リボ払いにおすすめのクレジットカードとは？

クレジットカードの支払方法の1つに「リボ払い」というものがあります。

リボ払いとは、リボルビング払いの略称で、クレジットカードの利用金額や利用件数にかかわらず、毎月ほぼ定額で支払う方法のことです。

毎月のお支払金額を一定の金額にできることや、臨時収入やボーナスがあった際には支払金額の変更ができることが特徴で、計画的に支払いをしたい人におすすめです。

このページでは、このようにリボ払いを利用したい人向けに、リボ払いにおすすめなクレジットカードを紹介します。

目次

リボ払いにおすすめのクレジットカード6選

リボ払いができるおすすめのクレジットカードランキング

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 アルバイト・派遣社員・パート・自営業も発行可能
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 モビット VISA-Wはカードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

ACマスターカード

ACマスターカードの特徴

●一括払いまたはリボ払いでの返済ができる

ACマスターカードは、一括払いまたはリボ払いで毎月の返済ができる。毎月の金額より多めの支払いができるのもACマスターカードのポイント。リボ払いで買い物をしようとしている方は一度チェックしてみることをおすすめする。

●パートやアルバイトの方も審査を受けられる

パートやアルバイトの方もACマスターカードの審査を受けられる。審査に通るためには、一定の収入が必要だ。最短20分(※)で審査結果が分かるので、いち早く審査を済ませたいと感じている方は一度チェックしておきたい1枚。

●最短即日でクレジットカードを発行

自動契約機（むじんくん）では、その場でACマスターカードを発行できる。これからACマスターカードの審査を受ける方は、自動契約機がどこにあるかチェックすることをおすすめする。近くに自動契約機（むじんくん）がある場合は、すぐに発行だろう。

ACマスターカードのおすすめポイント

ACマスターカードは、アコム株式会社のクレジットカード。会員の使いやすさを意識したサービスをいくつも提供している

●年会費を毎年支払わなくてよいのが魅力

ACマスターカードの年会費は、毎年無料だ。クレジットカードを持つ際、年会費がかかるかどうかは最低限チェックしておきたいところ。年会費をかけたくないと感じている方は、一度審査を受けるかどうか検討することをおすすめしたい。

●近くのコンビニATMで支払いができる

コンビニのATMやパソコンやスマートフォンからの銀行振込も可能。一人ひとりの都合に合った方法で毎月の支払いができるのもACマスターカードのおすすめできるポイントだ。自動引き落としの場合、別途連絡する必要がある。

●利用明細が郵送されない

ACマスターカードの利用明細は、アコムホームページで確認できる。利用明細書が送られてこないため、他の誰かに毎月どの位の金額を使ったかを知られずに済むのが魅力的だ。プライバシーを意識している方は、ACマスターカードの審査を受けるかどうか一度検討してみるとよいかもしれない。

ACマスターカードの詳細はこちら

ライフカード

ライフカードの特徴

●一括払いとリボ払いの計2種類の支払い方法

ライフカードの支払い方法は、一括払いとリボ払いの2種類だ。ちなみに、海外でのキャッシングの場合は1回払い。海外旅行などを行う際は注意が必要だ。一括払いとリボ払いのどちらで買い物するかは、それぞれの金銭状況に応じて使い分けてほしい。

●年会費いらずのクレジットカード

ライフカードは、毎年の年会費を気にせずに済むのも特徴の1つに挙げられる。クレジットカードを使う上で年会費を少しでもおさえたいと感じている方は、ライフカードの審査を受けるかどうか一度検討しておきたいところ。

●いくつかのデザインの中から1種類を選択

ライフカードはいくつかのデザインが存在している。自分の気に入ったデザインのクレジットカードを持てる点もおすすめできる部分。気になった方は、自分の好みに合ったデザインがあるかどうかチェックしておくとよいかもしれない。

ライフカードのおすすめポイント

ライフカードは、貯めたポイントを電子マネーなどに交換できるだけでなく、海外旅行のサポートも魅力

●入会時に最大1万円分のポイントが手に入るチャンス

ライフカードは、新規入会キャンペーンを実施している。カードを発行し、買い物でライフカードを使えば、最大1万円分のポイントが貰える。利用額により貰えるポイントが異なるため、どの位の頻度でライフカードを使ったか把握しておくことをおすすめする。

●貯まったポイントをいろいろな物に交換できる

ライフカードで貯めたポイントは、Amazonギフト券などの電子マネーをはじめ、dポイントやJCBギフトカードなどに交換できる。何かしらの電子マネーやポイントを使って買い物をしている方は、ライフカードの審査を受けるかどうか考えておきたいところ。

●海外旅行をサポートするためのサービスを用意

ライフカードの会員は、「LIFE DESK」と呼ばれるサービスを利用することが可能だ。海外旅行をサポートしてくれるため、仕事などで海外へ行く頻度が多い方は「LIFE DESK」をうまく活用することをおすすめする。

ライフカードの申し込みはこちら(公式サイト)

楽天カード

楽天カードの特徴

●2種類の支払い方法からどちらかを選択

楽天カードの支払い方法は、一括払いとリボ払いの2種類の中からどちらか一方を選択することになる。収入と支出のバランスを見て、どちらの支払い方法が自分に合っているかを判断しないといけない。リボ払いに関するサービスもいくつか用意しているのも特徴の1つに挙げられる。

●バラエティに富んだカードのデザイン

カードのデザインが豊富なのも楽天カードの特徴だ。数あるデザインの中からお気に入りの1枚が見つかるかもしれない。新しいデザインのクレジットカードに変えるのは手続きが面倒なため、審査の段階でよく考えておくことが大切だ。

●新規入会時にキャンペーンが用意されている

楽天カードの新規入会時に最大5,000円分の楽天ポイントが貰えるチャンスがある。申し込み日の翌月末までに楽天カードを利用することが条件だ。人によっては、キャンペーンの対象外となるので、これから楽天カードの審査を受けようと考えている方は注意しないといけない。

楽天カードのおすすめポイント

楽天カードは、セキュリティ対策が豊富なのに加え、海外旅行をサポートするためのサービスが多いのが特徴

●貯めたポイントをマイルに交換可能

楽天カードで貯め続けた楽天ポイントはANAのマイルに交換できる。国内外の旅行でANAを利用する方は、楽天カードを持つかどうか検討することをおすすめしたい。ちなみに、JCBのOki Dokiポイントなどを楽天ポイントに変更できる。

●豊富なセキュリティ対策

24時間体制で不正利用がないかチェックしている点もおすすめできる部分だ。その他にも、本人認証サービスなどのセキュリティ対策を実施している。不正利用を意識している方は、楽天カードの審査を一度検討してみるのもありだ。

●海外旅行に対するサポートも充実している

海外旅行中の病気やけがを補償する海外旅行傷害保険や、渡航中のみ利用可能な再発行カードを手配する海外緊急サービスなど、海外旅行に関するサービスが多い。その他にも海外レンタカーを10％割引になる優待なども用意している。

楽天カードの申し込みはこちら(公式サイト)

モビットVISA-W

※注釈

出典元：SMBCモビット公式サイト
※アルバイト・派遣社員・パート・自営業も発行可能
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります

モビットVISA-Wのおすすめポイント

モビットVISA-Wはクレジットカードとカードローンが一体になったカードです。申込みから最短15分(※)で融資が受けられ、返済の際に利息分の0.5%がポイントとして還元されます。

特徴的なのは、支払いが自動的にリボ払い（マイ・ペイすリボ）になることです。お金に余裕があるタイミングで一括払いに変更もできます。

●独自の基準で審査される

モビットVISA-Wは消費者金融系のカードに属するため、独自の基準で審査が行われます。そのため、審査が不安な人でもモビットVISA-Wであれば通る可能性があります。アルバイトやパート、自営業の方でも申し込めるため、間口の広いカードだといえます。

また、カードローンも担保なし・保証人なしで利用でき便利です。

●自動的にリボ払い（マイ・ペイすリボ）での支払いとなる

モビットVISA-Wを買い物に利用すると、自動的にリボ払い（マイ・ペイすリボ）での支払いとなります。支払い金額は最低月5,000円からです。

なお、支払い金額は月々の収入などにあわせて1万円以上1円単位で自由に変更できます。お金に余裕があるタイミングがきたら、残金を一括払いも可能です。

利用枠は最大100万円で、手数料は年率18.0%となっています。支払いは毎月15日締め・翌月10日払いです。

モビットVISA-Wの申し込みはこちら(公式サイト)

ライフカード　stylish

ライフカード　stylishの特徴

●AUTOリボで支払いをコントロール

ライフカード stylishは、AUTOリボを採用しているため、自動的にリボ払いになる。余裕のある時は一括払いや早期返済で支払いを早めることも可能だ。自分の収入と支出のバランスを見極め、一括払いで返済を済ませるのも選択肢の1つ。

●年会費による負担を心配しなくて済む

ライフカード stylishは、年会費が毎年無料。リボ払いできるクレジットカードを1枚持ちたい方は一度チェックしておくとよいかもしれない。年会費がかかるかどうかもクレジットカードを選ぶ指標の1つになる。

●家族カードとライフETCカードを作れる

ライフカード stylishは、家族カードとライフETCカードを発行することが可能。家族にクレジットカードを持たせたい、仕事などで高速道路を使う頻度が増えた方などは、ライフカード stylishの詳細を一度チェックしておくとよいかもしれない。

ライフカード stylishのおすすめポイント

ライフカード stylishがあれば、海外旅行や盗難などのアクシデントの際にサポートを受けられる

●ポイントを貯めていろいろな景品と交換できる

ライフカード stylishで買い物を続けていると、100円単位でポイントを貯めることが可能だ。貯めたポイントを使えば、さまざまな商品が手に入る。ちなみに、ポイントの有効期限は5年。ライフカード stylishを持つ際は、何ポイント貯まっているかチェックしておくことが重要だ。

●「LIFE DESK」による海外旅行のサポート

ライフカード stylishの会員になっていると、「LIFE DESK」による海外旅行のサポートが受けられる。土地勘のない国に行くことになって困っている方もいるかもしれない。気になる方は、「LIFE DESK」について一度チェックすることをおすすめする。

●盗難や紛失対策にも目を向けている

盗難や紛失をサポートしている点もおすすめできる部分の1つだ。カード会員保障制度により、盗難や紛失による損害を補償してくれる。クレジットカードを持つ際は、盗難や紛失などのアクシデントに備えておくことが重要だ。

ライフカード stylishの申し込みはこちら(公式サイト)

「ビュー・スイカ」リボカード

「ビュー・スイカ」リボカードの特徴

●年会費がかからないリボ払い専用カード

「ビュー・スイカ」リボカードは、年会費が無料のリボ払い専用カードだ。クレジットカードを使う上で年会費が気になる方は審査を受けるかどうか検討してみるとよいかもしれない。利用可能枠は、10万～80万円だ。

●毎年の利用額に応じてプレゼントが貰える

「ビュー・スイカ」リボカードは、毎年の利用額に応じ、JRE POINTが貰える。年間の利用額が30万円の場合、JRE POINTは250ポイント。ちなみに、年会費など、一部の利用分は対象外となるので、注意する必要がある。

●国内外の旅行に関する保険を用意

国内・海外旅行傷害保険が付いていることも「ビュー・スイカ」リボカードの特徴の1つ。切符や旅行商品をビューカードで購入した場合、改札を入ってから出るまで補償してくれる。海外旅行の場合、海外旅行傷害保険が自動的にセットされるのがポイントだ。

「ビュー・スイカ」リボカードのおすすめポイント

「ビュー・スイカ」リボカードは、JRを普段から利用している方に向けたクレジットカード

●オートチャージが可能

Suicaの残額が設定金額以下になると、改札にタッチするだけで自動的に設定金額がチャージされる。通勤でJRを利用している方は、「ビュー・スイカ」リボカードの詳細を一度チェックすることをおすすめする。チャージする手間を省ける点は魅力的だろう。

●さまざまな場所で使えるポイントが貯まる

「ビュー・スイカ」リボカードを使うと、JRE POINTが貯まる。貯めたJRE POINTでSuicaをチャージしたり、商品券やクーポン券などに交換したりすることが可能だ。モバイルSuica定期券を使いたい方などは、審査を受けるかどうか一度検討してみるとよいかもしれない。

●家族カードとETCカードが無料で手に入る

家族カードとETCカードが無料で作れる点もおすすめだ。家族にクレジットカードを持たせたいと考えている方は、「ビュー・スイカ」リボカードの審査を受けるかどうか一度検討しておきたいところ。旅行や出張で遠隔地に行く際、ETCカードを持っておくと便利だ。

「ビュー・スイカ」リボカードの申し込みはこちら(公式サイト)

キャッシングのリボ払いはリスクが高い？

クレジットカードには「キャッシング機能」というものがあります。キャッシングはATMなどから現金を引き出せるサービスのことです。

通常、クレジットカードはショッピングで現金を使わずに利用しますが、カードが使えず現金しか使えないというケースで、キャッシング機能を使うことが想定されます。

また、クレジットカードのキャッシングの返済方法は主に、借りた金額を翌月1回で返済する「翌月1回払い」と「リボ払い」の2種類あります。しかしクレジットカードのキャッシングは金利が高いため、借り入れ期間が長くなると金利分の負担も大きくなっていきます。返済額を余計に増やしたくない方は、一括払いを選んだり、リボ払いでも1回の返済金額を大きくするなどの工夫が必要になるでしょう。

リボ払いの返済方法を解説

キャッシングのリボ払いは、使い方によっては返済総額が大きくなるリスクがあります。リスクを小さくするためにも、リボ払いの返済方法をよく理解しておきましょう。

リボ払いの返済方法は大きく分けて「残高スライド方式」「元金定額払い」「元利定額払い」の3種類あります。ここからはその内容について詳しく紹介していきますので、持っているカードのリボ払いの支払い方式をチェックしておきましょう。

残高スライド方式

リボ払いの残高スライド方式とは、返済する残高が少なくなることで返済する金額も合わせて減っていく方式です。例えば、残高が50万円の時は返済金額が5万円、残高が40万円になれば返済金額が4万円になるという方式です。

この方法であれば、毎月コツコツ返済することで負担を軽くしていくことができ、カード会社にも、返済の意思があることを確実に伝えられます。

元金定額払い

元金定額払いとは、毎月決まった金額ずつを返済していく方法です。厳密には決まった金額に金利分が加算された金額が毎月の返済金額になります。例えば、毎月1万円ずつ返済していく場合は、1万円と利息分を返済する必要があります。

利息は元金に対して計算されるため、返済が進んで元金が少なくなれば利息分の金額も減っていきます。そのため、残高スライド方式と同様に毎月の負担が軽くなっていきますが、毎月の返済金額が小さいと返済期間が長くなるので、金利分の負担も大きくなります。

元利定額払い

元利定額払いとは、元金と利息を合わせた金額を定額にして返済する方法です。元金定額払いの場合は定額と利息分が返済金額になりますが、利息分が変動するので毎月の返済金額は変わります。

この支払い方法ですと、元金と利息を合わせた金額を1万円と決めてしまえば、毎月の返済金額は1万円から変わりません。返済する負担が小さいので確実に返済していけるでしょう。しかし、返済する金額が少ないと借り入れしている元金も減っていかないので、返済期間が長くなってしまいます。

元金定額払いと同様に、元利定額払いも返済期間が長くなればなるほど利息分が大きくなり、余計に利息を支払うことになるでしょう。

一括払いとリボ払いのどちらを選ぶ？

キャッシングの返済方法は一括払いとリボ払いの2種類あるので、どちらの方が良いかメリットとデメリットを把握しておくと良いでしょう。いずれの方法にもメリットとデメリットがあるので、状況に応じて使い分けることが大切です。

ここからは一括払いとリボ払いのメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。

一括払いのメリット・デメリット

キャッシングを利用するときは一括払いを選択した方がメリットは大きいでしょう。

・一括払いのメリット

キャッシングの一括払いのメリットは、返済期間が短いので金利分の負担が小さくなることです。給料日前などで現金がないときなど、返済日までにキャッシングの金額分を用意できる確証がある場合に使うと良いでしょう。

・一括払いのデメリット

一括払いのデメリットは、キャッシングで借り入れをした金額を用意するのが難しい場合があることです。例えば、給料日に用意できる以上の金額をキャッシングで借り入れをした場合、一括で返済するのが難しくなります。

一括払いを利用すると翌月にその分を返済しなければならないので、確実に返済できる金額を把握して借り入れましょう。

リボ払いのメリット・デメリット

リボ払いにはリスクがありますがメリットもあります。一括払いと比較して、自分に合った方法を選ぶようにしましょう。

・リボ払いのメリット

リボ払いは一度に返済する金額が小さいのが特徴です。そのため、毎月の期日により確実に返済できるでしょう。またリボ払いは毎月の返済金額がある程度決まっているので、計画的に返済できる点もメリットです。

キャッシングやローンなどは、返済の遅延・延滞があるとクレジットヒストリーにその履歴が残ってしまいます。そうなると、将来的にクレジットカードを作ったりローンを組んだりするのが難しくなってしまいます。

キャッシングを利用してもクレジットヒストリーを綺麗な状態で保ち、確実に返済をしたい方にはリボ払いがおすすめの場合もあります。

・リボ払いのデメリット

リボ払いのデメリットは金利が高いことと、毎月の返済金額が少ないので完済までに時間がかかることです。返済期間が長くなると、長期間利息支払い続けることになるため、返済総額が借り入れた金額よりもかなり大きくなってしまう可能性もあります。

特に元利定額払いを選択し毎月の返済金額が小さければ、毎月しっかりと返済していても、いつまでも完済できないという事態になりまねません。キャッシングでリボ払いを選択するときは、元金とのバランスを考えて計画的に返済をする必要があります。

クレジットカードのリボ払いに関するQ&A

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部