初任給を貰うまでお金がない！困ったときの対処法

初任給を目前に遊びすぎて貯蓄を使い切ってしまったりと、気がついたらお金が底をついていたという人も多いかもしれません。

そんな人には、消費者金融で短期間お金を借りることをおすすめします。

消費者金融には、「無利息」でお金を借りれる期間があります。
無利息でお金を借りれる会社のなかでも特におすすめなのが、無利息期間が最大30日間のプロミスです。

無利息期間の長さとしては他の消費者金融と大差ありませんが、インターネットからの申込みなら最短10秒で振込みが完了するなど融資スピードの速さが魅力です。

今回は、おすすめのカードローンでの借入などお金を調達する手段とともに、初任給にまつわるお金のあれこれを解説します。

迷ったらコレ！

実質年利	最短融資期間	月々の返済額
3.0%~18.0%	20分※1	1000円～

アコムは申し込み後、最短20分（※1）で借り入れすることができます。申込みから借入れまでは全てWebで完結し、カードレス利用も可能です。
審査が不安な人は、まずは「3秒スピード診断」で借り入れ可能かみてみましょう。

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムの詳細を見る

就職前・転職後すぐにお金が必要ならカードローンを利用する

お金をすぐに借りたい際におすすめの方法はカードローンを利用しお金を借りる方法です。カードローンを提供しているのは、主に銀行と消費者金融です。

編集部のおすすめは消費者金融でお金を借りる方法です。

消費者金融は銀行よりも金利は若干高くなりますが、最短25分の即日融資に対応しているだけでなく多くの会社が30日程度の無利息期間を設けているため短期間で少額融資をしたいという方に向いています。

会社名	1位	2位	3位	4位
	アコム	プロミス	アイフル	レイク
融資スピード (最短)	20分(※11)	WEB申込なら最短3分(※11)	最短18分(※8)	25分(※3)
金利(実質年利)	3.0%~18.0%	4.5%~17.8%	3.0%~18.0%	4.5%~18.0%
無利息期間(※９)	契約の翌日から30日間（※12）	30日	30日	60日 or 180日(※7)
借入限度額	1~800万円	500万円	800万円	500万円
審査通過率	41.3%(※10)	39.6%	33.0%	非公表
土日対応	◯	◯	◯	◯
特徴	申込から借入まで2ステップ最短20分！(※11)Web完結カードレス利用可能	インターネット振込の「瞬フリ」なら365日24時間手数料無料、さらに最短10秒でお振り込み	融資スピードが早く、24時間365日振込可能	無利息期間が最も長いカードローン
詳細	申込はこちら	申込はこちら	申込はこちら	申込はこちら

このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。

※1 最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。受付時間：9:00～19:30
※3 Webで申込時に最短25分融資可能。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 20・30代限定
※6 新規ご入会後最大3ヵ月間、ご返済時のお利息が0円となります。詳細はリンク先の公式ページをご確認ください。
※7 60日間無利息はWebでの申込みが対象、また180日間無利息はお借入れ額5万円までとなります。
※8 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※9 ご契約がはじめての方
※10 アコムマンスリーレポートより
※11 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※12 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

 

アコム

アコムは原則、お勤め先へ在籍確認の電話がないため、家族にバレずに申込めます。スマホATMからの借入れに対応していますので、セブン銀行のATMが使える時間なら、いつでもお金を借りることができます。

また初回利用時は「30日間無利息サービス（※）」を受けられるため、すぐに返済できる場合は金利もかからずお得です。

※ 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

プロミス

プロミスでは、来店不要で郵送なしのWeb完結申し込みが可能です。借り入れや返済の状況を公式アプリで管理できるので、周囲に借り入れがバレたくない人におすすめです。

プロミスの無利息期間は30日間と他の消費者金融と比較しても大差ありませんが、最短3分※で審査が完了し、インターネットからの申込みであれば最短10秒で振込みされるなど融資スピードの速さが魅力です。

アイフル

Web完結申し込みで来店も不要です。女性スタッフのみが対応するコールセンターも充実しており、初めての利用で分からないことがあっても気軽に質問できます。

初回利用時には「30日間無利息サービス」が受けられます。

レイク
 

レイクでは、利用金額によって「お借入れ額5万円まで最大180日間無利息サービス」を利用できます。スマートフォンアプリを活用し、カードレスで利用することも可能です。

専門家のコメント

大森 隆一郎氏
元みずほ銀行執行役員・前J.Score 代表取締役社長CEO Q.J.score(ジェイスコア)ではどのような審査が行われているのでしょうか？

カードローンなどの審査では、一般的に「年収」「勤続年数」「他社から借入額」などを審査し、融資判断をします。これに対して、J.score(ジェイスコア)は、年収などの基本情報に加えて、ユーザーの将来の成長可能性や行動履歴や性格診断といった要素をAIが総合的に判断してスコア化しているようです。

初任給を貰うまでにお金が足りなくなる状況

(画像=PIXTA)

初任給を貰うまでにお金が不足して困るケースをいくつか紹介します。このような事態に陥ることのないよう、事前に準備をしておきましょう。

1人暮らしをはじめた

新たに1人暮らしを始める場合、特にそれが初めての経験であれば、思いがけない大きな出費があるでしょう。

家賃にしても初月1ヵ月分を支払えばよいわけではありません。新天地に引っ越す際、どれくらいの費用が必要かを事前にしっかりと調べておきましょう。

締め日の勘違い

初任給を貰うとき、4月1日から働き始めたら4月末に給料が貰えると当然のように思っている人もいます。

しかし、会社ごとに規定が異なります。4月分の給料を4月25日に前払いのようにして貰える会社もあれば、4月分の給料は4月末で締めて5月末に支払う会社もあります。

入社する会社の給料の締め日と支払日はしっかりと把握しておきましょう。

準備に費用がかかる

スーツやバッグなど出勤に必要なアイテムが高かったといったケースも考えられます。新たにそろえなければいけないものが多い時期なので、事前に準備しておくことも必要です。

初任給を貰えるタイミング

初任給を貰えるタイミングは、労働基準法で「賃金は通貨で直接、全額を毎月1回以上、一定期日に支払うこと」と定められています。

一定期日とは、月末や25日など、毎月の支払日を特定することです。法律上は、毎月決められた日に全額が支払われれば問題ないとされています。

そのため、何日締めの何日払いであるかは会社によって異なるのです。

冒頭で紹介したように、4月入社で4月中に初任給が貰える会社もあれば、5月に初任給が貰える会社もあるということになります。初任給を貰えるタイミングは会社の規定によって異なるため、入社前にしっかりと確認しておきましょう。

また、会社が入社から数ヵ月間に試用期間を設けている場合もあります。

この場合、正式採用時とは条件が異なることもあるため、確認が必要です。

初任給までお金がないときにすぐできる対処法

初任給が入るまで、なんとか生計を維持するにはどうしたらよいのでしょうか。すぐできる対処法をいくつかご紹介します。

食費を削る

まずは、普段の食費を計算しましょう。食費が初任給の20％以上を占めていたら、少しずつ抑えるように努力する必要があります。

外食を極力減らし、自炊が難しくてもご飯と味噌汁、納豆などの栄養価が高くてお腹が膨れるものを食べるようにしましょう。

ほかに食費を抑える方法には、食事をして感想を発信すると謝礼が支払われるグルメモニターに応募する方法などもあります。

出費のかかる誘いを断る

外出をせず、本やテレビなどお金のかからない趣味を楽しむようにして家で過ごせば、光熱費の出費程度で支出を抑えられるでしょう。

登録料月額1000円前後で動画見放題のサービスも多数あります。月額登録料を支払っても、外出するよりは大きく出費を抑えることができます。

不要品を売却する

家にある使わなくなったブランドもののバッグやアクセサリー、家電製品は、さまざまな場所で売却できます。

自分にとっては不要なものでも、うまく売却すれば意外にも高く売ることができるかもしれません。部屋の片付けにもなって一石二鳥です。

日雇いのバイトや副業をする

最近では、副業を許可している会社も増えています。そこで、土日などの休みを利用して副業をするのもおすすめです。

スキルを必要としない副業でも、1日数時間働けば数千円の収入を得られます。休みなので、副業は趣味として楽しめるものを選んでもよいでしょう。

対処しても足りないときの手段とは

これまでに紹介したように、なんとか支出を減らしたり、身近な手段で確保したりしても、足りない場合はどうしたらよいのでしょうか。

どうしてもお金が足りないときにおすすめの手段は以下の通りです。

クレジットカードを使用し現金を使わないようにする

お金を支払う際は、可能な限り現金を使わずクレジットカードで決済しましょう。

クレジットカードは手元に現金がなくても1ヶ月後などに支払いができるだけでなく、カード会社によってはポイントがつくこともあるため場合によっては現金で支払うよりもお得になります。

親や親族からお金を借りる

親や親族に相談するのは、少し勇気がいるかもしれません。それでも、1人で解決できない場合は、頼るようにしましょう。日頃の素行に問題がなければ、貸してくれたり、支援してもらえたりするでしょう。

少額なら親しい友達にお金を借りる

親しい友達で、かつ少額であれば、事情を説明してお金を借りられる可能性があります。

借りられることになったら、借りる理由を明確にする、借用書を用意する、返済日を明確にする、といった最低限のルールを守りましょう。ただし、関係性や相手によっては相談しただけで友人関係が崩れる場合もあるので注意が必要です。

就職直後にカードローンは借りられるか

カードローンを申し込む場合、勤続年数が長いほうがローンの審査に通りやすいといわれています。そのため、入社したばかりの新入社員では、審査が通りづらいというデメリットがあります。

どうしてもカードローンを利用したい場合、銀行カードローンはあきらめて消費者金融カードローンを選ぶ、少額の融資から申し込んでみるといったことを試してみましょう。

入社3ヵ月～半年程度経過していないと難しいですが、場合によっては審査に通る可能性があります。

内定していてもバイトしていなければカードローンは借りられない

内定していても、入社前の場合、アルバイトなどの収入がなければカードローンの契約は難しくなります。カードローンの利用は、安定した収入があることが最低条件だからです。

そのため、入社前でもアルバイトで安定した収入があれば、カードローンでお金を借りることができます。

しかし、正社員として働いている社会人に比べれば、アルバイトでは審査時の信用力が低くなってしまいます。金融機関によっては審査に通過できないこともあるので、前述したような審査対策をしっかりと行うことが大切です。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

学生時代にクレジットカードを作って持っている人も多いかもしれません。クレジットカードには、ショッピング枠とは別にキャッシング枠があり、お金を借りることができます。

この枠については、キャッシング枠は10万円でショッピング枠は50万円というように、それぞれ上限額が違っているものの、利用した額がつながっています。

その月にキャッシングを10万円利用している場合、ショッピングは40万円までしか利用できません。

とはいえ、クレジットカードのキャッシング枠は金利が高いため、できるだけ短期で返済できる場合のみにしましょう。

キャッシング枠を設定していないと利用できない場合もあるので、まずは調べてみましょう。

お金を借りたら優先的に支払う先とは

どんなに金欠でも、絶対に支払いを免れない支出があります。その内容を理解して、手持ちのお金から、どこに優先的に支払いをすればよいかを決めておきましょう。

優先度の高いものとして、信用情報にかかわる支払いがあります。クレジットカードや携帯電話、カードローン、奨学金などです。

この支払いが滞ると信用情報に傷がつき、カードローンなどで借り入れをしようとしたときに審査に通らなくなるおそれがあります。このほか、支払い中のローン（住宅・車）なども同様です。

また、家賃や電気などのライフラインに直結する支払いも外すことはできません。

特に家賃は、滞納が続くとオーナーや仲介業者から退去命令が出されることもあるので注意が必要です。

調査概要

当ページは、株式会社ZUUによるカードローン利用者のユーザー満足度アンケート調査を元に、客観的なデータを算出しております。

カードローンに関するQ&A

初めてカードローンを利用する際の注意点とは？

初めて利用する際には、金利を確認する必要があります。
カードローンでは、借入金額に応じて金利が設定されます。上限金利は利息制限法により最大で年率20％と定められているため、年20％を超える金利が適用されることはありません。しかし、借入期間が長くなればなるほど利息が高額になるので、早めに完済するようにしましょう。

カードローンを利用するとブラックリストに入ったりしないか？

期日内に返済を行えばカードローンの利用によって信用情報などに傷がついたりブラックリストに入ったりすることはありません。
消費者金融や銀行などの正規業者から借入れすれば個人情報が漏れる心配もないため借入れする際は違法業者ではなく正規業者から借入れしましょう。

監修者・金子賢司（ファイナンシャルプランナー）

立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。

■保有資格:CFP、住宅ローンアドバイザー、損保マスタ