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必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードはある?誰でも作れるカードを紹介!

必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードはある?誰でも作れるカードを紹介!
必ず審査が通る・審査なしのクレジットカードはある?誰でも作れるカードを紹介!

必ず審査に通るクレジットカードはありません。審査なしで誰でも作れるクレジットカードも存在しません。

しかし、審査に通りやすいと言われるクレジットカードはあります。

審査信用情報に問題がある人、審査に何度も落ちてしまった人は、独自審査を実施するクレジットカードなら通る可能性があります。

クレジットカードの審査は、CICJICCなどの信用情報機関に登録された情報のほか、申込者の年収、属性、状況などをもとに総合的に判断されますが、各社の審査基準は非公開で、厳密な審査基準はカード発行会社により異なります。

そこで本記事では、クレジットカードの審査に不安がある人におすすめのカードを厳選しました。

クレジットカード専門家・岩田昭男さんのお話も参考に、審査に通りやすいカードを紹介しますので、安心して申し込める1枚を見つけてください。

また、本人名義審査なしでカードを作る方法や、クレジットカードの代わりとなるものも紹介するので、参考にしてみてください。

\おすすめカード8枚を徹底比較!/

  1. 必ず審査に通る・審査のないクレジットカードは存在しない
  2. 審査が不安な人におすすめなクレジットカード8選
    1. ACマスターカードは独自審査で審査!誰にもばれずにカードが作れる
    2. 三井住友カード(NL)は対象のコンビニで最大7%ポイント還元!リボに対応
    3. プロミスVisaカードはリボ払い以外の支払い方法も選択できる
    4. Tカード プラス(SMBCモビット next)はカードローン機能がついている
    5. PayPayカードはポイント還元率1%~5%と高い
    6. イオンカードセレクトはイオン系列店利用者にお得な特典がいっぱい!
    7. 三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)は手数料が低めなリボ払いカード
    8. Nexus Cardは利用枠を自ら設定できるデポジットカード
  3. 比較的審査に通りやすいクレジットカードの選び方
  4. クレジットカードの審査とは?
  5. クレジットカードの審査に落ちる理由
  6. クレジットカードの審査に通らなかった主婦(主夫)・学生向けの対応策
  7. クレジットカードの代わりになる2つのカード
  8. 【専門家監修】クレジットカード審査にまつわる裏話
  9. クレジットカードの審査に関するQ&A

更新日:2024年3月8日

必ず審査に通る・審査のないクレジットカードは存在しない

必ず審査が通る、審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。クレジットカードの審査は改正割賦販売法によって義務付けられているためです。

「通常、カード会社は申込者のクレジットヒストリー(クレヒス)や 指定信用情報機関CICからの情報を見て審査を実施します。CICには、ほとんどすべてのクレジットカードやローンの利用履歴が記録されているので、それを隠すことはできない」とクレジットカード専門家の岩田昭男さんは言います。

審査が不安な人におすすめなクレジットカード8選

審査が不安な人におすすめのクレジットカードを紹介します。

岩田さんによると、審査なしでクレジットカードを作れませんが、審査が不安な人におすすめのクレジットカードは存在します。

たとえば、消費者金融系クレジットカードのように独自の審査基準を設けているカードや、リボ払い専用のカードデボジット型のクレジットカードなどは審査に通りやすいと言われているため、審査が不安な人はそうしたカードを選んで申し込んでみましょう。

選び方_フローチャート_審査なし
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プロミスVisaカード

プロミスVisaカード
年会費 還元率 審査から発行
無料 0.5%~7%

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

最短3営業日

\本日中の審査まで

ACマスターカードは独自審査で審査!誰にもばれずにカードが作れる

おすすめ度

★★★★

ACマスターカード
master
年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.25% キャッシュバック 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- - - -
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
- 毎月20日/翌月7日から35日以内 - Mastercard
年会費 ポイント還元率
無料 0.25%
ポイント種類 発行スピード
キャッシュバック 最短即日
追加カード 付帯保険
- -
スマホ決済
交換可能マイル
- -
申し込み条件 締め日/支払日
安定した収入と返済能力を有する方で、基準を満たす方 毎月20日/翌月7日から35日以内
電子マネー
国際ブランド
- Mastercard
ACマスターカードのメリット
  • 独自の基準で審査される
  • 最短20分でクレジットもキャッシングも使える

    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

  • 自動契約機(むじんくん)で最短即日カード発行
  • リボ専用だが、一括払いも可能
  • 毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバック
ACマスターカードのデメリット
  • 不正利用に対する補償がない
専門家のコメント

\最短20分で使える!急な支出にもうあわてない!/

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ACマスターカードのおすすめポイント

独自の審査基準で他社審査落ちでも発行実績多数!

ACマスターカードなら独自審査のため特殊な状況も対応してくれる可能性が高いです。そのため、他社のクレジットカードの審査に落ちたことのある人もACマスターカードなら審査通過の実績があります。

銀行系などのクレジットカードに対し審査に不安を感じる方、パート・アルバイトの方にもおすすめです。

カードも明細も自宅に郵送されず受け取り可能

ACマスターカードは、カードも明細も自宅に郵送されず受け取り可能です。

Web申し込みして契約後カード受け取りをアコムの自動契約機(むじんくん)でできるので、自宅にカードや利用明細を送付してほしくない人、誰にもばれたくない人におすすめです。

毎月の利用分から、自動的に0.25%のキャッシュバック

ACマスターカードの最大の魅力は、毎月の利用金額から自動的に0.25%がキャッシュバックされる点です。ポイントを貯めたものの交換するのを忘れて有効期限切れで失効するといった心配がないのでおすすめです。

カードローンが付いて限度額も300万円と高額

ACマスターカードはカードローン機能付きで最高300万円の高額限度額が魅力です。ACマスターカードはアコムが発行し、ショッピング時にも限度額を気にすることなく利用できます。

アコムのクレジットカードは、急な出費や現金が必要な方にとって、手っ取り早く使えて便利なお金の手段として非常に魅力的です。

知識_キャッシング機能とは
※ACマスターカードの上限金額800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の値です。
(画像:NET MONEY編集部)

\最短20分で使える!急な支出にもうあわてない!/

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ACマスターカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

三菱UFJフィナンシャル・グループの系列会社である消費者金融のアコムが発行するクレジットカード。基本はカードローンですが、そこにショッピング機能(マスターカード)が加わっています。即時発行が可能で最短即日で受けとれます。利用金額(ショッピング)の上限は300万円。ショッピング利用時は支払い回数を「1回払い」としましょう。何もしないと自動的にリボ払いになりますから注意が必要です。 貸金専業者のノウハウで審査するので、前向きの与信結果が出ることが多いようです。

face-01

40代 |男性

★★★★☆

リボ払い専用になっているクレジットカードですが、このリボ払いの手数料を0円にすることができる方法が用意されているのが特徴的です。毎月20日までの利用金額を翌月6日までに全額支払いするとリボ払いの手数料が無料になります。また年会費が無料で即日審査で即日発行することができるクレジットカードとしてはメリットがあります。土日であっても即日で審査が可能なので、平日だけでなく土日も審査及び発行まで早いです。

face-01

30代 |女性

★★★★★

急遽クレジットカードが必要になりACマスターカードが即日発行してくれたので助かりました。年会費は永年無料だし、利用金額に対して0.25%も自動でキャッシュバックされるのでお得です。メインとしてもサブとしても使い勝手が良い1枚です。

face-02

30代 |男性

★★☆☆☆

申し込みから審査・カード発行までの日数は早いです。キャッシングの金利は高いためメインで使う場合はショッピングのみで使用するほうが良いかと思います。個人的には他の会社の審査に通るのであればACマスターカードである必要性は薄いと思います。特にポイント還元などもない為、他のカード会社で作成できるのであれば必要性は薄いかと思います。

face-01

50代 |女性

★★★★★

条件として安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方ならOKです。審査が通れば、発行時間は最短即日です。スマートホンや、パソコンからの申し込みいただくと最短20分で審査が完了して即日発行されます。返済金額は決まっていなく、払える金額で大丈夫です。

face-02

20代 |男性

★★★★☆

カードひとつでどれぐらいの額負担できるかは重要なのですが、これは最大で800万円まで利用できるというものでした。(※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。)この額は非常に多く、大きな買い物の際にも大活躍してくれました。また、申し込みをしてからすぐに発行できるのもメリットです。しかし、家族カードなどは存在していなく、個人だけのカードなのはデメリットです。

三井住友カード(NL)は対象のコンビニで最大7%ポイント還元!リボに対応

おすすめ度

★★★★

1
visa master
年会費 発行スピード ポイント
還元率
ポイント種類
無料 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

0.5%~7%

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。

Vポイント
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能
マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)他
選べる無料保険※

※保険プランの選択は入会後の手続きになります

Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上(高校生は除く) 毎月15日/翌月10日
毎月末日/翌月26日
iD(専用)/PiTaPa/WAON Visa/Mastercard
出典元:三井住友カード
年会費 ポイント還元率
無料 0.50%~7%

※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険(最高2,000万円)他
選べる無料保険※

※保険プランの選択は入会後の手続きになります

スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上(高校生は除く) 毎月15日/翌月10日
毎月末日/翌月26日
電子マネー
国際ブランド
iD/楽天Edy/WAON/PiTaPa VISA/Mastercard
出典元:三井住友カード
三井住友カード(NL)のメリット
  • 最短10秒

    ・最短10秒発行受付時間:24時間
    ・即時発行ができない場合があります。

    で審査完了!カード番号を表示してネットや身近なお店で使える
  • 毎日の買い物やタッチ決済でポイントがどんどん貯まる
  • 年会費無料で海外旅行傷害保険が付帯される
三井住友カード(NL)のデメリット
  • 国内旅行傷害保険やショッピング補償が付かない
  • 通常ポイント還元率は0.5%と低め
  • ポイントの確認には専用アプリが不可欠
専門家のコメント

三井住友カード(NL)のおすすめポイント

スマホのタッチ決済をすれば普段使いで最大7%ポイント還元できる

三井住友カード(NL)のおすすめポイントは、対象のコンビニや飲食店でスマホでタッチ決済を利用すると最大7%のポイント還元を受けられることです。これは業界トップレベルの還元率です。

セブン-イレブンやマクドナルドなどの全国チェーンが対象店なので日常的にポイントを貯めたい人におすすめです。

スマホのタッチ決済でポイント還元率最大7%になる対象店舗
ジャンル 店舗名
コンビニ セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など
ファストフード マクドナルド、モスバーガー など
ファミリーレストラン サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など
回転ずし かっぱ寿司
カフェ ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ  など
ナンバーレスセブン
(画像:セブン-イレブンでのタッチ決済シーン)
ポイントUPモール経由でさらに還元率上昇

ポイントUPモールを経由してネットショッピングすると、ポイント還元率が+0.5%~9.5%プラスされ、お得に買い物ができます。

楽天市場やAmazonに対応しているため、ネットショッピングを頻繁に使う人におすすめです。

※2024年1月現在
※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。
事前設定額の超過分を自動でリボ払いにできる

三井住友カード(NL)のおすすめポイントは、事前設定額の超過分を自動でリボ払いにできることです。

マイ・ペイすリボ」と呼ばれる便利な機能が付帯しており、事前設定した金額を超えた支払いを自動でリボ払いに変更できます。毎回リボ払いを申告する手間が省けるので、忙しい人やリボ払いを頻繁に利用する人におすすめです。

さらに、マイ・ペイすリボを利用すると、Vポイントが0.5%加算されます。通常の0.5%と合わせると、合計1%の還元率になるのでお得にポイントを貯められます。

※三井住友カードのホームページからのお申し込みが対象です。
知識_リボ払いとは
(画像:NET MONEY編集部)

キャン
ペーン

新規入会&ご利用で最大6,000円相当プレゼント
(新規入会で1,000円相当のVポイント+ご利用の10%最大5,000円相当のVポイント)
2024年1月1日(月)~2024年4月21日(日)

プロミスVisaカードはリボ払い以外の支払い方法も選択できる

おすすめ度

★★★★

三井住友カード(NL)
年会費 無料 ポイント還元率 0.5%
発行スピード 最短3営業日 ポイント種類 Vポイント
追加カード ETCカード スマホ決済 iD
付帯保険 海外旅行傷害保険 交換可能マイル ANA、フライングブルー、ブリティッシュ・エアウェイズ
国際ブランド Visa 締め日 /支払い日 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%
発行スピード 最短3営業日
ポイント種類 Vポイント
追加カード ETCカード
スマホ決済 iD
付帯保険 海外旅行傷害保険
交換可能マイル ANA、フライングブルー、ブリティッシュ・エアウェイズ
国際ブランド Visa
締め日 /支払い日 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
プロミスVisaカードのメリット
  • 普通の銀行系クレジットカードと比べて、審査に通りやすい
  • ローン機能で即日融資が可能
  • ローン機能も付帯・プロミスでの借入も、クレジットカードとしてショッピング利用も可
  • 年会費無料、対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元
  • 学生限定「対象のサブスク料金で最大10%」、「携帯料金で最大2%」などの特典あり
プロミスVisaカードのデメリット
  • 審査がプロミスと三井住友カードの両方で行われるので即時発行に対応しない(即日融資なら可能)

\新規入会&条件達成で3,000円キャッシュバック!/

支払方法でリボ払い以外も選択可能

プロミスVisaカードの魅力は支払方法の選択肢が多いことです。リボ払い以外にも、1回払い、2回払い、ボーナス一括払い、分割払いを選択できる柔軟性があります。

リボ払いは、毎月の支払額が一定なので、家計管理が楽な点がメリットですが、支払期間が長期化し利息が膨らみやすいというデメリットがあります。その点、支払方法の選択肢が豊富であるため、利用者にとって大きなメリットとなります。

その点プロミスVisaカードは、1回払い・2回払い・ボーナス一括払い・リボ払い・分割払いから選ぶことができます。

対象のコンビニ・飲食店でのタッチ決済で最大7%還元

プロミスVisaカードの魅力は、対象のコンビニ・飲食店でスマホによるタッチ決済でポイント還元率が最大7%になることです。

通常のポイント還元率は0.5%ですが、セブンイレブンやローソンなどのコンビニや、ガストやサイゼリヤなどのファミリーレストランでスマホでのタッチ決済を行うと6.5%アップして7.0%になります(※)。

スマホのタッチ決済でポイント還元率最大7%になる対象店舗
ジャンル 店舗名
コンビニ セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など
ファストフード マクドナルド、モスバーガー など
ファミリーレストラン サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など
回転ずし かっぱ寿司
カフェ ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ  など
スタイリッシュなナンバーレスカードで安心・安全に利用できる

プロミスVisaカードはスタイリッシュなデザインと高いセキュリティを兼ね備えたナンバーレスカードです。

カード券面にクレジットカード番号、有効期限、セキュリティコードなどが印字されていないので、従来のカードと比べて情報漏洩のリスクが低く、安心・安全に利用できます。

ナンバーレスカードの中でも特にスタイリッシュなデザインで、いろいろなファッションにも合わせやすい点も魅力のひとつです。

キャン
ペーン

マイ・ペイすリボを登録&利用でもれなく3,000円キャッシュバック

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Tカード プラス(SMBCモビット next)はカードローン機能がついている

おすすめ度

★★★★★

1
master
年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5% Tポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード お買物安心保険 Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方 15日締め10日払い iD(専用カード) Mastercard
年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5% Tポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード お買物安心保険 Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方 15日締め10日払い iD(専用カード) Mastercard
Tカード プラス(SMBCモビット next)のメリット
  • 3つの機能が1つのカードに搭載(クレジット+カードローン+ポイント)
  • ローンの利用がバレにくい
Tカード プラス(SMBCモビット next)のデメリット
  • 国内海外の保険が付帯していない
  • 利用枠が最大80万円と少ない

Tカード プラス(SMBCモビット next)のおすすめポイント

クレジットカード、カードローン、ポイントカード機能が合体!

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、クレジットカード、カードローン、ポイントカード機能が1つになった多機能カードです。

1枚で支払い、借入れ、ポイント利用が可能なので、財布やカードケースのスペースを大きく節約できます。カード類を整理整頓したい方にとって、非常に便利な機能と言えるでしょう。

また、カードローン機能も搭載しているため、急な出費にも慌てることなく対応できます。さらに、貯まったTポイントは、現金やギフト券に交換したり、公共料金の支払いに充当したりと、幅広い用途で活用できます。

カードローンを使っているとバレにくい

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、一見普通のTカードに見えるため、周りにカードローンを使っていることを知られにくく、スマートにお金を借りることができます。

急な出費で現金が必要になったときや、手持ちが足りないときでも、ATMですぐにお金を借りられるので安心です。カードローン機能はリボ払いにも対応しているので、毎月の返済負担を抑えたい人にもおすすめです。

多様な電子マネーに対応している

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、多様な電子マネーに対応しているため利便性が高い点がおすすめです。

iD、Apple Pay、Google Pay™︎、Tマネーが使えます。なかでもTマネーは通常の決済よりTポイントを貯めやすく、ポイントを多く獲得したい人におすすめの支払方法です。

PayPayカードはポイント還元率1%~5%と高い

おすすめ度

★★★★

PayPayカード
visa master jcb
年会費 ポイント還元率 発行スピード 追加カード
無料 1%~ 最短5分 家族カード・ETCカード
付帯保険 スマホ決済 締め日/支払日 国際ブランド
- Apple Pay 月末/翌月27日 JCB/VISA/Mastercard
出典:PayPayカード
年会費 ポイント還元率
無料 1%~
発行スピード 追加カード
最短5分 家族カード・ETCカード
付帯保険 スマホ決済
- Apple Pay
締め日/支払日 国際ブランド
月末/翌月27日 JCB/VISA/Mastercard
出典:PayPayカード
PayPayカードのメリット
  • 24時間いつでも申込可、審査は最短2分で完了、結果通知を待たされるストレスがない
  • PayPayアプリでカード番号を確認できて即利用可能
  • 審査完了からカード到着まで約1週間
  • 年会費永年無料
PayPayカードのデメリット
  • PayPayアプリを利用しない方にはメリットが少ない
  • 海外・国内旅行傷害保険が付帯しない

PayPayカードのおすすめポイント

年会費無料で高還元率のクレジットカード

PayPayカードは年会費無料でありながら、基本還元率が1%と高還元のクレジットカードです。仮に毎月10万円の支払いを続けるとすると、1年間で1万2,000円分のPayPayポイントを貯められます。

さらに、Yahoo!ショッピング・LOHACOでの買い物を指定の方法で支払うと、最大5%の高還元率になるのでおすすめです。

インフォグラフィック_PayPayカードのポイント形態
(画像:NET MONEY編集部)
PayPayカード公式
(画像引用:PayPayカード公式
PayPayへ直接チャージができる唯一のクレジットカード

PayPayカードの最大の特徴の一つが、PayPayへ直接チャージできる唯一のクレジットカードであることです。

銀行口座経由でPayPayにチャージをしようとすると本人確認の登録が必要なので手間と時間がかかりますが、PayPayカードがあればすぐにチャージができるのでとても便利です。

申し込みから審査まで最短7分

PayPayカードのおすすめポイントは、申し込みから審査完了まで最短7分で即日発行が可能であることです。審査完了後、カード番号や有効期限を専用アプリから確認できるので、ネットショッピングであればすぐに買い物ができます。

実際のカードが手元に届くのは申込みから1週間前後ですが、到着前に使えるのは嬉しいポイントです。

イオンカードセレクトはイオン系列利用者にお得な特典がいっぱい

おすすめ度

★★★★

1
visa master jcb
年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.50%~1.33% ときめきポイント 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード ショッピング Apple Pay/楽天ペイ JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月10日/翌月2日 iD VISA/Mastercard/JCB
出典元:イオンカード
年会費 ポイント還元率
無料 0.50%~1.33%
ポイント種類 発行スピード
ときめきポイント 最短即日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/楽天ペイ JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月10日/翌月2日
電子マネー
国際ブランド
iD VISA/Mastercard/JCB
出典元:イオンカード
イオンカードセレクトのメリット
  • 最短5分でカード番号発行、すぐにApple Payなどでの利用が可能
  • イオン系列店舗でポイント2倍になる
  • 毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」は対象店舗で5%OFF
  • イオンカードセレクト(WAON一体型)ならイオン銀行の口座開設が不要
イオンカードセレクトのデメリット
  • イオンカードセレクトはイオン銀行の口座開設が必要
  • 海外・国内旅行傷害保険が付帯しない

イオンカードセレクトのおすすめポイント

毎月20日・30日のお客さま感謝デーで5%OFF

イオンカードセレクトの最大の魅力は、毎月20日・30日のお客さま感謝デーに5%OFFで買い物ができる点です。イオンでよくお買い物する人におすすめです。

全国のイオングループのお店でいつでもポイント2倍

イオンカードセレクトなら、全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどイオングループのお店でカードを利用すると、いつでもポイントが2倍になります。

通常イオングループ以外で使うと200円につき1ポイントなので、イオングループで利用すると料金200円につき2ポイント付与されることになります。

オートチャージとWAON利用でポイントを二重取り

イオンカードセレクトのおすすめポイントは、オートチャージとWAON利用でポイントを二重取りできる点です。WAONにオートチャージを設定すると、チャージ金額200円ごとに1WAONポイントが付与されます。 が加算され、チャージしたWAONでお買い物すればさらにWAONポイントが貯まるのでおすすめです。

さらに、チャージしたWAONでの買い物でも、通常通り200円ごとに1WAONポイントが貯まるので二重取りが可能です。

キャンペーン

準備中

イオンカードセレクトの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

イオン銀行のキャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一体となっているイオンカードセレクトは、日頃イオン系列のお店でよく買い物するのであれば持っておきたい1枚です。一番の特徴はWAONへのオートチャージでポイントが貯まることで、通常のチャージよりも2倍のポイントを貯めることができます。さらに対象店舗での買い物や毎月10日の「ときめきWポイントデー」でポイントが2倍になるという特典もあります。

face-01

40代 | 男性

★★★★★

このクレジットカードは、イオン銀行とWAON、さらにクレジットカードの機能といった3つの機能を1枚のカードにできる点が良いです。今まではそれぞれ別々に所有していましたが、財布がかさばってしまって煩わしさを感じていました。しかし、これにしてからは1枚だけでイオン銀行もWAON、さらにはクレジット機能も利用できるようになったのでこれが一番嬉しかったです。

face-01

40代 | 女性

★★★★★

イオンで買い物をしたりWAONで払うことが多いならとてもお得です。毎月20日と30日に5%オフになりますし、イオンで買い物するとときめきポイントが2倍貯まります。年会費無料で審査も通りやすいので作りやすいカードです。ただ、イオンをあまり利用しない人にはメリットはほとんどありません。

face-01

30代 | 男性

★★★★★

イオンカードでは、毎月5日のつく日はWAONポイントが2倍になります。また、20日、30日はお買い物代金の5%オフになりますので、お得に買い物をすることができております。また、イオンシネマで映画を観るときに、1000円で見ることができて、便利なので持っています。旅行好きの為、HISなどの旅行会社でも活用していました。

face-02

40代 | 女性

★★★★☆

入会金や年会費が無料なので気軽に作ることができます。還元率は決して高いとは言えませんが、月2回のお客さま感謝デーはお買い物代金が5%オフになるなど、イオンで買い物する人にはすごく嬉しいです。イオングループ対象店舗でときめきポイントがいつでも2倍、電子マネーWAONのオートチャージでポイントが貯まるのも魅力的です。

face-02

30代 | 女性

★★★★☆

お客様感謝デー以外にも、イオンカード会員限定での割引価格商品や、割引制度、クーポンなどがたくさんあり、イオンでとてもお得に買い物ができます。ポイントは基本的には200円で1ポイントですがイオンで買い物をした場合は2倍のポイントがつくし、ポイント10倍などのキャンペーンなども開催してるので比較的早く貯まります!主婦にはおすすめです!

face-01

30代 | 女性

★★★★★

車を運転することが多く、割引が大きいETC付属のものを探したところ、イオンカードが1番でした。 首都高限定になりますが、割引が利かない高速代ですが、還元率が高く、お得につかっています! また、通常のクレジットカードの方も、ネット操作も簡単で解りやすく使いやすいです。引き落とし日も月の上旬なので、お給料日が月末の私にとって、管理もしやすいです。

face-02

20代 | 女性

★★★★☆

個人的にイオンカードを作ろうと思った理由はトイストーリーのデザインがあったためです。それ以外にもミニオンやミッキー等の豊富なデザインもあり機能性だけではなくデザイン性も楽しむことができます。また、イオンカードをSuicaが一体化になっているものもあるため両方をよく使う人にとってはこの1枚で楽に使うことができます。

face-02

60代 | 男性

★★★★☆

自分はイオンモールが徒歩5分圏内にあるので、日々の食材などの買い物で知らない間に結構ポイントがたまりました。イオンが使いやすい場所にあって、メインカードにするなら良いと思います。特典としては55歳以上で毎月15日にイオンでの買い物5%OFFなど。WEBは2段階認証が設定可、不正ログイン防止などセキュリティーもしっかり。年会費無料。デメリットは還元率が0.5%で低いところ。

face-02

30代 | 女性

★★★★☆

イオンが近くにある時は、ほぼメインカードとして使っていました。年会費が無料なのに、イオンで5%オフや、ポイント2倍などのサービスを受けることができ、かなり重宝していました。イオンが近くにない今、あまりサービスでいいなと思うことは少なくなりましたが、年会費無料ですし、イオンを使うこともたまにあるので持ち続けます。

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30代 | 女性

★★★★☆

イオンが近くにあり普段のショッピングはそこでするので作りました。毎月5%オフやイオンの割引デーと絡めて使うとよりお得に使えます。WAONと一体型になっているので、イオンカードを作ってからは財布を持たずにこの1枚で買い物に行けるようにったのも良いです。イオンを利用するなら作っておいて損はないと思います。

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)は手数料が低めなリボ払いカード

おすすめ度

★★★★

1
visa
年会費 発行スピード ポイント
還元率
ポイント種類
無料 最短3営業日 1.0%~7%(※) Vポイント
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能
マイル
ETCカード ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上(高校生は除く) 毎月15日/翌月10日 iD / WAON Visa
出典元:三井住友カード
※Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※通常のポイントを含みます。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
年会費 ポイント還元率
無料 1%~7%(※)
ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短翌営業日
追加カード 付帯保険
- ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上(高校生を除く) 毎月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
iD / WAON Visa
出典元:三井住友カード
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)のメリット
  • 一般的なリボ払い手数料率は15.0%のところ、9.8%を実現
  • リボ払い専用で比較的審査に通りやすい
  • 対象コンビニ・飲食店でのスマホタッチ決済をで最大7%還元
  • 支払いの余裕がある月は、webサービス「Vpass」でリボ払いの増額できる
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)のデメリット
  • 即時発行に対応しない
専門家のコメント

おすすめポイント

リボ払いの手数料率が比較的安い
リボ払い手数料率が9.8%

三井住友カード RevoStyleの魅力は、リボ払い手数料率が9.8%と業界でも低い水準で利用できる点です。これは、後からリボや分割払いを利用する場合の手数料率よりも安くなる場合もあり、高額な商品を購入する際に非常に有効です。

Vポイントが貯まりやすいカード

三井住友カード RevoStyle の最大の魅力は、Vポイントが貯まりやすい点です。リボ払い利用があった月は、通常還元率に加えて、利用金額200円(税込)につき+0.5%還元されます。

さらにコンビニやマクドナルドなど、日常生活でよく利用するお店での還元率が高いのも魅力です。これらの店舗でスマホでのタッチ決済で使うとポイント還元率が7%になるため、ポイントを効率的に貯めることができます。

キャン
ペーン

三井住友カードキャンペーン
三井住友カードキャンペーン

三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)の口コミ・評判

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30代 | 女性

★★★★☆

どうしても一回払いでは辛いがいうのが恥ずかしいってときによく使えますね。 一回払いをする、という利用でも自動的にリボ払いになるわけですから恥ずかしい思いをしないで済みます。 毎回使うわけではないのですが、どうしても、というときに使えるようにしているので助かっています。

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30代 | 女性

★★★★★

支払いは原則としてリボ払いにすることができるのは大きい。 それだけでも使う価値が自分にはありました。 2回払いとかも可能ですし、ボーナス一括払いもできるので時々に応じて利用するって感じですね。自分には実に使いやすいカードとして活用されています。

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20代 | 女性

★★★★☆

三井住友銀行が発行する年会費無料のリボ払い専用カードで、リボ払い手数料が9.8%と比較的低く設定されています。他社と比べてとてもお得に利用できるカードだと思います。またリボ払いをすることで還元率もアップするので、ダブルでお得と言えるカードです。

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20代 | 女性

★★★★★

年会費が永年無料な上に、還元率が高くてリボ払い手数料が発生すれば1%になるという点で大満足しています。対象のコンビニなどで利用すれば2%になるなど、さらにお得になる場合もあるのでかなり嬉しいです。特に学生の私にとっては少しでもお得に利用できるこのようなサービスは大きな助けになっています。

Nexus Cardは利用枠を自ら設定できるデポジットカード

おすすめ度

★★

1
master
年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
1,375円(税込)
※別途550円(税込)の発行手数料がかかります
0.50% Nexus ポイント 1~2週間程度
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- - - -
年会費 ポイント還元率
1,375円(税込)
※別途550円(税込)の
発行手数料
0.50%
ポイント種類 発行スピード
Nexusポイント 1~2週間程度
追加カード 付帯保険
- -
スマホ決済
交換可能マイル
- -
Nexus Cardのメリット
  • デポジット型なので「ほぼ審査なし」「ブラックでも審査に通る」と定評がある
  • デポジット(保証金)型で使いすぎる心配がない
  • 貯まったポイントを6,000種以上の交換先があるデジコのデジタルギフトに交換できる
Nexus Cardのデメリット
  • カードを利用するためには保証金の入金が必要
  • 国際ブランドは、Mastercardのみ
  • 海外・国内旅行傷害保険が付帯しない

Nexus Cardのおすすめポイント

Nexus Cardは自分の払える範囲で限度額が設定できる!

Nexus Cardのおすすめポイントは、自分で利用可能枠を設定できる点です。

デポジットカードでは、保証金を預けることで、事前に預けた金額に合わせて限度額を決められるため、使いすぎを防ぎ、計画的にカードを利用することができます。

たとえば、5万円を預ければ5万円の利用枠、10万円を預ければ10万円の利用枠というように、自分の払える範囲内で自由に設定できます。これは、クレジットカードの使いすぎが心配な人や、計画的に家計管理をしたい人にとって大きなメリットです。

Web会員になればどこでもカード明細を確認できる

Nexus Cardは、Web会員になることで、いつでもどこでもカード明細を確認できます。

スマホやパソコンから、最新の利用履歴やポイント残高はもちろん、過去の明細やポイントの交換申し込みまで、簡単に行えます。

手元にスマホやパソコンがあれば、すぐに必要な情報にアクセスできるので、出先で急遽明細を確認したい時や、ポイントの有効期限を気にせず交換したい時にも、Nexus Card Web会員なら安心です。

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比較的審査に通りやすいクレジットカードの選び方

比較的審査に通りやすいクレジットカードの選び方にはコツがあります。初めてクレジットカードを作る人や、過去の審査で落ちたことがある人は、以下の3つのポイントを押さえて選びましょう。

「消費者金融系」「流通系」「信販系」のクレジットカードを選ぶ

発行会社によるクレジットカードの審査の甘さの違い
(画像:NET MONEY編集部)

消費者金融系、流通系、信販系のクレジットカードは比較的審査に通りやすいと言われています。

一般的に、審査の通りやすさは、消費者金融系、流通系、信販系、銀行系、外資系の順と言われています。つまり、消費者金融系、流通系、信販系カードであれば、他の種類のカードよりも審査に通る可能性が高いと考えられます。

消費者金融や信販会社は、融資商品から得られる手数料という収益源があるため、独自の審査基準を設けて審査のハードルを下げても、経営上問題がないことが多いと考えられます。

また、流通業がクレジットカードを発行する主な目的は、そのカードを使って提携の店舗で買い物する人を増やすことです。そのため、審査のハードルを低くすることで、より多くの顧客を獲得しやすくなるというメリットがあります。

もちろん、これらのカードでも審査に通らない可能性はゼロではありません。しかし、他の種類のカードに比べて審査に通る可能性が高いでしょう。

クレジットカードの審査が不安な人は、まずは消費者金融系、流通系、信販系のカードから検討してみることをおすすめします。

専門家のコメント

クレジットカードのランクは一般カードを選ぶ

比較的審査に通りやすいクレジットカードとして、一般ランクのカードが挙げられます。その理由は、他のランク(ゴールドカードやプラチナカード)に比べて申し込み条件が緩やかであるためです。

一般ランクのカードは、年齢条件や収入の対象などの申し込み条件が最も広く設定されています。年齢条件は18歳以上から申し込めることが多く、収入の条件では、自分以外に継続収入があれば通ることもあります。

また、カードのランクが上がるほど求められる年収は上がります。各クレジットカード会社は年収基準を公表していませんが、一般的に目安は以下の通りです。

ランク 年収
一般 100万~
ゴールド 300万~
プラチナ 500万~
ブラック 非公開(インビテーション制)

審査に複数回落ちている人は、独自審査のクレジットカードを選ぶ

クレジットカードの審査に複数回落ちてしまった人は、独自審査のクレジットカードを選びましょう。

独自審査のジットカードは、通常の審査で重要視される信用情報よりも、申込者の属性情報を重視する傾向があり、比較的審査に通りやすいと言われています。

一般的なクレジットカード審査では、過去の返済履歴や現在の債務、年間請求予定額など、信用情報が重視される傾向にあると言われていますが、独自審査では、年収、職業、勤務先、雇用形態、勤続年数、家族構成などの属性情報のほうが重視されると言われています。

たとえば、主婦はイオンカードの審査に通りやすい傾向があります。これは、イオンカードが主婦をターゲットとしているため、主婦の属性情報に基づいて独自審査を行っているからです。

専門家のコメント

また、消費者金融系のクレジットカードは、「現在の返済能力」を重視する傾向があります。これは、消費者金融が過去よりも現在の返済能力を重視するようになったためです。

独自審査は、重視される審査項目が異なるだけで、審査が甘いという意味ではありません。しかし、通常の審査で落ちた人でも、属性情報によっては独自審査で審査に通る可能性があります。

クレジットカードの審査とは

審査なしのクレジットカードはある?
(画像=編集部作成)

クレジットカードの審査とは、申込者が利用料金を滞りなく支払うことができるかどうか、支払い能力を判断するための手続きのことです。クレジットカードの審査では、以下の2つの項目が重視されます。

クレジットカードの審査で見られる2つの項目
  • 属性情報 :申込者の年齢、性別、職業、勤続年数、年収、居住形態などの情報
  • 信用情報:クレジットカードやローンの利用履歴などに関する情報

多くのクレジットカード会社は、属性情報や信用情報を数値化することで、申込者の支払い能力や信用度を評価する「スコアリングシステム」を採用しています。

クレジットカードの審査で重視される属性情報と信用情報について、具体的にどのような内容が見られているか、審査でどのように利用されているかを、スコアリングシステムの仕組みとともに詳しく解説します。

属性情報は申込者の支払い能力を判断するための情報

属性情報は、申込者の支払い能力を判断するための情報です。属性情報とは、申込者の年齢、性別、職業、勤続年数、年収、家族構成、居住形態などの情報です。これらから、申込者の支払い能力が判断されます。

カード会社はスコアリングシステムにより、これらの情報の点数付けを行います。

点数は「職業」「年収」などの項目ごとに付けられて、合計点が〇〇点以上ならカード発行可、△△点未満なら不可、といった具合にカード発行の可否が判断される仕組みです。スコアリングの点数が低いということは、ユーザーが未払いに関するリスクが高いということを示します。

点数付けのロジックは、クレジットカードごとに異なります。カード会社が保有する統計データに即して、点数付けが行われます。統計データは過去の利用者のデータをもとに構築され、各カード会社が独自に保有しています。

たとえば、統計データから、「公務員の人は支払い遅延を起こさず長期間、カードを利用してくれる」ことがわかっていれば、公務員は「職業」の点数が高くなるようなロジックです。

信用情報は金融信用を評価するための記録(情報)

信用情報は金融信用を評価するための記録です。クレジットヒストリーとも呼ばれ、クレジットカードの審査に不可欠な情報です。

CICJICCなどの信用情報機関が管理しており、カード会社は貸金業法により、審査前に照会し、取得することが義務付けられています。信用情報には、申込情報と信用情報の2種類があります。

申込情報は、クレジットやローンなどの新規申し込み時に登録される情報です。

信用情報は、契約内容や支払い状況、残高などの情報です。

短期間に複数の申し込みを行ったり、支払遅延や債務整理を行ったりすると、信用情報に傷が付き、審査で不利になる可能性が高くなります。

信用情報機関は、スコアリングシステムにより点数付けを行い、支払遅延や債務整理の有無・回数などがマイナス評価されます。

スコアリングの対象となる項目は以下の7つです。

スコアリングの対象となる項目7つ
  • 支払遅延の有無
  • 支払遅延の回数
  • 支払遅延の期間
  • 強制解約の有無
  • 自己破産の有無
  • 債務整理の有無
  • 多重申し込みの有無

スコアが低いと、審査に通らないだけでなく、金利が高く設定される可能性もあります。

信用情報は開示請求すれば確認できる

信用情報機関に登録されている信用情報は、開示請求すれば確認できます。開示請求は、郵送、インターネットで行うことができます。

手数料は、CICの場合、ネット申込みが500円(税込)、郵送が1,500円(税込)です。

開示報告書に記載される情報は次のとおりです。

開示報告書に記載される情報
  • 利用中・または以前利用したクレジットカード会社・ローン会社の名前
  • クレジットカードなど、契約内容、契約開始日
  • 利用金額の残高
  • 契約期間中の延滞
  • 支払いがなかった月
  • 契約期間(契約未終了の場合は記載なし)

クレジットカードやカードローンの支払いに遅延が生じ、不安になっている人はこの機会に確認しておきましょう。

クレジットカードの審査に落ちる理由

クレジットカードの審査に落ちる主な理由は、信用情報の問題や申込者の属性に起因します。具体的には、下記4つの理由のいずれかにあてはまるとクレジットカードの審査に落ちる可能性があります。

職業が不安定で定期的な収入がないため

職業が不安定で定期的な収入がない場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性があります。

多くのクレジットカード会社は、申込条件の一つとして「安定した収入」を挙げています。これは、カード利用料金の支払い能力を判断するためです。

たとえば、専業主婦、学生、収入が不安定な個人事業主などは、支払い能力に問題があると見なされ、審査に落ちてしまうことがあります。

しかし、必ずしも収入がないとクレジットカードを作れないわけではありません。「安定した収入」を申込条件に挙げていないカードも存在します。この場合、カード会社は申込者の収入ではなく、信用情報や過去のクレジットカード利用状況などを重視して審査を行います。

安定した収入がない人がクレジットカードの審査に通るための対策

安定した収入がない人でも、適切な対策を講じることでクレジットカードの審査に通る可能性があります。パート・アルバイト、学生、専業主婦(夫)など属性別にそれぞれの対策を下記にまとめました。

属性 対策
パート
アルバイト
非正社員
ある程度、定常的な収入がある人は、時間を空けて別の審査難易度が低いクレジットカードやデボジット型のカードに申し込む。定常的な収入がない場合、後払いアプリなどを利用する。
無職 アルバイトなどで定期的な収入を得る。その際、預貯金残高証明書や給与明細など収入を証明できるものを用意する。
学生 学生向けのクレジットカードに申し込む。または、親の与信で家族カードを発行する。
専業主婦(主夫) 専業主婦(主夫)の場合は、配偶者の収入が審査の対象となるので、配偶者の収入証明書類を用意してクレジットカードを申し込む。または、夫(妻)の与信で家族カードを発行する。
個人事業主 個人用のクレジットカードを発行したい場合は、開業前もしくは開業後3年経過したタイミングで申し込む。開業後3年経過すると、個人事業主として一定の収入と信用があるとみなされる可能性があります。または、専業用として個人事業主や法人向けのビジネスカードなどに申し込む。

このように、学生や専業主婦(主夫)などの場合は、本人の収入だけでなく扶養者を含めた収入などが審査基準のひとつになっているものもあるので、配偶者や両親に安定した収入があれば、クレジットカードの審査に通る可能性はあります。

申し込んだクレジットカードの審査難易度が高すぎるため

クレジットカードの審査難易度が高いと審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットカードの審査はカード会社やランクによって難易度が異なるため、難易度が低いカードを選ぶとよいでしょう。発行会社別の難易度とランク別の難易度をチェックしてみましょう。

クレジットカードの審査基準は発行するカード会社の系統によって異なると言われています。ここでは、「消費者金融系」「流通系」「信販系」「銀行系」の4つの系統に分類しました。それぞれの審査難易度は下表の通りです。

カード会社系統 カード例 審査難易度
消費者金融系 ・ACマスターカード
・プロミスVISAカード
・オリックスカード
低め
流通系 ・セブンカード・プラス
・イオンカード
・エポスカード
やや低め
信販系 ・JCBカード
・セゾンカード
・オリコカード
平均的
銀行系 ・三井住友カード
・三菱UFJカード
高め

ローン会社が発行する消費者金融系クレジットカードや、小売業者の系列会社が発行する流通系クレジットカードは、本業の集客を兼ねているため他の系統と比べると比較的審査が甘めと言われています。

他方、銀行が発行している銀行系クレジットカードは、消費者金融系や流通系などのカードと比べて審査が厳しいと言われています。

また、クレジットカードの審査基準はカードのランクによっても異なります。ランクは「一般」「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」の4つに分類されます。それぞれの審査難易度と特徴を下表にまとめました。

カード ランク 特徴 審査難易度
一般カード 低い 入会しやすい 低め
ゴールドカード 一般カードより高い 付帯サービスが充実している やや高め
プラチナカード 高い ステータスがとても高い 高め
ブラックカード 一番高い 最高峰のステータス 非常に高い

ゴールドやプラチナなどのランクが高いカードは、一般ランクよりも審査難易度は高めと言われています。クレジットカードの審査に通るか不安な人は、まずは一般カードに申し込みましょう。

ブラックリストに載っているため

クレジットカードの審査に落ちてしまう理由のひとつとして「ブラックリスト」に載っていることが挙げられます。これは、ブラックリストに載っているため過去にクレジットカードやローンなどの支払いを滞納した履歴が信用情報機関に記録され、信用情報に傷がついている状態を指します。

信用情報には、氏名・住所・生年月日、勤務先・勤続年数、過去のクレジットカードやローンの利用状況、支払い状況、延滞や滞納の記録などが詳細に記録されています。これらの情報は、CICJICCなどの信用情報機関に保管され、クレジットカードの審査時に参照されます。

ブラックリストに載っているため信用情報機関が保有する信用情報の期間は5年間です。5年以内であれば、たとえ短期間の滞納であっても審査に影響する可能性があります。

もし、自分がブラックリストに載っているかどうか不安な場合は、信用情報機関に開示請求をすることで確認できます。CICなどの情報機関に問い合わせてみましょう。

短期間で多重申込をしているため

クレジットカードの審査に落ちる主な理由の一つが、短期間での多重申込です。短期間で複数のクレジットカードに申し込むと、「お金に困っている」「入会特典目当てで、今後利用してくれなさそう」と判断されるためです。

なお、この状態を「申込ブラック」と呼びます。一度に2件程度の申し込みなら問題になることは稀ですが、3件以上の申し込みは避けるべきです。

こうした申し込み情報が信用情報機関に登録される期間はおよそ半年間のため、多重申込が理由で審査に落ちた人は半年以上の間隔を空けて再度申し込むことで審査に通りやすくなるでしょう。

クレジットカードの審査に通らなかった主婦(主夫)・学生向けの対応策

クレジットカードの審査に通らなかった主婦(主夫)や学生のための対応策を詳しく紹介します。具体的には、以下の対策を講じることで、主婦(主夫)や学生でも審査に通る可能性が高まります。

主婦(主夫)向けの対応策 学生向けの対応策
・配偶者の収入を合算して申し込む

・配偶者名義で家族カードを申し込む

・学生専用クレジットカードに申し込む

・親の与信を使って家族カードを作る

クレジットカードの審査に落ちた主婦(主夫)向けの対応策2つ

クレジットカードの審査に落ちた主婦(主夫)向けの対応策は2つあります。

一つ目は、配偶者の収入を合算して申し込むことです。配偶者に安定した収入があり、信用情報に問題がなければ、配偶者の収入を合算して申し込むことで、審査に通る可能性が高くなります。

この場合、配偶者の収入や信用情報も審査の対象になります。そのため配偶者のクレジットカードやローンの利用状況なども確認しておきましょう。

Q1.専業主婦で自分の収入がないのですが、クレジットの利用はできますか?

A1.年収103万円以下の専業主婦(夫)の方の場合には、配偶者の年収等を合算できます。なお、その場合には、配偶者のクレジット債務も合算されることになりますのでご留意ください。

出典元:日本クレジット協会

二つ目は、配偶者名義で家族カードを申し込むことです。配偶者がクレジットカードを所有しており、家族カードの申込みが可能であれば、配偶者名義で家族カードを申し込むと審査に通りやすいでしょう。

家族カードとは、契約者(本会員)がいれば、その家族もクレジットカードを利用できるサービスのことです。本会員の利用状況に連動して利用限度額が決まるため、収入のない専業主婦(主夫)でも審査に通りやすいでしょう。

なお、18歳以上の生計をともにする配偶者や両親、子どもであれば、追加カードとして、カード会社が規定した枚数まで家族カードを発行してもらえます。

家族カードにも審査はありますが、主に本会員を対象としているため、信用情報が不安な人でもクレジットカードを持つことができる可能性が高いといえます。

クレジットカードの審査に落ちた学生向けの対応策

クレジットカードの審査に落ちた学生向けの対応策は2つあります。

一つ目は、学生専用クレジットカードに申し込むことです。一般的なクレジットカードは収入証明書の提出を求められますが、学生専用クレジットカードは、収入証明書の提出が不要な場合が多く、学生でも審査に通りやすいのが特徴です。

一般社団法人日本クレジットカード協会の調査によると、学生のクレジットカード所持率は61.1%であり、うち約8割が自分名義のカードを持っています。これまでに支払いの遅延がなければ、学生が審査に落とされることは少ないと言えます。

通常のクレジットカードの審査に落ちてしまった人は、楽天カードアカデミーのような学生向けクレジットカードや JCB CARD Wなど若者向けのクレジットカードに申し込むとよいでしょう。

二つ目は、親の与信を使って家族カードを申し込むことです。家族カードの審査は、基本的に本会員が対象となります。つまり、親の信用情報が審査対象になるため、学生本人の信用情報等に不安があっても関係なく発行が可能となります。

家族カードは、本会員が支払い明細の内容を確認できます。支払い内容を把握されたくない学生は、自分名義のものを持つとよいでしょう。

クレジットカードの代わりになる2つのカード

クレジットカードの代わりになる2つのカードとして、デビットカード、プリペイドカードがあります。これらのカードは審査に落ちた人でも作れる可能性があるため、審査に不安がある人にとっても選択肢となります。

デビットカードとプリペイドカードはどちらも審査が不要なので、クレジットカードの審査に不安がある人でも申し込めばカードを作ることができるでしょう。

クレジットカードの代わりになる2つのカード
デビットカード プリペイドカード
利用方法 利用時に口座から直接引き落とされる あらかじめチャージした金額の範囲内で利用できる
審査 不要 不要
限度額 口座残高が限度額となる チャージ金額が限度額となる

デビットカードとは

デビットカードとは、利用時に口座残高から直接引き落とされる仕組みのカードです。クレジットカードのように利用限度額を設定する必要がなく審査が不要です。

メリットは、利用時に直接口座残高から引き落とされるので使いすぎを防止できます。デメリットは分割払いやリボ払いができない点はデメリットです。

プリペイドカードとは

プリペイドカードとは、事前に現金をチャージしておき、その金額の範囲内で利用できるカードです。そのため、クレジットカードのように後から支払いをする必要がありません。審査が不要で作りやすいカードと言えます。

メリットは、使う分だけをチャージするので使いすぎや不正利用が防げる点です。デメリットはチャージの手間がかかり、とっさに使えない場合があることです。

【専門家監修】クレジットカード審査にまつわる裏話

クレジットカード審査にまつわる裏話は多岐にわたります。クレジットカードの審査基準は非公開であるため、不明な点が多いのも事実です。そこで、消費生活ジャーナリストの岩田昭男さんに、クレジットカード審査の裏話を解説してもらいます。

特に、「クレジットカードの多重申込」と「キャリアが発行するクレジットカード」について、知っておきたいポイントを詳しくご紹介します。

同時期に複数のクレジットカードをまとめて申し込みすると落ちやすいって本当?

キャリアが発行するクレジットカードが延滞に寛容なのはなぜ?

クレジットカードの審査に関するQ&A

Q

審査なしでクレジットカードは作れる?

A

審査なしでクレジットカードを作ることはできません。クレジットカードは割賦販売法により細かい規定が定められており、クレジット(後払い)の支払いができるかどうかを信用情報機関の信用情報をもとに審査をする必要があるkara です。
ただし、カード会社によって審査の厳しさは異なるので、諦めずに申し込んでみましょう。

>>作りやすいクレジットカードを見る

Q

審査が緩いクレジット カードはありますか?

A

審査が緩いと言われるクレジットカードはあります。絶対に審査に通るクレジットカードはありませんが、カードを申し込む前に、審査基準を理解して対策したり、通りやすいと言われるカードを選んで申し込むことで、通過率を上げることはできます。

Q

クレジットカードの審査に時間はかかるの?

A

クレジットカードの審査時間はカード会社によって大きく異なります。最短5分で審査が終わるものもあれば、審査に1日以上要するカードもあります
審査の時間が長引く主な原因は信用情報が傷ついている場合や、クレカの申し込み情報と本人確認書類の住所や名前が違うなどが考えられます。
後者に関しては申し込む際にしっかりとチェックしておけば未然に防ぐことができるので注意をしましょう。

>>作りやすいクレジットカードを見る

Q

クレジットカードの審査に落ちる主な理由は?

A

クレジットカードの審査に落ちる主な原因は4つあると言われています。
①支払い能力がないと判断された
②クレジットカードの多重申し込みをしてしまった
③虚偽申告をしていた
④過去に借金や問題を起こしており信用情報が傷ついている
クレジットカードは信用が全てなので、公共料金の支払い遅延などしないように日頃から気をつけておきましょう。

Q

審査なしでクレジットカードを持つ方法は?

A

家族カードなら審査なしでクレジットカードを持つことができます。家族にクレジットカードの本会員がいれば家族カードを作ってもらいましょう。

Q

審査の結果はどうやってわかるの?

A

審査の結果は基本的に登録したメールアドレスに通知が送られます
ただ、店頭や郵送でクレジットカードの申し込みを行った場合は簡易書留や本人限定受取郵便で郵送される場合もあります。
また、審査に通過している場合は、そのまま発行手続きに入ります。

Q

クレジットカードの審査に関わる信用情報機関とは何ですか?

A

信用情報機関とは加盟している会社から登録される信用情報を管理・提供することで健全な信用取引を支えている組織です。
クレジットカードはこの機関から信用情報を参照して審査を行います。

Q

クレジットカードの作り方や流れを教えて下さい。

A

Web申し込みの場合、クレジットカードが手元に届くまでの流れは以下のようになっています。
1.本人確認書類とともに申し込み情報を入力
2.審査(最短5分のクレカも)
3.登録住所に郵送

郵送の場合は、本人確認書類と申し込み情報を入力した書類を郵送、到着したのちに審査が行われます。

Q

クレジットカードはどこで受け取るの?

A

クレジットカードは申し込みの際に登録した住所に郵送されるほか、店頭受け取りや専用の機械で発行できるものもあります。
中にはカードの実物に先行して、専用アプリ内で番号などが発行できるクレジットカードも登場しています。
自分の申し込むカードがどのように発行されるかを確認しておきましょう。

コメントいただいた専門家

早稲田大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として発信を続けている。


公式サイト:岩田昭男の上級カード道場
Youtube:岩田昭男のキャッシュレス道場
大学卒業後、日本の生命保険会社にて保険営業・保全業務に従事。その後渡米。米国で会計を学んだ後、Thunderbird School of Global Managementにて経営学修士。帰国後外資系証券会社および投資顧問会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして日本株調査・運用に従事。出産・育児・介護を機にフリーになり、大学等で講師(エコノミクス・ファイナンスおよび英語等)・ファイナンシャルプランナーとして個別相談にあたる。

■保有資格
  • 日本証券アナリスト協会検定会員
  • 1級ファイナンシャルプランニング技能士
  • CFP(R)認定者
  • ・1種証券外務員
  • 住宅ローンアドバイザー
  • TOEIC940点

  • 公式サイト:https://caripri.com/
    福岡大学法学部法律学科を卒業し、1995年4月情報通信会社入社。2006年11月にファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得しその後2017年10月に独立。

    個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

    ■保有資格
  • CFP(R)認定者
  • 一級ファイナンシャルプラン二ング技能士
  • DC(確定拠出年金)プランナー
  • 住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会金融検定協会認定)
  • 証券外務員

  • 公式サイト:https://marron-financial.com/
    弁護士として10年ほどのキャリアを積み、ライターへ転身。多数の法律メディアや法律事務所サイト、不動産メディアなどで活躍している。クレジットカードサイトの監修経験も非常に多く、自身もクレジットカード愛好家。

    特にポイントなどのお得な使い方に関心をもっている。またクレジットカードで負債を抱えてしまう方に対する注意喚起も怠らない。日々クレジットカードへの研究を欠かさず、業務に活かしている。

    ■保有資格
  • 司法試験合格
  • 日商簿記2級、3級
  • TOEIC820点

  • 公式サイト:https://legalharuka.com/

    監修者

    大学卒業後、東京海上日動あんしん生命に入社し、代理店の支援・開拓などを担当。
    その後、株式会社ZUU Wealth Management(旧:株式会社AWZ)の設立に係わった後、同社に参画。プライベートバンカーとして富裕層の資産管理に取り組んでいる。


    ■保有資格
  • MDRTのTOT(Top of the Table)会員
  • ※MDRTとは、生命保険・金融サービスに関する卓越した専門知識と高い販売実績を持つ者が保有できる会員資格である、TOTはその最高峰。
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