楽天プレミアムカードの審査難易度は甘い？審査時間や落ちた理由などを解説

楽天プレミアムカードの審査難易度は甘いのか、それとも厳しいのか疑問に思っていないでしょうか。

結論、楽天プレミアムカードの審査難易度は一般カードと比べると厳しいものの、他のゴールドカードと比較すれば甘いと考えられています。20歳以上で安定した収入の条件を満たした人が申し込めるカードで、ゴールドやプラチナカードのようなステータスカードの中では審査は甘めといわれています。

申込みからカードが手元に届くまでには1週間から10日程度かかります。

この記事では、楽天プレミアムカードの審査基準や審査時間、審査に落ちた際の理由と対処法などについて詳しく解説します。楽天プレミアムカードの審査に通るか不安な人は、こちらの記事を参考にしてください。

目次

楽天プレミアムカードの審査難易度は甘い？厳しい？

結論から言うと、楽天プレミアムカードの審査難易度は一般カードと比較すれば厳しい半面、ステータスカードの中では甘いです。その理由として、発行会社の特性やカードランクなどが挙げられます。

なお、具体的な審査通過率は公表されていません。

流通系だから上位ランクのカードの中では審査は甘い

クレジットカードは、発行元ごとに大きく6つの系統に分けられ、楽天プレミアムカードは、流通系に分類されるため、審査難易度は甘いといえます。

流通系カードは、カードを発行する目的の一つとして顧客の幅を広げることがあるため、審査の基準が比較的易しめに設定されています。楽天カードの場合は、主に楽天市場をはじめとした楽天グループのサービスのユーザーを対象として発行されます。

実際、楽天プレミアムカードの新規入会とカード利用が条件で、5,000ポイントプレゼントキャンペーンを常時開催して新規入会者を広く募集しています。

審査難易度は発行元の会社の種類で変わる

上位ランクのカードだから一般ランクよりは審査は厳しい

楽天プレミアムカードはプラチナランクに分類される上位ランクのカードであるため、審査は厳しめである可能性があります。

プラチナランクに分類されるハイステータスなカードは、一般ランクのカードと比較すれば審査基準が厳しくなる傾向にあります。これらのカードは、申し込む人の年収や勤務状況が重要視され、安定した収入が必須条件となることが多いためです。

申込条件は20歳以上・安定した収入のみと甘め

楽天プレミアムカードは20歳以上で安定した収入だけが申込条件のため、ステータスカードの中では審査に通りやすいと考えられます。

安定した収入と抽象的な文言しか条件設定されていません。雇用形態や年収の具体的な条件はないので、ステータスカードの中では審査難易度はそこまで高くないと言えます。

審査に通る明確な年収は分かりませんが、目安としては年収300万円以上です。とはいえ、年収300万円を下回っていても、審査は勤務先や勤続年数、家族構成などが加味されるため通る可能性はあります。

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楽天プレミアムカードの審査で見られるポイント

楽天プレミアムカードの審査で見られる具体的な項目は公表されていませんが、主に「属性情報」と「信用情報」の2つが一般的には重視されます。これらの情報をもとにして、機械的にスコアが算出し、申込み者の信用力を数値として評価します。

属性情報とは、申込み者の収入の安定性や勤続年数、雇用形態など現在の返済能力を把握するための情報です。これらをもとに、カードの利用金額に対して無理なく返済できる経済力があるかどうかが判断されます。

一方、信用情報では、クレジットカードやローンの契約・返済履歴、他社からの借入れ状況や残高などを通じて申込み者がこれまできちんと返済してきたか、信用に足る人物かどうかを確認するための材料となります。

楽天プレミアムカードの審査時間

楽天プレミアムカードは、審査にかかる時間は状況によって異なりますが、申込みから手元に届くまでの時間は1週間から10日程度かかると言われています。

申込み後、審査状況については楽天カードのホームページに専用のWebサイトがあります。こちらで逐一確認するとよいでしょう。

その後、申込みが受理されると「お申込み受付のお知らせ」メールが登録したアドレスに届き、その日から1週間から10日後に郵送でカードが届きます。

審査は土日祝日も行われているので、空いてるときに申し込みましょう。

楽天プレミアムカードの審査がなかなか終わらなくて結果の通知が遅い場合は、申込タイミングや申込内容などが原因となっている可能性があります。

年末年始や大型連休などや審査が混雑している場合、さらに審査とカードの配達に時間がかかる場合もあります。

最短で審査を終わらせるためにできることとして、不要であればキャッシング枠は設定しないようにしましょう。また、申込内容に不備がないか確認のうえ、申込当日は在籍確認の電話に出れるようにしておくと安心です。

楽天プレミアムカードの審査に落ちた原因は？

クレジットカードの審査に落ちる原因はさまざまですが、主に以下の8つの理由が挙げられます。

申込条件を満たしていない

申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込みの前に確認し、自分に申込みの資格があるかどうか見極めましょう。

申込条件としては、主に年齢や収入などの条件が設定されています。未成年者や収入が安定しない場合（アルバイトやパートなど）、審査に通過するのは難しい傾向にあります。

申込内容に虚偽や誤りがある

申込みで、虚偽・誤りの申告をすると、信頼できない人物とみなされ、審査に落ちる可能性が高まります。

カード会社は申込内容を厳格に審査しているため、嘘であると見抜かれてしまいます。なぜなら、カード会社は審査の際に、信用情報機関という、金融に関する個人情報を管理・提供する機関に照会しているからです。

カード会社は信用情報機関から得た情報をもとに、申込み者が過去に支払い遅延をしたことがあるか、他の借金があるかなどを確認し、審査を行っています。

そのため、他社借入れがあるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入れ額を記載したりするとすぐに事実が判明します。

また、カード会社は申込み者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できるため年収を偽ることも避けましょう。

クレジットヒストリーに傷がある

クレジットヒストリー（クレヒス）に支払い遅延や未払いといった金融事故の履歴がある場合、審査に通るのは難しくなります。

クレヒスとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を指し、支払い遅延、未払い、クレカの多重申込みなどがあると、クレヒスに傷がつきます。

クレヒスは審査時に参照されるので、傷がある場合、カード会社はリスクを避けるため審査に落とすことがあります。定期的に自身の信用情報を確認し、問題を早期に解決することが大切です。

過去の延滞履歴が残っている場合は、一定期間（通常5年程度）が経過するまで待つか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求してみるのもおすすめです。

安定した収入がない

楽天プレミアムカードの審査では、安定した収入がないと「継続的な返済が難しい」と判断され、審査に落ちる大きな要因となります。楽天プレミアムカードは、通常のクレジットカードよりも利用限度額が高く設定される傾向にあるため、それに見合う返済能力が求められます。

収入があっても、日雇いや短期アルバイトなど不定期な仕事で継続性が不透明な場合は「安定した収入」とは見なされにくく、信用力が低いと判断されることがあります。

多額の借入れをすでにしている

すでに多額の借入れがある状態では、「返済負担が大きすぎる」と判断され、楽天プレミアムカードの審査に通らない可能性が高くなります。カード会社は、申込み者が新たな与信を問題なく返済できるかどうかを、現在の債務状況から慎重に見極めています。

とくに消費者金融や他社クレジットカードでのキャッシング利用、分割払いの残高が大きい場合は、返済能力に懸念があると見なされやすくなります。借入れの金額だけでなく、件数が多い場合も「お金の管理能力が不十分」と判断され、信用力に悪影響を及ぼします。

過去に一度もクレジットカードやローンなどを使ったことがない

これまでにクレジットカードやローンを利用したことが一度もない場合、信用情報に記録がなく、楽天プレミアムカードの審査で「信用力を判断できない」と見なされる可能性があります。カード会社は、申込み者がこれまでどのように金融取引を行ってきたかを「クレジットヒストリー（クレヒス）」で確認し、返済能力や信頼性を判断します。

信用情報に履歴が全くない状態は、業界では「スーパーホワイト」と呼ばれ、とくに30代以上の社会人が該当する場合は、過去に金融事故があったのではないかと疑われることもあります。返済遅延や債務整理の履歴がなくても、利用の実績がゼロであること自体が審査において不利に働くケースがあります。

短期間に複数のクレジットカードに申込みをしている

短期間に複数のカードへ申込みを行うと、「申込みブラック」状態になり、審査に通りにくくなると言われています。

申込みブラックとは、短期間に複数のカードやローンに申し込んだ人が、カード会社から、「この人はお金に困っているのでは？」と疑いを持たれている状態のことです。支払い能力に問題があるとみなされ、審査通過が難しくなる場合があります。

一概には言えませんが、一般的に、1ヵ月に3件以上の申込みを行うと「申込みブラック」と判断されるリスクが高くなるので注意しましょう。

本人確認や在籍確認ができなかった

カード会社は審査の一環として、本人確認や勤務先への在籍確認を電話で行う場合があります。対応できないと、審査に時間がかかったり、審査落ちになったりする可能性があります。

申込み後は、登録した連絡先の電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。在籍確認される可能性があるなら、勤務先に事前に連絡を入れ、事情を共有しておくとスムーズです。

楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなるコツ

楽天プレミアムカードの審査に通過するためには、いくつかのポイントを押さえることが重要です。ここでは、審査に通りやすくなる具体的なコツを詳しく解説します。

申込内容に虚偽や誤りがないか確認する

申込み時に入力する情報に虚偽や誤りがあると、カード会社から「信頼できない人物」と見なされ、審査に落ちる可能性が高まります。

とくに注意が必要なのは、年収や勤務先、他社からの借入れ状況です。正確な情報を入力し、提出前に必ず見直しを行いましょう。

キャッシング枠は0円にする

クレジットカードの申込み時には、「キャッシング枠」を選択できますが、設定すると、審査の負担が増え、審査通過の難易度が高くなる場合があります。貸金業法に基づく審査が加わり、他社の借入れ状況やローンの有無をチェックされるからです。

クレジットカードで借入れするつもりがなければ、キャッシング枠0円で申し込むのがおすすめです。キャッシング枠を0円に設定することで、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

安定収入を作る

安定した収入があると判断されやすい状態をつくることが、楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなるポイントです。

カード会社は、継続的に利用金額を返済できる能力があるかどうかを重視しており、毎月一定の収入がある人ほど審査に通過しやすくなります。正社員や公務員であれば評価は高くなりますが、契約社員やパート・アルバイトでも収入が安定していれば十分にチャンスがあります。

重要なのは収入が「定期的であること」と「金額の目安があること」です。たとえば、フリーランスや自営業の場合でも、毎月の収入が明確に確認できるよう、確定申告書や取引明細などを整理しておくと信用力を高めやすくなります。

また、同じ職場での勤続年数が長いほど、今後も安定して働き続けると見なされやすくなるため、職場を転々とせず一定期間勤務し続けることも有効です。

複数のクレジットカードに申し込む際は期間を空ける

短期間に複数のカードへ申込みを行うと、「申込みブラック」状態になり、審査に通りにくくなると言われています。

申込みブラックとは、短期間に複数のカードやローンに申し込んだ人が、カード会社から、「この人は資金に困っているのでは？」と疑いを持たれている状態のことです。支払能力に問題があると見なされ、楽天プレミアムカードに限らずクレジットカード全般で審査通過が難しくなる場合があります。

一概には言えませんが、一般的に、1ヵ月に3件以上の申込みを行うと「申込みブラック」と判断されるリスクが高くなるので注意しましょう。

クレジットヒストリーに傷がない状態で申し込む

クレジットヒストリー（信用情報）に支払遅延や未払いといった金融事故の履歴がある場合、審査に通るのは難しくなります。

過去の延滞履歴が残っている場合は、一定期間（通常5～7年程度）が経過するまで待つか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。また、信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求してみるのもおすすめです。

既存の借入れをできるだけ返済しておく

他社からの借入れをできるだけ返済しておくことで、余裕をもって返済できるとアピールできるため楽天プレミアムカードの審査に通りやすくなります。

クレジットカードの審査では、現在の借入れ状況も重要なチェックポイントです。借入れ額が多いと「返済能力に余裕がない」と判断される可能性があるため、審査に影響を及ぼしかねません。

そのため、カード申込み前に消費者金融やカードローンなどの借入れ残高をできる範囲で減らしておくことが有効です。とくに、月々の返済額が大きいローンや複数社からの借入れがある場合は、優先的に返済を進めましょう。

借入れ額を減らすことで、楽天プレミアムカードの審査では「返済能力に余裕がある」と見なされ、通過の可能性を高めることにつながります。

本人確認や在籍確認に対応できるようにしておく

カード会社は審査の一環として、本人確認や勤務先への在籍確認を行う場合があります。これに対応できないと、審査に時間がかかったり、審査落ちになったりする可能性があります。楽天プレミアムカードの情報を見ると、すべてではないものの在籍確認の電話がかかることもあるようです。

そのため、申込み後は登録した連絡先の電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。在籍確認される可能性があるなら、勤務先に事前に連絡を入れ、事情を共有しておくとスムーズです。もしくはカード会社に連絡して、自分が電話に出られる時間帯に在籍確認できるか相談してみましょう。

楽天プレミアムカードの審査に落ちた場合の対応方法

楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまった後でも、全くチャンスが無いわけではありません。期間を空けて再申込みを行う、審査のハードルが低いカードを選ぶ、または代替手段を利用するなど、自分の状況に合った方法を取り入れてみましょう。

期間を空けて再度申し込む

楽天プレミアムカードの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申請するのは避け、期間をあけてから申し込みましょう。短期間に再申込みを行うと、カード会社から「申込みブラック」として認識され、さらに審査に通りづらくなる可能性があります。

一般的には、最低でも6ヵ月以上の期間を空けて再申請するのが理想です。その間に、自分の信用情報を見直し、改善できるポイントを確認しましょう。

比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む

楽天プレミアムカードにこだわらなくてもいいと思える場合は、比較的審査に通りやすいカードを検討するのも一つの方法です。

たとえば、楽天カードのような一般カードは、審査基準が緩やかであることが多いです。自分の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。

デビットカードや後払いアプリで代用する

クレジットカードが使えない場合、デビットカードや後払いアプリを利用するのも一つの選択肢です。デビットカードは銀行口座と直結しており、審査なしで即日発行が可能な場合もあります。

デビットカードは、銀行口座と直結しているため、クレジットカードのように後払いではなく、自分の口座から即座に支払いが行われます。審査が不要で、即日発行可能なカードも多いため、急な支払いに対応できます。

後払いアプリは、クレジットカードと同様に後払いの仕組みなので、似た感覚で支払いができます。少額の利用を前提としているので、審査がクレジットカードほど厳しくないことが多いです。一定の利用上限が設定されている場合がありますが、クレジットカードを手に入れるまでの間、十分に活用できるサービスです。

楽天プレミアムカードの作り方

楽天プレミアムカードを即日発行する手順は、Webで申し込む場合、大きく4つのステップがあります。

①必要書類を用意する

まずは楽天プレミアムカードで申し込む際に必要となる書類を用意してください。楽天プレミアムカードではカード配送時や申込み手続きの中で、本人確認書類が必要です。後者の申込み手続きは、楽天カードから案内された人が対象です。どちらのケースかによって、必要書類の内容が若干異なります。

もし本人確認書類に記載のものと現住所が異なる場合、公共料金の領収書や税金の領収書、納税証明書のいずれかを合わせて提出しなければなりません。

②楽天会員でログインする

楽天プレミアムカードのサイトに「申し込む」というボタンをクリックすると、申込み手続きに移行します。

しかし以下のように、まず楽天会員でログインしなければなりません。楽天会員のIDを持っていなければ、まずは会員登録してください。

③申込みページにアクセスする

ログインすれば申込みフォームに移行しますので、必要な情報を入力してください。

すでに楽天カードを保有していて楽天プレミアムカードに変更する場合には、以下のスクショのようにブランドの選択と暗証番号の入力だけで手続きは完了します。

④必要情報を入力して審査終了を待つ

必要事項を入力し終わったら、送信して後は審査結果を待つだけです。このようにオンラインで手続きが完了するので、空いている時間を使って申し込めます。

楽天プレミアムカードの詳細はこちら

楽天プレミアムカードの審査についてよくある質問

楽天プレミアムカードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部