無職でもクレジットカード作ることは可能？

(画像=PIXTA)

無職でもクレジットカードを作ることは可能です。一般的にクレジットカードの審査では、本人に安定的な収入があるかどうかを見られます。ですから次のような属性の方であっても継続収入があればクレジットカードを作れます。

主婦（主夫）の中でも専業主婦（主夫）のように本人に収入がないもいるのではないかと思う人もいるかもしれませんが、本人に収入がほとんどなくても扶養者がいること、扶養者の収入が十分であればクレジットカードを作れる可能性があります。

クレジットカードの申し込み画面で職業を入力する欄がありますが、そこに学生やアルバイト、主婦(主夫)といった選択肢があることがわかります。

引用：JCBカード

つまり、ここで選択できる人はクレジットカードの発行対象になっているのです。定職についていなくてもカードを申し込むことはでき、作成することはできるのです。

無職や収入の低い人がクレジットカードを実際に作れるのか検証してみた

「安定した収入がある」と言いづらい状況でもクレジットカードを作れるのか、実際に検証してみました。

【エポスカード】アルバイトをしていない学生の体験談

まず紹介するのは、「アルバイトをしておらず、仕事による収入源がない」という男子学生の体験談です。

申込先のカードは「エポスカード」でしたが、申込みの当日に、審査通過が確認できたとのことでした。

エポスカードを含む多くのクレジットカード会社は、学生の方の申込みを歓迎しています。

参考：エポスカードで始めよう！学生におすすめのクレジットカード

学生の方であれば、アルバイトをしていなくてもクレジットカードを作れる可能性は十分だと言えるでしょう。実際、今回「エポスカード」の審査に通過できた方は、すでに「楽天カード」を所持しているとのことでした。

【ルミネカード】収入に自信がなかったパート主婦の体験談

続いて紹介するのは「ルミネカード」に申込みを行った、パート主婦の方の体験談です。

パートということもあり、収入面で不安があったということですが、この方は問題なく「ルミネカード」の審査に通過することができました。

これまでに「dカード」など複数のクレジットカードを作っており、延滞などの経験もなかった（＝良い信用情報を持っていた）ことも、審査を有利に進めるポイントとなったのかもしれません。

【JCB一般カード】収入が不安定なフリーランスの方の体験談

最後に紹介するのは、給与所得者の方に比べ審査が不利に進みやすいとされる、フリーランス（個人事業主）男性の体験談です。

実際、この方も「フリーランスとして働いており、会社員のように収入が安定していない」ことを審査上の不安要素として挙げていました。

今回の申込先カードは「JCB一般カード」(※)。 大手カード会社のプロパーカード（他社と提携を結ばずに発行されるカード）は審査難易度が高いといわれますが、男性は申込みから2～3日以内に審査通過の連絡を受けたそうです。

この体験談からは、信用情報などに大きな問題がないのなら、収入に自信のないフリーランスであってもクレジットカードの審査に通過できる可能性があると分かります。

無職だとクレジットカードが作りにくい理由

無職の人がクレジットカードを作りにくい最大の理由は、安定した収入がなく返済能力が低いと判断されるからです。

安定した収入が少なく返済能力が低いと見なされやすい

クレジットカードはデビットカードと違い、買い物をしたその場で利用額が引き落とされるのではなく、後日請求されて利用額が引き落とされます。

そのため、銀行口座にお金がなく所持金がない状態でもクレジットカードがあれば、その場で買い物ができます。これはカード会社に代金を立て替えてもらっている状態で、一時的に借金をしている状態と考えることもできます。

クレジットヒストリー（信用情報）が重視される

つまり、カード会社がクレジットカードを発行する場合、立て替えてもらったお金を確実に返済できるだけの「信用」が求められます。カード会社は、できるだけ多くクレジットカードを使ってもらった上で、確実に返済できる人にカードを発行したいと考えているのです。

そのため、無職だと返済が滞り貸し倒れてしまうリスクがあるため、審査に通過する可能性が低下し、カードを作りにくくなるのです。

クレジットカードの入会審査では、スコアリングシステムが採用されているのが一般的です。勤務先、勤続年数、年収、職業、電話番号、借り入れやローン、年齢、住宅状況、居住年数、配偶者の有無、家族構成といった申込書記載の情報に加えて、信用情報機関への照会結果、自社のクレジットカード・ローンの利用状況といったクレジットヒストリー（信用情報）を加味して、数値化するものです。

引用元 この用語 信用スコア - 国民生活センター

無職の状態でクレジットカードを作る方法は？

無職の状態であっても、一定の確率でクレジットカードを作ることができる方法は以下の3つです。

ここからは、それぞれの方法について詳しく紹介していきます。

学生カードを作る

クレジットカードの中には学生でもカードを発行できる「学生カード」があります。学生向けのカードは、収入がない学生でもいくつかの条件を満たすことで問題なくカードを作ることができます。

学生カードを作るときの主な条件は以下の通りです。

また、18歳以上であっても高校生はカードを作ることはできないので注意が必要です。さらに未成年者の場合は、親の同意書が必要になります。学生はアルバイトなどで収入があったとしても、収入が安定しないためクレジットカードを作るのが難しいですが、学生向けのカードであれば比較的簡単にカードを作れるでしょう。

カード会社としても若い内から自社のカードを持ってもらうことで、社会人になった後も使い続けてもらえる可能性が高くメリットがあります。

無職といえる状態として、学生でもクレジットカードを作ることができるので、

専業主婦（主夫）として作る

無職で自分に収入がない人の場合でも、専業主婦（主夫）であればクレジットカードは作りやすいです。専業主婦（主夫）がクレジットカードを作るときは、以下の条件を満たす必要があります。

専業主婦（主夫）がクレジットカードを作る場合、扶養者の情報が審査における重要な要素になります。実際に、専業主婦でカードを作る場合は自分自身の情報だけでなく、扶養者の情報を記入する必要がある場合もあります。扶養者の収入に問題なければ専業主婦でもカードは作れるでしょう。

また、支払い口座を自分自身の口座にしますが、無職で収入がなく口座にお金がない場合は扶養者の口座を設定することもできます。扶養者のものにする場合は、事前にクレジットカードを作る旨を伝えておくようにしましょう。

家族カードを作る

学生や専業主婦でもない無職の人の場合は、家族カードを作る方法があります。家族カードとは、本会員のクレジットカードに付帯する形で追加発行できるカードのことで、発行者（本会員）の家族が発行できるものです。 発行者（本会員）の情報に基づき審査が行われるため、自分が無職でもクレジットカードを作ることができる可能性があります。

無職の人がクレジットカードを作るコツは2つ

無職でもクレジットカードを作るためには、作りやすいカードを探して注意点を抑えながら申し込みする必要があります。ここでは審査に通りやすくなる2つのコツを紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠は0にする

クレジットカードにはキャッシング機能をつけることができます。キャッシングとはクレジットカードを用いて現金を借りることができる機能を指します。

実はこのキャッシング機能をつけてしまうとクレジットカードの審査とは別にキャッシング枠を付与できるかどうかの審査が行われます。

キャッシングをするということはカード発行会社にとってはお金を貸すということであり、その返済能力があるかどうかを慎重に判断する必要があります。

そのため、少しでも審査に通る可能性を上げるためにはキャッシング枠は0にして申し込みましょう。

キャッシング機能についてはクレジットカードを発行した後に申し込むことができるので、必要であれば発行後に申し込むようにしましょう。

絶対に虚偽情報を入力しない

もう一つのコツは申し込みの際に虚偽申告を絶対にしないということです。カードの発行会社は信用情報機関で管理された申込者の信用情報と申し込み情報を照らし合わせます。

この信用情報には勤務先の情報や勤続年数など様々な情報が含まれており、申し込み書類に1つでも誤った情報があればすぐに見抜くことができます。
なので、無職だからと見栄を張って嘘をついてしまうと確実に審査に落とされ、さらに個人の信用が落ちてしまいます。

そうなった場合、次回クレジットカードを申し込んだ際に信用がなく簡単に審査に落とされることにつながりますので気をつけましょう。

専業主婦や学生、フリーターでも作れるおすすめのクレジットカード

ここからは無職でも作りやすく、主婦や学生、フリーターにおすすめのクレジットカードを紹介します。

まずは専業主婦（主夫）におすすめのクレジットカードを紹介します。スーパーなどで買い物をすることの多い主婦（主夫）には以下のようなクレジットカードがおすすめです。

【ライフカード】独自審査あり　ショッピングが多い主婦向け

ライフカードは年会費が無料、最短2営業日発行で、さらに独自審査基準を設けている、無職でも作りやすいカードの一つです。
のライフカードの大きな特徴はポイントプログラムが充実している点です。

年間の利用額が多ければ多いほど翌年のポイント還元率が上がる仕組みになっており、ショッピングをすることが多い専業主婦にはうってつけのクレジットカードです。

これ以外にも誕生月はポイントが3倍になるなど、ポイントが非常にたまりやすいカードになっています。また、L-mallという専用サイトを利用してネットショッピングをするとポイントが最大20倍になります。

買い物が多く、年間の利用金額が多くなる専業主婦であればおすすめしたいクレジットカードです。

>>主婦におすすめなクレジットカードはこちら

学生やフリーターにおすすめのクレジットカード

続いて収入が少ない学生でも申し込めるおすすめのクレジットカードを紹介します。

以下に紹介するのは、年収制限がない学生が作りやすいクレジットカードです。

【JCBカードW】若者に特化　Amazonやコンビニでのポイント還元率が高い

JCBカードWは18歳から39歳までの人が対象の若者向けのクレジットカードです。年齢制限があり、若者向けのクレジットカードであるため、比較的審査に通りやすいクレジットカードであると考えられます。

JCBの一般カードと比べると、ポイントがいつでも2倍の1%還元であり、Amazonやセブンイレブン、スタバなどの特約店を利用するとポイントが2倍以上になる非常にポイントがたまりやすいクレジットカードです。

他にも専用のポイントアップサイトであるOkiDokiランドを利用すると、ポイント還元率が最大5.5%になるなどお得なクレジットカードです。

一度入会すると40歳を超えても年会費無料で利用し続けることができるため、39歳以下であればぜひ持っておきたいクレジットカードです。

【リクルートカード】永年年会費無料　リクルート系サービスのポイント還元率が高い

永年年会費無料で高校生を除く18歳以上の申込が可能なリクルートカードは、無職の学生でも比較的作成しやすいクレジットカードです。

リクルートカードは常時1.2%ポイント還元の高還元率クレジットカードで、じゃらんやホットペッパーなどリクルート系列のサービスを利用するとポイント還元率が1.2%からさらに上がります。

ポイントがたまりやすいだけでなく、一般カードでは珍しく旅行傷害保険が国内・海外の両方が付帯しています。また、金額も海外旅行は最高2,000万円、国内旅行も最高1,000万円と十分な補償内容となっています。

>>学生におすすめのクレジットカードはこちら