結論、楽天プレミアムカードは審査が一般カードと比較して厳しいものの、他のゴールドカードと比較すれば易しいと考えられています。20歳以上で安定した収入の条件を満たした人が申し込めるカードで、ゴールドやプラチナカードのようなステータスカードの中では審査は緩めと言われています。
カードが手元に届くまでには1週間から10日程度かかります。
この記事では、楽天プレミアムカードの審査基準や審査にかかる時間、審査に落ちてしまう理由、そして通過しやすくなるコツについて詳しく解説します。審査に通るか不安な人は、こちらの記事を参考にしてください。
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楽天プレミアムカードの審査基準
楽天プレミアムカードの審査基準は公表されていないものの、審査で見られるのは、一般的に「属性情報」「信用情報」などだとされています。これらの情報をもとにスコアを算出し、その人の信用力を数値で評価します。
| 属性情報 | 年収・職業・勤務先・雇用形態・勤続年数・家族構成 など |
|---|---|
| 信用情報 | 割賦残債額（支払い債務の残りの残高）・年間請求予定額（今後1年間で予定されている請求額）・極度額（クレジット会社が設定した利用上限金額）・借入れ額 など |
属性情報では、安定した所得を得ているかどうかなど、現在の経済状況が評価されます。一方、信用情報では、過去のクレジット利用状況やローンなど他社の借入状況から、申込みする人の信用力について審査されます。
楽天プレミアムカードの審査は厳しい？
結論から言うと、楽天プレミアムカードの審査は一般カードと比較すれば厳しい半面、ステータスカードの中では易しめです。その理由として、発行会社の特性やカードランクなどが挙げられます。
流通系だから審査は易しい
クレジットカードは、発行元ごとに大きく6つの系統に分けられ、楽天プレミアムカードは、流通系に分類されるため、審査は易しいといえます。
流通系カードは、カードを発行する目的の一つとして顧客の幅を広げることがあるため、審査の基準が比較的易しめに設定されています。楽天カードの場合は、主に楽天市場をはじめとした楽天グループのサービスのユーザーを対象として発行されます。
実際、楽天プレミアムカードの新規入会とカード利用が条件で、5,000ポイントプレゼントキャンペーンを常時開催して新規入会者を広く募集しています。
審査難易度は発行元の会社の種類で変わる
上位ランクのカードだから審査は厳しい
楽天プレミアムカードはプラチナランクに分類される上位ランクのカードであるため、審査は厳しめである可能性があります。
プラチナランクに分類されるハイステータスなカードは、一般ランクのカードと比較すれば審査基準が厳しくなる傾向にあります。これらのカードは、申し込む人の年収や勤務状況が重要視され、安定した収入が必須条件となることが多いためです。
申込条件は20歳以上・安定した収入のみと易しめ
楽天プレミアムカードは20歳以上で安定した収入だけが申し込み条件のため、ステータスカードの中では審査に通りやすいと考えられます。
安定した収入と抽象的な文言しか条件設定されていません。雇用形態や年収の具体的な条件はないので、ステータスカードの中では審査難易度はそこまで高くないと言えます。
楽天プレミアムカードの審査から発行までにかかる時間
楽天プレミアムカードは、審査にかかる時間は状況によって異なりますが、申し込みから手元に届くまでの時間は1週間から10日程度かかると言われています。
申込後、審査状況については楽天カードのホームページに専用のWebサイトがあります。こちらで逐一確認すると良いでしょう。
その後、申し込みが受理されると「お申込み受付のお知らせ」メールが登録したアドレスに届き、その日から1週間から10日後に郵送でカードが届きます。
年末年始や大型連休などや審査が混雑している場合、これよりもさらにカードの配達に時間がかかる場合もあります。
楽天プレミアムカードの審査に落ちる原因は？通りやすくなるコツも紹介
クレジットカードの審査に落ちる原因はさまざまですが、主に以下の5つの理由が挙げられます。
申込条件を満たしていない
申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込みの前に確認し、自分に申込みの資格があるかどうか見極めましょう。
申込条件としては、主に年齢や収入などの条件が設定されています。未成年者や収入が安定しない場合（アルバイトやパートなど）、審査に通過するのは難しい傾向にあります。
- 年齢条件 : 20歳以上
- 収入に関する条件 : 安定した収入のあること
申込内容に虚偽や誤りがある
申込みで、虚偽・誤りの申告をすると、信頼できない人物とみなされ、審査に落ちる可能性が高まります。
カード会社は申込内容を厳格に審査しているため、嘘であると見抜かれてしまいます。なぜなら、カード会社は審査の際に、信用情報機関という、金融に関する個人情報を管理・提供する機関に照会しているからです。
カード会社は信用情報機関から得た情報をもとに、申込者が過去に支払い遅延をしたことがあるか、他の借金があるかなどを確認し、審査を行っています。
そのため、他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりするとすぐに事実が判明します。
また、カード会社は申込者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できるため年収を偽ることも避けましょう。
クレジットヒストリーに傷がある
クレジットヒストリー（クレヒス）に支払い遅延や未払いといった金融事故の履歴がある場合、審査に通るのは難しくなります。
クレヒスとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を指し、支払い遅延、未払い、クレカの多重申込みなどがあると、クレヒスに傷がつきます。
クレヒスは審査時に参照されるので、傷がある場合、カード会社はリスクを避けるため審査に落とすことがあります。定期的に自身の信用情報を確認し、問題を早期に解決することが大切です。
過去の延滞履歴が残っている場合は、一定期間（通常5年程度）が経過するまで待つか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求してみるのもおすすめです。
短期間に複数のクレジットカードに申し込みをしている
短期間に複数のカードへ申し込みを行うと、「申込ブラック」状態になり、審査に通りにくくなると言われています。
申込ブラックとは、短期間に複数のカードやローンに申し込んだ人が、カード会社から、「この人は資金に困っているのでは？」と疑いを持たれている状態のことです。支払い能力に問題があるとみなされ、審査通過が難しくなる場合があります。
一概には言えませんが、一般的に、1カ月に3件以上の申込みを行うと「申込ブラック」と判断されるリスクが高くなるので注意しましょう。
本人確認や在籍確認ができなかった
カード会社は審査の一環として、本人確認や勤務先への在籍確認を電話で行う場合があります。対応できないと、審査に時間がかかったり、審査落ちになったりする可能性があります。
申込後は、登録した連絡先の電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。在籍確認される可能性があるなら、勤務先に事前に連絡を入れ、事情を共有しておくとスムーズです。
キャッシング枠が原因で審査落ちすることも？
クレジットカードの申し込み時には、「キャッシング枠」を選択できますが、設定すると、審査の負担が増え、審査通過の難易度が高くなる場合があります。
キャッシング枠を0円に設定することで、審査が通りやすくなる可能性が高まります。
クレジットカードの申し込み時に「キャッシング枠」を設定すると、借入リスクの審査が追加されるため、審査のハードルが上がる可能性があります。特に、年収に対して借入希望額が大きい場合や、過去にローン・クレジットの利用履歴に問題がある場合は、審査に落ちる原因になることも。
そのため、審査通過率を上げたい場合は、キャッシング枠を「0円」に設定するのがおすすめです。キャッシング機能が不要であれば、申し込み時にチェックを外しておくことで、審査負担を減らせる可能性があります。
楽天プレミアムカードの審査に落ちた場合の対応方法
クレジットカードの審査に落ちてしまった後でも、全くチャンスが無いわけではありません。期間を空けて再申し込みを行う、審査のハードルが低いカードを選ぶ、または代替手段を利用するなど、自分の状況に合った方法を取り入れてみましょう。
期間を開けて、再度申し込む
楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申請するのは避け、期間をあけてから申し込みましょう。短期間に再申し込みを行うと、カード会社から「申込ブラック」として認識され、さらに審査に通りづらくなる可能性があります。
一般的には、最低でも6カ月以上の期間を空けて再申請するのが理想です。その間に、自分の信用情報を見直し、改善できるポイントを確認しましょう。
比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む
楽天プレミアムカードにこだわらなくてもいいと思える場合は、比較的審査に通りやすいカードを検討するのも一つの方法です。
たとえば、楽天カードのような一般カードは、審査基準が緩やかであることが多いです。自分の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。
デビットカードや後払いアプリで代用する
クレジットカードが使えない場合、デビットカードや後払いアプリを利用するのも一つの選択肢です。デビットカードは銀行口座と直結しており、審査なしで即日発行が可能な場合もあります。
デビットカードは、銀行口座と直結しているため、クレジットカードのように後払いではなく、自分の口座から即座に支払いが行われます。審査が不要で、即日発行可能なカードも多いため、急な支払いに対応できます。
後払いアプリは、クレジットカードと同様に後払いの仕組みなので、似た感覚で支払いができます。少額の利用を前提としているので、審査がクレジットカードほど厳しくないことが多いです。一定の利用上限が設定されている場合がありますが、クレジットカードを手に入れるまでの間、十分に活用できるサービスです。
楽天プレミアムカードの作り方
楽天プレミアムカードを即日発行する手順は、Webで申込む場合、大きく4つのステップがあります。
①必要書類を用意する
まずは楽天プレミアムカードで申し込む際に必要となる書類を用意してください。楽天プレミアムカードではカード配送時や申し込み手続きの中で、本人確認書類が必要です。後者の申し込み手続きは、楽天カードから案内された人が対象です。どちらのケースかによって、必要書類の内容が若干異なります。
| 日本郵便株式会社 本人限定郵便 |
・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカードなど（そのほかは日本郵便のホームページにて確認） |
|---|---|
| 佐川急便株式会社 受取人確認サポート |
・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカード ・在留カード ・特別永住者証明書 |
| 公的証書の原本 （いずれか1つ） |
・住民票の写し ・印鑑登録証明書 |
|---|---|
| コピー （いずれか2点） |
・住民票の写し ・印鑑登録証明書 ・マイナンバーカード ・運転免許証 ・健康保険証 ・在留カード ・パスポート |
もし本人確認書類に記載のものと現住所が異なる場合、公共料金の領収書や税金の領収書、納税証明書のいずれかを合わせて提出しなければなりません。
②楽天会員でログインする
楽天プレミアムカードのサイトに「申し込む」というボタンをクリックすると、申し込み手続きに移行します。
しかし以下のように、まず楽天会員でログインしなければなりません。楽天会員のIDを持っていなければ、まずは会員登録してください。
③申込みページにアクセスする
ログインすれば申し込みフォームに移行しますので、必要な情報を入力してください。
すでに楽天カードを保有していて楽天プレミアムカードに変更する場合には、以下のスクショのようにブランドの選択と暗証番号の入力だけで手続きは完了します。
④必要情報を入力して審査終了を待つ
必要事項を入力し終わったら、送信して後は審査結果を待つだけです。このようにオンラインで手続きが完了するので、空いている時間を使って申し込めます。
楽天プレミアムカードの審査についてよくある質問
楽天プレミアムカードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。
