楽天銀行カードローンの審査は甘い？審査落ちの原因や対策を紹介

楽天銀行カードローンの審査は、決して甘くありません。銀行法に基づいて、申込者の返済能力や信用情報を厳格に審査しています。

審査に落ちる原因は、過去の信用情報や現在の借入状況など多岐にわたります。しかし、適切な対策を講じることで、審査に通過する可能性を高めることができます。

本記事では、楽天銀行カードローン審査のポイントと、審査通過の可能性を高めるための方法を解説します。

目次

楽天銀行スーパーローンの審査は甘くない！審査基準と申込条件を解説

楽天銀行スーパーローンの審査では、申込者の年齢や収入などに関する条件が決められています。パート・アルバイトや学生でも申し込めますが、安定した収入が必要です。また、楽天会員ランクが高いと審査で優遇される可能性があります。

ここでは、具体的な申込条件について詳しく解説します。

日本在住で満20歳以上62歳以下の方

楽天銀行スーパーローンを利用するには、申込者は日本在住で、満20歳以上62歳以下でなければなりません。この年齢制限は、安定した返済が期待できる年齢層を対象としているためです。

たとえば、未成年や高齢者では、収入が不安定になりやすいため、対象外となっています。そのため、申し込む前に年齢条件をしっかり確認することが重要です。

安定した収入がある

楽天銀行スーパーローンの申込み条件の一つとして、安定した収入があることが挙げられます。これは、カードローンを利用する際に、毎月の返済を確実に行えるかどうかを判断するためです。

たとえば、アルバイトやパートでも、一定の収入があれば申込み可能ですが、収入が不安定な場合、審査に通りにくくなります。そのため、安定した収入があるかどうかをしっかり確認し、申し込むことが重要です

パート・アルバイト、学生、専業主婦も利用可能

楽天銀行スーパーローンは、パート・アルバイト、学生、専業主婦の方でも利用可能です。これらの方々が申し込むには、収入が安定していることが必要です。

たとえば、学生やパートでも安定した収入があれば、問題なく申し込むことができます。また、専業主婦（夫）の場合、配偶者に安定した収入があれば申し込むことが可能です。

以下の表は、各対象者が申し込む際の条件です。

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保証会社の「保証」を受けることができる方

楽天銀行スーパーローンの申込条件の一つとして、保証会社からの「保証」を受けることができる方が挙げられます。保証会社は、利用者が返済できなくなった場合に借金を立て替える役割を担っています。

この保証を受けるためには、返済能力があると認められる必要があります。保証会社として、楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が担当しており、過去に返済トラブルがあった場合、保証を受けることが難しくなることがあります。

楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられる

楽天銀行スーパーローンでは、楽天サービスの利用頻度や楽天ポイントの獲得頻度が高い人ほど、審査で優遇を受けられる可能性があります。

たとえば、楽天カードを所有している人や楽天経済圏で生活している人は、他社より審査に通過する可能性が高まるでしょう。

楽天会員ランクは以下のとおりです。

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楽天銀行スーパーローンの審査で落ちる理由は？対策を講じて通過率を上げる

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる理由はいくつかあります。主な理由として、他社からの借入れが多かったり、信用情報に問題があったり、在籍確認が取れなかったりすることが挙げられます。

また、申告情報に不備があったり、収入に対して借入希望額が高すぎる場合も審査に影響を与えることがあります。これらのポイントを押さえ、対策を講じることで審査通過の可能性を高めることができます。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査落ちの理由と対策を解説していきます。

他社からの借入れが3社以上ある

楽天銀行スーパーローンでは、他社で借り入れがあっても申し込むことができます。しかし、借入先が「3社」を超えると審査に落ちやすくなるようです。

複数の金融機関で借り入れをしているということは、毎月の返済額が多く、返済能力がないと判断されます。ちなみに、カードローンだけではなく、住宅ローンや教育ローンも他社からの借り入れとみなされるので注意してください。

他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込いただけます。審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。

引用元:カードローンについてのご質問｜楽天銀行

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複数のカードローンに短期間で申し込んでいる

楽天銀行スーパーローンの審査において、複数のカードローンに短期間で申し込んでいることは、審査落ちの原因となることがあります。

短期間で多くの借入れを申し込むことで、金融機関に「返済能力に不安がある」と判断されるためです。

カードローンへの申込みは、信用情報に記録されます。複数回の申込みがあると、他のローンでも返済に困っている可能性があると判断されることがあります。

したがって、カードローンへの申し込みは慎重に行うべきです。短期間に複数回の申し込みを避け、まずは現在の借入れを安定させることが大切です。

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支払い滞納など信用情報に傷がある

信用情報に「滞納」などの事故情報があると、まず審査に通りません。事故情報となる例は以下のとおりです。

過去にこれらの事故を起こした場合、その記録がなくなるまで約5年～10年の期間が必要です。また、スマートフォン料金の支払いを遅延するのも事故として登録されます。スマートフォン本体の代金を割賦で払っている場合は、安易に支払いを遅延しないようにしましょう。

在籍確認が取れない

楽天銀行スーパーローンの審査において、在籍確認が取れないと審査に通過できません。

在籍確認は、申込者がその勤務先に在籍しているかどうかを確認するための重要なプロセスです。もし在籍確認が取れない場合、金融機関は申込者の勤務先が確認できず、収入の安定性について判断する材料を欠くことになります。その結果、審査が進まず、審査落ちにつながることがあります。

在籍確認をスムーズに行うためには、勤務先に連絡が取れる時間帯に申込みをすることが大切です。また、会社名や電話番号が正確であることを確認し、勤務先に事前に確認を伝えておくと良いでしょう。

審査に必要な申告情報に不備があった

楽天銀行スーパーローンの審査において、申告情報に不備があると審査に落ちる可能性があります。審査の際、金融機関は申込者から提供された情報を基に審査を行います。

もし、記入漏れや誤った情報があった場合、審査担当者はその情報を信頼できるものとして判断できなくなります。これにより、申込者が審査基準を満たしていても、申告情報に不備があることで審査に通過できないことがあります。

そのため、申込書に記入する際は、必要な情報を漏れなく正確に記入することが重要です。特に、収入額や勤務先情報、連絡先などの基本的な情報に間違いがないか、申込み前にチェックすることをおすすめします。

収入に対して借入希望額が高い

楽天銀行スーパーローンの審査では、収入に対して借入希望額が高すぎると、審査に落ちる原因となります。

金融機関は、申込者の返済能力を慎重に評価するため、収入に見合った借入額であることが重要です。借入希望額が収入に対して不釣り合いに高い場合、返済が難しくなるリスクが高いと判断されるため、審査で不利になりがちです。

そのため、希望する借入額は自身の収入に対して適切な金額を設定することが大切です。具体的には、月々の返済額が安定した収入の範囲内であることを意識し、無理のない借入額を申請することが求められます。

楽天銀行スーパーローンの審査時間は？

楽天銀行スーパーローンの審査時間は、最短で当日中に結果がわかります。ただし、即日融資には対応していないため、審査が完了しても、融資が実行されるのは翌営業日以降となります。

また、土日は審査を行っていないため、週末に申し込んだ場合、審査は翌営業日以降に進められることになります。詳しく見ていきましょう。

審査時間は最短当時！即日融資に対応していない

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短で当日中に結果が通知されます。しかし、即日融資には対応していないため、審査が完了した後でも、実際の融資は翌営業日以降になります。

審査結果が案内されるまでの時間は、当日～2営業日かかりますが、申込者の手続き状況によっては、さらに時間がかかることもあります。急いで融資を受けたい場合は、審査が完了するまでの時間に余裕を持つことが重要です。

※ 審査の時間、審査結果の案内について最短当日～2営業日のお時間をいただいております。お手続きの状況等によってはさらにお時間がかかる場合があります。

引用：楽天銀行スーパーローン（カードローン）

土日は審査をおこなっていない

楽天銀行スーパーローンでは、土日や祝日の審査は行っていません。申し込みが週末や祝日を挟む場合、審査結果の通知が遅れることがあります。審査は平日のみ行われるため、申込者は週明けの営業日を待つ必要があります。

また、申し込みの状況によっては、審査に数日かかる場合もあるため、申込時には余裕を持ったスケジュールを考慮することが大切です。

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。

引用：楽天銀行スーパーローン（カードローン）

楽天銀行スーパーローンは電話による在籍確認がある

楽天銀行スーパーローンの審査でには、勤務先への在籍確認が必須となっています。この確認は、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかを確認するための重要なステップです。

在籍確認の方法は電話で行われ、楽天銀行の担当者が非通知設定で申込者の勤務先に連絡をします。電話がかかる際には、担当者が個人名で連絡をするため、会社名が名乗られることはありません。

このため、申込者が在籍確認のための電話であることに気づきにくく、プライバシーが保護された形で確認が進められます。

ただし、勤務先から社名を尋ねられた場合には、「楽天銀行の○○（担当者名）」と名乗ります。また、勤務先の電話番号が非通知拒否設定になっている場合は、電話番号を通知してから連絡が行われるので注意しましょう。

なお、専業主婦の方については、勤務先への在籍確認が行われません。

楽天銀行スーパーローンの審査に関する口コミ！

実際に楽天銀行スーパーローンの審査を受けたことがある人の口コミを紹介します。口コミを参考にすることで、申し込み前に自分が気になるポイントを確認することができます。

特に審査にかかる時間や難易度、対応の詳細を知ることで、申込者がより安心して申込むための参考になるでしょう。

楽天銀行スーパーローンは、審査が比較的簡便でスピーディな一方、返済の厳しさに関して注意が必要であり、利用者は借り入れ後も慎重な管理が求められることがわかります。

また、楽天カードを利用しているユーザーにとっては、優遇がある可能性があり、スムーズな借り入れが可能であると考えられます。

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楽天銀行カードローンの申込みから審査、借入れまでの流れ

楽天銀行スーパーローンの申込みから審査が完了するまでの流れも把握しておきましょう。大まかな流れは、以下のとおりです。

1.専用フォームから申込み手続きをおこなう

楽天銀行のスーパーローンは、公式サイトの専用申し込みフォームから手続きします。楽天IDを持っていなくても申し込み可能です。

楽天IDを持っている人の場合は、まず楽天IDでログインし、楽天銀行に口座を開設します。

公式ホームページから申込みボタンをクリックし、個人情報をはじめとした必要事項を記入したら、受付メールを受け取ります。

専用フォームに記載する必要事項は、下記の通りです。

2.必要書類を提出する

続いて本人確認書類を提出します。ここでは本人確認書類の選択と書類の提出方法を選択します。

楽天銀行カードローンの審査に必要な書類は下記の通りです。

楽天銀行スーパーローンの審査を受ける際は、上記の顔写真付きの必要書類から、いずれか2点を準備してください。

3.審査を受ける！電話の在籍確認を済ます

次に、審査に進みます。審査中に勤務先へ在籍確認の電話がかかってきます。

申込者本人が電話に出なくても、在籍している事実を確認できたら在籍確認は終了します。

万が一、在籍確認の電話に出られなかった場合、審査に落ちる可能性も考えられます。そのため、在籍確認の電話に社員の誰かが取れるように周知しておくことが大切です。

4.審査に通過したら借入れ

楽天銀行スーパーローンの審査結果が届き、通過した場合は借入れできます。借入れ方法は「インターネット」「提携ATM」の2つがあります。

各方法は、利用者のニーズに応じて選択でき、どれも便利に借入れが可能です。以下に、各借り入れ方法の特徴を表にまとめました。

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楽天銀行スーパーローンと他社カードローンを比較

楽天銀行のカードローンのサービス内容をほかの金融会社と比較していきます。貸付対象や金利などで比べてみましょう。

※注釈

※1 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※1 高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。

上記の表から、楽天銀行カードローンは大手消費者金融と比較して、借入限度額が高く年利が低いので、返済負担が少なく利用しやすい点がメリットとして挙げられます。

また、在籍確認が必要になるので、勤務先に電話がかかってくる旨を伝えておくことで、スムーズにローン審査を進められるようにしましょう。

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楽天銀行カードローンの審査に関するよくある質問（Q&A）

楽天銀行カードローンの審査に関して、多くの方が疑問や不安をお持ちのことと思います。

ここでは、審査時間や在籍確認など、よくある質問とその回答をまとめました。これらの情報を事前に把握しておくことで、スムーズに審査を進め、安心してカードローンを利用できるでしょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部