審査なしで楽天のクレジットカードは作れる？楽天カードの審査基準や審査落ちの原因を解説

楽天カードを審査なしで作れないか知りたいという方は少なくないでしょう。

しかし、楽天カードに限らず、審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。しかし、楽天カードの審査基準を知っておけば、審査通過の可能性を上げることはできるでしょう。

この記事では、楽天カードの審査基準や、さらに審査に落ちてしまった際の対処方法を解説します。

目次

審査なしで発行可能な2種類の楽天の決済用カード

結論からいうと、楽天カードに限らず、審査なしで作れるクレジットカードはありません。

ただし、自分名義のクレジットカードにこだわらなければ、審査なしでも作れる楽天の決済用カードは2種類あります。ここでは、審査なしで発行可能な2種類の楽天の決済用カードについて紹介します。

楽天銀行デビットカード

楽天銀行デビットカードは、16歳以上で楽天銀行に口座を持っている方なら審査なしで作れる決済用カードです。

デビットカードは、口座残高の範囲内での利用が可能な決済方法です。利用時に口座残高から利用金額が即時引き落としされます。

楽天銀行デビットカードは、国際ブランドとしてVisaまたはMastercard、JCBが選択でき、加盟店でクレジットカード同様に利用できます。ネットショッピングやサブスクリプションサービスの支払いにも利用できますので、オンライン決済用にクレジットカードが欲しい方の代替にもおすすめです。

ただし、口座残高の範囲内での利用に限られているため、分割払いやリボ払いは利用できません。また、一部の店舗やサービスでは利用できないケースがあります。

楽天銀行デビットカードは、原則、16歳以上なら申し込みできますが、過去に楽天銀行デビットカード規定に違反して退会となった場合、再入会が不可となる場合があります。

楽天カードの家族カードを発行する

楽天カードの家族カードは、楽天カード会員の18歳以上の家族なら審査なしで作れる、楽天カードの追加カードです。

家族カードは、楽天カードの本カードと同様、クレジットカードとして利用できます。家族カードの利用分は本カードと合算して請求され、本カードの支払い用口座からまとめて引き落としされます。

楽天カードの家族カードを作れる家族の範囲は、18歳以上の生計をともにする配偶者や両親、子どもです。戸籍上の配偶者だけではなく、内縁関係や同性パートナーも家族に含まれます。

家族カードの発行対象に含まれる場合、審査なしで楽天のクレジットカードを作ることが可能です。

ただし、家族カードの利用明細は本カード会員に発行されるため、家族に利用先や利用金額が知られてしまいます。また、一部の本カードのサービスや補償が家族カードでは制限されているケースもあります。

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楽天カードは審査なしでは作れない！楽天カードの審査基準を解説

楽天カードに限らず、審査なしで作れるクレジットカードはありません。

楽天カードは高校生を除く18歳以上の方であれば誰でも申し込みできます。ただし、申込者全員にカードが発行されるわけではなく、審査に通過した方のみに発行されます。

クレジットカードでの買い物は、カードの利用分をカード会社が立て替えて店舗に支払い、利用者はカード会社に後払いで支払いをする仕組みです。カード会社から利用者への信用を元にした後払いの決済方法であることから、利用者に返済能力があるかどうかを審査する必要があります。

楽天カードの審査基準は公開されていませんが、一般的に、クレジットカードの審査では申込者の「信用情報」と「属性情報」がチェックされます。

信用情報とは、クレジットカードやカードローンの利用や支払い、申し込みに関する情報です。個人の信用情報は信用情報機関に登録されており、審査の際に参照されています。属性情報は、年収や勤務先、家族構成、住居の形態といった、返済能力に関わる情報です。

過去に未払いや遅延の履歴がないか、無理なく返済できる安定した収入があるかが判断されます。

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楽天カードの審査落ちの原因

楽天カードの審査に落ちてしまう原因としては、次のようなものが挙げられます。

審査落ちの原因を直接教えてもらうことはできませんので、自身が以下に当てはまっていないかを確認しておきましょう。

無職の場合は審査通過は難しい

楽天カードの審査では、申込者の返済能力が判断基準となりますので、無職の場合は審査通過は難しくなります。

ただし、本人に収入がなくても、専業主婦（夫）や学生の場合、配偶者や保護者の収入を世帯収入として審査を受けることが可能です。

パートやアルバイトをしておらずに収入がない場合でも、専業主婦（夫）や学生は審査通過の可能性が高くなりますので、申し込みフォームの職業欄には無職ではなく、主婦や学生と記入しましょう。

信用情報に問題がある

楽天カードの審査に落ちてしまった方の多くが、本人の信用情報に問題があるケースに該当します。

信用情報はクレジットヒストリー（クレヒス）とも呼ばれ、クレジットカードやカードローンの利用や支払いの履歴が登録されています。

審査の際は、信用情報機関に登録された信用情報が参照されますので、過去にクレジットカードやカードローンの支払いの遅延や未払いがある場合、審査落ちの原因となるでしょう。

多重申し込みになっている

短期間に楽天カードを含む複数枚のクレジットカードに申し込みをしている場合、多重申し込みと判断され、審査落ちの原因となる可能性があります。

信用情報機関には、クレジットカードの利用や支払いの履歴情報だけではなく、申し込み情報も記録されます。

CICの場合、申し込み情報は6ヵ月間保管されますので、半年以内に複数枚のクレジットカードを申し込んだ場合、申し込みの履歴が審査時に照会されます。多重申し込みは返済能力が疑われる原因にもなりますので注意が必要です。

在籍確認が取れなかった

正常に在籍確認が取れなかった場合、審査落ちの原因となります。

在籍確認とは、申し込みの際に申告された勤務先に実際に在籍しているかを確認するための電話です。通常、楽天カードでは職場への在籍確認は省略されますが、申込者の信用情報や属性情報によっては在籍確認がおこなわれます。

在籍確認では、必ずしも自身が電話に出る必要はありませんが、虚偽の勤務先を記入していたケースなどで在籍確認が取れない場合、審査落ちの原因となります。

スーパーホワイトの場合も要注意

信用情報機関に登録された信用情報がまったくない方はスーパーホワイトと呼ばれ、過去の金融事故を疑われてしまい、審査落ちの原因となる可能性があります。

通常、信用情報機関には、クレジットカードやカードローンの利用や支払い、申し込みの記録が一定機関登録されています。CICの場合、信用情報の保有期間は次のとおりです。

信用情報の保有期間

クレジット情報には、自己破産や債務整理などによる異動情報も記録されます。

異動とは、延滞や保証履行、破産などにより債務が異動したことを指す情報で、異動情報が登録されると一般的にはクレジットカードの審査に通過できません。

異動情報が消えるまでの期間に新たな信用情報の登録がなければ、5年経過した段階で信用情報に記録がまったくない状態となります。

30代から40代までの方で1度もクレジットカードやカードローン、携帯電話の分割支払いなどを利用した経験がない方は少数派のため、信用情報にまったく記録がない方は過去の金融事故を疑われてしまい、審査が不利になるケースがあります。

楽天カードの審査に通過するためのポイント

楽天カードの審査に通過するためには、次のようなポイントに注意しておきましょう。

キャッシング枠は0円で申し込みをする

審査通過の可能性を上げたい方は、キャッシング枠を0円で申し込むようにしましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する場合、ショッピング枠とは別に審査がおこなわれます。ですので、楽天カードの申し込みと同時にキャッシング枠を申し込んだ場合、クレジットカードで審査通過をしても、キャッシング枠で落ちてしまうことがあります。

キャッシング枠の審査は、カード発行時の同時申し込みだけではなく、カード発行後の別途申し込みも可能です。キャッシング枠の利用を希望する場合も、まずは、キャッシング枠0円で楽天カードを発行し、発行後の申し込みをおすすめします。

キャッシング枠の審査には、申込者の信用情報や属性情報に加え、総量規制による規制も影響してきます。総量規制とは、消費者保護のために、年収の3分の1を超える貸付を原則禁止とする貸金業法の規制です。

ですので、すでに他社で年収の3分の1に近い金額の借り入れがある方は、キャッシング枠の審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

支払いの遅延や未払いを解消しておく

他のクレジットカードで支払いの遅延や未払いがある場合、遅延、未払いを解消してから申し込むようにしましょう。

審査の際は、信用情報が参照されますので、直近で支払いの遅延や未払いがある場合は審査に悪影響を与える可能性があります。遅延や未払いの心当たりがある方は、最低でも6ヵ月間程度は期日どおりに支払いを続けてから申し込むようにしましょう。

遅延や未払いの履歴が残っているかを知りたい方は、信用情報機関に開示請求をおこない、自身の信用情報を確認することも可能です。

楽天カード1社のみに申し込みをする

多重申し込みを防ぐためにも、審査の際は楽天カード1社に絞って申し込みをするようにしましょう。

信用情報機関には、クレジットカードやカードローンの利用や支払いの履歴だけではなく、申し込み情報も登録されています。ですので、短期間に複数枚のクレジットカードを申し込みしている方は、多重申し込みと判断されてしまい、審査落ちの原因になる可能性があります。

CICの場合、申し込み情報の保有期間は6ヵ月間ですので、他社のクレジットカードの申し込みから6ヵ月以上経過してから楽天カードを申し込みするのがおすすめです。

申し込みフォームに誤りはないか確認する

申し込みフォームを送信する前に、再度、入力内容に誤りがないかをきちんと確認しましょう。

クレジットカードの審査では、申し込みフォームに入力された住所や勤務先、年収などが正しい情報であるかを確認されます。

特に、引っ越しをしたばかりの方は、本人確認書類の住所と申し込みフォームに入力した住所に相違がないかをよく確認しておきましょう。

楽天カードからの電話には対応する

楽天カードからの在籍確認の電話には対応できるようにしておきましょう。

在籍確認とは、申告した勤務先に申込者が間違いなく在籍しているかを確認する電話です。楽天カードの審査の際に在籍確認は必須ではありませんが、申込時の信用情報や属性情報によっては電話がかかってくるケースがあります。

特に、派遣会社に勤務している方や、営業所に出張している方などの場合、在籍確認が取れずに審査落ちとなってしまうケースがあります。

勤務先の電話番号には、確実に自身の在籍が確認できる番号を記入するようにしましょう。

楽天カードの審査に落ちてしまった場合の対処方法

楽天カードの審査に落ちてしまった場合、次のような対処方法が考えられます。

再審査までは6ヵ月以上の期間を空ける

楽天カードの審査に落ちてしまった場合、再審査までは最低でも6ヵ月以上の期間を空けるようにしましょう。

信用情報機関には、クレジットカードの申し込み情報も登録されます。CICの場合、申し込み情報は6ヵ月間保有されますので、審査落ちから6ヵ月以内に再度申し込みをした場合、前回の申し込みの履歴が照会されてしまいます。

審査落ちから期間を空けずに再度申し込みがあった場合、短期間で信用情報や属性情報に大きな変動があるケースは少ないため、再審査も落ちる可能性は高いです。

収入を安定させる

フリーターや非正規雇用の方などで収入が安定していない方の場合、収入を安定させてから再度申し込みをするようにしましょう。

審査の際には、クレジットカードやカードローンの利用履歴となる信用情報に加え、年収や勤務先などの返済能力に関わる属性情報が重視されます。

楽天カードの申し込み条件は高校生を除く18歳以上の方となっており、パートやアルバイトの方でも申し込みできますが、年収のあまりにも少ない方や、無職で収入のない方は審査落ちとなる可能性が高くなります。

クレジットヒストリーを積む

これまで、クレジットカードやカードローンをまったく利用したことがない方は、クレジットヒストリーを積んでスーパーホワイト状態を解消するようにしましょう。

信用情報機関には、クレジットカードやカードローンの利用や支払いの情報が一定期間記録されています。信用情報機関にまったく情報が登録されていない場合、過去の金融事故によって長期間クレジットカードやカードローンが作れなくなったのではないかと判断されてしまうケースがあります。

携帯電話の本体代金の分割払いも信用情報機関に登録される対象ですので、スーパーホワイト状態の解消にもおすすめです。

楽天カードの審査に落ちた方におすすめの審査が甘い・緩いクレジットカード

楽天カードの審査に落ちた方は、次に挙げる審査が甘い、緩いと考えられるクレジットカードもおすすめです。

クレジットカードの審査基準はカードごとに変わりますので、楽天カードの審査に落ちた方でも他のカードの発行につながる可能性は低くありません。

ライフカード

ライフカードの基本情報

ライフカードは、消費者金融大手のアイフルを親会社に持つ、ライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。

信販系クレジットカードとしての歴史も長く、アイフルのノウハウも取り入れられていることから、独自の基準で審査がおこなわれていると考えられます。

ライフカードでは、事前にデポジットを預け入れて利用するデポジット型ライフカードを発行しており、原則審査なしで持てるクレジットカードの発行にも積極的です。

また、誕生月はポイント3倍など、お得なポイントプログラムも実施されていますので、ポイント還元率でクレジットカードを選びたい方にもおすすめです。

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）の基本情報

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）は、三井住友カードが発行するリボ専用カードです。

三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）の利用分は、1回払いでの利用分も自動的にリボ払いになる「マイ・ペイすリボ」となります。

クレジットカード会社の利益となるリボ手数料が発生するリボ専用カードですので、新規会員が積極的に募集されていると考えられます。リボ手数料が発生した月はポイント2倍になる特典も、リボ手数料の発生が歓迎されている裏付けといえるでしょう。

対象のコンビニや飲食店でのタッチ決済では最大7％還元になる特典もありますので、コンビニの利用が多い方にもおすすめです。

セディナカードJiyu!da!

セディナカードJiyu!da!の基本情報

セディナカードJiyu!da!は、セディナカードが発行するリボ専用カードです。

カードの利用分は自動的にリボ払いとなり、自身で設定した金額での月々払いに加え、任意のタイミングで支払いができる「よゆう払い」で支払いできます。手数料の発生するリボ専用カードであることから、新規会員を積極的に募集していると考えられます。

セディナカードJiyu!da!では、セブンｰイレブンやイオン、ダイエーで毎日ポイントが3倍になる特典がありますので、ポイント還元率の高いカードを探している方にもおすすめです。

また、キャッシング枠には7日間の無利息期間が付いており、キャッシング枠の利用も歓迎されていると分かります。

セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナルの基本情報

セゾンカードインターナショナルは、信販会社老舗のクレディセゾンが発行する、ベーシックなクレジットカードです。

信販会社では信用取引の取り扱い実績も多く、蓄積されたノウハウによる独自の基準で審査がおこなわれていると考えられます。

セゾンカードは、PARCOをはじめとした商業ビルの中にカードカウンターを設置しており、カードカウンターでの最短即日発行も可能です。

また、デジタルカードの最短5分の即時発行にも対応※していますので、今すぐクレジットカードを利用したい方にもおすすめです。
※2024年8月16日～12月末は、即日発行はいたしかねます。ご了承ください。

審査なしで作るならデビットカードか家族カード！対策してから楽天カードを申し込もう

楽天カードに限らず、審査のないクレジットカードはありません。

ですので、審査なしで楽天のクレジットカードを作りたい方は、楽天銀行デビットカードや楽天カードの家族カードを選びましょう。

楽天カードは、高校生を除く18歳以上の方であれば誰でも申し込みできるクレジットカードです。

審査が不安な方も、しっかりと事前に対策して、楽天カードの申し込みにチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部