
今すぐに3万円が必要――。でも「審査が不安」「無職で借りられないかも」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、即日で3万円を借りられる大手カードローンや、審査なしで使える後払いアプリ、公的支援制度など、さまざまな方法を解説します。審査に不安がある方や、無職・ブラックの方、少額を気軽に借りたい方にも役立つ「本当に使える」選択肢を厳選して紹介します。
3万円借りたい!即日融資や審査なしで借りる方法8つ【早見表】

急な出費や生活費の不足などで「今すぐ3万円を借りたい」と考えている方に向けて、即日対応が可能な8つの借入方法を紹介します。
大手のカードローンから、スマホアプリや後払いサービス、公的支援制度まで、選択肢はさまざまです。それぞれに「即日融資のスピード」「審査の有無」「利用しやすさ」「金利の有利さ」など異なる特徴があるため、自分の状況に合わせて最適な手段を選ぶことが大切です。
以下の比較表では、各手段の審査有無・融資までのスピード・金利・特徴を一覧でまとめています。自分にとって使いやすい方法を探す参考にしてください。
3万円借りたいときの借入方法一覧
借入方法 | 審査有無 | 即日性 | 金利 | 特徴 |
---|---|---|---|---|
大手消費者金融 | あり | 最短即日 | 年3.0~18.0% | Web完結、無利息期間あり |
スマホ決済アプリ | 一部あり | 当日中 | 年3.0%前後 | 審査不要で使える場合もあり |
後払いアプリ | なし | 即日 | 手数料無料~実質高め | 審査なし・即時決済、少額利用向け |
クレジットカード | 審査済 | 即時 | 年15~18% | キャッシング枠内で利用可能 |
生命保険の貸付 | なし | 当日~数日 | 年3%前後 | 解約返戻金を担保に借入 |
質屋 | なし | 即日 | 高め | 担保(貴金属など)が必要 |
公的融資制度 | 原則あり | 数日~数週間 | 無利子または低金利 | 無職・低所得者向け制度 |
親族・知人 | なし | 即日 | 無利子(原則) | 条件次第で変動、確実性はやや低め |
最短即日で3万円を借りるなら大手消費者金融カードローンがおすすめ

最短即日で3万円を借りたいなら、大手消費者金融のカードローンが最も確実な選択肢です。
大手消費者金融であれば、審査がスピーディーなうえ、無利息期間を設けている業者もあるため、短期間の借入なら利息を抑えられるメリットもあります。
ここでは、NET MONEY編集部がおすすめする大手消費者金融カードローン5社を取り上げ、それぞれの特徴を比較解説します。自分に適したカードローンを見つけましょう。
プロミス | アイフル | アコム | SMBC モビット |
レイク | |
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|
審査時間 | 最短3分※1 | 最短18分※1 | 最短20分※1 | 最短15分※6 | 最短15秒 |
融資時間 | 最短3分※1 | 最短18分※1 | 最短20分※1 | 最短15分※6 | 最短25分※9 |
限度額 | 500万円 | 800万円 | 1万円~800万円 | 800万円 | 500万円 |
金利(年率) | 4.5%~17.8% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間※2 | なし | 初回契約日の翌日から ・60日間 ・365日間(※7) のいずれか |
電話による 在籍確認 |
原則なし※3 | 原則なし※3 | 原則なし※4 | 原則なし | 原則なし※8 |
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※注釈
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
※4 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※6 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※7 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※8 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
※9 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
プロミス|3万円の少額でも最短3分で即日融資可能

申込条件 | 18歳~74歳までの安定した収入のある人(※1) |
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金利(実質年率) | 年4.5~17.8% |
審査時間 | 最短3分(※2) |
融資時間 | 最短3分(※2) |
借入限度額 | 500万円 |
無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
電話による在籍確認 | 原則なし(※3) |
郵送物 | 原則なし |
※注釈
プロミスは、3万円の少額でも即日融資できる大手消費者金融です。Web申し込みから最短3分で審査結果がわかるため、急ぎの資金が必要なときに心強い存在となります。
カードレスでの申し込みも可能なので、スマホから契約・借入・返済まで完結できるのが大きな魅力です。365日24時間で審査受付をしているので、3万円を即日融資で受け取ることができます。さらに、初めて利用する方は、30日間の無利息サービス間が利用可能です。
アイフル|柔軟審査で即日3万円の融資が可能

申込条件 | 20歳~69歳の安定した収入がある人 |
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金利(実質年率) | 年3.0~18.0% |
審査時間 | 最短18分(※1) |
融資時間 | 最短18分(※1) |
借入限度額 | 800万円 |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
電話による在籍確認 | 原則なし(※2) |
郵送物 | 原則なし |
※注釈
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。
アイフルは、Web完結で最短即日融資が可能な大手消費者金融です。スマホからの申し込みで契約手続きがすべて完結し、在籍確認の電話もありません。審査通過後は、即時振込で口座にお金を受け取れます。
また、ローンカードを希望する場合は、全国の無人契約機でその場でカード発行が可能。ATMからすぐに3万円を引き出すこともできます。
アイフルは銀行傘下に属さない独立系の消費者金融として運営されており、柔軟な審査対応に定評があります。たとえば、急ぎの方は申し込み後に専用ダイヤル(0120-201-810)へ電話し、「急いでいる」と伝えることで、審査を優先して対応してもらえる可能性があります。
アコム|初めてカードローンで3万円借りる人におすすめ

申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
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金利(実質年率) | 年3.0~18.0% |
審査時間 | 最短20分(※1) |
融資時間 | 最短20分(※1) |
借入限度額 | 1万円~800万円 |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間※2 |
電話による在籍確認 | 原則、お勤め先へ 在籍確認の電話なし |
郵送物 | 原則なし |
※注釈
※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
アコムは、Web申込みに対応しており、最短20分で審査完了・即日融資が可能な大手消費者金融です。申し込みは24時間いつでもOKで、急な出費にもスピーディに対応できます。
特にアコムは、初めてカードローンを利用する人に選ばれており、新規契約者数は16万人超、他の大手と比べても多くの人に利用されていることがわかります(下表)。
アコム | 166,969人 |
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プロミス | 154,599人 |
アイフル | 140,726人 |
初めての借入に不安がある方でも、電話や画面共有による丁寧なサポートがあるため、迷わず申し込みを進められます。
カードローンが初めてという方には、とくに安心して使える一社と言えるでしょう。
SMBCモビット|Web完結で勤務先に電話なし

申込条件 | 20歳~74歳の安定した収入がある人 |
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金利(実質年率) | |
審査時間 | 最短15分 |
融資時間 | 最短15分 |
借入限度額 | 800万円 |
無利息期間 | なし |
電話による在籍確認 | 原則なし |
郵送物 | なし |
※注釈
「今日、3万円だけ借りたい」と思ったときに便利なのが、SMBCモビットのWeb完結申込です。来店や郵送は一切不要で、申し込みから借入まで最短15分。しかも、職場への電話連絡がないため、周囲に知られずに借りたい方にも安心です。
スマホひとつで手続きが完結し、審査結果はメールで最短15分で届きます。借入は自分の口座に直接振り込まれるため、ATMに行く必要もありません。急な出費にすぐ対応できるのが大きな魅力です。
無利息期間はありませんが、金利は年3.0~18.0%と一般的な水準。少額を短期間だけ借りたい方には、負担を抑えて使いやすい選択肢といえるでしょう。
レイク|借入3万円なら60日間利息ゼロ

申込条件 | 20歳~70歳の安定した 収入がある人 |
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金利(実質年率) | 年4.5~18.0% |
審査時間 | 最短15秒(※1) |
融資時間 | 最短25分(※1) |
借入限度額 | 500万円 |
無利息期間 | 初回契約日の翌日から
・60日間(※2) ・365日間(※2) のいずれか |
電話による在籍確認 | なし(※3) |
郵送物 | なし |
※注釈
※2 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※3 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
レイクでは、初めての利用なら60日間利息がかからない無利息期間が用意されています。今すぐに3万円を借りたいけれど、できるだけ利息を抑えて借りたい方におすすめです。
たとえば、給料日前に3万円を借りて、2ヶ月以内に返済すれば利息はかかりません。短期間だけ少額を借りたい方にとって、無駄なコストを避けながら安心して使える選択肢です。
審査なしで3万円借りたい!後払いアプリおすすめ4選

後払いアプリは、急な出費で3万円が必要になった際に有効な資金調達手段の一つです。後払いアプリには、プリペイドカード機能のみのものと、キャッシング機能が付帯するものの2種類があります。
プリペイド機能のみのアプリ | あらかじめ金額をチャージして商品やサービスを購入する機能。現金の借入れは不可。年齢制限が緩く審査が不要な場合もある。 |
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キャッシング機能が付帯するアプリ | 現金を借り入れるため、貸金業法に基づき審査が必要となる。 |
NETMONEY編集部がおすすめする後払いアプリは以下のとおりです。
急に3万円が必要になったとき、手軽に使える「後払いアプリ」は有力な選択肢です。クレジットカードやカードローンのような審査を経ずに、すぐに買い物やサービス利用ができる点が特徴です。
後払いアプリには主に2種類あります。ひとつは、あらかじめアプリに金額をチャージして使うプリペイドタイプで、審査不要・年齢制限も緩やかなものが多く、幅広い層に利用されています。
もうひとつは、キャッシング機能付きタイプで、現金の借入れが可能なぶん、貸金業法に基づいた審査が必要です。
ここでは、特に「審査なし」で使えるプリペイド型の後払いアプリを中心に、NETMONEY編集部おすすめの4つを紹介します。アプリからすぐに使えるものを探している方は、ぜひ参考にしてください。
後払いアプリおすすめ4選
BANKIT | バンドルカード | atone | あと払いPaidy | |
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審査 | 審査なし (※後払い、キャッシング機能は審査あり) |
なし (ただし後払い決済は利用ごとに審査あり) |
利用ごとに審査あり | 審査なし (分割払いは審査あり) |
利用開始までのスピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
限度額 | 3,000円/ 6,000円(※2) | 5万円 | 5万円 | 利用限度額の設定なし |
手数料 | 300円 | 510円~1,830円 | 無料(※1) | 決済毎の手数料:無料 コンビニ:390円(税込)※1 口座振替:無料 銀行振込み:金融機関ごとの手数料 |
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詳細 | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら | 詳細はこちら |
※注釈
※2 6,000円チャージは利用状況に応じる
BANKIT(バンキット)|審査なしで利用できるプリペイド型アプリ

BANKITは誰でも気軽に利用しやすいデジタルプリペイドカードです。年齢制限や手数料、審査なしでプリペイド利用できます。
後払いサービス「おたすけチャージ」を利用すると、後払い機能が使えるようになり、支払いを翌月27日まで先延ばしにできます。おたすけチャージの利用には審査が必要になるので注意が必要です。
BANKITは審査不要で使えるVisaプリペイド型の後払いアプリです。通常のチャージ利用なら審査なし、アプリ登録だけで発行できます。
ただし、「おたすけチャージ」「おたすけチャージ+(プラス)」といった後払いチャージ機能を使う場合は、年齢制限(満18歳以上)や簡易審査が必要になります。この後払いチャージ機能は、現金を直接借りるわけではなく、買い物の支払いを一時的に先延ばしにする仕組みです。
そのため、カードローンのような借入と比べて、心理的なハードルが低く、手軽に使いやすいのが特徴です。
アプリ名 | BANKIT(バンキット) |
---|---|
審査 | 審査なし ※後払い機能「おたすけチャージ」「お助けチャージ+(プラス)」は審査あり |
申込条件 | 満13歳以上 ※後払い機能「おたすけチャージ」「お助けチャージ+(プラス)」は満18歳以上 |
即日利用 | ◯ |
利用可能店舗 | Visa加盟店 |
利用上限額 | 1回3,000円または6,000円 |
書類による本人確認 | 不要(後払い利用時は必要) |
公共料金の支払い | × |
後払い方法 | BANKITメイン口座から引落し(セブン銀行ATM、銀行振込) |
支払い日 | 翌月27日 |
海外で利用できるか | ✕ |
手数料 | 300円~ |
リアルカード発行有無 | なし |
電子マネー | Apple Pay |
バンドルカード|メアドと電話番号があれば最短1分で利用可 BANKIT(バンキット)は審査なしで利用できるデジタルプリペイドカード

バンドルカードは、審査なしでオンライン利用できるバーチャルプリペイドカードです。事前にチャージすることで、いつでも気軽にショッピングを楽しめます。
メールアドレスと電話番号だけで手軽に審査に申し込みできるので、身分証明証を持っていない学生の方でも利用しやすいです。
後払いサービスの「ポチっとチャージ」(※1)を利用する場合は、事前に審査が必要になります。。
審査 | 審査なし(※2) |
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申込条件 | カード発行は 年齢制限なし(※3) |
即日利用 | ◯ 最短1分でバーチャルカードを発行可能 |
利用可能店舗 | 国内外のVisa加盟店(オンライン) |
利用上限額 | 3,000円~5万円 (ポチっとチャージ) |
書類による本人確認 | バーチャルカードの発行には不要(※4) |
公共料金の支払い | × |
後払い方法 | コンビニ払い、セブン銀行ATM、ネット銀行、銀行ATM(ペイジー)一括払いのみ |
支払い日 | 翌月末までならいつでも選択可能 |
海外で利用できるか | オンラインの海外Visa加盟店で利用可能 (海外での実店舗では利用不可) |
手数料 | 510円~1,830円(税込) |
リアルカード発行有無 | あり |
電子マネー | Google Pay |
※注釈
※1 ポチっとチャージは、株式会社セブン銀行が提供しているサービスです(手数料・審査あり)
※1 未成年の利用は保護者の同意が必要です
※2 後払い機能「ポチっとチャージ」のみ審査あり
※3 後払い機能「ポチっとチャージ」は18歳以上の同意が必要
※4 後払い機能「ポチっとチャージ」は必要
atone(アトネ)|決済手数料0円で負担なし atone(アトネ)は決済手数料0円で負担なく利用できる

atoneはメールアドレスとSNS認証のみで手軽に後払いサービスを利用できるアプリです。ECサイトや実店舗で利用した金額を後日コンビニや銀行ATMで支払えます。支払い期限内であればいつでも支払いできるので、自分のペースで利用しやすいです。
口座振替で支払う場合は、毎月27日に指定口座から自動引き落としされます。他にもはがき請求書やSMS、アプリで支払えます。また、決済手数料がかからないので、返済負担を感じることもありません。
審査 | 注文ごとに審査あり |
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申込条件 | 基本的になし ※未成年は保護者の同意要 |
即日利用 | ◯ ※最短5分で登録可能 |
利用可能店舗 | atoneのマークのお店 |
利用上限額 | 5万円程度 |
書類による本人確認 | 不要 ※携帯電話番号とメールアドレスが必要 |
公共料金の支払い | ◯ |
後払い方法 | コンビニ支払い、口座振替、銀行ATM(ペイジー) |
支払い日 | 翌月27日 |
海外で利用できるか | ✕ |
手数料 | コンビニ端末 / 銀行ATM (Pay-easy):209 円 (税込) 電子バーコード(コンビニ):209 円 (税込) はがき請求書(コンビニ):209 円 (税込)口座振替:無料 |
リアルカード発行有無 | なし |
電子マネー | ✕ |
あと払いPaidy(ペイディー)|手数料無料で分割払いできると払いPaidy(ペイディー)は手数料無料で分割払いできる

あと払いPaidyは、メールアドレスと電話番号だけで手軽に利用できる後払いアプリです。3回・6回・12回の分割払いを選択できて、分割手数料はかかりません。AmazonやQoo10、SHEINなどのECサイトでのショッピングの支払い方法をPaidyにするだけで、手軽に買い物を楽しめます。
分割払いは本人確認を済ませるだけですぐに利用可能です。支払いは翌月以降におこなうので、手元にお金がなくてもショッピングを楽しめます。
審査 | 審査なし ※分割払いは審査あり |
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申込条件 | 基本的になし ※分割払いは18歳以上(高校生を除く。20歳未満は保護者同意要) |
即日利用 | ◯ ※最短5分でバーチャルカードを発行可能 |
利用可能店舗 | Visa加盟店 |
利用上限額 | 審査に応じて変更 |
書類による本人確認 | 不要 ※分割払いの場合、運転免許証またはマイナンバーカードでの本人確認が必要 |
公共料金の支払い | ✕ |
後払い方法 | コンビニ払い、銀行振込、口座振替、すぐ払い |
支払い日 | 翌月27日 |
海外で利用できるか | Visa加盟店で利用可能 |
手数料 | 基本無料、コンビニ払い:356円(税込)、銀行振込:金融機関ごとに異なる |
リアルカード発行有無 | あり |
電子マネー | ✕ |
手間なく即日3万円を借りたい!スマホ決済アプリおすすめ4選
手間なく即日3万円を借りたい方は、スマホ決済アプリがおすすめです。店舗や銀行に足を運ばなくても、申し込みから返済までスマホひとつで完結します。
LINEやPayPay、d払いなど馴染みのあるサービスを利用して、即日融資で現金を用意しましょう。
NET MONEY編集部がおすすめするスマホ決済アプリは、以下の4つのアプリです。
スマホ決済アプリおすすめ4選
会社名 | LINEポケットマネー | PayPayミニアプリ | FamiPayローン | dスマホローン |
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融資スピード (最短) |
最短10分 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日※1 |
金利 | 3.0%~18.0% | ~18.0% | 0.8%~18.0% | 0.9%~17.9%※2 |
特徴 | 審査も借入れもLINEアプリで完結 | 100日間無利息 | 1,000円単位ですぐに借入できる | ドコモユーザーなら最大年率3.0%の金利引き下げ |
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詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
※注釈
※2 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率)ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて最大年率3.0%の金利優遇が適用されます
LINEポケットマネー|LINEアプリから最短10分!少額から借入OK

LINEポケットマネーは、LINEアプリから審査申込するだけで最短10分で3万円を借りられます。普段から利用しているLINEアプリで借入れから返済まで完結するのが強みです。
LINE Payへのチャージと銀行口座振込で借入れできます。コンビニATMで現金を用意できませんが、カードレスで周囲にバレずに利用しやすいです。
融資スピード(最短) | 最短10分 |
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金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
無利息期間 | なし※ |
借入れ限度額 | 最高300万円 |
Web完結 | ◯ |
カードレス契約 | ◯ |
自宅への郵送物回避 | 可能 |
電話による在籍確認 | あり |
担保/連帯保証人 | 不要 |
スマホATM | 不可 |
※注釈
PayPayローン|30日間無利息!PayPayアプリで完結

PayPayアプリを利用すれば、最短当日中に3万円を借りられます。アプリ内にある「お金を借りる」を選択することで、PayPay銀行カードローン審査に申し込めます。
初めて利用する人は初回借入れ日から30日間無利息で借りられるので、1ヵ月以内に完済すれば一切金利がかかりません。PayPay銀行カードローンで口座開設をすれば、アプリATMや振込で借り入れ可能です。
融資スピード | 最短翌日 |
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金利(実質年率) | 年~18.0% |
無利息期間 | 初回借入れ日から30日間 |
借入れ限度額 | 1,000万円 |
Web完結 | ◯ アプリ |
カードレス契約 | × |
自宅への郵送物回避 | × |
電話による在籍確認 | 実施される場合あり |
担保/連帯保証人 | 不要 |
スマホATM | セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMで利用可能 |
FamiPayローン|1,000円単位で借入OK!柔軟に使える少額ローン

FamiPayローンでは、17時までの申込みで最短即日3万円を借入れできるのが強みです。1,000円単位で必要な金額だけを素早く用意できます。24時間365日いつでも申込みできるので、急な出費が必要になったときも安心して借入れ可能です。
毎月1回の約定返済はもちろん、最寄りのファミリーマートで1円単位から手軽に返済できます。
融資スピード | 最短即日 |
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金利(実質年率) | 0.8~18.0% |
無利息期間 | 最大60日間の利息がファミマポイントで還元 |
借入れ限度額 | 1万円~300万円 |
Web完結 | △ アプリ |
カードレス契約 | ◯ |
担保/連帯保証人 | 不要 |
dスマホローン|ドコモユーザーなら金利優遇あり!最大3.0%引き下げも

dスマホローンは、ドコモ回線をはじめとしたドコモサービスの利用状況に応じて、最大年率3.0%まで金利が引き下げられるのが特徴です。金利が最大年率3.0%引き下げられれば、年0.9%~17.9%の金利で借入れできます。
dアカウントに登録されている情報が申し込み内容に反映されるので、ドコモユーザーは入力内容が少なく手間なく審査を申し込めます。17:00まで申込みが完了すれば最短即日での融資も可能です。
融資スピード | 最短即日※1 |
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金利(実質年率) | 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率) ※2基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) |
無利息期間 | キャンペーンを確認 ※3 |
借入れ限度額 | 1万円以上300万円以内(1万円単位) |
Web完結 | ◯ |
カードレス契約 | ◯ |
自宅への郵送物回避 | 可能 |
電話による在籍確認 | 実施される場合あり |
担保/連帯保証人 | 不要 |
スマホATM | 不可 |
※注釈
※2 優遇適用後金利 0.9%~17.9%(実質年率)/基準金利 3.9%~17.9%(実質年率) 実質年率)ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。詳しくはこちら
カード GOLD、dカード PLATINUMは優遇金利(実質年率)が年率-1.5%、dカードは優遇金利(実質年率)が年率-0.5%。
dカードの契約状況及びカード種別に応じて優遇金利が適用されます。
※3 キャンペーン詳細はこちら
無職やブラックの方も対象!3万円を借りられる公的融資制度
無職やブラックリストに載っている場合でも、公的融資制度を利用すれば3万円を借りられる可能性があります。公的融資は、低所得者や生活に困っている人を支援するための制度で、一般の金融機関とは異なり、信用情報を厳しく問われないケースもあります。
また、低金利や無利子で借りられる場合もあります。そのため、経済的な負担を抑えながら資金を確保できるのが大きなメリットです。
ただし、公的融資は申請から受け取りまでに時間がかかることが多いため、すぐに借りたい場合には向いていません。ここでは、無職やブラックの人でも利用できる公的融資制度について解説します。
無職や低所得者世帯が生活に困ったら生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度は、無職や低所得世帯の人が生活費や医療費、教育費などを借りられる公的融資制度です。失業や病気、予期せぬ支出で生活が困難になった場合に、一時的な資金を確保する手段として活用できます。
金利が無利子または低金利で設定されているため、経済的な負担を抑えながら借りられるのが特徴です。
この制度は、主に低所得者や高齢者、障がい者世帯を対象としており、借りられる資金の種類も多岐にわたります。生活費を支援する「総合支援資金」、医療費や介護費に使える「福祉資金」、学費を補助する「教育支援資金」などがあり、それぞれの状況に応じて適した資金を利用できます。
以下に、生活福祉資金貸付制度の主な種類と用途をまとめたので、参考にしてください。
資金の種類 | 主な用途 | 貸付限度額 |
---|---|---|
総合支援資金 | 生活費、住宅契約費用、一時的な生活再建費用 | 用途により異なる |
福祉資金 | 医療費、福祉用具の購入、住宅改修費用 | 用途により異なる |
教育支援資金 | 子どもの修学費用 (学費、入学費用) |
年間最大50万円程度 |
不動産担保型生活資金 | 高齢者向け生活資金 (居住用不動産を担保にする) |
不動産評価額により異なる |
ひとり親世帯で生活が苦しい場合は母子父子寡婦福祉資金貸付制度
ひとり親世帯で生活が厳しい場合、母子父子寡婦福祉資金貸付制度を利用することで、必要な資金を借りられる可能性があります。
この制度は、母子家庭や父子家庭、寡婦(配偶者と死別または離別した女性)が生活の安定や自立を目指すために設けられた公的融資制度です。
貸付の用途は幅広く、子どもの教育費や就職の準備資金、住居の転居費用、生活費の補助などに利用できます。特に保証人を立てることで無利子で借りられる場合があるため、経済的な負担を抑えながら資金を調達できるのが大きなメリットです。
以下に、主な貸付種類とそれぞれの金利をまとめたので参考にしてください。
貸付種類 | 利率 |
---|---|
修学資金 | 無利子 |
医療費 | 保証人あり : 無利子 保証人なし : 年1.0% |
技能習得資金 | 保証人あり : 無利子 保証人なし : 年1.0% |
生活資金 | 保証人あり : 無利子 保証人なし : 年1.0% |
転宅資金 | 保証人あり : 無利子 保証人なし : 年1.0% |
結婚資金 | 保証人あり : 無利子 保証人なし : 年1.0% |
審査なしで3万円を工面するその他の方法
審査なしで3万円を借りる方法には、「クレジットカードのキャッシング枠」「生命保険の契約者貸付」「質屋で私物を担保にする」「親族から借りる」の4つがあります。
どの方法も審査不要で利用できるものの、仕組みや条件が異なるため、事前に特徴を理解しておくことが大切です。ここでは、それぞれの具体例を挙げながら、審査なしで3万円を借りる方法を詳しく解説します。
クレジットカードのキャッシング枠|設定済みなら審査なし・即時に借入OK
クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、審査なしで即時に3万円を借りることが可能です。これは、キャッシング枠がカード発行時の審査で設定されているため、新たな審査を受けることなく利用できるからです。
キャッシング枠がある場合、ATMやインターネットバンキングを通じて簡単に現金を引き出せるため、急な出費にも対応しやすいのがメリットです。
ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、新たに申し込む必要があり、その際はカード会社の審査を受けることになります。
NET MONEY編集部がおすすめする即日発行可能なクレジットカードは以下のとおりです。
即日発行できるクレジットカードおすすめ3選
即日発行できるクレジットカードおすすめ3選
会社名 | ACマスターカード | エポスカード | セゾンカード インターナショナル |
---|---|---|---|
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融資時間 (最短) |
最短20分(※3) | 最短数十秒 | 14:30までの申込みで即日振り込み |
カードの発行時間 | 最短即日 | 最短即日 | 最短5分 |
即日発行可能な審査受付時間 | 9:00~21:00 | 10:00~19:30 | 10:00~19:00 |
金利 (実質年利) |
3.0%~18.0%(※1) | 18.0% | 12.0%~18.0% |
カードの種類 | バーチャルカード発行後日、本カード郵送 | バーチャルカード発行後日、本カード郵送 | デジタルカード発行後日、本カード郵送 |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ |
自宅への郵送物回避 | ○ ※原則なし |
◯ | - |
詳細 | 詳しく見る | 詳しく見る | 詳しく見る |
生命保険の契約者貸付|返戻金を活用して審査なしで借入れ
生命保険に加入している場合、解約返戻金を担保に「契約者貸付制度」を審査なしで利用できます。
これは、解約返戻金が担保となるため、通常のローンのような審査が不要だからです。保険会社に申請すれば、即日で現金を借りられることもあります。
また、契約者貸付は保険を解約するわけではないため、3万円を借りても保障は継続されます。保険契約を維持しながら資金を調達できる点が、この制度の大きなメリットです。
解約返戻金を担保にできる保険会社(一例)
保険会社 | 即日融資 | 申込み方法 |
---|---|---|
第一生命 | ◯ | ・電話 ・Web |
明治安田生命 | × | ・Web ・店頭 |
アフラック | × | ・Web ・電話 |
日本生命 | ◯ | ・アプリ ・Web |
かんぽ生命 | ◯ | ・Web ・電話 |
ソニー生命 | × | ・Web ・電話 |
太陽生命 | × | ・Web ・電話 ・窓口 |
メットライフ 生命 | × | ・Web ・電話 |
質屋は貴金属やブランド品を担保に審査なしで借入れできる
質屋を利用すれば、貴金属やブランド品を担保にして、審査なしで3万円を借りることができます。
質屋では品物の価値を基に貸し付けが行われるため、通常のローンのような信用審査は必要ありません。収入証明や保証人も不要で、即日現金を受け取れるため、急な資金調達にも便利です。
借りられる金額は、預けた品物の査定額によって決まります。ブランド品や貴金属、高級時計などは高額査定がつきやすく、3万円を借りるのに適しています。
返済できなかった場合、預けた品物は質流れとなり、所有権が質屋に移ります。利息や期限を守れば品物を取り戻せますが、期限を過ぎると返却されないため注意が必要です。
親族・知人から3万円借りる
親族や知人から3万円を借りる方法は、審査が不要で利息もかからない可能性が高いため、最も負担が少ない選択肢の一つです。
ただし、借りる相手との信頼関係を損なわないように注意が必要です。口約束だけで済ませるのではなく、返済期限や方法を事前にしっかりと決めておくと安心です。特に、まとまった金額を借りる場合は、簡単な借用書を作成することで、トラブルを防ぐことができます。
また、頼む際には相手の状況を考慮し、無理のない範囲で貸してもらうようにしましょう。
3万円を借りた場合の返済額シミュレーション
3万円を借りると、実際にはどのくらいの金利がかかり、毎月いくら返済することになるのでしょうか?
この章では、金利ごとの返済シミュレーションを通じて、利息の総額や返済回数の目安を具体的に紹介します。
また、プロミスやレイクなどが提供する「無利息期間」を活用すれば、利息をゼロに抑えて返済できるケースもあります。少額の借入でも、使い方次第で大きく差が出るため、事前にしっかり確認しておきましょう。
金利別 | 3万円を借りると月々いくら?返済額・利息を比較
同じ3万円を借りる場合でも、金利がわずかに違うだけで、返済額には差が生まれます。特に、短期で一括返済を考えている方は、金利の違いによる「利息の差」に注目しておくことが大切です。
たとえば、年13%と年18%では、たった5%の違いでも数百円の負担差が生じます。わずかとはいえ、少額借入ではこの差が心理的に大きく感じることもあるでしょう。
以下の表では、3万円を1か月後に一括返済するケースを想定し、金利ごとの利息と返済総額を比較しています。短期間で完済できる前提であれば、金利の低さがそのまま“お得さ”につながるため、借入先を選ぶ際の重要な判断材料になります。
金利別 | 3万円借りた場合の利息と返済総額
金利 (実質年率) |
利息 | 返済総額 |
---|---|---|
13% | 321円 | 30,321円 |
15% | 370円 | 30,370円 |
18% | 444 円 | 30,444円 |
無利息期間なら利息ゼロで返済OK!3万円借入の裏ワザ
「3万円を借りたいけれど、利息を払いたくない…」という方にとって、無利息期間のあるカードローンは強力な味方です。
無利息期間とは、一定期間内に返済すれば、利息が一切かからないサービスのこと。少額を短期間だけ借りたいときに活用すれば、利息0円でお金を借りられる裏ワザ的な方法となります。
大手消費者金融の中には、初回利用者向けに30日や60日などの無利息期間を設けている会社もあります。特に、給料日までのつなぎや、一時的な急な出費に対しては非常に有効です。
以下は、代表的な無利息サービスの内容を比較した表です。
会社名 | 無利息期間 | 無利息の開始タイミング | 条件 |
---|---|---|---|
プロミス | 30日間 | 初回借入の翌日から | 初回契約・メールアドレス登録・Web明細利用 |
アイフル | 30日間 | 初回契約日の翌日から | 初めての利用 |
アコム | 30日間 | 初回契約日の翌日から | 初めての利用 |
レイク | 以下いずれか ・30日間 ・60日間(※1) ・365日間(※2) |
初回契約日の翌日から | ※1 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方 ※2 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方 |
無利息期間を最大限活用するには、開始日が「契約日」と「借入日」の2つあることに注意が必要です。たとえば、アイフルでは契約日から無利息が始まるため、実際の借入が遅れると無利息期間が短くなることもあります。
3万円を短期で返済できる見込みがあるなら、こうした無利息サービスを選ぶことで、利息を1円も払わずに済む可能性があります。
即日で3万円借りるための審査対策

即日で3万円を借りるには、審査にスムーズに通過することが絶対条件です。多くのカードローンでは、最短即日融資が可能とされていますが、必要書類の不備や申告ミスがあると、審査に時間がかかり即日融資が難しくなるケースも少なくありません。
ここでは、即日融資を実現するために押さえておきたい3つのポイントを紹介します。書類の準備や申し込みのタイミング、入力内容の正確さといったちょっとした工夫で、審査通過率を高め、当日中に3万円を受け取る可能性をぐっと引き上げられます。
必要書類を事前に準備しておく
即日で3万円を借りたいとき、審査をスムーズに進めるためには必要書類を事前に準備しておくことが重要です。書類に不備があったり、提出が遅れたりすると、審査がストップしてしまい、即日融資が間に合わなくなる可能性があります。
一般的なカードローンで必要になる書類は以下のとおりです。
本人確認書類 | ・運転免許証 ・マイナンバーカード ・健康保険証 など |
---|---|
収入証明書類 (※借入希望額が一定以上の場合) |
・源泉徴収票 ・給与明細 ・確定申告書 など |
特にスマホで申し込む場合は、本人確認書類を写真でアップロードする流れが主流です。画像が不鮮明だと再提出を求められるため、文字がくっきり写るよう撮影することもポイントです。
必要書類をあらかじめ準備しておけば、申し込みから借入れまでのスピードが格段に早くなり、即日融資の成功率を高められます。
短期間に複数の借入れ申し込みをしない
消費者金融の審査に通るためには、短期間に複数のカードローン会社に申し込みをしないことが重要です。
なぜなら、短期間に複数の消費者金融へ申し込みを行うと、その情報が信用情報機関に記録され、審査において不利に働く可能性があるためです。
複数の申し込み情報は、審査担当者から「この人は多重債務のリスクがあるのではないか」と判断される要因となり得るため、審査通過の可能性を著しく低下させてしまいます。
そのため、申し込みは1社に絞り、慎重に選んだうえで的確な申し込みを行うことが大切です。
申告内容は正確に記入する
カードローンの審査では、申し込み時に入力した内容が、信用情報や本人確認書類と照合されます。
このとき、氏名や住所、勤務先情報、年収などに誤りや不一致があると、虚偽申告と判断されて審査に落ちる可能性があります。
とくに「勤務先名」「雇用形態」「他社借入額」などは、信用情報機関にも記録されている項目です。意図しない入力ミスでも、審査が止まったり、追加の確認を求められるケースがあるため注意が必要です。
よくある申込ミスと、その影響を以下の表にまとめました。
よくある入力ミス例 | 主な影響 |
---|---|
勤務先名や電話番号の誤記 | 在籍確認が取れず、審査に落ちる可能性がある |
年収や雇用形態の誤入力 | 信用情報と食い違い、虚偽申告と判断されることも |
他社借入額の過少申告 | 審査がストップ、追加確認や否決のリスクがある |
現住所の番地・建物名の誤記 | 郵送物の不達・本人確認の不備となる可能性 |
即日で3万円を借りたいなら、この「申告ミスを避ける」という基本的な対策こそ、実はもっとも効果的な審査対策といえるでしょう。
3万円を借りる前に知っておきたい注意点4つ

3万円という少額でも、借入れは立派な「契約行為」です。安易に申し込んでしまうと、審査や返済で思わぬトラブルに発展することもあります。
たとえば、職場に電話がかかってくる在籍確認や、返済が遅れたことで信用情報に傷がつくリスク、さらには申し込み金額によって審査に影響が出るケースも。加えて、正規業者ではない違法業者に関わってしまえば、取り返しのつかない事態にもなりかねません。
この章では、3万円を借りる前に最低限知っておきたい4つの注意点を解説します。安全に借入れを進めるためにも、申し込み前にしっかり確認しておきましょう。
在籍確認の電話が職場にかかってくる可能性がある
カードローンの審査では、勤務先への在籍確認が原則として行われます。確認方法には「電話による在籍確認」と「書類による在籍確認」の2種類があり、電話確認の場合は職場に直接連絡が入るため、借入がバレるリスクを心配する方も多いでしょう。
しかし、プロミスやSMBCモビットなどの大手消費者金融では、書類による在籍確認が主流となっており、電話を省略できるケースも増えています。そのため、職場に電話がかかってこないためバレずに安心して借入れできます。
ただし、以下のような場合には、職場に電話がかかってくる可能性があります。
- 提出書類に不備がある場合
- 申告内容と信用情報に食い違いがある場合
- 返済能力の裏付けが必要と判断された場合
電話連絡が行われる場合でも、金融機関名は名乗らず、担当者の個人名で連絡されるのが一般的です。そのため、周囲に借入れが知られるリスクは低く抑えられています。
また、申し込み時に相談すれば、在籍確認の時間帯を指定できるケースもあります。休憩時間や業務時間外など、対応しやすいタイミングを伝えておくことで、よりスムーズに手続きを進められるでしょう。
ブラックリストに登録されないように返済計画を立てる
3万円を消費者金融で借りる前に押さえておきたい注意点は、ブラックリストに登録されないように返済計画を立てることです。
返済計画を立てることで、毎月の返済額や返済期間を把握し、計画的に返済を進めることができます。
もし返済の遅延や滞納が続くと信用情報機関に記録され、他の金融サービスの利用が制限されるなどの不利益を被る可能性があります。
3万円という少額の借入れであっても、安易に考えずに返済計画をしっかりと立てることが、将来的な信用力を守るうえで非常に大切です。
3万円以上で申請すると審査に影響する場合がある
「せっかく申し込むなら、ついでに多めに借りておこう」と考える方もいるかもしれませんが、実際に必要な金額以上で申請することは、審査にマイナスの影響を与える可能性があります。
カードローンの審査では、「申込金額=返済能力の目安」として見られるため、借入希望額が高いほど、返済リスクがあると判断されやすくなるからです。
特に3万円のような少額を希望する場合、無理のない金額であること自体が、審査上の安心材料になります。
また、必要以上に借り入れると、利息が増える・返済期間が長引くなど、利用者側にとってもデメリットが大きくなります。
本当に必要な金額だけを正確に申告することで、審査通過の可能性を高めると同時に、余計な返済負担も避けることができるのです。
3万円を借りる方法に関するよくある質問(Q&A)

3万円を借りたいと考えたとき、どこで借りられるのか、審査に通るにはどうすればいいのかなど、さまざまな疑問が生じるかもしれません。
特に、即日で借りたい場合や、どこからも融資を受けられないときの対処法については、多くの人が気になるポイントです。
ここでは、3万円を借りる際によくある質問について詳しく解説します。
即日で3万円を借りるためにはどうしたら良いですか?
申込み時に情報の入力ミスや書類の不備があると、審査が遅れて当日中に借りられないこともあるため、あらかじめ準備しておくことが重要です。後払いアプリなどを活用する方法もありますが、確実性を求めるならカードローンの即日融資がもっとも現実的な手段といえるでしょう。
3万円足りない時はどうすればいいですか?
ほかにも、クレジットカードのキャッシング枠や、質屋・フリマアプリの利用、公的な貸付制度など、状況に応じた選択肢もあります。必要以上に焦って高リスクな方法に手を出さず、信頼できる手段を選ぶことが大切です。
どこも融資してくれない場合はどうすればいいですか?
生活が苦しい場合は、自治体の相談窓口や社会福祉協議会でも無利子・低金利での貸付制度を紹介してもらえることがあります。焦って闇金などに頼らず、正規のルートで状況を立て直すことが重要です。
アコムは何万円から借りられますか?
ただし、実際に借りられる金額は、申込者の年収や信用情報などをもとに審査で決定されます。初回の借入限度額は、一般的に10万円から50万円の範囲で設定されることが多く、アコムのデータによれば、初回の平均借入限度額は約17万9千円とされています。
したがって、3万円程度の少額を借りたい場合でも、審査に通過すれば問題なく借入可能です。必要な金額を正確に申請し、無理のない返済計画を立てることが重要です。
銀行は3万円借りれますか?
したがって、急ぎで3万円を借りたい場合や少額の借入れを希望する場合は、消費者金融のカードローンを利用するほうが現実的な選択肢となります。