三井住友銀行カードローンは信頼があり、人気のカードローンですが、比較的審査は厳しいといわれています。

そんな三井住友銀行カードローンはどのような利用条件があるのでしょうか。この記事では三井住友銀行カードローンの審査について詳しく解説します。

\借入10秒診断!/

  1. 基準が厳しいといわれる三井住友銀行カードローン
    1. 三井住友銀行カードローンの基本的な利用条件
    2. 事前に簡易診断をやってみよう
  2. 落ちる理由1:信用情報に難あり
  3. 落ちる理由2:複数のカードを同時に申し込んだ
  4. 落ちる理由3:他社借入額が多い
  5. 落ちる理由4:在籍確認が取れない
  6. 落ちる理由5:虚偽の申告をした
  7. 三井住友銀行カードローンの3つの申し込み方法
    1. パソコン・スマホからの申し込み
    2. ローン契約機での申し込み
    3. 電話での申し込み
  8. 三井住友銀行カードローンの審査の流れ
    1. 必要書類の提出
    2. 仮審査結果の通知
    3. 最終結果の通知
    4. カードの受け取り
  9. 三井住友銀行カードローンの審査に利用可能な書類とかかる時間
  10. 三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処
  11. 三井住友銀行カードローンのメリット
    1. 大手銀行ならではのサポート体制
    2. 融資可能額が大きい
    3. 提携コンビニATM、ゆうちょ銀行ATMが無料で使える
    4. 返済方法や期日が選べる
    5. 対応がスムーズ
    6. Web上で申し込み手続きは完結
    7. 申込み時の口座開設不要
  12. 三井住友銀行カードローンのデメリット
    1. 即日融資には対応していない
    2. 繰上げ返済がしにくい
    3. 返済額がなかなか減らない場合も

基準が厳しいといわれる三井住友銀行カードローン

審査基準が厳しいといわれる三井住友銀行カードローンには、基本的な利用条件があります。また、事前診断がオンライン上で簡単にできるようになっています。

三井住友銀行カードローンの基本的な利用条件

三井住友銀行カードローンを申し込むための基本的な条件は、以下のとおりです。

利用条件

  • 安定した収入がある
  • 申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下である
  • 三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる
  • 申込者本人である
金利
(実質年率)
1.5%~14.5%
限度額 800万円
審査期間 最短翌営業日
融資スピード 5分(※)
WEB申込
※ 最短5分の発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。受付時間:9:00~19:30

事前に簡易診断をやってみよう

三井住友銀行は銀行カードローンでは珍しく、借り入れが可能かどうか分かる簡易診断を行っています。借り入れできるかどうかの目安として、公式サイトの以下のページから10秒診断ができます。

 

カードローンお借り入れ10秒診断|三井住友銀行

 

前もって借り入れできるかどうかを確認したい人は、申し込みの前に試してみるとよいでしょう。申し込み可能な場合、以下のような診断結果が表示されます。

ここからは、三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまう理由の代表的なものを解説します。

\借入10秒診断!/

落ちる理由1:信用情報に難あり

三井住友銀行,ローン,審査
(画像=三井住友銀行)

三井住友銀行カードローンではほかの金融機関と同様、申込者の信用情報を信用情報機関に照会します。三井住友銀行は全国銀行個人信用情報センター(KSC)だけでなく、以下の2社に加盟しています。

加盟している信用情報機関2社

  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)

\借入10秒診断!/

信用情報機関には、ローンの利用状況の現在や過去の支払記録などが残されています。

信用情報に難があると見なされるのは、延滞中の借り入れがあったり、過去に長期にわたって延滞をしたことがあったり、債務整理をしていたりする場合です。

一度トラブルがあると、その記録は5~10年間残ってしまいます。信用情報に難がある場合、三井住友銀行カードローンの審査をクリアできる可能性は低くなってしまうでしょう。

専門家のコメント

\借入10秒診断!/

専門家のコメント

落ちる理由2:複数のカードを同時に申し込んだ

三井住友銀行,ローン,審査
(画像=三井住友銀行)

信用情報の照会では返済上のトラブルや他社借り入れの状況だけでなく、過去6ヵ月間に申し込んだカードローンの件数も分かります。さらに契約したかどうかも分かるため、申し込みをしたのに契約していなければ、審査に落ちたと捉えられます。

ここで注意したいことは「申込ブラック」という現象です。短期間で複数社にカードローンを申し込んだことが理由で、審査に通りにくくなってしまうのです。

審査が不安でも、1社ずつ審査結果が出るのを待ちましょう。安全策をとるのであれば、審査に落ちたら6ヵ月ほど間隔を空けたほうがよいでしょう。

どうしても2社同時に申し込みをしたいのであれば、消費者金融と銀行カードローンのように金融機関を分けるとよいでしょう。複数の銀行カードローンに申し込んで、1行が審査基準に満たなければ、他行の審査にも落ちる可能性が高いと言えます。

\借入10秒診断!/

落ちる理由3:他社借入額が多い

カードローンの審査では、申し込み条件に記載がなくても他社借り入れが重要なポイントとなります。三井住友銀行カードローンの申し込みには、他社借り入れについて「他社借入件数」「他社借入金額」の2項目を申告しなければなりません。

明確な基準ではありませんが、一般的に他社借り入れが3件以上あると、新規でのカードローン契約は難しいといわれています。申込者の年収によって審査基準は異なりますが、目安として他社借り入れが年収の3分の1以下に収まっているかをチェックしましょう。

総量規制は貸付金額の上限を年収の3分の1までにする規制で、消費者金融などの貸金業者に適用されます。昨今では銀行も総量規制に準じるような社内ルールを設けているといわれています。

借入総額が年収の3分の1に近づくほど、審査に通りにくくなると言えるでしょう。

専門家のコメント

\借入10秒診断!/

落ちる理由4:在籍確認が取れない

カードローン審査の最後に行われるのが、勤務先の確認作業である「在籍確認」です。在籍確認は原則として電話で行われます。金融機関の担当者が職場に個人名で連絡をしてきます。

在籍確認は、申込者本人が公休日や出張、外回りなどで不在であっても、電話に対応した人がそれを伝えれば職場に在籍していることが確認できます。

\借入10秒診断!/

落ちる理由5:虚偽の申告をした

カードローンの申し込みで自分をよく見せようと考え、年収や他社借り入れなどで事実とは異なる内容を書いてしまう人もいます。審査に直接かかわる内容は書類や電話で確認されるので、虚偽の申告は必ずバレます。

また、故意ではない間違いにも注意しましょう。金融機関側では虚偽なのか単純な間違いなのかが分からないので、故意でなくても審査に落ちるおそれがあります。

誤りがあった項目が職場の連絡先や自分の電話番号であれば、連絡がつかずに審査ができないケースもあります。申し込みの際は、虚偽の申告をしないのはもちろんのこと、小さいミスもないように細心の注意を払いましょう。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンの3つの申し込み方法

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は大きく分けて3つあります。パソコン・スマートフォン、ローン契約機、電話の3つです。

3つの申込方法

  • パソコン・スマホからの申し込み
  • ローン契約機での申し込み
  • 電話での申し込み

パソコン・スマホからの申し込み

三井住友銀行カードローンの申し込みは、パソコンやスマートフォンからオンライン上で完結します。ただ三井住友銀行の口座を持っているかいないかで、少し方法が変わります。

【口座を持っている場合】>

三井住友銀行カードローン_申込方法_パソコン、スマホ_口座あり
引用元:公式HP

HPで審査申込を押した後、普通預金口座を持っているかどうかの質問があるため、三井住友銀行の口座を持っているを押下します。その後、「普通預金口座の店番号・口座番号」または「契約者番号」のいずれか +「第一暗証」を入力してログインすることができます。

●新規お申込ボタンからログイン後、必要事項を入力し送信
●本人確認書類(運転免許証等)を提出。(書類アップロードサービスでWEBから提出可能)
●審査結果は、入力した電話番号あるいはメールアドレス宛てに連絡
●保有しているキャッシュカードでカードローン利用開始

三井住友銀行カードローン_申込方法_口座あり
引用元:公式HP

\借入10秒診断!/

【口座を持っていない場合】>

三井住友銀行カードローン_申込方法_パソコン、スマホ_口座なし
引用元:公式HP

公式サイトの「カードローンお申込にあたって」のページの確認事項を読んで次に進み、 「通常お申込」を選びます。 必要事項を入力して送信し、そのあとは口座を持っている場合と同じです。

ローン契約機での申し込み

三井住友銀行カードローン_申込方法_ローン契約機
引用元:公式HP

三井住友銀行の支店内に設置されているローン契約機を使ってカードローンの申し込みができます。

●本人確認書類を提出する
●ローン専用カードを受け取る
※ただし審査に通過するまでは使用できません。
●審査結果の連絡があれば利用開始
※入力した電話番号あるいはメールアドレス宛てに審査結果の連絡が来ます。その後は三井住友銀行ATMや提携コンビニATMで利用できます。

三井住友銀行カードローン_申込方法_ローン契約機
引用元:公式HP

\借入10秒診断!/

電話での申し込み

三井住友銀行カードローン_申込方法_電話
引用元:公式HP

電話での申し込みは、三井住友銀行カードローンプラザのフリーダイヤルで受け付けています。手順は以下のとおりです。

●申し込みに必要な項目をオペレーターが質問します
●本人確認書類の提出・審査
●審査結果連絡
※審査結果は、オペレーターに伝えた電話番号あるいはメールアドレスに連絡が来ます。
●ローン専用カードの受け取り・カードの利用開始
ローン契約機あるいは郵送にてカードを受け取り、利用開始となります。

銀行カードローンおすすめランキング 銀行カードローンおすすめランキング
カードローン会社
おすすめ
ポイント
金利(年)
申込
王冠_gold 1位
王冠_gold1位
借入限度額は10~800万円
(上限)金利が低め
年1.5%~14.5%

申込はこちら

申込はこちら

2位
2位
一般的な銀行カードローンよりも
審査が早い可能性が高い
返済は1,000円~可能
1.8%~14.6%

申込はこちら

申込はこちら

3位
SMBCモビット,モビット
3位
楽天会員なら審査優遇あり※1
借入限度額は最大800万円
1.9%~14.5%

申込はこちら

申込はこちら

4位
4位
ガン保障特約付きプラン
借入限度額は最大800万円
1.7%~17.8%

申込はこちら

申込はこちら

5位
5位
金利が低め
借入限度額は最大800万円
1.5%~14.0%

申込はこちら

申込はこちら

引用元: 三菱UFJ「バンクイック」三井住友銀行楽天銀行オリックス銀行みずほ銀行

※このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。
→ランキングの根拠についてはこちら
※1 必ずしもすべての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。

たくさん借入したい、金利は低めがいいという方には三井住友銀行カードローンがおすすめですが、審査の早さや少額返済がいいといった方には、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」がおすすめです。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンの審査の流れ

三井住友銀行カードローンの審査の流れを整理しておきましょう。

審査の流れ

  • 必要書類の提出
  • 仮審査結果の通知
  • 最終結果の通知
  • カードの受け取り

必要書類の提出

審査に必要な書類を提出します。書類の提出は、Web上で行うか、専用アプリをダウンロードしてアプリ経由での提出も可能です。

仮審査結果の通知

申し込み内容をもとに仮審査が進みます。結果は電話かメールで通知されます。

必要書類を提出していないと正式な審査には進めません。早く契約したい場合は、申し込み直後に本人確認書類を提出しておきましょう。

\借入10秒診断!/

最終結果の通知

最終的な審査結果の連絡までに、提出書類の確認と在籍確認が完了していなければなりません。本人確認書類の提出が遅くなったり、在籍確認がなかなか取れなかったりすると、審査完了も遅くなるので注意しましょう。

カードの受け取り

正式な審査を通過すれば、ローン契約機もしくは郵送でローン専用カードを受け取ることができます。

三井住友銀行内のローン契約機以外に、プロミスの自動契約機でもカードの受け取りが可能です。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンの審査に利用可能な書類とかかる時間

三井住友銀行カードローンの契約に利用可能な本人確認書類は以下のとおりです。

利用可能な本人確認書類

  • 運転免許証(変更事項がある場合は、両面共)
  • パスポート(写真および現住所記載のページ)
  • 個人番号カード(表面のみ)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付)
  • 健康保険被保険者証(両面共)

※上記の現住所が記載されている本人確認書類2点を提出が必要です。

借入希望金額が50万円を超える場合は以下のような「収入証明書」が必要です。

収入証明書

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 納税証明書
  • 所得証明書
  • 確定申告書

三井住友銀行カードローンの審査結果の連絡は、最短でも翌営業日です※。銀行カードローンなので審査も慎重であり、即日融資には対応していません。それでも、ほかの銀行と比べると比較的対応は早いものになっております。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

ただし土日・祝日は、受け付けはしていても審査自体は行われません。金曜日の夜以降に申し込みをすると、審査結果が出るのは翌週の火曜日以降になります。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処

最後に、三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合の対処法について触れておきましょう。

三井住友銀行カードローンの審査は比較的厳しいですが、高収入でないと通過できないわけではありません。審査に落ちるのは何かしらの原因があるため、そのままの状態で他社に申し込みをしてもやはり審査に落ちる可能性が高いでしょう。

この記事で挙げた審査に落ちる理由に心当たりがあるなら、それらを確認して1つずつクリアしたうえで再度申し込み、審査に通る可能性を高めましょう。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンのメリット

三井住友銀行カードローンには、様々なメリットがあります。以下で一つずつ解説していきます。

大手銀行ならではのサポート体制

大きなメリットの一つに、メガバンクの提供する商品であるという点があります。お金を借りるにあたって、やはりトラブルが心配という人もいるでしょう。しかし、日本全国に支店をもつ有名な銀行であれば、それほど抵抗感なく借り入れができるという人も多いようです。安心感を何よりも大事にするのであれば、有力な選択肢となるでしょう。

三井住友銀行カードローンのサポート体制

  • スマホで24時間365日申込OK
  • 全国ATM手数料0円
  • 審査回答・ご融資まで最短翌営業日
  • 金利 年1.5%~14.5%

融資可能額が大きい

最高10万円~800万円まで借り入れできるのも、魅力の一つでしょう。他の個人向け融資をみてみると、300万円や500万円を上限としているところが多いようです。

すぐにこれだけの多額の融資を受けられるわけではありませんが、普段からきちんと返済しお金を管理し、信用力を高めれば、上限まで借り入れできる可能性もあります。

\借入10秒診断!/

提携コンビニATM、ゆうちょ銀行ATMが無料で使える

提携ATMで取引した場合、手数料のかかる商品も多くあります。しかし、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMはもちろん、ゆうちょATMなど全国の提携コンビニATMであれば、手数料無料になります。これらのATMは全国どこにでもあるので、自宅の近くでコストを気にすることなくお金を借りたり、返したりしやすいのです。

ただしキャッシュカードと一体型の場合、無料で利用可能なATMは限られるので注意も必要です。

返済方法や期日が選べる

返済方法と期日を任意で選択できるのもおすすめの理由の一つです。方法はATMとSMBCダイレクト、口座引き落としの3つの選択肢があります。返済期日も5日と15日・25日、月末と4つのコースが設けられています。

給料日や収入のある日の直後に返済日を指定すれば、返済するお金がないといった事態も起こりにくくなるでしょう。

\借入10秒診断!/

対応がスムーズ

銀行のカードローンの短所として、審査に時間がかかる点がしばしば指摘されます。しかし、三井住友銀行は審査回答については最短翌営業日(※)とスピーディです。急に現金が必要になり、借り入れにあまり時間のかけられない人にはおすすめの商品といえるでしょう。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。

Web上で申し込み手続きは完結

ウェブで申し込みが可能で、来店の必要のないことも特色のひとつです。必要書類の提出もウェブにてアップロードで対応できます。24時間・年中無休でいつでも申し込み可能です。

平日の日中に手続きをする時間は見つかりにくいかもしれませんが、仕事終わりのちょっとした時間を利用して申し込みすることもできます。

申込み時の口座開設不要

銀行のキャッシングは融資を受ける前に、口座を開設していることが前提条件のところが多くあります。しかし、三井住友銀行カードローンは、口座がなくてもすぐに申し込みが可能です。普通預金口座開設で余計な時間を取られる心配がなく、すぐに借り入れできる可能性もあります。

\借入10秒診断!/

三井住友銀行カードローンのデメリット

ここまでメリットについて紹介してきましたが、デメリットもいくつかあるので紹介します。プラスとマイナス、両方を吟味して自分にとって適切な商品かどうか見極めていきましょう。

即日融資には対応していない

三井住友銀行のカードローンは、すぐに申し込むことが可能ですが、審査回答・融資までは最短で翌営業日です。
三井住友銀行のホームページにも、審査の回答は翌営業日と記載されているので、それ以上に早くなることはないでしょう。銀行は土日が休みなので、申し込みのタイミングによっては2日以上かかることを覚えておかなければなりません(※)。

カードローンで即日融資の対応を希望されている方は、消費者金融系のカードローンから借り入れすることをおすすめします。

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

繰上げ返済がしにくい

繰り上げ返済することで返済期間と返済総額を圧縮できますが、条件が厳しく設定されています。口座を作った支店でしか手続きができないと言われたという口コミも見られます。

もし自宅の近所であれば問題ありませんが、引っ越しで遠く離れたところに移った場合、実質手続きできないケースも出てくる可能性があります。繰り上げ返済ができなければ、利息の支払いもかさんでしまう懸念があります。

返済額がなかなか減らない場合も

約定返済の金額は残高によって決められます。もし10万円以下の残債であれば、月々2000円の返済で問題はありません。少額なので家計のやりくりで資金を捻出しやすいでしょう。

しかし、このペースでお金を返し続けると、結果的に返済期間が延び、完済まで時間がかかる場合があります。随時返済などを活用して、資金的に余裕のあるときにこまめに返済していくべきでしょう。

調査概要

当ページは、株式会社ZUUによるカードローン利用者のユーザー満足度アンケート調査を元に、客観的なデータを算出しております。

 実査機関  株式会社クロス・マーケティング
 調査目的  カードローンのご利用経験がある方への満足度に関する調査
 調査対象  カードローンのご利用経験がある方
 調査方法  インターネットリサーチ
 調査対象者数  500名
 調査実施期間  2021年4月
 調査対象地域  日本国内
 母集団  カードローンのご利用経験がある、20歳~69歳の男女500名

三井住友銀行

社名 株式会社三井住友銀行
社名(英文名) Sumitomo Mitsui Banking Corporation
本社所在地 東京本店:東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
電話番号 0120-923-923
URL https://www.smbc.co.jp/
設立 1996年6月6日
資本金 1,770,900,000千円
主要株主 株式会社三井住友フィナンシャルグループ
事業内容 クレジットカード業務、デビットカード・プリペイドカード・その他決済業務、ローン業務、保証業務、ギフトカード業務、その他付随業務
登録番号 関東財務局長(登金)第54号
加盟団体 -
個人信用情報機関 全国銀行個人信用情報センター
株式会社日本信用情報機構
株式会社シー・アイ・シー
お問い合わせ先 0120-923-923
受付時間:9:00~18:00
(土日・祝日、12/31~1/3 を除く)

三井住友銀行カードローに関するQ&A

自分の信用情報はどこで見れるの?
信用情報機関であるJICCやCICから確認することができます。

記事の監修者及びコメントいただいた専門家

大森隆一郎
コメントいただいた専門家
大森隆一郎

みずほ銀行執行役員
J.Score代表取締役社長CEO

大阪大学法学部卒業後、旧富士銀行入行。みずほ銀行の個人部門にて、金融マーケティングやコンサルティングビジネス、チャネル開発を中心に行う。2012年から4年間ローン業務開発部長をつとめ、2015年みずほ銀行執行役員に就任
2016年、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資するFintech事業である「株式会社J.Score」代表取締役社長CEOに就任。日本初のAIスコアサービスをローンチ、「情報銀行」参入を整備するなど創業期としての事業基盤を構築し、2020年3月退任。
その後、株式会社みずほプライベートウエルスマネジメントの取締役副社長に就任。
2020年9月より株式会社ZUUに参画し、新たなスコアビジネスの立ち上げを推進。
新井智美
コメントいただいた専門家
新井智美

トータルマネーコンサルタント

個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

公式サイト:https://marron-financial.com/

■保有資格 : CFP®資格認定者・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)日本FP協会)・DC(確定拠出年金)プランナー住宅ローンアドバイザー住宅金融普及協会金融検定協会認定)・証券外務員。