クレジットカードで使えるキャッシングとは？おすすめカード9選

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードの限度額内でお金を借りられるを受けられるサービスです。利用にあたっての審査がなく、急に現金が必要になったときなどに便利な機能です。

本記事では、キャッシングにおすすめのクレジットカードを9枚厳選しています。

クレジットカードによってキャッシングの金利や利用枠の上限が異なるため、自分に合ったカードを選びましょう。本記事では主要カード会社のキャッシングの金利レートも紹介しています。キャッシングにおすすめのクレジットカードを探している方は、参考にしてみてください。

目次

クレジットカードのキャッシングとは

キャッシング機能は、カードの限度額内で融資を受けることができるサービスです。当然ながら、収入によって利用できる金額が変わってきます。

利用の流れ

カードを作成する際、キャッシング枠の希望を提出することで利用が出来ます。ただし、一定の審査があるため、全ての人が利用できるわけではない点に注意しましょう。また、他のカードの利用金額などによっては、キャッシングの利用が出来なくなる場合もあります。

ショッピング金額＋キャッシング金額が利用上限

クレジットカードの申込時に、ショッピングの上限金額とキャッシングの利用上限を決めることができます。そのため、どちらかを多く使ってしまうと、いつの間にか枠が埋まってしまったというケースも起こりえます。なお、収入によっては、どちらもあとで変更することができるため、必要に応じてホームページなどから手続きを行いましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンとの違い

カードローンには、クレジットカードのようにショッピング枠はありません。よって、融資専用のカードと考えてよいでしょう。反対に、クレジットカードはショッピングの利用を主な目的として作られています。また、お金を借りるためのカードということもあり、カードローンのほうが利用可能額も高く設定されている場合も多くなっています。

キャッシングで人気なクレジットカード5選

キャッシングを利用するメリット

キャッシングを実際に利用する際、どんなメリットがあるのか知っておきましょう。

手軽に利用できる

クレジットカードのキャッシングを利用するメリットのひとつは手軽に作成ができることです。明日までに現金が必要になった場合、クレジットカードにキャッシング機能が付属されていれば即日で借りることができます。銀行やコンビニの一部ATMであれば、利用時間もかかりません。

審査がない

キャッシングには、審査がないのもメリットのひとつ。キャッシング機能はクレジットカードに付属していることが多いため、クレジットカードの審査に通れば自動的に利用可能です。

ただ、カードを発行する時点でキャッシング枠を利用する設定にしていないとキャッシングが付いていないこともありますので、使う前にチェックしておきましょう。

当然ですが、毎月の返済をきちんとしておくことが大切です。返済が滞るとカードが使えなくなるので注意しましょう。

キャッシングができる

キャッシングを利用するデメリット

反対に、クレジットカードでのキャッシングを利用するデメリットについて紹介します。

金利が高い

クレジットカードのキャッシングの金利は、カードローンの金利よりやや高めで、一般的には年15～18％になっています。気軽に借りられますが、その分利子が高いので注意してください。

返済日を決められない

毎月クレジットカードで買ったものを翌月の決まった日に支払いますが、キャッシングも同様に指定日に返済しなければいけません。この返済日に返済しないと滞納とみなされ、何回も続くと信用情報に問題が生じる可能性もあります。

返済する日はいつなのか、その日までにきちんと返済できるかを考えた上でキャッシングを利用するようにしましょう。借り入れをしていることを忘れて自分の銀行の預金から引き出していると勘違いしてしまいがちですが、キャッシングはいわゆる借金のようなものなので返済日と返済額だけはきちんと覚えておくことが大切です。

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キャッシングの金利とは

キャッシングには、金利が必ず付いてきます。ショッピングよりもキャッシングのほうが金利が高くついてしまいますので、キャッシングをする際は金利のことも考えて借りるようにしましょう。

キャッシングの金利と計算方法

キャッシングの金利は、大体1～18%といわれています。この金利が返済の時にかかってくるため、余分に現金を用意しておく必要があるのです。

では、どのように計算すればいいのでしょうか。たとえばキャッシングで10万円借りたとします。金利が17%の場合で、返済は1ヵ月後とします。この場合、10万円×17%÷365日×30日＝1397円です。

もしキャッシングをして計算方法がわからない場合は参考にしてみてください。

キャッシングの返済方法は二つ

返済には、一括とリボ払いがあります。一括とは、借りた金額全額を金利をつけて一度に返すものです。リボ払いは、決まった金額と金利を一定期間支払うことをいいます。リボ払いは返済額が低いですが、金利は毎月かかってきます。そのため一括払いよりも返済額は金利分高くなるため、結果的に支払う額が増えてしまうというデメリットがあります。

どちらが自分にとって返済しやすいかは、そのときの経済状況次第です。最初はリボ払いであとから一括返済にすることもできますし、逆に一括返済が厳しいのでリボ払いに変更することもできます。

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キャッシング海外で利用するとお得なことも

キャッシングは、海外でも使用することができますが、その際、メリットがあります。海外に行くとき、その国の通貨が必要になってきます。空港などで両替をしてもらうこともできますが、両替を忘れてしまったり、手持ちが足りなかったりする場合もあるでしょう。そんなときキャッシングを使えば、余分な現金を持つ必要がありません。

海外によっては日本よりもキャッシュレス化が進んでおり、クレジットカードでの支払いが簡単です。さらに利用日によって、レートが変わるというのもあります。日本は円でレートは変わりませんが、アメリカなどはドルのため毎日ドルの価格帯が変化するのです。

1ドルが100円の日に1000ドル借りたとして、金利が18%とします。1000ドルが日本円で10万円とした場合、10万円×金利の18%÷365という計算になり、一日あたりの金利は49円とかなり安く済むのです。この金利49円×返済1ヵ月後の30日をかけた場合、約1400円が金利としてかかってきます。

外貨両替所でに両替する際の手数料はおよそ3000円なので、クレジットカードでキャッシングした金利の方が安いということになります。このように、日本で両替をするなら、海外のATMでキャッシングをしたほうがお得な場合もあるのです。

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主要カード会社のキャッシング金利レート

主要カード会社のキャッシング金利について、それぞれ紹介します。「JCB カード W」は年会費が無料であり、かつ18～39歳までと年齢制限があるクレジットカードです。この会社の金利は15～18％になります。

「三井住友銀行カード」は銀行のクレジットカードです。高校生を除く満18歳以上作ることができ、金利は一律で18％。三菱UFJニコスが発行している「三菱UFJカード VIASOカード」はキャッシング上限が10万円、金利は14.95～17.95％とやや安めに設定されています。

「ライフカード」は年会費無料でキャッシングの上限は50万円まで。金利は15～18％となっています。

その他の主要カードの金利は、以下の表のような内容になっております。

キャッシングにおすすめなクレジットカード9選

キャッシングはクレジットカードに付属されているものが多いですが、どのクレジットカードがおすすめなのでしょうか。

ライフカード

全国のATMからキャッシングの借り入れが可能です。24時間いつでも借り入れができますので、急に現金が必要になったときも安心。海外でも使えますので、海外によく行く人におすすめです。年率15～18％。

【ライフカードの基本スペック】

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

即日発行が可能で主婦や学生でも手軽に作れます。また、海外でも使えるため、旅行時にも便利な優れものです。年率 12～18％。

【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本スペック】

dカード

ドコモのスマートフォンを利用している人はもちろん、それ以外の人でもdポイントが1ポイントたまる優れものです。借入時は、専用のWEBサイトからも申し込むことが出来ます。年率18%。

【dカードの基本スペック】

Tカードプラス

クレジットカードとして使えば、Tポイントも一緒に貯めることができます。年率14.95％～17.95％。

【Tカードプラスの基本スペック】

エポスカード

金利は18％で、初めての借り入れで30日以内の返済であれば金利はかかりません。キャッシングの上限は50万円と決まっており、高校生を除く18歳以上であれば誰でも作ることができます。

【エポスカードの基本スペック】

楽天カード

金利は18％かかり、キャッシング上限は100万円までです。楽天市場内であれば買い物をすればするほどポイントが貯まりやすくなっています。キャッシングは、ネット上で申し込みが簡単にできるので便利です。

【楽天カードの基本スペック】

JCB カード W

年会費は無料で、ポイントは通常のJCBカードの2倍つき、還元率は常に1%以上付加されます。年齢制限があり、39歳未満までしか発行できませんので、ご注意ください。ポイントをたくさん貯めたい、という人におすすめです。

【JCB カード Wの基本スペック】

イオンカードセレクト

イオンで発行しているクレジットカードとなり、金利は7.8～18％です。キャッシング限度額は300万円までとなっており、イオン銀行のATMを使えば1000円からキャッシングできます。

【イオンカードセレクトの基本スペック】

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部