「コンビニATMでお金を借りるにはどうすればいい？」
「今日中にお金を借りられる？」
「どのコンビニに行けばいいの？」
コンビニATMなら、24時間365日その場で現金が借りられます。
コンビニでお金を借りるには、消費者金融カードローン、銀行カードローン、そしてクレジットカード（キャッシング枠）の3つの方法がありますが、「今すぐ借りたい」「低金利で借りたい」など、借入れの条件や状況によって選ぶべき方法は異なります。
例えば、今すぐ借りたい人には消費者金融カードローンが、少しでも低金利で借りたいのなら銀行カードローンがおすすめです。
今回は、コンビニATMでお金を借りる3つの方法について、特徴やATMの操作方法を解説します。コンビニATMでお金を借りるときにおすすめカードローンや、クレジットカードも紹介しますので、ぜひチェックしてください。
| 金利(実質年率) | 融資スピード | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年3.0～18.0％ | 最短20分* | 30日間** |
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コンビニATMで今すぐお金を借りたいなら消費者金融カードローン
コンビニATMで今すぐお金を借りたいなら、消費者金融カードローンがおすすめです。webから申し込みができ、審査も最短3分で完了します。無事審査に通れば、その足で近くのコンビニに向かいましょう。即日お金が借りられます。
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全国のコンビニでローンカードで借りられる
消費者金融のカードローンは、セブン-イレブンやローソンをはじめ、全国のコンビニに設置されているATMでローンカードを使ってお金を借りることができます。ローンカードは郵送で受け取る以外に、最寄りの自動契約機で発行が可能です。
ローンカードを郵送で受け取る場合はどうしても時間がかかってしまうので、自動契約機で受け取るようにしましょう。なお、ローンカードの発行には30分程度かかりますので、時間に余裕を持って、営業時間ギリギリに行くのはやめましょう。
また、スマートフォンのアプリを利用する「スマホATM」なら、セブン銀行やローソン銀行ATMで、スマートフォンだけで借入れが可能です。
スマホATMならアプリで借りられる
スマホATM取引に対応する消費者金融のカードローンなら、アプリでの借入れや返済が可能です。セブン-イレブンまたはローソンの銀行ATMを対象に、アプリのQRコードを使って利用できます。
スマホATMに対応しているのは、プロミス、アイフル、アコム、レイク、SMBCモビットの大手消費者金融です。
| 会社名 | プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|---|
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| 融資時間 | 最短3分（※5） | 最短18分 | 最短20分（※5） | 最短25分（※7） | 最短30分（※3） |
| 振込時間 | 最短10秒 | 最短10秒 | 最短10秒（※1） | 最短即日 | 最短3分（※3） |
| 対象年齢 | 18～74歳（※6） | 20～69歳 | 20歳以上 | 20～70歳 | 20～74歳（※4） |
| 借入限度額 | 500万円 | 800万円 | 1~800万円 | 500万円 | 800万円 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～18.0％ | 3.0％～18.0％ |
| 無利息サービス(※2) | 30日間 | 30日間 | 30日間 | 最大180日間 | - |
| 詳細 |
※2 契約がはじめての方に限り適用されます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※5 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※6 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※7 審査結果によってはWebでのご契約手続きが行えない場合があります。
大手消費者金融は、初回の借入れまでのスピードが早いことや、在籍確認がない、無利息サービスで返済負担が軽減できるのでおすすめです。
参照：消費者金融おすすめランキング23選【2023年最新】各社の金利や融資スピードを徹底比較！
手数料は消費者金融により異なる
大手消費者金融のカードローンは、コンビニATMで借入れするときに、110円または220円の手数料がかかります。
- プロミス：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- アイフル：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- アコム：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- SMBCモビット：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
- レイク：110円（1万円以下）、220円（1万円超え）
他方、銀行カードローンの場合は、ファミリーマートやデイリーヤマザキ、ポプラなどのATMを利用すれば、手数料が無料になる場合があります。
- 三井住友銀行：毎月25日と26日は無料（終日）
- 三菱UFJ銀行：毎月26日と月末は無料（8:45～18:00）
- みずほ銀行：月に1～3回まで無料（みずほマイレージクラブのステージに応じて）
- SBI新生銀行：何回でも無料（2024年3月31日まで）
- PayPay銀行：月に1回無料（2回目以降も3万円以上で無料）
借入れ時のATM手数料を無料にしたいのであれば、消費者金融の店舗や無人契約機、利用中の銀行ATMを利用しましょう。
なお、大手消費者金融のカードローンは、ATM手数料がかかる代わりに、無利息サービスがあります。30日間など、指定期間内は利息なしで借りられるので、短期間であれば利息分だけお得に利用することができます。
コンビニATMで金利や手数料を抑えて借りたいなら銀行カードローン
コンビニATMで金利や手数料を抑えて借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。
セブン-イレブンやローソンのほか、ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラなどイーネットATMが設置されているコンビニで利用できます。
ローンカード・スマホアプリ・キャッシュカードを使える
銀行カードローンでお金を借りる方法は、次の3つです。
銀行カードローンでは、専用のローンカードを発行し、ローンカードでATMからお金を引き出す方法が一般的です。PayPay銀行や住信SBIネット銀行など一部の銀行では、スマホアプリでコンビニATMからお金を借りることができます。
スマホアプリで借入れや返済ができる「スマホATM」は、銀行アプリのQRコードを使って、セブン銀行やローソン銀行のATMで利用できます。ローンカードや財布を持ち歩く必要がないため、出先で急に借入れしたいときに便利です。
また、キャッシュカードにカードローン機能が付いている場合は、キャッシュカードを使ってATMで借入れすることも可能です。三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行などのメガバンクは、カードローン一体型のキャッシュカードを発行しています。
なお、auじぶん銀行では、スマホATMは利用可能ですが、キャッシュカードにカードローン機能は付いていません。
参照：
・PayPay銀行「カードレスATM」
・ auじぶん銀行「スマホATM」
・ 住信SBIネット銀行「アプリでATM」
自社の銀行ATMは基本的に手数料無料
銀行カードローンの手数料は、自社の銀行ATMであれば基本的に無料で借入れが可能です。提携のコンビニATMの場合は、原則手数料が発生しますが、時間帯や利用サービスによって無料になる場合があります。
条件は銀行によって細かく変わるため、利用中の銀行に確認しておくとよいでしょう。
このように銀行カードローンは、金利の低さと借入限度額の大きさがメリットといえますが、その分審査に時間がかかるため、初回借入れは最短で翌日以降になります。
急いで借入れする必要がなく、利息を抑えて大きな金額を借りたい人におすすめです。
| 年金利の相場 | 借入限度額の相場 | |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 1.5～14.5% | 1,000万円 |
| 消費者金融 | 3.0～18.0％ | 500万円～800万円 |
手持ちのクレジットカードを使ってコンビニATMでお金を借りるならキャッシング
クレジットカードのキャッシング機能を使えばお金を借りることが可能です。
手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、コンビニATMですぐにお金を借りることができます。
キャッシング枠を使う
クレジットカードには、買い物に利用する「ショッピング枠」と、買い物時の分割やリボ払いで利用する「ショッピング残高枠（割賦枠）」、そして現金の借入れに使う「キャッシング枠」などがあります。
クレジットカードの利用可能額はこれらの枠の合算ですが、ショッピング枠が利用可能額上限まで利用できるのに対して、キャッシング枠は総量規制の対象となるため、設定された枠内での利用となり、さらにショッピング枠の利用状況にも左右されます。
- 利用限度額：50万円
- ショッピング枠：50万円
- キャッシング枠：30万円
- ショッピング枠を40万円使っている場合、利用可能なキャッシング枠は10万円になる
キャッシング枠を付けるには審査が必要
クレジットカードの キャッシング枠をあとから追加する場合、審査が必要になります。利用できるようになるまで時間がかかるので、急いでいる場合は注意してください。
キャッシング枠の設定は、クレジットカードのマイページや、カスタマーサポートへの問い合わせで変更できるので、事前の確認をおすすめします。
コンビニATMで即日お金を借りる手順
コンビニATMでお金を借りられます。次の3つの方法について、それぞれ借入れ手順を解説します。
なお、スマホATM取引を利用する場合は、事前にカードローンのスマホアプリをダウンロードし、ログインして使える状態にしておきましょう。
スマホアプリ
スマホアプリを使った借入れ手順（スマホATM取引）は次のとおりです。
スマホアプリでカードローンの借入れや返済ができる「スマホATM取引」は、セブン-イレブン（セブン銀行）とローソン（ローソン銀行）のATMで利用できます。
- ATM画面の「スマートフォンでの取引」をタッチ
- 消費者金融または銀行のアプリを立ち上げ、「出金」を選ぶ
- ATM画面に表示されたQRコードをアプリで読み取り、「次へ」をタッチ
- アプリに表示された企業番号をATM画面に入力し、「確認」ボタンをタッチ
- 暗証番号または認証番号を、ATM画面に入力する
- 取引内容を確認し、「確認」ボタンをタッチ
- 現金を受け取り、手続き完了
- ATM画面の「スマホ取引」をタッチする
- 消費者金融または銀行のアプリを立ち上げ、「出金」を選択
- アプリで出金希望額を入力する
- ATM画面に表示されたQRコードを、アプリで読み取る
- アプリに表示された企業番号を、ATM画面に入力する
- ATM画面に暗証番号を入力する
- ATM画面で出金額を確認し、確認ボタンをタッチ
- 現金を受け取り、手続き完了
全国のセブン銀行、ローソン銀行のATMが利用可能対象ですが、一部スマホATMが使えないコンビニもあります。スマホATMの対応状況は、公式サイトの地図検索で確認しておくとよいでしょう。
ローンカード
ローンカードを使った借入れ手順は次のとおりです。
- ATMにローンカードを挿入する
- 取引開始をタッチ
- 「お借入れ」や「カードローン」へ進む
- カードローンの暗証番号を入力する
- 借入金額を入力する
- 確認ボタンを押して、現金を受け取り完了
消費者金融または銀行のローンカードは、キャッシュカードのようにATMに差し込んで借入れをします。ATMの操作方法は、コンビニATMによって多少異なります。
カードローン一体型のキャッシュカードも、ローンカードと手続きは同じです。
クレジットカード
クレジットカードを使った借入れ手順は次のとおりです。
- クレジットカードを挿入する
- 「お引き出し」を選ぶ
- クレジットカードの暗証番号を入力する
- 借入金額を入力する
- 1回払いまたはリボ払いを選ぶ
- 取引内容を確認し、現金を受け取り完了
参照：三井住友カード「ATMの操作方法のご案内」
JCBカード「セブン銀行ATMの操作方法例」
クレジットカードをコンビニATMに差し込むと、キャッシング機能でお金が借りられます。
ATMの操作方法は、カードブランド（カード会社）やコンビニによって、順序や案内が若干変わることはありますが、基本的な手順は同じです。
なお、クレジットカードのキャッシング枠を利用した場合の返済は、一括で返済する「1回払い」と、毎月同じ金額で返済していく「リボ払い」があります。
毎月の返済額を変更できる「分割払い」もありますが、コンビニATMで借りる時の返済方法としては、一般的ではありません。
| 関連記事 |
|---|
| リボ払いにおすすめのクレジットカード |
【ニーズ別】お金を借りるコンビニの選び方
コンビニでお金を借りるときは、ニーズに合わせて利用するコンビニを選ぶことができます。
| カードを発行しないでスマホアプリで借りたい | ・セブン-イレブン ・ローソン |
|---|---|
| 手数無料で借りたい | ・ファミリーマート ・デイリーヤマザキ ・ポプラ |
・スマホアプリで借りたい（カード不要）→セブン-イレブン、ローソン
・手数無料で借りたい（銀行カードローン））→ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラなど
コンビニATMの借入手数料は、110円（1万円以下）または220円（1万円超え）が一般的です。イーネットのATMを設置しているコンビニは、対象の銀行が手数料無料で利用できます。
カードを発行せずスマホアプリで借りたいならセブン-イレブン、ローソン
「カードを持ち歩くのはめんどくさい」「普段スマホは持ち歩いている」人は、セブン-イレブンとローソンがおすすめです。
セブン銀行とローソン銀行は、アプリ操作で借入れや返済ができる「スマホATM」に対応しています。スマホATMは、大手の消費者金融やネット銀行を中心に使えるカードローンが増えています。
- プロミス
- アイフル
- アコム
- SMBCモビット
- レイク
- PayPay銀行
- auじぶん銀行
- 住信SBIネット銀行
- その他一部の地方銀行とネットバンク
スマホATMは全国のセブン-イレブンとローソンが対象ですが、一部利用できない店舗もあるので、事前に近くの店舗情報を確認しておきましょう。
手数料無料で借りたいならファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ
銀行カードローンを利用しているなら、ファミリーマートやデイリーヤマザキ、ポプラなどに設置されているイーネットATMがおすすめです。
コンビニATMの借入れは、通常110～220円の手数料がかかりますが、銀行カードローンは手数料無料になる場合があります。
- ・三井住友銀行：毎月25日と26日は無料（8:45～18:00）
- 三菱UFJ銀行：毎月26日と月末は無料（8:45～18:00）
- みずほ銀行：月に1～3回まで無料（みずほマイレージクラブのステージに応じて）
- SBI新生銀行：何回でも無料（2024年3月31日まで）
- PayPay銀行：月に1回無料（2回目以降も3万円以上で無料）
イーネットは全国の銀行、ろうきん、信用金庫、クレジットカードが利用できるATMです。
駅でよく見かけるニューデイズや、スーパー、ショッピングセンターにもATMが設置されているので、身近な設置場所を確認しておくとよいでしょう。
コンビニATMでお金を借りるときの注意点
コンビニATMでお金を借りるときは、利用できない時間帯や借入限度額に注意しましょう。
ATMが利用できない時間帯がある
24時間営業のコンビニであれば、システムメンテナンスなどの例外を除いて、ATMも24時間利用できます。ただし、消費者金融や銀行によって、借入れができない時間帯があるため注意が必要です。
- プロミス：毎週月曜0:00～7:00（システムメンテナンス）
- アイフル：2:00～3:00など（セブン-イレブン）、0:00～7:00など（ローソン）
- アコム：毎週月曜日1:00～5:00（定期点検）、23:50～0:10（セブン-イレブン）
- SMBCモビット：コンビニATMの営業時間次第
- レイク：23:50～0:10など
- 三井住友銀行：コンビニATMの営業時間次第
- 三菱UFJ銀行：毎週月曜日1:00～5:00
- みずほ銀行：第1、第4土曜日の3時00分～5時00分
- りそな銀行：毎月第二土曜日23:00～翌日8:00
- PayPay銀行：コンビニATMの営業時間次第
- 住信SBIネット銀行：コンビニATMの営業時間次第
- auじぶん銀行：毎月第2土曜日24:00～翌7:00
また、ゴールデンウィークや年末年始は、通常の取引時間帯と変わることがあります。緊急メンテナンスと合わせて、事前に公式サイトに案内されるので確認しておきましょう。
1日の利用限度額が設定されている
コンビニATMでは、1日または1回あたりの借入限度額が設定されています。
- セブン-イレブン：50万円/日
- ローソン：20万円/日
- イーネット（ファミリーマートなど）：20万円/回（1日の限度額は金融機関次第）
セブン-イレブンとローソンは、カードとスマホATMで限度額は同じです。スマホATMは、スマホアプリの操作で借入れや返済ができるサービスです。
カードローンの利用可能額や、クレジットカードのキャッシング枠にも注意が必要です。契約中の利用可能額が10万円なら、コンビニATMでも10万円までしか借りられません。
コンビニのマルチメディア端末は借入れできない
コンビニのマルチメディア端末は、借入れができません。以前はカードローンやクレジットカードのキャッシング返済に利用できましたが、現在は返済サービスも終了しています。
- Loppi（ローソン）：2020年3月31日で返済サービスを終了
- Famiポート（ファミリーマート）：2022年3月31日で返済サービスを終了
＊Famiポートは、2022年7月15日より新型マルチコピー機へ移行）
セブン-イレブンには、マルチコピー機がありますが、マルチメディア端末はありません。コンビニでお金を借りるときは、ATMを利用しましょう。
参照：アイフル「Loppi（ロッピー） での ご返済サービス 終了のお知らせ」
プロミス「Fami ポート（ファミポート）でのご返済サービス終了のお知らせ」
利用明細書で借入れがバレる可能性がある
大手消費者金融は、カードなし、在籍確認なし、郵送なしのカードローンが主流になっているので、借入れを家族や会社に内緒にできます。
しかし、コンビニATMで借入れをすると、利用明細書が発行されます。利用明細書を服のポケットなどに入れっぱなしにしていると、家族にカードローンやキャッシングがバレる可能性があります。
ATMでお金を借りるときは、利用明細書の発行をなしにすることはできないため、管理に注意しましょう。
コンビニATMでお金を借りるときのよくある質問
コンビニATMでお金を借りるときの、よくある質問をまとめます。
- ファミマTカードはキャッシングできる？→はい
- エポスカードは使える？→はい
- 楽天カードは使える？→はい
- 学生でもコンビニでお金を借りられる？→はい（20歳以上の大学生で、アルバイトなどの安定収入がある場合）
- 高校生でもコンビニでお金を借りられる？→いいえ（留学用の家族カードなどを除く）
- コンビニは土日や夜間でもお金を借りられる？→はい
- ファミマTカードはキャッシングできますか？
- はい。ファミマTカードはクレジットカードなので、キャッシング枠が設定されていれば、ファミリーマートをはじめ、全国のコンビニATMでキャッシングができます（一部対象外のATMもあります）
- エポスカードは使えますか？
- はい。エポスカードもクレジットカードのキャッシング枠を利用して、セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなど、全国のコンビニATMでキャッシングが可能です。
- 楽天カードは使えますか？
- はい。楽天カードは、全国のセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどのイーネットATMでキャッシングができます。
- 学生でもコンビニでお金を借りられますか？
- はい。2022年4月1日より成人年齢が18歳に引き下げられたことで、18歳以上の大学生でアルバイトなどの安定収入があれば、コンビニで利用な可能なカードローンやクレジットカードに申し込みができます。
ただし、20歳未満で学生の場合は、保護者の同意を必要としている会社も多いので、申し込み条件を事前によく確認しておきましょう。
- 高校生でもコンビニでお金を借りられますか？
- いいえ、18歳以上であっても高校生はコンビニでお金は借りられません。
高校生は、カードローンやクレジットカードを自分名義で申し込むことが原則できません。留学などの目的で、家族名義のクレジットカードを発行できる場合はあります。
- コンビニは土日や夜間でもお金を借りられますか？
- はい。コンビニは土日や夜間でもお金を借りられます。ただしコンビニの営業時間外、ATMのメンテナンス、カードローンやクレジットカード会社の利用時間外は借入れができませんので注意してください。
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