三菱UFJ銀行カードローンの審査は簡単？申請前に知りたいこととは？

この記事では、初心者におすすめの銀行カードローンの中でも、審査が早くて簡単だといわれている三菱UFJ銀行のカードローンを紹介します。審査に通過するためには、どんな準備をしておくべきなのでしょうか。他のカードローンも気になる方はおすすめのカードローンをチェックしてみてください。

目次

審査が早く、急な出費に対応できる！

三菱UFJ銀行のカードローンの特徴は？

三菱UFJ銀行のカードローンはどのようなサービスなのでしょうか。三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は急な出費に対応でき、限度額にもゆとりがある、便利なサービスです。

無担保・無保証人で借り入れ可能

カードローンの多くは不動産や有価証券の担保が不要で、保証人を立てることなく契約できます。

利用目的は自由

住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの場合、あらかじめ融資を受ける目的が限定されています。しかし、カードローンは事業性資金を除けば目的を限定せずに利用できます。

審査が早く、急な出費に対応できる！

審査の早さや少額返済がいいといった方には、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」がおすすめですが、たくさん借入したい、金利は低めがいいという方には三井住友銀行カードローンがおすすめです。

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三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の金利と強みは？

「バンクイック」の金利は、消費者金融のキャッシングの上限金利年18％よりも低く、年1.8％～年14.6％です。上限だけで比較しても3.4％も低く、大きな金額を借りたい場合や比較的長く借り入れをしたい場合に最適です。三菱UFJ銀行に口座を持っていない人でも利用することができ、借り入れの用途は自由です。利用限度額は、10万円から最高500万円までとなっています。

メガバンクである三菱UFJ銀行はブランド力の高さや規模の大きさも安心感につながります。また消費者金融のアコムが保証会社となっており、銀行カードローンの中では審査が早いといわれています。インターネットなら、24時間いつでも申し込みが可能です。

多額の借り入れや長期の借り入れに最適！

引用元：三菱UFJ銀行

Q. お借入れの上限金利は？

利用者の皆さまの金利負担の軽減を図るため、法律が改正され2010年6月に上限金利が引き下げられました。お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。

引用元:貸金業法について　｜　日本賃金業協会

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多額の借り入れや長期の借り入れに最適！

バンクイックは審査が甘い？

バンクイックは、三菱UFJ銀行のカードローンですが審査の難易度はどうでしょうか。結論から言うと銀行系のカードローンとしては特に厳しくはありません。ただ審査が甘いわけではないのが現実です。

バンクイックの申込条件は以下の通りです。

この条件を見る限りでは、年収についての下限も記載されておらず誰でもカードの取得ができるように見えます。しかし銀行系カードローンでは、金融庁や全国銀行協会によって審査の際に多重債務の発生を抑制するために返済能力を厳重に確認するよう求められています。もちろんバンクイックも例外ではありません。

審査条件は、各社異なります。 そのため他のカードローンの審査が通らない場合でも「バンクイックで通る」という可能性はゼロではないのです。

審査が早く、急な出費に対応できる！

ローンカード申し込みの際の審査項目は、主に「信用情報」「他社からの借り入れ」「本人の属性」の3つです。信用情報は「個人信用情報機関」が提供しています。

ローンカードの発行会社は、以下の3社のいずれかの機関を通じて個人の情報を取得します。

バンクイックの発行元である三菱UFJ銀行は「全国銀行個人信用情報センター」の会員です。しかしバンクイックの保証会社は、大手消費者金融の「アコム」であるため、他の信用情報機関からもデータが提供されます。

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また個人信用情報機関同士は、CRIN（クリン）というシステムによって情報交流ネットワークを構築しており、漏れのない審査が実施されるようになっています。

過去の信用事故はもちろん、携帯電話端末を割賦で購入した場合の携帯電話料金の未納や遅延といった履歴もローンカード審査に影響を及ぼします。申し込みの際に他社からの借り入れを申告する欄がありますが、虚偽の記載をしてもすぐに見抜かれてしまうので意味がありません。収入に関しては、年収の多寡ではなく定期的に収入が得られていることや所属企業での勤務状態が重視されます。

カードローンは、借金であるため、確実に返済ができると認められなければ審査が通らないのは当然といえるでしょう。

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「バンクイック」の審査条件とは?

前述した条件をクリアしていても、必ずしも借り入れができるわけではありません。実際にお金を借りるためには、審査を通過する必要があります。

利用条件に「原則安定した収入がある」という項目がありますが、これは安定的な返済をするために必要な条件です。安定した収入とは毎月の勤務先からの給与収入などを指します。

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このほか、所有不動産からの家賃収入なども安定した収入と認められます。毎月の収入額が安定していることも求められるため、長期アルバイトやパートよりもフリーの職業のほうが審査を通過しづらい可能性があります。

実査機関：クロス・マーケティング

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アコムの保証審査が必要に

カードローンの審査で最も重要なのは、「保証会社の保証を受けられること」です。カードローンの発行会社は申込者に対して独自の審査を行っていますが、「バンクイック」に関しては審査の大部分を保証会社のアコムが担っていると言えます。

そのため、以前にアコムもしくはアコムが保証するほかの金融会社やクレジット会社で返済トラブルの記録があると、審査に通過することが難しくなるでしょう。

「バンクイック」の審査は、三菱UFJ銀行と保証会社のアコムが行っています。保証会社とは、保証料を銀行から受け取る代わりに、申込者の審査と代位弁済を行う会社のことです。アコムは「バンクイック」の代位弁済の役割を担っており、カードローン利用者が返済できなくなった場合に、利用者の代わりに残高を銀行に立て替えます。

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「バンクイック」の申し込み方法は2種類

「バンクイック」の申し込み方法には、「インターネット」「電話」の2種類あります。それぞれ審査の流れや期間が違うので、自分に適した方法を選びましょう。

インターネットは24時間365日いつでも申し込めますが、電話は対応時間が決まっており、早朝と夜間は利用できません。特に土日祝日は早い時間に受付が終了するので、週末に申し込みたい人は注意が必要です。

審査が早く、急な出費に対応できる！

「バンクイック」では、申し込み方法によって少しずつ手続きの流れが異なります。それぞれの手続きの流れを簡単に紹介しましょう。

バンクイックではインターネットから申し込みがおすすめです。電話でもできますが、パソコンやスマートフォンがあれば自宅完結で手続きできます。

公式サイトからの申し込みでは三菱UFJ銀行に「口座あり」の方と「口座なし」の方の２パターンがあります。

ここでは「口座なし」のパターンを紹介いたします。

ホームページから申し込みボタンをクリックします。

申し込みページに入ったら、重要事項を確認し次に進みます。

次にお客様情報を入力します。入力内容は「本人情報」「住所情報」「資産・収入状況」です。

全ての項目の入力を終えたら、入力内容を確認し、申し込みボタンを押したら申し込み完了です。

公式サイトの専用フォームで必要事項の入力が終わったら、本人確認書類を提出しましょう。ここでは「運転免許証と健康保険証」のように、2種類をアップロードしてください。借入限度額として50万円超を希望するなら、源泉徴収票のような収入証明も必要です。

また、公式サイトではフォームの入力の前に必要な書類の確認ができます。

以上が終われば審査に入り、通過なら契約手続きができます。手続きが終了すればローン専用カードを受け取り、融資開始です。

バンクイックはインターネットを使えば、スムーズに手続きを進められます。公式サイトの手順をチェックしながら、ひとつずつこなしていきましょう。

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勤務先への電話による在籍確認については、基本的には審査通過のめどがついた時点で行われます。自動審査結果が良好な場合、早く行われるケースもあるので、申し込み後はいつ電話があってもいいように準備しておきましょう。

引用元：三菱UFJ銀行

Q. 借入方法にはどんな種類がありますか？

バンクイックのお借入方法には、「ATMでのお借り入れ」と「お振り込みでのお借り入れ」があります。

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「バンクイック」の審査にかかる時間

2018年以降、制度的にすべての銀行カードローンが即日融資できなくなっています。「バンクイック」では最短でも翌日以降の融資になります。

消費者金融はデーターベース照会の義務がなく、最短30分で正式審査回答という超スピード審査が可能です。どうしても即日融資を希望する人は大手消費者金融を選びましょう。

銀行にとっての営業日は「平日」のみとなるので、土日にローン申し込みをしても受付は月曜日になります。

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バンクイックはおまとめローンや借り換えに利用可能？

ここからは、バンクイックがおまとめローンや借り換えに利用可能か詳しく見ていきます。

おまとめローンについて

さまざまなローン会社からお金を借りている人にとって、返済先を一つにまとめられる「おまとめローン」はたいへん有効なシステムです。バンクイックでもこの「おまとめローン」を利用できます。 おまとめローンは、貸金業者から年収の3分の1以上の金額を借りられないという「総量規制」の対象外となるため、総量規制の制限額に触れそうな人には特におすすめです。さらに、返済先が一つになることで精神的な負担が軽減されるといったメリットもあります。

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借り換えについて

現在利用しているカードローンから別のカードローンに乗り換える「借り換え」は、より自分に合ったカードローンを見つけたときに有効な手段です。バンクイックでは、他社のカードローンからの乗り換えが可能です。「利息をできるだけ減らしたい」「毎月の返済額を調整したい」といった場合は、他社との比較の上、借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。 ただし、借り換えの際は、再び審査が必要であることや信用履歴が残るなどというデメリットも考慮する必要があります。

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バンクイックのメリット

バンクイックは銀行系のカードローンであることによる、安心感と利用しやすさが魅力といえます。主要なメリットについて、以下で解説していきます。

大手銀行が提供するカードローンという安心感

三菱UFJ銀行という日本屈指のメガバンク提供するカードローングサービスであることは魅力の一ついえるでしょう。消費者金融の場合、昔のサラリーマン金融や闇金のようなイメージをもってしまい、利用をためらう人もいるかもしれません。

しかし、銀行であれば、普段預金の引き落としや給料の振り込みで利用している人も多いでしょう。馴染みがある金融機関からの借入であれば、安心して利用できるという人も多いでしょう。

金利が低い

低金利であることもメリットの一つです。初回借り入れ時には、上限金利が適用されることが多いですが、三菱UFJのローンは14.6％が上限金利となっています。

消費者金融を見てみると、大手はほとんどのところが18％前後に設定されています。つまり3％以上低い利率で借り入れが可能です。返済の負担を考えると、消費者金融よりもおすすめといえるでしょう。

無担保・保証人不要

他のカードローン同様、バンクイックも不動産や有価証券を担保として提供する必要はありません。契約する際にも保証人を立てることもないので、手軽に契約できるのは利点といえるでしょう。

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バンクイックのデメリット

メリットの多いバンクイックですが、デメリットもあります。小口融資や即日融資などには対応していないので、自分の用途にマッチするかどうか事前に確認しておきたいところです。

返済が長くなることも

メリットの面で紹介したように、月々最低1000円からの返済に対応しています。しかしこれは強みになる半面、もし最低額でしか返済しなければ返済期間が長引くというデメリットになります。当然のことながら、利息は完済するまで発生するので、長期間にわたるとそれだけ返済総額が大きくなってしまいます。

本当に返済が厳しいときには、最低の支払額だけにしておくということもあるかもしれません。しかし随時返済を受け付けているので、金銭的に余裕がある時にまとめてお金を返し、残高を早めに減らしていったほうがよいでしょう。

小口融資に未対応

バンクイックの利用限度額は、最低でも10万円になります。なかには数万円程度の小口の借り入れがメインという人もいるでしょう。そのような人には向いていない商品といえます。

消費者金融のなかには、数万円の小口融資をメインにした商品もみられます。条件によってはこちらを利用したほうが有利という可能性があるので、十分比較したうえで申し込んだほうがよいでしょう。

返済遅れに厳しい

「三菱UFJは返済遅れに対して厳しい」という声は、口コミサイトなどでしばしば見られます。電話や書面にて督促が届く上に、信用情報に事故情報の登録される可能性もあります。こうなると他でローンを組んだり、クレジットカードを持ったりできなくなってしまいます。

短期間でも滞納してしまうと、増枠に応じてもらえなかったという話もあります。返済期日までには忘れずに支払いを済ませるように心がけましょう。

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もしも審査に通らなかったら……

もし審査に通らなかった場合、どうすればよいのでしょうか。「バンクイック」の審査を通過しやすくするためには、注意しておくべきポイントがあります。

明確な審査基準はどのカードローン会社も開示していませんが、カードローンの審査において重要なのは以下の2つのポイントです。

返済能力とは、給与や不動産の賃貸収入などで定期的な収入を得ているかどうかということです。50万円超の借り入れをしたい場合は、収入証明書が必要となります。

また、仮に高い年収だとしても、過去に何度も返済が遅れるようなことがあると、信用度が低下してしまいます。お金の貸し借りにおいて信頼できる相手なのかどうかをしっかり見られると考えるとよいでしょう。

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審査に落ちた原因を解消して再チャレンジ

審査に落ちてしまった場合、次の審査にきちんと通るため、まずは落ちてしまった原因を解消することが大切です。

「バンクイック」の審査に通らなかった場合、以下の条件に当てはまっていないかをチェックしましょう。

他社借り入れが多い

他社借り入れが多い人は、「バンクイック」の審査に通るのは難しいでしょう。実際は借入件数のほかに、年収、雇用形態、勤続年数などを総合して判断されます。

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過去5～10年以内の返済トラブル

過去5年から10年以内に返済トラブルを起こしている場合、審査に落ちる可能性が高くなります。三菱UFJ銀行だけのトラブルに限らず、あらゆる金融機関に対する返済トラブルが含まれます。

個人の借り入れや返済の取引は、信用情報として個人信用情報機関に一定期間保管されます。特に3ヵ月を超える長期延滞や債務整理などがあった場合、「異動情報」として5年間ブラックリストに記録されてしまいます。自己破産の場合、10年間保管されるので、その間は審査を通過できません。

心当たりがある場合、ブラックリストはその期間が明けてから、そのほかの場合は次の申し込みに半年、最低でも1ヵ月の間隔を空けて再申し込みをしてみましょう。

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カードローンを使う際の注意点

銀行カードローンとしては、「バンクイック」は審査難易度が低い傾向にあります。しかし、審査のための準備は必要です。審査項目を確認し、事前にしっかり対策しておきましょう。

カードローンは、利用限度額の範囲内であれば繰り返し借り入れることができます。しかし、大切なのは返済です。返済日を過ぎてしまうと、遅延損害金が発生します。さらに返済が長期間にわたって滞った場合は、新たな借り入れができなくなったり、残っている借入額を一括で返済したりすることを要求される可能性もあります。

そのような事態を避けるために、「バンクイック」では返済シミュレーションを用意しています。借り入れる前にシミュレーションを活用して返済のイメージをつかみ、返済計画をしっかりと立てたうえで利用しましょう。

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三菱UFJ銀行カードローンの審査に関するFAQ

三菱UFJ銀行カードローンの審査に関するよくある質問をQ&Aにしましたので、参考にしてみてください。

調査概要

当ページは、株式会社ZUUによるカードローン利用者のユーザー満足度アンケート調査を元に、客観的なデータを算出しております。

記事の監修者及びコメントいただいた専門家

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部