【2023年最新版】コンビニでお得なクレジットカード14選！最大7%還元になるスマホのタッチ決済のやり方も徹底解説

コンビニでクレジットカード払いの
ポイント還元率が高い理由

コンビニでクレジットカード払いのポイント還元率が高いのにはいくつか理由があります。

背景には、近年、支払い手段の多様化とキャッシュレス決済の浸透によってポイント還元競争が激化していることが挙げられます。

ここでは、カード払いの仕組みや、カード会社が高いポイント還元を実現できる理由について詳しく解説していきます。

コンビニのクレジットカード払いの仕組み

まずは、コンビニでクレジットカード払いにした場合、どのような仕組みになっているのかを見てみましょう。

コンビニでクレジットカード決済をした場合、コンビニ側はカードで支払われた代金を後日カード会社から受け取ります。この際に所定の手数料が差し引かれ、その手数料がカード会社の利益となるわけです。コンビニであれば、通常1%程度の手数料をカード会社に支払っています。

コンビニ側にしてみると、手数料が差し引かれる分売上は減りますが、カードの利便性が集客につながったり、売上管理や清算業務が効率化したりするメリットもあります。

なお、カード会社ではなく決済代行業者と契約して一括管理している店舗も少なくありません。カード会社と個別に契約すると手間がかかりますが、決済代行会社であれば運用を一任できるため、店舗側の負担が軽減されます。

国際ブランドが独自に発行している「プロパーカード」以外は、国際ブランドにライセンス取得費用も支払います。このようなカードは「提携カード」と呼ばれています。

■プロパーカードと提携カードの例

クレジットカード払いを利用した場合、各社の間でさまざまな手数料が発生することがわかります。

このため、コンビニ各社では自社のクレジットカードを発行し、中間手数料を省けるようにしています。

背景には支払い手段の多様化によるポイント競争激化

しかし、コンビニ各社が発行するカードよりも、銀行系カードの方がポイント還元率が高いケースも多々みられます。

背景として、コンビニでの決済手段の多様化があります。

特に2018年、PayPay、d払いなどのQRコード決済サービスが開始したことで、キャッシュレス決済は拡大することになり、ポイント還元率競争も激化するようになりました。

銀行系カードのコンビニでのポイント還元率が高い理由

こうしたポイント競争激化の流れを受けて、銀行系クレジットカードは特定の店舗でのポイント還元率を高くしてユーザーの囲い込みを狙っています。

例えば、三井住友カード（NL）は基本還元率は0.5%ですが、一部のコンビニや飲食店に限ってスマホのタッチ決済で最大還元率7%（※）というインパクトある施策を打ち出しています。三菱ＵＦＪカードは、セブン-イレブンとローソンでタッチ決済を利用すると還元率が最大で5.5%になります。

このような高い還元率を実現できるのは、コンビニの決済額に理由があります。コンビニのスマホ決済は少額がほとんどなので、高い還元率を設定してもカード会社の負担が少なく、利用者には大きなメリットがあります。

利用者としては、ポイント還元率が高いからといってむやみやたらと新規でカードを作っていると管理が追いつかなくなるリスクがあります。

このため、コンビニでのポイント還元率はもちろんのこと、クレジットカードのブランドや他の店舗での還元率などを総合的にみた上で、自分にとってメリットの大きい1枚を選ぶとよいでしょう。

コンビニでクレジットカード払いが
できるものとできないもの

コンビニでのクレジットカード払いは便利ですが、買えるものと買えないものがあるので、それぞれ確認しておきましょう。

コンビニで公共料金をクレジットカード払いできる？

コンビニでは、公共料金をクレジットカードで払うことはできません。基本的には現金払いとなります。

コンビニ払込用紙の支払いはクレジットカードでできる？

コンビニの払込用紙は、原則としてクレジットカード払いに対応していません。払込用紙を使ったコンビニ払いを指定している場合は、カードを使えないので注意しましょう。

コンビニでクレジットカード払いできる利用上限額はいくら？

コンビニでクレジットカード払いができる利用額は、30万円以下とコンビニ各社が決めています。

ただし、コンビニの払込票は30万円を超えると発行できないため、上限を超えるケースはほとんどないでしょう。

コンビニでクレジットカードの
暗証番号を入れなくてもいい理由

コンビニでクレジットカード払いをする際、金額によっては暗証番号やサインが必要ありません。その理由を詳しく見ていきましょう。

サイン・暗証番号が入力不要になる「サインレス」とは？

サインレス決済とは、本人確認のサインや暗証番号の入力をせずにカード払いができることです。

コンビニや小売店では会計時に行列ができやすいため、スムーズな決済手段として「サインレス」が導入されています。

サインレスが可能な利用金額

サインレスで利用可能な金額は各店舗によって異なります。例えば、セブン-イレブンやローソンの場合、サインレス可能な上限額は1万円です。ファミリーマートは原則1万円が上限ですが、カードによっては4,000円以上でレシートにサインする必要がある、としています。

上限額を超える場合は、コンビニであってもサインか暗証番号が必要になります。

サインレス決済はセキュリティー面に不安があるかもしれませんが、基本的には少額決済に限られるため、万が一の場合でも被害額が少なくて済みます。

スマホのタッチ決済で
「失敗」しない方法

三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）、Oliveフレキシブルペイ、は「スマホのタッチ決済」を利用した場合に限り、還元率が7.0%（※）となりますが、カード現物のタッチ決済では5.0%、クレジットカード差し込みやiD払いでは0.5%になってしまうので注意が必要です。

最大7.0%の還元を得るためにも、スマホタッチ決済の方法を確認しておくとよいでしょう。

コンビニでスマホのタッチ決済に「失敗」するのはなぜ？

三井住友カード（NL）などのスマホのタッチ決済で「失敗」してしまうのは、iDでの支払いが還元率7.0%の対象から除外されているためです。

スマホのタッチ決済を利用する場合、iPhoneなら「Apple Pay」、Androidは「Google Pay」とクレジットカードを紐づけ、レジでスマホを機器にかざす必要があります。

実は、この一連の操作がiD払いと非常によく似ています。iPhoneなら「Apple Pay」、Androidは「Google Pay」とクレジットカードを紐づけて、スマホをレジにかざすことでiD払いもできてしまいます。

このため、コンビニで支払うときに、うっかり「iD払い」を選択してしまうと、ポイント還元率は0.5%となってしまいます。

三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）、Oliveフレキシブルペイのスマホのタッチ決済を利用して7%還元を受けるためには、必ず「クレジットカード払いで」と口頭で伝えるなどし、Visaのタッチ決済かMastercardコンタクトレスで支払うようにしましょう。

コンビニでの
クレジットカード不正利用対策

コンビニ各社ではクレジットカードの不正利用対策をしているため、安心してカード決済をすることができます。

不正利用の例や具体的な対策について詳しく見ていきましょう。

クレジットカードの不正利用とは？

クレジットカードが不正利用される主な手口や原因は次の5つです。

• ネットショッピング詐欺
• なりすまし
• 情報漏洩
• フィッシング詐欺
• スキミング

コンビニでの不正利用として考えられるのは「なりすまし」と「スキミング」でしょう。

不正利用対策

コンビニでは、サインレスで使える上限を設定することによって「なりすまし」を防いでいます。店舗にもよりますが、基本的に1万円を超える決済にはサインか暗証番号が必要です。

「スキミング」はクレジットカードの情報を盗み取る犯罪です。近年のクレジットカードはICチップによる暗号化が進んでいるため、防犯性能が高くなっています。

機器に通さずに支払いが完了するタッチ決済は、スキミングの被害に遭う可能性がほとんどありません。

カードよりもスマホの方が安全である理由

Apple PayやGoogle Payなどのスマホタッチ決済は、非接触型決済機能を搭載したクレジットカードよりも安全とされています。

ただし、近年はナンバーレスカードも多くタッチ決済も瞬時に完了するため、スマホのほうが安全とは言い切れません。

なお、すべての管理をスマホ上で行なう場合、偽のサイトでIDとパスワードを盗む「フィッシング詐欺」に注意する必要があります。店舗に設置されたQRコードが偽造されている可能性も否定できません。

思わぬ被害に遭わないためにも、日頃から次のような対策を徹底しましょう。

• スマホの画面はロックする
• パスワードやIDは複雑にする
• パスワードやIDを使い回さない
• 利用履歴は必ず確認する
• スマホのGPS機能はオンにする
  など

もしも不正利用されてしまったら…

カードの不正利用に気づいたら、すぐにカード会社に連絡しましょう。カード会社がクレジットカードを利用停止にして、被害の拡大を防いでくれます。

また、不正に早く気づくことができれば、各社の規定によって被害額が補償され、不正利用にあった金額を取り戻せる可能性があります。