三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の増額方法は?増額の流れや注意点を解説

三菱UFJ銀行では、「バンクイック」というカードローンサービスを提供しています。カードローンは、一定の利用限度額の枠内で自由に借り入れができるサービスです。利用限度額は申し込み時の審査で決定しますが、審査後も増額してもらえる可能性があります

バンクイックを利用しているけれども限度額をもう少し増やしたいと思っている人のために、増額申し込みの流れと注意点について詳しく解説します。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

  1. バンクイックとは
    1. バンクイックの概要
    2. メガバンクだからこその安心感
    3. 銀行の中では審査が早い
  2. 増額申し込み時の注意点
    1. バンクイックの審査に通りやすくするためには?
    2. バンクイックの公式ページはこちら増額契約完了までの時間
  3. すぐに融資が必要な場合は他社借り入れのほうが早い場合も
  4. 増額までの具体的な流れ
    1. 申し込みから審査
    2. 審査通過から契約
  5. バンクイックの増額申込方法は?
    1. 会員ページでの手続き
    2. 電話での手続き
    3. バンクイックからの増額案内
  6. 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」で増額するメリットを解説
    1. 急な出費にも対応可能
    2. 借り入れできる金額が増える
    3. 一定額以上で金利も低くなる
  7. 三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」で増額するデメリットを解説
    1. 返済額が増えてしまう
    2. 消費者金融より返済が不便
    3. 返済が長期化してしまう
  8. まとめ
  9. 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に関するQ&A
  10. アンケート調査概要

バンクイックとは

バンクイックとは

バンクイックの概要

金利
(実質年率)
1.8~14.6.%
限度額 500万円
審査期間 最短翌日以降
融資スピード 審査状況により翌日以降になる場合がある
WEB申込

メガバンクだからこその安心感

バンクイックの魅力は、なんといってもメガバンクの一つである三菱UFJ銀行が提供している点にあります。金利は年1.8%~年14.6%と、消費者金融のキャッシングの上限金利である年18%と比較して、低いことも魅力です。

銀行の中では審査が早い

バンクイックは金利が低いにもかかわらず、一般的な銀行カードローンよりも審査が早いといわれています。 ただ、バンクイックも最短翌日が審査回答となる為、消費者金融よりも時間を要します。

\審査が早く、急な出費に対応できる/

増額申し込み時の注意点

増額申し込み時の注意点

増額申し込みをするにあたって、審査を通過できるのかが気になるところでしょう。今すぐにお金が必要な場合、増額申請から契約完了までどのくらい時間がかかるかも気になるところです。この2つのポイントを詳しく解説します。

バンクイックの審査に通りやすくするためには?

バンクイックの増額審査の基準は基本的に初回申し込み時と同じです。勤務先や勤続年数、収入、他社での借り入れ状況などで審査されます。ただ増額時の審査では、それまでの利用実績も重視されます。

定期的に借り入れして、期日どおりに返済することを繰り返すと、「クレジットヒストリー」という信用情報が良好になり、信用力が高まって増額審査にも有利になります。

\審査が早く、急な出費に対応できる/

バンクイックの利用限度額を増額するためには、繰り返し利用したほうがよいと考えることもできます。ただし期日どおりに返済していても、利用限度額いっぱいの状況が続いていると「今の状態で返済がギリギリ」と判断され、評価が低くなってしまいます。現在の利用限度額で多少余裕を持った状態で申し込むのが好ましいでしょう。

バンクイックで契約してすぐに増額申請をしても、実績が乏しいので審査に通過する確率は低くなります。しばらく利用して、実績を積み重ねることに専念しましょう。少なくとも初回契約時から6~7ヵ月以上は利用し続けたほうがよいでしょう。

増額審査では年収も重視されます。現在の年収に対して、どの程度なら融資できるかを判断するためです。一般的に年収の30%が融資できる上限といわれています。現在の利用限度額が年収の30%近くに達しているのであれば、審査に通りにくくなるので注意が必要です。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

バンクイックの公式ページはこちら増額契約完了までの時間

バンクイックの増額審査結果の通知はスピーディーです。最短で申し込んだ翌日に結果が出ます。ただし審査期間については審査内容や混み具合によって若干違いがあり、バンクイックの増額申し込みの完了画面では、「申し込みから2日間経過してもメールが届かない場合には問い合わせする」ように明記されています。最長でも2日間で結果が出ると思っておくとよいでしょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

すぐに融資が必要な場合は他社借り入れのほうが早い場合も

すぐに融資が必要な場合は他社借り入れのほうが早い場合も

増額の場合、信用情報のチェックや年収を証明する書類を提出するなどの手間もかかりますし、審査にも時間がかかります。すぐに融資を受けて手元に資金が欲しい場合は、借入上限を増額するのではなく、バンクイック以外で借り入れを行ったほうが早い場合もあるでしょう。他のおすすめのカードローンと比較してみましょう。

※ボタンを押してランキングを切り替えられます

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

しかし他社で借り入れする場合、金利は最大となることがほとんどです。アコムなど他の消費者金融は上限金利が18%とバンクイックよりも高くなっています。

複数のカードローンを利用すると返済の手間なども増えますし、上限額を上げることで金利が下がるというメリットも受けられません。できればバンクイックで返済実績を上げて借入上限を引き上げてもらい、金利を下げたうえで追加借り入れしたほうが、返済総額を減らすことができるのでおすすめです。

そのためには計画的に返済し、返済実績を上げることが最も大切です。カードローンを計画的に利用し、上手に活用してみてください。

他社での低金利の借り入れや借り換えを検討したい方には以下の記事を参考にするといいでしょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

増額までの具体的な流れ

増額までの具体的な流れ

次に、具体的にどのような手続きで増額審査が行われるかについて解説します。基本的には初回申し込み時と同じ流れで契約する形になります。

申し込みから審査

上述のとおり、申し込みは、インターネットの会員ページか電話で行います。いずれの場合も、まずは必要事項を入力するか口頭で伝えます。

必要事項は氏名や住所、勤務情報などです。間違いのないように申告しましょう。特にインターネットの場合、タイプミスや変換ミスには注意しましょう。誤字・脱字がないよう、確認画面をきちんと見直すことが重要です。

申請時に必要な情報として、他社借入金額があります。他社で住宅ローンを組んでいる場合やカード会社・消費者金融系ローンで借り入れがある場合、詳しく申告する必要があります。ローンを組んでいる場合、どのくらいの債務があるのか申し込む前に確認しておきましょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

利用限度額を50万円超増額したい場合、収入証明書類の提出も必要です。収入証明書類は、給与所得者は源泉徴収票、自営業者やフリーランスなら確定申告書類や納税証明書などが該当します。申し込む前に準備しておきましょう。会員ページから申し込む際には書類を撮影して、その画像をアップロードして提出します。

申し込みが完了すると、審査が行われます。基本的に初回申し込み時とチェックされるポイントは一緒です。過去の利用履歴や収入、信用情報機関への照会などで信用力が調査されます。その結果、返済能力に問題がなければ、増額審査を通過できます。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

審査通過から契約

審査の結果については、メールで通知されます。もしメールが届かないようであれば、会員ページで審査結果を確認できます。審査を通過した場合、契約変更通知書が自宅に郵送されます。増額の内容に相違がないか確認しましょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

バンクイックの増額申込方法は?

バンクイックの増額申込方法は?

増額することで、急な出費の際に借り入れしやすくなる、金利が下がって返済負担が軽減されるなど、さまざまな恩恵を受けることができます。

ここからは、具体的にバンクイックの利用限度額を増額する方法を詳しく解説します。

会員ページでの手続き

バンクイックの増額申し込みは、インターネットで手続き可能です。

バンクイックの公式ホームページにアクセスし、ログイン情報を入力すると会員ページにアクセスできます。

サービスメニューの中に「利用限度額増額申し込み」という選択肢があるので、クリックしましょう。住所や勤務先などの登録情報が表示されるので、登録情報に誤りがないか確認し、年収と他社借入金額を入力すると内容確認画面に移ります。

問題なければ、画面下部にある「申し込み」をクリックして手続きは完了です。インターネットの場合、24時間好きなときに申し込みでき、仕事で忙しい人でもすぐに手続きできるのでおすすめです。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

電話での手続き

何らかの理由で会員ページでの手続きができない場合、電話での手続きも可能です。

電話ではオペレーターが応答するので、増額を希望する旨を伝えます。増額申し込み手続きにあたっての必要事項が案内されるので、指示のどおりに手続きを進めましょう。

電話の場合は、受付時間があります。平日は9~21時、土日祝日は9~17時となっています。土日祝日でも基本的に受け付けていますが、12月31日から1月3日の期間は対応していないので、注意しましょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

バンクイックからの増額案内

バンクイック側から増額案内が来る場合もあります。バンクイックの増額案内は電話連絡です。バンクイック側から増額の提案をされたら、審査通過率は高いと言えます。

利用実績が良好で、増額しても期日どおりに返済してくれる可能性の高い、信用力の高い人を厳選して、電話連絡をしているようです。そのため、増額審査を通過できる可能性も高くなります。

ただし100%通過するとは限りません。例えば転職した場合、勤続年数が短く安定した収入の条件をクリアできていなかったり、初回契約時よりも年収が下がったりしたなどの理由で審査に通らないケースもあります。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

専門家のコメント

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」で増額するメリットを解説

三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」で増額するメリットを解説

バンクイックで増額するメリット

  • 急な出費にも対応可能
  • 一定額以上で金利も低くなる
  • 借り入れできる金額が増える

急な出費にも対応可能

三菱UFJの審査結果は最短翌日になります。そのため急に高額のお金が必要になった際にも利用しやすいと言えます。

バンクイックは増額に関する対応がスピーディーで、ほかの銀行カードローンと比較して、素早く審査結果が出ます。すぐにお金が必要でも、限度額まで使ってしまっている場合、増額申し込みをして急場をしのげる可能性があります。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

借り入れできる金額が増える

審査を通過し増額できれば、従来よりも利用限度額がアップします。簡単に言えば、より多くの金額を借りることができます。

初めは少額から利用し始めた人であっても、状況の変化などに応じて借入額を増やすことができるため、バンクイックでの増額を検討してみるのも良いでしょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

一定額以上で金利も低くなる

バンクイックの金利は年1.8~14.6%です。どの金利が適用されるかは、利用限度額が基準となります。利用限度額と適用金利の関係は、以下のとおりです。

バンクイックの利用限度額別金利

  • 10万円以上100万円以下 年13.6~14.6%
  • 100万円超200万円以下 年10.6~13.6%
  • 200万円超300万円以下 年7.6~10.6%
  • 300万円超400万円以下 年6.1~7.6%
  • 400万円超500万円以下 年1.8~6.1%

増額手続きをして、利用限度額が多くなれば、適用金利が下がる可能性があることもメリットです。

例えば、これまで利用限度額が100万円だった人が増額申し込みをして150万円になったと仮定します。10万円以上100万円以下の適用金利は年13.6~14.6%ですが、100万円超200万円以下は年10.6~13.6%です。

つまり、最高金利が年14.6%だったものが増額後年10.6%と、4%も金利が変わる可能性があるのです。同じ金額を借り入れても、金利が低くなる分利息の支払額が少なくなるため、返済の負担が軽減されるでしょう。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

下記アンケートからも、カードローンを選ぶ決め手のNo.1は「金利の低さ」ということがわかります。増額をすることで金利を下がるのは魅力的と言えるでしょう。

カードローンを選ぶ決めて

実査機関:クロス・マーケティング

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

バンクイックで増額するデメリットを解説

バンクイックで増額するデメリットを解説

バンクイックの利用限度額別金利

  • 返済額が増えてしまう
  • 消費者金融より返済が不便
  • 返済が長期化してしまう

返済額が増えてしまう

増額審査に通過し限度額が上がると、増額以前よりも返済額が増えることになります。これはバンクイックの月々の返済額が借入額に比例して増えるからです。

増額すれば少額融資だけでなく高額融資も行えますが、その分毎月の返済額が増えてしまうということも念頭において増額を行うと良いでしょう。

消費者金融より返済が不便

増額をするとその分利息が発生するため、少しでも早く返済することがお得に利用するコツです。そのためには、返済のしやすさも増額を検討する際の大切なポイントになります。三菱UFJ銀行のATMは決して数が少ないわけではないものの、提携先銀行ATMでも利用できるプロミスやアコムと比較すると少し劣ります。

返済が長期化してしまう

増額を行うことによって返済額が増えると、その分返済が長期化してしまう恐れもあります。1点目のデメリットからもわかるように、増額を行うと負担が増えてしまい、段々と返済が遅れてしまうことも考えられます。

また2点目のデメリットからもわかるように、三菱UFJ銀行は他の消費者金融系カードローンなどと比べると若干ではありますが返済できるATMの数も劣ってしまうため、返済の長期化の原因にもなり得るでしょう。

まとめ

まとめ

バンクイックの増額申し込みは簡単で、インターネットならば必要事項を入力し、収入証明書類を撮影して画像をアップロードするだけで手続きが完了します。

審査は基本的には初回申し込み時と同じです。しかしそれまでの利用実績が重視されるので、増額を検討しているのならこまめに借り入れし、期日どおりに返済するサイクルを繰り返しましょう。審査結果は最短翌日には出るので、今すぐに増額してほしい人にも魅力です。

この記事を参考に、バンクイックを利用している人は増額を検討してみてはいかがでしょうか。

\審査が早く、急な出費に対応できる!/

三菱UFJ銀行「バンクイック」の概要

バンクイックのサービス概要
金利(実質年率) 1.8~14.6.%
限度額 500万円
審査期間 最短翌日以降
融資スピード 審査状況により翌日以降になる場合がある
WEB完結可否 不可
学生の利用可否 -
利用対象 ・年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
・原則安定した収入がある人
返済方式 残高スライドリボルビング方式
遅延損害金 遅延損害金年率(保証会社の保証料を含む年率)により1年を365日とし、日割で計算
返済期間・回数 直近のご返済の翌日から数えて35日以内
必要書類 本人確認書類および
収入証明書類
担保・保証人の
要不要
不要
三菱UFJ銀行の概要
社名 株式会社三菱UFJ銀行
社名(英文名) MUFG Bank, Ltd.
本社所在地 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
電話番号 03-3240-1111
URL http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html
設立 1919年
資本金 1,711,900,000千円
主要株主 株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ
事業内容 銀行業
登録番号 関東財務局長(登金)第5号
加盟団体 -
個人信用情報機関 全国銀行個人信用情報センター
株式会社日本信用情報機構
株式会社シー・アイ・シー
お問い合わせ先 三菱UFJ銀行 第二リテールアカウント支店
0120-959-555
(平日9:00~21:00 土・日・祝日9:00~17:00)
12/31~1/3は休業させていただきます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に関するQ&A

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」に関するQ&A
利用限度額を引き上げるように催促されることはあるのか?
増額可能である旨が送られてきます。「引上げ承認の通知」は、あくまでも審査結果の通知にとどめ、実際の引上げは利用者の要請に基づくものとすべきと金融庁が回答しています。

記事の監修者及びコメントいただいた専門家

監修者・金子賢司

ファイナンシャルプランナー

立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。

■保有資格:CFP資格
住宅ローンアドバイザー
損保マスタ

HP:ファイナンシャルプランナー(FP) 金子賢司
Twitter:@NICE4611


金子賢司の関連記事一覧

アンケート調査概要

当ページは、株式会社ZUUによるカードローン利用者のユーザー満足度アンケート調査を元に、客観的なデータを算出しております。

 実査機関  株式会社クロス・マーケティング
 調査目的  カート゛ローンのこ゛利用経験か゛ある方への満足度に関する調査
 調査対象  カート゛ローンのこ゛利用経験か゛ある方
 調査方法  インターネットリサーチ
 調査対象者数  500名
 調査実施期間  2021年4月
 調査対象地域  日本国内
 母集団  カート゛ローンのこ゛利用経験か゛ある、20歳~69歳の男女500名