専業主婦でお金を借りる方法6選！旦那に内緒で借入れできる

「専業主婦でもお金を借りることはできる？」
「旦那にバレずにお金を借りる方法は？」

専業主婦でもお金を借りることはできます。日本貸金業協会の「貸金業者の経営実態等に関する調査結果報告」によると、実際に「専業主婦（主夫）」が1.3%の割合でお金を借りています。

専業主婦は配偶者貸付に対応しているカードローンを利用することでお金を借りることができます。

配偶者貸付とは、借り入れの審査などにおいて、自身の収入に配偶者の収入を合算できる貸金業法上の制度です。

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

専業主婦がカードローンでお金を借りるためには「配偶者の同意を得る」ことが必要です。また、配偶者貸付に対応していない商品も少なくなく、対応していない商品に申し込むと審査に落ちたり旦那にバレたりする可能性がありますので、注意しましょう。

今回、NET MONEY編集部では専業主婦でもお金を借りることができる方法を紹介します。審査が甘いカードローンは存在するのか、旦那にバレずにお金を借りることはできるのかといった点も解説するので、ぜひ参考にしてください。

目次

専業主婦でもお金を借りられるのはネット銀行カードローンと地方銀行カードローン

無職の専業主婦でもお金を借りられるカードローンは、ネット銀行カードローンと地方銀行カードローンです。

銀行カードローンは銀行法が適用されることから総量規制の対象外であり、収入がない専業主婦も貸付対象としています。
さらに、自分名義で申込可能なため夫や家族に知られることなく借り入れが可能です。

同じ銀行カードローンであるメガバンクのカードローンは専業主婦を借入対象としていないため、借り入れすることができません。

専業主婦が借り入れを考える際に他の選択肢として配偶者貸付を行っている消費者金融もあります。

配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。

引用元：配偶者貸付とは

借入先を選ぶ際には以下のポイントを確認するようにしましょう。

	総量規制対象外	貸付対象	バレずに借りられる
メガバンク	◯	✕	✕
ネット銀行	◯	◯	◯
地方銀行	◯	◯	◯
大手消費者金融	✕	✕	✕
中小消費者金融	✕	△	✕

ネット銀行カードローンと地方銀行カードローンは、夫や家族にバレることなく借入ができるのが特徴です。

配偶者貸付を行っている消費者金融でも借入は可能ですが、配偶者の同意が必要となりバレずには借りることができません。

バレずにお金を借りたい専業主婦にとって最適な手段は、ネット銀行カードローンと地方銀行カードローンです。

NET MONEY編集部が専業主婦におすすめのカードローンを6選厳選しました。

会社名	SBI新生銀行カードローン	イオン銀行カードローン	愛媛銀行ひめぎん クイックカードローン	PayPay銀行カードローン	ベルーナノーティス レディースローン	レディースローン エレガンス
	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む	今すぐ申し込む
融資 スピード	翌営業日（土曜日、日曜日、祝日除く）以降	最短5日程度	不明	最短翌日	即日	即日（平日のみ）
金利	4.5%～14.8%	3.8%～13.8%	5.0%～14.6%	1.59%～18.0%	4.5%～18.0%	10.0%～18.0%
限度額	1万円～500万円	10万円～800万円	10万円～500万円	最大1,000万円	1万円～300万円	1万円～50万円
配偶者 の同意	不要	不要	不要	不要	必要	不要

ここからは、各社のより詳細な特徴を紹介していきます。まだ決めきれない人は参考にしてください。

SBI新生銀行カードローンは最短翌営業日に借り入れ可能！Tポイントも貯まる

SBI新生銀行カードローンは最短翌営業日に借り入れが可能なため、急いでいる方でも安心です。さらに、以下の2つの条件をクリアすると、1,000円分のTポイントが貯まります。

・SBI新生銀行カードローンに初めてご契約いただいた方
・ご契約月の翌月末までに、Tポイントをもらおう！プログラム（お問合せ番号：5039）にエントリーいただいた方

引用元：SBI新生銀行｜Tポイントをもらおう！プログラム

金利を1,000円分以内に抑えられれば、お得に利用できるでしょう。

また、「専業主婦でも申し込める」と明記しています。自分の名義で契約できれば、配偶者にバレる心配は少ないといえます。

ただし、かならずしも審査に通過できるとは限りません。

専業主婦（主夫）の方でもお申し込みいただけます。※ご契約には所定の審査がございます。

引用元：SBI新生銀行｜よくあるご質問

イオン銀行カードローンならイオン銀行ATM手数料0円

イオン銀行カードローンはイオン銀行ATMが手数料0円になるため、イオンをよく使う方におすすめです。また、以下のATMでも24時間365日で手数料無料です。

銀行系のカードローンなので、自分名義で借り入れできます。ただし、配偶者に「安定かつ継続した収入」が必須です。また、限度額は50万円となる点に注意してください。

ご本人さまに収入のない場合は、配偶者さまに安定かつ継続した収入が必要となります。 ※ 専業主婦（夫）の方でご本人さまに収入がなく、配偶者さまに収入がある方のお申込みは限度額50万円までとなります。

引用元：イオン銀行カードローン

さらに、イオン銀行カードローンはオートチャージ機能も付帯しています。例えば、WAON（電子マネー）残高が設定金額未満になると、自動的にイオン銀行の普通預金口座からチャージされます。いちいちチャージする手間が省けますし、残高不足を心配しすぎる必要もありません。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンはコンビニATM手数料が月4回まで無料

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンはコンビニATM手数料が月4回まで無料になるため、現金で借り入れしたい方に向いています。対応しているコンビニは以下のとおりです。

専業主婦も借入可能であるため、自分の名義で契約可能です。ただし「安定した収入のある方」という条件がある点に注意してください。

お申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下で、安定した収入のある方（専業主婦・パート・アルバイトの方を含みます）

引用元：ひめぎんクイックカードローン

PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイト申込OK.、最短翌日郵送物なし

PayPay銀行カードローンは、主婦やアルバイトの方も申し込み可能であることを明示しています。

また、最短翌日で借り入れできるうえに郵送物がないため、「配偶者にバレたくない」という方でも安心です。

最大で1,000万円の借り入れが可能ですが、最大金利が「18.0%」とやや高めな点に注意してください。借入額が100万円未満の場合、金利は最大金利である18.0%となり、場合によっては返済が苦しくなることもあるでしょう。

ほかの銀行系カードローンと同じく、配偶者に収入があれば専業主婦でも契約可能です。

【カードローン】専業主婦なのですが、申し込みはできますか。

配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。

引用元：PayPay銀行｜お客さまサポートメニュー

ベルーナノーティスレディースローンは最短審査30分で即日融資に対応、急ぎのときはオペレーターに相談できる

ベルーナノーティスレディースローンは審査が最短審査30分で完了し、即日の借入れも可能です。急いで借りたいときはオペレーターに相談できます。

ただし、消費者金融系のカードローンとなるため、配偶者の同意が必要になる点に注意してください。

しかし、配偶者貸付は総量規制の例外貸付として認められているため、ご収入が少ない方や専業主婦の方でもお借入れが可能となります。（審査の結果、ご希望に添えない場合もございます。）ご契約にあたりましては配偶者様のご同意が必要です。

引用元：ベルーナノーティス｜配偶者貸付

配偶者の同意が得られれば、最短30分でお金を借りることができます。さらに、14日間の無利息期間があるため、短期間で返済できる方におすすめです。

このように、3ヵ月以上期間が空けば、何度でも14日間の無利息期間を利用できます。

ベルーナグループは35年以上の実績を誇るカードローンサービスなので、はじめてお金を借りる方でも安心できるでしょう。

女性オペレーターによるサポートダイヤルもあるため、男性オペレーターに抵抗がある方でも落ち着いてサポートを受けられます。

パートやアルバイトで安定した収入がある場合には、配偶者貸付ではなく、本人名義でのローン利用も可能です。

レディースローンエレガンスはスタッフが全員女性、創業50年の安定感

レディースローンエレガンスは代表者以外すべて女性社員で、「創業50年」という長い歴史を誇ります。女性スタッフが親切にアドバイスしてくれるため、「男性のオペレーターは抵抗がある」という方や借り入れがはじめての方でも安心できるでしょう。

ただし、ベルーナノーティスと同じく配偶者の同意が必要です。以下の書類を用意しましょう。

3.専業主婦・女性の方ももちろんキャッシングをご利用いただけます(配偶者貸付)。以下の書類が必要となります。
　　a.夫婦であることを証明できる住民票、戸籍など。
　　b.ご主人が夫の収入を当てにして借入することに同意する同意書。

引用元：レディースローンエレガンス

老舗の消費者金融ですが、Webでの申込みにも対応しています。対応時間は平日9:00～18:00です。

専業主婦でも借りられる審査が甘いカードローンはある？

「専業主婦が絶対借りられる」「審査が甘い」と言い切れるカードローンは存在しません。また、業者によって独自の審査基準を設けているため、通過できるかどうかも変わります。

専業主婦がカードローンを利用するときに気になる審査について、解説します。

専業主婦が絶対借りられるカードローンは？

「専業主婦が絶対に借りられる」と言い切れるカードローンは存在しません。カードローンは審査に通過しないと利用できません。各金融機関、独自の基準が設けられているため、絶対通るとは必ずしもいえないのです。

このような文言が記載されているカードローンは危険です。審査（返済能力の調査）は貸金業法によって定められています。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない

引用元：e-GOV｜貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）

甘い言葉に惑わされないよう注意してください。

在籍確認はどうなる？

在籍確認は各消費者金融もしくは銀行によって対応が異なります。銀行の場合、2つのケースがあります。

基本的に、申し込みフォームや書類に配偶者の年収を記入するだけで、在籍確認は実施されないケースが多いです。ただし、場合によっては配偶者の給与明細などが必要になる可能性もあるため注意してください。

本人に収入がある場合、職場に在籍確認の電話連絡がある可能性もあります。ただし、中には「原則として電話による在籍確認はしていない」と明記している金融機関も珍しくありません。

電話連絡が必要になる場合も、事前に時間帯を調節してくれたり、個人名で連絡することも多いです。不安な場合は事前に相談してみましょう。

今すぐお金がほしい専業主婦におすすめのお金を借りる方法

専業主婦で今すぐお金を借りたい場合には、カードローン以外にも次の3つの方法があります。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードには、ショッピング枠と別にキャッシング枠があります。

今すぐお金が必要な人は、手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を活用することで、即日で借り入れが可能です。

キャッシング枠がすでに付帯されている場合は、審査なしで近くのATMからお金を借りることが可能です。

ただ、普段のショッピング枠の限度額=キャッシング枠の限度額なため、キャッシング枠を利用すると、その分ショッピング枠が減ることになります。

＜クレジットカードの限度額が50万円の場合の例＞

キャッシング枠を利用する際は、上記の点に注意してください。

一方、キャッシング枠が設定されていなかった場合、キャッシング枠を設定するには、クレジットカード会社の審査が必要になります。

審査対象は「パート・アルバイトなどで収入がある人」であることが一般的なため、専業主婦が後からキャッシング枠を付帯するのは難しくなっています。

クレジットカードを持っている人は、キャッシングが付帯しているかどうかを、まずは一度確認してみてください。

後払いチャージ

後払いチャージとは、手元に現金がない場合でもプリペイドカードやアプリにチャージできるサービスです。

例えば、3,000円をチャージする場合、本来なら口座に3,000円以上の現金がなければできません。しかし、後払いチャージに対応しているアプリでは、その場で現金のチャージが完了し、支払いは後日済ませるといった使い方が可能です。

指定された支払日までに、口座振込やクレジットカード決済など所定の方法で、チャージした分を支払う必要があります。手元に現金がない場合に便利ですが、基本的に手数料がかかるため、支払額はチャージ金額より大きくなってしまいます。

基本的に、プリペイドカードの発行やアプリのダウンロードは審査不要ですが、後払いチャージの申込時には審査が必要です。審査基準は公開されていません。

また、各社によって基準が異なります。一般的に以下のような点が重視されます。

在籍確認などは基本的にありません。

質屋

質屋とは貴金属や宝石、高級ブランド品など価値がある品物を担保にしてお金を借りられるサービスのことです。品物が担保となっているため、審査を受けずにお金を借りられる点がメリットです。

審査はありませんが、金融機関と同じように金利が発生します。例えば、大黒屋の金利は次のとおりです。

借り入れ可能な金額は、預け入れる品物の状態や種類によって異なります。一例は次のとおりです。

状態	買取査定額	質査定金額
Sランク (未使用・新品に 近い状態)	18万9,200円	13万円
Aランク （使用感は少なく 綺麗な状態）	14万円	10万円

店舗での質入れのほかにも、アプリによって現金化できるサービスがあります。

上記アプリでは売りたい品物の写真を撮影してアップロードし、査定金額に同意できれば最短当日に現金化が可能です。後日、集荷サービスで品物を郵送するだけなので、専業主婦でも手軽にお金を借りられます。

専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることはできる？

専業主婦が旦那にバレずにお金を借りることは、場合によっては可能です。どういう場合かというと、「自分が契約者になれるとき」です。

そのため、配偶者貸付が必要になる貸金業者の商品（プロミスなど）は、基本的にできません。一方銀行系カードローンは、自分が契約者になれるのでバレずにお金を借りられる可能性があります。

消費者金融はバレずにお金を借りるのが難しい

消費者金融の場合、旦那にバレずにお金を借りることは難しいです。

なぜなら、消費者金融では「配偶者貸付」という形で借り入れが行われ、その際には配偶者の同意が必要となるからです。

具体的には、配偶者の自署による名前や住所、勤務先の記載が必要となる同意書が求められます。

配偶者貸付を利用するときの必要書類としては、以下があります。

仮に、偽の同意書を用意したり配偶者の同意があるように見せかけたりすると、有印私文書偽造罪に問われる可能性があります。

第百五十九条　行使の目的で、他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造し、又は偽造した他人の印章若しくは署名を使用して権利、義務若しくは事実証明に関する文書若しくは図画を偽造した者は、三月以上五年以下の懲役に処する。

引用元：明治四十年法律第四十五号刑法

そのため、必ず配偶者の同意を得て、書類を提出するようにしましょう。

以上のことから、専業主婦が旦那にバレずに消費者金融からお金を借りることは難しいため、旦那にバレずにお金を借りるなら銀行カードローンを選びましょう。

ここからは、銀行カードローンがバレにくい理由を説明していきます。

銀行系カードローンがバレにくい理由

銀行系カードローンの場合、旦那にバレずにお金を借りられる可能性があります。その理由は次の3つです。

自分名義で契約できるから

銀行カードローンでの借入れが家族にバレにくい理由は、自分名義で契約できるからです。

自分名義で契約できる場合、無保証人の商品だと基本的に配偶者は関係ありません。

消費者金融の場合、貸金業法の配偶者貸付に基づいて、旦那の署名が必要です。その点、銀行は貸金業者でないため、基本的に配偶者貸付の制度はありません。つまり、自分の名義で契約できます。

自分の名義で契約できる場合、配偶者の同意は必要ありません。契約者が自分の名前になることから、配偶者には「バレにくい」といえるでしょう。

配偶者の勤務先に在籍確認で電話連絡されることがないから

銀行系のカードローンにおいて自分名義で契約できれば、配偶者の勤務先に在籍確認で電話連絡されることは基本的にありません。返済能力の調査が必要なのは、保証人がいない限りは契約者だけです。

したがって、契約者の勤務先に電話連絡される可能性はあります。例えばSBIネット銀行の場合、次のように明記しています。

カードローンをお申込みいただきますと、お届けいただいたご勤務先に在籍されているかを確認するため、お電話いたします。

なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。事前にご希望を承れば、「住信SBIネット銀行名」でお電話することも可能です。

引用元：SBIネット銀行｜〔カードローン〕 カードローンの申込みをした場合、勤務先に電話がかかってきますか？

在籍確認の方法や取り決めはカードローン各社によって異なるため、不安な場合は事前に相談してみましょう。

郵送物は自分宛てだから

自分名義で契約した場合、郵送物は契約者名義で届きます。そのため、旦那に勝手に開けられない限り、バレることはありません。

カードローンによっては、Webで完結することによって郵送物を送らないようにできる場合もあります。

例えばPayPay銀行の場合、「自宅への郵送物はない」と明記しています。

【カードローン】申し込むと、カードローンに関する郵送物は自宅へ届きますか。

ご自宅への郵送物はございません。

引用元：PayPay銀行｜お客さまサポートメニュー

旦那にバレることをより避けたい場合、「郵送物はあるのか」「あるとしたら何が送られてくるのか」を確認しましょう。

専業主婦でお金を借りたことがバレるケース

専業主婦でお金を借りたことがバレるケースは「延滞したとき」や「郵便物を勝手に開けられたとき」です。また、財布や通帳を覗かれた際もバレてしまうでしょう。

延滞してしまう

延滞すると自宅に督促状が届く可能性があります。例えば、ベルーナノーティスでも、「督促状が自宅に送付されてしまう」として注意を促しています。

郵送物の送付を制限していたとしても、返済が滞った場合には督促状が送られてしまいます。 支払いが滞った場合、まずはアプリやメール、電話で通知が行われます。この通知を無視し続けた場合に督促状が自宅に送付されてしまうのです。
家族にバレずにお金を借りたい場合は支払いを延滞せず、必ず返済期日を守るようにしましょう。

引用元：ベルーナノーティス｜家族や職場にバレずにお金を借りるには？借入れを気づかれにくくする対策について

上記のとおり、旦那にバレずにお金を借りたい場合、必ず返済期日を守りましょう。万が一、返済期日に間に合わない場合は、サポートセンターなどに連絡してみることをおすすめします。

郵便物を勝手に開けられる

意図せず契約書類やカードなどの郵送物を見られてバレる可能性もあるでしょう。カードローンによっては、自宅に郵送物が届くこともあります。

ただし、夫婦であれ、郵便物を勝手に開けるのは法律違反に問われかねません。

（信書開封）
第百三十三条　正当な理由がないのに、封をしてある信書を開けた者は、一年以下の懲役又は二十万円以下の罰金に処する。

引用元：明治四十年法律第四十五号刑法

日頃から勝手に郵便物を開けられてしまう場合、法律に抵触する危険性があることを伝えましょう。

財布や通帳を覗かれる

財布や通帳を覗かれてバレるケースもあります。例えばカードローンのカードを見られたり、通帳に不自然な借入や返済が記帳されたりしている場合などです。

この場合、次のような対策を講じておきましょう。

＜カードローンを見られたくない＞
カードレスタイプのカードローンにする、もしくは極力カードを使わず振り込みにする

＜通帳を覗かれたくない＞
ネットバンクにして通帳を発行しない

ネットバンクはネットで口座開設が完結するところも少なくありません。お金を借りる際に、夫婦で使う口座とは別に、新たに口座開設することもおすすめです。

専業主婦がお金を借りるときの注意点

専業主婦がお金を借りる際には、4つの注意点があります。

上限額が制限されることもある

専業主婦がお金を借りる場合、希望上限額が制限されることもあります。例えば楽天銀行スーパーローン（カードローン）は、次のように決めています。

専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。

引用元：楽天銀行｜カードローン商品概要

消費者金融の場合、配偶者貸付制度を利用することで50万円以上を借りられるケースもあります。ただし、50万円を超える、もしくは他社と合わせて100万円を借りる場合は収入証明などの書類が必要になります。

(1) ある貸金業者から50万円を超えて借りるとき

(2) 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りるとき

のどちらかに当てはまれば、「年収を証明する書類」の提出が必要となります。それ以外の借入れであれば、自己申告に基づき年収を確認することとなります。

引用元：金融庁｜貸金業法Q＆A

しかし、定期的な収入があれば、フリーランスとみなされ増額できる可能性もあるでしょう。

配偶者貸付の場合、旦那の借入可能額が減ってしまう

配偶者貸付の場合、旦那の借入可能額が減ってしまう点に注意してください。

次の夫婦を例に挙げます。

旦那に借入がない場合、総量規制により借入の限度額は1/3である100万円です。妻が配偶者貸付を使って80万円借り入れた場合、旦那は100万円-80万円の20万円しか借り入れできません。

反対に、旦那がすでに80万円借り入れていた場合、配偶者貸付で借り入れできるのは20万円です。

一度に複数社に申し込みをすると審査に通りづらくなる

一度に複数社に申し込むと、申し込みブラックになり返済能力が疑われ審査に通りにくくなる可能性があるため注意しましょう。

申し込みブラックとは、短期間に複数社に申し込みを行い、審査が通りにくくなっている状態のことをいいます。

貸金業者からお金を借りる際は、返済能力の有無を調査することが義務づけられています。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、 ②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元：金融庁|貸金業法等の改正について

返済能力を調査するために行われているのが、信用情報の確認です。

信用情報には、借入状況や返済状況だけでなく、申込情報も登録されています。

そのため、複数社に同時に申し込んでいることが確認されると「申し込みブラック」と判断されてしまう可能性が高くなります。
申し込みブラックの人は返済能力が低く、お金を貸しても返ってこないのではないかと懸念されてしまいます。

結果として、返済能力がないと判断され審査に落ちてしまうというケースが考えられます。

一度に複数社に申し込みをするのは却ってリスクが大きいため、一つの消費者金融に絞って申し込むようにしましょう。

また、申し込みをした履歴は半年間登録されているため、最低半年間は新規の申し込みを避けるようにしましょう。

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