デビットカードおすすめ5選!付帯保険や還元率についても紹介
デビットカードのおすすめは、ズバリ「Sony Bank WALLET
デビットカード」です。年会費が永年無料な上にカードに関する管理がアプリで簡単にできるからです。
この記事では、編集部が厳選した5枚のカードを、特徴や選び方とともに紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。
総合ランキング
カード名 | 1位 | 2位 | 3位 | 4位 | 5位 |
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Sony Bank WALLET デビットカード カードを作る |
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ/Sony Bank WALLET カードを作る |
GMOあおぞらネット銀行「Mastercardプラチナデビット」 カードを作る |
PayPay銀行Visaデビットカード カードを作る |
イオン銀行キャッシュ+デビット カードを作る |
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年会費 | ◎永年無料 | ◎永年無料 | ◯3,300円(税込み) | ◎永年無料 | ◎永年無料 |
還元率 | ◎0.5%~2.0% | ○0.5% | ◎最大1.2% | ○0.2% | ◯0.5% |
ポイント種類 | 現金(キャッシュバック) | ANAマイル | 現金(キャッシュバック) | PayPayポイント | WAON POINT |
付帯保険- ショッピング保険 |
付帯あり 年間50万円を限度に購入日から60日間補償(自己負担額5,000円/1事故あたり) | 付帯あり 年間50万円を限度に購入日から60日間補償(自己負担額5,000円/1事故あたり) | 付帯なし | 付帯なし | 付帯あり 年間50万円(税込み)を限度に購入日から180日間補償 |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり | 付帯あり | 付帯あり | 付帯あり | 付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし | 付帯なし | 付帯なし | 付帯なし | 付帯なし |
申し込み 条件 |
満15歳以上の日本国籍を持つ方 | 日本在住の満15歳以上で、ソニー銀行に円普通預金口座を持つ方 | 満15歳以上の日本居住の方 | 満15歳以上の方 | 満15歳以上の方(中学生は除く) |
申し込み 条件 |
ペーパーレス口座開設:2日+3~5日程度 郵送での口座開設:3~4日+3~5日程度 スマホ口座開設:3日+3~5日程度 |
7日程度 | 7日~ | 最短5日 | 最短翌日から口座は利用可能 |
国際 ブランド |
Visa | Visa | Mastercard | Visa | JCB |
詳細 | 詳しく見る カードを作る | 詳しく見る カードを作る | 詳しく見る カードを作る | 詳しく見る カードを作る | 詳しく見る カードを作る |
おすすめのデビットカード5選
Sony Bank WALLET
デビットカード
基本情報 | |
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年会費 | 永年無料 |
年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.5~2.0% |
ポイント 種類 |
現金(キャッシュバック) |
付帯保険- ショッピング保険 |
付帯あり 年間50万円を限度に購入日から60日間補償 (自己負担額5,000円/1事故あたり) |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし |
申し込み 条件 |
満15歳以上の日本国籍を持つ方 |
発行 スピード |
ペーパーレス口座開設:2日+3~5日程度 郵送での口座開設:3~4日+3~5日程度 スマホ口座開設:3日+3~5日程度 |
国際 ブランド |
Visa |
Sony Bank WALLET
デビットカードのおすすめポイント
-
年会費が永年無料で利用できる
ソニー銀行が発行するSony Bank WALLETは年会費が発生しないデビットカードです。無料のカードにもかかわらずサービスが充実しており、円以外にも米ドルから香港ドルまで10の国の通貨に対応しています。
公共料金の支払いやネットショッピングは少額から利用可能で、タッチ決済が搭載されています。提携ATMは24時間預け入れが無料、引き出しも月4回まで無料です。 -
利用代金は円または外貨口座から即時に引き落としできる
ソニー銀行では無料で外貨預金口座を開設できます。対象10通貨以外の通貨でも、海外ATMやショッピング利用は可能です。
国内ATMと同じように海外ATMで自分の口座から現地通貨を引き出せるので、円を引き出してから現地通貨に変えるといった両替の手間がかかりません。外貨預金の残高が足りず海外で利用分が不足している場合は、「円からアシスト」サービスを活用して自動的に円普通預金からチャージしてくれます。
海外のVisa加盟店でショッピング利用する場合、外貨普通預金口座を開設していて残高がある場合は手数料がかかりません。残高が足りず「円からアシスト」を利用し円口座から充当された場合は、100USドルにつき15円程度の手数料が発生します。未開設は1回につき1.79%手数料が発生するので、無料の口座開設は事前に済ませておくことをおすすめします。 -
専用アプリでの管理が簡潔で利便性が高い
「Sony Bank WALLETアプリ」からカンタンに残高や利用状況を確認できます。不正利用防止としてデビットの一時停止や利用限度額を設定することも可能です。
ログインは生体認証で完結し、利用状況はグラフで直感的に分かりやすいといった点から管理しやすい便利なアプリと言えます。
・継続利用支払いの方に残高不足を防止するアラート通知
・Visaデビットの不正利用対策(利用限度額設定など)
・Google Payへの登録
・残高、履歴照会
・レート電卓機能
Sony Bank WALLET
デビットカードのメリット
- ◎ 世界200以上の国と地域のVisa加盟店でショッピングに利用可能
- ◎ 外貨口座がなくても海外ATMで円口座から現地通貨を引き出せる
- ◎ 国内での利用金額をステータスに応じて0.5~2.0%まで毎月キャッシュバック
Sony Bank WALLET
デビットカードのデメリット
- △ 対応する国際ブランドカードはVisaのみ
- △ 旅行傷害保険の付帯が付いていない
- △ ペーパーレスでの口座開設でも発行まで2日と時間がかかる
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ
/Sony Bank WALLET
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ /Sony Bank WALLET 基本情報 |
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年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.5% |
ポイント 種類 |
ANAマイル |
付帯保険- ショッピング保険 |
付帯あり 年間50万円を限度に購入日から60日間補償 (自己負担額5,000円/1事故あたり) |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし |
申し込み 条件 |
日本在住の満15歳以上で、ソニー銀行に円普通預金口座を持つ方 |
発行 スピード |
7日程度 |
国際 ブランド |
Visa |
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ
/Sony Bank WALLETの
おすすめポイント
- 1ドルあたり最低4銭と業界最低水準の為替コスト
為替コストは1ドルあたり最低4銭とかなり低水準です。実際にどれくらいおトクなのかシミュレーションしてみましょう。
為替コストのシミュレーション
外貨両替 クレジットカード ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET 為替コスト/US1ドル 3円(仮) 為替レート
2.0%(仮)
※1USドルあたり100円の場合4~15銭 US1,000ドル利用時の
円換算額10万3,000円 10万2,000円 10万40円~10万150円 為替コストがかからない当該カードであれば、クレカと比較して約1,960円程度、外貨両替と比較して約2,960円程度もコストを削減できることが分かりました。
- 利用代金は円または外貨口座から即座に引き落としが可能
海外渡航前に外貨預金口座を開設し入金しておくと、国内外どこでカードをショッピングに利用しても、すぐに円または外貨口座から引き落とすことができます。円を除く米ドルやNZドルなど10種類の通貨に対応しています。海外でのお買物時に引き落とされた場合は特別な手数料は必要ありません。
優待プログラム「Club S」のランクによって、海外ATMの利用や振込手数料の無料回数が変動します。たとえば、ステージがない場合はATM利用の無料手数料が月4回と決められていますが、最高ランクのプラチナの場合は何度でも利用可能です。
世界中のVisa加盟店は約4,600万店舗と数が多いので、国内ショッピングと変わらない感覚でスマートにお買物を楽しめます。 -
ANAマイレージクラブでマイルを貯められる
カードの名前にある通りANAマイレージクラブサービスを利用できるので、国内でのお買物やレストラン利用でも効率良くマイルが貯まります。
毎月の利用金額を合計して1,000円につき5マイルを積算し、年間4万マイルまで貯めることができます。利用金額の月間合計額がマイルの積算対象になるので、1回ずつの決済が少額でもマイルが貯まるのが特徴です。
他にも外貨預金と投資信託の月末残高に応じて次のマイルが積算されるので、資産運用をしながらでもマイルを貯められる便利な1枚です。残高に応じたマイル
月末残高 毎月積算マイル数 100万円~499万円 100万円あたり20マイル 500万円~999万円 100万円あたり30マイル 1,000万円~ 一律400マイル
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ
/Sony Bank WALLETの
メリット
- ◎ 空港で両替せずに海外ATMを使って外貨預金口座から現地通貨を引き出せる
- ◎ 国内ショッピング利用で1,000円につき5マイルが貯まる
- ◎ 年会費が無料で、ショッピング保険や不正利用補償が付いている
ソニー銀行 ANAマイレージクラブ
/Sony Bank WALLETの
デメリット
- △ 対応する国際ブランドカードはVisaのみ
- △ 旅行傷害保険の付帯ない
- △ ANA以外のマイレージは貯められない
GMOあおぞらネット銀行
「Mastercardプラチナデビット」
GMOあおぞらネット銀行 「Mastercardプラチナデビット」基本情報 |
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年会費 | 3,300円(税込み) |
還元率 | 最大1.2% |
ポイント 種類 |
現金(キャッシュバック) |
付帯保険- ショッピング保険 |
最低条件なし |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし |
申し込み 条件 |
満15歳以上の日本居住の方 |
発行 スピード |
7日~ |
国際 ブランド |
Mastercard |
Mastercardプラチナデビットの
おすすめポイント
- 利用額の最大1.2%を現金にキャッシュバックできる
GMOあおぞらネット銀行のMastercardプラチナデビットカードは、利用した翌月に利用分の最大1.2%分が現金でキャッシュバックされます。 ポイント還元とは違って有効期限がないので失効するリスクもなく、貯めたポイントから他社ポイントなどに交換するといった手間も必要ありません。
利用金額に対するキャッシュバック率は、基本的には1.2%です。ただ、利用先によってキャッシュバック率が異なるので、注意しましょう。キャッシュバック率と対象利用先
キャッシュバック率 0.5% 税金/公共料金/公共サービス利用料
郵便局/農協/かんぽの宿などゆうちょ系の宿/鉄道
旅行代金/バスでのタッチ決済/病院
農林漁業協同組合/Apple Storeキャッシュバック対象外
※2023年1月1日以降・金融アプリ「Revolut」
・キャッシュバック率変更日 - ATM出金や他行宛て振込手数料が毎月20回まで無料
デビットカードとして、ATM出金や他行宛て振込手数料が月20回まで無料で利用できるのは魅力的です。
三井住友銀行のデビットカードの場合、他行宛て振込手数料は3万円以上の振込みで330円~770円発生します。SMBCダイレクトやキャッシュカードを使ったATMでの振込みは330円ですが、月10回これを利用するだけで3,300円(税込み)と既にMastercardプラチナデビットカードの年会費と同じ金額分が発生しています。
つまり、当該カードでは月10回程度引き落としや振込みを行う人が年会費の元を取れることになります。特典を上手く活用できる方は年会費を払って利用してみる価値があると言えます。 - 利用がある度にメールで通知が来るため安心
カード利用時にはリアルタイムでお知らせメールが届きます。メールには利用日時や金額、店名が記載されているので、見覚えのないメールが届いた場合はカードロック設定をして利用を一時停止した上で問い合わせましょう。
逐一メールが届くので、知らない間に不正利用を放っておいてしまい気づいた頃には不正利用の補償期間を過ぎていた、なんて心配もありません。
Mastercardプラチナデビットの
メリット
- ◎ 1日の利用限度額を設定できるのでセキュリティ面でも安心
- ◎ 不正利用補償は500万円まで対応しているので万が一の時も頼れる
- ◎ Mastercardとは別にVisaにブランドを切り替えることが可能
Mastercardプラチナデビットの
デメリット
- △ 年会費が発生してしまうが、ショッピング保険や旅行傷害保険は付帯していない
- △ カードの審査完了まで7日を要し、発送はそれ以降なので受け取りまで時間がかかる
- △ 海外利用時は為替レートに換算して円預金口座から引き落とされる(外貨預金口座がない)
PayPay銀行Visa
デビットカード
PayPay銀行Visa デビットカード基本情報 |
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---|---|
年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.2% |
ポイント 種類 |
PayPayポイント |
付帯保険- ショッピング保険 |
最低条件なし |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし |
申し込み 条件 |
満15歳以上の方 |
発行 スピード |
最短5日 |
国際 ブランド |
Visa |
PayPay銀行Visaデビットカードの
おすすめポイント
- 年会費が永年無料で利用できる
PayPay銀行が発行するVisaデビットカードの年会費と発行手数料は無料で、コストもかからず即時引き落としのカードを持てます。 現金を用意する手間もかけずキャッシュレスで会計を済ませられるので接触を避けることができ、衛生面からも安心して使えます。
国内同様に海外でもVisaマークのあるお店で利用でき、海外ATMを使って預金を現地通貨にして引き出し可能です。
海外でカードを盗難されてしまっても不正利用保険で最高500万円まで補償されるので、安心して海外でもカードを活用できます。 - PayPayポイントを効率良く貯められる
PayPayアカウントと連携している個人のPayPay銀行口座を持つ人は、Visaデビットでの利用額550円につき1円相当のPayPayポイントがアカウントに貯まります。
利用月の翌月下旬に付与され、付与状況はアプリのホーム画面下より「残高」>「残高履歴」からチェック可能です。 - 入会時の審査が不要
先に紹介したGMOあおぞらネット銀行の「Mastercardプラチナデビット」でも触れたように、カードを発行する際は基本的に本人確認を用いた審査が必要です。原則は申し込み条件をクリアしているかの確認で、本人確認書類を用いて年齢など申し込み内容との一致を確認しています。
しかし、PayPay銀行のVisaデビットカード発行には入会時の審査がありません。満15歳以上であれば審査ななしで最短5日でカードを受け取ることができます。
PayPay銀行
Visaデビットカードの
メリット
- ◎ 手続きがスピーディで最短5日でカードを手に入れられる
- ◎ 第三者不正利用保険として年間500万円の補償を受けられる
- ◎ ショッピング利用時に提携店舗でも使いやすいPayPayポイントが貯まる
PayPay銀行
Visaデビットカードの
デメリット
- △ 対応する国際ブランドカードはVisaのみ
- △ ショッピング保険、旅行傷害保険の付帯が付いていない
- △ ポイント還元率がそれほど高くない
イオン銀行キャッシュ+
デビット
イオン銀行キャッシュ+ デビット基本情報 |
|
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年会費 | 永年無料 |
還元率 | 0.5% |
ポイント 種類 |
WAON POINT |
付帯保険- ショッピング保険 |
付帯あり 年間50万円(税込み)を限度に購入日から180日間補償 |
付帯保険- 不正利用補償 |
付帯あり |
付帯保険- 旅行傷害保険 |
付帯なし |
申し込み 条件 |
満15歳以上の方(中学生は除く) |
発行 スピード |
最短翌日から口座は利用可能 |
国際 ブランド |
JCB |
イオン銀行キャッシュ+デビット
のおすすめポイント
- 年会費が永年無料のカードはデザインが豊富
永年無料で発行できるイオン銀行キャッシュ+デビットは、3種類の好きなカードデザインを選べます。
「ディズニー・デザイン」明るく誰でも使いたくなるディズニー・デザインのカードにはミッキーマウスが登場しています。
「一般」シンプルな一般カードは、シルバー1色にまとめたスタイリッシュなデザインです。
「スイーツ」持っているだけで楽しい気持ちになれるスイーツデザインのカードは、ピンクを基調としたカラフルさがあります。
- イオングループでのお買物で割引を受けられる
イオン銀行発行のデビットカードなので、イオングループでのお買物やサービス利用時にカードを使うとお得な割引やポイント還元を受けられます。
・毎月20日、30日のお客さま感謝デー(5%オフ)
・イオンシネマ(いつでも300円割引、20日と30日は1,100円)
・毎月15日のG.G感謝デー(55歳以上の会員は5%オフ)
・毎月10日のありが10デー(ポイントが基本の5倍)
イオン銀行キャッシュ+デビットを使うだけでこれだけおトクな特典を受けられるので、感謝デーなどを活用しながらおトクに買い物やエンタメを楽しんでみてください。 - WAONポイントが効率良く貯まりやすい
イオングループでは定期的にキャンペーンを開催していたり、先ほど紹介したような特典でポイント還元率がアップしたりプレゼントで高額なポイントをゲットできます。
2023年1月10日までに当該カードを申し込むと、新規ご入会・ご利用キャンペーンとして最大1万1,000ポイントを受け取れます。(2022年11月23日現在)
このようなキャンペーンや特典を活用すれば、効率良くWAONポイントを貯められるでしょう。
イオン銀行キャッシュ+デビット
のメリット
- ◎ 他行宛て振込手数料や他行ATM入出金手数料は最大月5回まで無料
- ◎ 海外ATMで現地通貨を引き出せるので両替の必要なし
- ◎ WAONの利用金額に応じて電子マネーWAONポイントが0.5%還元される
イオン銀行キャッシュ+デビット
のデメリット
- △ 対応する国際ブランドカードはJCBのみで海外の加盟店が少なめ
- △ 旅行傷害保険の付帯が付いていない
- △ 海外ATM利用時に1回につき220円(税込み)+海外取引関係諸経費の手数料が発生する