会社に内緒でお金を借りるには？在籍確認無しのカードローン4社も紹介

カードローンを申し込む際、会社に知られたくないと思う人は多いでしょう。クレジットカードと異なり、カードローンの場合は「お金を借りる」というイメージが先行することから、なるべく会社に知られずに利用したいものです。会社にバレずにお金を借りる際のポイント、そしてばれないための対策にはどのようなものがあるのでしょうか。

この記事では、会社に内緒でお金を借りられるカードローンの利用方法や会社バレ対策について詳しく解説します。

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目次

会社にバレずにカードローンを借りるポイント

会社にバレずにカードローンを作りたい場合、各カードローン会社の申し込みの流れを知り、できるだけ周りに知られずに申し込めるカードを選ぶ必要があります。

会社に内緒にするためには郵送物に注意

通常、カードローンを申し込むと、カードローン専用のカード（ローンカード）が郵送で送られてきます。家族に知られたくないからと、郵送先を会社にしていたり、会社の寮などに住んでいる場合は同僚に知られる可能性が高くなります。

最近では、ローンカードの発行を不要にできるカードローン会社もありますので、できればそういったカードローン会社を選ぶようにしましょう。また、合わせて紙ベースでの利用明細書の発行をなしにし、Web明細にしておくことも忘れないようにしてください。

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WEB完結のカード会社を選ぶ

申し込みから契約完了までインターネット上で行える「Web完結」申込を使うことで、郵送物をなしにすることができるカードローン会社もあります。

郵送での申し込みだと契約書の控えなどが送られてくることがありますので、インターネット上で契約手続きを行うことで、そのような不安を解消することができます。

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インターネット上申し込みから契約まで完了するシステムを導入しているカードローン会社は増えていますが、全てが郵送物なしであるとは限りませんので、注意が必要です。

申し込みの際に、郵送物の有無についてはきちんと確認しておきましょう。そして郵送物を無しにできるのであれば、かならずそのように設定することも忘れないようにしましょう。

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カードレスで利用できるカードローン会社を選ぶ

ローンカードが発行されない点は、郵送物の不安以外にも財布の中を偶然見られたというケースにも対応できます。できればローンカードは発行されない、カードレスで利用できるカードローン会社を選ぶことがポイントです。

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在籍確認なしで利用できるカードローン会社を選ぶ

会社にカードローンを申し込んだことがばれる最大の理由は在籍確認です。基本的にカードローン会社は在籍確認を必須としています。確認時にはカードローン会社名を出すことはなく、個人名で電話をしてくれるものの、本人が不在の時など他の人が対応した際に不信に思われる可能性は否定できません。

申込時に条件を満たすことによって、在籍確認をなしとするカードローン会社もあることから、その条件を確認し、自分が条件を満たせるのであれば、そのような会社を積極的に利用するようにしましょう。

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内緒で利用するのにおすすめなカードローン会社

では、内緒で利用するのにおすすめなカードローン会社はどこなのでしょうか。

SMBCモビットであれば、WEB完結の場合電話連絡なしで借入することが可能です。消費者金融であれば在籍確認の相談を柔軟に受け付けているため、一度相談して見るのがいいでしょう。

多くのカードローン会社が郵送回避に対応していますが、中でもSMBCモビットはWEB完結であれば電話連絡がないため周囲にバレてしまうと困るという方にはおすすめだと言えます。

また、その中でも在籍確認なしで借りられるカードローン会社3選は以下の通りです。

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Web完結なら勤務先電話なしを公言！：SMBCモビット

SMBCモビットはWeb完結なら勤務先への電話連絡をしないと公言している、唯一のローン会社です。

金利は実質年率3.0％～18.0％、限度額は800万円です。最短融資は1時間程度で、郵送物回避サービスも行っています。

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社会保険証さえあれば、Web完結申込がスムーズでしょう。土日祝日も対応しています。

電話連絡がどうしても必要な場合は事前に相談があります。カードレスでの手続きも可能ですが、Web完結以外の申し込みの場合カードレスではないので、注意が必要です。

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実際の申し込み方法

ステップ１

公式サイト内のWeb完結申込はこちらのボタンをクリックします。

申し込みボタンを押すとWeb完結申込の利用条件が以下の通り記載されるので、それに誤りがないかどうか確認し、次に進むをクリックします。

ちなみに利用条件は以下の通りです。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある（本人名義）
社会保険証もしくは組合保険証を持っている

ここでいう社会保険証とは、「会社員の方などで、全国健康保険協会（協会けんぽ）が発行しているもの」を指し、組合保険証とは「会社員、公務員、自衛官などの方で、各企業の健康保険組合や公務員の共済組合等が発行しているもの」を指します。したがって、「船員保険証」や「国民健康保険証」は該当しない点に注意が必要です。

ステップ２

仮審査画面に遷移するので、そこで三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を引き落とし口座に設定することや、以下の書類の写しを提出することに承諾し、チェックボックスにチェックを入れます。

この場合の提出書類は以下の通りです。

ステップ３

名前、連絡先、希望契約額を入力します。

ステップ4

仮審査の結果借り入れが可能となったら追加情報を入力します。

入力を完了し、申し込みボタンを押すとユーザーIDが発行されます。このIDは審査結果の照会の際に必要となるため忘れずにメモをしておきましょう。

申し込みが完了したらwebで必要書類を提出し、審査結果を待ちます。

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書類での在籍確認に対応してくれる可能性あり：アコム

アコムは書類での在籍確認に対応してくれる可能性があります。

金利は実質年率3.0％～18.0％で、限度額は800万円です。30日間無利息サービスもあります。最短融資は30分程度で、郵送物も回避できます。ただし、電子交付の設定をしていないと融資金振り込み時に郵送物が届くので注意しましょう。

相談すれば書類での在籍確認に対応してくれる可能性があるなど、柔軟な対応をしてくれます。また、「電子交付」を利用して郵送物もなしにできます。在籍確認の電話をする場合も、時間帯だけでなく、電話をかける人の性別の相談にも応じています。

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実際の申し込み方法

ステップ１

まず、公式サイトの申し込みボタンをクリックします。

申し込みボタンをクリックすると、以下のような画面が表示されます。表示に従って本人情報を入力します。

入力内容は「個人情報」「住所情報」「家族情報」「勤務先情報」「他社借り入れ情報」「希望限度額」「暗証番号」です。

ステップ２

本人情報の入力をしたら次に同意事項を確認します。

ページ上部にある同意事項を確認し、「同意して入力内容を確認する」をクリックします。入力内容を確認し「申し込みを完了する」のボタンをクリックしたら申し込みが完了します。

アコムのメリット

初めての申し込みなら金利が30日間0円

アコムで初めて融資を申し込んで契約した人は、初めて借り入れしてから30日間は金利が0円で借り入れが可能です。給料日前などですぐに返済のメドがついていて、融資額もそれほど多額ではないという人なら30日以内に完済すれば金利がかからずに借り入れすることができます。例えば10万円の借り入れをして、30日以内に8万円返済出来たとすると金利がかかるのは残りの2万円からということになります。

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Web申し込みなら24時間申し込み可能

アコムの無人契約機「むじんくん」や店舗は全国に897ヶ所もあり、全国のどこからでも即日融資が申し込めます。

Webからの申し込みなら来店が不要で審査も最短30分で完了するので、急な出費に対応したいと言う人におすすめです。契約後はWebやアコムのATM、コンビニなどの提携ATMから24時間借り入れが可能になり、急な出費がかさむ際の強い味方になってくれます。

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クレジットカードも即日発行可能

アコムではカードローンだけでなく、カードローンの利用ができるクレジットカードの発行も即時にできます。

急な海外出張などでも利用できる国際ブランドのMastercardなので、世界のどこでも利用が可能です。クレジットカードを作っておけばネットや実店舗での支払いはクレジットカードで、現金が必要な場面ではカードローンでなど使い分けができるのも大きなメリットだと言えるでしょう。

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アコムのデメリット

長期的な返済には向いていない

アコムの貸付金利は3.0%～18.0%とプロミスの4.5%～17.8%と比べてやや高めとなっています。短期で返済できる場合は問題ないですが、長期にわたって返済が必要な場合は注意が必要となります。

ただしアコムはカードローンが使えるクレジットカードも合わせて作ることが出来るので、出費のシーンごとにクレジットカードとカードローンを使い分けることも可能です。

郵便物が届く可能性がある

アコムで借り入れを申し込むと契約書やローンカードなどの郵便物が届くことがあります。送り先の名義はアコムとわからないようにしてありますが、見られる事で借り入れが家族にバレてしまうというリスクが生じる可能性があり注意が必要です。

どうしても家族にバレたくないという場合は無人契約機でその場でカードを受け取ったりWebからの申込みでWeb明細にする事をおすすめします。

30日間無利息の期間が契約日の翌日から開始される

アコムには初めて契約した人には30日間の金利0円期間を設けていますが、これが適用されるのは契約した翌日以降で、契約日に即日借り入れしてしまうとタイミングによっては適応されない場合があるので、注意が必要です。

この問題を解消するには、融資が必要な日の前日に申し込みしておき、契約を先にしてから後日借り入れを申し込むとよいでしょう。

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カードレスで郵便回避！：プロミス

プロミスも在籍確認の対応がしづらい人におすすめです。こちらは土日でもキャッシングを扱っていますが、世間では勤務先が休業しているケースが多いでしょう。

週末や就業時間が過ぎたときにお金を借りたいときは、申請後すぐにプロミスに電話相談してください。

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プロミスでは初回利用者に限り、30日間無利息サービスを受けられます。メールアドレスを登録し、Web明細を利用すれば無利息でお金を借りられるのです。突然お金が足りなくなって、借りなければ解決できない方には有利でしょう。

銀行やコンビニのATMでお金を借りたり返したりできるので、手軽に対応可能です。プロミスでも申請から借り入れ、返済までスムーズに進められます。

\24時間振り込み可能！/

プロミスはカードレスに対応しています。金利は実質年率4.5％～17.8％で、限度額500万円です。スマートフォンを使えば、最短15秒で事前審査が完了します(※)。借入金額も診断できるようになっています。

土日祝日対応で24時間振り込みに対応しており、郵送物の回避もしやすく、初回30日間無利息の特典もあります。郵送物も来店もなしで契約できるのでおすすめです。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。

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実際の申し込み方法

ステップ１

まず、公式サイトの申し込みボタンをクリックします。

申し込みボタンをクリックすると、以下のような画面が表示されます。表示に従って本人情報を入力します。

入力内容は「個人情報」「住所情報」「勤務先情報」「契約方法」です。

ステップ２

本人情報の入力をしたら入力内容を確認します。

内容が正しいことを確認したら「この内容で申し込む」をクリックし、申し込みが完了します。

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プロミスのメリット

最短１時間で融資が可能

プロミスはWebからの申し込みだと最短1時間で融資が可能なのが特徴で、即日でお金が借りられます。最短15秒で事前に審査結果を知ることができて、ここで審査に通れば安心して本審査に申し込みができるため、本審査の前に融資してもらえるか心配だという人にWeb上で事前審査をすることをおすすめします。

すべての審査の申し込みをWeb上でできるのもプロミスの大きなメリットだと言えます。

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Webからの申し込みは24時間365日対応

プロミスはWebからの申し込みは24時間365日対応しているので、お金が必要になったときにいつでも申し込みが可能です。初回の申し込みは審査が必要ですが、審査をパスして一度契約してしまえば必要な時にWebからの申し込みなら最短10秒で指定の口座に融資額が振り込まれ、振込手数料も無料なので急な出費にも対応できます。

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50万円以内の借入なら収入証明は必要なし

プロミスは18歳以上で月々の安定した収入のある方の場合、希望融資額が50万円以下の場合は年収証明などの収入に関する証明書を提出する必要がありません。申し込みに必要なのは運転免許証か、免許証がない場合はパスポートまたは保険証と住民票などの自分が実際に住んでいることが確認できる住所を証明できる書類（発行日から6ヶ月以内）となっています。

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プロミスのデメリット

消費者金融なので利子は最高で17.8%と高め

プロミスは消費者金融のカードローンなので、貸し付け利子が4.5%～17.8%と高めの利率になっています。初めての借り入れ契約の場合は30日間の無利子期間があり、給料日前に急な出費があって融資が必要な場合などすぐに返済のメドがつく場合は無利子期間に返済すれば返済額が小さくて済みますが、融資額が大きい場合や長期にわたって返済が必要な場合は利率に注意が必要です。

申し込みの時間帯によっては融資までに時間がかかることも

プロミスで「少ない質問事項で最短15秒の事前審査」を申し込める時間帯は9:00～21:00となっていて、これ以外の時間帯は利用できません。申し込み自体はWebから24時間申し込む事が可能ですが、審査が行われる時間帯もこれに準ずるため申し込みのタイミングや借り入れ額によっては審査結果がでるのが翌日にずれ込むこともあるので注意が必要です。逆にこの時間帯なら即日融資も可能だと言えます。

融資額が50万以上だと即日融資が難しい場合も

プロミスで即日融資を受けたい場合は、融資希望額を50万円以下にしておかないと厳しい場合があります。融資希望額が50万円以上になると、本人確認書類の他にも収入証明のできるものが必要になりそれだけ審査に時間もかかるからです。

また、申し込みの時間も余裕をもって21:00よりも2～3時間は早めに見ておかないと即日融資してもらえない可能性があるので注意が必要です。

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プロミスの評判ポイント

プロミスの評判ポイントは「オリコン顧客満足度1位」「融資時間、金利、無利息期間のバランスが取れている」です。

プロミスは2020年、2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得するなど、とても高い評価を受けています。

また、最短1時間で融資が可能なだけでなく、消費者金融の中でも上限金利が低く、無利息期間もあるなど、非常にバランスが取れているのが特徴です。

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アイフル

アイフルは在籍確認なしで審査を進めてくれる消費者金融の代表例です。申請後にフリーダイヤルをかければ、在籍確認なしで対応してもらえることや、そのために何が必要かを確かめられます。

即日融資がアイフルの強みです。最短30分というスピード審査で対応してくれます。そのため申請から融資までその日に済むことがあるのです。

初回利用時のみ、30日間無利息サービスがあります。お金を借りることにプレッシャーを感じている人も、初めての利用なら余分な負担が必要ありません。これなら安心してお金を借りられ、計画的に返せるでしょう。

WEB完結で申し込めるので郵送物もなく、シンプルなやり方でお金を借りられます。アイフルは申請から完済までスムーズに進めやすいでしょう。

アイフルは公式サイトにて「原則として、お申込の際に自宅・勤務先への連絡は行っておりません」と明記しています。しかし、申込時の本人の属性によっては電話連絡が行われる可能性もあります。

ただ、申し込みの際に「直近の給与明細書」、「社会保険証」、「社員証」などを提出することで、電話での在籍確認をなしにすることはできます。

その場合、申し込んだ後に必ずオペレーターに電話を入れ、提出した書類で電話での在籍確認を省略できるかどうかを確認するようにしてください。

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:よくあるご質問｜アイフル

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実際の申し込み方法

ステップ１

まず、公式サイトの申し込みボタンをクリックします。

申し込みボタンをクリックすると、まず1秒審査が始まります。簡単な本人情報を入力するだけで借り入れ可能かどうかがわかります。

表示に従って本人情報を入力します。入力内容は「氏名」「生年月日」「電話番号」「郵便番号」「年収」「希望限度額」です。入力が完了したら「審査を始める」をクリックします。

ステップ２

審査が完了したら引き続き詳細情報を入力します。

入力内容は「個人情報」「住所情報」「勤務先情報」です。

全て入力したら入力内容を確認し「入力内容を送信する」のボタンをクリックしたら申し込みが完了します。

アイフルのメリット

Web完結で身内バレしにくい

アイフルのカードローンは申し込みから審査・契約までの手続きを全てWeb上で完結する事が出来るので、借り入れしたことを身内にバレたくないという人におすすめです。

アイフルから郵便物が届く場合も「アイフル」の社名の記載がない封筒で届くようになっています。Web明細で設定すると利用明細がWeb上で確認でき、郵便物で送られて来ることもないのでおすすめです。

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融資可能か1秒で診断出来る

アイフルには1秒診断という借り入れが可能かどうかを簡単な質問で事前診断出来るシステムがあります。これにより、自分が借り入れが可能かどうか不安がある人も1秒診断を使ってすぐに判断できます。

収入額に自信のない人や確実に即日融資出来るカードローンに申し込みたい人にとってはすぐに借り入れ可能か診断できるツールがあるのは大きなメリットと言えるでしょう。

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手数料無料ATMが全国に多数ある

アイフルは即日借り入れが可能で手数料無料のアイフルATMの他にも、セブン銀行・ローソン銀行といったコンビニATMとも提携しており全国どこにいても即日借り入れできるのは大きなメリットと言えます。

即日融資出来る提携ATMの数は全国で7万台もあるので、最寄りのコンビニに行けば簡単に借り入れでき、急な出費があった場合も24時間365日融資が可能なのもうれしいポイントです。

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アイフルのデメリット

銀行系列ではないので独自の審査があり限度額を減らされることがある

アイフルはアコムやプロミスといった他のカードローン会社と違って銀行傘下ではない消費者金融のカードローン会社です。返済能力の有無を審査する基準が独自にあって、他社からの借り入れ状況や収入額の条件が審査基準に満たない場合は希望する限度額よりも低い額にされてしまう可能性があります。

とは言えアイフルの審査は全体的に甘い傾向にあるので、よほどの事がない限り問題ないでしょう。

消費者金融なので貸付金利は高め

アイフルの貸付金利は3.0%～18.0%。銀行系のカードローンに比べると貸付金利は高めになっているのもデメリットの1つです。

短期的な借り入れなら金利も少くて済みますが融資額が大きい場合や、長期的に返済したい場合の融資先には向いていないと言えるでしょう。その分審査は甘くすぐに利用できるので、このデメリットを理解して少額を借り入れるさきとしてはもってこいだと言えます。

返済が滞ると信用情報への登録や郵送での通知が来るので注意

アイフルの最大のメリットはすべてがWebで完結するという点ですが、返済が滞ると郵送での督促が来ることもあるので注意が必要です。

また、信用情報機関にも信用情報として記載されてしまい、今後ローンを利用した大きな買い物をするときに不利になるので、返済は滞りなく出来る範囲での借り入れを心掛けることをおすすめします。

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アイフルの評判ポイント

アイフルの評判ポイントは「最も早い融資スピード(25分)」「50万円以下なら収入証明書は原則不要」です。

アイフルは最短25分で融資を受けることができるなど、大手消費者金融の中でも、最も早い融資スピードが特徴的です。 また、50万円以下なら収入証明書が原則不要なので、「周囲に借入がバレることなく、少額の借入を行いたい」という人にはおすすめです。

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レイクALSA

レイクALSAは在籍確認なしでの対応が可能です。申請後すぐに電話連絡し、在籍確認の方法を変えるように相談できます。この場合は勤務先が本当であることを示すため、収入証明などを提出するとよいでしょう。

申請から借入まで最短60分で済むのが、レイクALSAの強みです。その日の早いうちに申し込めば、最短即日融資も受けられます。

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初めてレイクALSAを利用する人は、WEB申請なら60日間無利息です。余分な負担を受けずに済むので、借入借金から完済までの計画を立てやすいでしょう。消費者金融が苦手だが、急にお金が足りなくなったときには便利です。

レイクALSAは在籍確認を避けたい人への理解があり、最短即日融資などのスムーズなサービスも展開しています。誰にも知られずに借金を解決したい人にはおすすめです。

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金利は実質年率4.5％～18.0％で、限度額は500万円です。Web申込なら、60分の最短融資が可能で、24時間融資金振り込みにも対応しています。

※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

\最短15秒で審査結果がわかる！/

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レイクALSAの評判ポイント

レイクALSAの評判ポイントは「最も長い無利息期間(60~180日)」「オンラインで借入まで可能」です。レイクALSAは最大で約半年間、無利息で借入を受けることが大きな特徴です。 また、オンラインで申し込みから融資までを完結させることができるため、店頭まで申し込みにいく必要もありません。

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カードローン総合ランキング

各社の特徴をランキング形式でまとめました。是非ご活用ください

在籍確認以外で会社にばれてしまう理由

カードローンを申し込んだもしくは利用していることが会社にばれる理由としては、以下のものが挙げられます。

返済が遅れてハガキが届いてしまう

あってはならないことですが、返済ができずそのままにしておくと、カードローン会社から催促のハガキが届きます。多くのカードローン会社では、返済が遅れていると判明した時点で電話連絡を行い、それでも返済がない場合にハガキを送付するという形をとっていることから、電話連絡があった際にはまずきちんと謝罪し、いつまでなら返済できるかといった内容を伝えるようにしてください。

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電話がかかってくるまでに自分で返済が遅れていることに気づき、カードローン会社に連絡をいれるとより印象が良くなります。また、あらかじめ返済が遅れることが分かっているのであれば、事前にオペレーターに連絡をし、対処法を相談するようにしてください。どのような状態であれ、必ず返済するという姿勢をカードローン会社に示すことが大切だと心得ておきましょう。

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そして、一番やってはいけないことは、電話連絡を無視することです。通常、延滞が3カ月以上となると信用情報に事故情報として登録されるほか、社内ブラックといってカードローン会社内でも登録されます。延滞などの事故情報は登録されてから通常5年で消えるものの、社内ブラックの情報は消えることはありません。したがって、その後同じカードローン会社を利用することはできなくなると思ってください。

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カードローンのカードを見られてしまう

同僚との食事の際やレジでの支払いの際にローンカードが見えてしまい、それでばれるケースもあります。基本的にローンカードは財布の中でもあまり目立たないところにしまっておきましょう。また、使いすぎを防ぐためにも常に持ち歩くことはせず、借入や返済の時にだけ持ち歩くなどの対策を取っておくこともおすすめの対策といえます。

最近の傾向として、ローンカードもカードローン会社が発行したものだと分かりにくくしているケースが目立ちます。他のポイントカードと遜色ないデザインのものもありますので、ふとした瞬間に見られることが不安な場合は、ローンカードのデザインについても事前に確認しておくことが大切です。

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引き落としの履歴を見られてしまう

ATMでまとめて通帳記入をした際や、スマホ上の銀行アプリで取引履歴をチェックしている際にのぞき見され、それが原因でばれることもあります。相手に悪気はなくても、そこでばれてしまい、気まずい思いをするのはできるだけ避けたいものです。

最近では、カードローン会社によっては会社名ではなく銀行名などで記載してくれるケースもあります。できれば、そういったサービスを積極的に利用し、普段の何気ない行動でばれる可能性を防ぐようにしましょう。

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郵送物からばれる

上で挙げた「催促ハガキ」以外にもカードローン会社からの郵便物が届く場合があります。それはカードローン会社が発行する利用明細書です。もちろん、発送元の名前はカードローン会社ではなく別の名前にしてくれるなどの対処を行ってくれていますが、他の人がそれを見て、何に使ったのかを不審に思われることもあるでしょう。

何の利用明細なのか聞かれたら、ネットショッピングでの利用などと答えておくことが無難ですが、そもそもそのような郵便物を見られないように、事前に対策を取っておくと安心です。

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紙の明細ではなくWeb明細に変更するのはもちろんのこと、そのような対応ができない場合は、こまめに自分宛ての郵便物をチェックし、他の人に見られないように心がけるようにしましょう。そして、そのような郵便物については内容を確認した後、シュレッダーにかけるなど、内容が分からないように処理することも忘れないでください。

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住宅ローン申込みの際に露見してしまう

住宅ローンの申し込みの際には、審査の際に他社からの借り入れの有無について確認されます。したがって、カードローンの利用があると、審査に不利に働き、それが原因で審査落ちとなってしまう可能性もあります。特に複数社からの借り入れがある場合は注意が必要です。

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基本的に住宅ローンの審査に落ちた際には、金融機関はその原因を教えてくれませんが、年収や勤務先、民族年数などの属性に特に問題がないにもかかわらず、なぜ審査に落ちたのかを考えた際に他社からの借り入れを疑われるケースもあります。

住宅ローンの利用を考える際には、住宅ローンの申し込み前にできるだけ他社からの借り入れは完済しておくようにするとともに、利用限度額を下げておくなどの対応を取っておくことが大切です。

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契約機に入るところを見られてしまう

無人契約機では申し込みからカードの受け取りまでができるため、便利では使いやすい反面、無人契約機に入るところを他人に見られるというリスクはつきものです。最近では、ほとんどのカードローン会社がインターネット上での申し込みに対応していることから、できるだけその申し込み方法を利用するようにしましょう。

長時間延滞 → 給料差し押さえで会社にばれる

延滞が長期間に及ぶと、カードローン会社は融資した金額および利息分を回収するため、法的手段を取ります。具体的には裁判所を通じて「支払い催促」の申し立てを行い、それでも返済されなかった場合は、裁判所による強制執行が行われます。

その際に給料が差し押さえられることも少なくありません。そうなると会社に知られることとなり、会社に居づらくなってしまうでしょう。くれぐれも延滞は起こさないこと、そしてもし起こしてしまった場合はなるべく早く返済を行うようにしてください。

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このような強制執行が行われると、延滞と同様に信用情報に事故情報として登録され、その登録が消えるまでにさらに時間がかかることとなります。延滞を起こしたが場合、それが３カ月続くと事故情報として登録され、その後返済がないままだと、１年後には強制執行が行われます。

そのためにも、借りたお金は期日までに必ず返すという気持ちをしっかりと持ち、返せるだけの金額を借りるようにしてください。

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銀行カードローンは周囲にばれる可能性が高い

銀行系のカードローン会社は、消費者金融系のカードローン会社よりも郵便物が多く届く傾向にあります。利用明細はもちろんのこと、増額案内のお知らせなどが届くケースもあります。したがって、郵便物から他人に知られることを防ぎたいのであれば、できるだけ消費者金融系のカードローン会社を選ぶことが一つの対応策となります。

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内緒でカードローンを利用するための流れ

まず、銀行系カードローン会社では在籍確認がほぼ行われます。したがって、在籍確認なしのカードローン会社を選ぶのであれば、消費者金融系のカードローン会社の中から選ぶことが大切です。在籍確認なしで利用する方法は各カードローン会社によって異なります。所定の書類を提出するだけで済む方法や申し込み後オペレーターに連絡して相談することで在籍確認をなしにすることもできます。

例えば、SMBCモビットであれば、Web完結申込を選択し、申込時に社会保険証の提出を行えば会社への電話連絡をなしにすることができます。ただし、それには三菱UFJ銀行もしくは三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座があることが要件となっていますので、自身がその要件に該当しているかを事前に確認しておきましょう。SMBCモビットのWeb完結申込の流れは以下のとおりです。

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SMBCモビットの実際の申し込み方法

ステップ１

公式サイト内のWeb完結申込はこちらのボタンをクリックします。

ステップ２

Web完結申込の利用条件が以下の通り記載されるので、それに誤りがないかどうか確認し、次に進むをクリックします。
ちなみに利用条件は以下の通りです。
三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座がある（本人名義）
社会保険証もしくは組合保険証を持っている
ここでいう社会保険証とは、「会社員の方などで、全国健康保険協会（協会けんぽ）が発行しているもの」を指し、組合保険証とは「会社員、公務員、自衛官などの方で、各企業の健康保険組合や公務員の共済組合等が発行しているもの」を指します。したがって、「船員保険証」や「国民健康保険証」は該当しない点に注意が必要です。

ステップ３

申し込み画面に遷移するので、そこで三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を引き落とし口座に設定することや、以下の書類の写しを提出することに承諾し、チェックボックスにチェックを入れます。
この場合の提出書類は以下の通りです。

ステップ４

名前、連絡先、希望契約額を入力します。

ステップ５

必要書類のアップデートを行ったら申し込み完了です。

基本的に消費者金融系のカードローン会社は、申し込み後すぐにオペレーターに連絡を入れ、電話での在籍確認の省略を相談することで、在籍確認については柔軟に対応してもらえます。各カードローン会社の公式サイトの内容をよく確認し、自分の希望が通るカードローン会社を複数ピックアップしておくことをおすすめします。

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在籍確認なしでカードローンを利用するコツ

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在籍確認なしでの利用が可能であったとしても、以下の点に気をつけることでさらに在籍確認を無くすることに近づけることができます。

オペレーターへ電話 / 書類審査を希望する理由を説明

在籍確認なしの条件を満たし、申し込んだとしても、その後にできるだけオペレーターに電話をして在籍確認を本当に省略できるかどうか、さらには提出した書類で大丈夫かなどの確認を行いましょう。その際に、在籍確認を省略したい理由も伝えておくと、親身に相談に乗ってくれます。

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給料明細書の提出

在籍確認なしの条件として、給与明細書の提出は必須です。直近2～３カ月の給与明細書を用意しておくほか、直近の賞与明細書も用意しておくと安心です。

希望額を少額にしておく

希望契約額を少額に設定しておくことで、在籍確認の省略に近づけることができます。逆に希望契約額が高いと、書類提出の条件が揃っていたとしても在籍確認が行われる可能性があります。したがって、申し込み時の希望契約額はできるだけ少額に設定しておきましょう。

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公務員や勤続年数が高い人

公務員は収入が安定しており、倒産する可能性がないことから、属性に対する信頼度は通常の会社員よりも高いといえます。また、勤続年数が高ければその分信頼度は増しますので、在籍確認を省略してもらえる可能性が高くなります。ただ、その場合は過去に延滞などの信用事故を起こしていないことが条件です。そのような事故歴がある場合は、公務員であっても、また勤続年数が高くても在籍確認を省略できない可能性があることに注意してください。

専業主婦はレディースローンを活用する

基本的に専業主婦は収入がないことから、レディースローンに申し込むことで配偶者の年収を基に審査が行われます。夫に迷惑をかけることなくカードローンの申し込みができるのはメリットかもしれませんが、大手の消費者金融系のカードローン会社はレディースローンを行っておらず、選択肢が限られる点には注意が必要です。また、ネット銀行系のカードローン会社であれば、専業主婦も利用でき、在籍確認も省略できることからおすすめです。

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自営業者がカードローンを利用するには

自営業者は会社員と比べ、安定した収入という面ではどうしても信用度が低くなります。したがって、在籍確認をなしにすることはなかなか難しいでしょう。とはいえ、申し込みの際にオペレーターに電話をし、平日の〇時から〇時の間にかけてほしいなどと要望を伝えておくことで、他人に聞かれずに済みます。自営業者の場合、どうしても在籍確認をなしにすることは難しいことから、自分が電話に確実に出ることができる時間帯をあらかじめ伝えておくことも有効な対応策です。

ただ、在籍確認は24時間対応しているわけではありませんので、カードローン会社が対応可能な時間内で設定することも忘れないようにしてください。

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原則として、在籍確認があっても会社にはバレにくい

在籍確認はカードローン会社の名前ではなく、個人名で行われます。したがって、カードローン会社からの連絡だとばれる心配はありません。また、確認内容は本人であるかどうかの確認（名前・生年月日）程度の簡単なものです。

とはいえ、代表電話にかかってきた場合、個人名だと怪しまれる心配もあります。現在ではほとんどの人が携帯を持っていることから、個人同士の用事であれば、携帯にかけると思われるからです。したがって、申し込みの際には会社の代表電話だけを記載するのではなく、所属している部署の直通番号など、自分が比較的取りやすい電話番号をあわせて申告しておくことで、会社にばれることを防ぐことができます。

中小消費者金融でばれずに借りることができるカードローンはあるか？

中小の消費者金融系のカードローン会社であっても、基本的に在籍確認は必要となっています。しかし、中には通常の在籍確認とは別の方法で確認を行うカードローン会社も存在します。その確認方法とは、申込者自ら勤務先へ連絡し、その簡単なやりとりをカードローン会社の担当者に聞いてもらい、それによって在籍確認とすることです。この方法では、実際に勤務していなければ分からない確認内容や休暇連絡などを行うことにより、間違いなく在籍しているとみなされます。

ちなみにこの方法をとっているのは「エイワ」というカードローン会社です。また、「セントラル」というカードローン会社では在籍確認を行う時間を指定することができます。そのため、確実に自分が在籍しているときに電話をもらうことができ、スムーズに在籍確認を行うこともできますので、覚えておくとよいでしょう。

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カードローン以外でばれずにお金を借りる方法

上述のように、カードローンの在籍確認を省略する方法はいくつかあります。しかしどれも絶対に大丈夫とは言い切れません。したがって、どうしても在籍確認が不安な場合は、以下の選択肢も考えてみましょう。

クレカのキャッシング

既にクレジットカードを持っているのであれば、そのキャッシング枠を利用する方法があります。ただし、この方法を利用できるのは、既にクレジットカードを保有しており、なおかつそのクレジットカードにキャッシング機能が付いている場合のみです。キャッシング機能を追加しようとしても、その際に審査（在籍確認）が行われるのが一般的であることにも注意が必要です。

最近のクレジットカードでは在籍確認が省略されるケースがほとんどですが、カードローンやクレジットカードを申し込んだという情報も信用情報機関に6ヵ月間登録されます。したがって、あまり短期間に複数のカードローン会社やクレジットカード会社に申し込むことは避けるようにする方が賢明です。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

現在、生命保険に加入しているのであれば、「契約者貸付制度」を利用して、保険会社からお金を借りることが可能です。ただし、掛け捨ての医療保険やがん保険などではこの制度は利用できませんので、利用できるのは、あくまでも死亡保険など貯蓄性のあるものに限られることを覚えておきましょう。また、契約者貸付制度を利用する場合は、カードローンを利用するよりも低金利で借りることができる点もメリットといえます。自身の加入している保険に該当するものがあるのであれば、利用を考えてみましょう。

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在籍確認なしのおまとめローンはある？

おまとめローンとは、複数社からの借り入れを1社にまとめるローンのことです。そして、在籍確認なしのおまとめローンは基本的に存在しません。その理由はおまとめローンの特徴にあります。複数社からの借り入れを1つにまとめるという理由から、おのずと借入額も高額となります。

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したがって、審査の際には収入証明書などの提出が必須となるケースも多く、多額の融資になればなるほど審査基準も厳しくなるからです。とはいえ、最近の消費者金融系のカードローン会社であれば、事前に相談することで在籍確認を省略してくれる可能性もあります。ただし、その際には安定した収入があることが前提であることを忘れないようにしてください。

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在籍確認なしでキャッシングできないケース

中には、在籍確認なしではお金を借りることができないケースも存在します。

信用情報

カードローンを申し込んだ際、カードローン会社は必ず信用情報機関にその人の信用情報について照会をかけます。その際に過去に信用事故を起こしていたということが分かれば、お金を借りることは難しくなります。信用事故はその内容により5年から10年間は登録され、その間情報が消えることはありません。

したがって、信用情報に問題がある人は、カードローンのみならずクレジットカードや他の各種ローンの申し込みも控えることが賢明です。ちなみに自分の信用情報が不安な場合は、本人が信用情報機関に「開示の請求」を行うことで、自身の信用情報内容を知ることができます。開示の請求はインターネット上で行うことができ、手数料も1,000円程度となっていることから、自身の信用情報に不安があるのであれば、ぜひ利用しておきましょう。そして、自分の信用情報に事故情報が登録されていたことが分かった場合は、その情報が消えるまでは他のローンなどの申し込みは控えるようにしてください。

専業主婦

専業主婦は基本的に収入がないことから、在籍確認を省略することはできません。ただし、連絡先は自宅の番号となりますので、平日の昼間など、自分しか家にいないといったケースであれば、在籍確認は行いやすいといえます。ただ、親との同居など、昼間にも自分以外に誰かが常に家にいるという状態であれば、在籍確認を省略しやすい銀行系のカードローン（レディースローン）を選ぶことをおすすめします。

学生

学生だからといって学校に対して在籍確認を行うことはまずありません。申し込む際には安定した収入があることという項目があることからも、学生であればアルバイトなどで収入があれば申し込むことが可能です。したがって、在籍確認はアルバイト先に対して行われることになります。アルバイト先に連絡があること自体があまり喜ばしいことではないことから、できれば在籍確認を省略させたいと思う人も多いでしょう。そのような際には、電話がかかってきた時に取り次いでくれた人に対して「クレジットカードを申し込んだので連絡があった」、「銀行口座の住所変更をしていなかったので確認の電話があった」などといった言い訳を用意しておくと安心できるでしょう。

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そもそも在籍確認とは

在籍確認とは信用調査の一つであり、申し込み時に申告された勤務先にきちんと勤務しているかを電話で確認することです。カードローン会社は利用の申し込みがあった際に、「その人が融資した額をきちんと返済できるか」という返済能力を審査します。カードローン会社も金融機関ですので、貸し倒れのリスクを避ける必要があり、そういった意味でも在籍確認は原則必須となっています。

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通常、在籍確認を行う場合は、カードローン会社の審査担当者が申込者の勤務先に電話をかけ、申込者の勤務先が確かに存在し、そこに本当に在籍しているかなどを確認します。

本人が電話に出れば、そのまま確認ができますし、不在であっても、「ただいま席を外しております」といった回答が得られれば、確かに在籍していることが判明するので、それで確認が終了します。逆に言えば、この確認が出来なければ審査に落ちてしまう可能性は十分にあり得るということです。

ただし、最近のカードローン会社には、書類審査で代用してくれる方法をとる会社も増えてきています。直近２～３ヶ月の給与明細の写しや直近の賞与明細、さらには社会保険証の写しなどの書類を提出することで、勤務先の存在や勤務先への在籍が確認できたとするなどです。

したがって、自身がそのような条件を満たす場合は、申し込みの際に書類審査での在籍確認をお願いしたい旨、オペレーターに相談するとよいでしょう。

一番やってはいけないことは、申込時に虚偽の勤務先を申告することです。実在していない会社名であることが分かった場合や、既に退職しているにもかかわらず退職前の勤務先の情報を申告したことが発覚した場合は、審査担当者の心証を悪くするばかりではなく、審査にも不利に働きます。さらにそれがあまりにも悪質なものだと判断された場合は、詐欺として刑事罰の対象にもなりかねません。

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カードローン会社はあなたを信用してお金を貸してくれるのだということを忘れないようにし、返済できる範囲内での借入れをおこなうこと、そして期日までに必ず返済することを守るように心がけてください。そのような利用を続けることで、限度額の増額もしやすくなりますし、その後の利用の幅も広がっていくでしょう。

カードローンも使い方によってはとても有意義なものになります。複数のカードローン会社のサービス内容を比較し、自分に合ったカードを見つけて上手に活用していきましょう。

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なぜお金を借りたことが会社にバレるのか

そもそも、カードローンを利用していることが会社にバレるのはどのような場合でしょうか？代表的なパターンを確認しておきましょう。

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カードローン会社が在籍確認する電話でバレる

ローン会社へ融資を申し込んだ場合、審査には在籍確認の電話がつきものです。在籍確認では、申込書類に記入した勤務先で本当に働いているのかという事実が確認されます。

ローン会社でも、在籍確認は慎重に行ってくれます。会社の人にそうと分からないよう配慮して、個人名で事務的にかけてもらえます。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:カードローンについてのよくあるご質問｜SMBCモビット

督促電話でバレる

督促とは返済を滞納している場合に送られてくるメッセージです。最初の段階では、直接携帯電話にかかってきます。それでも返済がない場合、会社の電話に名指しで連絡があります。

ローン会社の担当者が、滞納の事実を本人以外の第三者に伝えることは基本的にはありません。しかし、電話の口調や雰囲気で、電話を受けた人や周りで聞いている人にバレてしまうおそれがあるでしょう。

長期滞納で給料差し押さえになりバレる

給料の差し押さえは督促状が届いて半年を経過し、それでも返済されない場合に強制執行されます。これは法的な措置です。会社にバレてしまうことは避けられないでしょう。

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どのようにしたら会社にバレないのか？

会社にバレないカードローンはあるのか？という質問に対して結論から答えると、会社にバレないカードローンはあります。SMBCモビットでお金を借りても会社にはバレません。

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SMBCモビットでお金を借りても会社にバレない

SMBCモビットは勤務先への電話連絡をしないと公言しています。

金利は実質年率3.0％～18.0％、限度額は800万円です。最短融資は1時間程度で、郵送物回避サービスも行っています。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:カードローンについてのよくあるご質問｜SMBCモビット

社会保険証さえあれば、Web完結申込がスムーズでしょう。土日祝日も対応しています。

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在籍確認でバレないための対策

在籍確認でバレるといううわさは昔からありました。実際はどうなのか、対策も含めて解説します。

本来はバレにくい在籍確認の盲点

銀行の融資担当者からの在籍確認であれば、銀行名で電話がくるのでバレやすいのは間違いありません。

しかし消費者金融のカードローンの在籍確認は、担当者が個人名で電話をかけてくることがほとんどです。ローン会社は各社とも細心の注意を払っているのが現状です。

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そのため、世間でいわれるほどバレるリスクは低く、消費者金融からの在籍確認ならばバレにくいものと考えてよいでしょう。とはいえ、盲点もあるので、安心してはいけません。

例えば、電話があまりかからない部署であれば、見知らぬ人からの名指しの電話は不自然です。電話でいくつか質問をされますが、受け応えの様子がぎくしゃくしていると、それも不自然でしょう。

よって、少しでも心の準備をしておいたほうがよいと言えるでしょう。

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在籍確認はなしにしてもらえる？

ローン会社によっては、電話以外の方法で在籍確認をしてくれることがあります。申し込み時点であらかじめ相談したうえで、直近の2～3ヵ月分の給料明細を提出すれば、在籍確認の電話連絡をなしにしてもらえる場合があります。

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保険証や給与明細は、その人がその会社で働いていることを証明できるものなので、在籍確認のための証拠になります。

Webで申し込みをした後に、在籍確認電話を避けたいとオペレーターに相談してみましょう。その会社が必要とする在籍証明書類を提出できれば、電話連絡なしで在籍確認をしてもらえるかもしれません。

規制上は、個人がお金を借りる場合（リボルビング契約の借入枠を設定する場合も含む）
(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき
(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき
のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。

引用元:貸金業法Q&A｜金融庁

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慎重に選んで会社にバレずに融資を受けよう

会社にバレる心配に関しては、状況に応じてさまざまな対策があります。また、ローン会社によって配慮してくれるポイントも異なるので、自分に適した条件の会社を探しましょう。

自分の社内環境などを考えて、最もバレにくいローン会社を選び、会社に内緒で安心してカードローンを活用しましょう。

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督促電話でバレないための対策

会社への電話は前もって手を打つことで、ある程度回避することができます。しかし督促電話だけはどうしても避けられません。

督促電話は配慮なし？

延滞をした場合、金融機関の態度は強硬になります。ついうっかり延滞してしまい、それが初めてのことなら、携帯に連絡が入ってすぐに対応すればよいでしょう。

問題は、それを放置することです。携帯に出なければ、職場や自宅の電話にも督促の電話がかかってくるので注意しましょう。

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延滞は避ける

督促電話は様子も通常の電話とは違い、周りの人にも普通の電話ではないことが伝わる可能性が高いものです。周りの人にカードローンの利用がバレないためにも、延滞はしないように心がけましょう。
 

給料が差し押さえになる前の対応策とは？

返済資金がなく、督促状が届いても無視し続けるとどうなるでしょうか。前述のように、督促状が届いて半年を経過しても延滞が解消されない場合、給料の差し押さえが強制執行される事態になりかねません。

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強制執行の前に、借り換えローンやおまとめローンを利用して一旦清算しましょう。

借り換えローンとは、返済のために必要な金額を別の金融機関から借り入れ、現在の借り入れをひとまず清算する方法です。

多くの消費者金融は、借り換えローンやおまとめローンを扱っています。ちなみに、おまとめローンは複数の借り入れの「多重債務者」を対象に、借り入れを一本化するためのローンです。

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借り換えローンもおまとめローンも、いずれも他社借り入れの返済に苦しむ人を対象にしています。督促状を出されるような状態では、通常新たな融資は審査が通りません。しかし借り換えローンやおまとめローンなら、最低限の条件をクリアすれば融資を受けられます。

借り入れ分をそのまま返済に充てるので、差し押さえを回避することができます。返済に苦しんでいる人は、借り換えローンを検討しましょう。

深刻な事態になる前に、法テラスなどの国の相談窓口で助言を受けてみてもよいかもしれません。

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会社バレリスクはどちらが上？銀行vs消費者金融

会社へのバレやすさに関しては、銀行カードローンと消費者金融カードローンではどちらが上でしょうか。

銀行カードローンのほうがリスクが高い

結論としては、銀行カードローンのほうが会社にバレるリスクは高いと考えるべきでしょう。銀行は多重債務防止の目的で貸し付けの自主規制をしています。

そのため、電話連絡や郵送物なしといったローン利用を誘発させるサービスに対応していません。また、電話も個人名ではなく、社名でかかってきます。その点の配慮がある消費者金融よりは、バレやすいといってよいでしょう。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

引用元:よくあるご質問｜バンクイック

消費者金融は比較的リスクが低い

 

会社にバレずにお金を借りるなら、消費者金融に申し込むのがより現実的な判断です。消費者金融は新規顧客数を増やすために借り入れの敷居を低くして、在籍確認の電話連絡なしや郵送なしといったサービスをアピールしています。

勤務先への電話を回避できれば、会社にバレずにカードローンを利用しやすくなるでしょう。レイクALSAやSMBCモビットの公式サイトでは、電話連絡に配慮する旨が公表されています。

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カードローンの在籍確認に関するQ&A

調査概要

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記事の監修者及びコメントいただいた専門家

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部