アルバイトでもお金を借りられる!バイト初日OK&即日融資のカードローンおすすめ5選
(画像=NET MONEY編集部)

アルバイトの方でも、安心して申し込めるカードローンがあります。

「バイト初日だけど今すぐお金が必要」「正社員じゃないから審査に落ちそう」といった不安がある方も、最短即日で借入れ可能です。

この記事では、初日勤務でも申し込める即日融資可能なカードローンを5つ厳選して紹介します。職場にバレずに借りる方法審査通過のコツも分かりやすく解説します。

編集部おすすめ
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アコムは融資スピードの速さが魅力。申込みから借入れまでの時間は最短20分(※1)!
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※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
  1. アルバイトでお金を借りるなら?現実的で即日対応も可能なカードローンが最有力
    1. アルバイトでも申し込めるローンはある?
    2. アルバイト初日でも借りられる可能性がある
    3. アルバイトでも即日借入れが可能!最短融資のカードローン一覧
  2. 銀行カードローンはアルバイトに向いていない!その理由を解説
    1. 審査基準が厳しく安定収入が求められる
    2. 金融庁の規制強化で審査がより慎重になっている
  3. 即日融資OK!おすすめのカードローン5選【バイト初日申込みも可能】
    1. アコム|バイト勤務初日でも申込み可能・最短20分融資
    2. プロミス|18歳(高校生除く)でも借りられる
    3. アイフル|審査に不安がある人におすすめ
    4. レイク|初めての利用なら50万円以下は60日間利息なし
    5. SMBCモビット|電話なしの在籍確認で職場バレ防止
  4. バイト先にバレずにお金を借りるには?在籍確認の対処法
    1. 電話なしの在籍確認に対応したカードローンを選ぶ
    2. 書類提出で在籍確認を代替できるケースもある
  5. アルバイトでもお金を借りるための審査通過ポイント5つ
    1. 安定収入があることを申込時に伝える
    2. 勤続期間が長いほど信用度が上がる
    3. 日払いではなく月払いのアルバイトが有利
    4. 希望額は年収の3分の1以下にするのが基本
    5. スマホ料金やクレジットカードの支払いを遅れないようにする
  6. アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法
    1. 後払いアプリを使って借りる
    2. フリマアプリや質屋で現金化する
    3. 即日払いバイトや副業を利用する
    4. 家族や知人に借りる
  7. アルバイトがカードローンに申込む時の流れ
    1. 1. Webやアプリで簡単申し込み
    2. 2. 申し込みに必要な書類を提出する
    3. 3. 最短20分で終了!審査結果を待つ
    4. 4. 振込みやATMで借入れする
    5. 5. 返済期日までに必ず返済する
  8. アルバイトがお金を借りるときのよくある質問(Q&A)
    1. アルバイトで給料の前借りはできる?
    2. アルバイトで借りれる金額はいくら?
    3. 就職先が決まっていれば借りれる?
    4. アルバイト初日で年収がわからない場合は?
    5. アルバイトを掛け持ちしているときは?
    6. アルバイトだと限度額はどのくらいに設定されやすい?

アルバイトでお金を借りるなら?現実的で即日対応も可能なカードローンが最有力

アルバイトでお金を借りるなら?現実的で即日対応も可能なカードローンが最有力
(画像=NET MONEY編集部)

アルバイトでもお金を借りたいと考える方にとって、現実的かつ即効性のある選択肢は「カードローン」です。

銀行や公的制度は申込条件や審査が厳しく、正社員を前提としているケースも多いため、アルバイトにはハードルが高めです。

一方、大手消費者金融のカードローンであれば、雇用形態に関係なく、収入があれば申込可能なケースがほとんど。勤務初日でも申し込める商品もあり、即日融資にも対応しています。

ここでは、アルバイトが利用できるローンの種類や、初日申込が可能な条件、即日融資に対応したサービスを詳しく解説します。

アルバイトでも申し込めるローンはある?

アルバイトやパートといった非正規雇用の方でも、申込可能なローンはあります。特に、アコム・プロミス・アイフルなどの大手消費者金融では、雇用形態を問わず「安定した収入」があれば申し込み可能です。

実際、アルバイトの契約直後にカードローンを利用しているケースも多く、審査では「雇用実態」「収入の継続性」「返済能力」の有無が重視されます。

一方、銀行カードローンや自治体の公的融資は、勤務歴や年収などの条件が厳しく、審査に時間もかかるため、急ぎの借入には不向きです。アルバイトが今すぐお金を借りたい場合には、消費者金融のカードローンが最も現実的といえるでしょう。

アルバイト初日でも借りられる可能性がある

実は、アルバイトを始めたばかりの人でもカードローンの審査に通る可能性があります。大手消費者金融では、「雇用が確定している」「初勤務日が決まっている」といった条件があれば、バイト初日でも申込み可能とされているケースがあります。

実際、アコムやアイフルでは「勤務直後でも柔軟に対応する」といった趣旨の案内がされており、雇用契約書やシフト表などの提出で対応可能なことがあります。

ただし、すべてのカードローンが初日対応を保証しているわけではないため、申込み前に公式サイトやカスタマーサポートで確認しておくと安心です。

バイト初日での申込対応|大手カードローン比較表

   
業者 バイト初日での申込 対応内容の概要 参照URL
アコム
可能性あり
アルバイト初日でも、利用条件を満たしていれば申込可能 チェック
アイフル
可能性あり
勤務していれば申込可能。雇用開始直後でも対応可能なケースあり チェック
プロミス
要確認
利用条件を満たせば可能性あり。ただし実勤務の有無は要確認 チェック
SMBCモビット
要確認
利用条件を満たせば可能性あり。勤務実績の有無により判断 チェック
レイク
要確認
利用条件を満たせば可能性あり。初日対応に関する明記なし チェック

アルバイトでも即日借入れが可能!最短融資のカードローン一覧

アルバイトの方でも、最短即日でお金を借りられるカードローンは複数存在します。

特に、大手消費者金融のカードローンは、審査が柔軟でスピード対応にも強みがあるため、バイト初日であっても申込みから借入れまでを当日中に完了できる可能性があります。

実際、アコムやプロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットなどでは、最短15~25分ほどで審査~借入まで対応可能で、Web完結型の申込みなら来店不要でスマホだけで借入れまで完了します。

以下に、アルバイトでも即日融資が期待できる主要カードローン5社の比較表をまとめました。

   
業者 審査時間 融資スピード
プロミス 最短3分(※1) 最短3分(※1)
アイフル 最短18分(※1) Web申込みで最短18分
アコム 最短20分(※1) 最短20分(※1)
レイク 最短15秒(※2) Webで最短25分 融資も可能(※2)
SMBCモビット 最短15分 最短15分(※3)
※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

このように、アルバイトの方でも、条件を満たせば即日での借入れは十分に可能です。急な出費に備えて、審査が早く柔軟なカードローンをうまく活用しましょう。

パートがお金を借りる方法!審査やフリーローンについても詳しく紹介

銀行カードローンはアルバイトに向いていない!その理由を解説

銀行カードローンはアルバイトに向いていない!その理由を解説
(画像=NET MONEY編集部)

銀行カードローンは金利が低く、一見するとアルバイトの方にも魅力的な選択肢に思えるかもしれません。しかし実際には、アルバイトという雇用形態では、銀行の厳格な審査に通過するのが難しいのが実情です。

この章では、銀行カードローンがアルバイトに不向きな理由を、以下2つの観点から詳しく解説します。

審査基準が厳しく安定収入が求められる

銀行カードローンでは、返済能力を慎重に見極めるために比較的厳しい審査基準が設けられている傾向があります。

一般的に、審査では「収入の安定性」が重視され、正社員や公務員のように長期的な就労が見込まれる人が有利になると考えられます。

一方で、アルバイトやパートといった非正規雇用の場合、勤務日数や収入額が変動しやすく、安定性の面で不利になる可能性があります。

また、一部の銀行では、申込条件として「本人または配偶者に安定かつ継続した収入があること」が明記されており、短期雇用や学生アルバイトは対象外とされているケースも見受けられます。

こうした背景から、アルバイトでカードローンを利用したい方は、柔軟な審査体制を持つ消費者金融なども選択肢に入れるとよいでしょう。

金融庁の規制強化で審査がより慎重になっている

銀行カードローンの審査がアルバイトにとって厳しくなっている背景には、金融庁による貸付管理の規制強化が影響しています。

特に2018年以降、銀行は反社会的勢力への融資防止や過剰貸付の抑制を目的として、申込者の属性をより慎重に確認するよう指導されています(参照:一般社団法人全国銀行協会)。

これにより、従来よりも審査手続きが厳格になり、より確実に返済能力が見込める人に絞って融資を行う傾向が強まっています。

アルバイトのように雇用形態が不安定なケースでは、こうした審査強化の影響を受けやすく、審査落ちにつながるリスクが高くなったと考えられます。

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即日融資OK!おすすめのカードローン5選【バイト初日申込みも可能】

即日融資OK!おすすめのカードローン5選【バイト初日申込みも可能】
(画像=NET MONEY編集部)

バイトを始めたばかりで急な出費が必要になったとき、「どのカードローンなら申込みできるのか」と悩む方も多いでしょう。

そんなときに頼れるのが、審査が柔軟で即日融資に対応している大手消費者金融のカードローンです。

本章では、バイト初日でも申込み可能なおすすめカードローン5選を紹介します。以下の4つの基準をもとに、各社を比較・評価しています。

ランキングの算定基準
  • アルバイトを始めたばかりでも審査に通るか
  • 借入れ上限額は高いか
  • 即日融資はできるか
  • 電話による在籍確認がないか

これらの基準を総合的に判断すると、最もおすすめのカードローンはアコムです。なぜなら、アコムは勤務先の在籍期間が1日でもあれば借入れ条件を満たせるからです。

また、アコムは新規契約者数が16万人を超えており、初めての利用者に向けたサービスが手厚く、借入れに不安があるアルバイトの人でも安心して申し込めるためです。

大手消費者金融カードローンおすすめランキング5選

   
順位 1位 2位 3位 4位 5位
アコム プロミス アイフル レイク SMBCモビット
アコムロゴ プロミスロゴ アイフルロゴ レイクロゴ モビットロゴ
申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 満18歳~74歳までの安定した収入のある人(※8) 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を 有する方で、当社基準を満たす方 満20歳~70歳の安定した収入が ある人 満20歳~74歳の安定した定期収入のある方(当社基準を満たす方)
借入限度額 1万円~800万円 500万円まで 800万円 1~500万円 800万円
融資スピード 最短20分(※1) 最短3分(※1) 最短18分(※1) 最短25分(※2) 最短15分(※9)
電話による
在籍確認
原則なし(※4) 原則なし(※5) 原則なし(※5) 原則なし(※6) 原則なし
金利 年3.0%~18.0% 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0% 年4.5%~18.0% 年3.0%~18.0%
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間(※7) 初回借入れ日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から30日間 初回契約日の翌日から
・60日間(※3)
・365日間(※3)
のうちいずれか
なし
詳細 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら 詳細はこちら
申込みサイト
詳細はこちら
詳細はこちら
申込みはこちら
申込みはこちら
申込みはこちら
※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※4 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※5 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
※7 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※8 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※9 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。
※10 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

アコム|バイト勤務初日でも申込み可能・最短20分融資

アコム
(画像=アコムより引用)
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
限度額 1万~800万円
審査時間 最短20分(※1)
融資時間 最短20分(※1)
無利息期間 ご契約の翌日から30日間は 金利0円(※2)
Web完結
郵送物なし ◯(原則なし)
電話連絡なし 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※注釈
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムは、勤務初日でも申し込める数少ないカードローンのひとつです。実際の申込フォームでも「勤務年数の条件」はなく、入社当日でも申込み可能です(画像下)。

アコムの申込フォーム
(画像=アコムより引用)

また、初めてカードローンを利用する方にも安心できるサポート体制が整っており、新規契約者数は大手の中でも最多。アルバイトを始めたばかりの人にとって、最初の1社として選ばれています。

Web申込みなら来店不要でカードレス契約ができ、最短20分で10万円の即日融資も可能です。

こんな人におすすめ
  • バイトを始めたばかりで勤務年数が短い方
  • 初めてカードローンを利用する方
  • スマホだけで申込みから借入まで完結したい方
  • 土日でも即日融資を受けたい方

\アルバイトを始めたばかりの人に最適!/

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プロミス|18歳(高校生除く)でも借りられる

プロミス
(画像=プロミスより引用)
金利(実質年率) 年4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短3分(※1)
融資時間 最短3分(※1)
無利息期間 初回借入日の翌日から 最長30日間(※2)
Web完結
郵送物なし
電話連絡なし
※注釈
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 メールアドレスとWeb明細の利用登録が必須です。

プロミスは、18歳・19歳でも申込み可能な唯一の大手カードローンです(※高校生は不可)。他の大手消費者金融が20歳以上を条件としている中、プロミスはアルバイトで安定収入があれば、未成年でも審査対象になります。

また、アプリローンを使えば、申込みから借入れまで最短3分で完結できるのも大きな魅力。スマホひとつで即日融資を受けられる利便性は、急な出費に対応したい若年層にとって強い味方です。

こんな人におすすめ
  • ✔ 18歳または19歳でお金を借りたい方
  • ✔ 他社で年齢制限により申込を断られた方
  • ✔ バイト収入で生活している学生・若手社会人
  • ✔ スマホだけで最短即日融資を受けたい方

\今すぐ借りたい人に最適!/

プロミスに申し込む

アイフル|審査に不安がある人におすすめ

アイフル
(画像=アイフルより引用)
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短18分(※1)
融資時間 最短18分(※1)
無利息期間 初回契約日の翌日から30日間
Web完結
郵送物なし
電話連絡なし
※注釈
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは、審査に不安があるアルバイトの方にもおすすめのカードローンです。

独立系の消費者金融であるため、他の大手(銀行傘下)のカードローンと比べて、審査対応が柔軟でスピーディーな傾向があります。

  所属金融グループ
アイフル なし(独立系)
アコム 三菱UFJ フィナンシャル・グループ
プロミス SMBCグループ
レイク SBI新生銀行 グループ
SMBCモビット SMBCグループ

また、電話による在籍確認の実施率はわずか0.3%とされており、書類や信用情報だけで在籍確認が完了するケースが多く、「職場にバレたくない」という方にも安心です。

他社で審査に落ちた方でも、チャンスがある1社といえるでしょう。

こんな人におすすめ
  • ✔ 他社のカードローン審査に落ちた経験がある方
  • ✔ 勤務先への電話連絡を避けたい方
  • ✔ 高額を借りたい方(限度額800万円)

\審査が不安な人におすすめ!/

アイフルに申し込む

レイク|初めての利用なら50万円以下は60日間利息なし

レイク
(画像=レイクより引用)
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
限度額 1万円~500万円
審査時間 最短15秒(※1)
融資時間 最短25分(※1)
無利息期間 初回契約日の翌日から
・60日間(※2)
・365日間(※2)
のうちいずれか
Web完結
郵送物なし
電話連絡なし ◯(※3)
※注釈
※1 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※2 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※3 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。

レイクでは、無利息期間が「60日間」「365日間」の3種類から選べます(下表)。

無利息期間 条件
60日間 初めてレイクを利用する方
Web申込+契約額50万円未満の方
365日間 初めてレイクを利用する方
Web申込+借入額50万円以上
※注釈
無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

特に、60日間の無利息サービスは一般的な大手消費者金融の2倍の長さで、よりお得に利用できます。さらに、借入額50万円を超えると365日間無利息サービスが適用されます。

それぞれ条件がありますが、長期間利息なしで借りられるため、借入額によってはレイクを利用しない手はありません。

さらに、審査結果は最短15秒で判明し、アルバイト初日からの申込みにも対応しています。

こんな人におすすめ
  • ✔ 利息を1円でも抑えたい方
  • ✔ 50万円以上の高額を無利息で借りたい方
  • ✔ 自分に合った無利息プランを選びたい方
  • ✔ 勤務初日から申し込みたいアルバイトの方

\365日間無利息期間あり!/

レイクに申し込む

SMBCモビット|電話なしの在籍確認で職場バレ防止

SMBCモビット
(画像=SMBCモビットより引用)
金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短15分(※)
融資時間 最短15分(※)
無利息期間 なし
Web完結
郵送物なし
原則電話連絡なし
※注釈
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。

SMBCモビットは、電話連絡なしで職場にバレずに借りたい方におすすめのカードローンです。原則として勤務先や自宅への電話連絡を行っておらず、Web上での書類提出で在籍確認が完了する「Web完結申込」に対応しています。

また、借入限度額は最大800万円と大手の中でも高いのも特徴の一つ。さらに、急ぎの借入にも対応できる最短15分の融資スピードも魅力といえます。

「誰にも知られずに借りたい」「まとまった金額を早く借りたい」というニーズに応えてくれる1社です。

こんな人におすすめ
  • ✔ 職場に電話連絡されるのは避けたい方
  • ✔ 高額融資を希望している方
  • ✔ スマホだけで手続きしたい方
  • ✔ 急ぎで借入れしたいが来店は避けたい方

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バイト先にバレずにお金を借りるには?在籍確認の対処法

バイト先にバレずにお金を借りるには?在籍確認の対処法
(画像=NET MONEY編集部)

アルバイトがカードローンを申し込む際に気になるのが、「職場に電話がかかってきてバレないか」という点です。

実際、大手消費者金融の多くでは在籍確認が行われますが、近年では電話連絡なしで対応できるカードローンも増えてきました。

ここでは、電話なしで在籍確認が可能なカードローンの選び方と、書類提出で代替できるケースについて詳しく解説します。

電話なしの在籍確認に対応したカードローンを選ぶ

アルバイトの方がバイト先にバレずにお金を借りたい場合は、電話による在籍確認なしで対応してくれるカードローンを選ぶことが重要です。

実際、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビットなどの大手消費者金融では、書類の提出だけで在籍確認が完了します。

とくに「Web完結申込」に対応しているカードローンは、来店不要・電話連絡なしで契約が完了するため、職場に知られたくないアルバイトの方にとって最適な選択肢といえるでしょう。

原則として電話の在籍確認なし、Web完結のカードローン5選
  • アコム
  • アイフル
  • プロミス
  • レイク
  • SMBCモビット

書類提出で在籍確認を代替できるケースもある

アルバイトの方でも、在籍確認を書類提出だけで完了できるケースが増えています。

実際、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビットなどの大手カードローンでは、雇用契約書や給与明細などの提出により、電話連絡なしで勤務先確認が済む対応が主流になっています。

特に、勤務先が少人数の職場や忙しい現場など、電話をかけることで不自然に思われる環境では、オペレーター側から書類対応を提案されるケースもあります。

申し込みの際は、事前に提出できる書類を用意しておき、Web完結申込などの書類確認型サービスを選ぶと、よりバレにくい借入れが可能になります。

【2025年最新】在籍確認なしのカードローン18選!職場に電話なしで借りられる消費者金融・銀行まとめ

アルバイトでもお金を借りるための審査通過ポイント5つ

アルバイトでもお金を借りるための審査通過ポイント5つ
(画像=NET MONEY編集部)

アルバイトでカードローンを申し込む場合、「本当に審査に通るのか?」という不安を抱えている方は多いでしょう。

しかし、実際にはアルバイトでも審査に通って借入れできたケースは数多くあります。審査に通過するためには、「収入の安定性」や「信用情報」など、カードローン会社が重視するポイントを押さえておくことが重要です。

この章では、アルバイトでも審査に通過しやすくなる5つの具体的なポイントを解説します。

安定収入があることを申込時に伝える

カードローンの審査では、「安定した収入があるか」が最も重視されるポイントのひとつです。

アルバイトでも、毎月決まった金額を継続的に得ている場合は、正社員でなくても「安定収入あり」と判断されることがあります。そのため、申込時の勤務先情報や収入欄は、できるだけ正確に・継続性が伝わるように入力することが重要です。

たとえば「週5日でシフトに入っている」「半年以上勤務している」などの情報は、収入の安定性を裏付ける要素として審査に有利に働く可能性があります。

曖昧な申告や未記入は審査落ちの原因にもなるため、事実に基づいて明確に伝えることが、アルバイトが審査に通過するための第一歩です。

勤続期間が長いほど信用度が上がる

カードローンの審査では、勤務先の業種や収入額だけでなく、「勤続期間」も重要な審査項目のひとつです。なぜなら、勤続期間が長いほど「今後も継続して収入を得られる可能性が高い」と判断されるため、返済能力が安定していると評価されやすくなるからです。

アルバイトであっても、同じ職場に3カ月以上勤務していれば、勤続実績として十分に審査にプラスとなる場合があります。

一方で、就労直後や頻繁に職場を変えている場合は、「収入が不安定」と見なされ、審査に不利となる可能性もあります。申込みの際には、少しでも勤続期間がある職場を優先して申告しましょう。

日払いではなく月払いのアルバイトが有利

カードローンの審査では、収入の「金額」だけでなく「安定性」が重視されるため、月払いのアルバイトのほうが有利に働く可能性があります。

日払いの場合は、勤務日数やシフトによって収入が大きく変動するため、「安定性が低い」と判断されるリスクがあると考えられます。

一方、月払いのアルバイトは、一定の期間ごとに定額の収入を得ている点で、安定収入として評価されやすいとされています。

ただし、日払いでも勤務頻度が高く、毎月の収入が安定していれば問題ないケースもあります。重要なのは、給与形態よりも「継続的に収入があることを証明できるかどうか」です。申込時には給与明細や収入証明の提出も準備しておくと安心です。

希望額は年収の3分の1以下にするのが基本

カードローンを申し込む際は、希望する借入額を年収の3分の1以下に抑えるのが基本です。

これは総量規制という法律によるルールで、消費者金融などの貸金業者から借りられる金額は、年収の3分の1が上限と定められています。

たとえば年収90万円のアルバイトであれば、借入可能額の目安は最大30万円となります。希望額が高すぎると「返済能力に見合わない」と判断され、審査に落ちる原因となることもあるため注意が必要です。

無理のない金額を申告することで、審査通過の可能性を高めるだけでなく、将来的な返済負担の軽減にもつながります。

スマホ料金やクレジットカードの支払いを遅れないようにする

カードローンの審査では、「信用情報」に問題がないかが必ず確認されます。

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの支払い履歴が記録されたもので、この内容に遅延や滞納があると「返済能力に不安がある」と判断される可能性があります。

アルバイトの方にとって特に注意が必要なのが、スマホ端末の分割払いやクレジットカードの利用代金です。数日程度の遅れでも信用情報に記録されてしまい、審査にマイナスとなるケースがあります。

信用情報に登録される主な支払い項目

   
支払い項目 審査への影響 内容
スマホ端末代の分割払い あり 通信契約とは別に「割賦契約」として信用情報に登録される
クレジットカードの利用代金 あり 遅延や滞納があると信用スコアに大きく影響
カードローン・キャッシング返済 あり 過去の延滞履歴があると、審査で否決される要因になることも
電気・ガス・水道などの公共料金 原則なし クレジット払いにしている場合は支払遅延が信用情報に記録されることがある

カードローン審査を考えている場合は、スマホ代やクレジットカードの支払いを1日でも遅らせないことが大切です。審査前だけでなく、日頃から支払いの管理を徹底することが、借入成功への第一歩です。

 必ず審査に通るカードローンはある?審査通過率の高い消費者金融や街金10社を紹介

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法

アルバイトがカードローン以外でお金を借りる方法
(画像=NET MONEY編集部)

「カードローンの審査に落ちてしまった」「そもそも借入自体に抵抗がある」――そんなアルバイトの方に向けて、カードローン以外でお金を手にする現実的な方法を紹介します。

スマホアプリフリマ質屋などのサービス、即日払いバイト家族からの借入れといった、審査なし・短時間で現金を得られる選択肢もあります。

ここでは、今すぐできる4つの方法を具体的に解説します。

後払いアプリを使って借りる

手元にお金がなくても、すぐに買い物や支払いができる方法のひとつが、後払いアプリ(BNPL:Buy Now Pay Later)です。

「日用品を買いたい」「交通費が足りない」といったときでも、後払いアプリを使えば、お金がなくても今すぐ支払いを済ませられます。

代表的なサービスには「ペイディ」「バンドルカード」「atone」などがあり、審査不要で、本人確認なしでも利用できるものもあります。

これらのアプリは、まず商品を購入し、代金は翌月や分割で支払うという仕組みです。クレジットカードのような使い方ができるため、カードを持っていない方にも人気があります。なかにはプリペイド機能付きのアプリもあり、18歳未満でも使えるものも存在します。

ただし、現金を借りられるわけではなく、支払いを先延ばしにするサービスである点には注意が必要です。

一部のアプリではチャージ残高を使って現金を引き出すことも可能ですが、その場合はカードローンと同様の審査が行われます。

後払いアプリおすすめ8選

   
  BANKIT バンドルカード atone あと払いPaidy B/43
(ビーヨンサン)
VALUECA
(バリューカ)
審査 審査なし
(※後払い、キャッシング機能は審査あり)
なし
(ただし後払い決済は利用ごとに審査あり)
利用ごとに審査あり 審査なし
(分割払いは審査あり)
審査なし
(「あとばらいチャージ」は審査あり)
審査なし
(スマートクレカ発行時は審査あり)
利用開始までのスピード 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日 最短即日
限度額 3,000円/6,000円(※2) 5万円 5万円 利用限度額の設定なし 5万円 10万円
手数料 300円 510円~1,830円 無料(※1) 決済毎の手数料:無料
コンビニ:390円(税込)※1
口座振替:無料
銀行振込み:金融機関ごとの 手数料
500~1,800円(税込) 一括払い:無料
分割払い:年10.76~13.27%
リボ払い:年18.0%
申込み
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※注釈
※1 引き落としできなかった場合、209円(税込)
※2 6,000円チャージは利用状況に応じる

フリマアプリや質屋で現金化する

「審査に不安がある」「借金は避けたい」という方にとって、身の回りのモノをお金に換える方法は現実的な選択肢です。

特に最近では、スマホ1つで不用品を売れるフリマアプリが普及しており、審査なし・即日現金化も可能です。たとえば、着なくなった服や使っていない家電、ゲーム機、バッグなどがあれば、フリマアプリで販売し、売上金をコンビニATMなどで引き出せます。

また、品物をすぐに売りたくない場合は、質屋を利用して一時的にお金を借りるという方法もあります。 質屋では、時計やブランド品、スマホなどを担保として預けることで、即日現金を受け取れます。

返済すれば品物は戻ってくるため、「売るのは惜しいけれど現金が必要」という場面でも使えます。

フリマアプリ・質屋の現金化サービス比較

   
方法 サービス例 特徴 即日現金化の可否
フリマアプリで販売 メルカリ・PayPayフリマ スマホで誰でも出品可/売上金は銀行送金またはATM引出
リユース店へ持込 セカンドストリート・トレファク 店舗査定でその場で現金受取可(本人確認あり)
宅配買取 ブランディア・ZOZOTOWN買取 梱包して送付/入金まで数日/買取NG品に注意 ×
質屋を利用 大黒屋・なんぼや 品物を担保にして融資/返済すれば返却される
質屋でお金を借りる仕組みを解説!担保になるものや手順、注意点も紹介

即日払いバイトや副業を利用する

自分で働いて即日でお金を得る方法も選択肢のひとつです。特に、即日払いに対応したアルバイトや単発の副業サービスであれば、最短その日のうちに現金を受け取れることもあります。

また、スキマ時間にできるアンケートやデータ入力などの簡単な副業アプリを活用すれば、借りずにお金を得ることもできます。

即日払い対応バイト・副業アプリ比較

   
サービス名 種類 即日報酬の可否 特徴
シェアフル 単発バイト 〇(即日振込) スマホで応募、最短即日勤務&即日給与も可
タイミー 単発バイト 〇(即時払い) アプリで面接・履歴書不要、当日振込も対応
スキマワークス 副業・タスク型 △(案件次第) アンケートやデータ入力など短時間案件が中心
ココナラ スキル販売 ×(後日入金) 自分の特技を販売/ライティング・デザイン等
クラウドワークス 業務委託 ×(数日~) 在宅ワーク中心/継続的に収入を得たい人向け

なお、サービスによっては即日払いに対応していない場合や、報酬が振り込まれるまで数日かかることもあるため、応募前に確認しておきましょう。

また、本人確認や銀行口座の登録が必要な場合が多いので、事前に準備しておくとスムーズです。

家族や知人に借りる

家族や信頼できる知人に一時的にお金を借りることも、有効な選択肢のひとつです。消費者金融やアプリを使うよりも、利息がかからず、返済日も柔軟に相談しやすいという大きなメリットがあります。

ただし、お金の貸し借りは人間関係のトラブルに発展する可能性もあるため、慎重な対応が必要です。できるだけ「〇円を△月×日までに返す」といった返済内容を明確にし、口頭ではなくLINEやメッセージでやり取りを残しておくと安心です。

また、借りる前には「どうしてお金が必要なのか」「今後どう返すのか」をきちんと説明し、相手の信頼を損なわないように配慮しましょう。

親からお金を借りる最適な頼み方と注意点!贈与税を回避する方法も解説

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アルバイトがカードローンに申込む時の流れ

アルバイトがカードローンに申込む時の流れ
(画像=NET MONEY編集部)

「審査に通ったら、実際の借り入れはどうやって進むの?」

初めてカードローンを利用するアルバイトの方でも、スマホやパソコンから簡単に申し込みができ、最短即日で借り入れまで完了できます。

ここでは、アルバイトの方がカードローンでお金を借りる際の一般的な流れを5ステップでわかりやすく解説します。

事前に流れを把握しておくことで、申し込み時の不安も減らせるはずです。

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1. Webやアプリで簡単申し込み

まずWebやアプリでカードローンを申込みましょう。Webであれば24時間365日いつでも申込みできます。

申込みフォームには以下の情報を入力します。

申込情報
  • 基本情報(氏名、生年月日、性別、独身既婚)
  • 連絡先(電話番号、メールアドレス)
  • 自宅について(住所、住居種類、家賃負担・住宅ローンの有無、居住年数、同居家族数)
  • 勤務先について(勤務先名、勤務先電話番号、業種、従業員数、雇用形態、年収、入社年月、給料日)
  • 他社借入状況(他社借入額、件数)
  • その他(借入希望額、暗証番号など)

申込情報については正確に入力しましょう。誤った情報を記載すると、確認作業が必要になり、結果として審査に時間がかかってしまいます。

また、意図的に年収を多く申告したり、他社からの借入額を少なく申告したりするような虚偽の申告は厳禁です。

発覚した場合には、審査に通らないだけでなく、法的責任を追及される可能性があります。

2. 申し込みに必要な書類を提出する

Web申込みで必要な情報を入力したら必要書類を提出します。具体的には、以下のような本人確認書類を提出しましょう。

本人確認書類(いずれか1点)
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • マイナンバーカード など
※注釈
※金融機関により異なる場合があります

借入れ希望額が50万円を超える場合、もしくは借入れ希望額と他社借入残高の合計が100万円を超える場合は、以下のような収入証明書類を提出する必要があります。

収入証明書類
  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得(課税)証明書 など

3. 最短20分で終了!審査結果を待つ

必要書類を提出したら、審査結果を待ちましょう。審査は以下のような流れで行われます。

審査の流れ
  • 申込み情報から属性や収入、他社借入状況が確認される
  • 信用情報を照会し滞納や虚偽申告がないか確認される
  • (必要とされた場合は)審査の過程で電話による在籍確認が実施される
  • 審査内容に応じて融資可否や借入れ限度額が決まる

審査の結果によっては電話による在籍確認が行われるケースがあります。

電話連絡を避けたい場合は、コールセンター等に電話をして、「追加書類の提出で在籍確認できないか」「電話連絡の時間を指定できないか」など相談してみるとよいでしょう。

返済能力が認められると借入れ限度額が決められ 、審査通過の結果(融資可能のお知らせ)がメールもしくは電話で通知されます。

4. 振込みやATMで借入れする

審査結果が通知された後は、契約が完了した後は、ATMや振込みで借入れできます(下表)。

借入れ方法
  • スマホATM
  • コンビニATM
  • 銀行振込み

カードレス契約をした人は、スマホATMを利用すれば借入れが可能です。ローンカードを発行した場合は、全国のコンビニATMなどでお金を借りられます

振込融資を受けたい人は、会員サイトや専用アプリで手続きすれば、指定する銀行口座へお金を振込みしてもらえます。

5. 返済期日までに必ず返済する

借入れを行った後は毎月の期日までに返済を行います。具体的な返済方法は以下のとおりです。

返済方法
  • ATM返済
  • 振込返済
  • インターネットバンキングによる返済
  • 口座振替

毎月の期日までに返済が行われない場合、期日の翌日から遅延損害金が生じるので注意が必要です。

期日に間に合わない場合や返済が厳しい場合は、早めに相談しましょう。金融機関によっては期日の変更や返済額の減額などに応じてもらえる場合があるためです。

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アルバイトがお金を借りるときのよくある質問(Q&A)

Q&A
(画像=NET MONEY編集部)

「アルバイトでも本当に借りられるの?」「初日から申込みできる?」など、アルバイトの方がお金を借りるときによくある疑問や不安をQ&A形式でまとめました。

消費者金融やスマホアプリなど、手段にかかわらず気になるポイントを解説しています。借入前に確認しておけば、無駄な手間や失敗を避けることができます。

アルバイトで給料の前借りはできる?

原則として、アルバイトを含むすべての労働者は給料の前借りはできません。労働基準法第17条により、「これから働く分の賃金を先に支払うこと(前借り)」は禁止されています。

一方、すでに働いた分の給与を早めに受け取る前払い制度は、会社の裁量や非常時に限り認められるケースがあります。

最近では、即日払いアプリや「日払いOK」の求人も増えており、法に触れず早めにお金を受け取れる方法もあります。

アルバイトで借りれる金額はいくら?

アルバイトの方でも、収入に応じた範囲でお金を借りることは可能です。一般的に、貸金業者からの借入は「年収の3分の1以内」が上限となっており(総量規制)、年収が90万円であれば、借入可能額は最大30万円ほどが目安となります。

ただし、初めて申し込む場合や収入が少ない場合は、10万円~20万円程度の少額からスタートするケースが多く、信用情報や勤務実績などによっても上下します。

就職先が決まっていれば借りれる?

就職先が決まっていても、まだ働き始めていない状態では基本的にお金は借りられません。カードローンの審査では、実際に収入を得ていること(=安定収入)が条件となるためです。

ただし、就職前でもアルバイトなどで安定収入があれば、その収入をもとに申込みは可能です。また、就職後に収入が増えた場合は、再審査を受けて借入限度額を増やすこともできます。

アルバイト初日で年収がわからない場合は?

アルバイトを始めたばかりで年収がわからなくても、見込み年収を自己申告することで申し込むことは可能です。カードローンの審査では、「今後どれくらいの収入があるか」という点も判断材料になります。勤務シフトや契約書に記載された時給・勤務日数をもとに、年間の見込み収入を計算して記入するとよいでしょう。初勤務でも、勤務先が明確で、今後も継続勤務が見込まれる場合は、審査対象として扱われることがあります。

アルバイトを掛け持ちしているときは?

アルバイトを掛け持ちしている場合でも、それぞれの収入を合算して申し込むことが可能です。審査では、総合的な収入が評価されるため、安定した収入が見込めれば不利になることはありません。申し込み時には、主な勤務先をひとつ選んで記入し、年収欄には複数の収入を合計した見込み額を記載するとよいでしょう。必要に応じて、収入証明書類や勤務状況を確認されることもあるため、正確に申告しておくことが大切です。

アルバイトだと限度額はどのくらいに設定されやすい?

一概にはいえません。カードローンの利用限度額は年収や雇用形態、他社からの借入れ額などさまざまな要素を考慮して決められるためです。また、審査基準も金融機関によって異なります。

ただし、消費者金融カードローンであれば総量規制が適用されるため、利用限度額は最高でも年収の3分の1までと考えてよいでしょう。

たとえば、年収120万円の場合、他社からの借入れがなければ、利用限度額は最高でも40万円となります。

就職先は決まったが、それだけでお金を借りることはできない?

就職先が決まっただけではお金を借りることはできません。カードローン契約では、安定した収入が求められるためです。

ただし、就職前でもアルバイトなどで安定した収入があればカードローンに申込み可能です。就職後は再審査のうえ、限度額の増額を申し出ることもできます。
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