「アコムで借りたら終わり」という噂がありますが、これは事実無根です。アコムは財務局から正式な認可を受けている正規の消費者金融であるためです。メガバンクの三菱UFJ銀行と同じグループに属していることからも、安心して利用できます。
実際、アコムは多くの利用者から高い評価を得ており、融資スピードの速さやていねいな対応など、さまざまな点が評価されています。初めての人でも安心して利用できるよう、無利息期間サービスも提供しています。
この記事では、アコムの実際の姿を口コミや評判を通して解説します。あなたにとってアコムが最適な選択肢かどうかを判断してください。
\アコムは最短20分で融資が完了！/
| 実質年利 | 最短 融資期間 |
審査通過率 |
|---|---|---|
| 3.0%~18.0% | 最短20分※1 | 39.1%※2 |
アコムはとにかく融資スピードの速さが魅力。審査から融資完了までの時間はなんと20分！
※2 アコムマンスリーレポートより
アコムとは財務局の認可を受けて営業している大手カードローン
アコムとは、関東財務局の認可を受けて営業している大手消費者金融のカードローンです。三菱UFJ銀行グループ会社であり、日本貸金業協会にも加入しています。
財務局、および日本貸金業協会の監査を受けつつ、貸金業法に基づいて融資を行っているため、安心して利用できます。
実際、NET MONEY編集部が行ったアンケートからもアコムの評価が高いことが伺えます。最短20分の融資が可能なうえ、無利息期間によって利息を抑えやすいことが魅力です。
| 口コミ評価※1 | ★★★★ |
|---|---|
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 限度額 | 1~800万円 |
| 審査期間 (最短) |
20分※2 |
| 融資までの期間(最短) | 20分※2 |
| 審査通過率 | 39.1%※3 |
| 無利息期間 | ご契約の翌日から30日間※4 |
| コンビニ対応 | セブン-イレブン、ファミリーマート（E-net）、ローソン、ミニストップ（イオン銀行） |
※2 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 アコムマンスリーレポートより
※4 適用条件 アコムでの契約がはじめての方
ほかにも、以下3つの理由からアコムは安心して利用できる消費者金融だといえます。それぞれ解説します。
過度な取り立てはない
アコムの返済が遅れた場合でも、過度な取り立ては行われません。貸金業法では、利用者を脅かすような過度な取り立てが禁止されているためです。
また貸金業法では暴力団員に取り立てを任せたり、債権を譲渡したりすることも禁止されています。そのため、もし返済が遅れるようなことがあっても、危険な目に遭うことはありません。
具体的には、以下のような取り立ては禁止されています。
- 不適当な時間帯（21:00～翌日の8:00）の取り立て
- 勤務先など、自宅以外の場所への電話や訪問
- 第三者に弁済の要求をすること
- 年金受給証の徴求など
金利は年3.0～18.0％と利息制限法の範囲内
アコムの金利は年3.0～18.0％と、利息制限法の範囲内に設定されています（下表）。
| 借入れ額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20.0％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年18.0％ |
| 100万円以上 | 年15.0％ |
そのため、利息が雪だるま的に膨らんでいつまでも完済できないといった事態にはなりません。また、利息総額が元金を上回ることもありません。毎月の返済をきちんと行えば、安全に利用できます。
たとえば、年18.0％の金利（実質年率）で50万円を借りた場合、月々に最低返済額（15,000円）のみ返済する場合は、3年11ヵ月で完済できます（下表）。
| 金利（実質年率） | 年18.0％ |
|---|---|
| 返済額／月 | 15,000円 |
| 返済期間 | 47回（3年11ヵ月） |
| 利息総額 | 198,327円 |
新規の利用者数が多く初めての人から選ばれている
アコムは、ほかの大手消費者金融と比較しても新規の利用者数が多くなっています。「初めてのアコム」といわれるように、初めてカードローンを利用する人から多く選ばれているためです。
| アコム | 166,969人 |
|---|---|
| アイフル | 140,726人 |
| プロミス | 154,599人 |
新規契約者数が多いアコムなら、初めての借入れで不安が多い人も安心して申し込めるでしょう。
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アコムの悪い評判・口コミ
アコムに関する悪い評判・口コミの中には、審査に通らない、借入限度額が低く設定されるといったものがあります。これらの評判は、アコムが利用者の多重債務を防ぐため、審査を厳格に行っているという事実が背景にあります。
一方で、「アコムを利用すると、住宅ローンやほかのカードローンに影響が出る」といった噂がありますが、これは誤った情報です。アコムは正規の金融機関として、利用者の返済能力に見合った貸付けを行っているからです。
ここでは、アコムの悪い評判とその真偽について、詳しく解説します。
審査に通らない
アコムの悪い評判として、審査に通らないといった口コミが見られます。
アコムの審査は決して甘いわけではありませんが、他社と比較して特別厳しいともいえません。
アコムの3秒診断によると年間で3万円（月2,500円）以上の収入があれば、審査を通過できる可能性があります。扶養内で働く学生やアルバイトも申し込めることから、柔軟に対応していると考えられます。
実際、アコムの審査通過率は他社と比較して2～10％ほど高い水準です（下表）。
| アコム | 39.1%※1 |
|---|---|
| プロミス | 35.5％※2 |
| アイフル | 34.6％※3 |
| レイク | 26.6％※4 |
返済手数料がかかる
返済手数料がかかることも、アコムの悪い評判の一つです。
アコムの借金、一気に35万の返済をしてきました。いつもはネットバンクで返済してますが、今回セブン銀行で返済したところ、手数料を取られてもったいないなと思いました。
実際、提携ATMで返済する場合は所定の手数料がかかります（下表）。
| 1万円以下 | 110円（税込） |
|---|---|
| 1万円超え | 220円（税込） |
ただし、手数料0円で返済することも可能です。無駄な出費を抑えたければ、以下いずれかの方法で返済するとよいでしょう。
- インターネット返済
- アコムATM（ローンカードの発行が必須）
借入れ限度額が希望額よりも低い
アコムの悪い評判・口コミには、借入れ限度額が希望額よりも低いといったものもあります。
先日アコムでお金を借りましたが、希望額まで足りず他社の方に行ったら希望額まで借りれることになりアコムをキャンセルしようと電話をしました。
これは、利用者が多重債務に陥ることを防ぐために、アコムが厳正に審査を行っているためです。アコムは総量規制の対象となるため、借入れ限度額は年収の3分の1までに制限されます。
申込み者の状況によっては、利用限度額が年収の3分の1に満たない場合もあります。たとえば、勤続年数が短かったり他社での借入れ額が多かったりする場合は、借入れ限度額が少額になりやすい傾向です。
ほかの住宅ローンやカードローンに影響がでる
アコムでお金を借りると、ほかの住宅ローンやカードローンに影響が出るといった噂があります。しかし、これは真実ではありません。実際にそのような口コミも見つかりません。
アコムは正規の貸金業者であり、返済能力があると認められる人に限り、法律の範囲内でお金を貸し出しています。そのため、アコムで借りているからといって、今後住宅ローンやほかのカードローンを利用できないわけではありません。
ほかのカードローンや住宅ローンに影響がでるケースは、以下に該当する場合に限ります。
- アコムの返済が遅れている
- アコムの返済ができなくなり債務整理をした
- 貸金業者からの借入れ総額が年収の3分の1以上
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アコムの良い評判・口コミ
アコムには良い評判・口コミもたくさんあります。審査がスムーズでオペレーターが親切に対応してくれると評判なので、初めてお金を借りる人も安心して申し込めます。
また、プライバシーに配慮してもらえるため、周囲に借入れがバレにくいこともメリットです。銀行カードローンなどと比較すると金利は高めですが、初めて利用する人には30日間の無利息期間が適用されます。
ここでは、アコムの良い評判・口コミを紹介します。
審査がスムーズで初心者でも簡単に行える
アコムは、審査がスムーズで初心者でも簡単に行えるといった口コミが見られます。
40代男性スペックさん
4
他社に比べると審査時間が短いと思いました。約30分程度でお金を借りられたと記憶しています。審査自体も身分証明書と簡単な質問項目のみでとてもスムーズでした。手間をかけたくない人にはとても便利だと思います。
40代女性かなさん
4
電話で対応してくれた女性の方は、感じが良くて安心できました。。審査自体は、1時間くらいかかりましたが、とくに問題もなく淡々と事務的に手続きが進んでいく感じが自分には良かったです。
実際、アコムの審査は以下の3ステップのみで最短20分で完了します。
- 申込み
- 書類の提出
- 契約手続き
借入れ希望額が50万円以下であれば、必要な書類は本人確認書類のみです。運転免許証などの書類を専用アプリで撮影するだけで申し込めるため、初心者も安心です。
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オペレーターが親切で安心できる
アコムは、オペレーターが親切で安心できるといった口コミもあります。
40代女性さわやかさん
4
フリーランスになって1年が経ちますが、収入は会社員時代と比べてずっと少ない状況でしたが、審査に通りました。家賃の支払いに困っていたところだったので、本当に助かりました。電話対応をしてくださった方が、とても親切で、私の話をじっくりと聞いてくださり、心強かったです。
40代男性マック54さん
5
色々な消費者金融会社のカードローンを利用しましたが、その中でもアコムの電話対応は頭一つ抜けていました。担当者の丁寧な対応に安心感を覚えました。別の会社では雑な対応で不快な思いをしたことがあったため、このギャップに驚きました。
アコムでは「お客様第一義」を掲げており、親切で丁寧な接客に力を入れています。
NET MONEY編集部が申込み方法について相談した際も優しい口調で応対してもらえました。また、分からない場合は画面共有サポートを受けられる旨も教えてくれました。初めての人でも安心して利用できるでしょう。
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バレずに借入れできる
アコムの良い評判として、バレずに借入れできるといった口コミも見られます。
30代男性アイアイさん
5
アコムのカードローンを利用して本当に良かったです。とくに、家族に内緒で借り入れできる点が助かりました。申し込みからお金の借り入れまですべてオンラインで完結できるため、自宅に書類が届く心配もなく、プライバシーも守られて安心です。
40代男性サレンダーさん
5
アコムを利用して感じたメリットはプライバシーが守られることです。本人確認の電話がかかってくる程度で、周囲の人に知られる心配がほとんどありません。初めて利用する人でも安心できるサポート体制が整っています。
アコムは電話による在籍確認や郵送物なしで契約できます。そのため、勤務先や家族に借入れがバレずに済みます。
また、カードレス契約をすればスマホ1つでお金を借りられるため、身近な人にローンカードを見られる心配もありません。
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無利息期間があるため金利負担なく借りられる
アコムは、無利息期間があり、金利負担なく借りられることも高く評価されています。
40代男性メットールさん
5
ネットの評判が良かったので利用してみました。初めての利用だったので30日間無利息サービスを利用できたのも良かったです。期間内で完済できたので、金利の負担なく済んで助かりました。審査は30分ととても早く、電話対応も丁寧で安心して借入れできました。
50代女性メルさん
4
アコムの一番の魅力は、初めて利用する人には30日間の無利息サービスがあることです。急な出費でもすぐに返済すれば利息0円なのでとても助かります。また24時間いつでも借入できること、最大800万円まで借りられることもメリットです。
アコムで初めて契約する人は、契約日の翌日から30日間は利息0円です。とくに、短期間で完済できる場合は利息を大幅に抑えられます。給料日までのつなぎなど、1ヵ月程度で完済の目処が立つ人におすすめです。
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融資スピードが早い
アコムは、融資スピードが早いことも高く評価されています。
40代女性モエさん
5
急な出費に困り、即日融資が可能なアコムを利用しました。インターネットで24時間いつでも申し込みができ、申し込みから融資まで30分程度と、想像していたよりも早く手続きが完了しました。このスピード感こそがアコムの魅力だと思います。
30代女性まりさん
5
すぐにでも現金を用意しなければならない状況だったため、即日融資をうたうアコムに申し込みました。自動契約機で申し込みをして、1時間程度でその場で現金を受け取ることができました。このスピードには本当に驚きました。急な出費にも慌てずに対応できるのでアコムはおすすめです。
アコムはWeb申込みなら最短20分（※1）での融資も可能です。申込みから契約、借入れまですべての手続きがWebで完結するためです。また、年末年始を除き毎日9:00から21:00まで営業しているため、土日祝日の即日融資にも対応しています。
アコムで契約した後は最短10秒で振込み融資を受けられます（※2）。原則24時間365日、いつ手続きしても瞬時に銀行口座へ振り込まれるので、借入れを急いでいる人に最適です。
※2 金融機関により異なります。
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アコムカードが使いやすい
アコムの良い評判として、アコムカードがコンビニなどのATMで使えて便利といった口コミも見られます。
40代男性チュッピーさん
5
アコムカードがあれば、全国のセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMで手軽に借入れや返済ができるので便利です。忙しい毎日の中でも、自分のペースで利用できるのがいいですね。
20代女性根ネックさん
4
アコムカードは、ネット完結で手続きができるので、とても便利だと思います。カードの利用は申込んでから翌日には利用できました。金利は18％と少し高いですが、いつでもどこでも好きな時に利用できるのが魅力です。とくに、返済方法が豊富なので、自分のライフスタイルに合わせて選ぶことができるのがいいですね。
アコムカードは、全国にある以下の提携ATMで利用できます。
- 三菱UFJ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-net ATM
- イオン銀行ATMなど
提携ATMは、毎週月曜日1:00～5:00を除けばいつでも利用できるため、急に現金が必要になったときでも安心です。
【口コミ調査の概要】
・実施時期
2021年2月~3月
・調査の概要
アコムの利用ユーザー満足度調査及びレビューの収集
・調査対象
アコムを利用した経験のある国内の20歳以上の男女
・有効回答数
73件
・調査会社
株式会社クラウドワークス
アコムの利用が向いている人
アコムは、早くお金を借りたい人やバレずに借入れしたい人に向いています。審査スピードが最短20分（※）と早いうえ、電話による在籍確認や郵送物なしで契約できるためです。
また、初めて利用する人なら30日間の無利息期間が適用されるため、30日以内にお金を返す予定の人にも適しています。
ここでは、口コミや評判から分かったアコムの利用が向いている人を解説します。
お金を今すぐ借りたい人
アコムは、今すぐお金を借りたい人に適しています。Web申込みなら、最短20分（※）で融資を受けられるといったメリットがあるためです。アコムは毎日9:00から21:00まで営業しているため、土日祝日も最短20分で融資を受けられます。
以下の方法であれば、スマホアプリの操作一つで原則24時間いつでもすぐにお金を借りられるため、手間をかけずに素早くお金を借りたい人に向いています。
- 銀行口座へ振込み
- スマホATM（セブン銀行ATM）
書類の郵送と電話による在籍確認を避けたい人（※）
アコムは、書類の郵送と電話による在籍確認を避けたい人にも向いています。アコムの審査では、原則として電話による在籍確認を行っていないためです（※）。
また、誰にもバレずにお金を借りたい人にも向いています。Web完結で申し込めば契約書類やローンカードが自宅に郵送されることがないためです。
書類の郵送や電話による在籍確認を避けたい人は、以下の手順で申し込みましょう。
- Webから申し込む
- アプリで必要書類を提出する
- カードレス契約をする
- アプリから振込みやスマホATMでお金を借りる
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30日以内にお金を返す予定の人
アコムは、30日以内にお金を返す予定の人にも向いています。なぜなら、アコムで初めてお金を借りる人は、新規契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されるためです。
アコムの上限金利は年18.0％と銀行などと比較すると高い傾向にあります。しかし、無利息期間を活用すれば、他社より返済負担を大幅に軽減することが可能です。
たとえば、アコムで初めて10万円を借りた場合でも、借入れから1ヵ月以内に完済すれば、利息は1円もかかりません（下表）。
| 上限金利 | 無利息期間 | 1ヵ月で完済する場合の利息 | |
| アコム | 年18.0％ | 30日 | 0円 |
| 他社 | 年18.0％ | なし | 1,479円 |
| 銀行 カードローン |
年14.5％ | なし | 1,192円 |
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アコムは金利を抑えたい人には向いていない
アコムは、融資スピードより金利の低さを重視する人には不向きです。なぜなら、アコムの上限金利は年18.0％と、銀行カードローンより年3.5％ほど高いためです。
また、生活保護を受けている人や無職の人はアコムで借入れできません。アコムは、アルバイトやパートなどで収入を得ている人のみ融資を行っているためです。
ここでは、アコムの利用が不向きな人について解説します。
スピードより金利の低さを重視する人
アコムは、融資スピードより金利の低さを重視する人には不向きです。アコムは、銀行カードローンより上限金利が高いためです。
たとえば、アコムと三菱UFJ銀行カードローンの上限金利を比較すると年3.4%の金利差があります（下表）。
| アコム | 年18.0％ |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行カードローン | 年14.6％ |
とくに、返済期間が長引く場合は利息差額が大きくなります。そのため、短期間で完済できない人には不向きといえるでしょう。
たとえば、10万円を借りた場合のアコムと三菱UFJ銀行カードローンの利息は以下のとおりです。
| 1ヵ月 | 1年 | 5年 | |
| アコム | 1,479円 | 18,000円 | 90,000円 |
| 三菱UFJ銀行 カードローン |
1,200円 | 14,600円 | 73,000円 |
生活保護を受けている人や無職の人
アコムは、生活保護を受けている人や無職の人は利用できません。アコムの申込み条件は20～72歳の安定した収入がある人で、自力で収入を得ていない人は返済能力がないと判断されてしまうためです。
具体的には、以下に該当する人はアコムで借入れできません。
- 生活保護のみで生活している人
- 年金のみで生活している人
- 仕送りのみで生活している無職
- 配偶者に収入がある専業主婦（主夫）
- 収入がない学生
- 失業中の人
- 内定をもらっている学生など
プロミス、レイク、アイフル、SMBCモビットと比較してみた
アイフルを他社（プロミス、レイク、アイフル、SMBCモビット）のカードローンと比較します。アコムは、ほかの大手4社と比較して審査通過率が高いうえ、新規契約者数が多い傾向にあります。そのため、カードローンの利用が初めての人や、審査に不安がある人におすすめです。
| アコム | プロミス | レイク | アイフル | SMBCモビット | |
|
 |
 |
 |
 |
|
| 融資 スピード |
最短20分※1 | 最短3分※1 | 最短25分※2 | 最短18分※3 | 最短15分 |
| 限度額 | 800万円 | 500万円 | 500万円 | 800万円 | 800万円 |
| 金利／実質年率 | 年3.0～18.0％ | 年4.5～17.8％ | 年4.5～18.0％ | 年3.0～18.0％ | 年3.0～18.0％ |
| 対象年齢 | 20～72歳 | 18～74歳※4 | 20～70歳 | 20～69歳 | 20～74歳 |
| 無利息期間 | 30日※5 | 30日 | 60日 or 180日※6 | 30日 | - |
| 審査通過率 | 39.1％※7 | 35.5％※8 | 26.6％※9 | 34.6％※10 | 非公表 |
| 新規 契約者数 |
32,504人※7 | 29,518人※8 | 非公表 | 26,974人※10 | 非公表 |
| 公式サイト |
※2 Webで申込時に最短25分融資可能。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※4 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※4 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※4 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※5 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※6 60日間無利息はWebでの申込みが対象、また180日間無利息はお借入額5万円までとなります。
※7 アコムマンスリーレポートより（2024年8月）
※8 月次データ｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社（2024年8月）
※9 決算関連資料│株式会社SBI新生銀行（2023年6月）
※10 月次データ│アイフル株式会社（2024年8月）
アコムに関するよくある質問
アコムでお金を借りるかどうか迷っている人もいるでしょう。ここでは、アコムに関するよくある質問に分かりやすく回答します。金利や審査、返済など、気になる疑問を解消するべく詳しく解説します。
- アコムのメリットは？
- メリットは3つあります。まず、アコムは16万人以上（※）の利用実績があり、多くの人々に選ばれていることから、安心して利用できる点がメリットです。次に、初めてアコムを利用する場合、契約の翌日から30日間は金利が0円になるサービスがある点も魅力の一つです。最後に、アコムは振込キャッシングに対応しているため、忙しい人でも手軽に利用できることも利点の一つといえるでしょう。
※2024年4～8月の新規契約者数
- アコムのデメリットは？
- アコムのデメリットは金利が高いことです。銀行系のカードローンと比較すると、アコムのような消費者金融会社の金利は高めに設定されています。そのため金利が気になる人にとってはデメリットといえます。
- 申し込んですぐに借入れできますか？
- はい、アコムは申込みから最短20分（※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）で審査を行い、審査に通れば最短20分で借入れできます。これは、アコムがWeb申込みやアプリでの手続きに対応しており、手続きが非常にスムーズに行えるためです。
- 無利息期間はありますか？
- はい、アコムでは、初めての利用者に対して、最大30日間の無利息期間が設定されています。契約の翌日から1ヵ月間は、金利を支払うことなくお金を借りられます。
- アコムの審査時間は？
- アコムの審査時間は、最短で20分（※申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）と非常にスピーディーです。そのため、急な出費が必要になった時など、短期間でお金を借りたいという人にとっては、非常に便利なサービスです。
- 月々の返済額は？
- アコムの月々の返済額は、利用者の希望や借入額に応じて柔軟に設定することができます。最小で1,000円から返済が可能なため、経済状況に合わせて無理のない返済計画を立てられます。
- 借入れ限度額を教えてください
- アコムの借入限度額は、利用者の収入や信用情報などを総合的に判断して決定されます。最大で800万円まで借入れできますが、実際に借りられる金額は個人によって異なります。一般的に、安定した収入があり、信用情報に問題がない人ほど、高額な借入が可能です。
\アコムは最短20分で融資が完了！/
前J.Score代表取締役社長CEO 大森隆一郎氏
アコムは実質年率3.0～18.0%、借入れの上限金額は800万円のカードローンを提供しています。審査さえ通れば、24時間最短10秒で振込み融資を受けられることが特徴です（金融機関により異なります）。申込みから契約、借入れまでスマホ1つで完結するため、ATMに来店する時間を作れない人や、とにかく早くお金を借りたい人に適しています。