三井住友カード（NL）とJCBカードWの違いを徹底比較！

クレジットカードは年会費無料でポイントも貯められるものだけでも種類が多く、どれを選べばいいのか分かりにくいと思います。

そこで今回は、三井住友カード（NL）とJCBカードWを、どこで使うとお得なのかを始めとして、さまざまな観点から徹底比較します。

自分のライフスタイルに合ったカードを選びましょう。

三井住友カード（NL）とJCBカードWはどんな方におすすめ？

三井住友カード（NL）とJCBカードWはそれぞれ以下のような人におすすめできます。

■基本スペック比較表

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W
年会費	永年無料	無料
基本還元率	0.5%	1.00％～10.50％
お得な使い方	セブンイレブンやローソン、 マクドナルドなどで 最大7%(※1)ポイント還元	スターバックスで 最大5,5% Amazonでは 2%
付帯保険	海外旅行	海外旅行/ショッピング
海外旅行用なら	VisaとMastercardが選べる 海外保険つき 空港ラウンジ無料利用	JCBのみ 海外保険つき
発行スピード	最短10秒（※2）	最短5分
ポイント	Vポイント	OkiDokiポイント
賢い使い方	対象のコンビニで月30,000円使うと実質2,100円お得に	Amazonで月10,000円利用で200ポイント貯まる
おすすめの人	対象のコンビニやマクドナルドなどを利用することが多い人向き	Amazonでのショッピングが多い人向き
スマホ決済	Apple Pay・Google Pay	Apple Pay・Google Pay
おすすめポイント	セキュリティが非常に高いのがメリット　 ナンバーレスで安心安全	最大の強みはアマゾンで２％の高還元率 アマゾンユーザーのためのカード！
キャンペーン	新規入会＆ご利用で最大５,000円相当プレゼント 期間：2024/４/２２～2024/６/３０	期間限定最大15,000キャッシュバック（2024年9月30日（月）まで）
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以下の表では、普段使いでお得になるお店を徹底比較しました。

三井住友カード（NL）は対象のコンビニやファストフード店で最大7%ポイント還元※が魅力、 JCB CARD WはAmazonでもお得に買い物ができる点が魅力です！

■普段使いでお得になるお店を徹底比較

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W
コンビニ	セブン-イレブン：最大7%※1 ローソン：最大7%※1 など	セブン-イレブン：3% ローソン：3%
ファストフード店	マクドナルド：最大7%※1 モスバーガー：最大7%※1 サイゼリヤ：最大7%※1 ガスト：最大7%※1 など	マクドナルド：1% モスバーガー：1% サイゼリヤ：1% ガスト：1% サイゼリヤ：1% ドミノ・ピザ：1%
カフェ	ドトールコーヒーショップ：最大7%※1 エクセルシオール カフェ：最大7%※1	スターバックス：5.5% ドトール：1% エクセルシオール：1%
ネット ショッピング	Amazon：4% ※2024年4月現在 ※ポイント還元率は予告なく変更となる場合がございます。	Amazon：2%
スーパー	通常：0.5%	成城石井：2%
賢い使い方	コンビニで月30,000円使うと実質2,100円お得に	Amazonで月10,000円利用で200ポイント貯まる!
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※通常のお支払いでは還元率がアップしませんが、「ココイコ！」や「ポイントUPモール」といった専用サイトを経由するとお得になります。
※1 スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

どちらも使いやすく、おすすめのカードです。ご自身がクレジットカードを利用する目的に合わせて選ぶことをおすすめします。

特徴からわかるように三井住友カード（NL）とJCBカードWを2枚持ちするとどのようなシチュエーションでもポイントがお得にたまります。実は最強の組み合わせなのです。

今話題の三井住友カード（NL）とJCB カード Wを徹底比較

それでは、日本で広く使われているJCBカードと三井住友カード（NL）を、5つの点から比較してみましょう。なお今回は、特に多くの人が１枚目のカードとして利用を検討する一般カードのうち、JCB カード Wと三井住友カード（NL）を比較しました。

年会費やポイントの還元率で比較

対象コンビニやマクドナルドをよく利用するなら三井住友カード（NL）のほうがポイントが貯まります。一方、Amazonやスターバックスを多く利用する方にはJCB カード Wをおすすめします。

カード名	三井住友カード（NL）	JCB CARD W
年会費	永年無料	無料
ポイント還元率	0.5%~7%(※1)	1.00％～10.50％
最大ポイント還元率	対象のコンビニやマクドナルドなどでスマホタッチ決済を利用	OkiDokiランドのポイント20倍対象店舗でお買い物
ポイント	Vポイント	OkiDokiポイント
ETCカード	年一回の利用で無料(※2)	無料
家族カード	無料	無料

※1 スマホのVisaタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※1 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※1 通常のポイントを含みます。
※1 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※1 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※1 ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

※2 年1回以上のご利用が無いと年会費が550円（税込）かかります。
※2 初年度無料

三井住友カード（NL）は、対象コンビニ（セブンイレブンやローソンなど）でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で最大7%ポイント還元(※)、さらに家族ポイントとVポイントプログラム(※)を組み合わせることで最大20％のポイントが還元されお得です。
※詳細は三井住友カードの公式ホームページをご確認ください。

他方、JCB カード Wは、Amazonでの購入に利用すると、ポイントが3倍になったり、スターバックスカードのオンライン入金に使用するとポイントが10倍になったりします。さらにポイント優待サイトのOki Dokiランドを経由した買い物に利用すると、最大20倍のポイントがつく破格の還元率です。

どちらのカードも年会費は無料なので、二つのカードを併用しお店によって使い分けるのが最も賢い使い方になります。

また、両カードは家族会員も年会費が無料になります。

■コンビニ・ファストフード店での利用は三井住友カード（NL）が圧倒的にお得

30代男性

5

作らないと損。やはりスマホのタッチ決済にするだけで最大7%※1ポイント還元が大きいですね。いつでも最大7%※1は魅力的かなと。自分は家族親戚巻き込んで最大12%ポイント還元※2で、対象のコンビニ、マック等で毎月平均20,000円は使いますので2,400ポイント戻るのはやはり大きいです。申し込み手続きは簡単すぎます。なんだかちょっと不安になります。（男性）

30代男性

5

セイコーマート、ポプラ、マクドナルド、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェが新たに最大7%ポイント対象店舗になりました。コンビニではあまり使わないという方も上記のファミレスで使うようであればご一考していただけるのではないかと。即時発行の審査の早さは驚くものです。洗濯物を干している間に入会の審査が終わるとは思っていませんでした。

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■ Amazon利用が多い人はJCBカードWがおすすめ

30代女性

4

OkiDokiポイントの使い方はいろいろ提示されているのですが、nanacoポイントに還元してから使い方を変えるのが良いかなと。個人的にうれしいのは、Amazonでの直接ポイント還元率が高いということと、都内で暮らしていてスタバや成城石井などのポイントアップ特約加盟店多いということもありますが、nanacoだったらビックカメラでも使えますし、nanacoポイントで買ってビックポイント還元にもあやかれるなど、錬金術か？と。

30代女性

4

日本で一番使える？らしいのと、調べる限りアマゾンのポイント還元率が高いので、アマゾンをよく使う私にはポイントがためやすいです。Amazon使うなら最適では？ デザインは、まぁスッキリしてますし、JCBはなぜかステータス高いイメージがありました。

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付帯サービスの充実ぶりで比較

付帯サービスは、保険を中心に比較してみます。

保険は、JCB カード Wの方がショッピング保険がついている分、充実しているように思えます。なお旅行保険はどちらも利用付帯といって、旅行で使用する交通機関の費用やツアー参加費用を、同カードで支払った場合に適用されるという条件付きなので注意してください。

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デザインや使いやすさで比較

引用元：三井住友カード（NL）公式サイト

デザインですが、カードの安全性を重視する人は三井住友カード（NL）を選びましょう。

三井住友カード（NL）はセキリュティの観点から、カードの面面からはカード番号やカードの持ち主の名前など、一般的にカードの表面にある情報が隠されています。そのため、より一層シンプルなデザインになっています。

引用元：JCBカード公式サイト

JCB カード Wは濃紺を基調にグラデーションがかかったシンプルさが魅力といえるでしょう。ちなみにJCB カード W plus Lという女性向けカードは、ピンクがベースカラーとなっています。

使いやすさとして、スマホタッチ決済やスマホ決済への対応を以下のようになっています。

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審査の難易度や限度額で比較

審査の難易度は、審査基準が明らかにされていないため、厳密に比較することは困難です。ただし、いずれも18歳以上（ただし高校生は除く）から使用できますので、審査の難易度はさほど高くないことが予想されます。

JCB カード Wのカード利用枠は、学生の間は10万円に設定されています。いずれのカードも、月々の利用金額や返済の実績に応じて、利用限度額を引き上げることが可能です。

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国際ブランドで比較

最後に三井住友カード（NL）とJCB CARD Wを国際ブランドで比較してみましょう。

三井住友カード（NL）はVisaとMastercardの2種類のブランドに対応しています。一方、JCB CARD WはJCBのみに対応しています。

VisaとMastercardは世界中で利用できるブランドなので、海外旅行や出張で利用する際に便利です。国産ブランドであるJCBは国内での使い勝手が高い上、国内のキャンペーンやサービスが充実しています。

今持っているクレジットカードの国際ブランドに合わせて三井住友カード（NL）かJCBカードWを申し込むという手もあります。

>>国際ブランドについて知りたい方はこちら

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三井住友カード（NL）とJCBカードWの基本情報

それぞれのカードの基本情報を確認しておきましょう。

三井住友カード（NL）の基本情報

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専門家のコメント

トータルマネーコンサルタント 新井智美氏

デジタルカードであるナンバーレスカードで、申し込みから最短10秒（※1）で発行できる点が魅力の三井住友カード（NL）。特徴は、対象コンビニエンスストアやマクドナルドでスマホタッチ決済を利用すれば、ポイント還元率が最大7%(※2)になることです。基本のポイント還元率が0.5％であることを考えると、対象のコンビニエンスストアでの利用でそこまで還元率がアップするのはかなりの魅力と言えるのではないでしょうか。もちろんナンバーレスカードならではの不正利用に対する安心を得られることも特徴です。年会費も永年無料なので、対象コンビニやマクドナルドでの利用が多く、スマホタッチ決済に慣れている人であれば、持っておいて損はないカードと言えます。

JCB カード Wの基本情報

専門家のコメント

トータルマネーコンサルタント 新井智美氏

JCBカードWの特徴は、申し込み可能な年齢が39歳以下に限られていることです。年会費は永年無料で、家族カードやETCカードも無料で追加発行できる点もうれしいポイントです。ポイント還元率も通常のJCBカードの2倍にあたる1％と高還元率を誇っている点にも注目です。さらに、ポイント優待サイト経由で利用すれば、ポイントが最大20倍になる点は高評価と言えるでしょう。国内旅行の補償はありませんが、海外旅行での補償はショッピングガード保険も合わせて付帯されているので、安心して利用できます。JCBカードの中でも高還元率のカードであることからも、若い世代だからこそ持つべき１枚としておすすめします。

JCB CARD Wが向いている人

JCB CARD Wが向いている人はコスパを重視する人です。年会費が無料であるにも関わらず、通常還元率は1%と高い。さらに、スタバやセブンイレブンなど優待店を利用するとポイント還元率が最大5.5%にもなります。18歳以上39歳以下の方であれば誰でも申し込みが可能な最強カードです。

JCB CARD Wが向いていない人

JCB カード Wが向いていない人はVISAやMastercardのカードが欲しい人です。。JCB カード WはJCBが発行するプロパーカードなので、VISAやMastercard、American ExpressなどJCB以外の国際ブランドでは発行できません。

JCB カード Wの評価ポイント

①若い世代にあわせた特典が魅力
年会費が永年無料なうえに高還元率であることが大きな特徴です。また、ポイントが獲得しやすい提携ショップ(JCBオリジナルシリーズパートナー)がたくさんあることや、ポイントモール利用のショッピングではポイントが最大20倍になるなど、若い世代にあわせた特典が魅力です。

②スターバックスやセブンイレブン、アマゾンをよく使うならおすすめ
Amazonを利用するとポイントが3倍になるだけでなく、セブンイレブンの利用でもポイントが3倍になります。また、スタバカードへ入金でポイント10倍になるなど、スターバックスやセブンイレブン、アマゾンをよく使う方にとっては非常におすすめです。

三井住友カード（NL）が向いている人

三井住友カード（NL）が向いている人は対象コンビニ・飲食店の利用頻度が多い人だ。三井住友カード（NL）のポイント還元率は、コンビニのセブンイレブン、ローソン、マクドナルドなどでスマホのVisaタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払いをすると最大7%ポイント還元(※)にもなる。

三井住友カード（NL）が向いていない人

三井住友カード（NL）が向いていない人は対象コンビニ・飲食店を全く利用しない人だ。飲食店はスタバの方がよく利用するという人はJCB CARD W、お買い物はイオン系のお店の方がよく利用するという人はイオンカードの方が向いている。

三井住友カード（NL）の評価ポイント

①カード発行はネットで最短10秒(※)
即時発行の場合、審査は早ければ10秒(※)で完了します。審査後には電話認証が行われ、認証が完了すれば、Vpassアプリをダウンロードして登録します。カード番号を確認し、この時点でネットショッピングやスマホ決済の利用が可能です

②Vpassアプリで利用状況がすぐに確認できて便利
Vpassでカード番号を管理するようになったため最短10秒でカード番号を利用してのスマホ決済やネットショッピングが可能です。また、専用アプリのVpassで簡単に管理が行えるため、初めてクレジットカードを持つ人でも安心して利用できます。

まとめ

どちらのカード会社も、一般カードからブラックカードまで、複数のステータスのクレジットカードを用意していますし、学生をターゲットにしたカードもあります。

違いを理解した上で、自分にあった魅力的なカードを選択するとよいでしょう。

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「JCBカードW」と「三井住友カード（NL）」を作る際のよくあるお問い合わせ

ここでは「JCBカードW」と「三井住友カード（NL）」を作る前によくある質問をQ&Aにしましたので、参考にしてみてください。

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専門家コメント及びに記事の監修

新井智美

福岡大学法学部法律学科を卒業し、1995年4月情報通信会社入社。2006年11月にファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得しその後2017年10月に独立。
個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。
■保有資格

• ・CFP(R)認定者
• ・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士
• ・DC(確定拠出年金)プランナー
• ・住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
• ・証券外務員


• 公式サイト：https://marron-financial.com/
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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部