銀行カードローンの中でも、三井住友銀行カードローンは魅力が多く人気です。
審査にはどれくらいの時間がかかるのか、気になる人もいるでしょう。
この記事では三井住友銀行カードローンの審査時間や、申し込み条件、審査のポイントなどについて紹介します。他のカードローンも気になる方はおすすめのカードローンをチェックしてみてください。
| 実質年利 | 最短融資期間 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年3.0～18.0％ | 最短即日 | × |
SMBCモビットはWEB完結申込をすると、※インターネット上で申し込みから契約、借入や返済まで完結できます。
また、カードレスで利用できるため、自宅に届く郵送物がない上に、電話による在籍確認がないのもお勧めポイントです。
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三井住友銀行カードローンのおすすめできる特徴
ここでは三井住友銀行カードローンの主な特徴を挙げていきます。
限度額
利用限度額の範囲は10万円～800万円です。ただし、利用の状況次第では連絡なしに減額されることもあるので、注意が必要です。
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金利
実質年率1.5％～14.5％の範囲で限度額に応じて決まります。限度額が低い場合は最も高い年率が適用され、限度額が増えるごとに年率が下がります。変動金利なので、金融情勢などによって金利が見直される場合があります。
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返済方法
返済方法は利用者の都合に合わせて、以下の3つから選べます。
3つの返済方法
- ATMでの返済(※)
- 銀行振込での返済
- 口座自動振替による返済
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
| 銀行カードローンおすすめランキング | 銀行カードローンおすすめランキング | |||||
| カードローン会社 |
おすすめ
ポイント |
金利(年)
|
申込 | |||
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年1.5%~14.5% | |||
2位 |
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1.9%~14.5% | |||
3位 |
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1.7%~14.8% | |||
4位 |
4位 |
金利が低め 借入限度額は最大800万円 |
2.0~14.0% | |||
引用元：三井住友銀行、 楽天銀行、 オリックス銀行、 みずほ銀行
→ランキングの根拠についてはこちら
※1 必ずしもすべての楽天会員様が審査の優遇を受けられるとは限りません。
三井住友銀行カードローンは上限金利も低く、銀行ならではの手厚いサポートが充実しているため、安心のサポートを受けたい方におすすめです。また、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、一般的な銀行カードローンよりも審査が早い可能性が高いため、早く融資を受けたい方におすすめです。
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パソコンやスマホからの申し込み方法
三井住友銀行カードローンの申し込みはパソコンやスマートフォンから行うことができ、オンライン上で完結します。
公式ホームページで審査申込を押した後、普通預金口座を持っているかどうかの質問があるため、三井住友銀行の口座を持っているを押します。その後、「普通預金口座の店番号・口座番号」または「契約者番号」のいずれか ＋「第一暗証」を入力してログインすることができます。
申込方法
- カードローンのお申込
- 本人確認書類のご提出・審査
- 審査結果のご連絡
- 契約・ご利用開始
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ローン契約機での申し込み方法
三井住友銀行の本支店内に設置されているローン契約機でもカードローンの手続きができます。
1.本人確認書類の提出・審査
以下の、現住所が記載されている本人確認書類2点を提出します。
本人確認書類
- 運転免許証（変更事項がある場合は、両面共）
- パスポート（写真および現住所記載のページ）
- 個人番号カード（表面のみ）
- 住民基本台帳カード（顔写真付）
- 健康保険被保険者証（両面共）
※ほかの書類が必要となる場合もあります。
2.ローン専用カードの受け取り
ローン専用カードをその場で受け取れます。
3.審査結果連絡・利用開始
入力した電話番号あるいはメールアドレスに、審査結果の連絡が来ます。審査に通れば、三井住友銀行ATM・提携コンビニATMで利用できます。
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電話での申し込み方法
電話でのカードローン申し込みは三井住友銀行カードローンプラザで受け付けています。
お電話からのお申込み(9：00～20：00※12 月 31 日から 1 月 3 日を除く)
- 三井住友銀行カードローンプラザ：0120-923-923
1.申し込みに必要な項目をオペレーターが質問します。
2.本人確認書類の提出・審査
以下の、現住所が記載されている本人確認書類2点を提出します。
本人確認書類
- 運転免許証（変更事項がある場合は、両面共）
- パスポート（写真および現住所記載のページ）
- 個人番号カード（表面のみ）
- 住民基本台帳カード（顔写真付）
- 健康保険被保険者証（両面共）
※ほかの書類が必要となる場合もあります。
3.審査結果連絡
オペレーターに伝えた電話番号あるいはメールアドレスに、審査結果の連絡が来ます。
4.契約・ご利用開始
審査を通過すれば、ローン契約機あるいは郵送にてローン専用カードを受け取り、利用開始となります。
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三井住友銀行カードローンの申し込み条件とは？
三井住友銀行カードローンを申し込むための条件は、以下のとおりです。
申込条件
- 申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下であること
- 原則として安定した収入のあること
- 三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられること
- 申込者本人であること
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元みずほ銀行執行役員・前J.Score 代表取締役社長CEO Q.カードローンの審査ではどのような点が重視されるのでしょうか？
ほとんどの場合、審査基準は非公開ですが、一般的には「年収」「勤続年数」「家族構成」「勤務先が上場企業か否か」「持ち家の有無」といった情報に基づいて貸し出しできるか否かを判断していると考えられます。
また、CICやJICC（日本信用情報機構）といった信用情報機関、銀行の場合は全銀協も加わりで他社からの借り入れ金額や件数も確認されます。仮に、「上場企業に勤めていて年収が高い」という人だったとしても、他社からの借り入れが多ければ審査を通過することが難しい場合もあります。
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申し込みに必要な書類
三井住友銀行カードローンの申し込みに必要な書類を解説します。
本人確認書類
本人確認書類は、以下のとおりです。
以下から2点
- 運転免許証（変更事項がある場合は、両面共）
- パスポート（写真および現住所記載のページ）
- 個人番号カード（表面のみ）
- 住民基本台帳カード（顔写真付）
- 健康保険被保険者証（両面共）
2020年4月1日より、犯収法施行規則改定に伴い、現住所が記載されている本人確認書類2点を提出する必要があります。
※ほかの本人確認書類などが必要となる場合もあります。
※各種健康保険証などの本人確認書類については、三井住友銀行カードローンプラザ・フリーダイヤルに問い合わせましょう。
申し込みが50万円以上の場合
限度額が50万円を超える申し込みには、年収が確認できる以下の書類の提出が必要です。
年収が確認できる書類
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 住民税決定通知書など
普通預金口座は不要！
審査結果は最短でどれくらいの時間がかかるのか？
三井住友銀行カードローンの審査結果連絡は、最短当日です。申告内容や信用情報に問題がなければ比較的早めに審査が通るでしょう。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
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借り入れ10秒診断がWebで可能！
借り入れができるかどうかは、公式サイトの以下のページから10秒で診断できます。
年齢を選び、税込年収と他社カードローン借入金額を入力して、「今すぐ診断する」ボタンをクリックするとすぐに回答が出ます。
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審査のポイント
ここでは、三井住友銀行カードローンの審査のポイントを解説しておきましょう。
現在の状況
三井住友銀行カードローンの申し込みでは、「年収」「勤務先」「勤務形態」「住居の種類」「家賃負担の有無」「家族構成」などの情報を入力します。
これらの情報は、カードローン利用希望者の生活状況を把握するために利用されます。ここで分かる状態から、利用希望者の返済能力に応じた限度額などの審査結果が決定されます。
信用
カードローンの審査では、個人の信用情報がチェックされます。信用情報とは「信用情報機関」が取り扱っている個人の信用にかかわる金融取引記録のことです。
信用情報に記録される項目は、以下のとおりです。
信用情報に記録される項目
- カードローン、クレジットカードやキャッシングなどの契約内容
- 債務整理歴の有無など（事故情報）
- 過去の返済状況
- 他社の借入残高
- 他社の借入件数
とりわけ重要なのは、「過去の返済状況」や「他社の借入残高、件数」などです。三井住友銀行カードローンの審査では、返済能力が重要なポイントとなります。
過去に延滞を繰り返していた記録があったり、直近での債務整理歴などがあったりすると、利用希望者の信用に不安があるのは否めません。この場合、審査結果にはっきりと影響してしまう可能性があります。
同様に、ほかの金融機関からの借入状況も重要です。年収に対しての借り入れが過多になっているようなケースは、審査結果に悪い影響を与えるおそれがあります。
逆にこれまで継続してきちんと返済し続けているような利用希望者は、審査結果にプラスとなる可能性があるでしょう。
仮審査
三井住友銀行カードローンの審査に不安がある場合、仮審査を利用してみましょう。>
あらかじめ仮審査結果を知りたいと事前連絡を入れておけば、本審査前に仮審査の結果を知ることができます。仮審査で申告すべき必要項目は、本審査の項目とまったく同じです。
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審査の流れと結果の連絡方法について
審査では書類審査と信用情報機関の照会が行われ、問題がなければ最後に在籍確認が行われる場合があります。在籍確認では、カードローン会社あるいは保証会社が利用希望者の勤務先に直接電話連絡を入れます。
在籍確認に関して、周囲にカードローンを申し込んだことが知られてしまうのではないかと心配な人もいるかもしれません。
基本的には、銀行名を名乗って在籍確認が入るようなので、不安な方はカードローンプラザに相談しましょう。
すべてをクリアすれば、個人の電話番号あるいはメールアドレスに審査結果が届きます。キャッシュカードを持っている場合は、ローン専用カードの到着を待つ必要はなく、そのままカードローンの利用ができます。
これまで金融機関にトラブルのない人であれば、最短当日～数日で利用できるようになります。カードローンの利用を考えている人は、銀行ならではの金利かつ返済方法が便利な三井住友銀行カードローンを申し込んでみてはいかがでしょうか。
元みずほ銀行執行役員・前J.Score 代表取締役社長CEO Q.カードローンの審査に落ちてしまう理由にはどのようなものがありますか？
現在は、「総量規制」があるため、総借入額が年収の1/3を超えていると、借り入れをすることができません。また、カードローンへの申込情報は、個人信用情報機関に履歴が残るため、「この人は最近、様々なカードローン会社に申し込みをしていて、断られている」ということもわかってしまいます。こうした場合は、審査に通過することは難しいでしょう。
三井住友銀行カードローンのメリット
三井住友銀行カードローンには、様々なメリットがあります。以下で一つずつ解説していきます。
大手銀行ならではのサポート体制
大きなメリットの一つに、メガバンクの提供する商品であるという点があります。お金を借りるにあたって、やはりトラブルが心配という人もいるでしょう。しかし、日本全国に支店をもつ有名な銀行であれば、それほど抵抗感なく借り入れができるという人も多いようです。安心感を何よりも大事にするのであれば、有力な選択肢となるでしょう。
三井住友銀行カードローンのサポート体制
- スマホで24時間365日申込OK
- 全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビニATM手数料0円
- 審査回答・ご融資まで最短当日
- 金利 年1.5％～14.5％
融資可能額が大きい
最高10万円~800万円まで借り入れできるのも、魅力の一つでしょう。他の個人向け融資をみてみると、300万円や500万円を上限としているところが多いようです。
すぐにこれだけの多額の融資を受けられるわけではありませんが、普段からきちんと返済しお金を管理し、信用力を高めれば、上限まで借り入れできる可能性もあります。
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提携コンビニATM、ゆうちょATMが無料で使える
提携ATMで取引した場合、手数料のかかる商品も多くあります。しかし、三井住友銀行カードローンは三井住友銀行ATMはもちろん、ゆうちょATMなど全国の提携コンビニATMであれば、手数料無料になります。これらのATMは全国どこにでもあるので、自宅の近くでコストを気にすることなくお金を借りたり、返したりしやすいのです。(※)
ただしキャッシュカードと一体型の場合、無料で利用可能なATMは限られるので注意も必要です。
返済方法や期日が選べる
返済方法と期日を任意で選択できるのもおすすめの理由の一つです。方法はATM(※)とSMBCダイレクト、口座引き落としの3つの選択肢があります。返済期日も5日と15日・25日、月末と4つのコースが設けられています。
給料日や収入のある日の直後に返済日を指定すれば、返済するお金がないといった事態も起こりにくくなるでしょう。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
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対応がスムーズ
銀行のカードローンの短所として、審査に時間がかかる点がしばしば指摘されます。しかし、三井住友銀行は審査回答については最短当日(※)です。急に現金が必要になり、借り入れにあまり時間のかけられない人にはおすすめの商品といえるでしょう。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
Web上で申し込み手続きは完結
ウェブで申し込みが可能で、来店の必要のないことも特色の
ひとつです。必要書類の提出もウェブにてアップロードで対応できます。24時間・年中無休でいつでも申し込み可能です。
平日の日中に手続きをする時間は見つかりにくいかもしれませんが、仕事終わりのちょっとした時間を利用して申し込みすることもできます。
申込み時の口座開設不要
銀行カードローンは融資を受ける前に、口座を開設していることが前提条件のところが多くあります。しかし、三井住友銀行カードローンは、口座がなくてもすぐに申し込みが可能です。普通預金口座開設で余計な時間を取られる心配がなく、すぐに借り入れできる可能性もあります。
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三井住友銀行カードローンのデメリット
ここまでメリットについて紹介してきましたが、デメリットもいくつかあるので紹介します。プラスとマイナス、両方を吟味して自分にとって適切な商品かどうか見極めていきましょう。
即日融資には対応していない
三井住友銀行のカードローンは、すぐに申し込むことが可能ですが、審査回答・融資までは最短当日です。
三井住友銀行のホームページにも、審査の回答は最短当日と記載されています。銀行は土日が休みなので、申し込みのタイミングによっては2日以上かかることを覚えておかなければなりません(※)。
カードローンで即日融資の対応を希望されている方は、消費者金融系のカードローンから借り入れすることをおすすめします。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
繰上げ返済がしにくい
繰り上げ返済することで返済期間と返済総額を圧縮できますが、条件が厳しく設定されています。口座を作った支店でしか手続きができないと言われたという口コミも見られます。
もし自宅の近所であれば問題ありませんが、引っ越しで遠く離れたところに移った場合、実質手続きできないケースも出てくる可能性があります。繰り上げ返済ができなければ、利息の支払いもかさんでしまう懸念があります。
返済額がなかなか減らない場合も
約定返済の金額は残高によって決められます。もし10万円以下の残債であれば、月々2000円の返済で問題はありません。少額なので家計のやりくりで資金を捻出しやすいでしょう。
しかし、このペースでお金を返し続けると、結果的に返済期間が延び、完済まで時間がかかる場合があります。随時返済などを活用して、資金的に余裕のあるときにこまめに返済していくべきでしょう。
調査概要
当ページは、株式会社ZUUによるカードローン利用者のユーザー満足度アンケート調査を元に、客観的なデータを算出しております。
| 実査機関 | 株式会社クロス・マーケティング |
|---|---|
| 調査目的 | カードローンのご利用経験がある方への満足度に関する調査 |
| 調査対象 | カードローンのご利用経験がある方 |
| 調査方法 | インターネットリサーチ |
| 調査対象者数 | 500名 |
| 調査実施期間 | 2021年4月 |
| 調査対象地域 | 日本国内 |
| 母集団 | カードローンのご利用経験がある、20歳~69歳の男女500名 |
スマホから24時間申込可能！
三井住友銀行
| 社名 | 三井住友銀行 |
|---|---|
| 社名（英文名） | Sumitomo Mitsui Banking Corporation |
| 本社所在地 | 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 電話番号 | 0120-923-923 |
| URL | https://www.smbc.co.jp/ |
| 設立 | 1996年6月6日 |
| 資本金 | 17,709億円 |
| 登録番号 | 関東財務局長（登金）第54号 |
| 加盟団体 | - |
| 個人信用情報機関 | 全国銀行個人信用情報センター 株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー |
| お問い合わせ先 | 0120-923-923 受付時間：9:00～18：00（土日・祝日、12月31日から1月3日を除く） |
三井住友銀行カードローンに関するQ&A
専門家コメント及びに記事の監修
公式サイト：https://marron-financial.com/
名前のとおり、三井住友銀行が提供するカードローンです。銀行のカードローンは、消費者金融系のカードローンと比べ、上限金利が低く設定されているのが特徴となっています。安定収入があり、満20歳以上満69歳以下の方であれば誰でも申し込むことができますが、銀行であるがゆえに審査が厳しく、最短当日の融資となる点では消費者金融系のカードローンに劣っているといえるでしょう。また、保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」であり、利用の際には保証を受ける必要があります。(※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。)