ＶＩＡＳＯカードのメリットデメリットを徹底解説

ＶＩＡＳＯカードとは、「三菱ＵＦＪニコス株式会社」が提供および運営するクレジットカードです。当記事では、ＶＩＡＳＯカードのメリットとデメリットを解説します。

ＶＩＡＳＯカードの発行を悩んでいる方は、ぜひこちらをご一読のうえ、自分に合ったクレジットカードであるかを検討してみてください。

目次

ＶＩＡＳＯカードとは？

ＶＩＡＳＯカードは、三菱ＵＦＪニコス株式会社が発行する年会費無料のクレジットカードです。

ポイントは自動でキャッシュバックされるため交換の手間がなく、初めてのクレジットカードにおススメな1枚です。

ここでは、ＶＩＡＳＯカードの概要をスペック表でざっくりと確認しましょう。

ＶＩＡＳＯカードの基本情報

ＶＩＡＳＯカードの国際ブランドは、Mastercard®です。国際ブランドの中ではVisaに次いでシェア率の高いブランドであるため、利用シーンに困ることはまずないでしょう。

還元率は0.5％と高くありませんが、還元方法が現金でのオートキャッシュバックというのは珍しい特徴です。

利用可能枠は一般会員であれば10万円～100万円、学生の会員であれば10万円～30万円と、どちらも一般的な金額です。

保険は、まず最高2,000万円の「海外旅行傷害保険（*）」が付帯します。付帯条件は利用付帯です。
（*）旅行代金等を事前に本カードでお支払いいただくことを条件とします。

さらに年間限度額100万円の「ショッピング保険」も付帯するため、万が一のときの安心感も得られるでしょう。

楽天Edyのほか、モバイルSuicaとSMART ICOCAといった3つの電子マネーのチャージ用カードとしても使えます。

追加カードはETCカードのほか、家族カードが発行可能です。このうち家族カードは年会費、発行手数料ともに無料です。ETCカードは新規発行手数料として、1,100円（税込）がかかります。

申し込み資格の年齢は、法律で定められている最低年齢18歳であることから、審査難易度はそこまで高くないことが予想されます。

年会費無料も含め、ＶＩＡＳＯカードはどなたでも気軽に申し込みやすいクレジットカードだといえるでしょう。

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ＶＩＡＳＯカードのメリット

ここでは、ＶＩＡＳＯカードのメリットを5つご紹介します。メリットごとにほかのクレジットカードとの比較表もまとめているので、ぜひこちらも参考にしてみてください。

年会費が無料で海外旅行傷害保険が付帯

ＶＩＡＳＯカードは、年会費が無料のクレジットカードです。

保有コストが一切かからないため、気軽に申し込みしやすいでしょう。

なお追加カードとして家族カードの発行に対応していますが、家族会員も年会費は無料で変わりません。

年会費無料のカード比較

ＶＩＡＳＯカードと同様に年会費が無料のクレジットカードを比較表にまとめました。

さらにＶＩＡＳＯカードには、まず「海外旅行傷害保険（*）」と「ショッピング保険」という2つの保険が付帯しています。
（*）旅行代金等を事前に本カードでお支払いいただくことを条件とします。

その内容は、年会費無料のクレジットカードとしては十分な補償です。

さらにＶＩＡＳＯカードには、不正利用の補償が付帯しています。

不正利用の損害補償を受けられる対象取引は、ネットショッピング、モバイルショッピング、電話またはプロバイダーの通信料金です。

ポイントが自動で現金に還元されて便利

ＶＩＡＳＯカードの還元の仕組みは、オートキャッシュバックなので、ポイントの使い道を気にする必要がありません。

ためたポイントが1,000ポイント以上になると、キャッシュバック対象として認定されます。

ポイント還元対象月に1ポイントあたり1円として、事前に登録した口座へと自動的に振り込まれます。

ポイント交換の手間がかからないため「そのうち交換しようと後回しにしていたら、気づいたときにはポイントを失効していた」といった経験のある方には特におススメです。

ただし、自動キャッシュバックは最低1,000ポイントからとなっているので、1年間で1,000ポイントを下回ると、ポイントが失効してしまいます。

たとえばJCB CARD Wは、カード利用額に応じてOkidokiポイントがたまりますが、交換先が多く、また交換先のポイントによって還元率が変わるため、おトクに使える方法には限りがあります。

Amazonや楽天での買い物で最大10％還元

ＶＩＡＳＯカード会員は、「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」というポイントアップサイトが利用でき、楽天市場やYahoo!ショッピングなど、サイトに掲載されている全290以上のショップでポイント還元率アップの特典が受けられます。

アップ率はショップによって異なりますが、最大では24倍と非常に大幅なアップのため、ぜひチェックしてみてください。

携帯料金やETC利用で還元率2倍

ＶＩＡＳＯカードは通常還元率は0.5%ですが、携帯電話、インターネット、ETCでの利用では2倍の1%還元になります。

ETCの料金所は特定加盟店のひとつであり、ETCマークのついた高速道路や一般有料道路の通行料金に対するポイント還元が対象です。

ドライブや旅行が趣味であるなど、ETCの利用頻度が高い方にとってはおトクなポイントだといえるでしょう。

ETCカード発行無料なカードと比較

ＶＩＡＳＯカードとほかのクレジットカードについて、ETC利用に関する項目で比較表をまとめました。

さらに、ＶＩＡＳＯカードなら、携帯料金200円につき2ポイントがたまります。

これは通常の2倍となり、たまったポイントは自動的にキャッシュバックされるので、気づけば携帯料金がおトクになっています。

今回比較したクレジットカードの中で、ＶＩＡＳＯカードはETCカードの発行手数料が唯一発生します。

ただし、年会費は完全無料です。

一方、「dカード」は発行手数料無料ですが、年会費が無条件に無料になるのは初年度のみ。

2年目以降は、年1回以上のETCカード利用がない場合には550円（税込）の年会費がかかってしまいます。

たまにしかETCを利用しない場合には、年会費が完全無料のＶＩＡＳＯカードや「apollostation card」が向いているでしょう。

中でもETC利用時の還元率を優先したいのであればＶＩＡＳＯカード、出光系ガソリンスタンドの値引き特典を利用したいのであれば「apollostation card」がおススメです。

ＶＩＡＳＯカードの特定加盟店は、ETCの料金所だけではありません。携帯電話やインターネットプロバイダーも含まれます。

特定加盟店

上記の特定加盟店に対する支払いは、いつでも1.0％還元です。

豊富なデザインから選べる

ＶＩＡＳＯカードには、「ピーコックグリーン」と「ダークグレー」の2つのデザインが用意されています。

ピーコックグリーンデザインは、あまりほかでは見かけない青みがかったグリーンが特徴です。

ダークグレーデザインは、かなり落ち着いた色味のグレーであるほか右上に配置された「ＶＩＡＳＯ」の文字がブラックカラーであることで、よりスタイリッシュさが高められています。

どちらのデザインもカラーリングが異なる以外に違いはないため、好みに合わせて選んでみてください。

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ＶＩＡＳＯカードのデメリット

つづいて、ＶＩＡＳＯカードのデメリットもチェックしましょう。メリットとデメリットの両面を押さえることで、ＶＩＡＳＯカードが自分に合ったクレジットカードであるかを検討しやすくなります。

国内旅行傷害保険が付帯しない

ＶＩＡＳＯカードには、国内旅行傷害保険は、付帯していません。

もし国内旅行中に万が一のことがあった場合でも、カードの保険で補償されることはないので注意しましょう。

ポイントに有効期限がある

ＶＩＡＳＯカードの利用でたまるポイントには、1年間の有効期限が設定されています。1年間の基準は、入会日が基準です。

たとえば1月16日～2月15日の間に入会した場合には、翌年2月10日の支払日までがポイント蓄積期間になります。

また、上記期間がポイント蓄積期間の場合、オートキャッシュバックが実施されるのは3月です。

オートキャッシュバックされるのは、蓄積ポイントが1,000ポイント以上となっている場合に限ります。

1,000ポイント以下は切り捨てされ、ポイント失効となるためご注意ください。

年間1,000ポイントをためるためには、20万円の利用が必要です。

1年間で20万円、月平均で約1万7,000円の利用を想定しているのであれば、キャッシュバックを得られるでしょう。

ポイント有効期限がないセゾンカードと比較

ＶＩＡＳＯカードとポイントの有効期限がないセゾンカードを比較しました。「どうしても有効期限がないクレジットカードを利用したい」という方は、こちらを参考にしてみてください。

まずセゾンカードに共通する特徴として、「永久不滅ポイント」という有効期限が完全無期限のポイントをためられます。

通常還元率は0.5％と高くありませんが、有効期限がないことから、「じっくりとポイントをためたい」という方におススメのカードブランドだといえるでしょう。

「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス®・カード」の場合は、初年度もしくは26歳までの年会費が無料、以降は3,300円（税込）がかかります。

しかしその分、付帯保険や優待特典は充実しているのが特徴です。

「セゾンカードインターナショナル」の場合は、年会費が無料です。

その分、付帯保険は劣りますが、優待を受けられるショップやサービスは幅広くあります。

キャッシュバック率0.5％と高還元ではない

ＶＩＡＳＯカードのキャッシュバック還元率は0.5％です。

高還元のクレジットカードを求めているのであれば、どこのお店でも1.0％以上の「JCB CARD W」がおススメです。

アマゾンやコンビニ、ドラッグストアなどをはじめ特約店での利用であれば、さらに還元率をアップさせられます。

ETCカード入会時に手数料がかかる

ＶＩＡＳＯカードは、追加カードとしてETCカードを発行する場合、発行手数料として1,100円（税込）がかかります。

年会費は無料であるため、かかるのはあくまで発行コストのみですが、「なるべくコストはかけたくない」という方はご注意ください。

コストを抑えたいのであれば、年会費と発行手数料がともに無料のクレジットカードをおススメします。

ETCカード発行無料なカードと比較

ＶＩＡＳＯカードと、ETCカードの発行手数料が無料のクレジットカードを比較表にまとめました。

クレジットカードのETC関連比較表

「dカード」の場合は、ETC利用時の還元率が1.0％でＶＩＡＳＯカードと変わりませんが、発行手数料は無料です。

ただし年会費は、初年度のみが無料であり、2年目以降は年1回以上のETCカード利用がなくては550円（税込）の年会費がかかります。

「ETCを年1回以上は必ず使う」という方向けのカードだといえるでしょう。

「apollostation card」の場合は、ETC利用時の還元率は0.5％に落ちてしまいますが、発行手数料と年会費がともに無料です。

ETCの利用頻度が少ない方でも、コストをかけることなく保有できます。

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ＶＩＡＳＯカードは初心者におススメ

ＶＩＡＳＯカードは年会費が無料のため、興味のある方にはどなたでもおススメできます。しかし中でもおススメなのは、クレジットカード初心者の方でしょう。その理由は、以下のとおりです。

年会費が無料で申込対象が幅広い

まず年会費が無料のクレジットカードは、総じて申込対象が幅広い傾向にあります。

クレジットカードの趣旨が、「多くの人に気軽に利用してもらいたい」といったものであるためです。

またＶＩＡＳＯカードの場合は、申し込み資格の年齢制限が高校生を除く18歳以上と最低年齢です。

さらに、本人でなくとも配偶者や親に安定した収入があればよいことが記載されています。

このような申し込み資格の表記からも、対象が幅広いと考えられるでしょう。

審査基準が厳しいクレジットカードの場合、これまでのカード利用歴（クレジットヒストリー）が審査に関わってきます。

そのため、審査基準が幅広いと考えられるＶＩＡＳＯカードは、クレジットカード初心者におススメです。

自動還元タイプで管理がしやすい

ＶＩＡＳＯカードは、たまったポイントが自動的にキャッシュバックされるので、管理がしやすいのが魅力です。

通常、クレジットカードのポイントは、自分で交換の手続きをする必要がありますが、ＶＩＡＳＯカードは、年間で1,000ポイント以上たまると、1ポイント＝1円としてカードの利用料金から差し引かれます。

つまり、ポイントを何に交換しようか悩んだり、交換の手続きをしたりする手間が省けて、自動的にキャッシュバックされるということです。

これは、忙しい方や、ポイント管理が面倒だと感じる方にとってメリットと言えるでしょう。

大手メガバンクの安心感

ＶＩＡＳＯカードは、三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ（MUFG）の子会社である三菱ＵＦＪニコス株式会社が発行しています。

MUFGは日本を代表するメガバンクの一つであり、そのグループ企業であることから、経営の安定性や信頼性は非常に高いと言えます。これは、長期間安心してカードを利用できるという大きな安心材料になります。

セキュリティー性が高い

ＶＩＡＳＯカードでは、専門部署が24時間体制で不正利用をモニタリングしています。

疑わしいことがあった場合にはすぐに利用者へと通知が飛ぶシステムを構築しています。

クレジットカードを持つことに不安を覚える方であっても、安心して利用しやすいでしょう。

ＶＩＡＳＯカードの申し込み方法

ここでは、ＶＩＡＳＯカードの申し込み方法として、手順から必要な書類までを解説します。

審査基準についても触れているので、審査が不安な方もチェックしてみてください。

まず初めに、ＶＩＡＳＯカードの申し込み時に必要な書類は、原則「本人確認書類」のみです。

対面での申し込みの場合には1点、オンラインや郵送での申し込みの場合には2点を以下から用意してください。

ここからは気軽に申し込みをしやすいオンライン申し込みを例として、申し込みの流れを解説します。

オンライン申し込みの手順は以下のとおりです。

申し込みフォームでは、名前や住所などのほか、勤務先情報や支払口座情報を求められます。

お勤めの方は、会社名や会社の電話番号、従業員数や勤続年数といった勤務先情報をあらかじめ用意しておきましょう。支払口座情報については、銀行名、支店名、口座番号が必要です。

申し込み完了後は、審査結果およびカード到着を待つだけで構いません。スマートフォンやパソコンがあれば、いつでも気軽に申し込みできます。

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審査基準

ＶＩＡＳＯカードをはじめ、カード会社は審査基準を明らかにしていません。

しかし、ＶＩＡＳＯカードの申し込み資格は「高校生を除く18歳以上」という、法律上で定められた最低年齢です。

さらに「学生や専業主婦は収入不問」であることが申し込み資格から分かります。

信用情報に問題を抱えている方とは、たとえばクレジットカードの申し込みを立て続けにして「多重申し込み」と呼ばれる状態になっていたり、過去に長期間や連続して支払いを延滞していたりする方です。

このような場合には、審査基準が比較的易しいと考えられるＶＩＡＳＯカードであっても、審査落ちする可能性があります。

ＶＩＡＳＯカードの基本情報を徹底解説

ここでは、ＶＩＡＳＯカードの年会費やポイント還元率などといった基本情報を改めてまとめました。おさらいとしてご活用ください。

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ＶＩＡＳＯカードに関するよくある質問

最後に、ＶＩＡＳＯカードに関してよく寄せられる質問にお答えします。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部