【最新】即日発行できる審査が甘いクレジットカード7選！すぐ作れるカードはある？

「今すぐクレジットカードを使いたいが審査に自信がない」、「即日発行できるクレジットなら審査が甘いのではないか」と考えている人も多いのではないでしょうか。

結論、即日発行できるクレジットカードがすべて審査が甘いわけではありません。、クレジットカードの審査において重要視されている項目はカードごとに異なります。そのため、年齢や収入、職業など自分の属性と相性の良いカードを選ぶことで、審査通過率は上げることができます。

最短10秒～数十分で発行できるクレジットカードは機械を用いた審査システムで、在籍確認などが行わる可能性が低いと考えられます。土日も対応しており、作りやすいクレジットカードと言えます。

本記事では、即日発行できて、審査が不安な人におすすめのクレジットカード7枚を厳選して紹介します。即日で審査に通過しやすくするコツや申し込む際の注意点も解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

即日発行できる審査が甘いクレジットカード7選

クレジットカードを即日発行する方法は、デジタルカードの発行または店舗受取の2種類です。ここでは、審査が不安な人でも申し込める、即日発行ができるクレジットカードを紹介します。

クレジットカードの審査基準や内容は各社非公表となっているため、厳密には審査が甘い・緩いと断言できるカードはありません。しかし、一般的にクレジットカードの審査難易度は、発行会社の種類が「消費者金融系・流通系・信販系・交通系・銀行系」の順に低いと考えられます。これは、発行会社の種類ごとにブランド力やクレジットカードを発行する目的が異なるためです。

「消費者金融系・流通系・信販系」を中心としたクレジットカードから即日発行できる7枚を厳選し、発行スピードや受付時間を比較します。

■ 即日発行できる審査が不安な人におすすめのクレジットカード7選

ACマスターカード

ACマスターカードは消費者金融系のカードで、独自の審査基準を有しています。独自審査でクレジットカードを発行するため、他のカードで審査に落ちても、ACマスターカードでは通る可能性もあります。さらに、年会費が無料の一般ランクのカードであるため、審査難易度は高くありません。

原則、お勤め先へ在籍確認の電話なしのクレジットカードのため、会社にバレたくないという人にもおすすめです。

ACマスターカードは、最短20分（※）でバーチャルカードの発行、または最短即日で自動契約機（むじんくん）で本カードを発行できるクレジットカードです。消費者金融系のクレジットカードで、独自の審査基準を採用しています。

バーチャルカードを発行すると、すぐにネットショッピングやスマホのタッチ決済で利用できます。Google Payに対応しているので、コンビニやドラッグストアなどの実店舗でも利用可能です。

プラスチックの本カードが欲しい人は、Webから申込み後、最短即日で自動契約機（むじんくん）で受け取ることもできます。ただし、最短即日発行できるのは自動契約機（むじんくん）の営業時間中に限るので注意してください。営業時間は9時～21時が多いですが、事前に確認しておくとよいでしょう。

年末年始を除いて土日祝日も即日発行に対応しているので、休みの日に急に必要になった人も安心です。

ACマスターカードの詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、最短10秒でデジタルカードを即日発行でき、信販系のクレジットカードに分類されるため審査は厳しくありません。

年会費無料の一般ランクなので、ステータスが高いゴールドランクやプラチナランクと比較して審査に通りやすい点も魅力といえます。申し込み条件に安定収入の要件はなく、学生やパート、専業主婦も作れる可能性があります。

デジタルカードは24時間いつ申し込んでも最短10秒で発行でき、アプリ内でカード番号が表示されます。発行後はすぐに、ネットショッピングの支払いや、Apple PayやGoogle Payに登録して街のお店でスマホのタッチ決済での買い物に使えます。発行後はすぐにネットショッピングで利用できます

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニや飲食店などでスマホのタッチ決済をすると、最大7％ポイント還元が受けられます。

今すぐデジタルカードを発行したい人、お得にポイントを貯めたい人におすすめです。

三井住友カード（NL）の詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

PayPayカード

PayPayカードは、PayPayが発行する流通系のクレジットカードで、最短7分でバーチャルカードを発行できます。

一般ランクの流通系クレジットカードであるため、比較的審査に通りやすいのも特徴です。審査が不安という人にもおすすめできます。

10時～21時30分の間に申し込むことで、最短7分（申込み5分・審査2分）でバーチャルカードを即日発行できます。審査通過後はPayPayアプリ上でカード番号が確認できるので、すぐにネットショッピングやスマホのタッチ決済で利用できます。PayPayの決済手段に登録することも可能です。

PayPayクレジットの利用で付与率最大1.5％を実現できます。普段からPayPayを使っている人や、お得にお買い物をしたい人は便利に利用できるでしょう。

PayPayカードの詳細はこちら

エムアイカード プラス

エムアイカード プラスは、最短即日で本カードを店舗受け取りできる、三越伊勢丹グループが発行する流通系のクレジットカードです。

流通系に分類されるため、利用者を広く募集している可能性があり、銀行系や信販系の会社が発行するクレジットカードよりも審査に通過しやすいといえます。

Webでの申込み時によく利用する店舗を選択し、カード受け取り方法で「ご来店」を選ぶと、当日に本カードを受け取れます。ただし、よく利用する店舗として選択した場所のエムアイカードカウンターでしか受け取れないことと、店舗の営業時間内に取りに行く必要があることに注意しましょう。店舗によって異なりますが、営業時間はおおよそ10時～19時です。

通常の買い物でポイントが貯まるのはもちろん、三越伊勢丹グループ百貨店や提携ショップでポイント還元率がアップする点も魅力です。

エムアイカード プラスの詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

Amazon Mastercard

Amazon Mastercardは、Amazonが発行する流通系のクレジットカードで、9時～19時までに申し込むと審査が即時に行われ、最短5分でカード番号を発行できます。

Amazon Mastercardは、流通系のクレジットカードかつ年会費がかからない一般ランクのため、比較的審査に通りやすいと考えられます。

カード番号はAmazonアカウントに自動追加されるため、すぐにAmazonで買い物できます。ほかのネットショッピングでも、支払い元に設定すれば利用可能です。なお、審査完了後に電話番号の認証が必要になります。

発行後、約1週間程度でリアルカードが郵送で手元に届き、通常通り使用できます。

Amazonでの利用で1.5～2％のポイントが貯まるほか、主要コンビニでは1.5%、通常の買い物では1%のポイントが貯まります。すぐにAmazonで買いたいものがあるという人におすすめです。

Amazon Mastercardの詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

ビックカメラSuicaカード

ビックカメラSuicaカードは、交通系のクレジットカードに分類されるため、流通系や信販系に比べると審査はやや厳しいと考えられます。しかし、入会条件は「日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方」となっており、収入の条件は記載されていません。そのため、専業主婦や学生も申込可能です。

ビックカメラSuicaカードは、一部のビックカメラに設けられた専用カウンターに直接行くと、最短30分で即日発行できます。

即日発行できるカードは店頭発行カードで、Suica機能はなく、ビックカメラ・コジマ・ソフマップの店舗のみで利用可能です。ネットショッピングには利用不可で、限度額は20万円（税込）に設定されています。

即日発行の申込み手続きは20時までであることと、本人確認書類を忘れずに持参する必要があることに注意しましょう。

初年度は無料で利用できるうえ、2年目以降は年1回の利用で年会費が無料になります。

ビックカメラで利用するといつでも11.0%のビックポイントがもらえる、さらにビックカメラSuicaカードでチャージしたSuicaで支払うとポイント還元率は11.5%まで上がるといった、お得な還元率も魅力です。

ビックカメラSuicaカードの詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

ルミネカード

ルミネカードは、流通系のルミネと交通系のビューカードが提携して発行しているため、審査難易度は評価しづらいといえます。ただし、申込条件は「日本国内にお住まいの満18歳以上の方で電話連絡の取れる方」となっており、収入条件はありません。また、ルミネのターゲット層は若い女性のため、それほど審査は厳しくないと考えられます。

対象のルミネ・ニュウマン店舗に直接行って申し込むと、最短20分で店頭発行カードを受け取れます。事前にWebでの申込みが必要ありません。

店頭で発行されるカードの限度額は20万円で、ルミネとニュウマン各店でのみ利用できるカードです。本カードは口座振替の手続き終了後、約10日～3週間程度で届きます。

ルミネやニュウマンで利用することで決済額の5%が割引され、お得にショッピングができるので、頻繁に利用する人におすすめのクレジットカードです。

ルミネカードの詳細はこちら

クレジットカード比較表に戻る↑

審査なしで即日発行できるクレジットカードはない

クレジットカードは後払いの仕組みで成り立っているため、そもそも審査なしで発行することはできません。カード会社は利用者に代わって一時的に代金を立て替えており、その金額を確実に回収できるかどうかを見極める必要があります。

審査はカード会社が損失を防ぐための重要な工程であり、申込み者の返済能力や信用情報をもとに支払い能力を判断しています。このため、どんなに即日発行をうたっているカードでも、申込み時には必ず審査が実施されます。

審査に通過すれば最短即日でカード番号が発行されるケースもありますが、それは「審査が早い」のであって「審査がない」わけではありません。仮に「審査なし」をうたうクレジットカードがあれば、それは違法業者や詐欺の可能性が高く、利用すべきではありません。

即日発行できるクレジットカードでも審査が甘いわけではない

即日発行できるクレジットカードと聞くと、それだけ審査が甘いイメージがあるかもしれません。しかし、即日発行できるからといって審査が甘いわけではないので注意してください。

これは、どのクレジットカードもスコアリング方式で審査を行っているためです。スコアリング方式とは、勤続年数や年収、年齢や信用情報などをスコア化し、一定の基準をクリアした方のみ審査に通過させる方法のこと。カード会社は、申込み時に記入した情報をもとにスコアを算出し、機械的に審査通過の可否を決定しています。そのため、即日発行できるかどうかは、審査結果に直接影響しません。

とはいえ、即日発行ができるようにしているということは、より多くの新規顧客の獲得を狙っていると考えられます。そのため、スコアリングの基準が低く設定されている可能性は考えられます。ただし、必ず審査に通過するわけではありません。

クレジットカード比較表に戻る↑

クレジットカードの審査基準

クレジットカードの明確な審査基準は公表されていません。とはいえ、一般的にクレジットカードの審査では「属性情報」と「信用情報」の2点が重要視されます。これらの情報を基にスコアリングが行われ、申込み者の返済能力や信用度が数値で評価されます。

属性情報とは、年収、職業、勤務年数、雇用形態など申込み者の現在の生活状況を示す情報であり、カード会社が「安定して返済できるか」を見極めるための判断材料です。

一方で信用情報は、これまでに利用したクレジットカードやローンの利用履歴、支払いの遅延や滞納の有無、他社からの借入れ状況などで、過去の実績をもとに「この人は信頼できるか」を評価するために使われます。

即日発行できるクレジットカードの種類

即日発行できるクレジットカードの種類は、デジタルカードタイプと店頭受け取りタイプ、仮カードタイプの3つがあり、それぞれ特徴や注意点があります。どのタイプなら自分の目的を果たせるか、申し込もうとしているカードがどのタイプか確認して対応しましょう。

デジタルカードタイプ

デジタルカードタイプは、申込み後すぐにアプリ上でカード番号やセキュリティコードが発行され、ネットショッピングやスマホのタッチ決済、QRコード決済にすぐ利用できます。

たとえば、三井住友カード（NL）は申込みから最短10秒でアプリ内にカード番号が表示されます。

カードの実物が届くまでに時間はかかりますが、オンライン決済をすぐしたい人にとっては、非常にスピーディーで利便性の高い選択肢です。

また、スマホ決済に対応した店舗であれば、カードを持たずに買い物ができるため、財布を持ち歩かなくても決済が完結する点も魅力です。

店頭受け取りタイプ

店頭受け取りタイプは、申込み後に店舗や自動契約機などで即日で本カードを受け取れる方法です。

カードの現物をその場で受け取れるため、インターネットでの買い物はもちろん、スーパーやコンビニなどリアル店舗での支払いにもすぐ対応できるのが大きなメリットです。

たとえば、ACマスターカードであれば、全国の「むじんくん」と呼ばれる無人契約機で、審査完了後すぐにカードを受け取れます。ただし、無人契約機の営業時間内でなければ受け取りができないため、事前の確認が必要です。

「今すぐ実店舗でカード決済したい」「ネットショッピングだけでなく、リアルでも使いたい」という人には、店頭受け取りタイプが最適です。

仮カードタイプ

仮カードタイプは、審査通過後に仮カードを店頭で即日発行し、その後に本カードが自宅に郵送される形式です。

この仮カードは、利用可能な店舗やサービスが限定されていることが多く、利用上限額も本カードより低めに設定されている点に注意が必要です。

たとえば、ビックカメラSuicaカードは、本人確認書類をもって即日発行できる店舗に20時までに行けば、「店頭発行カード」という仮カードを受け取れます。この店頭発行カードはビックカメラ・コジマ・ソフマップ店舗でのみ使え、その後2～3週間で本カードが郵送されます。

すぐに特定の店舗で買い物をしたい人や早くカード特典を活用したい人には、仮カードタイプは非常に便利な選択肢です。

審査に通りやすいクレジットカードの選び方

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶ際は、クレジットカードの種類やカードランク、申込条件などのポイントをチェックしましょう。

流通系・信販系のクレジットカードや独自審査のクレジットカードを選ぶことで、審査が不安な人でもカードを発行できる可能性が高くなります。

間口が広い流通系・信販系のクレジットカードを選ぶ

新規ユーザーを積極的に集めている流通系・信販系のクレジットカードは、審査に通りやすい傾向です。

クレジットカードの発行会社は、主に「消費者金融系・流通系・信販系・交通系・銀行系・外資系」に分類されます。

そのなかで、流通系・信販系のクレジットカードは新たなユーザーの獲得が大きな目的になっているため、できるだけカードを多く発行しようとしています。

即日発行できる流通系・信販系のクレジットカードの例として、PayPayカードや三井住友カード（NL）が挙げられます。初めてクレジットカードを申し込む人や審査難易度が高いクレジットカードに落ちた人におすすめです。

信用情報が不安な人は、独自審査のクレジットカードを選ぶ

信用情報に不安がある人は、独自審査のクレジットカードを選ぶとよいでしょう。独自審査のカードは、過去の利用実績よりも現在の支払い能力を重視する傾向にあります。そのため、通常のクレジットカードの審査基準では落ちてしまう人でも、審査に通る可能性があります。

独自基準で審査を行っているクレジットカードは、消費者金融系に分類されるカードが多いです。

カードランクが一般で年会費無料のカードを選ぶ

審査に通りやすいクレジットカードを選ぶなら、カードランクが一般かつ年会費無料のカードを選びましょう。

クレジットカードには、「一般・ゴールド・プラチナ・ブラック」という4つのランクがあり、ランクが高ければ高いほど審査基準が高くなります。よって、審査の通りやすさを重視するなら、一般ランクを選ぶべきです。

さらに、年会費が無料のカードを選びましょう。年会費が高いカードは、特典やサービスが充実している分、支払い能力が高い人向けなので審査が厳しくなります。一方、年会費が無料のカードは、幅広い人が作れるようにしているため、審査難易度も低めです。

よって、できるだけ確実に審査に通りたければ、年会費無料の一般カードを選びましょう。

申込条件に収入の条件がないカードを選ぶ

収入に不安がある専業主婦や学生、パート・アルバイトの人は、申込条件に収入の条件がないカードを選ぶのがおすすめです。

そのようなカードであれば、収入が低かったり、まったくなかったりする人でも、信用情報に問題がなければ作れる可能性があります。また、世帯年収が安定していれば、より作れる可能性が高くなります。

申込条件に収入の条件が記載されていないカードの例として三井住友カード（NL）が挙げられます。申込条件は年齢のみで、「満18歳以上の方（高校生は除く）」と公式サイトに記載されています。

クレジットカード比較表に戻る↑

即日でクレジットカードの審査に通過するコツ

クレジットカードを即日発行するために、なにかコツはあるのでしょうか。

実は申込方法や事前準備をしておくと、スムーズに即日発行ができます。

インターネットで申し込むと受け取りがスムーズ

クレジットカードを即日発行する場合は、インターネットで申し込むとスムーズに受け取れます。とくにデジタルカードを発行できるクレジットカードなら、スマホ上にカードが発行されるので、審査が終わればすぐに支払いに使えます。

また、リアルカードを即日受け取る場合も、直接カウンターで手続きするよりインターネットで事前に申し込んでおくと待ち時間がなくなって便利です。

ただし、営業時間の終了間際や、土日祝日で混雑が予想される際は、手続きが遅れて受け取りが翌日以降にならないようにインターネットで事前に申し込んでおきましょう。

必要書類を確認しておく

クレジットカードに申し込む前に、あらかじめ必要書類を確認して用意しておきましょう。必要書類を用意し忘れると、手続きが遅れ、翌日以降の発行になってしまう可能性があります。

クレジットカードを作る際は、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。なお、本人確認書類は基本的に1つ用意していれば問題ありません。

■ クレジットカードの申込みに必要な書類

また、クレジットカードの利用金額の引き落としに使う銀行口座も必要です。あらかじめ口座番号が分かる通帳やキャッシュカードなども用意しておきましょう。

申込情報を正確に記載する

クレジットカードを申し込む際、記載した情報に誤りがあると手続きが行えません。そのため、申込情報を正確に記載するようにしましょう。

よくあるミスとして、引っ越し前の住所を記載したり、誤った電話番号を記載したりするケースがあります。

申込情報に誤りがあると、発行までに時間がかかるだけでなく、勤務先などに在籍確認が行われるリスクがあります。

インターネットから申し込む場合、最後に入力内容の確認画面が表示されるので、必ず情報に誤りがないか確認しましょう。

短期間に複数のカードを申し込まない

即日でクレジットカードの審査に通過するコツとして、短期間に複数のカードを申し込まないことが大切です。

クレジットカードの申込履歴は、信用情報機関に登録されています。そのため、短期間に複数のカードを申し込んでいるという情報は各カード会社も知ることができます。、それを知ると、カード会社は「お金に困っているのではないか」という印象を持ち、審査に悪影響が出てしまう可能性があります。申込履歴は6ヵ月間登録されるため、複数のカードを作りたい場合は前回の申込みから6ヵ月後を目処に申し込みましょう。

信用情報に問題がないか確認する

信用情報に問題があると、クレジットカードの審査に通過することができません。信用情報に問題がないか不安な場合は、CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求するのもひとつの方法です。

開示請求を行えば、過去の滞納や延滞、債務整理などのほか、クレジットカードの申込履歴を確認できます。例として、CICで開示請求する場合は、CICの公式ホームページから手続きを行いましょう。

利用限度額は30万円以下で申し込む

審査通過の可能性を上げるためにも、利用限度額は30万円以下にして申し込みましょう。

なぜなら割賦販売法によって、利用限度額が30万円以下のクレジットカードの審査を簡易的なものにできると定められているためです。

また、カード会社とまだ信頼関係ができていないにも関わらず、高額な利用限度額を設定して申し込むと、審査に通らない可能性が高まります。

そのため、まずは30万円以下で申し込み、利用実績を積んでから利用限度額の引き上げを行いましょう。

キャッシング枠は0円で設定する

クレジットカードを申し込む際は、キャッシング枠を0円に設定すると審査に通る可能性が上がります。キャッシング枠を設定すると、その分の返済能力が求められるため審査が厳しくなる傾向です。

また、クレジットカードのキャッシング枠には、借入れ総額が年収の3分の1までに制限される総量規制が適用されます。そのため、総量規制に問題がないか確認する審査も行われるため、時間がかかってしまいます。

今すぐキャッシングを利用しないのであれば、キャッシング枠は0円に設定しましょう。キャッシング枠が必要であれば、クレジットカードを発行した後でも申し込めます。

在籍確認や本人確認の電話に対応できるようにしておく

クレジットカードに申し込んだ当日は、在籍確認や本人確認の電話にすぐ対応できるようにしておくとよいです。

カード会社によっては、申込情報に誤りがないか確認するために、在籍確認や本人確認の電話を勤務先や学校などにかけてくるケースがあります。電話に出られないと審査が進まないため、電話に対応できるようにしておきましょう。

なお、ACマスターカードのように、原則、お勤め先へ在籍確認なしのクレジットカードもあります。

Q,勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A,原則、実施しません。

※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：アコム「勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？

在籍確認が行われたとしても、カード会社の名前や申込内容については触れられないので安心してください。勤務先の人にクレジットカードを申し込んだ事実がバレることはまずありません。

クレジットカード比較表に戻る↑

即日発行のクレジットカードに申し込む際の注意点

即日発行のクレジットカードに申し込む際、なにか注意点はあるのでしょうか。

実はカードの形式などいくつか注意点があります。注意点を知らないと、せっかく発行したカードが使いたいお店やサービスで使えなかったり、そもそも即日発行できなかったりします。

リアルカードとデジタルカードの違いに注意

即日発行ができるクレジットカードには、リアルカードとデジタルカードの2種類があります。

リアルカードは通常の物理的なクレジットカードのことです。対して、デジタルカードはアプリやWeb上のみにカード情報が発行されるクレジットカードです。リアルカードのメリットは、街中の店舗やオンラインショッピングなどあらゆる支払いに対応している点。一方、即日受け取りができないケースが多いです。

デジタルカードのメリットは、即日発行に対応している点です。ただし、あくまでアプリやWeb上に発行されるだけなので、ネットショッピングはできるものの、基本的に街中のお店では使えません。なお、Apple PayやGoogle Pay、QUICPayに対応しているカードなら、スマホのタッチ決済ができる街中のお店で使えます。

仮カードは利用制限がある

即日発行できるクレジットカードの中には、店頭で仮カードを発行してもらい、本カードは後日届くタイプがあります。この仮カードには利用制限が付けられている場合があるので注意してください。

たとえば、イオンカードセレクトはインターネットから申込み後、対象のイオンで「即時発行カード」という仮カードを発行できます。この即時発行カードは、本カードと同様にポイントが貯まるものの、イオンマークのあるお店でしか使えません。

ほかにも、利用限度額が低めに設定されていたり、国際ブランドが付いていなかったりするケースがあります。

仮カードの即日発行でも問題ないか事前に確認しておきましょう。

即日発行ができないケースがある

即日発行に対応しているクレジットカードでも、審査状況によっては即日発行できないケースがあります。

たとえば、即日発行の対応時間が定められている場合です。

また、申込情報に不備があったり、信用情報に問題があったりするケースでも即日発行できない場合があります。

クレジットカード比較表に戻る↑

クレジットカードの審査に落ちる原因

クレジットカードの審査に落ちる原因は、申込内容が適していなかったり、申込み者自身にもんだいがあったりなどさまざまあります。余計な審査落ちをしないように、あらかじめ確認しましょう。

申込条件を満たしていない

申込条件を満たしていない場合、どれだけ信用情報が良好でも審査に通過することはできません。

たとえば、申込年齢が「18歳以上・高校生を除く」と定められている場合、高校生は申し込んでも審査対象外となります。また、「安定した収入があること」や「日本国内に住所があること」など、カード会社ごとに異なる条件が設定されており、それに該当しないと自動的に審査落ちとなる可能性が高くなります。

申込み前には必ず各カード会社の公式サイトで条件を確認し、自分が該当しているかをチェックしましょう。

申込内容に虚偽や誤りがある

申込内容に虚偽や誤りがあると、信用できないと判断されて審査に落ちる可能性が高くなります。

クレジットカード会社は、申込み者の情報をもとに返済能力や信頼性を判断しています。年収・勤続年数・勤務先などを正しく申告しないと、信用情報との不一致が生じ、虚偽の申込みとみなされるリスクがあります。

たとえ意図的でなくても、誤字脱字や数字の入力ミスが原因で審査に落ちるケースもあります。とくに電話番号や住所などの基本情報のミスは、本人確認ができない要因にもなり得ます。

申込み前には、すべての記入項目を丁寧に見直し、正確な情報を入力するよう心がけましょう。

クレジットヒストリーに傷がある

過去の返済遅延や滞納などによってクレジットヒストリーに傷があると、審査で信用が低いと判断されやすくなります。

クレジットヒストリーとは、これまでのクレジットカードやローンの利用・返済履歴を記録した情報のことです。個人信用情報機関に登録されており、カード会社はこの情報をもとに、申込み者が信用に足るかどうかを審査します。

過去に返済の遅れや強制解約、債務整理の履歴がある場合は、「信用リスクが高い」と見なされやすく、審査落ちの大きな要因になります。

クレジットヒストリーは原則5年間保管されるため、傷がついた場合すぐに消えることはありません。審査に通るためには、遅延なく支払いを続け、信頼を積み重ねることが重要です。

安定した継続収入がない

クレジットカード会社は、利用者が支払いを継続できるかを重視しているため、安定した継続収入がないと審査に通過しにくくなります。

クレジットカードは後払い方式のため、カード会社が一時的に立て替えた金額を、利用者が期日までに返済できるかが重要です。その判断材料として、収入の有無やその安定性がチェックされます。

無職やフリーター、収入が不定期な自営業者の場合、安定性に欠けると見なされることがあり、審査で不利になる傾向があります。

ただし、配偶者に安定収入がある専業主婦（主夫）や、一定の基準を満たす学生向けカードなど、一部には収入がなくても申し込めるカードも存在します。

クレジットカードの利用実績の履歴がない

過去にクレジットカードを利用した実績がまったくないと、返済能力を判断する材料がないため、審査に落ちる可能性があります。

クレジットカード会社は、これまでの支払い実績や契約履歴などの「クレジットヒストリー（信用情報）」をもとに、申込み者がきちんと返済できる人物かどうかを判断します。

この信用情報に何も記録がない状態は「スーパーホワイト」と呼ばれ、過去に金融トラブルを起こして記録が消えた人との区別がつかないため、慎重に審査されやすくなります。

とくに30代以上でまったく信用情報がないと、金融トラブルの記録が消えたばかりなのではないかと思われて不安視される場合もあります。携帯電話の分割払いや家電のショッピングローンなど、少額でも支払い実績を積んでおくことが、審査通過の近道です。

多額の借入れを現在している

すでに多額の借入れがあると、新たな返済負担が加わることで返済不能に陥るリスクが高いため、審査に落とされる可能性が高くなります。

クレジットカード会社は、申込み者の「返済能力」を重視して審査を行っており、現在の借入総額や返済状況も信用情報機関を通じて把握しています。

住宅ローンや自動車ローン、消費者金融などの借入れが多い場合、返済負担率が高いと判断され、新たなクレジットカードの発行が難しくなることがあります。

とくに収入に対して借入れ総額が大きすぎると「返済余力がない」とみなされやすくなります。クレジットカードの審査を通過するためには、借入れを整理し、余裕ある返済計画を立てておくことが重要です。

短期間に複数のクレジットカードに申し込みをしている

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、「お金に困っている」と判断され、審査に通りにくくなります。

カード会社は信用情報機関を通じて、他社への申込履歴も確認しています。

一度に複数社へ申し込みを行うと、お金に困っているのではないかと思わせて、返済能力に不安があると判断されやすくなります。

このような状態は「申込みブラック」と呼ばれ、たとえ信用情報に傷がなくても審査落ちの原因になります。

本人確認や在籍確認ができなかった

本人確認書類や勤務先の在籍確認が取れないと、カード会社は申込み者が信用できるか判断できず、審査に落ちてしまいます。

クレジットカードの発行には、申込み者の身元や返済能力を正確に把握する必要があるため、本人確認や在籍確認は重要なプロセスです。

たとえば、提出書類に不備があったり、記載された電話番号に連絡がつかなかったりすると、確認できないと判断されてしまいます。

とくに在籍確認では、申込み者が記載した勤務先に電話が入り、在籍しているかを確認されるケースが一般的です。

確認が取れなかった場合、虚偽申込みの可能性や返済能力への不安があると見なされ、審査通過は難しくなります。

提出書類の不備がないか事前にチェックし、勤務先には「クレジットカード会社から確認の電話があるかもしれない」と一言伝えておけると安心です。

いきなり上位ランクのカードを申し込んだ

クレジットカードの実績がない状態でゴールドやプラチナなど上位ランクのカードに申し込むと、審査に通りにくくなります。

これらの上位カードは限度額が高く、特典も充実している分、申込み者に対する審査基準も厳しく設定されています。

とくに年収・勤務先・職業・クレジットヒストリーなどが重視されるため、カード利用の実績がない人や学生・主婦が申し込んでも、審査通過は難しいのが現実です。

まずは一般的な年会費無料のカードで利用実績を積み、支払いの遅れなく数ヵ月～数年継続することで、信用力が上がります。

信用情報に良好な履歴を作ってから上位ランクのカードへ切り替えるほうが、審査に通る可能性も高まるでしょう。

クレジットカードの審査に落ちた際の対処法

クレジットカードの審査に落ちた際の対処法は、6ヵ月間の期間を空けたり、他の決済手段で代用したりなどがあります。自分の目的が達成できる対処法を行いましょう。

最低6ヵ月は期間を空けて再申込みする

落ちたクレジットカードをどうしても作りたいなら、最低6ヵ月は期間を空けて再申込みしましょう。

信用情報機関にはクレジットカードの申込履歴が6ヵ月間保管されています。

審査に落ちた直後に再申込みしても、審査落ちの情報が残っている間は不利な評価を受けやすく、再度落ちる可能性が高まります。

6ヵ月を過ぎれば、過去の申込履歴は信用情報から消えるため、審査側もフラットな視点で再評価してくれます。

再チャレンジする際は、収入状況や信用情報の改善が図られているかを確認したうえで、慎重に申し込むことが大切です。

デビットカードや後払いアプリを代わりに使う

クレジットカードの代替手段として、審査が不要または比較的甘いデビットカードや後払いアプリの活用が有効です。

デビットカードは銀行口座に紐づけられており、使った金額が即座に口座から引き落とされる仕組みのため、後払いではないものの、VISAやJCBなどの国際ブランドが付いていればカード決済ができるシーンが多くあります。

また、後払いアプリはクレジットカードに近い感覚で使える点が魅力で、とくに少額決済を想定したサービスが多いため、審査も比較的通りやすいのが特徴です。

一定の利用上限や対応店舗の制限はあるものの、日常的な支払いには十分対応できます。

今すぐクレジットカードを持つのが難しい場合は、これらの代替手段を上手に活用することで、キャッシュレス生活を無理なく継続できます。

安定収入を作ってから申し込む

クレジットカードの審査では、安定した継続収入の有無が信用力を測る重要な判断材料となるため、まずは収入源を確保することが大切です。

カード会社は、利用者が利用額を返済できるかどうかを重視しており、その判断基準として最も注目されるのが収入の安定性です。

パート・アルバイトでも収入が定期的にある場合は、審査に通過する可能性は十分あります。とくに勤務期間が長くなるほど、信用度は高く見られる傾向があります。

逆に、収入が不安定な場合や無職の状態では、返済能力に不安があると判断されて審査に落ちる確率が高くなります。

そのため、申込み前に就業している状態を整え、安定収入を確保した上で再チャレンジすることが、審査通過の近道となります。

なお、副業や在宅ワークなどでも、毎月一定額の入金実績がある場合は申込み書に記載することで審査にプラスに働きます。

即日発行できる審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問

即日発行ができる審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問と、その回答を紹介します。即日発行できるカードの申込みを検討している人は、ぜひ参考にしてください。