クレジットカードの在籍確認は、支払い能力を調査する審査過程のひとつであり、「申込者が申告した勤務先で実際に働いていることを確認する」目的で行われます（※）。
クレジットカードの審査において、在籍確認は必ず行われるわけではありません。
申込者が申告した「銀行口座の情報」や「信用情報」をもとに審査が完結する場合や、審査時間を短縮しているカードに申し込んだ場合は、在籍確認自体がなしになったり、職場への電話がなしになったりします。
今回は在籍確認なし・電話なしのクレジットカードをご紹介します。在籍確認が実施されないカードの特徴や、在籍確認がなしになるケース・行われるケースについても解説しましょう。
実際に在籍確認を受けた経験を持つ筆者が、在籍確認の電話では何を聞かれるのか、お伝えします。
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クレジットカードは在籍確認なしで作ることができる？
クレジットカードを在籍確認なしで作れるかどうかは、カードや、申込者の状況により異なります。
例えば無職の学生や主婦に対しクレジットカードが発行されるとき、在籍確認は行われません。
また、即時発行に対応しているカードは、原則、勤務先への電話による在籍確認は行われません。
ここでは在籍確認とは何か、行われる目的や理由、どのように実施されるのかについて解説します。
そもそも在籍確認とは？実施の目的や理由
在籍確認とは、クレジットカードの審査過程のひとつであり、申込者が申告した勤務先に、本当に在籍しているのかを確認するために行われます。
カード会社は割賦販売法や賃金業法により、申込者の支払い能力を調査することが義務付けられています。支払い能力とはカードの利用代金を期日通りに支払っていく力のことであり、年収や家族構成などから総合的に判断されます。
在籍確認の主な目的は、支払い能力のひとつである「継続収入の有無」を確認することです。申込者がカード料金を支払わないとき、カード会社は給料差し押さえで、申込者の勤務先から直接債務を回収する場合があります。貸し倒れを防ぐために入念な確認が必要と判断した場合、カード会社は職場への電話連絡による在籍確認を行います。
ショッピング枠に適用される「割賦販売法」
（個別支払可能見込額の調査）
第三十五条の三の三 個別信用購入あつせん業者は、個別信用購入あつせんに係る購入又は受領の方法により購入される商品若しくは指定権利の代金又は受領される役務の対価に相当する額の受領に係る契約（以下「個別信用購入あつせん関係受領契約」という。）を締結しようとする場合には、その契約の締結に先立つて、経済産業省令・内閣府令で定めるところにより、年収、預貯金、信用購入あつせんに係る債務の支払の状況、借入れの状況その他の当該購入者又は当該役務の提供を受ける者の個別支払可能見込額を算定するために必要な事項として経済産業省令・内閣府令で定めるものを調査しなければならない。
キャッシング枠に適用される賃金業法
（返済能力の調査）
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
クレジットカードの在籍確認は必ず行われる？
クレジットカードの在籍確認は必ず行われるわけではありません。在籍確認が行われるのは、支払い能力を調査する上で「本当に勤務先で働いているかどうかを確認する必要がある」と判断された場合です。
クレジットカードの審査において、カード発行の可否は、クレジット・ローンの利用履歴である「信用情報」や、「支払い可能見込額（※）」などから、総合的に判断されます。
信用情報を照会して必要がないと判断された場合、基本的に、在籍確認は行われません。
また、無職の学生や主婦など、勤務先を持たない相手にカードが発行される場合、在籍確認が行われる確率は低いです。
本人がその会社に勤めているかどうかを確認するのによく使われるのが「在籍確認」です。仕事中に会社に電話して本人が在籍しているかどうかを聞くのです。虚偽の申請をしている場合があるので、カード会社が直接電話して調べます。終身雇用制や年功序列制度が当たり前だった時期にはこの方法が盛んに使われたものです。
しかし、コロナ禍以降は状況が大きく変わりました。在宅勤務でリモートが当たり前になりましたし、サテライトオフィスも増えているので、会社に在籍していても本人を特定するのが難しくなっています。そうしたロスを嫌がってか最初から「在籍確認」を諦めるカードも出て来ています。
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在籍確認で勤務先に電話は来る？
在籍確認では、勤務先への電話が必ず行われるわけではありません。
カード会社が実施する在籍確認の手段は、クレジットカードや申込者の状況により異なります。
ここでは、在籍確認がない場合や、在籍があった場合どんなやり取りがされるかについて解説します。
在籍確認が行われない場合とは？
申込者が申告した銀行口座などの情報や、信用情報をもとに在籍確認が完結する場合は、職場への電話は行われません。
例えばライフカードは、ネット申込時、銀行口座を設定することで本人確認まで終了します。ライフカードは「在籍確認の電話を行わない」と公式サイトで明示しています。
Q. カード申込時に、勤務先(在籍確認)へ電話はかかってきますか？
A. お申込みの際、ご申告いただきました勤務先(職場)へ在籍確認の連絡は行っておりません。
近年は、各カード会社が「機械審査」「AI審査」といわれる審査を採用し、審査時間を短縮する傾向があります。例えばACマスターカードを発行するアコムは、自社データを活用した独自のノウハウによりスピーディな審査を実施しています。アコムは、公式サイトで明示しているとおり、原則、勤務先への電話連絡による在籍確認を行っていません。※
アコムは、お客さまとのお取引によって蓄積されたデータを分析した与信･審査モデルをベースに高度な与信･審査ノウハウを確立、活用しています。この与信･審査ノウハウは、店頭での審査をはじめ、自動契約機（むじんくん）やインターネットによるお申し込みなど、さまざまなチャネルを通じて発揮しており、スピーディーなご融資の実現はもとより、お客さまの計画的なご利用、ご返済を支えています。
また、三井住友カード（NL）のように審査が数十秒で終了する即時発行タイプのクレジットカードでは、在籍確認の電話がある確率は低いと考えられます。
「在籍確認」の意味は、最もはっきりとした「信用」を得たいということでしょう。例えば、その人が多重債務でクレジットヒストリーが真っ黒になっていたとしても、勤務先の大手会社を押さえていれば、給料を差し押さえることができるので、安心できます。まず在籍している社員であることを確認できること、それが一番大事なことなのです。
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在籍確認の電話では何が聞かれる？
在籍確認の電話で聞かれることはカード会社により異なります。
本人が電話に出た場合は、「名前だけ聞かれて終了」というケースや、住所や電話番号も確認するケースがあるようです。
本人以外が出た場合は、「〇〇さんいますか？」「今～～で外出しております。」などのやりとりで、申込者が実際にその会社に在籍していることがわかれば、本人が出なくても在籍確認は完了します。
筆者が以前、賃貸契約の審査を受けたとき、当時の職場に在籍確認の電話がかかってきたことがあります。
そのとき電話に出た同僚と、不動産会社とのやり取りは以下のとおりでした。
- 在籍確認担当者「〇〇と申しますが、○○さん（筆者）て会社にいらっしゃいますか？」
- 会社にいた同僚「もう帰りました。」
- 在籍確認担当者「そうですか。」
上記のやり取りでそれ以降電話がかかってくることもなく、無事契約を結ぶことができました。
在籍確認の電話において、担当者は会社名でなく個人名を名乗るのが一般的です。
カード会社によっては、事前に相談すれば電話をかける時間帯を融通してくれることもあります。
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原則電話による在籍確認なしのクレジットカードおすすめ7選
編集部が実際に発行してみて、また、公式サイトの情報を参照してわかった、電話による在籍確認が行われないクレジットカードをご紹介します。
| ACマスターカード | 三井住友カード（NL） | JCB CARDW | ライフカード | プロミスVisa カード |
SAISON CARD Digital | 楽天カード | |
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| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 基本 還元率 |
0.25％ | 0.5％~7%※2 | 1.0％ | 0.5％~4% | 0.5％~7% | 0.5％ | 1.0％ |
| 発行 時間 |
最短即日 | 最短10秒※1 | 最短5分 | 最短2営業日 | 最短3営業日 | 最短5分 | 1週間～10日 |
| 特徴 | 自動契約機（むじんくん）※3での最短即日カード発行 | 最短10秒※1での即時発行が可能なカード コンビニなどで高還元率 |
最短5分での即時発行が可能 | ポイントがたくさん貯まる | 消費者金融系で審査に通りやすい | バーチャルカードで審査が早い | 審査スピードが速く 在籍確認も省略される可能性が高い |
| 詳細 | 詳しくみる | 詳しくみる | 詳しくみる | 詳しくみる | 詳しくみる | 詳しくみる | 詳しくみる |
・最短10秒発行受付時間：24時間
・即時発行ができない場合があります。
※2
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
・商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
・一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
・通常のポイントを含みます。
・ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※3
・年中無休（年末年始は除く）
ACマスターカードは原則、電話による在籍確認なし※※
- 自動契約機（むじんくん）※コーナーで、その場でカードを発行できる自動契約機で最短即日カード発行
- 消費者金融系で独自審査を採用している
ACマスターカードは、在籍確認について公式サイトに以下のような記載があります。※※
Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
また、利用明細書がご自宅に届かないのでご家族にバレることもありません。
ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行する「消費者金融系クレジットカード」です。消費者金融系クレジットカードは、自社データを重視する独自審査を採用しているという特徴があります。
ACマスターカードは本業の消費者金融の顧客を増やすため、ご利用上限額は最高300万円のショッピング枠を設けて勧誘しています。
＼最短20分で審査&キャシング可能！※／
審査後すぐに表示されるカード番号を利用して、アプリで買い物できる「バーチャルカード」も発行可能です。
バーチャルカードを発行するとプラスチックカードは発行できませんが、スマホひとつで申込みから発行、利用まで完了するので「家族にも職場にもバレたくない」という人にはピッタリです。
ACマスターカードでは、利用金額の0.25%が自動的にキャッシュバック還元されるため、ポイ活に詳しくない人でもポイントを無駄にしないで済む点が魅力です。
ACマスターカードの基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 発行なし |
| ETCカード年会費 | 発行なし |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 還元率 | 0.25％（キャッシュバック） |
| 申込条件 | - |
＼最短20分で審査&キャシング可能！※／
三井住友カード（NL）は電話の在籍確認なし、最短10秒(※)で審査完了
- 原則、電話連絡による在籍確認なし
- 最短10秒の即時発行が可能(※)
- 対象のコンビニ、飲食店で最大7％還元(※２)
即時発行に対応する三井住友カード（NL）は、勤務先への電話連絡による在籍確認が行われない可能性が高いです。公式サイトで明示している「最短10秒(※)で完了する」審査においては、職場への電話による在籍確認はもちろんですが、在籍確認自体が行われないと予測できます。
即時発行の多くは時間短縮のために機械審査を採用しています。早いのが売りですので「在籍確認」をしている時間は取れません。ですから、身元を探られるのが嫌な人は即時発行のクレジットカードを求めることをおすすめします。30分で発行してくれますからのんびり「在籍確認」なんかしている場合ではないことがよく分かるでしょう。
実際に編集部が発行したところ、会社への電話はありませんでした。
三井住友カード（NL）は、最短10秒(※)で審査が完了したのち、会員専用の「Vpassアプリ（※）」上にカード番号が発行されるので、カードの到着を待たずにすぐにネットショッピングで利用できます。Apple PayやGoogle Payに登録すれば、実店舗の買い物にも利用できます。土日や祝日でも電話による在籍確認なしで、即時発行できるので、平日忙しい方も便利です。
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三井住友カード（NL）の魅力は、年会費が無料でありながらポイントサービスが充実していることです。セブンイレブンやマクドナルドなど、対象店舗でスマホタッチ決済を行えば、最大7%のVポイントが還元されます。
さらに三井住友カード（NL）には、対象店舗で最大20％ポイントの還元を受けられる「Vポイントアッププログラム」が用意されています。
Vポイントアッププログラムとは、対象のコンビニ・飲食店で、三井住友カード（NL）をはじめとした対象カードを利用することで還元率がアップするサービスです。
対象店舗でスマホタッチ決済を行うほか、家族会員をポイントプログラムのメンバーに招待する「家族ポイント登録」を行ったり、アプリログインなどの「対象サービスを利用」したりすることで、還元率はさらにアップします。
例えば家族ポイントに5名登録して、対象サービスすべてを利用した場合、還元率は20％です。 対象店舗で月間10万円分スマホタッチ決済をした場合、ひと月で20,000ポイントたまります。これは、他社ポイントサービスと比べても驚異的です。
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三井住友カード（NL）の基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込） ただし、年間1回以上の利用で無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 還元率 | 0.5％（200円につき1ポイント）～7%(※) |
| 申込条件 | 高校生を除く18歳以上の方 ※20歳未満の方は保護者の同意が必要 |
※即時発行ができない場合があります。
※2iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※2商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※2一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※2通常のポイントを含みます。
※2ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
JCB カード Wはモバ即で最短5分発行！1％の高還元率カード
- 原則、電話連絡による在籍確認なし
- 基本還元率1％の高還元率カード
JCB カード W は「モバ即」で即時発行をした場合、電話による在籍確認は行われない見込みです。編集部が実際に申し込んでみたところ、20分後に審査完了通知メールが届いており、その間、会社への電話はありませんでした。
モバ即とは、JCB カード Wをはじめとした対象カードにネット申込みしたのち、カード番号やセキュリティコードなど支払いに必要な「カード情報」がスマホアプリ上で発行され、オンラインショッピングで買い物できるサービスです。
Apple Pay・ Google Pay を使えば、実店舗での利用も可能です。
クレジットカードの一般的な還元率は0.5％ですが、JCB カード W は基本還元率が1％となっており高還元率な点が魅力です。いつでもどこでも高還元率なので、ポイ活に詳しくない人でも普段使いでポイントを貯めることができます。
JCB カード Wの特徴はなんといってもスターバックスの利用でポイントが貯めやすいこと。スタバカードにクレカでチャージ（オンライン）すると、ポイント還元率が11倍（5.5％）にはねあがります。スタバで毎月10,000円使う人は、毎月550ポイント、年間6,600ポイントも貯まります。
ほかにも、ポイントがアップするパートナー店にメジャーな店舗が多い点は、JCB カード Wの強みです。
- セブンイレブン：4倍（2％）
- Amazon：4倍（2％）
- ビックカメラ：3倍 （1.5％）
- 髙島屋：3倍 （1.5％）
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JCB カード Wの基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 国際ブランド | JCB |
| 還元率 | 1.0％（1,000円につき2ポイント） |
| 申込条件 | 高校生を除く18歳～39歳の方 |
ライフカードは在籍確認なし！銀行口座だけで作れる
ライフカードは「在籍確認の電話を行わない」と公式サイトで明示しています。 また、ネット申込時、銀行口座を設定することで本人確認まで終了するため、本人確認書類の提出は不要でカードを作ることができます。
Q. カード申込時に、勤務先(在籍確認)へ電話はかかってきますか？
A.お申込みの際、ご申告いただきました勤務先(職場)へ在籍確認の連絡は行っておりません。
なお、ライフカードでは、インターネットでカード申し込みとお支払口座の設定をしていただいた場合は、インターネット上で本人確認まで行えるため、本人確認書類をご用意いただく必要がなく、便利です。
ライフカードの特徴の1つは、期間限定でポイント還元率が大幅にアップするサービスが用意されていること。誕生月はポイント3倍、入会後1年間は1.5倍になります。ライフカードは、カード利用1,000円ごとに1ポイントの「サンクスポイント」が貯まります。
サンクスポイントには1ポイント＝5円（交換先により変わる）の価値があるので、実質還元率は通常0.5％、誕生月は、最大1.5％になるわけです。貯まったサンクスポイントの使い道は、キャッシュバックを受けたり、ギフトカードに交換したりさまざまです。
ライフカードには年間利用額に応じて還元率がアップする「ステージ制プログラム」が用意されています。ステージ制プログラムは、基本ポイントに加えて、ステージごとの「ステージポイント」が付与される仕組みです。年間利用額が50万円で0.75％、100万円で0.9％まで還元率がアップします。
ライフカードの基本情報
| 年会費 | 永久無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 無料（※） |
| ETCカード年会費 | 初年度無料 次年度以降 1,100円（税込） |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB |
| 還元率 | 0.5％～1.5% |
| 申込条件 | 日本国内にお住まいの18歳以上（但し高校生を除く）で、電話連絡が可能な方。 ※未成年の方は、親権者の同意が必要 |
※ライフカード（年会費無料）の場合
プロミスVisaカードは、電話の在籍確認がなく比較的審査がゆるい
年会費永年無料のプロミスVisaカードは、審査において原則、電話による在籍確認が行われません。
プロミスVisaカードは消費者金融のプロミスが発行するクレジットカードであり、比較的審査がゆるいといわれます。 そのため、在籍確認なしで審査が甘いクレカを探している方の候補となる1枚です。
プロミスVisaカードは公式サイトで審査時の在籍確認について「原則、勤務先への電話連絡による在籍確認を行わない」と明示しています。
Q申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。
書面の受取方法を「Web明細」で登録すれば、書類が送られてくることがないので、カードを発行したことや、利用していることが家族や同居人にバレることがありません。
クレジットカード専門家の岩田昭男さんは、「消費者金融のプロミスが提供するプロミスVisaカードは、比較的審査がゆるい」という見解を示しています。
プロミスは消費者金融業者で、個人向けの小口融資を中心に展開してきました。現在は、同じグループの三井住友カードの力を借りながら、クレジットカード分野で顧客層を拡大しています。 そのため、審査で厳しくふるい落とすより、より多くの人にカードを持ってもらうことに重点を置いて審査をゆるくしているようです｡
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プロミスVisaカードは支払方法でリボ払い以外を選択できます。 クレジットカードには、三井住友カードRevostyleのようにリボ払い専用のカードがありますが、プロミスVisaカードは、通常のクレカのような一括払いや2回払いなどの支払方法が用意されています。
プロミスVisaカードのポイント還元率は、通常0.5％ですが、セブン‐イレブンやローソンなど、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を行うと、7％までアップします。貯まったVポイントは、毎月の支払いにキャッシュバックしたり、他社ポイントに交換するなど。さまざまな用途で使えます。
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プロミスVisaカードの基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | -（発行なし） |
| ETCカード年会費 | 無料 初年度無料 入会翌年度以降、前年度に一度もETC利用がない場合は、550円（税込） |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard |
| 還元率 | 0.5％（200円につき1ポイント）～7%(※) |
| 申込条件 | 高校生を除く18歳以上の方 ※20歳未満の方は保護者の同意が必要 |
SAISON CARD Digitalは最短5分の即時発行で、在籍確認なしの可能性が高い
最短5分の即時発行に対応するSAISON CARD Digital（セゾンカードデジタル）は、在籍確認なしの可能性が高いです。編集部が実際に発行したとき、職場への電話連絡はありませんでした。 クレジットカード専門家の岩田昭男さんは、「即時発行に対応するクレジットカードは、在籍確認が行われない」という見解を示しています。
即時発行に対応するクレジットカードの多くは時間短縮のために機械審査を採用しています。早いのが売りですので「在籍確認」をしている時間は取れません。30分で発行してくれますからのんびり「在籍確認」なんかしている場合ではないことがよく分かるでしょう。
＼最短5分ですぐつかえる！／
SAISON CARD Digitalは最短5分でデジタルカードが発行されるため、すぐにネットショップや実店舗（※）で利用できます。カードを利用するには、スマホアプリ「セゾンPortal」のダウンロードが必要です。カード番号などの情報は、この、セゾンPortalで確認できます。
SAISON CARD Digitalは振込キャッシング（ONLINEキャッシング）に対応します。振込キャッシングとは、24時間最短数十秒で現金が振り込まれるサービスです。今すぐ現金が必要な人にとっても、SAISON CARD Digitalは有力な選択肢となります。
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SAISON CARD Digitalの基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | -（発行なし） |
| ETCカード年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、American Express、JCB |
| 還元率 | 0.5％（1,000円につき1ポイントで、5円相当） |
| 申込条件 | 18歳以上の連絡が可能な方で、指定の金融機関の口座を持っている方 |
楽天カードは楽天モバイル契約すれば即日利用可能＆在籍確認なし
- 原則、電話連絡による在籍確認なし
- 楽天サービスをよく利用する人におすすめ
NETMONEY編集部で実際に楽天カードを発行しましたが、在籍確認はありませんでした。
楽天カードは、在籍確認があった場合でも、職場にバレることはありません。
公式サイトで、職場への電話連絡による在籍確認が行われる場合であっても、「個人名を名乗る」と明示しています。
審査の結果、お電話にてご本人様確認をさせていただく場合がございます。 その場合、お客様宛てに、ご自宅またはお勤め先へお電話をさせていただきます。 ※お電話は個人名でおかけしますので、ご安心ください。
引用：楽天カード公式サイト
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楽天カードは楽天市場で利用すると還元率が3％になります。楽天カードはここ数年ポイント面での改悪が相次いでおり、悪い評判を目にすることもあるでしょう。しかし、楽天市場で常時ポイント3倍・還元率3％、0と5のつく日は5倍で5％になる点は、無下にできないこのカードの強みです。楽天市場を利用する機会が多い人にとっては、相変わらず必携のカードといえます。
楽天市場で年間30万円の買い物をする場合、楽天カードで決済すれば、一般的な0.5％のカードで決済するより7,500円お得です。
毎月5日・10日・15日・20日・25日・30日に楽天市場で楽天カードを使って買い物をすると、ポイント5倍、還元率が5％になります（※）。毎月、楽天市場で3万円分の買い物をする場合、5と0の付く日にまとめ買いすれば、月間1,500円分、年間18,000円分お得です。
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楽天カードの基本情報
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 家族カード年会費 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 550円（税込） |
| 国際ブランド | Visa、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス |
| 還元率 | 1.0％（100円につき1ポイント） |
| 申込条件 | 高校生を除く18歳以上の方 |
在籍確認なしのクレジットカードを選ぶポイント
在籍確認なしのクレジットカードを選ぶポイントをまとめました。
カード会社が審査時間を短縮している場合、もしくは審査に長時間を割けない場合、原則、電話による在籍確認は行われません。また、カードが無職の学生や主婦に発行される場合、在籍確認自体が行われません。 在籍確認に対し不安がある方は上記のポイントを押さえて、在籍確認が行われる可能性が低いカードを選びましょう
即時発行に対応しているカードを選ぶ
在籍確認を回避するには、申し込み後最短数十秒～数十分で審査が完了する「即時発行」に対応するクレジットカードを選びましょう。即時発行に対応するクレジットカードでは審査時間を短縮しているので、原則、勤務先への電話による在籍確認は行われません。
例えばACマスターカードを発行するアコムは、自社データを活用した独自の審査モデルを採用することで、審査時間を短縮しています。アコムは「原則、在籍確認の電話をしない」と公式サイトで明示しています。※
Q. 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A. 原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
また、クレジットカード専門家の岩田昭男さんは「即時発行を売りにするカードの場合、在籍確認自体が行われない」という見解を示しています。
即時発行の多くは時間短縮のために機械審査を採用しています。早いのが売りですので「在籍確認」をしている時間は取れません。ですから、身元を探られるのが嫌な人は即時発行のクレジットカードを求めることをおすすめします。30分で発行してくれますからのんびり「在籍確認」なんかしている場合ではないことがよく分かるでしょう。
学生向けや主婦向けのカードを選ぶ
在籍確認をなしにするには、学生や主婦など無職の人向けに発行されるカードを選びましょう。
勤務先を持たない申込者に対しカードが発行される場合は、在籍確認は行われません。
オーソドックスな銀行系カードやステータスの高いゴールドカードには「在籍確認」が付いて来るとみて良いでしょう。カードを持つ本人も自らの存在を確認してほしいと思っている場合が多いようです。一方で、非正規の主婦や学生が持つ庶民派カードには「在籍確認」がないものがかなりあります。「在籍確認」があったとしても彼らには余り用がありません。大衆向けと思われるカードを選べば身元を探られる事はないということです。
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＼在籍確認がないクレジットカード／
申込者の多い繁忙期に申し込む
申込者の多い繁忙期に申し込みをした場合、在籍確認が省略される可能性があると考えられます。
勤務先への電話連絡は、人件費や時間がかかるため、繁忙期は在籍確認が行われない場合があります。
年度初めの4月や、キャンペーン実施中のカード・新規募集を開始したばかりのカードなど、申込者が集中する時期を狙ってみるのもよいでしょう。
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在籍確認が行われるケース・人の特徴
在籍確認が行われるかどうかは、カードや申込者の状況により決まります。
即時発行に対応しないクレジットカードを選んだ
即時発行に対応しないクレジットカードは、対応するカードと比べれば、在籍確認が行われる可能性が高くなります。
即時発行に対応しないクレジットカードは、即時発行に対応するカードと異なり、在籍確認の電話に人件費や時間などのコストをかけている場合があるからです。
信用情報に傷があった
信用情報に傷があり、支払い能力の有無について慎重な審査が必要と判断されたとき、勤務先への電話連絡による在籍確認が行われる場合があります。
カード会社が貸し倒れのリスクを防ぐため、申込者が実際にその会社で働いているのか、しっかりと確認する必要がある、と判断するためです。
「在籍確認」の意味は、最もはっきりとした「信用」を得たいということでしょう。例えば、その人が多重債務でクレジットヒストリーが真っ黒になっていたとしても、勤務先の大手会社を押さえていれば、給料を差し押さえることができるので、安心できます。まず在籍している社員であることを確認できること、それが一番大事なことなのです。
具体的には、以下の人は職場への電話連絡による在籍確認が行われる可能性があります。
- 過去にクレジットやローンの支払いを滞納したことがある人
- 過去に債務整理をした経験がある人
なお、現在多重債務に陥っている人・支払い遅延を起こしている人は、在籍確認が行われる前の過程で、審査に落ちる可能性が高いです。
また、入力ミスあるいは虚為の申告で、申告の情報と信用情報に登録されている情報が異なっており、電話による確認が必要と判断された場合は、会社ではなく本人に電話がかかってきます。
在籍確認がなしになるケース・来ない人の特徴
在籍確認がなしになるケース、来ない人の特徴は次のとおりです。
- 在籍確認がなしになるケース
支払い能力に問題がないと判断された
- 在籍確認がなしになる人
クレジットヒストリーが良好な人
クレジットヒストリー（クレヒス）が良好な人は「支払い能力に問題がない」と判断され、在籍確認なしでカードが発行されることがあります。クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。
良好なクレヒスは、クレジットやローンで滞納せず、毎回期日通りに支払い・返済を行い利用実績を積むことで形成されます。3年以上クレジットカードを利用し、一度も滞納したことがない人は、新たなクレカに申し込んだ際、在籍確認なしで発行できる可能性が高いです。
クレジットカードの在籍確認に関するよくある質問
ここでは、クレジットカードの在籍確認に関するよくある質問に、Q&A型式で答えていきます。
- クレジットカードの在籍確認とは何ですか？
- クレジットカードの在籍確認とは、支払い能力を調査する審査過程のひとつであり、申込者が申告した勤務先に、本当に在籍しているのかを確認するために行われます。
カード会社は割賦販売法や賃金業法により、申込者の支払い能力を調査することが義務付けられています。支払能力のうち継続収入の有無を確認するために、在籍確認が行われるのです。
- クレジットカードの在籍確認は必ず行われますか？
- クレジットカードの在籍確認は必ず行われるわけではありません。
例えば、学生や主婦など、無職でも申し込めるカードでは在籍確認が行われないケースが多いです。また、即時発行に対応するクレジットカードでは、原則、職場への電話連絡による在籍確認が行われません。
- 在籍確認される可能性の高いケースは?
- 在籍確認が行われる可能性が高いケースは次のとおりです。
特に、過去に支払いの延滞や未払いがあったなど、信用情報に問題がある方や、転職を繰り返して勤続年数が短い方の場合、在籍確認が行われる可能性が高くなります。
- 信用情報に問題がある
- クレジットヒストリーがない
- 転職を繰り返している
- クレジットカードの保有枚数が多い
- 審査難易度の高いクレジットカードの申し込み
- 在籍確認の流れは？何を聞かれる？
- 勤務先への電話連絡による在籍確認の流れは次のとおりです。
本人が電話に出た場合は、名前だけ、カード会社によっては住所や電話番号などが聞かれて終了します。
本人以外が出た場合は、「〇〇さんいますか？」「今～～で外出しております。」などのやりとりで申込者の在籍が確認できれば終わりです。
- 在籍確認は断れる?
- 在籍確認自体を断ることはできませんが、在籍確認の電話については、電話をかける時間帯など、カード会社に相談できます。
- 在籍確認と本人確認の違いは？
- 在籍確認は審査過程のひとつで、申込者が申告した勤務先で本当に働いているのかを確認するために行われます。
本人確認も同じく審査過程のひとつです。カード会社は申込者の本人確認を実施することが義務付けられています。一方、在籍確認については、カード会社は法律で義務付けられているわけではないため実施されない場合があります。
- 本人確認がないクレジットカードはある？
- カード会社は、「犯罪による収益の移転防止に関する法律」に即して、申込者に対し本人確認をすることが義務付けられているため本人確認がないクレジットカードは存在しません。
本人確認の方法は主に次の2つです。「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（いわゆる「犯罪収益移転防止法」）により、クレジット会社は、クレジットカードの発行やご融資のお申込みを受けた際に、お客様が申込みのご本人であることを確認させていただく、本人を特定するための本人確認書類を提示（送付）していただき、その記録を一定期間保存することが義務付けられています。
2. の場合、「銀行口座の設定が完了 ＝ 本人確認完了」となるので、運転免許証やマイナンバーカードといった本人確認書類の提示は不要です。- 1.本人確認書類提出（運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証など）
- 2.申込時に引き落としの銀行口座を設定
- 学生の場合は学校に電話がかかってきますか？
- 原則として、学生の場合学校に電話がかかってくることはありません。
- アルバイトやパート・派遣社員でも在籍確認はある？
- 在籍確認は、申告した勤務先に在籍しているかを確認する手段であるため、企業規模や雇用形態は関係ありません。即時発行などのカードを選べば在籍確認が行われない可能性が高いですが、在籍確認に時間をかけるタイプのカードの場合、在籍確認が行われることがあります。
- 電話に本人以外が出た場合、在籍確認は完了しますか？
- 在籍確認の電話がきたとき、本人が不在であり、本人以外が対応した場合でも、「〇〇さんいますか？」「〇〇は出張中です。」などのやり取りを通して本人が在籍していることがわかれば在籍確認は完了します。
- クレジットカードの在籍確認は勤務先にバレますか？
- クレジットカードの在籍確認でカードに申し込んだ事実が、会社にバレることはありません。カード会社は、在籍確認の電話で個人名を名乗るからです。
- デビットカードは在籍確認はありますか？
- デビットカードが発行されるときに、在籍確認は行われません。
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