どうしても10万円必要！審査なしで借入れする方法も解説

今すぐ「10万円借りたい」「どうしても10万円必要」という方は少額融資に積極的なカードローンの利用が最適な手段です。

カードローン以外にもクレジットカードのキャッシング枠や公的融資など様々な方法で10万円を借りることができます。

この記事では、今すぐ10万円を借りたい人向けにカードローンでの借入方法を解説します。

カードローン以外の借入方法や審査なしで借り入れる方法についても紹介します。

読めばきっとご自身の状況で無理なく10万円借りることができて、欲しいものが手に入ったり、ピンチを乗り切ったりできるはずです。

目次

10万円借りたいならカードローンが最適！今すぐ借入可能

10万円借りたいなら、カードローンがおすすめです。

中でも消費者金融のカードローンであれば10万円の少額融資にも対応しており、最短3～30分で融資が得られます。

カードローンには3つの種類があるので比較してみましょう。

銀行のカードローンは即日融資に対応していません。

国内銀行が来年１月からカードローンなどの個人向けの新規貸し出しに関し、即日の融資を取りやめる見通しとなったことが１５日、分かった。

引用：産経新聞｜「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ

審査に時間がかかり、最短でも翌日の借り入れになります。今すぐ10万円必要な人には向いていません。

消費者金融を利用すれば、最短18～30分以内に借りられるだけでなく、初めて利用する場合は無利息期間が適用されます。

たとえば、アコムのカードローンには、「30日間金利0円サービス」というサービスがあります。アコムでのカードローン契約がはじめてのお客さまは、契約日の翌日から30日間は無利息となります。借入金額が10万円でも100万円でも、もちろん契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

引用：アコム｜キャッシングの無利息期間とは？お得に利用するための上手な活用法について解説

30日以内に返済すれば借りた分だけで済むため、10万円までの借り入れであれば最もお得な方法ともいえるでしょう。

また審査時に決められた借入金額の上限内なら、何度でも借り入れが可能なのもメリットです。今後もし困った際も助けてくれるでしょう。

即日でどうしても10万円必要なら消費者金融がおすすめ

即日でどうしても10万円が必要な場合、消費者金融がおすすめです。大手消費者金融は審査や融資のスピードが早く、最短3分でお金を借りることができます。

また、無利息サービスも充実しているため、10万円の少額借り入れなら無利息期間を有効活用しましょう。

カードローンは「審査通過率」も比較的高く、通過率40%以上のプロミスやアコムであれば、5人に2人が審査に通過しています。

Web申込を利用すれば審査申込もすぐに終わり、さらに時間がない場合は直接電話で急いでいる旨を伝えることで、優先して審査を行ってくれます。

アイフルの場合、審査時間は9:00～21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。

査の順番を早めるためには、消費者金融側からの本人確認連絡にすぐに対応することが重要です。そのタイミングで「すぐにお金が必要なので急いで対応してほしい」と伝えておくとより迅速な審査の進行が期待できます。

引用：アイフル｜日曜日でも即日融資を希望するなら消費者金融カードローン！注意点や申込方法を解説

大手消費者金融は土日の即日融資にも対応します。休みの日に急で10万円必要になったときも大手消費者金融のカードローンなら安心です。

　

会社名		プロミス	アコム	アイフル	レイク	SMBCモビット
		今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む
金利 (実質年率)		年4.5～17.8％	年3.0～18.0％	年3.0～18.0％	年4.5～18.0％	年3.0～18.0％
審査 スピード		最短3分※1	最短20分※1	最短18分※4	最短15秒	最短30分
融資 スピード		最短3分※1	最短20分※1	最短18分※4	最短25分※7	最短30分
無利息 期間		○（30日間）	○（30日間）※5	○（30日間）	○（30日間、60日間、180日間）	✕
審査 通過率		43.2%	42.6%※6	32.8％	30.4％	不明
アプリ 利用		◯	◯	◯	◯	◯
詳細		>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る

プロミスなら他社よりも低い金利で借り入れが可能

プロミスの金利は4.5～17.8%が適用されており、他社と比較してやや低めに設定されています。

そのため、初めての借入れや少額融資の場合、最高金利が適用されることが多いため、金利を少しでも抑えて10万円を借りたい人におすすめです。

プロミスでは、初めて契約する方を対象に30日間の無利息サービスを提供していますが、初回ご利用の次の日から30日間適用となっています。

通常は契約をした日から30日間とすることが多いので、申し込んだその日にすぐ借入をしない場合にはお得です。

また、女性専用のプロミスレディースキャッシングを展開するなど、初心者が安心して利用しやすいという特徴があります。

アコムは返済シミュレーションを利用できる

アコムは申し込みから借入まで最短20分(※)で完了するため、今すぐ10万円を借りたい場合におすすめです。

もしも審査に不安があれば、「返済シミュレーション」を利用できます。借入希望額や借入利率、返済回数などを入力してシミュレーションすることで、返済金額や回数などが明確になるため、返済計画を立てながら借入れができます。

また、アコムでは、初めて融資を受ける方に30日間金利0円のサービスを提供しています。そのため契約日の翌日から30日間の返済は元本だけで、利息は一切かかりません。

なお、アコムではカードローンとショッピング機能のあるACマスターカードを提供しています。

これは通常のクレジットカードと同じ使い方ができ、年会費無料のため、余計なコストがかかりません。クレジットカードでありながら、審査に通れば自動契約機を使って最短即日でカード発行ができます。
ショッピングのほかにも、キャッシングなどさまざまな使い方が可能です。

アイフルはWeb申し込みで最短18分融資が可能

アイフルは、最短18分※で融資が可能で、審査通過後、24時間365日即時振込も可能です。

審査結果に自信がない人は、事前に融資可能かどうか一秒診断を受けることも可能です。一秒診断は年齢や年収、他社借入金額を入力するだけなので、簡単です。

さらに、初めての利用であれば契約日の翌日から30日であれば最大30日間利息がかからず、返済の負担を減らすことができます。

またWeb完結で借りられるため郵送物が一切なく、家族などに知られにくいのもメリットでしょう。どうしても10万円必要だが家族や会社にはバレたくないという方に向いています。

借入れの方法ですが、カードがなくても指定金融機関への振込やスマホアプリを使ったセブン銀行ATMやローソン銀行ATMの活用が可能です。
メンテナンス時間以外は24時間365日利用できるため、急にお金が足りなくなったときでも安心です。

レイクは最大180日間の無利息期間が魅力

21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクなら24時間365日申し込みが可能です。また、審査は最短15秒、Webで申し込むと融資を受けるまで最短25分※と最短なら申し込みをしてから融資まで30分かからないため、今すぐ10万円が必要という人におすすめです。

また、21時（日曜日は18時）までに契約手続きを完了させると、当日中に融資を受けられます（一部金融機関やメンテナンス時間等は除きます）。

Web申し込みの場合は、初回契約時なら借入額全額に対して60日間まで無利息で融資を受けることができます。

また、Web申し込みでなくとも、5万円までの融資であれば、180日間の無利息サービスを提供してもらえるため少額融資したいという人に向いています。

SMBCモビットならWeb完結で周りにバレない

SMBCモビットは基本的にWeb完結型で来店の必要がないため、店舗などに行く時間がなく今すぐ10万円が必要という人に向いています。

ただし、Webで完結するためには、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかに口座があり、社会保険証や組合保険証を持っている必要があります。

しかし、これらの条件を満たさない場合でも通常のカード申し込みと同じ手順を踏めば、申し込み可能です。

Web完結、もしくはカード申し込みのどちらであっても即日融資を受けることができます。10秒で簡易審査結果を受け取ることができ、本審査完了までは最短30分と、できる限り早く融資を受けたい方にも安心です。

カード申し込みでも即日で受け取れる理由は、カードを郵送で受け取るか、全国にあるローン契約機から受け取るかを選べるためです。また郵送を選ばなければ、家族にも知られにくいでしょう。

なお、SMBCモビットは消費者金融のカードローンとしては珍しく無利息期間がありません。しかし、800万円という高い限度額や、提携ATMが約12万台（2022年4月時点）あり、銀行やコンビニなどで手軽に貸付や返済をできるのが強みです。

金利の低さを重視して10万円を借りるなら銀行カードローンがおすすめ

低金利で10万円を借りるなら、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは消費者金融と比較し、金利が低めに設定されているため、長期で返済する人にはメリットです。一方即日融資には対応していないため、今すぐ10万円を借りたい人にはおすすめできません。

国内の銀行各行はカードローンなど新規の個人向け融資で審査を厳しくする。来年1月から警察庁のデータベース（DB）への照会で審査に時間をかけ、即日の融資を停止する。

引用：日本経済新聞「銀行、個人向け即日融資停止へ　カードローン縮小」

ただし、銀行カードローンでも最短1～2営業日には借りられるため、「まだ数日待てるから金利を抑えて借り入れたい」という人にはおすすめです。

　

会社名	三井住友銀行カードローン	楽天銀行スーパーローン	三菱UFJ銀行カードローン	イオン銀行カードローン
		今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む
審査 スピード	最短当日	最短翌営業日	最短翌日以降	最短翌日以降
融資 スピード	最短当日	最短30分	審査状況により翌日以降になる場合がある	審査状況により翌日以降になる場合がある
金利 (実質年率)	1.5～14.5%	0.95～7.25%	1.8～14.6.%	3.8～13.8%
Web 申込	◯	◯	◯	◯
限度額	10～800万円	800万円	500万円	800万円
詳細	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る

上限金利に着目すると、消費者金融が18％であるのに対し、銀行カードローンは14.6％ですが、融資まで最短でも1日かかります。

しかし、そうは言っても、たとえばみずほ銀行であれば審査結果は2、3日のうちに出るため、消費者金融と大差があるわけではありません。

銀行カードローンは口座を持っていなくても利用できることがほとんどです。

しかし、ローンを利用する銀行に口座を持っていると、さまざまなメリットがあります。

たとえばりそな銀行であれば、キャッシュカードがあればカードローン専用のカードを作る必要がないため、ATMで操作をしていてもカードローンを利用していることがバレません。

また、口座を給与振込や住宅ローンで使っている場合は、金利割引があります。

ここからは、個社ごとに詳しく説明していきます。

三井住友銀行カードローンの審査回答は申込完了後から最短当日

三井住友銀行のカードローンは審査回答が申込完了後から最短当日で行われます。

金利は年1.5～14.5％で、消費者金融と比べると上限金利が低く、利息を抑えられます。たとえば10万円を年14.5％で借りた場合、1日の利息は40円です。

消費者金融カードローンのような無利息期間はありませんが、金利が抑えられるのですぐに返済する予定がない方に向いています。

また、カードが自宅に届く前でも借り入れが可能なため、早急に借り入れをしたい方にもおすすめできます。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員ランクに応じて審査が優遇される

楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される場合があります。

さらに、返済口座を楽天銀行口座に設定することでハッピープログラムの会員ステージが1つアップします。

楽天銀行スーパーローンの返済プランでは、月々2,000円からと比較的負担の少ない返済額を選ぶことができます。さらに、臨時収入やボーナスが入ったときは追加で返済できるなど、自分のライフスタイルに合った方法を選べます。

返済方法は、コンビニなどの提携ATM、インターネットバンキングを使った返済、振込などが可能です。

毎月の返済負担を抑えながら自分に合った利用方法が選べるため、どうしても10万円が必要な場面でも気軽に借入れできる点がおすすめです。

三菱UFJ銀行カードローン（バンクイック）はWeb完結で24時間いつでも申し込み可能

三菱UFJ銀行カードローンはWeb完結であり、24時間いつでも申し込み可能です。

また、三菱UFJ銀行やセブン銀行、ローソンなどのATMからいつでも（毎週月曜日の1:00～5:00、毎月第2土曜日の21:00～翌朝7:00を除く）、手数料無料で借入れと返済ができます。

10万円程度の少額を借りたい場合は借入れと返済で手数料を取られるのはもったいないので、近くのコンビニATMでいつでも手数料無料で利用できるのは嬉しいポイントです。

申込後、審査結果がわかるのは、最短で翌営業日の9:00～21:00（土・日・祝日は9:00～17:00）です。消費者金融のように即日入金をすることはありませんが、審査に通れば2、3日の間に入金されます。

イオン銀行カードローンは最短5日でカードが届く

イオン銀行カードローンは、申し込みから契約まですべてWebで可能です。審査を完了してから最短5日ほどでローンカードが届きます。全国のイオンATMで利用でき、さらにローソンやファミリーマートなどさまざまなコンビニATMとも連携しています。他にも、みずほ銀行やゆうちょ銀行などの銀行ATMも利用可能です。

イオン銀行は審査が完了してから5日程度でカードを受け取ることができ、借入れを利用できます。

返済方法はATM返済、他金融機関口座引き落とし、イオン銀行口座引き落としから選択可能。また、毎月の返済や借入は、ともに1,000円から設定可能です。たとえば、前々月の借入残高が3万円以下の場合は、約定返済額は1,000円となります。

おなじみのスマホアプリでも10万円を借りられる

LINEやPayPayなど、おなじみのスマホアプリでも、10万円を借りられます。

スマホアプリを使えば、ローンカードの発行も必要なく、さらにWeb上で電子マネーとして振り込んでもらうことも可能です。

消費者金融のように「借金する会社」というマイナスイメージがない点も、心理的ハードルが低くメリットといえるでしょう。

どのスマホアプリで借りようか迷った際は、決済サービスがついているアプリがおすすめです。仮に現金で10万円を借りる場合でも、今後お金が必要になった際に借入額をそのままアプリで支払えるためです。

スマホアプリで10万円を借りる方法を3つ紹介します。

LINEポケットマネー｜いつものLINEアプリから

LINEポケットマネーは、24時間365日いつでもどこでも、申込み・審査・借入れまで、「LINE」で完結します。

借入最低金額は3万円で、1円単位で借りられるので、10万円程度の少額を借りるのに向いています。

借入方法は次の2つです。

初回利用時には30日間に発生した利息が後日LINE Pay残高にキャッシュバックされる「利息キャッシュバック」という特典を受けられます。

PayPayアプリで借りる｜PayPayで便利

PayPay銀行のカードローンは「ローンアプリ」で申込みから借入れまで完結します。1円単位で借入可能です。

「ただいま本審査中です」など、審査状況を一目で把握できるので、「審査結果まだかな？」と不安になりません。

借入可能な金額を円グラフで表示してくれる機能も便利です。「いくら使ったかわからなくなってしまう」という方にも向いています。

普通預金口座にお金がない場合に、借入分から自動的に支払ってくれる「残高不足サポート機能」も便利です。 残高不足サポート機能の利用手順は簡単。振込画面で、「振込時自動借入」にチェックを入れるだけです。 振り込みごとに、振込時自動借入を利用するかを選べます。

残高不足サポート機能を利用すれば「お金がなくなっているのに気付かずに電気が止まってしまう」といった不便がなくなります。

さらに、銀行カードローンでありながら30日間の無利息期間がある点も魅力でしょう。

なお、ローンアプリを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。申し込みは最短3分、主婦やアルバイトの方も申し込めます。

FamiPayローンで借りる｜ファミペイ利用者に最適

ファミペイローンは、アプリ 「ファミペイ」で1,000円単位でお金を借りられて、1円単位で返済できます。

ファミペイは、ファミリーマートを中心に店舗やネットショッピングで使えるスマホ決済サービスです。スマートフォンに専用アプリをダウンロードして、チャージすれば、ファミリーマートを中心とした店舗やネットショッピングで利用できます。

ファミペイローンは、ファミペイを利用したいけどチャージ残高がないときや、日常生活でちょっとお金が足りないときの新機能として開発されました。

借入れは「ファミペイ残高へのチャージ」と「銀行口座振込」から選べます。返済は「銀行口座から返済」もしくは「ファミリーマートで返済」があります

普段からファミペイを活用している方は、是非利用してみてはいかがでしょうか。

dスマホローンはドコモユーザーなら最大年率3.0％の金利引き下げ

dスマホローンはドコモが提供する、カードレスタイプのスマホ完結型ローンサービスです。

ドコモの回線契約がない人でも申し込むことができますが、ドコモユーザーであれば最大3.0%の金利優遇を受けられます。※1

借り入れたお金は、セブン銀行ATMで、24時間365日引き出せます。※3

借入方法は次の2つです。

d払いとは店舗やネットショッピングでの支払いを月々の携帯料金と合算して支払える、スマホ決済サービスです。d払いは「d払いアプリ」を、スマートフォンにダウンロードして利用します。

d払い残高へのチャージであれば1,000円から借入れできるので、10万円程度の少額融資にも向いています。

信販系のカードローンならどこでも10万円借りられる

信販系のカードローンを利用すれば、どこでも10万円を借り入れることが可能です。

信販系カードローンとは、主にクレジットカード会社が提供しているカードローンのことです。

利用場所が豊富で、コンビニや銀行などで提供されているATMを使って、どこからでも10万円を借りることが可能です。

例えば、外出中に急にお金が必要になった際には、近くのコンビニATMで手軽に借入ができます。

信販系のカードローンは消費者金融と同様で、貸金業法に則っているため、審査のスピードも魅力の一つです。申し込みから審査完了までわずか30分で完了し、その後も最短約30分で借入が可能です。

また、口座振込での借り入れを希望する場合には、「即時振込」サービスが利用できます。

このサービスを利用すれば、カード到着を待つことなく、自分の指定した口座に即時に振込が行われます。

そのため、急ぎでお金が必要な人にとってとても魅力的なサービスです。

信販系のカードローンを利用すれば、どこでも10万円借りられる上、利便性やスピードも兼ね備えています。

そのため、すぐに10万円が必要となった際には、信販系のカードローンを活用してみましょう。

JCB CARD LOAN FAITH

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供するローン専用カードです。

最大の魅力は脅威の低金利で、銀行が提供するカードローンよりも最大金利が安くなっている点です。

実際、三井住友銀行カードローンの最大金利に着目すると、JCB CARD LOAN FAITHのほうが2.0%も低く、銀行カードローンよりお得に借りられておすすめです。

また通常、低額借入の場合は最大金利が適用されますが、5万円以内の1回払いなら金利5.00％で借りられます。今回の借入以降も便利に使える点はメリットでしょう。

審査は最短即日で行えます。

10万円をすぐに低金利で借りたい人におすすめです。

SMBCモビットplus

SMBCモビットplusは、三井住友カード会員限定のカードローンです。SMBCモビットや三井住友カードのキャッシングとは別のサービスとなっています。

主な特徴は金利の低さと融資スピードのはやさ。金利は銀行カードローンの水準、融資スピードは消費者金融並みです。申込から借入までWebで完結するため、仕事の合間や帰り道に申し込み、家に着いたら現金が引き落とせるなども実現します。

借入れは3万円から可能なため、必要なお金が10万円以下の場合でも問題ありません。審査難易度は公表されていないため詳細は不明ですが、カード会員限定のサービスであることから、これまでのカード使用歴などが加味されると考えられます。

三井住友カードを普段から利用されている方は、金利、融資スピードともに優秀なSMBCモビットplusを検討してみてはいかがでしょうか。

オリコカードローンCREST

オリコカードローンCRESTは、オリコが提供するカードローンです。

最大の特徴は、最大2ヵ月間の利息が実質0円という点です。契約日から2ヵ月後の請求日までの利息が、全額キャッシュバックとして登録口座へ振り込まれます。そのため2ヵ月後に完済すれば無利息期間60日と変わりません。

借入方法は提携ATMや即日振込など、利用者のニーズに合わせて選べます。返済方法はATMまたはネット返済が利用でき、返済プランも残高スライドか定額返済かを選択でき、自由度の高い借入が行えます。

オリコカードローンCRESTは、利息をつけずに払いたい人、2ヵ月後に完済できる目処のある人におすすめです。

ただし通常の金利は18%と消費者金融と変わらないため、返済の目処が立っておらず長期に渡る人は「JCB CARD LOAN FAITH」か「SMBCモビットplus」がいいでしょう。

大手の審査に落ちた場合は、中小消費者金融で10万円借りる

「審査に落ちてしまったけど、どうしても10万円必要」そんなときは中小消費者金融を検討してもいいでしょう。

中小消費者金融によっては、大手と異なり画一的な審査を行わない、という特徴があります。 大手消費者金融はマニュアルに沿って、それまでの信用情報などを重視しながらの審査となりますが、中小消費者金融であれば個人の状況に応じて柔軟に審査してくれる場合があります。

大手の審査に落ちても、中小消費者金融で借り入れができる場合があるのでぜひ検討してみましょう。

　

会社名	セントラル	フクホー	ダイレクトワン
	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む
審査 スピード	最短当日	最短当日	最短当日
融資 スピード	即日融資可能	最短即日	最短当日
金利 (実質年率)	4.8～18.0%	7.3～18.0%	4.9～18.0%
詳細	>>詳細を見る	>>詳細を見る	>>詳細を見る

セントラル｜アルバイトやパートでも申し込み可能central

セントラルのサービス概要

セントラルは昭和48年創業の老舗消費者金融です。審査時間が早く、平日14:00までの申込みで、当日中に10万円を借りられます。

「20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」であればアルバイトでも借入れが可能です。

セントラルは土日もインターネットから申し込みを受け付けていますが、その場合の借入方法は「振込」または「郵送されるローンカードを使った現金キャッシング」となります。

セントラルの自動契約機は土日を含め21：00まで（池袋店は20：30まで）営業しています。最短30分の審査時間を考えると、即日融資を受けるためには遅くとも20：30（池袋店は20：00まで）までに申し込みを終えましょう。

フクホー｜24時間全国どこでもキャッシング可能

フクホーは申込みから審査までWeb完結。来店不要で最短当日融資に対応しています。

審査に不安がある方はお借り入れ診断を利用してみてはいかがでしょうか。 「年齢」「雇用形態」「年収」「他社借り入れ金額」を選択するだけで、最短3秒で借入可能かどうかを診断してくれます。

毎月の返済金額を自由に選べる点も魅力です。返済シミュレーションを使えば、希望の返済金額、および借り入れ希望金額から返済期間がわかります。

ダイレクトワン｜初めての方なら55日間無利息

スルガ銀行グループであるダイレクトワンは、初回利用に限り最大55日間無利息で利用できます。ダイレクトワンの無利息期間は他社と比較すると期間が長いため、できる限り利息負担を軽減したい方におすすめです。

Webのほか、電話や店頭窓口で申し込めます。セブン-イレブンやファミリーマートなど日本全国のコンビニATMで借入れ・返済が可能です。 在籍確認など審査や返済について不安がある方は、電話でオペレーターに相談できます。

また、店頭申込みで最短当日借り入れ、疑問点を質問・相談できるため、Webではなく店舗で直接話を聞きたいという人にもおすすめです。

公的融資制度なら低収入でも国から10万円を借りることができる

低収入で年収200万円に届かない人や、無職の人は公的融資制度を利用して国から10万円を借りるという手段もあります。

公的融資制度は無利子で借りられることも多く、生活に困窮している場合に検討したい方法です。ただし基本的に即日融資はできず、また借入時の状況が審査に関わってきます。

つまりギャンブルや個人的な買い物などへの利用ができない点は、理解しておきましょう。

生活福祉資金貸付制度なら生活費を借りるのにおすすめ

生活福祉資金貸付制は、低所得者世帯、高齢者世帯、障害者世帯など、資金調達が困難な世帯を対象とした公的支援策で、1ヵ月あたり20万円まで借り入れられる制度です。

無職の方でも一定の条件を満たせば利用できる場合もあります。

低所得者が直面する急な出費や生活費不足を補うための一時的な援助として、生活福祉資金貸付制度は非常に役立つ存在と言えます。

生活基盤の維持や改善を目指す事業として、必要な資金の貸し付けが行われます。

また、具体的な事例を挙げると、無職の方が福祉費や緊急小口資金を借り入れているケースが存在します。

これらの事例は、生活福祉資金貸付制度が実際に収入が不安定な方々の生活を支える役割を果たしていることを示しています。

A．福祉費
現在、働いているかについては「無職」が 40.1％と最も高く、次いで「働いている」が 38.3％、「無回答」を除くと「ときどき働いている」が 5.3％であった。

引用元：生活福祉資金ユーザー（借受人）による事業評価に関する調査研究事業報告書

したがって、収入が少なく生活費に困っている方は、生活福祉資金貸付制度の利用を検討してみてはいかがでしょうか。その援助策を用いることで、生活を立て直す第一歩を踏み出すことができるでしょう。

臨時特例つなぎ資金貸付制度は借入金が入るまでの繋ぎ

臨時特例つなぎ資金貸付制度なら、公的資金が給付されるまでの間10万円借りることができます。

臨時特例つなぎ資金貸付制度とは、公的資金給付の申請から資金の振込までの間の生活に困窮している住居のない人が、社会福祉協議会からその間の生活費の貸付を受けることができる制度です。

貸付対象は住居のない離職者で、次のいずれの条件にも該当する方です。

(1)離職者を支援する公的給付制度（失業等給付、住宅手当等）又は公的貸付制度（就職安定資金融資等）の申請を受理されており、かつ当該給付等の開始までの生活に困窮していること
(2)貸付けを受けようとする方の名義の金融機関の口座を有していること

引用元：厚生労働省|臨時特例つなぎ資金貸付制度

貸付限度額は10万円で、連帯保証人及び貸付利子はありません。

申請中の公的給付・貸付を受けられることが決まり、資金の振込等が行われた時点で即時一括または分割で返済することが決まっています。

臨時特例つなぎ資金貸付を希望の方は、以下の書類を準備しお住まいの市町村の社会福祉協議会で借入申込みをしましょう。

生活サポート基金なら生活自体を立て直すこともできる

生活サポート基金は、国ではなく一般社団法人が行っている制度です。多重債務や債務整理で生活できなくなった方へ、貸付を行っています。

多重債務や債務整理で他社から借り入れられなくなった人でも融資を受けられるのが特徴です。また返済期日も1ヵ月～120ヵ月と幅広く、申込者の状況に合わせて決定してくれるため、返済に迫られる心配が少ないというメリットもあります。

融資と合わせて生活再生を目的とした相談も行っているため、 これを機に新しく立ち直ろうと考えている方におすすめです。

ただし注意点としては、返済が長期にわたるため連帯保証人が必要なことです。つまり一人だけでは資金を借りられないため、誰か頼りになる人と一緒に申し込まなくてはいけません。

連帯保証人について
生活再生ローンのご利用にあたっては、返済が長期間にわたるために連帯保証人が必要となります。

引用：一般社団法人生活サポート基金｜生活再生ローンのご案内

また現在無職の場合、本人への貸付はできませんが、収入のある家族に対して貸付を検討することは可能です。

審査なしで10万円を借りたい人におすすめの方法3選

担保有りの場合、審査なしでお金を借りることができます。

以下は主に担保を預けることで借り入れできるサービスです。

	担保	限度額
生命保険の 契約者貸付制度	解約返戻金	解約返戻金の7～9割
質屋	貴金属やブランド品	担保査定額の7～8割
クレジットカードの キャッシング枠	担保不要	ショッピング枠の範囲内

ブラックリストに入っている場合でも、信用情報の照会をされない方法であればお金を借りられる可能性があります。

クレジットカードのキャッシングや質屋の利用など、身近なところで10万円必要な際に利用できる方法を紹介するので、ぜひ参考にしてください。

（1）生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険加入者なら契約者貸付で審査なしでお金を借りられる可能性があります。

契約者貸付とは、資金が必要な時に解約返還金の一定範囲内で貸付する仕組みのことです。

銀行や消費者金融などではなく、保険会社からお金を借りられる制度を契約者貸付といいます。

生命保険は死亡保険料、生存保険料、付加保険料の3つで構成されています。
終身保険や養老保険などの保険料に生存保険料が含まれている積立型の生命保険を解約すると支払われるのが解約返戻金です。

契約者貸付制度では、この解約返戻金を担保にして融資してもらえます。

自分自身がこれまで積み立ててきた保険料を元に借り入れを行うため、利用の際に審査はありません。

また、金利は年2.00～6.00％程度とカードローンよりも低いため利息負担を軽減することができます。

保険会社	金利※	申込み方法
住友生命	1.55%～5.75%	・インターネット ・提携ATM ・コールセンター ・ご来店窓口 ・スミセイライフデザイナー
第一生命	3.00%～5.75%	・請求書 ・電話 ・インターネット
明治安田生命	2.15%～5.75%	・インターネット ・来店 ・コミュニケーションセンター
アフラック	2.75%～4.00%	・インターネット ・コールセンター
日本生命	2.00%～5.75%	・日本生命アプリ ・インターネット
かんぽ生命	2.50%～5.75%	・インターネット ・電話自動応答サービス ・お客様サービスセンター ・ATM
ソニー生命	2.50%～8.00%	・インターネット ・コールセンター
太陽生命	3.00%～5.75%	・インターネット ・コールセンター ・ATM ・本・支社窓口 ・郵送
メットライフ生命	1.50%～6.50%	・インターネット ・コールセンター

ただし、利用できるのは保険契約者のみです。

例えば契約者が夫で、被保険者が妻、保険金の受取人が子であったとしても、利用できるのは契約者である夫だけになります。

そのため、生命保険の契約者貸付の利用を検討する人はまず契約者が誰なのかを確認してみましょう。

また、借りられる金額の上限は契約している生命保険の解約返戻金の8割前後が一般的です。
10万円を借りるためには、解約返戻金が15万円程度なければいけないため、自分の保険の解約返戻金がいくらかも合わせて確認しましょう。

（2）質屋に担保を入れてお金を10万円を借りる

質屋にブランドもののジュエリーや宝石、高級ブランド時計などを預けることによって、お金を借りることができます。借りることができる金額は、商品を中古市場で売却した場合の価値に基づいて決定することがほとんどです。

実際、宝石類や高級ブランド時計でも定価の半額以上の査定価格になることはほとんどなく、新作で新品のブランドバッグでも、高くても定価の8割ほどが一般的です。

そのため10万円借りるためには、15万円程度のものを質入れしなければなりません。

設定されている期間内に返済をすることで預けた商品は戻ってきますが、期間を超えると売却されるため戻ってきません。その代わり、返済の必要はなくなります。

質屋が他の金融機関と異なるところは、品物を預けて、その品物の価値の範囲内でお金をお貸しする『質預け』にあります。『質預け』とは、期限内に質料（利息）と元金をお支払いいただけば、預けた品物がお客様の手元に戻ってくるシステムです。貸付金の返済が不可能になっても、貸付金の返済義務は一切発生しません。質料（利息）だけ支払えば、質入れの期間を延長することもできます。

引用元：質とは｜全国質屋組合連合会

（3）クレジットカードのキャッシングで10万円借りる

審査なしで10万円借りるならクレジットカードのキャッシング枠の利用が最適です。

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している機能で、割賦販売法に基づき手元にあるクレジットカードをATMに差し込むだけで現金を借りることができるサービスです。

クレジットカードには「ショッピング枠」とは別に「キャッシング枠」があります。

手持ちのクレジットカードに「キャッシング枠」がすでに設定されている場合、審査なしで近くのATMでお金を借りられます。

また、普段使っているクレジットカードで借入ができるため、利用明細書を見られない限り、周りにバレることもありません。

2023年10月の貸金業協会の調査によると、実際に30.0%の人が借入れ検討先としてクレジットカードのキャッシングを検討しており、全体で2番目に多い結果でした。

なお、キャッシング枠が設定されていない場合、設定するにはクレジットカード会社の審査が必要になります。審査完了までに数日かかるため注意が必要です。

10万円を借りるときの注意点は？年収が30万円以下なら借りられない

10万円を借りるときの注意点として、まず年収が30万円以下ならそもそも借りられません。消費者金融からの借入には、総量規制といって年収の3分の1までしか借りられないという規則があります。

そのため10万円を借りるためには、必ず30万円以上の年収が必要なのです。現在無職で無収入の場合は、借りることができません。

10万円を借りるときには、次のことを知っておくべきです。

10万円借りたときの利息は返済期間によって違う

10万円を借りる際、借り入れ先や返済期間が異なることにより利息は変わります。たとえば消費者金融は金利が高く、銀行は低いです。

実際に10万円を上限金利で借り入れた場合、月3万円・5千円でそれぞれ返済した際の利息を表にして見てみましょう。

自分の返済可能額から、返済期間を検討しどちらで借り入れたほうがいいか選びましょう。

すでに借り入れのある人は総量規制に注意する

すでに他の金融機関から借り入れのある人がこれから更に借り入れを検討する場合、総量規制に注意が必要です。

総量規制とは、貸金業法により設けられた制度で借り過ぎ貸し過ぎを防止するためのもので、貸金業者(消費者金融や信販系のカードローン)からの借入合計額が年収の3分の1を超えてはいけないという規則のことをいいます。

例えば年収300万円の人の場合、消費者金融や信販系のカードローンから借りられる最大限度額は100万円となります。

銀行カードローンなどは貸金業者ではないため総量規制の対象外ですが、過剰な貸付にならないように、多くの銀行が年収の半分や3分の1までを上限額として自主的に設定しています。

自行カードローン、他行カードローン及び貸金業者貸付 を勘案して融資上限枠（年収債務比率）を設定している銀行の割合は 85％（102／120 行）となっており、前回調査時の 69％（82／118 行）から増加している。

引用元：金融庁|銀行カードローンのフォローアップ調査結果について

したがって、他の金融機関からすでに借り入れのある人は、新たに借り入れする前に、自身の年収から総量規制による借り入れ可能額を確認することが重要です。

それにより、計画的な借入を行い、返済計画も立てやすくなります。

借入希望額は10万円以内に収める

者が審査をするときの判断材料の1つが返済能力です。また、総量規制を超えてしまうと確実に審査落ちになります。審査以外の面においても、返済が難しくなってしまう可能性があるので、どうしても10万円必要なのであれば、それ以上の借入をしないことをおすすめします。

消費者金融は一度融資限度額が設定されると、限度額を超えなければ何度でも借入ができます。そのせいで借り過ぎに陥る可能性が出てくるので、借入をするときは必要以上の金額にしないようにしましょう。

自分が思っている以上の限度額が設定された場合は、限度額を下げる相談もできます。

返済が難しくなるなどして期日に遅れてしまうと、その都度信用情報に記載され、借入れのときだけでなくクレジットカードや住宅ローン、車のローンなどの申込時にも影響が出てきます。

一度に複数の消費者金融に申し込まない

一度に複数の消費者金融に申し込むと、申し込みブラックになり返済能力が疑われ審査に通りにくくなる可能性があるため注意しましょう。

申し込みブラックとは、短期間に複数社の貸金業者に申し込みを行い、審査が通りにくくなっている状態のことをいいます。

貸金業者からお金を借りる際は、返済能力の有無を調査することが義務づけられています。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、 ②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元：金融庁|貸金業法等の改正について

返済能力を調査するために行われているのが、信用情報の確認です。

信用情報には、借入状況や返済状況だけでなく、申込情報も登録されています。

そのため、複数の消費者金融に同時に申し込んでいることが確認されると「申し込みブラック」と判断されてしまう可能性が高くなります。
申し込みブラックの人は返済能力が低く、お金を貸しても返ってこないのではないかと懸念されてしまいます。

結果として、返済能力がないと判断され審査に落ちてしまうというケースが考えられます。

一度に複数の消費者金融に申し込みをするのは却ってリスクが大きいため、一つの消費者金融に絞って申し込むようにしましょう。

また、申込みをした履歴は半年間登録されているため、最低半年間は新規の申し込みを避けるようにしましょう。

無利息期間のあるカードローンを利用する

短期間で返済が可能な場合は、無利息期間のあるカードローンの利用が最適です。

無利息期間内に完済すると利息負担を0円にすることができます。
たとえ、完済できなくても利息を抑えることができます。

無利息期間を提供しているのは消費者金融が多く、特にその中でもおすすめなのはプロミスとレイクです。

一般的には無利息期間は契約日の翌日からスタートしますが、プロミスでは初回借り入れ日からスタートします。

そのため、契約日から数日経過して借り入れる際に、無利息期間が既に始まっていて損してしまうという状況を避けることができます。

またレイクの場合、Webからの申し込みであれば、無利息期間が60日間となります。

他の消費者金融では最大30日間ですが、レイクはその2倍の期間無利息で借り入れが可能です。
30日間での完済は厳しいけど、60日間あれば完済できそうという人はレイクが最適です。

利息という無駄な支出を抑えたい人は、無利息期間のあるカードローンを利用しましょう。

10万円を借りるときの流れとは？消費者金融のWeb完結申し込みがおすすめ！

消費者金融のWeb完結申し込みなら、最短3分で10万円を借りることができます。

今回は、例としてアイフルのWeb完結申し込みの流れをご紹介します。

①Webから申し込む

まず、Webの公式サイトから個人情報や勤務先情報などを入力します。
審査にあたり、本人確認書類(場合により収入証明書類)の提出が必要になります。

本人確認書類はスマホアプリで撮る必要があるので、事前に手元に用意しておきましょう。

運転免許証の交付を受けている方は「スマホでかんたん本人確認（運転免許証）」を選択。
それ以外の方は、以下のいずれか対応を行う。

②審査結果のお知らせがくる

審査結果はメールで届くようになっています。
審査に通過してもWeb完結申し込みの場合郵送物が一切ないため安心です。

③WEBからの契約手続き

審査結果メールより契約手続きを行います。

④当日振込可能！持っている銀行口座へ振込み

インターネット、もしくは電話から振込手続きを行います。
持っている銀行口座へ振込みしてもらえる。（※3）

10万円がどうしてもすぐに必要な場合は、Web申込後直接電話で連絡すると、優先的に振込対応してもらえることがあるためおすすめです。

どうしても10万円が必要な人によくある質問

どうしても10万円が必要な人によくある質問をまとめました。ぜひ参考にしてください。

記事の監修者およびコメントいただいた専門家

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部