クレジットカードの審査結果は時間が長いと否決されやすい？遅い理由や来ない場合の対処法も解説

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クレジットカードを申し込んだのに、なかなか審査結果が出ないと「落ちてしまったのでは？」と不安になるでしょう。審査時間が長く、なかなか結果が出ないからといって落ちたとは限りません。

本記事では、クレジットカード審査の平均的な所要時間や、審査が遅れる主な原因を解説します。また、スムーズに審査を進めるための対策や、万が一審査に落ちた場合の対応策もまとめました。審査結果を待っている方や、これから申し込む予定の人は、ぜひ参考にしてみてください。

クレジットカードの審査時間が長いは否決？

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クレジットカードの審査にかかる時間は、カードの種類や申込時期によって異なります。

一般的には数日から2週間ほどかかりますが、審査が長引いたからといって必ずしも否決になるとは限りません。

カード会社は、申込み者の信用情報や収入状況、他社での借入れ状況を慎重に確認します。とくに、申込内容に不備があった場合や、カード会社が追加の情報を確認する必要がある場合は、審査に時間がかかることがあります。

また、勤務先への在籍確認が取れない場合や、審査が混み合う時期（年末年始や新生活シーズンなど）も影響します。なお、信用情報に重大な問題がある場合は即時否決となる可能性が高いです。そのため、審査が1週間程度続いている場合は、過度に心配する必要はないでしょう。

クレジットカード審査にかかる時間とその目安

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今クレジットカードに申し込んでいるが、なかなか結果が出ずに不安に思っていないでしょうか。申込みから結果が出るまでの期間は、カードの種類やカードを申し込んだ人によって異なります。

ここでは、クレジットカード審査にかかる時間とその目安を紹介します。

一般的な審査時間はどのくらい？

クレジットカードの申込みから発行までにかかる時間は、最短即日から2週間程度です。審査にかかる時間は、カードの種類や発行会社によって異なり、条件によっては長くなることもあります。

審査時間が長くなる理由は、信用情報の確認が必要な場合や申込時期などが関係します。

即日発行に対応したカードなら、申し込んだ当日に審査が完了して利用できます。

また、ゴールドカードやプラチナカードなどランクが高いカードは、一般的に審査基準が厳しく年収や職業を細かく見られるため、審査時間が長くなる傾向があります。

審査にかかる時間は、カードの種類や申込方法によって大きく異なり、最短数分で発行されるものから、1～2週間かかるものまでさまざまです。あくまで目安のため、実際に申し込むと、思ったより早い・遅いということもあるでしょう。

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クレジットカード審査の仕組みと流れ

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クレジットカードの審査は、申込み者の信用力や支払い能力を確認し、発行の可否を判断するために行われます。審査基準はカード会社によって異なりますが、基本的な流れは同じです。

クレジットカードの審査では「属性情報」と「信用情報」の2つがチェックされます。

属性情報とは、年収や勤務先、家族構成など申込み者の基本的な個人情報のことです。カード会社は、申込み者の支払い能力や信用度を判断するために、属性情報を参考にします。

信用情報とは、信用情報機関（CIC・JICCなど）に登録されている申込み者のクレジットカードやローンの利用履歴のことです。カード会社は信用情報を確認し、過去の支払い実績や現在の借入れ状況を審査します。

クレジットカードを申し込む際、申込み者は氏名や住所、年収や勤務先などを記入します。その情報をもとに、カード会社は審査を開始します。

信用情報は、カード会社が信用情報機関（CIC・JICC）に問い合わせて確認するものです。場合によっては、勤務先への在籍確認が行われることもあります。

とくに収入が不安定な場合や、借入れ額が多い場合は慎重な審査が行われるでしょう。

申込み者の収入や勤務先、現在の借入れ額などを総合的に判断し、カード発行の可否を決定する仕組みです。

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クレジットカード審査時間が長くなる理由

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ここでは、クレジットカードの審査が長引く理由を紹介します。

申込情報の入力ミスが審査を遅らせる

申込情報の入力ミスは、クレジットカードの審査が長引く原因になります。

記入内容に誤りがあると、カード会社が追加の確認を行うため、審査が一時的に止まり、発行までの時間が長くなる可能性があります。

もし、申込み後に誤りに気づいた場合は、できるだけ早くカード会社に連絡してください。

確認が取れないまま放置すると、審査が長引いたり、落ちたりする可能性があるため、注意しましょう。審査をスムーズに進めるためには、正確な情報を記入し、必要な書類をそろえておくことが大切です。

収入が安定していない場合、返済能力の審査に時間がかかる

収入が安定していないと、返済能力の確認に時間がかかるため、審査が長引くことがあります。クレジットカード会社は、申込み者が継続して支払いを続けられるかを慎重に判断するからです。

なお、収入が高ければよいわけではありません。転職回数や雇用形態などから安定性も加味されるため、さまざまな要因で審査が長引く可能性があります。

収入が安定していないと、支払い能力に不安があると判断されやすいです。収入に不安がある人は、審査時間が長くなることを前提に、余裕をもって申込みをしましょう。

信用情報のトラブルがあると審査に時間がかかる

信用情報にトラブルがあると、クレジットカードの審査に時間がかかることがあります。理由は、カード会社は申込み者の信用状態を慎重に確認するためです。

過去の支払い延滞や債務整理が信用情報に記録されている場合、詳細な調査が必要になります。また、クレジットヒストリー（クレヒス）がない場合も、信用情報が十分でないと判断されるため注意が必要です。

信用情報に問題があると、通常よりも厳しい審査基準が適用されるため、審査が長引くこともあります。また、基準を満たしていない場合は落ちてしまう可能性も高まります。

審査を円滑に進めるには、信用情報を確認してから申し込むのが有効な方法でしょう。CICでは自分の信用情報の開示請求が可能です。もし傷がついている状態であれば、改善後に申し込むのがおすすめです。

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他社借入れが多いと審査が慎重になりクレジットカード発行に時間がかかる

他社借入れが多いと審査が慎重になり、クレジットカードの発行に時間がかかる傾向があります。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える貸付けが制限されています。そのため、すでに多額の借入れがある場合は審査が厳しくなることがあります。

また、借入れ件数が多くなるにつれて、審査基準は厳しくなっていきます。

審査をスムーズに進めるためにも、借入れはできるだけ返済しておきましょう。

ランクが高いステータスカードに申し込むと審査が厳しくなる

ステータスカードは、一般的なクレジットカードよりも審査基準が厳しく、審査に時間がかかる傾向があります。

ステータスカードは、信用力が高いと判断された人だけが持てるため、一般カードよりも審査が厳しくなります。ただし、カード会社からの招待（インビテーション）がある場合は、通常よりもスムーズに発行できることがあります。

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クレジットカードの審査時間を短縮する方法

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クレジットカードの審査時間を短縮したい人は、申込方法や申し込むカードの種類を工夫しましょう。ここからは、クレジットカードの審査時間を短縮する方法を紹介します。

キャッシング枠を0円にする

クレジットカードの審査を早く終わらせたい場合は、キャッシング枠を0円に設定するのが有効です。

キャッシング枠を設定すると、クレジットカード会社は貸金業法に基づき、申込み者の返済能力を厳しく審査します。そのため、審査が長引き、場合によっては通過が難しくなることもあります。

キャッシング枠を0円にすると貸金業法の審査が不要になり、クレジットカードの発行がスムーズに進む可能性が高くなるでしょう。

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即日発行可能なクレジットカードを選ぶ

即日発行に対応しているクレジットカードは、申込み後に短時間で審査が完了します。すぐにカード番号が発行されるため、急いで利用したい人に適しています。

ただし、申込内容や時間帯によっては即日発行が難しい場合があります。即日発行も含め、クレジットカードの発行タイプには「即時発行」「即日発行」「通常発行」の3種類があります。

即時発行もしくは即日発行ができるクレジットカードを選ぶと、審査の待ち時間を短縮し、早く利用を開始できる可能性が高まります。

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オンライン申込みを活用してスムーズに審査を進める

クレジットカードの審査を早めるには、オンライン申込みを活用するのが有効です。

オンライン申込みは、店頭での申込みに比べて手続きがスムーズで、審査の時間を短縮できます。

できるだけ早くクレジットカードを発行したい人に最適な方法といえます。

また、オンライン申込みを利用すると、審査の進捗をメールやSMSで確認しやすくなります。急ぎでカードを発行したい場合は、オンライン申込みを選ぶのがおすすめです。

年会費無料の一般カードに申し込む

年会費無料の一般カードは、ゴールドカードやプラチナカードと比べて審査基準が緩いため、審査時間が短縮される傾向があります。

ただし、審査時間は信用情報や申込状況によって異なるため、必ずしも即日発行されるとは限りません。

審査を早めるには、オンライン申込みを活用し、必要な書類を事前に準備しておきましょう。

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クレジットカードの審査に落ちたらどうする？

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クレジットカードの審査に落ちたときは、冷静に対策を考えることが大切です。

ここからは、審査に落ちた場合の対処法を紹介します。

期間を空けて再申込みをする

クレジットカードの審査に落ちた場合は、焦らず一定期間を空けて再申込みをするのがよいでしょう。短期間に複数のカードへ申し込むと「申込みブラック」とみなされ、審査に通りにくくなるためです。

信用情報機関CICの申込履歴は「照会日より6ヵ月間」記録されるため、再申込みは、6ヵ月は期間を空けることが推奨されます。その間に、収入の安定化や借入れの返済など、審査に影響する要素を見直すとよいでしょう。

さらに、クレジットカードや携帯料金の支払いを遅れずに行い、良好なクレジットヒストリー（クレヒス）を築くと、審査に通りやすくなる可能性が高まります。

家族カードに申し込む

クレジットカードの審査に通らなかった場合、家族カードを利用する方法もあります。

本会員のクレジットカードに紐づいて発行されるため、審査なしで発行できる点が最大の魅力です。ただし、家族カードの利用限度額は本会員のカードと共有されるため、本会員の利用状況によっては利用できる枠が限られることがあります。

さらに、家族カードの利用履歴は本会員も確認できるため、どのような支払いに使われているか知られてしまう点にも注意が必要です。

家族カードを申し込む際は、本会員との信頼関係や責任を十分に理解し、適切に利用しましょう。

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後払いアプリを活用して、支払いを遅らせる

後払いアプリを使うと、購入時に支払いをせず、後日まとめて支払えるため、一時的に現金が足りなくても買い物できます。

後払いアプリとは、購入時に即時支払いせず、後日まとめて支払える決済サービスです。ただし、利用のたびに手数料がかかる場合があるため、事前に確認しましょう。

便利な後払いアプリですが、支払いが遅れると信用情報に悪影響を与える可能性があります。計画的に利用し、支払期日を必ず守りましょう。

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審査なしのデビットカード・プリペイドカードを発行する

クレジットカードの審査に落ちた場合、審査なしで発行できるデビットカードやプリペイドカードを利用する方法があります。

デビットカードやプリペイドカードは、基本的に事前の審査が不要で、収入がない人や信用情報に不安がある人でも申し込める点が特徴です。

デビットカードやプリペイドカードを活用しながら、将来的にクレジットカードを取得する準備を進めましょう。

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審査が早いおすすめクレジットカード3選

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審査が早く、即日発行に対応しているおすすめのクレジットカードを3選を紹介します。

　 　

カード名	三井住友カード（NL）	PayPayカード	ACマスターカード
発行スピード	最短10秒 ※1	最短7分（申込み5分、審査2分）	最短即日
即日発行の方法	デジタルカード	デジタルカード	本カード（自動契約機受け取り）/バーチャルカード
即日発行の受付時間	24時間	10時～21時30分	9時～21時
年会費	永年無料	無料	無料
ポイント 還元率	0.5%～7% ※2	1.0％～5.0％	0.25%（キャッシュバック）
追加カード	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円（税込） ※前年に1度でも利用すれば無料	家族カード：年会費無料 ETCカード：年会費550円（税込）	-
申込条件	満18歳以上（高校生を除く）	満18歳以上で安定した収入がある	安定収入がある人
国際ブランド	Visa/Mastercard	Visa/Mastercard/JCB	Mastercard
詳細	詳しく見る	詳しく見る	詳しく見る

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は、最短10秒で審査が完了し、即日でデジタルカードを発行できるクレジットカードです。審査に通ると、スマートフォンでカード番号を確認できます。

発行後は、すぐにネットショッピングの支払いに使えたり、Apple Pay・Google Payに登録をするとスマホのタッチ決済で十店舗での支払いに使えたりします。

さらに、特定のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済をすると、最大7％のポイント還元を受けられるなど、ポイント還元率が高いのも魅力です。

＼最短10秒で即時発行／

三井住友カード（NL）の審査は厳しい？審査に落ちないためのコツを解説

PayPayカード

PayPayカードは、申込みから審査完了まで最短7分で完了し、即日でデジタルカードを発行できるクレジットカードです。

申込み後すぐにスマートフォンでカード番号や有効期限を確認でき、オンラインショッピングやスマホ決済にも即座に対応できます。

Yahoo!ショッピングやLOHACOで利用すると5.0％のポイントが貯まります。通常のポイント還元率も1.0%と高く、日常の支払いをお得にできます。

年会費は永年無料で、PayPayと連携すれば最大1.5%還元となります。普段からPayPayを利用する人におすすめのカードです。

＼最短7分で発行可能／

PayPayカードの審査は厳しい？審査時間や通過するためのコツを解説

ACマスターカード

ACマスターカードは、最短即日で本カード、もしくは、最短20分（※）でバーチャルカードを発行できるカードです。バーチャルカードは発行後、すぐにオンラインショッピングで利用できます。

ただし、本カードの即日発行を希望する場合、アコムの自動契約機（むじんくん）での受け取りが必要です。自動契約機の営業時間は9時～21時なので、その間に申し込む必要があります。また、本人確認書類の不備や、審査状況によっては即日発行ができない場合があるため、余裕を持って申し込みましょう。

ACマスターカードは、独自の基準で審査されるため、審査が不安という人におすすめです。

＼最短即日で本カード発行可／

ACマスターカードの審査は緩いのか？独自審査の内容や落ちてしまう場合の原因も徹底解析

クレジットカード審査に関するよくある質問

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クレジットカードの審査について、よくある疑問をまとめました。申込み時に不安を感じる人は、ぜひ参考にしてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部