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年会費無料のクレジットカードおすすめ14選!還元率と特典から最強の1枚を選ぶ

年会費無料のクレジットカードおすすめ14選!還元率と特典から最強の1枚を選ぶ 年会費無料のクレジットカードおすすめ14選!還元率と特典から最強の1枚を選ぶ

更新日:2024年10月7日

初めてクレジットカードを作るなら、年会費がかからないカードを選んで最初にかかるコストを抑えたいものです。

年会費無料のクレジットカードは、その気軽さから人気があり、最近では、年会費無料でも十分満足できる高スペックなカードが登場しています

使い方次第では年会費がかかる一般カードやゴールドカード以上のメリットがあるものもあります。

本記事では、還元率と特典サービスの2つの観点から、NET MONEY編集部が厳選した年会費無料のクレジットカード14枚を徹底比較します。

年会費無料のクレジットカードを選ぶポイントや発行手順も分かりやすく解説するので、自分にとっての最強の1枚を見つけてください。

  1. 年会費無料のクレジットカードを選ぶポイント
    1. 年会費無料のカードは3種類!おすすめは”永年無料”
    2. ポイント還元率が高い(1.0%以上)カードを選ぶ
    3. 国際ブランドから選ぶ
  2. 年会費無料のクレジットカードおすすめ14枚を比較
    1. JCB CARD Wは年会費無料なのにAmazonスタバで高還元!
    2. 三井住友カード(NL)は年会費永年無料で最大7%還元の要注目クレジットカード
    3. JCB CARD W plus Lは年会費が永年かからず、女性向け特典が多数
    4. dカードはドコモユーザーにおすすめ!通信費でポイントがざくざく貯まる
    5. エポスカードは年間50万円利用で年会費無料のゴールドカードのインビテーションを目指せる
    6. au PAYカードはauの携帯料金支払いでPontaポイントが貯まる
    7. 楽天カードは年会費が永年無料で楽天経済圏でのメリットがたくさん
    8. 三菱UFJカード VIASOカードは0.5%が自動キャッシュバックされる
    9. リクルートカードは通常還元率が1.2%と業界トップクラス
    10. イオンカードはイオングループでの買い物がポイント2倍
    11. セブンカード・プラスはセブン&アイグループでnanacoポイントを貯められる
    12. ライフカードは利用金額で還元率が2倍になる
    13. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは年間30万円までQUICPay利用で2%還元
    14. 楽天PINKカードは女性向けの券面や保険が充実している
  3. 年会費無料のクレジットカードの注意点とデメリット
    1. 利用金額によっては年会費がかかるカードの方がお得な場合がある
    2. ランクの高いカードに比べると特典が少ないカードがある
    3. 利用限度額がステータスの高いカードに比べて低い
  4. 年会費無料のクレジットカードを作る際のコツ
    1. 自分がよく行くお店でポイントが貯まるカードを選ぶ
    2. 自分がよく利用している経済圏のカードを選ぶ
    3. キャンペーンでよりお得になるカードを選ぶ
    4. 条件を満たせば年会費無料で作れるゴールドカードがある
  5. 学生・女性におすすめの年会費無料のクレジットカード
    1. 学生におすすめの年会費無料のクレジットカード3選
    2. 女性におすすめの年会費無料のクレジットカード3選
  6. クレジットカードを発行する手順
    1. 1.必要書類を準備してインターネットから申し込む
    2. 2.必要事項を入力して審査を待つ
    3. 3.クレジットカードが発行される
  7. 年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問
    1. 「年会費が無料」と「永年無料」「永久無料」の違いは?
    2. 初年度年会費無料とはいつからいつまで?
    3. クレジットカードの年会費とは?
    4. 年会費無料のクレジットカードの特徴やメリットは?
    5. 年会費無料のクレジットカードにデメリットはある?
    6. 年会費は永年無料以外にも種類がある?
    7. 年会費無料のクレジットカードの選び方は?

年会費無料のクレジットカードを選ぶポイント

年会費無料のクレジットカードは、一見魅力的な選択肢ですが、単なる決済手段として使うだけでは、せっかくのメリットを活かせません。

自分にぴったりの1枚を見つけるためには、年会費無料というだけでなく、ポイント還元率や特典サービスなど、さまざまなポイントを比較検討することが重要です。

具体的に、以下3つのポイントを解説します。

年会費無料のカードは3種類!おすすめは”永年無料”

クレジットカードを初めて作る人は、年会費が永年無料の一般カードを選ぶとよいでしょう。

年会費無料といわれるクレジットカードには、大きく分けて3種類あります。「永年無料」「初年度のみ無料」「条件付きで無料」のカードです。

それぞれの特徴は以下のとおりです。

年会費無料の3種類のカードと特徴

種類 特徴
永年無料 発行から解約まで無料
初年度のみ無料 発行年のみ無料、2年目以降は年会費がかかるカード。お試しで発行するのにおすすめ。
条件付きで無料 「年1回のカード利用」や「年間の利用額」など特定の条件達成で無料。一般カードのほか、ゴールドカードでも条件付きで無料になるカードがあり、利用額に応じてボーナスポイントがもらえることがある。

なかでも永年無料のカードは、発行から解約までずっと年会費がかからないため、最もお得に利用できます。

一方、初年度のみ無料のカードは、お試しとして利用するのに適しています。実際に使ってみて、自分に合わなければ解約すれば年会費がかかりません。

条件付きで無料になるカードは、利用頻度が高い人や、特定のサービスをよく利用する人におすすめです。たとえば、「年間50万円以上利用で年会費無料」であれば、普段からクレジットカードをよく使う人であれば、条件を満たしやすいでしょう。

さらに、ゴールドカードの中にも、「年間100万以上利用で無料」など条件付きで年会費が永年無料になるものがあります。年間利用額が多い人は、ゴールドカードのほうがポイント還元率や特典でお得に利用できるケースもあります。

いずれにしても、クレジットカードについてあまり知識がない人は、まずは年間永年無料の一般カードを持つとよいでしょう。

ポイント還元率が高い(1.0%以上)カードを選ぶ

年会費無料のカードを上手に選ぶには、ポイント還元率が高いカードから探すのが重要です。ポイント還元率が高いかどうかは、以下の2点で判断できます。

クレジットカードのポイント還元率の着眼点
  • 基本還元率は高いか(1.0%以上)
  • 特定の店舗で還元率が高くなるか

カードを選ぶ際の基本還元率については「1.0%」を基準としましょう。多くのクレジットカードでは、基本の還元率は0.5%であるため、1.0%以上のポイントが還元されるカードは、高還元といえます。

基本還元率が1.0%以上のカード

カード 還元率
JCB CARD W(plus L) 1.0%
dカード 1.0%
楽天カード(楽天PINKカード) 1.0%
リクルートカード 1.2%

また、基本還元率が0.5%程度でも、特定の店舗で還元率が高いカードはお得に使えます。特定の店舗をよく使う人にとっては、基本還元率の高いカードよりも効率よくポイントを貯められます。

たとえば、三井住友カード(NL)は基本還元率が0.5%と決して高くありませんが、対象のコンビニや飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント還元率が最大7%までアップします。コンビニで毎週雑誌を買ったり、家族でよく飲食店を利用したりする人に適したカードといえます。

特定の店舗で還元率が高くなるカード

カード ポイントアップ店舗と還元率 還元率
三井住友カード(NL) セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、ガスト、バーミヤン など 7%
楽天カード 楽天市場 最大3%

国際ブランドから選ぶ

クレジットカードは国際ブランドごとに特徴があるため、自分にあった国際ブランドを選ぶと便利です。

最も有名な国際ブランドはVisaで、世界シェアがナンバーワンなので使い勝手が良く、初心者にもおすすめです。

クレジットカードの主な国際ブランドは、以下のとおりです。

クレジットカードの国際ブランド
  • Visa:世界シェアNo.1。初めてクレジットカードを使う人に最適。
  • Mastercard®:世界シェアNo.2。コストコで唯一利用できるクレジットカード。
  • JCB:日本生まれの国際ブランド。日本をはじめ世界4.600万店舗で利用できる。
  • American Express:高級ホテルやレストラン利用に最適なハイステータスブランド。

初めてクレジットカードを持つ人は、Visaがおすすめです。Visaは200以上の国や地域で利用できます。世界シェアNo.1で多くの人が使っているため、ブランドで迷ったらVisaを選んでおけば安心です。

年会費無料のクレジットカードおすすめ14枚を比較

NET MONEY編集部が厳選した年会費無料のクレジットカード14枚を徹底比較します。

高還元率でポイントが貯めやすいカード、充実した旅行保険が付帯しているカード、ショッピングがお得になるカードなど、それぞれの特徴を把握して自分にとって最適なクレジットカードを見つけてください。

JCB CARD Wは年会費無料なのにAmazonスタバで高還元!

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JCB CARD Wの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0%~5.5% Oki Dokiポイント 最短5分(※)
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA/JAL/スカイマイル
出典元:公式サイト

モバ即入会時のみ、最短5分での発行になります。モバ即の入会条件は以下。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込みした人。受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いになります。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB CARD Wの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%~5.5%
ポイント種類 発行スピード
Oki Dokiポイント 最短5分(※)
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA/JAL/スカイマイル
出典元:公式サイト

モバ即入会時のみ、最短5分での発行になります。モバ即の入会条件は以下。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込みした人。受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いになります。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB CARD Wは、18~39歳までの人限定で発行できる、年会費無料ながらポイント還元率が1.0%のお得なカードです。

JCBカードにはJCB CARD WのほかにJCB CARD SやJCBゴールドなどがありますが、ポイント還元率が0.5%と決して高くありません。

しかし、JCB CARD Wはポイント還元率が1.0%と、ほかのJCBカードの2倍で、より効率よくポイントが貯められるため、さまざまなシーンで利用しやすいのがメリットです。

JCB CARD Wとその他のJCBカードのポイント付与レート

種類 ポイント付与レート
JCB CARD W 1,000円につき2pt(通常の2倍)
その他のJCBカード 1,000円につき1pt

カードを申し込めるのは18歳から39歳までです。JCB CARD Wは、40歳以降の申し込みはできないため、40歳になるまでに発行しておきましょう。一度JCB CARD Wを発行すれば、解約しない限り40歳以降でも利用可能です。

JCB CARD Wは、スターバックスやAmazonなど「JCBオリジナルシリーズパートナー」の店舗で利用すれば、ポイント還元率が最大10.5%までアップします。

JCBオリジナルシリーズパートナーとは、JCBカードを使うとポイント還元率がアップする優待店舗のことで、Amazon.co.jpやスターバックス、コメダ珈琲店などの人気店舗でJCB CARD Wを使えば、ポイント還元率が上昇します。

優待店舗はコンビニやファッション、レジャーとさまざまなジャンルの店舗が対象です。優待店舗数が多い分、日常のあらゆるシーンで獲得できるポイント数が増えます

主な店舗とポイント還元率は、以下のとおりです。

JCBオリジナルシリーズパートナーの主な対象店舗とJCBカード利用時のポイント還元率

対象店舗 ポイント還元率(ポイントアップ倍率)
スターバックス 10.5%(21倍)
※Starbucks eGiftの購入時
オリックスレンタカー 3.5%(7倍)
洋服の青山 3.0%(6倍)
Amazon.co.jp 2.0%(4倍)
セブン-イレブン 2.0%(4倍)
ドミノ・ピザ 1.5%(3倍)
コメダ珈琲店 1.5%(3倍)

JCB CARD Wは、ナンバーレスカードであれば最短5分の即時発行が可能で、いますぐクレジットカードが必要な人に嬉しいサービスです。

JCB CARD Wは、ナンバーレスカード(券面にカード番号が記載されないカード)と番号表記のあるカードのどちらを発行するか選択できます。

最短5分の即時発行ができるのは、ナンバーレスカードです。午前9時から午後8時までの間にナンバーレスカードの発行を申し込めば、最短5分でカード番号が発行されます。発行されたカード番号はスマホに登録でき「Apple Pay」や「Google Pay」として利用可能です。

三井住友カード (NL)は年会費永年無料で最大7%還元の要注目クレジットカード

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visa master

三井住友カード (NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5%~7%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短10秒

※発行受付時間:24時間、※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行
/ショッピング
Apple Pay/Google Pay
ANA
出典元:公式サイト

三井住友カード (NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.50%~7%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒

※発行受付時間:24時間、※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行
/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay
/楽天ペイ
ANA
出典元:公式サイト

三井住友カード(NL)は、対象のコンビニや飲食店でのポイント還元率が最大7%となります。年会費無料のカードの還元率としては最高水準です。

スマホのタッチ決済でポイント還元率が最大7%となる店舗は、以下のとおりです。

三井住友カード(NL)で最大7%還元となるコンビニ・飲食店
  • セイコーマート
  • セブン-イレブン
  • ポプラ
  • ミニストップ
  • ローソン
  • マクドナルド
  • モスバーガー
  • ケンタッキーフライドチキン
  • すき家
  • サイゼリヤ
  • ガスト
  • バーミヤン
  • しゃぶ葉
  • ジョナサン
  • はま寿司
  • ココス
  • ドトールコーヒーショップ
  • エクセルシオール カフェ
    など

なお、最大7%還元となるのはスマホタッチ決済のみで、iDは対象外です。スマホに三井住友カード(NL)を登録し、端末にかざせば、最大7%還元を受けられます。

三井住友カード(NL)の支払い方法と還元率

支払い方法 還元率
スマホのタッチ決済(iDは除く) 7%
スマホのiD払い 0.5%

三井住友カード(NL)は、最短10秒でカード発行が可能です。そのため、コンサートなどのチケット購入ですぐにオンライン決済したい人や海外旅行で決済手段を確保したい人に適したカードです。

「即時発行」での申込みを選択すれば、わずか10秒で審査結果が通知され、カード番号が発行されます。発行されたカード番号は、スマホに登録すれば実店舗で利用可能です。24時間365日審査を受け付けており、すぐに審査結果を知りたい人にも適したカードです。

なお、即時発行で申し込んだ場合、カード本体は約1週間で手元に届きます。手元にカードが届くまでは、カード番号を登録したスマホで決済しましょう。

三井住友カード(NL)は、これまでは「旅行傷害保険」が付帯されていましたが、現在はライフスタイルにあわせて任意の保険プランに切替えることが出来るようになりました。※プランの切替えの申込みがなければ、これまでどおり旅行安心プラン(海外・国内旅行傷害保険)が適用されます。

選べる付帯保険
  • 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
  • ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))
  • 持ち物安心プラン(携行品損害保険)
引用元:三井住友カード公式サイト|選べる無料保険

各保険プランの選択は入会後になります。お手続きの流れはカード入会後、Vpassへログイン(またはVpassアプリでログイン)し、MYページTOPの「選べる無料保険」から選択できます。

三井住友カード(NL)はカード本体にカード番号やセキュリティコードが印字されていないナンバーレスカードのため、セキュリティが高いカードです。

カード情報を盗み見されにくく、不正利用されるリスクを抑えられます。なお、カード情報はスマホアプリVpassから確認できます。

JCB CARD W plus Lは年会費が永年かからず、女性向け特典が多数

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jcb

JCB CARD W plus Lの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0%~10.5% Oki Dokiポイント 最短5分(※)
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA/JAL/スカイマイル
出典元:公式サイト

モバ即入会時のみ、最短5分での発行になります。モバ即の入会条件は以下。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込みした人。受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いになります。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB CARD W plus Lの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%~10.5%
ポイント種類 発行スピード
Oki Dokiポイント 最短5分(※)
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA/JAL/スカイマイル
出典元:公式サイト

モバ即入会時のみ、最短5分での発行になります。モバ即の入会条件は以下。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込みした人。受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱いになります。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCB CARD W plus Lは、18~39歳までの人限定で申し込める、年会費無料でポイント還元率が1.0%のカードです。

ほかのJCBカードはポイント還元率が0.5%のため、JCB CARD W plus Lは還元率が2倍となりお得です。

ポイント還元率を重視したい人におすすめのカードといえます。

JCB CARD W plus Lは、女性に嬉しい特典が多く付帯しています。主な特典は、以下のとおりです。

JCB CARD W plus Lの女性向け特典

毎月の優待&プレゼント企画 JCBトラベルで使える旅行代金目録やペア映画鑑賞券など、月替わりで優待やプレゼント企画を実施する。
LINDAリーグ特典 女性のキレイをサポートする協賛企業。@cosmeやパンスク、プリンスホテルなどが割引優待や商品の抽選キャンペーンを実施する。
女性のための保険サポート 乳がん、子宮がん、子宮筋腫、妊婦の合併症などの女性特有の病気で入院・手術した場合に保険金が受け取れる。月額保険料は290円~とお得。

月替わりの優待・プレゼント企画や女性のキレイをサポートする企業の優待、女性特有の病気に備えられる保険と多くの特典が付帯しています。女性はもちろん、美容系サービスの優待を利用したい人にもおすすめのカードです。

JCB CARD W plus Lは、姉妹カードのJCB CARD Wと同様にポイント優待サイト「Oki Dokiランド」の利用が可能です。

楽天市場やAmazonをはじめとする主要なショップが入店しており、最大20倍ものポイントが還元されます。

OkiDokiランドのショップ一例
  • amazon:ポイント2~9倍
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ヤフーショッピング:ポイント2倍
  • agoda:ポイント2倍
  • 一休.com:ポイント2倍
  • エクスペディア:ポイント2倍
  • ベルメゾンネット:ポイント4倍
  • イトーヨーカドー:ポイント9倍
  • 成城石井:ポイント11倍
  • ウイルスバスター:ポイント20倍
  • ノートンストア:ポイント20倍

dカードはドコモユーザーにおすすめ!通信費でポイントがざくざく貯まる

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dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 1.0%~4.5% dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行(※29歳以下)/ショッピング Apple Pay JAL

dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 1.0%~4.5% dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行(※29歳以下)/ショッピング Apple Pay JAL

dカードは基本還元率が1.0%と高いカードです。さまざまなお店で代金に対して1.0%のポイントが還元され、効率よくポイントを貯められます。

さらにマツキヨ・ココカラファインなどの特約店ではポイント還元率が最大3.0%となり、医薬品や化粧品などがお得に購入可能です。

さらにdポイント加盟店はdポイントカードを提示で1ポイント上乗せされるので、合計4.0%のポイント還元を受けられます。

(引用元:dカード公式サイト

dカードケータイ補償期間・補償方法

加盟店 還元率 還元率(dポイントカード提示)
マツモトキヨシ 3% 4%
ココカラファイン 3% 4%
サツドラ 1.5% 2.5%
タワーレコード 2% 3%

dカードには「dカードケータイ補償」というスマホ保険が付帯しています。dカードのスマホ保険では、利用中のスマホが破損、紛失して修理不能となった際に、ドコモショップで同一機種・同一カラーのスマホ本体をdカードを利用して購入した場合に限り、最大1万円を補償してくれます。補償期間や補償方法は、以下のとおりです。

dポイント加盟店と還元率(一例)

補償期間 補償対象となるスマホ本体の購入から1年以内 ※dカード GOLD会員は3年以内
補償方法 dカード利用代金の請求額から補償金額分を減額して補償する

補償対象となるスマホは購入1年以内のものです。1年を超えてしまったものは対象となりません。また、補償方法はカードの請求額から補償金額分が差し引かれる形で補償されます。もし補償金額がdカードの利用代金よりも大きい場合は、差額が引落口座へ振り込まれます。

docomoユーザーは、対象のプランを契約していれば、dカードで携帯料金を支払うと、毎月の携帯料金が割引されます。対象のプランは「eximo」「irumo」「5Gギガホプレミア」で、プラン料金から毎月187円(税込)が割り引かれます。

割引の対象は、2019年10月1日以降にdocomoを契約した人やプラン変更をした人です。

ただし「irumo」の0.5GBプランは割引対象外です。irumo契約者は3GB、6GB、9GBプランの契約者が割引を受けられます。

エポスカードは年間50万円利用で年会費無料のゴールドカードのインビテーションを目指せる

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エポスカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~1.25% エポスポイント 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード 海外旅行 Apple Pay/Google Pay ANA/JAL

エポスカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~1.25% エポスポイント 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード 海外旅行 Apple Pay/Google Pay ANA/JAL

エポスカードは「マルコとマルオのご優待」に参加してお得に買い物ができます。「マルコとマルオのご優待」は、マルイのネット通販「マルイウェブチャネル」やマルイ・モディ全店舗で開催されるセールです。

「マルコとマルオのご優待」では、エポスカードを利用すると料金が10%OFFとなります。ファッションアイテムやコスメ用品、生活雑貨など多くの商品が割引価格で購入でき、お得に買い物を楽しめます。

なお「マルコとマルオのご優待」の開催は不定期です。前回は2024年5月24日(金)~6月2日(日)に開催されました。セールの開催は「マルイウェブチャネル」のアプリで通知されます。

エポスカードは、最短5分で審査が完了し、店頭受取なら即日発行が可能です。申込当日のうちにカードを使い始められます

エポスカードを即日発行するには、以下の手順で手続きしましょう。

エポスカード即日発行の手順
  1. Webで申し込む
  2. 審査結果が記載されたメールを受信する
  3. 受取方法で「店頭受取」を選択する
  4. 店頭に赴いてカードを受け取る

エポスカードは、Webで申し込んで店頭で受け取ることでカードの即日発行が可能です。審査結果は最短5分で通知されるため、スピーディーな受取りが可能です。海外旅行を控えている人や「マルコとマルオのご優待」に参加したい人は、店頭でカードを受け取って申込当日にカードを入手しましょう。

エポスカードは、年間利用額が一定額に達するとエポスゴールドカードへのインビテーション(招待)が届き、無料で発行できます

エポスゴールドカードは年会費5,000円(税込)がかかりますが、インビテーションを経由して申し込めば年会費が永年無料となります。インビテーションが届く条件は非公開ですが「年間50万円以上」の利用が一つの目安と考えられます。年会費無料でゴールドカードを持ちたい人は、エポスカードを頻繁に利用して、エポスゴールドカードへのランクアップを目指しましょう。

au PAYカードはauの携帯料金支払いでPontaポイントが貯まる

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au PAYカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料(※) 1.0% Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング Apple Pay/楽天ペイ/au PAY -
※au PAY カードにご登録されているau IDに紐付くau携帯電話のご契約がない場合、かつ、1年間カード利用がない場合、年会費1,375円(税込)がかかる

au PAYカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料(※) 1.0% Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング Apple Pay/楽天ペイ/au PAY -
※au PAY カードにご登録されているau IDに紐付くau携帯電話のご契約がない場合、かつ、1年間カード利用がない場合、年会費1,375円(税込)がかかる

au PAY カードでauやUQ mobileの携帯料金を支払うと、最大187円(税込)が割引されます。年間で最大2,244円(税込)の割引を受けられるため、毎月の固定費の削減できます。

auやUQ mobileユーザーの人はつくっておきたいカードといえるでしょう。

さらに、au PAY ゴールドカードにグレードアップした場合、auの携帯料金をカードで支払うとポイント還元率が10.0%にアップします。

au PAY ゴールドカードは年会費11,000円(税込)がかかりますが、毎月の携帯料金が9,167円以上かかる人は、ポイントで年会費の元が取れるためお得です。

携帯料金で還元されるポイント数の計算
  • 還元されるポイント数=携帯料金×12×10.0%
    =9,167円×12×10.0%
    =11,000ポイント

au PAYカードの基本還元率は1%ですが、セブンイレブンやマルイ、ココスなどのポイントアップ店を利用する場合はポイント還元率が0.5%上乗せされます。

また、KDDIグループが運営するau PAYマーケットでau PAYカードを利用すると還元率が5%上乗せとなります。

日常的な買い物のお支払いにau PAYカードを利用することで、お得にポイントを獲得できます。

au PAYカードの優待店
  • セブンイレブン:200円ごとにPontaポイント+1P
  • イトーヨーカドー:200円ごとにPontaポイント+1P
  • ヨーク:200円ごとにPontaポイント+1P
  • マルイ:200円ごとにPontaポイント+1P
  • ファミリーレストラン ココス:200円ごとにPontaポイント+1P
  • 紀伊國屋書店:200円ごとにPontaポイント+1P

楽天カードは年会費が永年無料で楽天経済圏でのメリットがたくさん

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楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0%~3.0% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行 Apple Pay/Google Pay JAL

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%~3.0%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay JAL

楽天カードは、楽天市場での利用でポイント還元率が3.0%になります。楽天カードの基本還元率は1.0%と高めですが、楽天市場では3.0%までポイント還元率がアップし、さらにお得に買い物ができます。

たとえば、楽天カードと他社のポイント還元率1.0%のカードを使って、毎月1万円楽天市場で買い物したとしましょう。それぞれのカードを使った場合の年間獲得ポイント数は、以下のとおりです。

楽天カードと他社カードの楽天市場利用時の獲得ポイント数

楽天カード 他社のカード(ポイント還元率1.0%)
3,600ポイント 1,200ポイント

毎月1万円の買い物で、年間2,400ポイントもの差が生まれます。

楽天市場ではSPUという独自のポイントプログラムが存在します。SPUとは、楽天グループのサービスを利用して条件を達成した際に、ポイント倍率が加算される楽天市場内のポイントプログラムです。SPUの条件をすべて達成すれば、楽天市場での還元率が17.0%までアップします。楽天市場をはじめ楽天のサービスをよく使う人に適したカードといえるでしょう。

楽天カードは、楽天ペイと連携させ、楽天キャッシュからチャージして支払えば、ポイント還元率が1.5%となります。楽天ペイをお得に利用する方法は「チャージ払い」です。楽天ペイのチャージ払いとは、楽天カードなどで楽天キャッシュに残高をチャージし、楽天ペイで楽天キャッシュの残高から料金を支払う方法です。

楽天キャッシュは楽天のオンライン電子マネーを指します。実店舗では楽天ペイを経由して利用可能です。

また、毎週日曜日と月曜日は、楽天カードを経由して楽天ペイで支払えば、最大3.0%のポイントが還元されるキャンペーンが行われています。楽天カードの基本還元率である1.0%を上回るポイント還元が受けられるため、楽天ペイが使えるお店では積極的に利用しましょう。

楽天キャッシュはATMや銀行口座からチャージができますが、クレジットカード経由でチャージができるのは、楽天カードのみです。楽天カードから楽天キャッシュに残高をチャージして楽天ペイで支払う場合は、チャージ時の手間も少なく、ATMや銀行口座から残高チャージするのに比べて、スムーズな支払いができます。

楽天ペイでは楽天カードの利用で貯まったポイントも支払いに充てられます。ポイントだけで買い物ができる場合もあるため、ポイントを無駄なく使えてお得にショッピングができるでしょう。

楽天カードの利用状況は「楽天カード」アプリで管理できます。楽天カードアプリでできることは、以下のとおりです。

楽天カードアプリでできること
  • 請求額の確認
  • 請求額への楽天ポイントの充当
  • 利用明細を元にした家計簿の作成
  • キャンペーンへのエントリー

楽天カードアプリでは、請求額の確認のほか、請求額へのポイント充当、家計簿作成、キャンペーエントリーなど楽天カードに関するさまざまな手続きが可能です。アプリで楽天カードの各種情報を一元管理して、無駄な手間を省きましょう。

三菱UFJカード VIASOカードは0.5%が自動キャッシュバックされる

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三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5~12.5% VIASOポイント 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ -

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.5~12.5%
ポイント種類 発行スピード
VIASOポイント 最短即日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ -

三菱UFJカード VIASOカードは最短で翌営業日にカードが発行されるスピーディさも魅力です。

オンライン申し込みフォームからの申し込みだと10分程度で申し込み完了、郵送の時間を考えても最短で3営業日ほどで手元にカードが届きます。

三菱UFJカードVIASOカードを最短発行する流れ
  1. 会員規約などに同意
  2. お客様情報の入力
  3. お申し込み完了
  4. 審査・カード発行
  5. カードお届け(3日~1週間)

三菱UFJカード VIASOカードはポイントサイト「POINT名人.com」利用時にポイント還元率が最大25倍までアップします。

サイト内には楽天市場やYahoo!ショッピングなどの定番ショップが多く入店しています。

POINT名人.comのショップ一例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • ビックカメラ.com:ポイント3倍
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍
  • 一休.com:ポイント2倍
  • dinos:ポイント2倍

三菱UFJカード VIASOカードは、カード利用で貯めたポイントが1,000ポイント以上貯まると自動でキャッシュバックされるためポイントを管理する手間がかからず、ポイントの失効や使い道を気にする必要がありません。

ポイントは1ポイント=1円でカードの引落口座に振り込まれるか、カード請求額から差し引かれます。それぞれ自動で行われるため、何もしなくてもお得にカードを使えます。

ただし、キャッシュバックを受けられるのはポイントが1,000ポイント以上貯まったときです。1,000ポイント貯まるまでは、どれだけポイントを獲得してもキャッシュバック金額は振り込まれません。

リクルートカードは通常還元率が1.2%と高還元率

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リクルートカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.2%~4.2% リクルートポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行/国内旅行/ショッピング Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ -

リクルートカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.2%~4.2%
ポイント種類 発行スピード
リクルートポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ -

リクルートカードは基本還元率が1.2%と高く、どこで使っても高還元を受けられます。クレジットカードの基本還元率は0.5%や1.0%に設定されているものが多いなか、リクルートカードのポイント還元率は圧倒的です。

また、リクルートカードは家族カードやETCカードといった追加カードについてもすべて年会費無料で1.2%のポイント還元なので、追加カードを発行するとさらにポイントが貯まるスピードが速くなります。

リクルートカードは、ホットペッパーやじゃらんなどリクルートが運営するサービスを利用すると、ポイント還元率が最大3.2%までアップします。ポイント還元率がアップするリクルートのサービスは、以下のとおりです。

ポイント還元率がアップするリクルートのサービス一覧

じゃらんnet リクルートカードで宿泊予約すると3.2%還元
ホットペッパービューティー リクルートカードで予約すると3.2%還元
ホットペッパー リクルートカードで予約すると1.2%還元+「予約人数×50ポイント」が還元

旅行予約や美容室・エステの予約、飲食店の予約などで上記のサービスをよく使う人は、リクルートカードがあれば高還元を受けられます。よりお得に旅行やエステの時間などを楽しみたい人は、リクルートカードの利用がおすすめです。

リクルートカードには海外旅行傷害保険の最高補償額が2,000万円国内であっても1,000万円の手厚い付帯保険がついています。

ショッピング保険としてリクルートカードを使って購入した商品への損害についても年間200万円までの補償が受けられます。

イオンカードはイオングループでの買い物がポイント2倍

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イオンカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5%~1% WAON POINT 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
ショッピング Apple Pay JAL

イオンカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.5%~1%
ポイント種類 発行スピード
WAON POINT 最短即日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL

イオンカードは当日のカード発行やカード受取が可能です。イオンカードを即日発行、即日受取する方法は、以下のとおりです。

イオンカードを即日発行、即日受取する方法

ネット申込 店頭申込
スマホに即時発行 カード店頭受取り サービス 店頭での即時発行
最短5分で審査が完了して、アプリ「イオンウォレット」にカード番号が通知される カード申込時に「店舗受取」を選択すると、最短30分で審査が完了して、イオン店内のイオン銀行で仮カードを受け取れる 店頭のイオンカードの受付カウンターで手続きして、仮カードを即日発行する

最もスムーズなのは、スマホアプリでカード番号を受け取る方法です。イオンですぐに買い物する予定がある人は、店頭受取や店頭カウンターでの申込みを活用しましょう。

イオンカードは、水道光熱費や税金、年金など公共料金の支払いで200円ごとにWAON POINTが1ポイント還元されます。基本還元率を下回ることはないため、毎月の支出で継続的にポイントを獲得可能です。

また、イオンカードセレクトを持っている人は、公共料金をイオン銀行の口座から振替すると、5WAONポイントが貯まります。イオンカードセレクトは、引落銀行がイオン銀行に指定される一方、ほかのイオンカードにはない特典が多数受けられるイオンのヘビーユーザー向けカードです。獲得したポイントは、電子マネー「WAON」に1ポイント=1円としてチャージできます。イオン銀行がメインバンクの人は、公共料金がよりお得に支払えるでしょう。ただし、口座振替できる公共料金は、電気・固定電話・携帯電話・NHKに限られます。

イオンカードは、イオングループの対象店舗でカードを使うと、WAON POINTが基本の2倍貯まり1.0%のポイントが還元されます。イオンカードは、200円の支払いごとに1WAON POINTが還元されるカードです。しかし、イオングループの対象店舗で利用すれば、200円ごとに2ポイント貯まります。イオンをよく使う人は、毎日の買い物がよりお得になります。

ポイントが2倍になるイオングループの店舗は、以下のとおりです。

ポイントが2倍になるイオングループの店舗
  • イオン
  • イオンスタイル
  • イオンモール
  • ダイエー
  • グルメシティー
  • マックスバリュ
  • イオンスーパーセンター
    など

イオンやイオンモール、ダイエーなど大きな店舗でポイントが2倍になるため、食品や日用品だけでなく家具や玩具、衣服などさまざまな商品の購入がお得になります。

また、毎月20日、30日は全国のイオン、ビブレ、マックスバリュなどの店舗で料金が5%OFFとなります。20日・30日にイオングループで買い物するだけでポイントが2倍の速さで貯まるうえ安くなるため、20日や30日は積極的に店舗に立ち寄ってみましょう。

セブンカード・プラスはセブン&アイグループでnanacoポイントを貯められる

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セブンカード・プラスの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~10.0% nanacoポイント 通常1週間程度
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
ショッピング Apple Pay/楽天ペイ ANA
※最大10%還元はセブン-イレブンでのクレジット決済のみ適用になります。
※事前にセブンカード・プラスを「7iD」にご登録いただく必要があります。
※nanacoポイント9.5%とセブンマイル0.5%の合計で10%還元となります。
※一部、お支払い方法・商品・サービスの対象外があります。

セブンカード・プラスの基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.5%~10.0%
ポイント種類 発行スピード
nanacoポイント 通常1週間程度
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/楽天ペイ ANA
※最大10%還元はセブン-イレブンでのクレジット決済のみ適用になります。
※事前にセブンカード・プラスを「7iD」にご登録いただく必要があります。
※nanacoポイント9.5%とセブンマイル0.5%の合計で10%還元となります。
※一部、お支払い方法・商品・サービスの対象外があります。

セブンカード・プラスは、セブン-イレブンなどで利用できる電子マネー「nanaco」にチャージすれば200円ごとに1ポイントが貯まります。nanacoはセブンカード・プラスに搭載されているため、残高をチャージすれば端末にカードをかざすだけで買い物ができます。

セブンカード・プラスではnanacoポイントが貯められ、ポイントをnanacoに残高としてチャージ可能です。そのため、セブンカード・プラスからnanacoにチャージして獲得したポイントも有効活用できます。

nanacoに残高をチャージできるクレジットカードは、セブンカード・プラスのみです。nanacoをよく使う人は、セブンカード・プラスで手間なく効率よく残高チャージをして、ポイントを獲得しましょう。

セブンカード・プラスは、イトーヨーカドーで毎月8のつく日に利用すれば、5%OFFで買い物ができます。イトーヨーカドーでは、毎月8のつく日に「ハッピーデー」というキャンペーンを開催しています。ハッピーデーでは購入した商品が5%OFFとなり、他の日よりも安くショッピングが可能です。

ハッピーデーでは、食料品だけでなく、日用品や生活用品、ファッションアイテムなどが割引対象です。イトーヨーカドーを頻繁に利用する人は、セブンカード・プラスがあれば、セールをよりお得に楽しめるでしょう。

ライフカードは利用金額で還元率が2倍になる

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ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.3%~3.3% LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
- Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ ANA

ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.3%~3.3%
ポイント種類 発行スピード
LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード -
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ ANA

ライフカードは独自のユニークなポイントシステムが特徴です。その中でも特徴的なのが、誕生月は利用額に対するポイント還元率が3倍になることです。

あらかじめ決まっている買い物など大きな買い物を予定しているのであれば、誕生月を狙うべきでしょう。

ライフカードは年間利用額が多い人ほど翌年のポイント還元率が高くなります

50万円以上で翌年は1.5倍、100万円以上で1.8倍、さらに200万円以上だと2倍になるので、さまざまな支払いをライフカードに集約するとお得度が格段にアップします。

年間利用額 還元率
~50万円 0.5%
50万~100万円 0.75%
100万円~200万円 0.9%
200万円~ 1.0%

ライフカード利用者向けのポイントアップサイト「L-Mall」を経由したネットショッピングではポイント還元率が最大で25倍になります。

「L-Mall」には楽天市場やYahoo!ショッピングをはじめとする有名オンラインショップが含まれているので、難なくポイントを貯めることができます。

L-Mallのショップ一例
  • 楽天市場:ポイント2倍
  • Yahoo!ショッピング:ポイント2倍
  • さとふる:ポイント4倍
  • DHCオンラインショップ:ポイント5倍
  • ベルメゾンネット:ポイント3倍
  • ノートンストア:25倍

ポイントがおトクにたまる、L-Mallとは?

L-Mallとはライフカードが運営する「LIFE-Web Desk」会員限定のショッピングモールです。
L-Mallで紹介するショッピングサイトでショッピングすると、LIFEサンクスプレゼントのポイントが最大25倍たまります。

引用元:ライフカード公式サイト

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは年間30万円までQUICPay利用で2%還元

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セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
1,100円(税込)(初年度無料) 0.5%~2.0%(※) セゾン永久不滅ポイント 最短5分
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
- Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。また、交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
1,100円(税込)(初年度無料) 0.5%~2.0%(※)
ポイント種類 発行スピード
セゾン永久不滅ポイント 最短5分
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード -
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
※ご利用金額1,000円(税込)ごとに永久不滅ポイントが1ポイント(約5円相当)付与されます。また、交換商品によっては、1Pの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは、年会費無料でアメックスブランドが使えるのがメリットです。セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは、初年度年会費無料、翌年以降も年1回の利用で年会費無料となります。毎月の固定費の支払いや年払いのサブスクリプションの支払いなどでカードを使えば、年会費無料でカードを持ち続けられます。

毎年1回カードを使えば年会費無料で利用し続けられるため、アメックスブランドを初めて使う人にも最適なカードです。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは、QUICPayに登録してQUICPay加盟店で利用すると、ポイント還元率が2.0%となります。

QUICPayは端末にスマホをかざすだけで支払いができる電子マネーで、コンビニや自動販売機などでの支払いにも対応しているため、さまざまなシーンで利用できます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードの基本還元率は0.5%と決して高くありませんが、QUICPayが使えるお店では通常時の4倍のポイント還元率となるため、積極的にセゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードを利用しましょう。

なお、QUICPayでポイント還元率がアップするのは、カードの利用金額が年間で税込30万円に達する引落月までです。利用料金引落後にQUICPayでの支払金額が30万円を上回った場合、それ以降は還元率が0.5%になります。年間30万円以上支出する人は、年の途中で還元率が元に戻る点に注意が必要です。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®︎・カードは、1,000円ごとに永久不滅ポイントが1ポイント貯まります1ポイントは最大5円相当として使えるため、ポイント還元率は0.5%です。

永久不滅ポイントは、有効期限がないのが特徴です。使い忘れる心配がないため、好きなタイミングで利用できます。永久不滅ポイントと他社のポイントの有効期限を比較してみましょう。

永久不滅ポイントと他社のポイントの有効期限

永久不滅ポイント dポイント 楽天ポイント
無期限 獲得から48ヶ月目の月末まで 獲得した月の11ヶ月目の末日まで

永久不滅ポイントは他社ポイントと異なり、一度獲得したポイントは無期限で保有できます。長期間ポイントを放っておいたり使う機会が見つからなかったりしても安心です。

永久不滅ポイントは、さまざまな用途で利用できます。主な使い道は、以下のとおりです。

永久不滅ポイントの主な使い道
  • 家電やグルメ商品などのアイテムと交換
  • 200ポイント=900円分としてカード請求額にキャッシュバック
  • Amazon Gift Cardのようなギフトカードと交換
  • dポイントやANAマイルのような他社ポイント・マイルに交換

たくさんポイントを貯めて好きなアイテムと交換したり、コツコツとカード請求額に充当したりと、自分に合った使い方ができます。豊富な使い道があるため、ポイントを無駄なく有効活用できます。

楽天PINKカードは女性向けの券面や保険が充実している

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楽天PINKカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 1.0%~3.0% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ JAL

楽天PINKカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 1.0%~3.0%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ JAL

楽天PINKカードは、楽天市場でのポイント還元率が3.0%と高還元です。楽天PINKカードの基本還元率は1.0%のため、楽天市場を使えばよりお得に買い物を楽しめます。

たとえば、、楽天市場で毎月1万円買い物した場合のポイントの貯まり方を、楽天カードとカードで比較しましょう。それぞれのカードを使った場合の年間獲得ポイント数は、以下のとおりです。

楽天カードと他社カードの楽天市場利用時の獲得ポイント数

楽天カード 他社のカード(ポイント還元率1.0%)
3,600ポイント 1,200ポイント

毎月1万円の買い物で、年間2,400ポイントもの差が生まれます。楽天市場をよく使う女性は、楽天PINKカードを使えば日々の買い物で多くのポイントを獲得できてお得です。

楽天PINKカードは、楽天カードに女性向けの特典を付帯したカードです。主な特典は、以下のとおりです。

楽天PINKカードの主な特典

楽天グループ優待サービス 楽天グループのサービスが割引価格で利用できる
・楽天市場:500円OFF
・楽天トラベル:国内宿泊予約で1,000円OFF
・rakuten kobo:電子書籍が10%OFF など
ライフスタイル応援サービス 月額330円(税込)で飲食店、映画、習い事、育児など、全国約140万件以上のさまざまなサービスを割引価格で利用できる
・カラダファクトリー:共通施術券が割引
・tutuanna:2,000円以上の購入で10%OFF
・NOVA:レッスン料金20%OFF
など
女性のための保険「楽天PINKサポート」 女性特定疾病補償プランへ加入できる
・乳がん、子宮筋腫など、女性特有の疾病での入院・手術・放射線治療について保険金を支払う。
・54歳以下なら毎月500円以下からの保険料で加入できる。
など

楽天PINKカードでは、楽天市場や楽天トラベルなど、楽天グループのサービスで割引が適用されます。より安い価格で買い物やホテルの予約ができ、家計にも優しいのがメリットです。

また、月額330円(税込)で加入できる「ライフスタイル応援サービス」では、飲食店や映画、勉学などがお得な価格で利用できます。会費が安いため、年間で3,960円以上の割引を受けられれば、十分に元を取れます。

女性のための保険「楽天PINKサポート」では、女性特定疾病補償プランへの加入が可能です。女性特定疾病補償プランでは、女性特有の疾病による入院や手術で、保険金を受け取れます。保険料は54歳以下であれば毎月500円以下のため、もしものときに備えて加入しやすいのが嬉しい点です。

年会費無料のクレジットカードの注意点とデメリット

年会費無料のクレジットカードは、手軽に発行できることから人気がありますが、注意点もいくつかあります。

具体的には、以下3つの点に注意しましょう。

利用金額によっては年会費がかかるカードの方がお得な場合がある

クレジットカードの利用金額によっては、年会費がかかるカードのほうがお得に使える場合があることを押さえておきましょう。

たとえば、三井住友カード ゴールド(NL)やエポスゴールドカードは、一定以上の利用金額でボーナスポイントが受け取れて実質還元率が高くなったり、カードの年会費が無料になったりします。

それぞれのカードのボーナスポイントや年会費無料の条件は以下のとおりです。

基本還元率が1.0%以上のカード
概要や条件 三井住友カード ゴールド(NL) エポスゴールドカード
ボーナスポイント ボーナスポイント数 10,000ポイント ・2,500ポイント
・10,000ポイント
受取条件 年間100万円以上のカード利用 ・2,500ポイント:年間50万円以上のカード利用
・10,000ポイント:年間100万円以上のカード利用
カードの年会費 年会費無料の概要 条件達成から翌年以降の年会費が永年無料
インビテーションで年会費永年無料
・条件達成から翌年以降の年会費が永年無料
・インビテーションで年会費永年無料
年会費無料の条件 年間100万円以上のカード利用
三井住友カード(NL)を100万円以上利用
・年間50万円以上のカード利用
・エポスカードを利用してインビテーションを受ける(条件非公開)

三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上、エポスカードは年間50万円以上または100万円以上の利用で、ボーナスポイントが受け取れて年会費無料でゴールドカードを持てます。

三井住友カード(NL)やエポスカードは、利用金額が少なくても年会費無料でカードを保有できます。しかし、どれだけカードを利用してもボーナスポイントは受け取れません。毎年の支出額によっては、年会費のかかるゴールドカードなどのほうがお得に使える場合もあるでしょう。

ランクの高いカードに比べると特典が少ないカードがある

年会費無料のクレジットカードの中には、特典が少ないカードがあるので注意しましょう。

一般的に、年会費無料のクレジットカードは、ステータスの高いカードに比べて特典が充実していない傾向があります。たとえば、以下のような特典は、年会費無料のカードでは付帯されていないことが多いです。

年会費無料のカードで付帯することが少ない特典
  • 空港ラウンジサービス
  • 国内旅行傷害保険
  • コンシェルジュデスクサービス

これらの特典は、旅行や出張が多い人、あるいは日頃からさまざまなサービスを利用する人にとって非常に便利でしょう。しかし、年会費無料のカードでは享受できない可能性が高いです。

たとえば、JCB CARD Wの場合、付帯保険は最高2,000万円の海外旅行傷害保険のみで、国内旅行傷害保険はJCBゴールドへのグレードアップが必要です。また、コンシェルジュデスクサービスのような、より高度なサービスは提供されていません。

このように、年会費無料のクレジットカードはランニングコストを抑えられるというメリットがある一方で、特典が少ないというデメリットもあります。カードを選ぶ際には、年会費だけでなく、付帯特典の内容も比較検討することが重要です。

利用限度額がステータスの高いカードに比べて低い

年会費無料のクレジットカードは、ステータスの高いカードに比べて利用限度額が低い点がデメリットです。

クレジットカードの利用限度額は、年収や信用情報に基づいて設定されます。

一般的に、年会費無料カードはステータスの高いカードに比べて審査基準が緩めと言われているため、年収が比較的低い人でも容易に申し込みできます。しかし、その反面、利用限度額が低めに設定される傾向があります。

ステータスごとの利用限度額は以下のとおりです。

ステータスごとの利用限度額

年会費無料の一般カード ゴールドカード プラチナカード
利用限度額 10万円~100万円 50万円~300万円 200万円~500万円
ステータス・ランク 一般 ステータスが高い より上位クラス
*NET MONEY編集部調べ。実際の利用限度額はカードによって異なります

クレジットカードを使って高額な買い物をしたい場合、年会費無料カードの限度額では足りてしまう可能性があります。とくに、海外旅行などでまとまった金額を使う場合は注意しましょう。

年会費無料のクレジットカードを作る際のコツ

年会費無料のクレジットカードは、手軽に作れますが、種類が豊富でどれを選べばいいのか迷ってしまうことも多いでしょう。

そこで今回は、年会費無料のクレジットカードを作る際のコツを4つ紹介します。

自分がよく行くお店でポイントが貯まるカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードを作る際は、自分がよく行くお店でポイントが貯まるカードを選ぶことが重要です。

よく行くお店でポイントが貯まると、ポイントが貯まる機会が増えるので、短期間でまとまったポイントを獲得できます。

たとえば、セブン-イレブンやローソンをよく利用する人は、これらのコンビニでポイント還元率が7%となる三井住友カード(NL)を選ぶと、普段の買い物でポイントを効率的に貯めることができます。

自分がよく利用している経済圏のカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードを作る際は、自分がよく利用している経済圏のクレジットカードを選ぶことが重要です。生活の中で使っているサービスを1つの経済圏に寄せて、経済圏に合わせたカードを選ぶとよりお得に利用できます。

経済圏とは、楽天経済圏やdocomo経済圏など、普段の生活で必要なサービスをまとめて利用できる仕組みのことです。主に以下のような経済圏が存在します。

基本還元率が1.0%以上のカード

経済圏 対応する クレジットカード 主なサービス
楽天経済圏 楽天カード 楽天市場、楽天トラベル、楽天ふるさと納税、楽天ペイなど、楽天グループのサービス
PayPay経済圏 PayPay経済圏 PayPayカード Yahoo!ショッピング、LOHACO、街のお店 PayPayアプリ(決済など)
ドコモ経済圏 dカード ドコモ・ahamoの携帯電話、dショッピング、d払い、dポイントクラブ
イオン経済圏 イオンカード イオングループ(店舗、オンライン)、電子マネーWAON、イオンネットスーパー、イオンシネマ
Amazon経済圏 Amazon Mastercard® Amazon、Amazonプライムサービス
Vポイント経済圏 三井住友カード(NL) コンビニ(セブン-イレブン、ローソン)、飲食チェーン、三井住友銀行口座、Tポイントが貯まるお店

買い物、スマホ代、銀行、旅行など、さまざまなサービスを一つの会社(経済圏)でまとめて使うことで、効率的にポイントを貯めたり、お得な料金プランを利用したりすることができます。

たとえば、楽天経済圏であれば、楽天カードを利用することで、楽天市場での買い物や楽天トラベルでの予約でポイント還元率がアップします。

さらに、楽天証券と連携することで、投資で得たポイントを楽天カードのポイントに交換したり、楽天カードの利用で貯まったポイントを投資に利用したりすることができます。

さらに、経済圏の他のサービスと連携することで、貯まるポイントが1つに統一されるというメリットもあります。

たとえば、dカードであれば、dポイントクラブに登録することで、d払い、dショッピング、d映画など、様々なdサービスで貯まるポイントをdポイントに統一することができます。

ポイントの種類がバラバラだと、管理が面倒ですが、同じポイントに統一することで、ポイントをまとめて利用しやすくなったりします。

キャンペーンでよりお得になるカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードを作る際は、キャンペーン期間中のカードから選ぶとよいでしょう。

キャンペーンを活用すると、特定の支払い方法や利用先でポイント還元率がアップしたり、入会するだけでポイントがもらえたりします。

キャンペーン内容はカードによってさまざまですが、特定の支払い方法や利用先でポイント還元率がアップするものが多いです。たとえば以下のようなキャンペーンがあります。

還元率アップのキャンペーン例
  • JCBカードをコンビニで利用してポイント20倍
  • JCBカードのタッチ決済で乗車すると50%還元

キャンペーンは期間限定のものも多く、いつどんなキャンペーンが行われているのかを把握しておくと、さらにお得にクレジットカードを利用することができます。

条件を満たせば年会費無料で作れるゴールドカードがある

年会費無料のクレジットカードを作る際は、ゴールドカードでも年会費無料で持てるカードがあるということも覚えておきましょう。

一般的に、ゴールドカードはステータス性の高いカードとして知られており、年会費も高額なイメージがあります。

しかし実は、条件を満たせば年会費無料でゴールドカードを持つことができます。年会費無料で発行できるゴールドカードは、次の3種類に分けられます。

年会費無料で発行できるゴールドカード3種類
  • 年間利用額の条件を満たして無料になるカード
  • インビテーションで無料になるカード
  • ポイントを貯めて実質無料になるカード

年間利用額の条件を満たして年会費無料になるゴールドカード

1年間に50万円以上もしくは100万円以上利用すると年会費無料になるゴールドカードです。たとえば、三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上、エポスゴールドカードは年間50万円以上の利用で年会費が無料になります。

インビテーションを受けて年会費無料になるゴールドカード

クレジットカード会社から特別なインビテーション(招待状)が届いた場合のみ、年会費が無料になるゴールドカードです。特定の条件を満たした人にインビテーションが届き、年会費無料でゴールドカードを申し込む権利が与えられます。たとえば、イオンゴールドカードなどがあります。

ポイントを貯めて実質無料になるゴールドカード

スマホ料金など特定サービスを利用することで年会費相当のポイントを獲得できて実質無料になるゴールドカードです。

たとえば、スマホ料金の支払いや公共料金の支払い、特定のショッピングモールでの利用などでポイントを貯めることができます。貯めたポイントは、年会費の支払いに充当することができるため、実質的に年会費無料となります。

学生・女性におすすめの年会費無料のクレジットカード

年会費無料のクレジットカードを、学生向けと女性向けの属性に分けてそれぞれ3枚ずつ紹介します。

それぞれのライフスタイルに合ったカードを選んで、お得にクレジットカードを活用しましょう。

学生におすすめの年会費無料のクレジットカード3選

学生が年会費無料のクレジットカードを発行する時は、学生優待がついているか、海外旅行保険が付帯されているかなど、特典サービスがどのくらい充実しているかで選ぶのがおすすめです。

この観点から、学生におすすめの年会費無料クレジットカードは以下の3枚です。

三井住友カード(NL)はサブスク利用で還元率10%など学生限定サービスがある

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、学生限定でポイント還元率がアップするお得なクレジットカードです。

「学生ポイント」というサービスにより、対象サービスでのポイント還元率がアップし最大10%※になります。

三井住友カード(NL)の学生限定サービス
  • U-NEXTやHuluなどのサブスクでポイント還元率最大10%
  • 対象の携帯料金支払いでポイント還元率最大2%
  • 大学生生協でポイント還元率1%
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

大学卒業後も、コンビニで還元率が7%となるなど、ポイントが貯まりやすい使い勝手の良いカードなので、長く持つのにおすすめです。

>>三井住友カード(NL)の詳しい説明を見る

楽天カードは還元率1%!楽天サービスをよく使う学生なら必携の1枚

楽天カード

楽天カードは、安定したポイント還元率が魅力のクレジットカードです。

楽天市場での利用はもちろん、楽天トラベルや楽天ブックスなど、楽天グループのサービスでポイントを貯めやすいのが特徴です。

>>楽天カードの詳しい説明を見る

リクルートカードは基本還元率1.2%と一般カードのなかでトップクラス!

リクルートカード

リクルートカードは、年会費無料のクレジットカードの中ではトップクラスの1.2%というポイント還元率を誇ります。

他の多くの学生向けクレジットカードが0.5%~1.0%の還元率であることを考えると、リクルートカードは圧倒的に還元率が高いと言えます。

>>リクルートカードの詳しい説明を見る

女性におすすめの年会費無料のクレジットカード3選

女性が年会費無料のクレジットカードを発行する時は、年会費無料であるものから選ぶというほかに、女性特有の疾病保険がついているか美容やエステなど嬉しい特典が充実しているかなど、女性ならではの特典の充実さで選ぶのがおすすめです。

この観点から、女性におすすめの年会費無料のクレジットカードは以下の3枚です。

JCB CARD W plus Lは美容・エステ・旅行など女性向けの特典サービスが満載

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lは、美容・エステ・旅行など女性向けサービスが優待価格で楽しめる年会費無料クレジットカードです。ショッピングやグルメにもポイント還元率がアップする特典があり、幅広いシーンで活躍します。

>>JCB CARD W plus Lの詳しい説明を見る

楽天PINKカードは楽天市場でのショッピングでポイント還元率最大3倍

楽天PINKカード

楽天PINKカードは、楽天市場での買い物でポイント還元率が最大3倍となる年会費無料クレジットカードです。楽天ポイントを貯めたい女性におすすめの1枚です。楽天市場以外のショッピングでもポイント還元率が1.0%と、汎用性も高く使い勝手が良いのが特徴です。

>>楽天PINKカードの詳しい説明を見る

エポスカードは海外旅行保険最大2,000万円、国内旅行保険で最大100万円

エポスカード

エポスカードは、旅行保険が充実している年会費無料のクレジットカードです。海外旅行保険は自動付帯で最大2,000万円、国内旅行保険は年間3回まで自動付帯で最大100万円と、旅行中に万が一のことがあっても安心です。また、全国10,000以上の店舗で優待特典を受けられるのも魅力です。

>>エポスカードの詳しい説明を見る

クレジットカードを発行する手順

初めてクレジットカードを発行する場合は、手順や必要な書類がわからず不安を感じる人も多いでしょう。

そこで、クレジットカード発行の手順をわかりやすく解説します。インターネットから簡単に申し込めるので参考にしてください。

1.必要書類を準備してインターネットから申し込む

クレジットカードを発行するには、まず必要書類を準備しましょう。これは、クレジットカード会社が本人確認支払い口座の確認を行うためです。

本人確認書類として、運転免許証など顔写真付きの書類の提出が求められます(下表)。

本人確認書類として提出が求められるもの(一例)
  • 運転免許証(または運転経歴証明書)
  • 在留カード、特別永住者証明書
  • マイナンバーカード(※通知カードを除く)
  • パスポート

参考: クレジットカードのお申込みの際の本人確認について

支払い口座は、クレジットカードの利用料金を引き落とす口座です。銀行口座やゆうちょ口座など、本人名義の口座を用意する必要があります。

2.必要事項を入力して審査を待つ

書類の準備ができたら、必要事項を入力して審査を待ちましょう

必要事項として、氏名・住所などの個人情報や、勤務先情報などを入力します。

申し込みが完了すると、クレジットカード会社による審査が行われます。審査には数週間かかる場合もあります。審査結果は主にメールで通知されます。

3.クレジットカードが発行される

審査に通過するとクレジットカードが発行されます。カードは、審査通過が1週間ほど経った頃に郵送で送られます。

受け取りの際も本人確認が必要となるので、必要書類を手元に用意しておきましょう。ここでも本人確認書類として、運転免許証やパスポートなどの写真付きの証明書が必要となります。

年会費無料のクレジットカードに関するよくある質問

年会費無料クレジットカードに関するよくある質問に分かりやすく答えます。 年会費無料のデメリットや、カード選びのポイントまで、幅広い情報を網羅しているので参考にしてください。

Q

「年会費が無料」と「永年無料」「永久無料」の違いは?

A

年会費無料には分類があり、「永年無料」「永久無料」はその分類のうちの1つといえます。年会費無料のクレジットカードは①永年無料②条件達成で無料③初年度無料にわかれます。

なお、永年無料と永久無料は、基本的に同じ意味で使われることが多いですが、言葉の意味に立ち返ると若干異なります。永久は終わりなく続くことを表すのに対し、永年は、「永(なが)いあいだ」と表記するように、長い期間無料であることを表します。

Q

初年度年会費無料とはいつからいつまで?

A

初年度年会費無料とは、入会日を開始地点として、翌年同月末までの1年間が無料ということです。

Q

クレジットカードの年会費とは?

A

クレジットカードの会員となり、そのカードを利用するために支払うコストのことです。最近ではポイントが高還元率なものに加え、付帯サービスや各種保険が充実している維持費のかからないカードが多くなっています。

また、年会費無料のカードを「一般」と呼ぶのに対してグレードの高い「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」と段階を踏むにつれて年会費が高額になる傾向があります。

Q

年会費無料のクレジットカードの特徴やメリットは?

A

持っているだけでコストを支払う必要がありませんし、特定の目的だけに使用する場合であっても無駄がありません。
しかし、年会費が「永年」無料、「初年度だけ」無料、「条件付き」で無料など、年会費無料にも種類があるのでクレジットカードを申し込む際にはしっかり確認をしましょう。

Q

年会費無料のクレジットカードにデメリットはある?

A

クレジットカードの基本的な機能が不足していることはないですが、カードによってはカード会社もあまりお金をかけられないので、サービス内容や付帯保険に物足りなさを感じるかもしれません。

また、クレジットカード自体にお金はかからなくても、家族カードやETCカードを追加で作る場合には費用が発生する場合があります。

Q

年会費は永年無料以外にも種類がある?

A

年会費が永年無料となっているカード以外に、初年度のみ無料となっているカード、年間利用額や決済回数などの条件(年間50万円以上の利用、年3回の利用など)を満たすと年会費が無料になるカードなど年会費無料といってもいくつか種類があるので、カード申し込みの際に確認するようにしましょう。

Q

年会費無料のクレジットカードの選び方は?

A

同じく年会費がかからないのであれば、ポイントの還元率や還元率アップの条件、キャンペーンの頻度、付帯サービスや各種保険の充実度で選ぶのが良いでしょう。

カード会社ごとに調べて各情報を把握するのは手間と時間がかかるので、年会費無料のクレジットカード情報をまとめた比較サイトを利用することをおすすめします。