司法書士事務所が提供するインターネットサービスです。簡単な質問に答えると簡易結果が表示されます。弁護士や司法書士に相談することも可能です。

専門家に無料相談できる入口のサービスなので、気軽に利用しましょう。

利用に不安がある人や、実績のある専門家に相談したい人は、アディーレ法律事務所のような全国に店舗がある大手の事務所がおすすめです。

債務整理をすれば返済額の大幅な減額や支払いの免除ができる

債務整理をすれば、借金を減らしたり、借金をゼロにできます。債務整理は借金の減額、支払いの猶予、免除を目的として、借金をした人（債務者）の生活を立て直すための法的な手続きだからです。

債務整理は主に、以下の4種類があります。

ただし、債務整理をすると信用情報に記録が残ります。5～7年間はクレジットカードやローンなどの審査に通らないため注意しましょう。

本当にお金がなくて困っていてもやってはいけないこと

本当にお金がないときであっても、違法業者から借入れしてはいけません。高額な利息を請求されたり、犯罪に巻き込まれたりとトラブルに発展するおそれがあるためです。

たとえば、SNSを利用した個人間融資は、裏で違法業者が潜んでいる可能性があります。審査なし・審査甘いなどを謳っている違法業者の利用もやめましょう。

また、クレジットカードの現金化はカード会社の規約に違反します。発覚すると強制解約される場合があるため注意しましょう。

ここでは、本当にお金がなくて困っていてもやってはいけないことを解説します。

個人間融資掲示板を利用しない

どんなにお金がなくて困っていても、個人間融資掲示板を利用しないようにしましょう。お金を借りる側も貸す側もリスクがあり危険だからです。

お金を借りる側は、個人を装った違法な闇金業者から、法外な高金利で貸付けを受ける可能性があります。また個人情報が悪用され、犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性もゼロではありません。

お金を貸す側にとっては、無登録業者として罰則を受けるリスクがあります。個人相手であっても定期的に貸付けを行っている場合は貸金業と見なされ、都道府県知事の許可が必要だからです。

個人間融資でのトラブルはあとを絶ちません。本当にお金がなくても、必ず正規の業者からお金を借りましょう。

闇金など違法業者から借入れてはいけない

今すぐお金が必要でも、闇金などの違法業者からは絶対にお金を借りてはいけません。法外な金利で貸付けが行われたり、犯罪に巻き込まれたりする危険性があるからです。

通常、貸金業を行うには財務局長か都道府県知事へ登録をする必要があります。しかし、闇金は貸金業登録を行わず違法に貸付けしている可能性があります。たとえば、悪質な取立てにあうかもしれません。結果的に日常生活が脅かされるうえ、家族や知人も巻き込まれてしまう恐れがあります。

正式な貸金業者は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で検索できます。検索結果が出てこなければ、違法業者の可能性が高いため利用を控えましょう。

クレジットカードの現金化はNG

クレジットカードの現金化もやってはいけないことの1つです。カード会社の利用規約に違反する行為で、強制解約や残高一括請求のリスクがあるためです。

クレジットカードの現金化は、業者指定の商品をクレジットカードで決済し、手数料を差し引いた金額を現金で受け取る行為です。

クレジットカードのショッピング枠は、商品やサービスの支払いのために設定されており、換金目的での利用は一般的に禁止されています。金融庁や消費者庁でも注意喚起されています。

リスクを冒してまで現金化するくらいなら、正規の業者でお金を調達するほうが賢明といえるでしょう。

ギャンブルで一攫千金を狙うのは危険

お金がなくても、ギャンブルで一攫千金を狙うことはやめましょう。最初は勝てたとしても、のめり込んで手持ちのお金を失いかねないためです。

ギャンブルには、賭けた金額に対して戻ってくる金額の割合である「還元率」（払戻率）が設定されています。

運営元が破綻しないように手数料を取るため、還元率は100％を下回ります。一発当たる可能性よりも、お金を失うリスクのほうが高いのでおすすめできません。

なお、借金の理由がギャンブルの場合は自己破産が認められないこともあるため、ほかの方法でお金を調達しましょう。

お金がない状況から抜け出すための生活改善方法

お金がない状況から抜け出すためには、日々の生活を見直すことが大切です。とくに、慢性的にお金がなくて悩んでいるなら、収入や支出を見直す必要があります。

まずは即金を作れるものから優先し、中期、長期目線を持って生活を改善しましょう。

たとえば、アルバイトや副業をして収入を増やせば、家計にゆとりが生まれます。

働きたくても働けないなど収入を増やす目処が立たない人は、毎日の生活の支出を見直しましょう。

たとえば、水道光熱費や保険、サブスクなどの固定費は、サービスを変更したり解約したりするだけで支出を減らせます。

ここでは、お金がない状況から抜け出すための3つの生活改善方法について解説します。

単発でいいのでアルバイトを探す

今すぐお金が必要な場合は、単発でいいのでアルバイトを探しましょう。即日払いに対応しているアルバイトなら、働いたその日にお金を調達できます。

アルバイトはタウンワークやバイトルなどの有名求人サイトで探せます。働き方次第では、中長期で雇ってくれることもあるでしょう。

また、スキマバイト募集サービスアプリの「タイミー」で仕事を探すこともおすすめです。面接なし、履歴書不要で1時間から好きな時間帯で働けるので、本業が忙しい人にも適しています。

副業をする

本業の収入だけではお金が不足している場合は、副業を検討しましょう。

最近では、パソコンやスマートフォン1つで取り組める副業がたくさんあります。そのため時間や場所に縛られることなく、自由な働き方が可能です。副業の例は以下のとおりです。

毎日の生活を見直して支出を減らす

毎日の生活の支出を減らすことも大切です。とくに、本業が忙しいなどでアルバイトをする時間を作れない人は、支出を減らすことを優先しましょう。

支出を減らす方法として、まずは固定費を見直すことが挙げられます。携帯通信料や光熱費、サブスクなどを見直すことで節約効果が期待できます。

お金がなくて助けてほしいときによくある質問

お金に関する悩みは、誰しもが一度は抱えることのある普遍的なものです。しかし、具体的な解決策が見当たらず、「誰かに相談したいけれど…」とためらってしまう人も多いのではないでしょうか。

ここでは、「お金がなくて助けてほしい」という状況に直面した時に、よくある疑問や不安にていねいに答えていきます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部