
2023年3月からサービスが開始された三井住友銀行の「Olive」。しかし、「新しいサービスだけに落とし穴があるのでは?」と不安に思ったり、「三井住友カード(NL)と何が違う?」と疑問に感じたりする人もいるでしょう。
本記事では、編集部が三井住友銀行のOliveを実際に使ってみて分かったデメリットや、それでもなおOliveを選ぶ理由となるメリットを詳しく解説します。
三井住友銀行の「Olive」の基本情報

三井住友銀行が提供する「Olive」は、銀行口座とクレジットカード、さらには電子マネー機能などを一つのアプリでまとめて管理できる新サービスです。
三井住友銀行口座に加え、キャッシュカードやクレジットカード機能が一体化したカードも発行できるため、複数の金融サービスを集約して手軽に使いたい方におすすめです。
- クレジットカード
- 銀行口座
- デビットカード
- ポイント払い
- 保険
- SBI証券
たとえば、給与振込口座とクレジットカード、電子マネー決済を同じアプリ内で可視化できるので、月々の支出や預金残高をひと目で把握できます。
複数のアプリを使い分ける手間が省けるうえ、利用状況のチェックやポイント残高の確認がスムーズになるのもメリットです。

券面デザインは、カード番号の印字がないナンバーレスカード。カード番号が印字されていないため、万が一の紛失や盗難時にも情報漏えいリスクを最小限に抑えられる点が注目されています。
加えて、Apple PayやGoogle Payなどスマホ連携できるため、実店舗でもオンラインでも便利に活用できます。
>>手順の詳しい説明はこちら(記事下部に遷移します)
三井住友銀行「Olive」のデメリット
Oliveの主なデメリットは以下です。それぞれ詳しく説明します。
WEB通帳のみで紙の通帳が使えない
Oliveフレキシブルペイは紙の通帳がなく、Web通帳しか使えないため、従来の紙の通帳に慣れている人には不便に感じられることも。
新規口座開設の場合はもちろん、もともと持っていた三井住友銀行の口座を切り替えた場合も、使っていたキャッシュカードや紙の通帳が使えなくなります。
Web通帳のデメリットとして、取引履歴を照会できる期間に制限があることが挙げられます。紙の通帳のように過去の履歴を残しておけないのです。もしも履歴を保存しておく必要があるなら、照会期限を過ぎる前にパソコンにデータをダウンロードしたり、紙に印刷する必要があります。
Web通帳はデメリットばかりでなく、場所を取らず、スマートフォンやパソコンからいつでも確認できるというメリットもあります。

女性50代専業主婦・主夫年収100万円未満
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Oliveは、「銀行口座」、クレジットやデビットなどの「決済」、「証券」、「保険」を1つにまとめられるスマホの口座でもあり、カスタマーセンターからのお勧めで作りました。 複数のアプリを跨ぐことなく、自分のお金の流れを把握できとても便利です。
クレジットモードが使えるようになるまで時間がかかる
クレジットモードが使えるようになるまでは1~2営業日ほど時間がかかるので、申込み後すぐに使い始めたい人にとってはデメリットとなります。
Oliveの支払いモードにはデビットモードとクレジットモードの2つあり、デビットモードは、申し込んだらすぐ使えますが、クレジットモードの場合は審査の時間がかかります。基本的には1~2営業日とされていますが、人によっては1週間以上かかることもあるようです。
クレジットモードの審査が完了次第ご利用いただけます。審査結果は、クレジットモードの審査開始後1~2営業日ほど(※)でお客さまのメールアドレス宛にお届けいたします。(三井住友銀行アプリでもご確認いただけます。)
引用:Oliveフレキシブルペイのクレジットモードはいつから利用できるようになりますか?
※審査状況によっては1週間程度お時間がかかる場合があります。

女性20代会社員年収301~400万円
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サービスの使い勝手自体はとてもいいです。ただ、申込みのとき、クレジットモードの審査にやたら時間がかかった記憶です。3連休前に申し込んだので、連休明けに審査結果が来るかと思いきやもっと時間がかかり、結局1週間ほど待ちました。
すぐにクレジットモードを使いたい場合はあまり適していないので、三井住友カード(NL)をはじめ、即日発行できるクレジットカードを作るなど、工夫しましょう。
カード番号を確認するときにアプリを開く手間がかかる
ネットショッピングなどでカード番号の入力が必要な場合、確認するにはVpassアプリか三井住友銀行アプリを開く必要がありますが、パスコードの入力を求められたり、アプリと買い物ページの画面とを交互に見る作業が発生したりと、やや面倒です。
とはいえ、アプリを開かなければカード番号が分からない分、セキュリティが高いといえます。

男性20代会社員年収501~600万円
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カードにクレジット番号が記載されていないため、決済時にお店の裏に持っていかれても見られる心配がなくて安心です。
支払いに関するシステムエラーの事例がある
Oliveフレキシブルペイでは、過去に、支払いに関するシステムエラーがしばしば発生しています。こうした予期せぬエラーは不便を感じてしまいますが、すぐに公式サイトでアナウンスがあり、必要に応じて返金処理を行うなど対応が行われているので、それほど不安を感じなくてもよいでしょう。
実際にあった例として、支払いモードをクレジットモードに設定していても、デビットモードで決済されるエラーや、iD決済が一時的に使えないエラーなどがありました。
2024年9月7日(土)8:30~16:30頃、一部のOliveフレキシブルペイのご利用において、ご設定の支払いモードに関わらずデビットモードのご利用となる事象が発生しておりました。現在は復旧しております。ご迷惑をおかけしておりましたことを深くお詫び申し上げます。ご利用の店舗にてお取引の確定後、クレジットモードやポイント払いモードの利用明細に表示(ご請求)される場合があります。一時的に二重で請求されている状態になりますが、デビットモードで一度お引落しとなっているご利用分は、9月27日頃を目途に口座に自動返金させていただきます。
引用:メンテナンス情報|クレジットカードの三井住友VISAカード
2024年12月12日(木)から一部加盟店におきまして、Oliveフレキシブルペイ(デビットモード)でのiDのご利用(お支払い)がいただけない事象が発生しておりました。現在は復旧しております。ご迷惑をおかけしましたことを深くお詫び申し上げます。
引用:メンテナンス情報|クレジットカードの三井住友VISAカード
とはいえ、システムエラーのたびに三井住友銀行は誠実な対応を行っています。さらに、システムは迅速に復旧されており、安心して利用することができます。
三井住友銀行「Olive」のメリット
Oliveの主なメリットは以下です。それぞれ詳しく説明します。
対象店舗でのポイント還元率が最大20%と高い

Oliveを対象店舗で利用すると、ポイント還元率が最大20%(※)にも上がり非常にお得です。
※注釈
※¹ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※² ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20%を超える事がございますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20%までとなります。
主な対象店舗は、以下のとおりです。コンビニなど、日頃よく利用する店舗がそろっています。
ジャンル | 店舗名 |
---|---|
コンビニ | セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など |
ファストフード | マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、すき家 など |
ファミリーレストラン | サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など |
回転ずし | かっぱ寿司 |
カフェ | ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ など |
しかし、これらの対象店舗で買い物をした場合でも、無条件に20%還元が受けられるわけではなく、はじめは7%還元にとどまります。20%還元を受けるには、いくつかの条件をクリアする必要があるのです。

利用条件 | 還元率 |
---|---|
対象店舗でのApple Pay/Google Payタッチ決済 | 7% |
家族の登録(5人の場合を想定) | +5.0% |
Oliveアカウントの選べる特典 | +1.0% |
Oliveアカウントのご契約&アプリログイン | +1.0% |
次のうちいずれかを組み合わせる ・Olive口座で円預金 : +3% ・外貨預金 : +2% ・住宅ローンのご契約 : +1% ・SBI証券 : 最大+2% ・住友生命 : 最大+2% ・カードローン : 最大+3% |
上限+6% |
合計 | 20%還元 |
20%還元のための条件はやや厳しいですが、Oliveにさえ登録すれば、追加費用なしで最大14.0%還元までアップさせられます。具体的には、Oliveの選べる特典をポイント還元率+1.0%とし、アプリにログインをしたうえで、対象店舗でスマートフォンのタッチ決済を行うと適用されます。
毎月お得な特典を選べる
Oliveでは、以下の特典から毎月好きな特典を選べます。
- 給与もしくは年金受取で200ポイントプレゼント
- コンビニATM手数料1回無料(※1)
- ポイントアップ対象店舗での利用でポイント還元率+1.0%
- Vポイント100ポイントプレゼント(※2)
※2 円預金・外貨預金の残高が10,000円以上の場合が対象です。
ポイントアップ対象店舗で、月間2万円(税込)以上の買い物をするなら、「ポイントアップ対象店舗での利用でポイント還元率+1.0%」を選ぶのがおすすめです。もらえるポイント数が200ポイントを超えるため、他の特典より基本的にお得となります。また、コンビニATMをよく利用するなら、「コンビニATM手数料1回無料」が適しているでしょう。
なお、Oliveアカウントを申し込んだ当月と翌月は、ランクに関わらず特典を2つ選択できます。
特典を選択しても、月末まで自由に変更可能です。選択した特典は、来月以降も自動選択されますが、アプリ内でいつでも変更できます。自分に合った特典を、柔軟に適用できてとても便利です。
アプリで支払いモードや利用状況を簡単に変更や確認できる
Oliveアカウントを発行すれば、三井住友銀行アプリで支払いモードや各サービスの利用状況を簡単に変更したり、確認したりできます。


クレジットモードで支払った金額や今の資産状況を確認したいときは、アプリを開けばすぐに分かるので便利です。複数のアプリを開く必要がないため、手間もかかりません。
三井住友銀行「Olive」に関するFAQ
三井住友銀行のOliveに関して、よくある疑問をFAQ形式でまとめました。ぜひ参考にしてください。
- Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)の違いは?
- Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)は、アカウントランク/ランクによって年会費や特典、付帯保険などが細かく異なります。とはいえ、基本的にどのアカウントランク/ランクにおいても、Oliveフレキシブルペイのほうがお得です。
詳しくは「Oliveフレキシブルペイと三井住友カード(NL)・ゴールド(NL)・プラチナプリファードの違い」で解説しているので、ぜひ参考にしてください。
- 既存の口座からOliveに切り替えるとどうなる?
- すでに三井住友銀行の口座を持っている人がOliveに切り替える場合、店番号や口座番号がそのまま引き継がれるので、給与振り込み先や各種引き落としなどで登録している口座情報を変更する必要がありません。ただし、紙の通帳は利用できなくなり、Web通帳に切り替わります。
- 三井住友カードを持っている人はOliveを申し込むべき?
- 三井住友カードよりOliveのほうが、対象店舗でのポイント還元率が上がるため、特段の理由がなければ申込みをおすすめします。
- Oliveのクレジットモードの審査は厳しい?
- Oliveのクレジットモードの審査基準は、他の一般的なクレジットカードと変わらないため、特に厳しいわけではありません。各カードランクにおけるクレジットモードの申込資格は、次のとおりです。
- 一般:高校生を除く18歳以上
- ゴールドとプラチナプリファード:満20歳以上
- Oliveはどんな人に向いている?
- Oliveは次のような人たちに向いているサービスです。Oliveの機能や特典を最大限活かせます。
- これから銀行口座やクレジットカードなどを新たにまとめて作る人
- 銀行やクレジットカードなどの利用状況を楽に管理したい人
- ポイントアップ対象店舗をよく使う人
- SBI証券を利用している人
- Oliveの申込条件は?
- 15歳以上であれば、親権者の同意なくOliveの一般ランクに申し込めます。ゴールドもしくはプラチナプリファードの場合の申込資格は、高校生を除く18歳以上からです。