「楽天カード」と「JCB カード W」はどちらが良い？基本情報からおすすめポイントを徹底比較！

■楽天サービスを使うときは楽天カード一択！

30代男性

楽天カードは無料で持てるが…広告は鬱陶しいし、サイトは見辛いし、サポートセンターへの繋がりもいまいち… だが、良い所もある。
楽天市場、楽天ペイの還元率が高くてお得。楽天以外の利用だと、支払いごとの利用金額100円1ポイントに改悪されたが、溜まったポイントを支払いに当てる事が出来るので、万単位の利用ならこれからも使うつもり。

30代男性

楽天市場を使うなら必須ですが、そうでないなら手持ちのカードに1%還元のカードがあるかどうかによって申し込むべきかどうかは変わってくるかと思います。
国際ブランドはVISAがキャンペーン多め、JCBやAMEXがポイントUPの店が多めといった印象です(MastercardはAmazonの還元率が0.2%なのであまりオススメしません)。

引用：価格.com

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楽天カードとJCBカードを徹底比較

クレジットカードの比較ポイント・選び方を踏まえた上で、「楽天カード」と「JCB カード W」のどちらが良いのか比較してみましょう。

年会費・ポイント還元率から楽天カードとJCBカードを徹底比較

「楽天カード」と「JCB カード W」ではいずれも年会費は無料です。ETCカードは楽天カードのみ年会費が550円（税込）発生しますが、楽天ポイントクラブ会員のランクがダイヤモンド・プラチナの方は無料です。

「JCB カード W」は1000円で2ポイントたまるため、還元率は0.2％のように感じますが、JCBカードでたまるOki Dokiポイントは1ポイントで5円相当の価値があるため、還元率は実質1％になっています。

そのため、基本的な還元率・年会費で比較すると、「楽天カード」と「JCB カード W」には大きな違いはありません。


	楽天カード	JCB カード W
年会費	無料	無料
ETCカード年会費	年会費550円（税込）楽天ポイントクラブ会員ランクによっては無料	無料
家族カード年会費	無料	無料
基本的なポイント還元率	還元率1% 100円で1ポイント（1ポイントの価値は1円）	還元率1% 1000円で2ポイント（1ポイントの価値は5円）
申し込み	詳細を見る	詳細を見る

付帯サービスの充実ぶりから楽天カードとJCBカードを徹底比較

楽天カードとJCB カード Wの主な特典は、特定のショッピングでポイントがたまりやすいことです。

楽天カードの場合、楽天市場や楽天トラベルの楽天関連のサービスを利用する際に楽天カードで支払いをするとポイント還元率が高くなります。

JCB カード Wの場合は、JCBのポイント優待店での利用で大幅にポイント還元率が高くなります。例えば、Amazonやセブンイレブン、スターバックスなどのショップでの還元率は高いです。他にもインターネットショッピング「Oki Dokiランド」を経由するとショップによっては最大で20倍ほどのポイントが還元されます。

カード名	楽天カード	JCB カード W
海外旅行傷害保険	最高2,000万円 ※募集型企画旅行の料金を楽天カードで支払い	最高2,000万円 ※旅費を事前にJCB CARD Wで決済する

デザイン・使いやすさから楽天カードとJCBカードを徹底比較

「楽天カード」と「JCB カード W」ではデザイン面で大きな違いがあります。「JCB カード WJはシンプルで高級感があるデザイン2種のみ。それに対して楽天カードは基本的なデザイン2種の他に、12種類のデザイン、合計14種類あります。

自分好みのデザインを探したい方であれば、楽天カードの方が選択肢は多いといえるでしょう。

デザインが選べる

通常の券面デザインに加え、お買いものパンダデザイン、FCバルセロナデザイン、楽天イーグルスデザイン、ディズニー・デザインなどから選べます。
引用元：楽天カード公式サイト

【楽天カードのデザイン】

選べるカードデザイン	・一般カード・PINKカード・お買い物パンダデザイン・お買い物パンダデザイン（PINK）・FCバルセロナエンブレムデザイン・FCバルセロナプレイヤーデザイン・ミッキーマウスデザイン・ミニーマウスデザイン・ミッキーマウスデザイン（PINK）・ミニーマウスデザイン（PINK）・楽天イーグルスデザイン・YOSHIKIデザイン・ヴィッセル神戸デザイン・イニエスタデザイン

選べるカードデザイン

・一般カード
・PINKカード
・お買い物パンダデザイン
・お買い物パンダデザイン（PINK）
・FCバルセロナエンブレムデザイン
・FCバルセロナプレイヤーデザイン
・ミッキーマウスデザイン
・ミニーマウスデザイン
・ミッキーマウスデザイン（PINK）
・ミニーマウスデザイン（PINK）
・楽天イーグルスデザイン
・YOSHIKIデザイン
・ヴィッセル神戸デザイン
・イニエスタデザイン

引用元：楽天カード公式サイト

また、楽天カードの国際ブランドはVisa・Mastercard®・JCB・アメリカン・エキスプレス（AMEX）の4種類ですが、JCB カード WはJCBのみです。使いやすさで比較すると、クレジットカードを使える店舗は楽天カードの方が多いといえるでしょう。

カード名	楽天カード	JCB カード W
国際ブランド	Visa／Mastercard®／JCB／AMEX	JCB

審査の難易度・限度額から楽天カードとJCBカードを徹底比較

「楽天カード」と「JCB カード W」の審査基準を比較すると、「JCB カード W」の方が審査基準は厳しくなっています。

「JCB カード W」は申込基準が「18歳以上39歳以下（高校生を除く学生可）」と制限があります。さらに、JCBのプロパーカードの一つであるため、JCB独自の審査基準を設けています。それに対して楽天カードは審査の難易度は比較的易しいといわれています。

カード名	楽天カード	JCB カード W
利用限度額	～100万円	非公開

楽天カードとJCBカードはどんな方におすすめ？

「楽天カード」は普段から楽天市場・楽天トラベルなどを利用しており、楽天ポイントをためている方におすすめです。

それに対して「JCB カード W」は、楽天以外のネットショッピングを使う方におすすめです。Amazonではポイントが3倍、他のネットショッピングでも「Oki Dokiランド」を経由することでポイントを多くもらえます。

クレジットカードを比較する際のポイントとは？

クレジットカードにはさまざまな種類があり、選んだカードによっては、お得にショッピングを楽しめることもありますが、反対にあまり使わなくなり、年会費分が無駄になってしまうケースもあります。

ここからは自分に合ったクレジットカードを選ぶための比較ポイントを紹介していきましょう。

比較ポイント

年会費やポイントの還元率
付帯サービスの充実ぶり
デザインや使いやすさ
審査の難易度や限度額

年会費やポイントの還元率

クレジットカードを選ぶときは、まず日常生活での影響度が大きい年会費とポイントのバランスを比較することがおすすめです。

ポイントの還元率が高いクレジットカードであれば、普段の買い物で利用することでポイントを多くためることができます。ただし、ポイント還元率が高くても年会費が高ければお得度は小さくなってしまうでしょう。また、見た目の還元率は悪くても、1ポイントが1円以上の価値をもつカードもあるので注意が必要です。

ステータス必要なければ、クレジットカードの年会費はできるだけ無料のものを選ぶほうが良いでしょう。年会費が発生してしまうと、所有する負担が大きくなってしまいます。

また、クレジットカードの年会費は有料のものでも特定条件をクリアすることで無料になるケースがあります。例えば、1年間で一定の金額を利用することで、次年度分の年会費が無料になるというもの。この場合は、無料の条件が無理なくクリアできる金額なのか確認しておきましょう。

ただし、年会費が高いクレジットカードは付帯サービスが充実しているので、総合的に判断するのがおすすめです。

付帯サービスの充実ぶり

クレジットカードには、そのカードの特徴に合わせた付帯サービス・特典があります。還元率が低かったとしても、付帯サービスが充実しているクレジットカードであれば所有する価値はあるでしょう。

例えば、普段から利用するショッピングセンターの割引特典などの優待サービスがあればお得になります。他にも、クレジットカードには海外旅行や国内旅行の傷害保険が付帯されていたり、空港ラウンジを利用できる特典もあります。

普段から空港を使う機会が多い方や旅行をすることが多い方は、付帯保険の内容もよく確認すると良いでしょう。

ゴールドカード以上のハイクラスなクレジットカードになれば、年会費は高くなりますがその分付帯サービスも充実してきます。同時に申し込み時に求められる基準や審査のハードルは高くなりますが、自身のライフスタイルに合ったものであればお得に利用できます。

カード自動付帯保険とは?

クレジットカードには自動的に保険が付いているものがあり、その保険を自動付帯保険と呼びます。

自動付帯保険とは、保険料を特別に支払わなくても補償が受けられる保険です。クレジットカードの種類によっては保険の適用に条件がございますので、必ず詳細をご確認ください。
引用元：JCBカード公式サイト

デザインや使いやすさ

クレジットカードは財布などに入れて常に携帯するものです。そのため、クレジットカードの色やデザインにこだわりがある方は多いでしょう。

クレジットカードによっては券面の色やデザインのバリエーションなどが豊富なものや、限定デザインや人気キャラクターとコラボしているものもあります。クレジットカードの機能や特典に違いがない場合は、自分の好のデザインを選ぶと良いでしょう。

また、クレジットカードを選ぶときは使いやすさも重要です。例えば、ETCカードの機能を持ったものや電子マネーの機能を持ったものであれば、利用できる幅も広がるでしょう。例えば、Suicaなどの機能があるものであれば、オートチャージ機能があるものだと、普段から電車に乗る方は便利です。

審査の難易度や限度額

クレジットカードは種類によって審査の難易度や限度額が異なります。クレジットカードはショッピングなどでたくさん使ってもらうことで利益が出ていますが、ユーザーが利用したお金を回収できなければ意味がありません。

そのため、カード会社は利用金額をしっかり回収できるかどうかを審査で判断しています。一般的にゴールドカードやプラチナカードなどのハイクラスなカードになればなるほど、利用限度額は高くなりますが、審査の難易度も高くなります。

審査の難易度が高いクレジットカードは、同時に申込基準も高く設定されていることが多いので参考になります。例えば、ハイクラスなカードの場合、申込者の年収は審査に大きな影響を与えます。