ファクタリングおすすめ比較ランキング16選【2025年】手数料・選び方まで解説

もちろん無料で何度でも診断できるので、ぜひ各ファクタリング会社の公式サイトで試してみてください。

個人事業主向けのファクタリング会社3選

ここからは、個人事業主向けのファクタリング会社を3社紹介します。 個人事業主がファクタリングを行うメリットについても解説していきます。

個人事業主がファクタリングを行うメリット

個人事業主がファクタリングを行うメリットは、上記のような点が挙げられます。

ファクタリングは銀行の融資や借入とは異なり、売掛債権の譲渡を行います。

そのため、銀行から融資を受けるよりも審査に通過できる可能性が高く、資金調達までの期間も早いです。

また、借入金のように負債を抱えることはないので、個人事業主・フリーランスの資金調達方法の手段としておすすめです。

『QuQuMo』オンラインでファクタリングが完結

QuQuMoの審査通過率が、98％と業界最高水準です。

かなり高い水準となっているので、他社で審査落ちした場合でも審査に通過できる可能性があります。

詳しい審査内容は公表していませんが、独自の審査基準を設けており、売掛先の信用性を審査するため個人の信用があまり良くなくても借りられます。

2社間契約に対応しており、取引の際に通知が行かないから、バレずに資金調達ができます。

QuQuMoの口コミ評判

出典：QuQuMo公式サイト

QuQuMoのキャンペーン

なし

『アクセルファクター』原則即日入金・特急料金なし

アクセルファクターの審査通過率は、93％と高い水準を誇っています。

大半の人が審査に通過し、資金調達ができています。

審査は1時間ほどで完了し、基本的には即日融資を受けられるでしょう。

他社で審査落ちした場合でも、アクセルファクターならすんなりと審査に通過できる可能性もあります。

アクセルファクターは2社間/3社間契約に対応しており、取引先に知られることなく資金調達をすることも可能です。

アクセルファクターの口コミ評判

出典：Google

アクセルファクターのキャンペーン

なし

『ビートレーディング』95％で買い取り可能

ビートレーディングの審査通過率は、98％と業界最高水準を誇ります。

審査通過の難易度はそこまで高くないので、審査通過が狙いやすいです。

審査は最短30分で完了し、申込から入金までは最短2時間なので、少しでも早く資金調達をしたい場合にもおすすめです。

ビートレーディングは2社間/3社間・医療・介護・注文書に対応しており、開業医でも利用しやすい点も嬉しいポイントと言えるでしょう。

ビートレーディングの口コミ評判

出典：ビートレーディングの口コミ/評判｜利用実績ありのレビューを掲載

ビートレーディングのキャンペーン

なし

ファクタリングとは？2社間と3社間を解説

ここでは、ファクタリングについて銀行融資との違いも含めてわかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛債権を売却することで現金を得る資金調達方法です。

売掛：取引先などに対して代金の支払いをあとから請求する方法

つまり、取引先に発行した請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、支払い期限よりも先に現金を手に入れることができるということです。

請求書を売却するため、受け取れる現金は「借入」には該当せず、保証人や担保、また返済の必要もありません。

一方銀行融資は、「借入」となるため保証人や担保が必要となり、毎月の返済が必須となります。

ファクタリングは、中小企業や個人事業主でも比較的審査にも通りやすいため、新しい資金調達方法として普及しています。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間でおこなわれる取引方法です。

2社間でおこなわれるため手続きが簡単でトラブルが起きにくいというメリットがあります。

2社間ファクタリングの入金までにかかる平均時間は、即日～3日が一般的です。

一方、ファクタリング会社にとっては売掛金が回収できずに損害を負うリスクが高いというデメリットがあります。

そのため、手数料は10％～20％と3社間ファクタリングよりも高く設定されていることがほとんとです。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者とその取引先それからファクタリング会社の間でおこなわれる取引方法です。

3社間でおこなわれるため売掛金の回収リスクが低く手数料が1％～10％と低く設定されているというメリットがあります。

しかし、取引先によるファクタリングの承諾が必須ということによる信頼関係の崩壊の可能性も理解しておかなくてはなりません。

また、3社間でおこなうため、2社間ファクタリングよりも手続きに時間がかかるというデメリットもあります。

3社間ファクタリングの入金までにかかる平均時間は、1週間～2週間が一般的です。

ファクタリングは4種類

ここでは4種類のファクタリングについて解説していきます。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却する方法です。

売掛債権から手数料を引いた分を受け取ることができます。

取引先の支払い期限よりも早く売掛金を確実に現金化できるため、回収リスクを避けることが可能です。

上記で解説した「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」は買取ファクタリングとなります。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、ファクタリング会社に保証料を支払うことで、万が一取引先が売掛金を支払わない場合でも保証金を受け取れる方法です。

取引先の経営状況が不安定の回収リスクを軽減することができます。

しかし、取引先の信頼性があまりにも低い場合、契約できない可能性があるので注意が必要です。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、医療機関が診療報酬債権をファクタリング会社に売却する方法です。

診療報酬債権：国民健康保険団体連合会もしくは社会保険診療基金に発生している売掛債権

医療機関・ファクタリング会社・国民健康保険団体連合会もしくは社会保険診療基金の3社間で取引されます。

取引先が国の機関であり回収リスクが低いため、審査に通りやすく手数料も低いという点が特徴です。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、ファクタリング会社に保証料を支払うことで、万が一海外の取引先が売掛金を支払わない場合でも保証金を受け取れる方法です。

利用者・海外の取引先・ファクタリング会社・海外のファクタリング会社の4社間で取引されます。

取引先の審査をおこなうのが海外のファクタリング会社です。

海外との取引リスクを軽減できるほか、面倒な保険や信用取引契約の手間を省くことができます。

しかし、海外の会社との取引となるため、手続きに時間がかかる・手数料が高いなどのデメリットも理解しておかなければなりません。

また、大口取引が対象となることが多いため、個人事業主の利用は難しいでしょう。

ファクタリング会社の失敗しない5つの選び方

ここではファクタリング会社の失敗しない5つの選び方を解説していきます。

①手数料の安さ

ファクタリング会社を選ぶポイントの1つが手数料です。

利用者は売掛金から手数料を引いた分の現金をファクタリング会社から受け取ることができます。

ファクタリング会社の手数料相場は売掛金の1％～20％です。

相場と大きな差のない手数料の会社を選んでおくと安心でしょう。

②審査や入金スピード

ファクタリング会社を選ぶのに重要視すべきポイントの1つが、審査や入金までのスピードです。

ファクタリングは銀行融資と異なり、審査は即日で完了することも多く、即日入金も可能となっています。

ファクタリングは資金に困った企業や個人がおこなうことが多いと思うので、なるべく早く現金を手に入れたい人も多いでしょう。

しかし、「2社間」か「3社間」かなどによって手続きにかかる時間は異なるため、最適な取引を選ぶ必要があります。

③ファクタリングの実績や信頼性

ファクタリング会社を選ぶ際には、その会社の信頼性を見極める必要があります。

ファクタリング自体は違法ではありませんが、ファクタリングを規制する法律はまだ整備されていません。

そのため、ファクタリング会社と偽り、「金利のある貸付」や「遅延損害金」などを請求する悪徳業者が横行しているのです。

資金に困った利用者の弱みに漬け込んで、詐欺行為をおこなう闇金などに金融庁も注意を呼びかけています。

　一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

しかし、近時、ファクタリングを装った高金利の貸付けを行うヤミ金融業者の存在が確認されています。また、ファクタリングとして行われる取引であっても、経済的に貸付けと同様の機能を有していると思われるようなものは、貸金業に該当するおそれがあります。

事業者の皆様におかれては、こうした偽装ファクタリングを利用することのないよう、十分注意してください。

引用：金融庁 | ファクタリングの利用に関する注意喚起

こういった悪徳業者に騙されないためにも、公式サイトや口コミもチェックするようにしましょう。

④償還請求権の有無

ファクタリング会社を選ぶ際には、償還請求権の有無を必ず確認しなければなりません。

結論だけ先に述べると、償還請求権がないファクタリング会社を選んでください。

償還請求権：債券が支払い義務社から回収できない場合、元の債権者に請求できる権利

つまり、償還請求権があると、3社間ファクタリングで取引先が代金を支払わない場合、利用者に支払い義務が生じるということです。

こういったことから償還請求権のあるファクタリングは、非常にリスクが高いことがわかります。

そのため、償還請求権の有無は必ず確認し、償還請求権のない会社を選ぶ必要があります。

⑤売掛金の買取可能額

売掛金の買取可能額も、ファクタリング会社選びを失敗しないために重要なポイントです。

ファクタリング会社はそれぞれ、最小買取額・最大買取額を設定しています。

最低金額10万円～の会社もあれば100万円～の会社もあり、最大金額もそれぞれです。

そのため、希望する売掛金の金額によって選ぶべき会社は異なります。

最小買取額・最大買取額の詳細については、各会社の公式サイトを確認してください。

ファクタリングのメリット4選

ここではファクタリングのメリットについて解説していきます。

①現金をすぐに手に入れられる

ファクタリングをすると、現金をすぐに手に入れることができます。

買取型のファクタリングは、売掛金の売却による現金化の手続きです。

そのため、取引先の支払い期限を待たずに現金を手に入れることができます。

また、ファクタリング会社によっては即日入金可能なことも多いため、急に現金が必要になった場合でも安心でしょう。

②取立てがない

利用しても取立てがないという点はファクタリングのメリットの1つです。

ファクタリングは銀行融資と異なり「借入」ではないため、返済の催促をされることがありません。

また、万が一取引先が売掛金の支払いをしなくても、償還請求権がない場合は利用者に支払い義務が生じることはないため安心です。

③保証人・担保が不要

ファクタリングの利用には保証人や担保が必要ありません。

保証人とは、契約者が借金を返済できなくなった場合に全額請求される第三者のことです。

ローンなどの融資の場合は必要なことがありますが、ファクタリングは「借入」ではないため保証人は必要ありません。

④手続きが簡単で早い

ファクタリングの手続きは簡単であるため時間をかけずにおこなうことができます。

ファクタリングは「借入」ではなく「売却」であるため、時間のかかる入念な審査や保証人の確認などはありません。

そのため、手続きに時間がかからず最短即日で現金を手に入れられます。

ファクタリングのデメリット3選

ここではファクタリングのデメリットについて解説していきます。

①手数料が最大20%掛かる

ファクタリングには手数料がかかります。

ファクタリングの手数料の相場は売掛金の1％～20％です。

ファクタリングをおこなわなかった際に取引先から売掛金全額を、受け取れるわけではありません。

また、「2社間」なのか「3社間」なのかによっても、手数料は異なるため、どの取引方法が最適か慎重に見極めましょう。

②取引先にバレる【3社間の場合】

3社間ファクタリングの場合、取引先にバレてしまうというデメリットがあります。

3社間ファクタリングは、「利用者」「ファクタリング会社」「利用者の取引先」の取引です。

ファクタリングをおこなうことを事前に取引先に承諾してもらわなければ、契約は進みません。

ファクタリングは、自社の資金不足や取引先の売掛金未払いの不安を理由におこなわれることが多くなっています。

そのため、取引先にファクタリングがバレるということは経営において、大きなリスクになる可能性があります。

③取引先の信頼性が審査に影響する

利用者だけでなく取引先の信頼性が審査に影響するという点がデメリットの1つです。

ファクタリングの前に実施される審査は、利用者だけでなく利用者の取引先も対象となります。

そのため、万が一取引先の信頼性が低い場合は、ファクタリングが成立しないことがあるのです。

ファクタリングの申込みから現金化までの流れ

ここではファクタリングの手順を「2社間」と「3社間」に分けて解説していきます。

2社間ファクタリングの手順

一般的な2社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

3社間ファクタリングの手順

一般的な3社間ファクタリングの流れは以下のとおりです。

ファクタリングの注意点

ここでは、ファクタリングに関する4つの注意事項について解説します。

①ファクタリングは違法ではない

ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングは、売掛債権の回収リスクも同時にファクタリング会社に譲渡します。

そのため「貸付け」には該当せず、手数料が貸付業法の上限金利を超えていても、違法ではないのです。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

引用：金融庁 | ファクタリングの利用に関する注意喚起

しかし、ファクタリングでは発生しない「金利」や「遅延損害金」などを請求する悪徳業者も多いため、注意しましょう。

②悪徳業者に注意

ファクタリングを利用する際には悪徳業者に注意しなければなりません。

ファクタリングは、違法ではないことは上記で説明しました。

しかし、ファクタリングを規制する法律がまだ整備されていないため、ファクタリングと称して詐欺行為をおこなう悪徳業者が横行しているのです。

悪徳業者は、買取代金の金利の請求をする、売掛金の回収ができない場合の厳しい取り立てなどの特徴を持ちます。

ファクタリングは回収リスクも同時に譲渡されるため、金利の請求や取立てがおこなわれることはまずありません。

こういったことから、悪質な悪徳業者に騙されないよう、契約内容や費用には十分注意する必要があるのです。

③契約前に費用は確認しておく

ファクタリングの契約前に実際にかかる費用は確認しておきましょう。

ファクタリング会社のなかには、「金利」や「遅延損害金」などを請求してくる悪徳業者が存在します。

ファクタリングは「貸付け」には該当しないため、そういった言葉を使うファクタリング会社はまずありません。

そのため、悪徳業者に騙されないためにも事前に契約の見積もりを出してもらい、実際にかかる費用は確認しておく必要があります。

④不明点や疑問点は事前に解決しておく

ファクタリングの契約前に不明点や疑問点は解決しておきましょう。

「よくわからないけどいっか」「話と違うけど…」というような不明瞭な点は後々大きな問題に発展することがあります。

もしかすると、不審に感じて確認することで悪徳業者に騙されずに済むかもしれません。

知識の豊富でない利用者の弱みに付け込んで、財産を騙し取る悪徳業者から身を守るためにも、不安なことは解消しておきましょう。

ファクタリングに関するよくある質問

ここでは「おすすめのファクタリング」に関するよくある質問に回答していきます。

ファクタリングと銀行融資の違いは？

ファクタリングは売掛債権を売却すると同時に回収リスクもファクタリング会社に譲渡するため、返済する必要はありません。

一方で銀行融資は金融会社から「借入」するため、利息をつけて返済する必要があります。

ファクタリング会社を名乗っていても、金利や遅延損害金を請求してくる場合は詐欺行為をおこなう悪徳業者であるため、利用してはいけません。

複数社でファクタリングを利用できる？

すでに他社でファクタリングをしている場合でも、別の会社でファクタリングを利用することは可能です。

しかし、すでに売却している売掛債権を他社に再度売却することはできないので、注意しましょう。

ファクタリングするのに必要なものは？

ファクタリングの契約に必要なものは以下の通りです。

ファクタリングはどれくらいで入金してもらえる？

ファクタリングは入金までに1日～3日かかるのが一般的です。

しかし、ファクタリングの種類や審査の状況によって時間は大きく変化します。

なかには最短2時間で入金まで完了する会社もあるので、ぜひ検討してみてください。

ファクタリング会社を利用したらやばい？

ファクタリングは違法ではないため、利用してもやばいということはありません。

ファクタリングは法律で認められた資金調達方法の1つです。

そのため、利用した人が罪に問われるなど違法な行為にはあたりません。

しかし、ファクタリングを規制する法律が整備されていないため、詐欺行為をおこなう悪徳業者には注意が必要です。

ファクタリングは違法？

ファクタリング自体に違法性は全くありません。

売掛債権を含む債権は、債権法（民法の契約などに関する部分）の民法第466条に、「債権は、譲り渡すことができる」と明記されています。

参考：譲渡制限特約について

ただし、給与ファクタリングを行うには貸金業登録が必要で、登録を受けていないヤミ金業者も存在するので、注意してください。

ファクタリングは給料もできる？

ファクタリングは給与でもできます。

ただし、違法な給与ファクタリングを行う例も相次いでいますので、注意してください。

給与ファクタリングを利用する際は、貸金業登録を受けている業者を利用するようにしてください。

ファクタリングは請求書のみで出来る？

ファクタリングは請求書のみでは契約できません。

必要書類は契約する業者によっても異なりますが、主に次のような書類が求められます。

ファクタリングは土日・祝日も対応してる？

ファクタリング業者によっても異なりますが、土日祝にも対応しているところは多いです。

土日に対応していることで、いつでもファクタリングを実施できるようになります。

ただし、金融機関によっては入金が翌営業日になってしまう可能性もあるので、注意してください。

ファクタリングは手数料も安く入金スピードも早くおすすめ

この記事では「ファクタリングにおすすめの優良会社」について解説しました。

「ファクタリングにおすすめの優良会社」の重要なポイントは以下のとおりです。

ファクタリングは、売掛債権を売却して現金を手に入れる、法律で認められた資金調達方法です。

銀行融資などよりも審査に通りやすく、比較的簡単に即日で現金を受け取ることができます。

しかし、規制する法律が整っていないことから、詐欺行為をおこなう悪徳業者が横行していることも事実です。

お金に困っているときだからこそ、慎重に最適なファクタリング会社を見つけていきましょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部