楽天ゴールドカードの特徴は？メリットとデメリットを解説！楽天カードとの違いも紹介

楽天ゴールドカードは年会費が2,200円と格安で一見魅力的に見えますが、楽天カードと比べて大きな違いが少ないことがデメリットです。

ここでは、楽天ゴールドカードの落とし穴とも言える3つのデメリットを詳しく解説します。

通常ポイント還元率は楽天カードと同じ

楽天ゴールドカードのデメリットは、通常ポイント還元率が1.0％と楽天カードと同じであることです。年会費を考慮すると楽天ゴールドカードのほうが楽天カードよりも損する可能性があります。

たとえば、買い物で楽天ゴールドカードと楽天カードを使い、1年間でともに50万円を使った場合、一見、同量のポイントを獲得できているように見えますが、実質的な獲得ポイント数は異なります。

楽天ゴールドカードと楽天カードで50万円利用した場合の獲得ポイント数はそれぞれ5,000ポイントですが、年会費分を差し引いた”実質”の獲得ポイント数は、楽天ゴールドは2,800ポイント、楽天カードは5,000ポイントとなります（下表）。

このように、買い物だけでポイントを貯めるのであれば、楽天ゴールドカードは年会費2,200円がかかるため、楽天カードよりも”実質”損をしてしまいます。

付帯保険の補償内容が楽天カードと同じ

楽天ゴールドカードのデメリットは、付帯保険が楽天カードと同じであることです。他のゴールドカードのように補償金額が増えたり付帯する保険が増えたりはしません。 楽天ゴールドカードとその他のゴールドカードで付帯保険を比較してみましょう。

上表の通り、他のカードは一般カードからゴールドカードにランクアップすると、保険の補償内容や金額がより充実します。

しかし、楽天ゴールドカードは楽天カードと同じ保険内容のため、旅行の頻度が高い人や高額な買い物をする機会が多い人にとっては、楽天ゴールドカードの付帯保険では物足りなさを感じるかもしれません。

旅行時の万が一の出来事などに備えたい人は、別のゴールドカードと楽天カードを併用したほうが安心でしょう。

特典サービスが楽天カードとほぼ同じ

楽天ゴールドカードは年会費が2,200円かかるにもかかわらず、特典サービスが楽天カードとほぼ同じであることが最大のデメリットです。

楽天市場でのポイント還元率は、楽天ゴールドカードと楽天カードどちらも基本的に3.0％です。誕生月など期間限定でポイントが1％アップしますが、基本的な還元率は同等です。

また付帯保険も両カード共通で海外旅行傷害保険のみとなっています。補償額や内容にも差はありません。電子マネー「楽天Edy」の付帯有無についても、どちらのカードでも選択できます。

ゴールドカードらしい強みは、空港ラウンジを利用できる点や利用枠が大きい点、VisaやMastercardのゴールド優待を受けられる点などが挙げられますが、決して多くありません。

年会費に見合うだけのメリットがないと感じる人は、楽天カードへの切り替えを検討しましょう。

楽天ゴールドカードの損益分岐点は？

楽天ゴールドカードの損益分岐点は、カードの利用方法によって異なりますが、年間2,200円相当以上のポイントを獲得すれば、年会費2,200円の元が取れることになります。

具体的には、どのようにすれば年間2,200円相当以上のポイントを獲得できるのでしょうか。以下3つの利用事例を挙げました。

楽天市場で年間73,334円以上利用する

楽天市場ですべて買い物すると、誕生月以外はポイント還元率は3％なので、2,200円相当分のポイントを獲得するための損益分岐点は年間73,334円になります。 たとえば、日用品や消耗品などを定期的に購入すると、比較的容易に達成しやすいでしょう。誕生月に利用するとポイント還元率は4％にアップするため、より低い金額で損益分岐点に達します。

楽天市場以外で220,000円以上利用する

楽天市場以外で利用した場合は、還元率が1％なので、損益分岐点は年間220,000円以上になります。 たとえば、食費や日用品費など毎月の生活費をカードで支払うと、ポイントを貯めやすいでしょう。また、車利用が多い人は、ガソリン代の支払いやETC利用でポイントを効率的に獲得できます。

楽天証券で年間293,334円以上クレカ積立する

楽天証券でのクレカ積立は0.75％還元のため、毎月の積立額が24,445円以上でないと損益分岐点を上回りません。毎月積み立てる金額が少ない場合は、年会費無料の楽天カードを使ったほうがお得になります。

楽天ゴールドカードと楽天カード、どっちがおすすめ？

楽天ゴールドカードと楽天カード、どちらがおすすめかは、自分のライフスタイルやカードの使い方によって異なります。

ここでは、楽天ゴールドカードがおすすめな人、楽天カードがおすすめな人について解説します。両カードを比較検討して、自分にとってよりお得なカードを選びましょう。

楽天ゴールドカードがおすすめな人

楽天ゴールドカードと楽天カード、どちらを選ぶべきか迷う人も多いでしょう。結論から言うと、楽天ゴールドカードは、以下のいずれかに該当する人におすすめです。

楽天市場でよく買い物する人

楽天市場でよく買い物する人は楽天ゴールドカードがおすすめです。楽天ゴールドカードも楽天カードもポイント還元率は3％ですが、ゴールドカードなら誕生月は還元率4％にアップするのでより多くのポイントを獲得できます。

格安でゴールドカードを持ちたい人

ゴールドカードのサービスを気軽に体験してみたい人は、楽天ゴールドカードで試すとよいでしょう。年会費は2,200円と格安ながら、他のゴールドカードと同様に、国内の主要空港ラウンジやゴールドデスクを利用できる点は大きな魅力です。ゴールドカードならではの特典サービスを気軽に楽しみたい人は、楽天ゴールドカードは最適なカードといえるでしょう。

旅行にたまに行く人

旅行にたまに行く人は楽天ゴールドカードがおすすめです。なぜなら、楽天ゴールドカードは年2回、国内主要の空港ラウンジを無料で使えるので、フライト前の時間を有意義に過ごせるためです。楽天カードは利用できません。

楽天ゴールドカードの年会費は2,200円のため、通常利用料金1,100円以上の空港ラウンジを2回以上使うとよりお得になります。利用料金1,100円以上の空港ラウンジの例は以下の通りです。

自分がよく使う空港ラウンジの利用料金と年会費を比較して、年会費を支払うほうがお得なのであれば、楽天ゴールドカードを使ったほうがいいでしょう。

なお、楽天ゴールドカードには、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯しており、安心して旅行を楽しむことができます。さらに、専用のトラベルデスクも利用できるので現地でのトラブルや困り事にも対応してくれます。

これらの特典は、楽天カードにも付帯しますが、万が一のトラブルに遭遇しても安心なサービスと言えるでしょう。

有料道路でETCをよく使う人

有料道路でETCをよく使う人は楽天ゴールドカードを選びましょう。楽天ゴールドカードは無料でETCカードを付帯できます（楽天カードは年会費550円）。「ETCカードに年会費をかけたくない」「使う機会は少ないけれどETCカードを無料で持っておきたい」という人は楽天ゴールドカードに申し込みましょう。

年間100万円以上の支払いをする人

年間100万円以上の支払いをする人も、楽天ゴールドカードがおすすめです。楽天ゴールドカードの利用限度枠は最大200万円です。楽天カードは100万円までしか使えないため、年間100万円以上買い物する人は楽天ゴールドカードを持っておくとよいでしょう。

楽天カードがおすすめな人

楽天市場以外でも買い物をする人、損益分岐点を気にしたくない人、飛行機に乗る機会が少ない人は、楽天カードがおすすめです。

損益分岐点を気にせずポイントを貯めたい人

損益分岐点を気にせずポイントを貯めたい人は楽天カードがおすすめです。年会費が無料であることに加え、通常のポイント還元率は1％、楽天市場で利用すると還元率は3％にアップしポイントを貯めやすいためです。

楽天ゴールドカードも同様の還元率ですが、年会費2,200円かかるため、元をとるためには損益分岐点を考慮する必要があります。楽天カードであれば年会費は無料のため損益分岐点を気にせずポイントを効率的に貯められます。

飛行機に乗る機会がほとんどない人

飛行機に乗る機会がほとんどない人は楽天カードがおすすめです。楽天ゴールドカードに付帯している空港ラウンジの無料利用サービスを十分に活用できないからです。

飛行機に乗る機会が少ない人にとって、これらの特典は宝の持ち腐れになりかねません。ゴールドカードならではの特典を持て余しそうなのであれば、楽天カードを選びましょう。

楽天ゴールドカードを発行する手順

楽天ゴールドカードを発行する際は、Web上で申し込みます。申込時は 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカード、パスポト等）を用意しておくと、スムーズにカードを発行できます。

楽天ゴールドカードを発行する具体的な手順は、以下の4ステップです。

1.基本情報を入力する

はじめに、基本情報を入力します。楽天ゴールドカードのWebサイトを開き「申し込む」のボタンを押しましょう。ボタンを押すと楽天会員のログインを求められます。会員登録が済んでいない人は会員登録をしましょう。

楽天会員のログインが完了したら、情報の入力画面に遷移します。そこでカードのブランドを選択し、氏名を入力します。

生年月日や電話番号、メールアドレス、住所は間違えないように入力しましょう。

個人情報を入力したら、世帯情報や勤め先、預貯金額などを入力します。このページでは自動リボサービスを申し込む欄がありますが、手数料の支払いが増えて支払いに余裕がなくなってしまうため、申し込まないほうが安心です。

他社からの借入金額や家族カード、ETCカードの申し込みも忘れずに選択しましょう。借入金がある場合は、現時点の借入額を正しく入力するようにしてください。

電子マネー「楽天Edy」の付帯有無と料金引落をする銀行を選択し、暗証番号を設定しましょう。すべて入力し終えたら、次に進みます。

2.勤務先情報を入力する

基本情報を入力したら、勤務先情報を入力します。勤務先の名前、所在地、電話番号などを入力します。

勤続年数や職種、職業、業種も選択してください。

カード申込では、運転免許証の確認が必要です。免許証を持っている人は番号を入力してください。免許証のない人は「なし」を選択してください。

すべて入力し終えたら「次へ」を押しましょう。

3.引落口座を設定する

引落口座を設定します。基本情報の入力時に選んだ銀行のWebサイトで、引落設定をしてください。

もし「手続きが難しい」「口座情報を今すぐ確認できない」といった状況であれば、カード到着後に郵送や会員サイトから引落口座の手続きができます。

カード利用を急がない人は「入会後の口座登録手続きに変更する」を押して次に進みましょう。

4.内容を確認して申し込む

最後に「WEB明細サービス」「WEB書面サービス」の利用規約に同意し、入力内容を確認したうえでカードの申し込みを完了しましょう。

住所や名前が間違っていると、カードが届かなかったり、間違った名前がカードに印字されてしまうため再発行が必要になります。今一度入力した情報に間違いがないか確認して、手続きを終えてください。

申し込みが完了したら審査に入ります。審査が完了し発行が決まったら、カードが手元に届くのを待ちましょう。カードは1週間～10日程度で手元に届きます。

専門家コメント及び記事の監修

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部