ACマスターカードは、消費者金融大手・アコムが発行するカードのため、「審査に通りやすい」「審査が甘い」と考えている人が多いようです。アコムに限らず消費者金融はどこも、お金の借りやすさ、素早さをアピールしており、そういうイメージがあるのかもしれません。
たしかに、クレジットカードの中でも、消費者金融系のカードは、外資系、銀行系や信販系などよりも審査に通りやすいといわれていますが、だからといって誰でも通るわけではありません。
ACマスターカードが発行できるかどうか気になる人は、アコムの公式サイトで3秒でかんたんに診断できます（※）。もし作れないという結果が出た場合も、本記事で代わりの案を紹介しますので、試してみてはいかがでしょうか。
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ACマスターカードの審査は誰でも通るほど緩くないが、他社カードに落ちた人が通る可能性も
ACマスターカードは、消費者金融系のカードであり、銀行系などを比べると審査が緩いとされますが、誰でも通過できるほど緩いわけではありません。
ただ、アコム独自の基準で行われる審査では、重視されるのは過去の信用情報よりも、現在の返済能力のため、他社カードの審査に落ちた人が通過する可能性があるといわれます。
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ACマスターカードは無職やブラックでも作れる審査の甘いカードではない
審査が独自基準で行われるACマスターカードの申込み資格は、20歳以上の安定した収入のある人で、無職では申込めません。また審査は緩いといわれますが、だからといってブラックでもつくれるほど甘いわけではありません。
一般的なクレジットカード審査では、クレジットヒストリー（クレヒス）が重視されますが、消費者金融系カードの審査基準では、過去の信用情報よりも現在の返済能力が重視される傾向があります。
ただし、自己破産や任意整理などにより、いわゆるブラックリストに載ってしまった人の通過は難しいでしょう。
ACマスターカードは独自審査！見られる情報は？
クレジットカードの審査基準は公開されていませんが、ACマスターカードの審査時に重視されるのは、クレヒスなどの信用情報のほかに、年収や勤務先など本人の属性情報だと考えられます。
| 信用情報 | 過去のクレジットカードやカードローンなどの申込みや契約に関する情報 |
|---|---|
| 属性情報 | 職業や勤務先など返済能力に係る情報 ・年収 ・勤続年数 ・勤務先 ・他社借入額 |
ACマスターカードは原則、在籍確認なし！職場に電話は来ないはずだが……
ACマスターカードでは原則、電話による在籍確認は行われないので、自分の勤務先に本当に在籍しているか確認する電話はかかってきません。
例外的に、在籍確認の電話がかかってくることがあり、それは次のようなケースです。
- 申込み内容に不備がある場合
- 収入が不安定な場合
- 勤続年数が短い場合
ただし、在籍確認の電話がかかってくるケースでも、社名ではなく担当者の個人名を名乗ってくれるので、職場の人に、アコムからの電話とバレる心配はありません。
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ACマスターカードの審査時間は最短20分！即日発行も可能
ACマスターカードはWebのほかに、または自動契約機（むじんくん）でも申込みでき、Webでの申込みの場合、審査時間は最短20分で、カードは後日、郵送受け取りになりますが（約1週間）、審査通過後に自動契約機（むじんくん）に行けば、最短その日にカードを受け取れます。
また、自動契約機（むじんくん）で申込みカード受け取りなら、最短即日に使い始められます。
| Web申込みの流れ | 自動契約機（むじんくん）での申込みの流れ |
|---|---|
| ・お申込み、必要書類提出 ・審査（最短20分） ・郵送または自動契約機（むじんくん）でカードを発行 |
・来店、お申込み、必要書類の提出 ・審査（最短20分） ・契約、カードの発行 |
ただし、一部の自動契約機（むじんくん）は即日発行に対応していないので、即日発行してすぐに使いたい場合は、対応している自動契約機の場所を調べましょう。アコムWebサイトの施設一覧のページ、施設情報を「マスターカード発行機あり」と絞り込んで調べられます。
ACマスターカードには、ショッピング機能だけではなく、キャッシング機能もあり、ACマスターカードの審査が終われば、すぐお金を借りられます。今すぐ現金が必要という人にもおすすめです。
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安定収入があれば主婦（夫）や学生も申し込める
ACマスターカードの申込み基準は、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する人とされており、安定収入があれば、主婦（夫）や学生、パート、アルバイトの人でも申込めます。
ただし自身に収入のない専業主婦（夫）や、パート、アルバイトをしていない学生などは申込みできません。
クレジットカードの中には、無収入の専業主婦（夫）でも申込みできるカードがあり、本人に収入がなくても、配偶者に収入があれば作れます。
専業主婦（夫）でも作れるクレジットカードを探している人は、次の記事を参考にしてください。
カード申込みの必要書類は本人確認書類だけ
ACマスターカードを申込みする際の必要書類は、運転免許証やマイナンバーカードなどの、顔写真付きの本人確認書類のみで、他のクレジットカードと同じです。
- 運転免許証（表・裏）
- マイナンバーカード（表面のみ）
- パスポート（写真・住所記載部分）
- 保険証（表・裏）
特徴は、本人確認書類の提出が、スマホアプリ・Webだけでなく、自動契約機（むじんくん）からできることです。自動契約機（むじんくん）で本人確認書類として保険証を提出する場合、契約後にアコムからの郵便物を受け取るか、次のいずれかの補足書類の提出が必要です。
- 住民票の写し
- 公共料金の領収書（電気・ガス・水道など）
ACマスターカードの審査の流れ
ACマスターカードの審査の流れは次のとおりで、仮審査に通過してから、本審査を受ける流れです（3秒診断は省略できます）。
仮審査も本審査も、行われる時間は9時～21時までのため、夜間帯に申込んだ場合は、審査結果が出るのが翌日以降になります。
仮審査
最初に行われる仮審査では、申込時に申告した自宅や勤務先情報、信用情報が照会され、返済能力があるかどうかが見られます。
- 名前や生年月日などの基本情報
- 連絡先
- 自宅について
- 勤務先について
- 他社借入状況など
仮審査が終わると、メールで「仮審査結果と次手続きのお知らせ」が届きます。
このメールには、本審査に必要な「お客様番号」が記されているため、削除しないように注意しましょう。
仮審査完了までの時間は、申込み後、最短5分程度です（21時～翌8時の夜間帯に申込んだ場合、メールが届くのが翌日9時以降）。
なお、3秒診断は仮審査ではないので、3秒診断で借入れできる可能性があるという結果になっても、すぐに本審査に進むわけではありません。必ず仮審査を経てから、本審査になります。
本審査
仮審査に通過すると、本審査が行われ、本人確認書類の確認などを通して、本人による申込みであるかを確かめられます。
本人確認書類の提出は、Webやスマホアプリのほか、自動契約機（むじんくん）でできます。アプリで提出する場合、仮審査結果のメールに記された「お客様番号」の入力が必要です。
本審査の結果はメール、または電話で通知され、通ればACマスターカードが発行されます。最初の申込みから、仮審査を経て本審査まで終わり、審査結果が分かるまで時間は、最短20分です。
たとえば、仮審査に通過していても、本審査で審査落ちとなってしまった場合は、ACマスターカードは発行できません。通常、仮審査に通っている場合は、本審査にも通過できますが、入力内容に虚偽や誤りがあった場合など、仮審査に通過しても本審査に落ちるケースがあります。
なお、ACマスターカードの審査では原則、在籍確認の電話はありませんが、申込み内容によっては本審査の際に在籍確認が行われるケースがあります。
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ACマスターカードの審査に落ちるよくある原因
ACマスターカードは、基準が厳しいわけではないものの、審査はしっかり行われるため、返済能力や信用情報に問題がある人は審査に落ちてしまいます。ACマスターカードの審査に落ちる原因で、よくあると思われるのは次のとおりです。
安定した収入がなくて返済能力に難がある
安定した収入がなく、返済能力が低いと判断されると、審査に落ちることがあります。ACマスターカードの申込み条件は、20歳以上で安定した収入がある人です。そのため収入のない専業主婦（夫）や、パートやアルバイトをしていない学生は、そもそも申込みできません。
たとえ現在、仕事をしていても、次のような条件に当てはまる人は収入が安定しないとみなされる場合があります。
- 収入が極端に少ない人
- 勤続期間が短い人
- 自営業や個人事業主で収入が安定していない人
安定した収入がなく、返済能力に難がある場合は、次のような形でクレジットカードを作る方法を試してみましょう。
- 配偶者の信用情報で作れるカードを選ぶ
- 学生の場合は学生向けクレジットカードを選ぶ
- 家族カードを作る
クレジットカードの中には、本人に収入がなくても配偶者に安定した収入があれば作れるカードもあります。また学生向けクレジットカードの場合、パートやアルバイトをしていなくても作れます。
無職、無収入でも作れるクレジットカードを探している人は、次の記事を参考にしてみてください。
信用情報に傷がついてしまっている
信用情報に傷がついている場合は、審査に落ちる可能性が高いです。信用情報とは、過去のクレジットカードやカードローンの申込み、利用、支払いに関する情報のことで、CICやJICCなどの信用情報機関に記録されています。たとえば過去に、クレジットカードの支払いを滞納したことがあると、その記録が残るため、このことを「信用情報に傷がつく」といいます。
クレジットカードの審査の際には、信用情報機関に記録された信用情報が照会され、返済能力が審査されます。
国内の信用情報機関は主に次の3つです。
| CIC | 主にクレジットカード会社が加盟 |
|---|---|
| JICC | 主に消費者金融が加盟 |
| 全国銀行協会 | 主に銀行が加盟 |
信用情報は、それぞれの機関でお互いに共有されています。そのため審査の際には、CICや全国銀行協会に記録された信用情報も照会されます。クレカの審査の際に、消費者金融や銀行との取引の履歴についても確かめられてしまうわけです。
なお、クレジットカードやカードローンを使ったことがなければ安心というわけではありません。たとえば、スマートフォンの端末代金の分割払いや、奨学金の返済を延滞をしていると、その記録が残っていることがあるので、注意しましょう。このような記録が残ることを、“信用情報に傷がつく”などといいます。
信用情報に傷がつき、審査に落ちてしまった場合でも、クレジットカードを作る方法があります。それは、NexusCardなどのデポジット型のクレジットカードを選ぶというものです。デポジット型クレジットカードは、デポジット（保証金）を預け入れることにより審査なしで発行できます。
また、過去にクレカも消費者金融も、それこそ銀行との取引もないという人は、信用情報に記録がなく、これを「スーパーホワイト」といいます。支払いはすべて現金で、という人に多いようです。
そんなスーパーホワイトな人でも作れるクレジットカードを探しているなら、次の記事を参考にしてみてください。
過去にアコムで支払いを延滞したことがある
過去にアコムで支払いを延滞したことがある人は、ACマスターカードの審査に通過することは難しいでしょう。いわゆる“社内ブラック”になってしまっている可能性があるからです。
社内ブラックとは、支払いや利用状況に問題があった顧客を指し、信用情報機関に記録が残った情報とは別に、消費者金融やクレジットカード会社が記録している情報です。
社内ブラックの対象となると考えられるのは、カードローンを使ってお金を借りたにもかかわらず、長期にわたって支払いを延滞したり、規約違反などで強制解約になったりした人などです。
信用情報機関に金融事故の情報が記録された場合でも、5年間過ぎれば記録は削除されますが、社内ブラックには保存期間が定められていないとされるので、1度社内ブラックになってしまうと、何年たってもその会社で審査に通るのは難しいでしょう。
社内ブラックになっている可能性があるなら、プロミスの発行するプロミスVisaカードなど、他社が発行するクレジットカードを選ぶようにしましょう。
申込み情報の内容に誤りや虚偽がある
申込み情報の内容に誤りや虚偽がある場合、審査落ちになるだけではなく、社内ブラックとして記録され、将来、また申込んでも審査に通らなくなるなどの影響が出る可能性があります。
審査では申込み内容と信用情報が調査され、申込み内容が正しいかどうかが確かめられているため、虚偽の申告をしても必ずバレてしまいます。
確実にカードが発行されるように、入力した情報に間違いがないか、しっかり確認しましょう。
他のクレジットカードにも同時に複数申込みしている
複数のクレジットカードに同時申込み（多重申込み）をした場合も、審査落ちになってしまう可能性が高いでしょう。クレジットカードの申込み情報は信用情報機関に記録されるため、同時に複数申込みすると、信用情報の照会で分かります。
なぜ多重申込みで審査落ちになるかというと、その理由の1つは、お金に困っているという印象を与えてしまうことです。
クレジットカードは後払いの仕組みなので、計画性がない人が使うと使いすぎ、引き落としできなくなるリスクがあります。カードには限度額が設定されますが、あくまでカードごとの上限のため、複数のカードを持っていれば、その分、たくさんの支払いができてしまいます。カード会社からしてみれば、短期間に複数のカードを申し込むということは、「手元に自由に使えるお金がないから申込んでいる」からであり、「引き落としができない状態になるのではないか」と思われてしまうわけです。
また、キャンペーンで特典を得ることだけを目的に申込んだと思われる可能性もあります。クレジットカードの中には、は簡単な条件のクリアーで大量のポイントがもらえるキャンペーンを開催しているものもあります。キャンペーンのポイントだけを目当てに入会し、その後にカードを使わないい申込者を、カード会社は増やしたくないはずです。
審査に落ちても、信用情報機関にその記録が残ることはありませんが、申込み情報は残るため、契約、利用の履歴がなければ、申込んだものの審査落ちをしたと推察できます。このことが、新たに申込んだカードの審査の際に悪影響を与えてしまう可能性は、高いでしょう。
信用情報機関にクレジットカードの申込み情報が記録される期間は、6ヶ月です。カードを複数枚持ちたい場合は、1枚申込みをした後、少なくとも6ヶ月は経ってから申込みをするようにしましょう。
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ACマスターカードの審査に通らない人は他の方法を検討しよう！
ACマスターカードの審査に通らなかった人には、目的別にいくつかの選択肢があります。目的とは、「支払いを後回しにしたい」「手元にお金がない・すぐにお金を借りたい」「クレジットカードが必要」などで、それぞれ後払いアプリや消費者金融、デポジット式カードを選ぶとよいでしょう。
なお、クレジットカードの中には、審査が甘い、もしくは審査なしで利用できる代替案もあるため、収入や信用情報が理由でACマスターカードの審査に落ちてしまった人も諦めないでください。
後払いアプリを使えば支払いを後回しにできる
支払いを後回しにしたい人は、後払いアプリを使えば、商品の購入代金を翌月以降にまとめて支払えます。後払い機能の利用には審査が必要ですが、クレジットカードと比べると審査は甘いと考えられます。
なぜ審査が甘いと考えられるかというと、後払いアプリは利用限度額が少額に設定されているためです。その分、クレジットカードと比べて審査時の調査項目が少ないのですす。ACマスターカードの審査に落ちてしまった人でも、利用できる可能性があります。
使いやすい後払いアプリの中には、「バンドルカード」があります。これはメールアドレスと電話番号だけで審査なしで発行できるバーチャルプリペイドカードです。プリペイドカードなので事前のチャージが必要ですが、「ポチっとチャージ」を利用すれば、チャージ金額を翌月以降にする後払いアプリとして使えます。ポチっとチャージの利用にも審査が必要ですが、本人確認書類が要らないなど、簡単に申込みできる点も魅力です。
後払いアプリについて詳しく知りたい人は、次の記事を参考にしてください。
消費者金融を利用してお金を借りられる
ACマスターカードを申込んだ理由が「手元にお金がないからクレジットカードを作りたかった」のであれば、消費者金融を利用してお金を借りるのも1つの方法です。
消費者金融は、会社によって独自基準で審査を行っています。そのためACマスターカードの審査に落ちてしまった人も、他の消費者金融なら審査に通過できる可能性はゼロではありません。
カードローン機能だけではなくクレジットカードとしても使いたい人は、プロミスVisaカードがおすすめです。プロミスVisaカードではプロミスのカードローン機能と三井住友カードのクレジットカード機能を利用できます。アコムの社内ブラックでACマスターカードの審査に落ちてしまった人でも、プロミスVisaカードなら作れる（他社なので）可能性があります。
おすすめのカードローンを知りたい人は、次の記事を参考にしてください。
デポジット式カードは保証金があれば決済に使える
ACマスターカードの審査に落ちてしまったけど、クレジットカードが使いたい人はデポジット式カードを利用しましょう。デポジットとは保証金のことで、デポジット式カードは事前に保証金を預けることで審査なしで作れるクレジットカードです。
通常、クレジットカードを作る際には返済能力が審査されますが、デポジット式カードでは事前に保証金を預け入れ、返済不能となった場合には保証金から支払われます。保証金が返済能力を担保してくれるので、返済能力や信用情報に問題がある人でも申込みが可能です。
デポジット式カードも、デビットカードやプリペイドカードではなく、あくまでクレジットカードとして発行されます。デポジット式カードの利用履歴は信用情報機関に記録されるので、クレジットカードの支払いやローンの返済に遅延や延滞をしないように注意すれば、クレジットヒストリー（クレヒス）を積めます。
デポジット型ライフカードでは、事前に預け入れたデポジットの金額分の限度額を利用できます。カード郵送時に年会費とデポジットを預け入れるだけで発行できるので、審査なしで作れるカードを探している人におすすめです。
ACマスターカードの審査に関するよくある質問
ACマスターカードの審査に関するよくある質問をまとめました。多くの人が気になるポイントを取り上げているので、発行の際は参考にしてください。
- ACマスターカードの審査状況はどこで確認できる？
- ACマスターカードの審査状況を知りたい場合は、問い合わせ窓口に電話をかけてオペレーターに問い合わせましょう。
ACマスターカードの審査は最短20分で完了し、審査結果はメールまたは電話で通知されますが、審査が長引いている、または忙ぐ場合などは、ACマスターカードの問い合わせ窓口の電話番号0120-07-1000にかけてみましょう。
- アコムのカードローンはACマスターカードより審査が甘い？
- アコムのカードローンの審査が甘いわけではありませんが、消費者金融の基準で審査されるため、銀行系などのカードよりは審査が厳しくなく、一般的なマスターカードよりも作りやすいと考えられます。
アコムの審査基準は公開されていませんが、カードローンの審査では、過去の信用情報だけではなく、現在の返済能力が重視されています。
- カードの本体は不要でも必ず自宅に届く？
- ACマスターカードはカードレスにもできますので、「カード不要」と申込めば、自宅にカードが届くことはありません。
ACマスターカードをカードレスで発行する流れは次のとおりです。
1. インターネットから申込み
2. 本人確認書類をアプリで提出
3. カード受け取り方法を「カード不要」で選択
※本サイトでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社含む提携業者から委託を受け広告収益を得て運用しております。
